Összehasonlítás az egyes törlesztéskönnyítési lehetıségekrıl a fizetési nehézségekkel küzdı adósok részére 1

Összehasonlítás az egyes törlesztéskönnyítési lehetıségekrıl a fizetési nehézségekkel küzdı adósok részére Tisztelt Ügyfelünk! Jelen tájékoztatóban néhány példán keresztül szeretnénk bemutatni az egyes törlesztéskönnyítési módozatok törlesztı részletre gyakorolt hatását, ezzel is elısegítve, hogy a lehetı legtöbb információ álljon rendelkezésére ahhoz, hogy milyen fizetéskönnyítési módozatot válasszon törlesztési problémájának megoldására! Felhívjuk szíves figyelmüket, hogy az itt bemutatott törlesztés könnyítési módok igénylése esetén az ügyfél helyzetét megvizsgálva annak mértékérıl és odaítélésérıl a Bank egyedileg dönt, kivéve a rögzített árfolyam és a 2009. évi CLXII. Törvény a Fogyasztóknak nyújtott hitelekrıl jogszabály feltételeinek megfelelése esetén történı 5 éves futamidı hosszabbítást. Utóbbi esetekben jogszabályi megfelelés esetén az adott fizetéskönnyítési mód igénybe vehetı. Az alábbi fizetéskönnyítési módok érhetıek el Bankunknál:

Hátralék összegére maximum 6 hónap idıtartamú részletfizetés, fennálló hitel törlesztésének megfizetése, felfüggesztése, csökkentése mellett Átmeneti idıszakra (maximum 12 hónap) csak kamat- és kezelési költség fizetés vagy csökkentett törlesztı részlet. Futamidı hosszabbítás Rögzített árfolyamon történı törlesztés

Az egyes fizetési módok részletes leírását megtalálja a Tájékoztató a Sopron Banknál elérhetı fizetési könnyítések formáiról és a Tájékoztató a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésérıl címő tájékoztatókban. 1.

Hátralék összegére maximum 6 hónap idıtartamú részletfizetés, fennálló törlesztésének megfizetése, felfüggesztése vagy csökkentése mellett

hitel

Példa 1: A hátralékot Ügyfél 6 hónap alatt törleszti, közben a teljes hitel törlesztı részletet fizeti Fennálló tartozás összege: 45.000,- CHF Hátralék összege: 1.000,- CHF Kondíciók: 12 havi CHF Libor + 3,5% Kezelési költség: évi 2% Ebben az esetben a fizetési kötelezettség a következıképpen alakul:

Annuitásos törlesztı részlet Hátralék törlesztı részlete Fizetési kötelezettség a hátralék törlesztésének idıszakában

Hátralévı futamidı: 15 év 382 CHF 169 CHF 551 CHF

Hátralévı futamidı: 22 év 309 CHF 169 CHF 478 CHF

Ügyfél 6 hónapig fenti táblázat szerinti többletfizetési kötelezettséget vállal, ezzel megszőnik hátraléka. A 6 hónap lejáratát követıen az eredeti annuitásos törlesztı részletet fizeti tovább. Példa 2: A hátralékot Ügyfél 6 hónap alatt törleszti, közben csak kamatot és kezelési költséget fizet Fennálló tartozás összege: 45.000,- CHF Hátralék összege: 1.000,- CHF Kondíciók: 12 havi CHF Libor + 3,5% Kezelési költség: évi 2%

Összehasonlítás az egyes törlesztéskönnyítési lehetıségekrıl a fizetési nehézségekkel küzdı adósok részére

1

Ebben az esetben a fizetési kötelezettség a következıképpen alakul: Hátralévı futamidı: 15 év Annuitásos törlesztı részlet a 382 CHF konstrukció igénybevétele elıtt Hátralék törlesztı részlete 169 CHF Kamat + kezelési költség 226 CHF* összege a hátralék törlesztésének idıszakában Teljes fizetési kötelezettség a 395 CHF hátralék törlesztésének idıszakában Annuitásos törlesztı részlet a 390 CHF konstrukció igénybevételét követıen *Átlag fizetési kötelezettség, mivel a hónap napjainak számának havonta különbözı

