Szabadszállás és Vidéke TAKARÉKSZÖVETKEZET LAKOSSÁGI FORINT LAKÁSHITEL ÜZLETSZABÁLYZATA

Általános Üzletszabályzat 10.sz. melléklete

A

Szabadszállás és Vidéke TAKARÉKSZÖVETKEZET

LAKOSSÁGI FORINT LAKÁSHITEL ÜZLETSZABÁLYZATA

Érvényes: 2015. 02. 01. napjától

Lakossági Forint Lakáshitel Üzletszabályzat

TARTALOMJEGYZÉK

1.

ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK ............................................................................................................ 4 1. 1. TAKARÉKSZÖVETKEZET AZONOSÍTÓI............................................................................................................ 4 1. 2. BANKI MAGATARTÁSI KÓDEX ...................................................................................................................... 4 1. 3. ALKALMAZÁSI KÖR ...................................................................................................................................... 4 1. 4. A TELJESÍTÉS HELYE, IDEJE, MÓDJA .............................................................................................................. 4 1.5. A KÉZBESÍTÉS SZABÁLYAI ............................................................................................................................. 5 1. 6. FOGALOM MEGHATÁROZÁSOK ..................................................................................................................... 5 1. 7. EGYÉB A LAKÁSHITELEKET ÉRINTŐ SZABÁLYOZÁS ....................................................................................... 6

3.

A SZERZŐDÉSKÖTÉS ÉS SZERZŐDÉSMÓDOSÍTÁS ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI ....................... 7

4.

A KÖLCSÖN IGÉNYBE VÉTELE............................................................................................................. 8 4. 1. A KÖLCSÖN FOLYÓSÍTÁSÁNAK IDŐPONTJA ................................................................................................... 8 4. 2. A KÖLCSÖN FOLYÓSÍTÁSÁNAK ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI ............................................................................... 8 4. 3. ELÁLLÁSI JOG A KÖLCSÖN FOLYÓSÍTÁSA ELŐTT ........................................................................................... 9

5.

A KÖLCSÖN KAMATA ÉS KEZELÉSI KÖLTSÉGE ........................................................................... 9 5. 1. A KÖLCSÖN KAMATÁNAK SZÁMÍTÁSI MÓDJA ................................................................................................ 9 5. 2. A KÖLCSÖN ÉVES KEZELÉSI KÖLTSÉGÉNEK SZÁMÍTÁSI MÓDJA...................................................................... 9 5. 3. REFERENCIA KAMAT A KIEGÉSZÍTŐ KAMATTÁMOGATÁSÚ KÖLCSÖNÖKNÉL ................................................ 10 5. 4. REFERENCIA KAMAT A FIATALOK ÉS TÖBBGYERMEKES CSALÁDOK KAMATTÁMOGATÁSÚ KÖLCSÖNEINÉL . 10 5. 5. REFERENCIA KAMAT A PIACI FELTÉTELŰ KÖLCSÖNÖKNÉL .......................................................................... 11 5.6. A TELJES HITELDÍJ MUTATÓ ......................................................................................................................... 11 5. 7. AZ ÜGYLETI KAMAT MÓDOSÍTÁSA .............................................................................................................. 12

6.

A KÖLCSÖN, A KAMAT ÉS KEZELÉSI KÖLTSÉG ESEDÉKESSÉGE ÉS MEGFIZETÉSÜK MÓDJA ....................................................................................................................................................... 12 6. 1. A KÖLCSÖN TÖRLESZTŐ ÖSSZEGE ............................................................................................................... 12 6. 2. A TÖRLESZTŐ ÖSSZEG ESEDÉKESSÉGE ........................................................................................................ 13 6. 3. A PÉNZÜGYI TELJESÍTÉS MÓDJA ÉS HATÁRIDEJE ......................................................................................... 13 6. 4. AZ ELŐTÖRLESZTÉS SZABÁLYAI ................................................................................................................. 13

7.

AZ EGYÉB KAMATOK, DÍJAK ÉS KÖLTSÉGEK .............................................................................. 14 7. 1. DÍJAK ......................................................................................................................................................... 14 7.1.1. HITELBÍRÁLATI DÍJ ................................................................................................................................... 14 7.1.2. HELYSZÍNI SZEMLE DÍJA ........................................................................................................................... 14 7.1.3. FEDEZETCSERE DÍJA ................................................................................................................................. 15 7.1.4. ELŐTÖRLESZTÉS DÍJA ............................................................................................................................... 15 7.1.5. ZÁRLATI DÍJ.............................................................................................................................................. 15 7.1.6. FEDEZETI ÉRTÉK MEGÁLLAPÍTÁSI ÉS FELÜLVIZSGÁLATI DÍJ ...................................................................... 16 7.1.7. KEZESSÉGVÁLLALÁSI DÍJ .......................................................................................................................... 16 7.1.8. FOLYÓSÍTÁSI DÍJ ....................................................................................................................................... 16 7.1.9. RENDELKEZÉSRE TARTÁSI DÍJ................................................................................................................... 16 7.1.10. HELYSZÍNI SZEMLE DÍJA ......................................................................................................................... 16 7.1.11. ÜGYINTÉZÉSI DÍJ .................................................................................................................................... 16 7.1.12. SZERZŐDÉSMÓDOSÍTÁSI DÍJ .................................................................................................................... 16 7.1.13. NEM HITELES TULAJDONI LAP KÖLTSÉGE ................................................................................................ 17 7.1.14. LEVELEZÉSI DÍJ ...................................................................................................................................... 17

8.

A KÖLCSÖN BIZTOSÍTÉKAI ................................................................................................................. 17 8. 1. A JELZÁLOGJOG .......................................................................................................................................... 17

-2-


8. 2. A KEZESSÉG ............................................................................................................................................... 17 8. 3. EGYÉB BIZTOSÍTÉKOK KÖRE ....................................................................................................................... 17 8. 3. 1. Vagyonbiztosítás ............................................................................................................................... 17 8. 3. 2. Hitelfedezeti életbiztosítás ................................................................................................................ 18 9. FUTAMIDŐ HOSSZABBÍTÁS ..................................................................................................................... 18 10. A NEMTELJESÍTÉS JOGKÖVETKEZMÉNYEI .................................................................................. 19 10. 1. A KÉSEDELEMI KAMAT ............................................................................................................................. 19 10. 2. A FELMONDÁS .......................................................................................................................................... 19 10.3. A FELMODÁST KÖVETŐ 90 NAPOT KÖVETŐEN FIZETENDŐ KAMAT, KÖLTSÉGEK ÉS DÍJAK.......................... 19 11. A FELEK EGYÉB JOGAI ÉS KÖTELEZETTSÉGEI ........................................................................... 20 11. 1. AZ ÜGYFÉL KÖTELEZETTSÉGEI ................................................................................................................. 20 11. 2. A ZÁLOGKÖTELEZETTEK JOGAI ÉS KÖTELEZETTSÉGEI .............................................................................. 21 11. 3. A KEZES JOGAI ÉS KÖTELEZETTSÉGEI ....................................................................................................... 22 11. 4. A TAKARÉKSZÖVETKEZET KÖTELEZETTSÉGEI ................................................................................. 23 12.

AZ ÁLLAMI KAMATTÁMOGATÁSOKHOZ KAPCSOLÓDÓ RENDELKEZÉSEK .................. 23

13. A TAKARÉKSZÖVETKEZET ELLENŐRZÉSI JOGA ........................................................................ 24 13. 1. A TAKARÉKSZÖVETKEZET JOGAI ..................................................................................................... 24 13. 2. A HITELCÉL MEGVALÓSÍTÁSA ÉS ANNAK ELLENŐRZÉSE............................................................................ 24 13.2.1. Építésügyi hatóság engedélyéhez kötött tevékenység ...................................................................... 25 13.2.2. Engedély nélkül végezhető tevékenység ........................................................................................... 25 13.2.3. Ingatlan adás-vétel ........................................................................................................................... 25 14. A TAKARÉKSZÖVETKEZET TÁJÉKOZTATÁSI KÖTELEZETTSÉGEI ....................................... 25 14. 1. ADATSZOLGÁLTATÁS ADÓKEDVEZMÉNY IGÉNYBEVÉTELÉHEZ ................................................................. 25 14. 2. EGYENLEGÉRTESÍTŐ ................................................................................................................................. 26 15. A SZERZŐDÉS FELMONDÁSA .............................................................................................................. 26 15. 1. A FELMONDÁS OKAI ................................................................................................................................. 26 15. 2. A FELMONDÁS HATÁLYBA LÉPÉSE ............................................................................................................ 27 15. 3. A FELMONDÁS JOGKÖVETKEZMÉNYEI ...................................................................................................... 28 16. KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZER .................................................................................. 28 16.2. TÁJÉKOZTATÁS A KHR RENDSZERNEK TÖRTÉNŐ ADATSZOLGÁLTATÁSRÓL .............................................. 28 16.2. TÁJÉKOZTATÁS KÉRÉS A KHR RENDSZERBEN NYILVÁNTARTOTT ADATOKRÓL ......................................... 29 16.3. KIFOGÁSEMELÉS A KHR RENSZERNEK TÖRTÉNŐ ADAT ÁTADÁS ELLEN .................................................... 29 16.4. A KIFOGÁS KIVIZSGÁLÁSA ......................................................................................................................... 29 17. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK ....................................................................................................................... 30 17. 1. A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE ..................................................................................................................... 30 17.2. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYBA LÉPÉSE ............................................................................................... 30 17. 3. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT KÖZLÉSE.............................................................................................................. 31

-3-


1.

ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK

1. 1. Takarékszövetkezet azonosítói A Takarékszövetkezet neve: Tevékenységi engedély száma: Tevékenységi engedély dátuma:

Szabadszállás és Vidéke Takarékszövetkezet 874/1997/F. ÁPTF 1997. november 28.

1. 2. Banki Magatartási Kódex A Takarékszövetkezet kijelenti, hogy jelen Üzletszabályzat alkalmazása során a Banki Magatartási Kódex előírásait elfogadja, annak előírásait betartja. 1. 3. Alkalmazási kör Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában felek az Ügyfél, valamint a Takarékszövetkezet (a továbbiakban: Takarékszövetkezet). Ügyfél az a hatályos jogszabályok szerint devizabelföldinek minősülő magánszemély, aki részére a Takarékszövetkezet forint lakáshitel ügylet keretében kölcsön nyújtására vonatkozó kötelezettséget vállal (továbbiakban: Ügyfél), továbbá mindazon személyek, akik az Ügyféllel megkötött lakáshitel ügylethez kapcsolódóan akár zálogkötelezettként (továbbiakban: Zálogkötelezett), akár készfizető kezesként (továbbiakban: Kezes), akár egyéb módon a Takarékszövetkezettel szerződéses kapcsolatba lépnek. Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában lakáshitel ügyletnek minősül a Takarékszövetkezet lakossági lakáshitelezési tevékenysége körében létrejött ügylet. A Takarékszövetkezet hitelintézeti szolgáltatásra irányuló tevékenységét – így a jelen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó szolgáltatásait is – az Állami Pénz- és Tőkepiaci Felügyelet által 874/1997/F. számon kiadott engedélyében meghatározottak szerint jogosult végezni. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti – ezen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó – jogviszonyok pontos tartalmát és a kapcsolatok egyes részletszabályait a keret vagy egyedi szerződések állapítják meg. Jelen Üzletszabályzat feltételei irányadóak mindazokban a kérdésekben, amelyekről az adott jogviszonyra vonatkozóan jogszabály, illetve egyedi szerződési feltétel másként nem rendelkezik. 1. 4. A teljesítés helye, ideje, módja A Takarékszövetkezet teljesítésének helye a Takarékszövetkezet székhelye, módja pedig átutalás az Ügyfél által a kölcsönszerződésben megjelölt számlaszám javára vagy pénztári kifizetés. Törlesztés, illetve Takarékszövetkezet javára bármely fizetés teljesítésének időpontja az a nap, melyen az összeg jóváírásra került a Takarékszövetkezet által kölcsönszerződésben megadott számlára illetve pénztárban.

-4-


A Takarékszövetkezet fizetési kötelezettsége teljesítésének időpontja az a nap, amelyen az összeggel a Takarékszövetkezet számlája megterhelésre került illetve pénztárból kifizetésre került az összeg. Az Ügyfél és/vagy Kezes az őt terhelő fizetési kötelezettségeit átutalással vagy pénztári befizetéssel jogosult és köteles teljesíteni a Takarékszövetkezet szerződésben megjelölt számlájára. Az Ügyfél és/vagy Kezes bankszámla terhére adott megbízással köteles intézkedni a szerződése alapján a Takarékszövetkezettel szemben őt terhelő fizetési kötelezettségek határidőben történő teljesítése érdekében. Amennyiben az esedékesség napja munkaszüneti nap vagy bankszünnap, akkor az Ügyfél és/vagy Kezes szerződésszerű teljesítésének napja az esedékességet megelőző munkanap. A Takarékszövetkezet az általa nyújtott szolgáltatások ellenértékéről szóló számlát az Ügyfél külön írásbeli kérelmére – ügyintézési díj felszámítása nélkül – annak lakcímére megküldi. 1.5. A kézbesítés szabályai A Takarékszövetkezet az Ügyfél részére szóló szerződéses ajánlatokat, nyilatkozatokat, értesítéseket és okmányokat arra a címre küldi, amelyet az Ügyfél megadott a részére. Ilyen cím hiányában a Takarékszövetkezet az Ügyfél általa ismert lakcímére küldi az iratokat. Az Ügyfél által közölt hibás cím miatti téves postázásból adódó károkat és többletköltségeket a Takarékszövetkezet jogosult az Ügyfélre áthárítani. Amennyiben a Takarékszövetkezet rendelkezésére egyáltalán nem áll semmilyen cím, az értesítés elmaradásából származó károkért az a Takarékszövetkezet nem felel. A Takarékszövetkezet az Ügyfél részére szóló iratokat, értesítéseket – amennyiben annak tartalma ezt megítélése szerint kifejezetten nem indokolja – nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni. A Takarékszövetkezet részére szóló írásos küldeményeket a Takarékszövetkezet levelezési címére kell megküldeni. A jelen Üzletszabályzatban megjelölt, a szerződésszerű teljesítéshez kapcsolódó tájékoztatási, illetve nyilatkozattételi kötelezettségeket az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezet részére postai úton megküldeni. Az írásos küldemények érkezésére a Takarékszövetkezet nyilvántartása az irányadó. Esetenként a Takarékszövetkezet az Ügyfél írásbeli kérésére igazolást ad a küldemény átvételéről. Az átvétel igazolásának minősül, ha a küldemény másolatát a Takarékszövetkezet az erre rendszeresített érkeztetési bélyegzőlenyomatával és egy alkalmazottja kézjegyével látja el. A Takarékszövetkezet nem felel azokért a károkért, amelyek a postai úton történő kézbesítés hibáiból erednek. 1. 6. Fogalom meghatározások Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában:  Lakáshitel: lakóingatlan, üdülő- és lakótelek adás-vételét, továbbá lakóingatlan, illetve üdülő építését, bővítését, korszerűsítését vagy felújítását finanszírozó ingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtott kölcsön.

-5-


Lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés: ingatlanra alapított jelzálogjog - ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett megkötött olyan hitel-, illetőleg kölcsönszerződés, amelyben a felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása.  Folyósítás napja: az a nap, amely napon a kölcsön (rész)összegével a Takarékszövetkezet egyszámláját a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Rt. / Magyar Nemzeti Bank megterheli illetve a Takarékszövetkezet pénztárából a kifizetés megtörténik. Ezen a napon – több részletben történő folyósítás esetén az első részösszeg folyósításának napján – veszi a Takarékszövetkezet a kamatozás szempontjából nyilvántartásába a kölcsön összegét.  Üzleti év: a folyósítás illetve első részfolyósítás napjának hónapjában az első nap – illetve további ügyleti év esetén a kezdő nappal megegyező naptári naptól – számított egész év, ahol az egész év 365 nap, szökőév esetén 366 nap. Azon időszak, amely időszak alatt a megállapított ügyleti kamat és kezelési költség mértéke feltétlen módon állandó.  Üzleti év: naptári év január 1-től december 31-ig számított egész év 365 nap, szökőév esetén 366 nap. Azon időszak, amely időszak alatt a megállapított ügyleti kamat és kezelési költség mértéke feltétlen módon állandó.  Hirdetmény: a lakossági kölcsön kondícióiról szóló, a kamatokat, szolgáltatási díjakat, az Ügyfelet terhelő egyéb költségeket, a késedelmi kamatokat, az előtörlesztés minimális és maximális összegét, azt a maximális vagyonbiztosítási összeget, amelyről az Ügyfél szabadon rendelkezik, valamint a kamatszámítás módszerét tartalmazó, a Takarékszövetkezet ügyfélforgalom számára nyitva álló helységeiben kifüggesztett tájékoztató.  Rögzített hitelkamat: a hitelszerződésben annak megkötésekor meghatározott, a hitelszerződés teljes futamidejére vonatkozó egy, vagy a futamidő részeire vonatkozó több, százalékos mérték használatával meghatározott hitelkamat; a hitelkamat kizárólag arra az időszakra tekinthető rögzítettnek, amelyre vonatkozóan a hitelszerződésben a százalékos mértéke meghatározásra került.  Teljes hiteldíj mutató (THM): a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékban kifejezve. 1. 7. Egyéb a lakáshiteleket érintő szabályozás Jelen Üzletszabályzatban nem rendezett kérdésekben a Polgári Törvénykönyv (Ptk.), a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXII. Törvény (Hpt.), a fogyaztónak nyújtott hitelekről szóló 2009. évi CLXII. törvény (Fht.), a lakáscélú állami támogatásokról szóló 12/2001.(I.31.) Korm. rendelet, a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról szóló 134/2009. (VI. 23.) Korm. rendelet, a pénzforgalomról szóló jogszabályok, továbbá a Takarékszövetkezet mindenkor hatályos Általános Üzletszabályzatának, Általános Szerződési Feltételeinek, Hirdetményének, és az egyedi kölcsönszerződéseknek a rendelkezései az irányadóak.

2. A hitelképesség vizsgálata

-6-


2.1. A Takarékszövetkezet a hitelkérelmeket az elbíráláskor hatályban lévő a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXII. Törvény, valamint a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete ajánlásai, továbbá a Takarékszövetkezet hitelezésre vonatkozó belső előírásai szerint bírálja el és engedélyezi. 2.2. Amennyiben a kért hitel/kölcsön futamideje alatt az egyedülálló, vagy a házaspár mindkét tagja, vagy valamennyi hiteligénylő betölti a 70. életévét, úgy a Bank további biztosíték bevonásának szükségességéről dönthet. További biztosíték lehet különösen a hitel/kölcsön futamidejére, és összegére szóló hitelfedezeti életbiztosítás megkötése a Takarékszövetkezet kedvezményezetti minőségének kikötésével, vagy egy olyan adóstárs kötelezettségbe vonása, aki a 70. életévét a futamidő végéig nem tölti be. 2.3. A hitel a Takarékszövetkezet által mindenkor előírt mértékű rendszeres jövedelem (pl. munkabér, nyugdíj) igazolása mellett nyújtható. 2.4. A hiteligényléseket a Takarékszövetkezet egyedileg bírálja el. A hitelek bírálatánál a Takarékszövetkezet a személyes kötelezettek jövedelmi viszonyait, a fizetésre kötelezettek fizetőképességét és készségét vizsgálja, így különösen a rendszeres havi nettó jövedelem nagyságát, az azt terhelő rendszeres fizetési kötelezettségek összegét. A jövedelmi viszonyok vizsgálata munkaviszonyban álló személyes kötelezettek esetén az igazolt havi nettó munkabér, nyugdíjasok esetén a nyugdíj alapján, valamint a Takarékszövetkezet által elfogadott egyéb jövedelmek alapján történik. Az egyedi hitelbírálat során a Takarékszövetkezet vizsgálja, hogy az igénylő milyen összegű havi törlesztőrészlet fizetését tudja jelenleg vállalni, és az általa kért futamidő alatt jövedelmi viszonyait tekintve milyen változás várható. A Takarékszövetkezet a hitelbírálat eredménye alapján jogosult további – megfelelő jövedelemmel rendelkező – kötelezett bevonását kérni. 2.5. A Takarékszövetkezet a lakáshitelt a hitelcél megvalósításához rendelkezésre álló saját anyagi eszközök és egyéb pénzügyi források kiegészítéséhez nyújt. Saját anyagi eszközként kerül figyelembe vételre: - rendelkezésre álló készpénz, lakáscélú megtakarítás, stb., - az építkezésen elvégzett munka, - meglévő építési anyag.

3.

A SZERZŐDÉSKÖTÉS ÉS SZERZŐDÉSMÓDOSÍTÁS ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI

Jelen Üzletszabályzat alapján megkötésre kerülő kölcsönszerződések és szerződést biztosító mellékkötelezettségek szerződéseinek közjegyzői okiratba való foglalását előírhatja. A szerződés csak írásban, a Takarékszövetkezet és az Ügyfél közös megegyezésével módosítható érvényesen. A közjegyzői okiratba való foglalás költségeit az Ügyfél viseli.

-7-


A szerződésbe foglalt feltételek bármelyikének Ügyfél által kezdeményezett megváltoztatása esetén a Takarékszövetkezet szerződésmódosítási díjat számít fel.

4.