Hátralévı futamidı: 22 év 309 CHF 169 CHF 227 CHF*

396 CHF

312 CHF

függvényében a kamat összege

A hátralék törlesztésének idıszakában az eredeti törlesztı részlethez képest többlet fizetési kötelezettség keletkezik. Minél hosszabb a futamidıbıl hátralévı idı, a növekedés százalékos mértéke annál nagyobb. A 6 hónap hátralékfizetési idıszakot követıen a havi törlesztı részlet mértéke emelkedik az eredeti törlesztı részlethez képest. 2.

Átmeneti idıszakra (maximum 12 hónap) csak kamat- és kezelési költség fizetés vagy csökkentett törlesztı részlet.

Példa 1: Átmeneti idıszakban az ügyfél csak kamatot és kezelési költséget fizet, ezt követın annuitásos törlesztı részlet kerül felszámításra Fennálló tartozás összege: 45.000,- CHF Kondíciók: 12 havi CHF Libor + 3,5% Kezelési költség: évi 2%

Ebben az esetben a fizetési kötelezettség a következıképpen alakul:

Eredeti annuitásos törlesztı részlet Kamat+kezelési költség összege a türelmi idı alatt Annuitásos törlesztı részlet a türelmi idıt követıen

Hátralévı futamidı: 15 év 382 CHF


222 CHF

224 CHF

399 CHF

316 CHF

12 hónapig nem történik tıketörlesztés. Ezen idıszak alatt Önnek csökken a fizetési kötelezettsége. Ezt az idıszakot kell Önnek arra felhasználnia, hogy anyagi tartalékot képezzen és/vagy olyan intézkedéseket hozzon (például másodállás, új munkahely magasabb keresettel, további családtag munkába állása, stb.) mely biztosabbá és erısebbé teszi anyagi hátterét, hogy a türelmi idıt követıen ne jelentsen gondot a megnövekedett törlesztési kötelezettség megfizetése! 3.

Futamidı hosszabbítás

A törlesztı részlet csökkentése, így a fizetési terhek mérséklése lehetséges a futamidı meghosszabbításával. A 2009. évi CLXII. Törvény a Fogyasztóknak nyújtott hitelekrıl alapján a lakáscélú jelzáloghitel esetén, amennyiben a szerzıdése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével a fogyasztó legalább kilencven napos késedelemben van, a fogyasztó a futamidı alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidı meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Ezen törvény feltételein kívül


2

is kezdeményezheti a hitel futamidejének meghosszabbítását, ekkor Bankunk egyedi elbírálás alapján dönt a kérelemrıl! Példa 1: A hitel futamidejének meghosszabbítása 5 évvel Fennálló tartozás összege: 45.000,- CHF Kondíciók: 12 havi CHF Libor + 3,5% Kezelési költség: évi 2% Ebben az esetben a fizetési kötelezettség a következıképpen alakul:

Eredeti annuitásos törlesztı részlet A futamidı meghosszabbítását követı törlesztı részlet



324 CHF

282 CHF

Mielıtt a hitel futamidejének hosszabbításáról dönt, kérjük, mérlegelje, hogy hosszabb ideig áll fent fizetési kötelezettsége, így összességében a megfizetett kamat és egyéb díj is nagyobb összeget tesz ki az eredeti szerzıdéshez képest!

4.