A KÖLCSÖN IGÉNYBE VÉTELE

4. 1. A kölcsön folyósításának időpontja A Takarékszövetkezet a kölcsönt – az egyedi kölcsönszerződésekben, valamint a jelen Üzletszabályzat 3.2. pontjában felsorolt – valamennyi folyósítási feltétel teljesülésének a Takarékszövetkezet részére történő igazolását követő 10 napon belül az Ügyfél által a kölcsönszerződésben megjelölt számlára, átutalással vagy pénztári kifizetéssel bocsátja, az Ügyfél rendelkezésére. Amennyiben a folyósításra rendelkezésre álló időtartam utolsó napja munkaszüneti vagy bankszünnap, a folyósítási kötelezettség végső határideje az azt követő munkanap. Ingatlanvásárlási kölcsön esetén az Ügyfél által megjelölt számlaszám csak az adásvételi szerződésben az eladó által megjelölt számlaszám lehet. Ha a kölcsön folyósításának valamennyi feltétele legkésőbb a szerződésben meghatározott napot megelőző 10. (tizedik) napig – amennyiben ezen időpont munkaszüneti vagy bankszünnap, az azt megelőző munkanapig – nem teljesül, e határnapot követően a Takarékszövetkezet -t a kölcsönösszeg rendelkezésre bocsátásának kötelezettsége nem terheli. Ha a folyósítási feltételek a fenti végső határidőig nem teljesülnek, a megkötött kölcsönszerződés – amennyiben 30 napon belül annak közokiratba foglalt módosításában a felek nem állapodnak meg – a felek minden további nyilatkozata vagy rendelkezése nélkül megszűnik. Erről a Takarékszövetkezet az Ügyfelet a megszűnés napjától számított 15 napon belül írásban értesíti. Több részletben folyósítandó kölcsön esetén a kölcsön további részleteinek folyósításához a szerződésben az adott kölcsönrészhez meghatározott bármely feltétel az ahhoz meghatározott időpontig nem teljesül, úgy e határnapot követően a Takarékszövetkezetet a kölcsön mindazon részletének rendelkezésre bocsátási kötelezettsége nem terheli, amely részlethez rendelt folyósítási feltételek nem teljesültek. 4. 2. A kölcsön folyósításának általános feltételei A Takarékszövetkezet az általa Ügyfeleinek nyújtott hiteleket az alábbi általános feltételek együttes teljesítése esetén folyósítja: 

a biztosítékul lekötött ingatlanra vonatkozó, a hitelbírálat során elfogadott illetve meghatározott birtok-, tulajdoni- és teherviszonyokban semmiféle, a Takarékszövetkezetet hátrányosan érintő változás nem következett be,



a biztosítékul lekötött per-, teher- és igénymentes ingatlan/ok/ra a földhivatal a Bank által kikötött és a kölcsönszerződésben rögzített ranghelyre a Takarékszövetkezet javára a kölcsönszerződés biztosítására a jelzálogjogot, valamint annak biztosítására a jelzálogjogosult javára az elidegenítési és terhelési tilalmat határozattal bejegyezte és ezt az Ügyfél hiteles tulajdoni lap másolattal igazolta,

-8-




a jelzálogul nyújtott ingatlanfedezet a Takarékszövetkezet által megkívánt módon, a Takarékszövetkezetet egyedüli kedvezményezettként/jelzálogjogosultként megjelölve, biztosítva van,



a szükséges saját erőt, valamint – több részletben történő folyósítás esetén – a korábban már folyósított összeget az új kölcsön(rész) igénybevétele előtt az Ügyfél a hitelcél megvalósításához igazoltan felhasználta.

A Takarékszövetkezet javára szóló jelzálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom szerződésben kikötött ranghelyre történő földhivatali bejegyzése érdekében – felek eltérő megállapodása hiányában – bármely szerződő fél jogosult eljárni, annak költségei a Zálogkötelezettet terhelik. Az egyes kölcsönfajtákhoz meghatározott további folyósítási feltételeket a kölcsönszerződések tartalmazzák. 4. 3. Elállási jog a kölcsön folyósítása előtt Ha az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás áll be, amely miatt a megkötött kölcsönszerződések teljesítése a Takarékszövetkezet részéről nem várható el, vagy ha a szerződések megkötése után olyan körülmények következnek be, amelyek miatt a szerződések, illetőleg a jelen Üzletszabályzat értelmében azonnali hatályú felmondásnak lenne helye, úgy a kölcsönszerződéstől a Takarékszövetkezet még a folyósítás előtt egyoldalú nyilatkozattal, indoklás és mindenfajta kártérítési kötelezettség nélkül elállhat. Az elállás jelen Üzletszabályzatban nem szabályozott eseteiben a Ptk.-ban foglaltak az irányadók.

5.

A KÖLCSÖN KAMATA ÉS KEZELÉSI KÖLTSÉGE

5. 1. A kölcsön kamatának számítási módja A kölcsön kamatának meghatározásának alapja a fennálló tőketartozás. Az esedékes kamat mértékét a Takarékszövetkezet a fennálló tőketartozás és a 360 napos kamatszámításos módszer figyelembevételével határozza meg. A kamatszámítás napi kamatszámítással történik és a folyósítás napjával kezdődik. A kölcsön folyósításának napja kamatozik, a kölcsön törlesztésének napja nem. A kamatszámítás képlete:

Napok Kamat = Tőke * Kamatláb százalékban * ------------36000 5. 2. A kölcsön éves kezelési költségének számítási módja

-9-


Megegyezik a kamat számításának módjával. 5. 3. Referencia kamat a kiegészítő kamattámogatású kölcsönöknél A Takarékszövetkezet az ügyleti kamat és kezelési költség mértékének meghatározásánál az Államadósság Kezelő Központ által három havi átlagból számított és közzétett állampapírhozamot, vagy ennek hiányában referencia hozamot referenciakamatnak tekinti. Az ügyleti kamat és kezelési költség együttesének számítási módja a következő: ügyleti kamat és kezelési költség együtt % évi = *állampapírhozam % x1,1 + 4% – állampapírhozam % x 0,6 *A szerződéskötés napján, vagy üzleti év első napján érvényes Államadósság Kezelő Központ által meghatározott állampapírhozam százalékban kifejezve. 5. 4. Referencia kamat a fiatalok és többgyermekes családok kamattámogatású kölcsöneinél A Takarékszövetkezet az ügyleti kamat és kezelési költség mértékének meghatározásánál az Államadósság Kezelő Központ által számított és közzétett állampapírhozamot, vagy ennek hiányában referencia hozamot referenciakamatnak tekinti. Az ügyleti kamat és kezelési költség együttesének számítási módja a következő: a) a kölcsön igénylésekor 35 év alatti legfeljebb egy gyermekes adós esetében: ügyleti kamat és kezelési költség együtt % évi = *állampapírhozam % x1,1 + 3% – állampapírhozam % x 0,5 b) a kölcsön igénylésekor 35 év feletti, de 45 év alatti legalább két gyermekes adós esetében: ügyleti kamat és kezelési költség együtt % évi = *állampapírhozam % x1,1 + 3% – állampapírhozam % x 0,52 c) a kölcsön igénylésekor 35 év feletti, de 45 év alatti legalább három gyermekes adós esetében: ügyleti kamat és kezelési költség együtt % évi = *állampapírhozam % x1,1 + 3% – állampapírhozam % x 0,55 d) a kölcsön igénylésekor 35 év feletti, de 45 év alatti legalább négy gyermekes adós esetében: ügyleti kamat és kezelési költség együtt % évi = *állampapírhozam % x1,1 + 3% – állampapírhozam % x 0,59 e) a kölcsön igénylésekor 35 év feletti, de 45 év alatti legalább öt gyermekes adós esetében: ügyleti kamat és kezelési költség együtt % évi = *állampapírhozam % x1,1 + 3% – állampapírhozam % x 0,64

- 10 -


f) a kölcsön igénylésekor 35 év feletti, de 45 év alatti legalább 6 gyermekes adós esetében: ügyleti kamat és kezelési költség együtt % évi = *állampapírhozam % x1,1 + 3% – állampapírhozam % x 0,70 *A szerződéskötés napján, vagy üzleti év első napján érvényes Államadósság Kezelő Központ által meghatározott állampapírhozam százalékban kifejezve. 5. 5. Referencia kamat a piaci feltételű kölcsönöknél A Takarékszövetkezet az ügyleti kamat mértékének a Hirdetményében teszi közzé. 5.6. A teljes hiteldíj mutató A teljes hiteldíj a Hitelfelvevő által a kölcsönért fizetendő terhelés, amely tartalmazza a kamatokat, folyósítási jutalékokat és minden egyéb - a kölcsön felhasználásával kapcsolatosan fizetendő és jogszabályban meghatározott módon figyelembe vett - költséget. A teljes hiteldíj mutató (a továbbiakban: THM) az az éves százalékban kifejezett belső kamatláb, amely mellett a Hitelfelvevő által visszafizetendtendő teljes hiteldíj egyenlő a Hitelfelvevő által a kölcsön folyósításáig bezárólag a kölcsönnel kapcsolatban — a THM számítására vonatkozó jogszabályban meghatározott kivételekkel — fizetett összes költséget, díjat. A jelen Uzletszabályzat hatálya alá tartozó lakáshitel ügyletek tekintetében — a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III.25.) Korm. rendelet alapján — a Takarékszövetkezet mind a megkötendő kölcsönszerződésekben, mind nyilvános tájékoztatóiban és ajánlattételeiben, továbbá hirdetéseiben közli Ugyfeleivel a THM éves százalékos mértékét. A THM az egyes szerződésekben az adott hitelügyletre vonatkozóan — a szerződéskötés időpontjában fennálló körülmények és ismert adatok jogszabályban el írt módon történ figyelembe vételével kerül meghatározásra. Az egyéb helyeken közzétett THM-et a Takarékszövetkezet egy, a vonatkozó jogszabályban meghatározott kölcsönösszeg valamint futamidő és törlesztési mód figyelembe vételével, általános tájékoztató jelleggel határozza meg. A THM meghatározása mindig az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történik, így a feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat. A THM mértéke egyetlen esetben sem tükrözi a devizahitelek esetében fennálló árfolyamkockázatot, valamint a változó kamatozású hitelek kamatkockázatát. Változó kamatozású hitelnek minősül minden olyan hitelügylet, amelynek a futamideje meghaladja a Hitelfelvevő által választott kamatperiódus időtartamát.

- 11 -


5. 7. Az ügyleti kamat módosítása Az ügyleti kamat módosításának feltételei a Kölcsönszerződésben és az Általános Szerződési Feltételekben kerülnek meghatározásra.

6.

A KÖLCSÖN, A KAMAT ÉS KEZELÉSI KÖLTSÉG ESEDÉKESSÉGE ÉS MEGFIZETÉSÜK MÓDJA

6. 1. A kölcsön törlesztő összege A kölcsön valamint a kamat havonta esedékessé váló része, továbbá a kezelési költség együttesen képezi a havi törlesztő összeget. A havi törlesztő összeg meghatározása a tőke és kamat tekintetében annuitásos módszerrel történik, az ily módon számított összeg kiegészül a kezelési költség havonta esedékessé váló összegével, az alábbi képlet szerint:

Qn R = T * p * -----------Qn – 1 Ahol: R – a havi törlesztő összeg (Ft) T – tőketartozás (Ft) p – kamatlábtól és a kezelési költségtől függő szorzótényező; az éves kamatláb és a kezelési költség százalékos formában kifejezett értékének egy hónapra vetített (tizenketted) része

1 p = Kamatláb százalékban * -------1200 n – hatványkitevő, a hitel hónapokban megadott futamideje (12 egész számú többszöröse), azaz a törlesztő részletek összes darabszáma a teljes futamidő alatt Q – hatványalap, a “p” értékétől (éves kamatlábtól) függő matematikai tényező

Q=1+p A havi törlesztő összeg – kivéve esetlegesen az utolsó ügyleti év utolsó törlesztő összegét – ügyleti éven belül állandó, a törlesztő összegben a tőke, a kamat és a kezelési költség aránya változó összege. A Takarékszövetkezet nem annuitásos törlesztőrészletet is alkalmazhat, ilyen esetben a törlesztőrészlet a 360 napos módszerrel kiszámított kamat és kezelési költség 1/12-e. Minden ügyleti év első napjával a Takarékszövetkezet – újraütemezéssel és a kezelési költség aktualizálásával – új törlesztő összeget állapít meg, melyről az Ügyfelet az ügyleti év fordulónapját követő 15 napon belül írásban értesíti. Ezen értesítés nem érinti a Takarékszövetkezet azon kötelezettségét, hogy amennyiben az új ügyleti évben akár a kamat, akár a kezelési költ-

- 12 -


ség emelkedik, az erről szóló értesítést a fordulónapot megelőző 15 napig Hirdetmény útján közölje Ügyfelével. Amennyiben a törlesztő összeg annuitás képletével meghatározott havi mértéke az adott ügyleti évben nem éri el a valamely hónapban megfizetendő és a kamatszámítás képlete alapján megállapított ügyleti kamat mértékét, ebben – és csak ebben – az esetben a Takarékszövetkezet az annuitás képletével meghatározott, adott ügyleti évre vonatkozó törlesztő összeget korrigálja kizárólag olyan mértékig, hogy az adott ügyleti évben a törlesztő összeg havi mértéke minden hónapban elérje a havi ügyleti kamat mértékét. 6. 2. A törlesztő összeg esedékessége A kölcsön törlesztő összegének esedékessége a folyósítást illetve az első részfolyósítást megelőzően kerül meghatározásra. Az első törlesztő összeg a folyósítást illetve első részfolyósítás napját követő hónap 1. munkanapján esedékes. Minden további törlesztő összeg havonta, minden hónapnak 1. munkanapján, illetve a kölcsön végső lejárataként meghatározott naptári napon esedékes. A kölcsön első ügyleti évére vonatkozó havi pontos törlesztő összege a kölcsönszerződésben kerül meghatározásra. Többrészletű kölcsönfolyósítás esetén az első részfolyósítást követően a kifolyósított hitelösszeg alapján meghatározott törlesztőrészletet köteles legkésőbb esedékességkor megfizetni az ügyfél. A második és a további részfolyósítások után a fennálló hiteltartozás alapján új törlesztőrészletet állapít a Takarékszövetkezet. Az utolsó részfolyósítást követően a Takarékszövetkezet a fennálló tőketartozás és a lejárat és az aktuális Hirdetmény figyelembe vételével meghatározza a fizetendő új törlesztőrészletet, melyről az Ügyfelet a Takarékszövetkezet írásban értesíti. 6. 3. A pénzügyi teljesítés módja és határideje Az Ügyfél az őt terhelő fizetési kötelezettségeit átutalással vagy pénztári befizetéssel köteles teljesíteni. Az átutalást az Ügyfél olyan időpontban köteles teljesíteni, hogy az őt terhelő, esedékessé váló fizetési kötelezettség teljes összege az esedékesség napján – amennyiben az esedékesség napja munkaszüneti nap vagy bankszünnap, akkor az esedékességet megelőző munkanap – a kölcsönszerződésben megjelölt számlán rendelkezésre álljon. Az Ügyfél az általa a Takarékszövetkezet javára teljesítet átutalást olyan időpontban köteles teljesíteni, hogy az őt terhelő, esedékessé váló fizetési kötelezettség teljes összege az esedékesség napján – amennyiben az esedékesség napja munkaszüneti nap vagy bankszünnap, akkor az esedékességet megelőző munkanapon – a kölcsönszerződésben megjelölt számlán rendelkezésre álljon. Az Ügyfél által a Takarékszövetkezet javára teljesített bármely fizetés teljesítésének időpontja az a nap, melyen az összeg jóváírásra került a Takarékszövetkezet kölcsönszerződésben megjelölt számláján. A szerződésszerű előtörlesztés esetének kivételével, az Ügyfél által az esedékességet megelőzően teljesített fizetéseket is az esedékesség napján kell teljesítettnek tekinteni. 6. 4. Az előtörlesztés szabályai

- 13 -


Az ügyfél a hitel tölesztése alatt törlesztőrészletnél többet fizethet be.

bármikor előtörleszthet, vagyis az esedékes

Előtörlesztésnek minősül a kölcsönszerződéshez kapcsolódó hitelfedezeti életbiztosításból fakadó kifizetés is a Takarékszövetkezet javára, úgy minden esetben ezen teljes összeget a Takarékszövetkezet az Ügyfél javára előtörlesztésként írja jóvá. Amennyiben a kifizetett életbiztosítási összeg a teljes fennálló tartozást nem fedezi, a Takarékszövetkezet a rendkívüli előtörlesztést minden esetben akként számolja el, hogy a kölcsön szerződésben megjelölt futamideje nem, csak annak törlesztő összege csökken. Életbiztosítási összeg fizetése esetén jóváírásának napja a biztosítási összeggel érintett szerződés azonosítását követő első törlesztő összeg esedékességével azonos naptári nap. Fenti szabályok az irányadók abban azt esetben is, ha a hitel fedezeteként kikötött ingatlant érintő vagyonbiztosítás alapján a Biztosító Társaság a Takarékszövetkezet, mint kedvezményezett/engedményes részére fizetést teljesít, és ezen összeg helyreállításra fordítása nem lehetséges vagy azt az érintett ingatlan tulajdonosa nem kívánja. Előtörlesztésnek számít az is, ha az Ügyfél a Takarékszövetkezettől felvett kölcsönből még fennálló tartozás csökkentésére elszámolandó, a kölcsönszerződés megkötését követően született gyermeke után járó, vissza nem térítendő állami támogatásra jogosult.

7.

AZ EGYÉB KAMATOK, DÍJAK ÉS KÖLTSÉGEK

A Takarékszövetkezet által nyújtott lakossági kölcsönökhöz – a kölcsön kamatán és éves kezelési költségén felül – további díjak kapcsolódhatnak, melyek lehetséges fajtáit és fizetésük feltételeit, esedékességüket jelen fejezet, konkrét mértéküket a Hirdetmény tartalmazza.

7. 1. Díjak 7.1.1. Hitelbírálati díj A benyújtott kölcsönkérelem vizsgálatát, a hitelügylet feltételei teljesülésének ellenőrzését tartalmazó díj. A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. 7.1.2. Helyszíni szemle díja A kölcsönnel épített, vásárolt lakás építés esetén a a kérelem benyújtásakori építési helyzet felmérésérését, építés során a készültségi állapotának megállapítását, vásárlás esetén a lakás megtekintését, ellenőrzését tartalmazó díj. A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza.

- 14 -


7.1.3. Fedezetcsere díja Az Ügyfél által a futamidő alatt kezdeményezett és az ingatlan-fedezet cseréjére vonatkozó kérelem – fedezeti érték meghatározását magába foglaló – bírálatának díja. A díj és megfizetése a fedezetcserére vonatkozó kérelem benyújtásakor esedékes, és nem tartalmazza az engedélyezés esetén fizetendő szerződésmódosítási díjat, valamint a kötelező közjegyzői okiratkészítés költségeit. A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. 7.1.4. Előtörlesztés díja Amennyiben az Ügyfél előtörleszt, úgy általában előtörlesztési díjat köteles fizetni. A díj mértéke a konstrukció Hirdetményében, vetítési alapja az előtörlesztett tőketartozás öszszege.

Nem kell az Ügyfélnek előtörlesztési díjat fizetnie, amennyiben Takarékszövetkezet az Adós számára hátrányos módon az ügyleti kamatot és költséget illetve egyéb díjat egyoldalúan megváltoztatja és az erről szóló az Ügyfélnek postai úton küldött értesítést kézhezvételétől számított 60 napon belül az Ügyfél a fennálló tartozását egyösszegben kifizeti. Nem kell előtörlesztési díjat fizetni, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. Nem kell előtörlesztési díjat fizetni a teljes előtörlesztése (végtörlesztés) esetén, ha az adós fennálló tartozása nem haladja meg az egymillió forintot és a megelőző tizenkét hónap alatt előtörlesztést nem teljesített. Nem kell előtörlesztési díjat fizetni a szerződés hatályba lépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első részleges, vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) - részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. Nem kell előtörlesztési díjat fizetni, ha az Adós a Takarékszövetkezettől felvett kölcsönből még fennálló tartozás csökkentésére elszámolandó, a kölcsönszerződés megkötését követően született gyermeke után járó, vissza nem térítendő állami támogatásra – lakásépítési / vásárlási kedvezmény, fiatalok otthonteremtési támogatása - jogosult.

7.1.5. Zárlati díj A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza.

- 15 -


A Takarékszövetkezet a futamidő alatt ügyleti évente / naptári évente egy alkalommal,elő és végtörleskor egy – egy alkalommal belső szabályzatai szerinti zárlati díjat számít fel. 7.1.6. Fedezeti érték megállapítási és felülvizsgálati díj A Takarékszövetkezet a fedezeti ingatlan hitlelezési értékének megállapítására, és a kölcsön futamideje alatt három évente fedzeti érték megállapítási és felülvizsgálati díjat számít fel belső szabályzatai szerint. A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. 7.1.7. Kezességvállalási díj A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. 7.1.8. Folyósítási díj A Takarékszövetkezet a kölcsön részfolyósításakor folyósítási díjat számít fel belső szabályzatai szerint. A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. 7.1.9. Rendelkezésre tartási díj A Takarékszövetkezet a még ki nem folyósított kölcsön összege után rendelkezére tartási díjat számít fel belső szabályzatai szerint. A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. 7.1.10. Helyszíni szemle díja A Takarékszövetkezet a lakás megvalósítási szakaszai ellenőrzésére helyszíni szemle díjat számít fel belső szabályzatai szerint. A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza.

7.1.11. Ügyintézési díj A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza.

7.1.12. Szerződésmódosítási díj A Takarékszövetkezet a futamidő meghosszabbításáért belső szabályzatai szerinti szerződésmódosítási díjat számít fel. A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza.

- 16 -


A Takarékszövetkezet a futamidő meghosszabbításáért nem számít fel szerződésmódosítási díjat, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. Amennyiben a szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével az Adós legalább kilencven napos késedelemben van, a fogyasztó a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő költségmentes meghosszabbítását legfeljebb öt évvel.