Rögzített árfolyamon történı törlesztés

Átmeneti idıszakban, három évig (amennyiben a devizakölcsön végsı lejárata korábbi idıpontra esik, akkor a lejárat idıpontjáig) de legkésıbb 2014. december 31-ig törvényben rögzített árfolyamon történik a törlesztı részletek megfizetése. Az átmeneti idıszakot követıen az aktuális piaci árfolyamon kerül felszámításra a törlesztı részlet. Az átmeneti idıszak alatt az egyes törlesztések idıpontjában érvényes árfolyam és a rögzített árfolyam közti különbség egy úgynevezett győjtıszámlán jelenik meg. Az átmeneti idıszakban így felhalmozott összeget a Bank forintban tartja nyílván, melyet az átmeneti idıszakot követıen az adósnak szintén forintban kell törlesztenie, kamattal növelten. Példa 1: Rögzített árfolyamon való törlesztés (lakáscélú hitelt feltételezve) Fennálló tartozás összege: 45.000,- CHF Kondíciók: 12 havi CHF Libor + 3,5% Kezelési költség: évi 2% Feltételezett árfolyam: 260 HUF/CHF A győjtıszámla-hitel összege: 1.207.574,- HUF Ebben az esetben a fizetési kötelezettség a következıképpen alakul:

Eredeti annuitásos törlesztı részlet Törlesztı részlet feltételezett piaci árfolyamon Törlesztı részlet rögzített árfolyamon Várható összes fizetési kötelezettség rögzített árfolyam idıszakát követıen Ebbıl forint győjtıszámla hitel törlesztı részlete

Ebbıl deviza hitel törlesztı részlete feltételezett



99.320 HUF

80.340 HUF

68.760 HUF

55.620 HUF

109.634 HUF

88.683 HUF

10.314 HUF Az eredeti 15 év hátralévı futamidın túl ezt a hitelrészt még további 22 évig kell fizetnie 99.320 HUF

8.343 HUF Az eredeti 22 év hátralévı futamidın túl ezt a hitelrészt még további 15 évig kell fizetnie 80.340 HUF


3

árfolyamon Példa 2: Rögzített árfolyamon való törlesztés (lakáscélú hitelt feltételezve) Fennálló tartozás összege: 45.000,- CHF Kondíciók: 12 havi CHF Libor + 3,5% Kezelési költség: évi 2% Feltételezett árfolyam: 230 HUF/CHF A győjtıszámla-hitel összege: 754.734,- HUF Ebben az esetben a fizetési kötelezettség a következıképpen alakul:


Ebbıl deviza hitel törlesztı részlete feltételezett árfolyamon



87.860 HUF

71.070 HUF

68.760 HUF

55.620 HUF

96.946 HUF

77.025 HUF

9.086 HUF A győjtıszámla hitel futamideje megegyezik az eredeti deviza hitel hátralévı futamidejével 87.860 HUF


Példa 3: Rögzített árfolyamon való törlesztés (lakáscélú hitelt feltételezve) Fennálló tartozás összege: 45.000,- CHF Kondíciók: 12 havi CHF Libor + 3,5% Kezelési költség: évi 2% Feltételezett árfolyam: 200 HUF/CHF A győjtıszámla-hitel összege: 301.894,- HUF Ebben az esetben a fizetési kötelezettség a következıképpen alakul:


Ebbıl deviza hitel törlesztı részlete feltételezett árfolyamon



76.400 HUF

61.800 HUF

68.760 HUF

55.620 HUF

79.976 HUF

64.182 HUF




4

Az itt bemutatott példák törlesztı részlete a Pszaf rögzített árfolyam kalkulátorával került meghatározásra, melynek elérhetısége: http://www.pszaf.hu/fogyasztoknak/alkalmazasok/arh Fenti példákból látható, hogy a jövıbeni árfolyam minél magasabb szinten alakul, az árfolyam rögzítést követıen annál magasabb lesz a törlesztı részlet, illetve a győjtıszámla hitel futamideje annál hosszabb lesz. A győjtıszámlán nyilvántartott hitel futamideje úgy kerül megállapításra, hogy a győjtıszámla hitel törlesztı részlete nem haladhatja meg a rögzítés idıszakában felszámított utolsó törlesztı részlet 15%-át. A futamidı hosszabbítás azonban legfeljebb 30 évvel haladhatja meg a devizakölcsön eredeti futamidejét, illetve legfeljebb hiteladós 75. életévének betöltéséig terjedhet. A győjtıszámla hitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdés futamideje csak több hiteladós esetén haladhatja meg a hiteladós 75. életévét akkor, ha van olyan hiteladós, aki a futamidı alatt nem tölti be a 75. életévét. Utóbbi két feltétel figyelembe vételével a győjtıhitel törlesztı részlet mértéke meghaladhatja a fenti 15%-os mértéket! Figyelem!A százalékos korlát kizárólag a győjtıszámla hitel törlesztı részletére vonatkozik, az eredeti devizahitel törlesztı részlete az aktuális árfolyamon kerül felszámításra, így az az árfolyam kedvezıtlen alakulása esetén több, mint 15%-al is emelkedhet. Kérjük, a saját hiteladataival végezzen összehasonlítást különbözı árfolyamok feltételezése mellett, ebben Kollégáink szívesen nyújtanak segítséget! Figyelem! A számítás során mind a kamat, mind az árfolyam feltételezett értéken került figyelembe véve, ezen adatok ismeretének hiányában jelenleg nem mondható meg a jövıbeni fizetési kötelezettség, így a kalkulátorral számolt törlesztı részletek a feltételezett kamatszint és árfolyam kedvezıtlen alakulása esetén magasabb is lehet! A programban való részvétel feltételeirıl kérjük, tájékozódjon munkatársainknál, a Tájékoztató a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésérıl címő kiadványunk alapján, illetve a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének honlapján, a http://www.pszaf.hu/fogyasztoknak/kiemelt_fogyaszto/fizetesi_nehezsegek oldalon! Egyes fizetési könnyítési módok szerzıdés módosítással járnak. Ehhez és az egyes konstrukciók feltételeihez kapcsolódó díjtételekrıl részletes tájékoztatást talál a Tájékoztató a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésérıl és a Tájékoztató a Sopron Banknál elérhetı fizetési könnyítések formáiról címő kiadványokban! Kérjük, a döntés meghozatala elıtt az esetleges járulékos költségek felmerülését is szíveskedjen figyelembe venni! Amennyiben az Ön életében is olyan körülmény állt be (pl. munkahely elvesztése, devizaárfolyamok ingadozása miatti többlet fizetési kötelezettség stb.), ami veszélyezteti fizetıképességét, kérjük, forduljon hiteltanácsadójához, aki segít a megfelelı fizetési könnyítési mód kiválasztásában az Ön személyes helyzetének ismeretében! Munkatársainktól részletes tájékoztatást kap mind az állami mentıcsomag részeként igénybe vehetı megoldások, mind a Sopron Bank saját fizetéskönnyítési konstrukcióinak feltételeirıl! További információk: Sopron Bank Zrt. fiókjai, http://www.sopronbank.hu/elerhetosegeink Pszaf honlap, tájékoztató fizetési nehézségekkel küzdı adósok részére: http://www.pszaf.hu/fogyasztoknak/kiemelt_fogyaszto/fizetesi_nehezsegek Pszaf honlap, árfolyamrögzítı kalkulátor: http://www.pszaf.hu/fogyasztoknak/alkalmazasok/arh. 2011. évi LXXV. Törvény a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésérıl és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjérıl 2009. évi CLXII. Törvény a Fogyasztóknak nyújtott hitelrıl 163/2011. (VIII.22.) Korm. rendelet a győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdés esetén az aránytalanul magas havi törlesztési teher mértékérıl A közigazgatási és igazságügyi miniszter 25/2011. (VIII. 22.) KIM rendelete a közjegyzıi díjszabásról szóló 14/1991. (XI. 26.) IM rendelet módosításáról


5

Összehasonlítás az egyes törlesztéskönnyítési lehetıségekrıl a fizetési nehézségekkel küzdı adósok részére 1

Recommend Documents