7.1.13. Nem hiteles tulajdoni lap költsége A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. A Takarékszövetkezet jogosult költséget felszámítani fedezeti ingatlan ingatlanyílvántartási nem hiteles tulajdoni lap lekérdezésésért. 7.1.14. Levelezési díj A Takarékszövetkezet jogosult levelezési költséget felszámítani a kölcsönszerződés felmondása miatt kiküldött levelek ellentételezéseként.

8.

A KÖLCSÖN BIZTOSÍTÉKAI

8. 1. A jelzálogjog A Takarékszövetkezet kölcsönt a vonatkozó jogszabály szerint csak Magyarország területén lévő ingatlanon alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújt. Az Ügyfél fizetőképességének követelménye mellett a biztosíték típusát és mértékét a Takarékszövetkezet vonatkozó jogszabályi rendelkezések alapján határozza meg. A fedezetül szolgáló ingatlan tekintetében a Takarékszövetkezet a vonatkozó jogszabályi előírás alapján jelzálogjogának biztosítására elidegenítési és terhelési tilalmat köt ki. 8. 2. A kezesség Kezességként a Takarékszövetkezet csak készfizető kezességet fogad el biztosítékként, melynél a Kezes nem követelheti, hogy a Takarékszövetkezet a követelést először a kötelezettől hajtsa be. Kezes esetenkénti szükségességét a Takarékszövetkezet határozza meg. 8. 3. Egyéb biztosítékok köre 8. 3. 1. Vagyonbiztosítás Az Ügyfél és/vagy Zálogkötelezett a biztosítékul lekötött ingatlanokat köteles biztosítani, a Takarékszövetkezet által meghatározott kockázati körökre. A biztosítás kifejezetten a jelzálogjog tárgyára vonatkozó összege nem lehet kevesebb a Takarékszövetkezet által meghatáro-

- 17 -


zott összegénél. Az Ügyfél és/vagy Zálogkötelezett a kölcsönszerződés fennállásáig a Takarékszövetkezet hozzájárulása nélkül a biztosítási szerződést a Takarékszövetkezet számára hátrányosan nem módosíthatja, és nem szüntetheti meg. Az Ügyfél és/vagy Zálogkötelezett köteles a biztosítási összeget a Takarékszövetkezetre engedményezni, a Takarékszövetkezet kedvezményezettként való megjelölésével. Amennyiben az egy káreseményre a biztosító által teljesítendő kártérítés összege a Takarékszövetkezet Hirdetményében meghatározott maximális összeget nem haladja meg, a Zálogkötelezett a vagyonbiztosításból származó kártérítés összegével a Takarékszövetkezet külön hozzájárulása nélkül jogosult rendelkezni, de annak összegét köteles a zálogtárgy helyreállítására fordítani. Amennyiben a vagyonbiztosítási káresemény összege a Hirdetményben rögzített mértéket meghaladja, úgy e pénzösszeg a zálogtárgy helyébe lép, illetve a zálogfedezet kiegészítésére szolgál és kifizetése kizárólag és közvetlenül a Takarékszövetkezethez történhet. Ezen összeg helyreállításra történő kifizetését a Takarékszövetkezet – amennyiben ennek feltételei fennállnak és a felek másként nem állapodtak meg – kizárólag utólag, a szükséges munkálatok elvégzését igazoló okmányok bemutatását követően utalja át. Amennyiben a zálogtárgy elpusztulásának, illetőleg értékcsökkenésének pótlására egyéb – nem biztosító társaság által teljesített – kártérítés vagy más érték szolgál, ennek kezelésére is a fenti szabályok az irányadók. 8. 3. 2. Hitelfedezeti életbiztosítás A Takarékszövetkezet a jelen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó hitelek körében az Ügyfelektől hitelfedezeti életbiztosítást kötését kérheti. A vonatkozó biztosítási szerződésben részletesen meghatározott feltételek szerinti biztosítási esemény bekövetkezése esetén a Biztosító Társaság a fennálló tartozás megfizetését vállalja a Takarékszövetkezet, mint kedvezményezett javára. A biztosítás részletes feltételeit a Takarékszövetkezet és a Biztosító Társaság jogosult meghatározni, melyről a Takarékszövetkezet az Ügyfeleket a hitelbírálat során tájékoztatja. A hitelfedezeti életbiztosítás szerződő felei a Takarékszövetkezet és a Biztosító Társaság, biztosítottja az Ügyfél, kedvezményezettje a Takarékszövetkezet A hitelfedezeti életbiztosítás érvényessége a hitel teljes visszafizetésével, illetve az Ügyfél szerződésszegése miatt a Takarékszövetkezet egyedi döntése alapján szűnik meg. A hitelfedezeti életbiztosításból eredő és az Ügyfelet illető előnyök esetleges elmaradásából származó kárért a Takarékszövetkezet a felelősségét kizárja. Az életbiztosításból származó kifizetéseket a Takarékszövetkezet minden esetben előtörlesztésként számolja el az 5.4.2. pontban foglaltak szerint.

9. Futamidő hosszabbítás Amennyiben szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével az Adós kilencven napnál rövidebb késedelemben van, az Adós a futamidő alatt írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. A kérelem teljesítését a Takarékszövetkezet belső szabályzatai szerint bírálja el.

- 18 -


Amennyiben szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével az Adós legalább kilencven napos késedelemben van, az Adós a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Az ilyen kérelem teljesítését a Takarékszövetkezet alapos ok nélkül nem tagadja meg.

10. A NEMTELJESÍTÉS JOGKÖVETKEZMÉNYEI 10. 1. A késedelemi kamat Amennyiben az Ügyfél és/vagy Kezes a megkötött kölcsönszerződésből fakadó  kölcsön visszafizetési kötelezettségének határidőben bármely oknál fogva nem, vagy csak részben tesz eleget, úgy a Takarékszövetkezet a lejárt tartozások után a késedelem idejére az esedékesség napjától jogosult a mindenkori ügyleti kamat, kezelési költség és a késedelemmel érintett naptári félévet megelőző utolsó napon érvényes jegybanki alapkamat egyharmadával megegyező mértékű késedelmi kamat felszámítására, az Ügyfél és/vagy Kezes pedig annak megfizetésére köteles,  kamatfizetési és a kezelési költség fizetési kötelezettségének esedékességkor bármely oknál fogva nem, vagy csak részben tesz eleget, úgy a Takarékszövetkezet jogosult a késedelmes összeg után a késedelem idejére az esedékesség napjától a mindenkori ügyleti kamat, kezelési költség és a késedelemmel érintett naptári félévet megelőző utolsó napon érvényes jegybanki alapkamat egyharmadával megegyező mértékű késedelmi kamat felszámítására, az Ügyfél és/vagy Kezes pedig annak megfizetésére köteles. 10. 2. A felmondás Amennyiben az Ügyfél és/vagy Kezes esedékességkor a Takarékszövetkezettel szemben fennálló, a megkötött szerződésekből származó bármely fizetési kötelezettségének nem, vagy nem az ott meghatározott feltételek szerint tesz eleget, úgy a Takarékszövetkezet jogosult a szerződés azonnali hatályú felmondására, és ezzel a szerződés alapján a Takarékszövetkezetet megillető követelések esedékessé tételére, valamint fennálló követelése erejéig a mindenkor hatályos jogszabályok keretei között igényeinek érvényesítésére, a kikötött biztosítékok igénybevételére. 10.3. A felmodást követő 90 napot követően fizetendő kamat, költségek és díjak A Takarékszövetkezet a lakáscélú kölcsönszerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően az Adós nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. A Takarékszövetkezet a 2010. november 28-át megelőzően kötött és felmondott lakáshitel szerződések esetében 2010. november 28-ától kezdődően számítja a 90 napos határidőt.

- 19 -


11. A FELEK EGYÉB JOGAI ÉS KÖTELEZETTSÉGEI 11. 1. Az Ügyfél kötelezettségei Az Ügyfél a kölcsönszerződés fennállásának hatálya alatt köteles:  mindaddig amíg a folyósítási feltételek bekövetkezése függőben van, semmi olyan magatartást nem tanúsítani, ami e feltételek bekövetkezése, illetőleg meghiúsulása esetére a Takarékszövetkezet jogát csorbítaná vagy meghiúsítaná;  a Takarékszövetkezet által megjelölt határidőig a biztosítékul lekötött ingatlan(ok) állagát helyreállítani, vagy további ingatlan-biztosítékkal a jelzálogfedezetet kellő mértékben kiegészíteni, ha a Kölcsön biztosítékául szolgáló valamely ingatlan állaga tartósan romlik, vagy egyéb okból a fedezeti értéke tartósan csökkent;  a kölcsönszerződéshez kapcsolódó biztosítási szerződések érvényesíthetősége érdekében minden szükséges intézkedést megtenni valamint a biztosítási események beálltáról, azok bekövetkezésétől számított 15 napon belül a Takarékszövetkezetet írásban tájékoztatni;  a kölcsönszerződésből eredő fizetési kötelezettség megszegése esetén a Takarékszövetkezet felszólítására a jövedelmi és vagyoni helyzetével kapcsolatos, a Takarékszövetkezet által kért dokumentumok, illetve nyilatkozatok egy eredeti példányát a felhívás közlésétől számított 15 napon belül a Takarékszövetkezet részére megküldeni;  haladéktalanul tájékoztatni a Takarékszövetkezetet, ha neve, lakcíme, telefonszáma vagy munkahelye megváltozik, illetve munkahelye megszűnik;  ha vagyonával szemben bárki végrehajtási eljárást kezdeményez, vagy ilyen eljárás kezdeményezését kilátásba helyezi;  a hitelcél megvalósulására, valamint a kölcsönszerződés szerinti egyéb kötelezettségek teljesítésére vonatkozó Takarékszövetkezeti helyszíni ellenőrzés során a Takarékszövetkezettel együttműködni, a szükséges információkat, illetve iratokat rendelkezésére bocsátani; Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény alapján a Takarékszövetkezet a központi hitelinformációs rendszernek, illetve e rendszer a hiteladat szolgáltatónak a rendszer szabályainak megfelelően adatot szolgáltat. A központi hitelinformációs rendszer az Ügyfélre vonatkozóan a szerződés megkötéséhez vagy módosításához szükséges azonosító adatot (különösen: név, leánykori név, anyja neve, születési hely, születési idő, állampolgárság, lakcím, postacím, személyi igazolvány /útlevél/ száma), valamint az érintett szerződésben vállalt kötelezettség mibenlétére és az attól való eltérésre vonatkozó lényeges adatot kezelhet és tarthat nyilván. Az adatszolgáltatás feltétele, hogy az Ügyfél a szerződésben vállalt kötelezettségeinek kilencven napot meghaladóan, összegszerűségében pedig a mindenkori minimálbért meghaladóan nem tesz eleget. Amennyiben a hitelcél új ingatlan építése, az Ügyfél köteles a felépítésre kerülő ingatlanban legalább résztulajdont szerezni, egyben minden olyan hitelcél esetén, amelynek megvalósítása eredményeként a vonatkozó jogszabályok alapján ez kötelező, az Ügyfél köteles a hitelcél szerinti épületre szóló használatbavételi engedély kézhezvételét követően 15 napon belül az épület, illetve annak változása feltüntetését kezdeményezi az illetékes földhivatalnál.

- 20 -


11. 2. A Zálogkötelezettek jogai és kötelezettségei A Zálogkötelezett jogosult:  a zálogtárgyat a zálogjog fennállása alatt is birtokában tartani, használni, hasznait szedni, azonban  a zálogtárgyat csak a jelen Üzletszabályzat rendelkezései szerint adhatja bérbe. Az Ügyfél jelen Üzletszabályzatba ütköző bérbeadás esetén a Takarékszövetkezet a zálogból való kielégítési jogát a zálogjoggal biztosított követelés lejárta hiányában is gyakorolhatja. A Zálogkötelezett köteles  a zálogtárgy teljes értékére olyan vagyonbiztosítást kötni, vagy a meglévő biztosítást akként módosítani és a zálogjog fennállása alatt változatlan tartalommal fenntartani, amely legalább tűz és elemi kár biztosítási eseményekre és a fedezeti érték erejéig nyújt biztosítást és a biztosítás kedvezményezettje a biztosított követelés és járulékai erejéig kizárólag a Takarékszövetkezet;  a zálogtárgyat a zálogjog fennállása alatt megfelelően karbantartani, állagát megőrizni, azt értékcsökkenéstől és károsodástól megóvni;  a zálogtárgyra vonatkozó minden olyan körülményről, fizikai vagy jogi tényről, amely annak fedezeti értékét vagy forgalomképességét hátrányosan befolyásolja, vagy egyéb okból a zálogból való kielégítést veszélyeztetheti, a Zálogjogosultat haladéktalanul értesíteni;  a kölcsönszerződéshez kapcsolódó biztosítási szerződések érvényesíthetősége érdekében minden szükséges intézkedést megtenni, valamint a zálogtárggyal kapcsolatos biztosítási események beálltáról, azok bekövetkezésétől számított 15 (tizenöt) napon belül a Zálogjogosultat írásban tájékoztatni, valamint a vagyonbiztosításból származó biztosítási összeget kizárólag a zálogtárgy helyreállítása érdekében felhasználni;  tűrni, hogy a zálogjog fennállása alatt a Takarékszövetkezet a zálogtárgy meglétét, rendeltetésszerű használatát, valamint a Zálogkötelezettet e szerződés, valamint jogszabály alapján e minőségében terhelő kötelezettségek teljesítését akár a helyszínen is ellenőrizze;  a Takarékszövetkezet első írásbeli felszólítására a felhívásban meghatározott határidő alatt a zálogtárgy állagát helyreállítani, ha a zálogtárgy állagának romlása a Takarékszövetkezet követelésének kielégítését veszélyezteti;  ha a zálogtárgy értéke bármely okból a jelen szerződésben rögzített fedezeti értékhez képest a kielégítést veszélyeztető mértékben csökkent, vagy értékesíthetősége romlott a Takarékszövetkezet írásbeli felszólítására a zálogjogi fedezetet helyreállítani vagy más, a Takarékszövetkezet által megfelelőnek minősített ingatlanbiztosítékot nyújtani;  haladéktalanul tájékoztatni a Takarékszövetkezetet, ha neve, lakcíme megváltozik, továbbá ha a zálogtárgyra vonatkozóan – a Takarékszövetkezet kivételével – bárki végrehajtási eljárást kezdeményez vagy ilyen eljárás kezdeményezését kilátásba helyezi, avagy más zálogjogosult a zálogtárgyra a bírósági végrehajtás mellőzésével őt megillető kielégítési jogát gyakorolja.  a zálogjoggal biztosított kölcsön céljának megvalósítását szolgáló, vagy az állagfenntartáshoz, (helyreállításhoz) szükséges beruházásokat meghaladóan, az elzálogosított ingatlan

- 21 -


állagát érintő, bármilyen beruházást (pl. építés, átalakítás vagy bontás) a jelzálogul lekötött ingatlanon csak a Takarékszövetkezet előzetes írásbeli hozzájárulásával végezni. A zálogtárggyal való rendelkezés - bérbeadása A Zálogkötelezett a zálogjog fennállása alatt a Takarékszövetkezet előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül a zálogtárgyat el nem idegenítheti, meg nem terhelheti, bérbe nem adhatja, birtokát, vagy használatát másnak semmilyen jogcímen át nem engedheti, továbbá gazdasági társaságba nem pénzbeli betétként sem a zálogtárgy tulajdonát, sem bármilyen jogcímen való használati jogát be nem viheti. Nem szükséges a Zálogjogosult előzetes hozzájárulása a zálogtárgynak írásbeli bérleti szerződéssel történő olyan bérbeadásához, amely bérleti jogviszonyban a bérleti jogviszony időtartama határozatlan, a felmondási idő legfeljebb három hónap, a bérleti díj az ingatlan fekvése szerint helyben szokásos mértéket eléri, valamint a bérleti díjat előre megfizetni, illetve elfogadni legfeljebb három hónapos időtartamra lehet. Az ilyen bérbeadás tényét a Zálogkötelezett köteles a Takarékszövetkezetnek a bérleti szerződés megkötésétől számított 15 napon belül – a szerződés egy eredeti példányának megküldésével – bejelenteni. A Zálogkötelezett e pontban írott kötelezettségeinek megszegése esetén a Takarékszövetkezet et a zálogjoggal biztosított követelés lejárta hiányában is gyakorolhatja a zálogból való kielégítési jogát. A Takarékszövetkezet javára kikötött jelzálogjog az azzal biztosított valamennyi tartozás kiegyenlítésével szűnik meg.

11. 3. A Kezes jogai és kötelezettségei A Kezes jogai  Amennyiben a Kezes a Takarékszövetkezetet kielégíti, a követelés az azt biztosító és a kezességvállalást megelőzően keletkezett jogokkal, valamint a végrehajtási joggal együtt a Kezesre száll;  A biztosított ügyletnek a jelen Üzletszabályzatban és a kölcsönszerződésben írottak szerint a Takarékszövetkezetet megillető egyoldalú jogosultságok gyakorlása folytán történő módosulása, valamint a biztosított ügyletnek a felmondási jog gyakorlása következtében történő megszűnése kivételével, a biztosított ügylet bárminemű módosítása esetén, a Kezes felelőssége, a kezesség elvállalásához képest, csak a Kezes kifejezett, írásbeli hozzájáruló nyilatkozatával válhat a Kezesre terhesebbé. A Kezes köteles  a Takarékszövetkezet első felszólítására a jövedelmi és vagyoni helyzetével kapcsolatos, a Takarékszövetkezet által kért dokumentumok, illetve nyilatkozatok egy eredeti példányát a felhívás közlésétől számított 15 napon belül a Takarékszövetkezet részére megküldeni;  a változást követő 15 napon belül írásban tájékoztatni a Takarékszövetkezetet, ha neve, lakcíme vagy munkahelye megváltozik, illetve munkahelye megszűnik;  haladéktalanul írásban tájékoztatni a Takarékszövetkezetet, ha vagyonával szemben bárki végrehajtási eljárást kezdeményez vagy ilyen eljárás kezdeményezését kilátásba helyezi;

- 22 -




tűrni, hogy a kezesség fennállása alatt a Takarékszövetkezet a Kezes e szerződés, valamint jogszabály alapján e minőségében terhelő kötelezettségek teljesítését akár a helyszínen is ellenőrizze.

A Kezes tudomásul veszi, hogy a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény alapján a Takarékszövetkezet a központi hitelinformációs rendszernek, illetve e rendszer a hiteladat szolgáltatónak a rendszer szabályainak megfelelően adatot szolgáltat. A központi hitelinformációs rendszer az Ügyfélre és a Kezesre vonatkozóan a szerződés megkötéséhez vagy módosításához szükséges azonosító adatot, (különösen: név, leánykori név, anyja neve, születési hely, születési idő, állampolgárság, lakcím, postacím, személyi igazolvány /útlevél/ száma) valamint az érintett szerződésben vállalt kötelezettség mibenlétére és az attól való eltérésre vonatkozó lényeges adatot kezelhet és tarthat nyilván. Az adatszolgáltatás feltétele, hogy az Ügyfél, vagy a Kezes a szerződésben vállalt kötelezettségeinek kilencven napot meghaladóan, összegszerűségében pedig a mindenkori minimálbért meghaladóan nem tesz eleget. A Kezesnek a Takarékszövetkezettel szembeni kötelezettsége akkor szűnik meg, ha a kezességgel biztosított tartozás megszűnik. 11. 4. A TAKARÉKSZÖVETKEZET kötelezettségei A TAKARÉKSZÖVETKEZET köteles  amennyiben a kölcsönszerződésben vagy jelen Üzletszabályzatban meghatározott valamely kérdésben hozzájárulását kötötte ki, az erről szóló döntését az Ügyfél/Zálogkötelezett tájékoztatásának kézhezvételétől számított legfeljebb 30 napon belül köteles megadni. Amennyiben a Takarékszövetkezet döntését tartalmazó írásbeli értesítést e határidőig a Takarékszövetkezet nem közli, úgy hozzájárulását megadottnak kell tekinteni;  amennyiben a zálogtárgy értékesítésére kerül sor, annak módjáról és idejéről a Zálogkötelezettet előzetesen értesíteni;  a zálogjoggal biztosított követelésnek kielégítésével egyidejűleg a zálogtárgy értékesítésből befolyt bevételnek a követelését meghaladó részét a Zálogkötelezettnek kifizetni;  a zálogjoggal biztosított követelés teljes kiegyenlítésétől számított legkésőbb 30 napon belül kiadni a Zálogkötelezettnek a jelzálogjog törléséhez szükséges írásbeli hozzájárulást. Ezt meghaladóan a megszűnt jelzálogjog törlésére vonatkozóan a Takarékszövetkezetnek egyéb kötelezettsége nincs, annak esetleges költségei sem terhelik.

12. AZ ÁLLAMI KAMATTÁMOGATÁSOKHOZ KAPCSOLÓDÓ RENDELKEZÉSEK Amennyiben az Ügyfél a Takarékszövetkezettől olyan kölcsönt vesz igénybe, melyhez a Magyar Állam bármely módon kamattámogatást nyújt, úgy az Ügyfél köteles az állami támogatásról szóló, vonatkozó jogszabályokban előírt külön kötelezettségeit teljesíteni.

- 23 -


Amennyiben az Ügyfél bármely okból az állami kamattámogatást jogszerűtlenül vette igénybe, úgy vele szemben a jogosulatlanul igénybe vett költségvetési támogatás behajtására jogosult szervezet, az erre vonatkozó szabályok szerint jár el. Amennyiben az állami kamattámogatás igénybevételének jogszerűtlensége megállapításra kerül, a Takarékszövetkezet jogosult a kölcsön kamatának éves mértékét – a jogszerűtlenség megállapításának napjától – az állami kamattámogatások nélküli, aktuális Hirdetménye szerinti mértékű hitelkamataival egyező mértékben érvényesíteni, és e szerinti törlesztő részletek megfizetésére az Ügyfél köteles.

13. A TAKARÉKSZÖVETKEZET ELLENŐRZÉSI JOGA A Takarékszövetkezet jogosult ellenőrizni a kölcsön fennállása alatt – akár szakértő közreműködésével is – a szerződés dologi biztosítékainak meglétét és állapotát, továbbá hogy az Ügyfél, a Zálogkötelezett, illetve a Kezes teljesíti-e a jelen Üzletszabályzat és a szerződés alapján őt terhelő kötelezettségeit, illetőleg minden olyan tényt és adatot, amely az Ügyfél, a Zálogkötezetett valamint a Kezes szerződésszerű teljesítését befolyásolhatja. Az ellenőrzés állhat adat, illetve tájékoztató kéréséből, valamint helyszíni ellenőrzésből is. Az Ügyfél, a Zálogkötelezett illetve a Kezes köteles a Takarékszövetkezet felhívására az abban megszabott határidő alatt megtéríteni a Takarékszövetkezetnek a szakértő igénybevételével felmerült költségeit, ha az ellenőrzés a felhívásban megjelölt szerződő fél szerződésszegő magatartása miatt vált szükségessé. 13. 1. A TAKARÉKSZÖVETKEZET jogai 

amennyiben akár az Ügyfél, akár a Zálogkötelezett, akár harmadik személy az elzálogosított vagyontárgy épségét veszélyezteti, a Takarékszövetkezet kérheti a veszélyeztető cselekmény megtiltását és a veszély elhárításához szükséges intézkedések elrendelését,



ha a kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlan biztosíték állaga bármely okból tartósan romlik, vagy fedezeti értéke tartósan csökkent, vagy a zálog romlása (akár a zálogtárgy állagromlása, akár egyéb ok miatt a zálogfedezet értékének csökkenése) olyan mértékű, hogy az a biztosított követelésnek zálogból való kielégítését veszélyezteti, a Takarékszövetkezet követelheti, hogy az Ügyfél, illetve a Zálogkötelezett a Takarékszövetkezet által megjelölt határidőig annak állagát állítsa helyre, vagy a kölcsön fedezetét további ingatlanbiztosítékkal kellő mértékben egészítse ki. Kellő mértékű a pótfedezet, ha a nyújtott kölcsön még vissza nem fizetett tőkeösszegének és a biztosítékul szolgáló, pótfedezetettel együtt figyelembe vett ingatlanok együttes, Takarékszövetkezet által megállapított fedezeti értékének az aránya a hitelnyújtás időpontjában fennálló aránynál nem kisebb.

Az Ügyfél és a Takarékszövetkezet abban állapodnak meg, hogy a Takarékszövetkezet a téves jóváírást vagy terhelést az Ügyfél rendelkezése nélkül is jogosult időkorlátozás nélkül helyesbíteni. 13. 2. A hitelcél megvalósítása és annak ellenőrzése Az építési munkával járó hitelcélok megvalósításának időtartamára – az egyes hitelcéloktól függően meghatározva – a kölcsönszerződések rendelkezései az irányadóak. A kölcsönszer-

- 24 -


ződésben kikötött időtartam alatt az Ügyfél köteles a hitelcél teljesítésének igazolására. A Takarékszövetkezet az Ügyfél kérése alapján indokolt esetben, egyedi döntésével a hitelcél igazolására újabb határidőt állapíthat meg. A Takarékszövetkezet a lakossági hitelek céljának megvalósulását minden esetben jogosult ellenőrzi. Az ellenőrzés az eltérő hitelcélok esetén eltérő módon kerül megvalósításra. 13.2.1. Építésügyi hatóság engedélyéhez kötött tevékenység Építési engedélyhez kötött munkák a Takarékszövetkezet által történő finanszírozása esetén az Ügyfél köteles a kölcsön céljaként a kölcsönszerződésben megjelölt építési munka teljes körű megvalósulását igazoló használatba vételi engedélyt a rendelkezésre álló időn belül, annak kézhezvételét követő 15 napon belül a Takarékszövetkezetnek bemutatni. Ezen túlmenően az Ügyfél a vásárolt anyagok és szolgáltatások jogszerű eredetét az Ügyfél (ügyfelek valamelyike) nevére kiállított számlákkal, egyszerűsített számlákkal, illetve számlát helyettesítő okmányokkal, a nem vásárolt anyagok és szolgáltatások eredetéről és mennyiségéről az Ügyfél teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatával köteles igazolni. 13.2.2. Engedély nélkül végezhető tevékenység Amennyiben az építési munkák nem építésügyi hatósági engedély kötelesek, úgy az Ügyfél a vásárolt anyagok és szolgáltatások jogszerű eredetét is igazoló, az Ügyfél (ügyfelek valamelyike) nevére kiállított számlákkal, egyszerűsített számlákkal, illetve számlát helyettesítő okmányokkal, a nem vásárolt anyagok és szolgáltatások eredetéről és mennyiségéről az Ügyfél teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatával köteles a rendelkezésére álló időn belül igazolni a munkálatok befejezését. 13.2.3. Ingatlan adás-vétel A kölcsön célja az adás-vételi szerződés a Takarékszövetkezet részére történő bemutatásával és a kölcsön eladó részére történő közvetlen folyósításával, illetve az Ügyfél tulajdonjoga bejegyzésének tulajdoni lappal történő bemutatásával kerül igazolásra.

14. A TAKARÉKSZÖVETKEZET TÁJÉKOZTATÁSI KÖTELEZETTSÉGEI 14. 1. Adatszolgáltatás adókedvezmény igénybevételéhez Amennyiben az Ügyfelet a mindenkor hatályos Személyi Jövedelemadó törvény szerinti adókedvezmény illeti meg, úgy annak igénybe vételéhez a Takarékszövetkezet az Ügyfél részére a naptári év végével – az adóévben lakáshitel törlesztésre fizetett összegekről – a hatályos jogszabályoknak megfelelő igazolást állít ki legkésőbb tárgyévet követő év január hó 31-ig, és megküldi a kedvezményre jogosult Ügyfél kölcsönszerződésben – vagy az Ügyfél külön bejelentésében – rögzített lakcímére. Amennyiben egy kölcsönszerződéshez kapcsolódóan több

- 25 -


Ügyfél jogosult kedvezményre (pl. Adóstársak), úgy az igazolás a kedvezményre jogosultakra összevontan kerül kiállításra és egy eredeti példányban megküldésre. 14. 2. Egyenlegértesítő Az üzleti év végét követő 15 napon belül a fennálló tartozás aktuális összegéről, a fizetett járulékok összegéről, valamint az új üzleti évre meghatározott törlesztő összegről, kezelési költség és kamat mértékéről, a Takarékszövetkezet az Ügyfelet írásban tájékoztatja. A tájékoztatásnak tartalmaznia kell a kölcsönfelvevők által teljesített befizetéseket, azok jogcímenkénti megbontását kölcsönre, kamatra, kezelési költségre, egyéb jogcímekre, valamint az esetleges hátralékos tartozásra és a felszámított késedelmi kamatra vonatkozó utalást, az ezzel kapcsolatos befizetési kötelezettségre való felhívást.

15. A SZERZŐDÉS FELMONDÁSA Amennyiben az Ügyféllel, a Zálogkötelezettel vagy a Kezessel kötött szerződés valamely rendelkezését – ide értve a jogszabály, jelen Üzletszabályzat vagy a Takarékszövetkezet Hirdetménye alapján fennálló kötelezettséget is – az érintett fél a kölcsön fennállása alatt olyan módon sért meg, amelyet a Takarékszövetkezet az érintett féllel, illetve felekkel nem képes tárgyalások és egyezség útján rendezni és ez a Takarékszövetkezet érdekeinek súlyos sérelmét jelenti, a Takarékszövetkezet a megkötött kölcsönszerződést a kölcsönszerződésbe, valamint a jelen fejezetbe foglalt feltételek szerint egyoldalú nyilatkozatával felmondhatja és ezzel a jogviszonyt a jövőre nézve megszüntetheti. 15. 1. A felmondás okai A Takarékszövetkezet jogosult a kölcsönszerződést azonnali hatállyal felmondani az alábbi – súlyos szerződésszegésnek minősülő – esetekben:  ha az Ügyfél a jelen szerződésből eredő bármely fizetési kötelezettségét annak esedékességét követő 30 (Harminc) napon belül nem teljesíti;  ha az Ügyfél a Kölcsönt egészben vagy részben a céljától eltérően használja fel, illetve több részletben történő folyósítás esetén a második vagy további Kölcsönrész folyósítása az Ügyfél hibájából nem következik be;  ha a Kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlan biztosíték állaga bármely okból tartósan romlik, vagy fedezeti értéke tartósan csökkent, és az Ügyfél, illetve a Zálogkötelezett az által megjelölt határidőig annak állagát nem állította helyre, vagy a Kölcsön fedezetét további ingatlanbiztosítékkal nem, vagy nem kellő mértékben egészíti ki. Ha a biztosíték állagának romlása, vagy értékének csökkenése nem az Ügyfél, illetve Zálogkötelezett magatartására vezethető vissza, a Takarékszövetkezet a felmondás jogát csak arra az összegre érvényesítheti, amelyre a biztosíték csökkent értéke már nem biztosítja a szükséges fedezetet;  ha a kölcsönszerződés alapján a Takarékszövetkezet által megkövetelt vagyonbiztosítás díját az arra kötelezett nem, vagy csak részben fizeti meg, vagy e biztosítási szerződést valamely lényeges részében (pl. kedvezményezetti vagy kockázati kör, biztosítási összeg) a Takarékszövetkezetre hátrányos módon megváltoztatja;

- 26 -














az Ügyfélnek, vagy a Zálogkötelezettnek a fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a kölcsön visszafizetésének lehetőségét (pl. a jelen Üzletszabályzat 9.2. pontjában írottaktól eltérő bérleti szerződésnek a Takarékszövetkezet előzetes hozzájárulása nélküli megkötése.); ha a Zálogkötelezett az ingatlan fedezetben bekövetkezett káresemények miatt a Takarékszövetkezet által helyreállítási kötelezettséggel átadott biztosítási összeget e céltól eltérően használja fel; ha a Kölcsön biztosítékául szolgáló bármely ingatlanra a Takarékszövetkezet előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül olyan jogot, vagy tényt jegyeznek be – vagy a földhivatali nyilvántartásban széljeggyel igazolhatóan ilyennek bejegyzése folyamatban van –, amely a Takarékszövetkezet kielégítési jogának lehetséges mértékét vagy igényérvényesítésének lehetséges időpontját a Takarékszövetkezet számára kedvezőtlenül befolyásolhatja (pl. végrehajtási jog, további jelzálogjog); ha az Ügyfél vagy a Kezes vagyonára, avagy a jelzálogul lekötött valamelyik zálogtárgyra – a Takarékszövetkezetnek a kölcsönszerződés szerinti követelése kivételével – bármely kötelezettség fejében, akár bírósági, akár más hatósági eljárás indul, avagy valamelyik zálogtárgyra más zálogjogosult a bírósági végrehajtás mellőzésével őt megillető kielégítési jogát gyakorolja; az Ügyfél, a Zálogkötelezett vagy a Kezes a kölcsön fedezetével, biztosítékával vagy céljának megvalósulásával kapcsolatos vizsgálatot – figyelmeztetés ellenére – akadályozza, ideértve azt az esetet is, ha a jelen Üzletszabályzat vagy a megkötött szerződések, valamint a jogszabályban előírt adatszolgáltatási, együttműködési kötelezettségét bármely fél megszegi, ha az Ügyfél a kölcsönszerződésben rögzített hitelcélt bármely okból nem valósítja meg.

Amennyiben az Ügyfél a Takarékszövetkezettel szemben fennálló több kölcsöntartozása közül bármelyik tekintetében valamely azonnali hatályú felmondási ok fennáll, úgy a Takarékszövetkezet jogosult az Ügyféllel fennálló valamennyi szerződését azonnali hatállyal felmondani. Az azonnali hatályú felmondás jelen Üzletszabályzatban és/vagy a megkötött kölcsönszerződésekben nem szabályozott eseteiben a Ptk. 525. §-aiban foglaltak az irányadók. 15. 2. A felmondás hatályba lépése Az azonnali hatályú felmondás jogi következményei – amennyiben a Takarékszövetkezet a felmondásában más időpontot nem határoz meg – személyes kézbesítés esetén az átvételt követő napon, postai kézbesítés esetén a jelen Üzletszabályzat I.5. pontja szerinti kézbesítési időpontot követő napon állnak be. Több Ügyfél esetén a felmondás hatálya a felmondásnak bármelyik Ügyfél részére történő kézbesítésével mindegyik Ügyféllel szemben beáll. A felmondást személyesen kell átadni, vagy tértivevényes levélben kell kézbesíteni. Személyes kézbesítés esetén a felmondást átvevő köteles az általa személyesen átvett felmondás egy példányát az átvétel igazolása végett aláírásával ellátni, és azt a felmondás átadójának visszaadni.

- 27 -


A felmondás hatályát nem érintik a Takarékszövetkezet által az Ügyfélnek megküldött és az Ügyfél fizetési hátralékát jelző kimutatások és – a felmondás kifejezett visszavonását meghaladóan tett – bármilyen egyéb nyilatkozatok. Amennyiben a Takarékszövetkezet a felmondás jogával nem élt, vagy a felmondást visszavonja, az nem jelenti azt, hogy a Takarékszövetkezet a felmondás jogáról lemondott volna. 15. 3. A felmondás jogkövetkezményei A szerződés felmondás útján történő megszűnése elsősorban az alábbi jogkövetkezményekkel jár: 

az Ügyfél és/vagy a Kezes a szerződésből fakadó, a Takarékszövetkezettel szemben fennálló tartozása esedékessé és lejárttá válik, beállnak a késedelem jogkövetkezményei, s az Ügyfél és/vagy a Kezes ettől a naptól kezdődően köteles késedelmi kamatot fizetni, az a Takarékszövetkezet pedig követelheti a tartozás behajtásával kapcsolatos összes költségét,



a Takarékszövetkezet jogosulttá válik a szerződésben kikötött valamennyi biztosíték igénybevételére. A kölcsön biztosítékaival szembeni igényérvényesítés sorrendjét a Takarékszövetkezet határozza meg.

16. Központi Hitelinformációs Rendszer A Takarékszövetkezet a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény (Khrtv.)) alapján a központi hitelinformációs rendszerbe (KHR) a törvény szerinti esetekben és tartalommal küldi meg az Adósok adatait, valamint kölcsönszerződésben az Adósok által vállalt kötelezettségekre és az attól való eltérésre vonatkozó lényeges adatokat, ha az adós a szerződésben vállalt kötelezettségeinek kilencven napot meghaladóan, összegszerűségében pedig a minimálbért meghaladóan nem tesz eleget. 16.1 Természetes személy személyazonosító és lakcím adatai: a) név, b) születési név, c) születési idő, hely, d) anyja születési neve, e) személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, f) lakcím, g) levelezési cím. 16.2. Tájékoztatás a KHR rendszernek történő adatszolgáltatásról A Takarékszövetkezet a természetes személyek részére a KHR redszerbe történő adatszolgáltatásról írásbeli tájékoztatást ad: a) a szerződés megkötésének kezdeményezését megelőzően arról, hogy ha az adós a szerződésben vállalt kötelezettségeinek kilencven napot meghaladóan, összegszerűségében pedig a minimálbért meghaladóan nem tesz eleget esetben adatai bekerülhetnek a KHR-be,

- 28 -


b) a szerződés megkötését megelőzően arról, hogy ha az adós a szerződésben vállalt kötelezettségeinek kilencven napot meghaladóan, összegszerűségében pedig a minimálbért meghaladóan nem tesz eleget esetben adatai bekerülhetnek adatai bekerülhetnek a KHR-be, c) az adatátadás tervezett végrehajtását harminc nappal megelőzően arról, hogy ha az adós a szerződésben vállalt kötelezettségeinek kilencven napot meghaladóan, összegszerűségében pedig a minimálbért meghaladóan nem tesz eleget esetben adatai bekerülhetnek adatai bekerülnek a KHR-be, ha nem tesz eleget a szerződésben foglalt kötelezettségének, és d) az adatátadást követően legfeljebb nyolc napon belül, annak megtörténtéről. 16.2. Tájékoztatás kérés a KHR rendszerben nyilvántartott adatokról Az adós a Takarékszövetkezetnél jogosult jogosult tájékoztatást kérni arról, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR-ben, és ezen adatait mely referenciaadat-szolgáltató adta át. A Takarékszövetkezet a tájékoztatás iránti kérelmet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül továbbítja, amely öt napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi aTakarékszövetkezetnek, amely azt, a kézhezvételt követően ugyancsak zárt módon, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül eljuttatja a kérelmezőnek. A tájékoztatás a kérelmező számára évente egy alkalommal díjtalan. További tájékoztatás kérése esetén a kérelmezőnek költségtérítést kell fizetnie, amely legfeljebb a kapcsolódó közvetlen költségek ellenértékét tartalmazhatja. 16.3. Kifogásemelés a KHR renszernek történő adat átadás ellen A nyilvántartott kifogást emelhet referenciaadatainak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat-helyesbítését, illetve törlését. A nyilvántartott az (1) bekezdésben foglalt kifogást a) a kifogásolt a Takarékszövetkezetnél, vagy b) a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz nyújthatja be. 16.4. A kifogás kivizsgálása A Takarékszövetkezet, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás köteles a kifogást annak kézhezvételét követő tizenöt napon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményéről a nyilvántartottat írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül tájékoztatni. Ha a Takarékszövetkezet a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő referenciaadatot - a nyilvántartott egyidejű értesítése mellett - a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni, amely a változást haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles átvezetni. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás - a nyilvántartott egyidejű értesítése mellett - akkor is köteles a változást haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül átvezetni, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt és az adatszolgáltatással kapcsolatos

- 29 -


szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg és így a benyújtott kifogást a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás vizsgálta ki, és annak helyt adott. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles értesíteni valamennyi olyan referenciaadatszolgáltatót, amely a nyilvántartottról a helyesbítést vagy törlést megelőző egy éven belül referenciaadatot kért. Az Adós az adatainak átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a takarékszövetkezet és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a KHR rendszerbe történt adatátadásról szóló tájékoztató kézhezvételét követő harminc napon belül a nyilvántartott lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye.

17. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK 17. 1. A szerződés megszűnése A Takarékszövetkezet és az Ügyfél valamint a Zálogkötelezett és a Kezes közötti jogviszony a kölcsön visszafizetésével és annak, járulékainak teljes megfizetésével szűnik meg. A bejegyzett jelzálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom törléséhez való hozzájárulást a Takarékszövetkezet a megszűnés napját követő legfeljebb 30 napon belül adja meg és – ellenkező megállapodás hiányában – postai úton küldi meg a Zálogkötelezett részére. A jelzálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom tényleges földhivatali törlése érdekében a Zálogkötelezett jár el, melynek költségeit is viseli. Jelen szabályok vonatkoznak arra az esetre is, ha a kölcsönszerződés a kölcsön összegének határidőben történő igénybevétele hiányában szűnik meg. 17.2. Az Üzletszabályzat hatályba lépése Jelen, módosításokkal egységes szerkezetű Üzletszabályzatot a Takarékszövetkezet Igazgatósága 2015. január 30-án az Általános Üzletszabályzat mellékleteként fogadta el. Jelen Üzletszabályzat a módosítások vonatkozásában 2015.02.01. napján lép hatályba. Jelen Üzletszabályzat rendelkezéseit – amennyiben a felek ezt szerződésben kikötötték – a hatályba lépését követően keletkezett és az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó jogviszonyokra teljes körűen kell alkalmazni. A Takarékszövetkezet jogosult jelen Üzletszabályzatot egyoldalúan módosítani. A Takarékszövetkezet Üzletszabályzat változásáról annak hatályba lépését 15 naptári nappal megelőzően értesíti Ügyfelét úgy, hogy a módosítás tényét két országos napilapban meghirdeti. Egyidejűleg az új Üzletszabályzatot, illetve módosítását az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben a Takarékszövetkezet hozzáférhetővé teszi. Az Üzletszabályzat módosítása annak hatályba lépése előtt megkötött szerződésekre vonatkozóan az érintett féllel szemben akkor

- 30 -


válik hatályossá, ha annak tartalmát az Ügyfél, a Zálogkötelezett, illetve a Kezes kifejezetten vagy ráutaló magatartással elfogadta. Ráutaló magatartással történő elfogadásnak tekintik a felek, ha az Ügyfél a megváltozott Üzletszabályzattal szemben az írásbeli közlésétől számított 15 napon belül kifogást írásban a Takarékszövetkezet felé nem tesz. 17. 3. Az Üzletszabályzat közlése A Takarékszövetkezet Üzletszabályzatát az Ügyfelei rendelkezésére bocsátja, valamint azt az ügyfélforgalom lebonyolítására szolgáló helyiségekben megtekintés céljából kifüggeszti. Jelen Üzletszabályzatban nem szabályozott kérdésekben az Ügyféllel kötött szerződések, továbbá a Polgári Törvénykönyvről, továbbá a Takarékszövetkezet és Ügyfelei jogviszonyát szabályozó más hatályos jogszabályok az irányadók. Szabadszállás és Vidéke Takarékszövetkezet

- 31 -

Szabadszállás és Vidéke TAKARÉKSZÖVETKEZET LAKOSSÁGI FORINT LAKÁSHITEL ÜZLETSZABÁLYZATA

Recommend Documents