SPOLUPRÁCE MARSH A AKADEMIE VĚD ČR
Lubomír Řehořek Barbora Kostková Petra Kotlíková Markéta Blahutová Jakub Tuček
Obsah • Dlouholetá spolupráce AV ČR - MARSH Oblasti pojištění ústavů AV ČR Další pojistné produkty a standardní služby poskytované pro ústavy AV ČR Prostor pro další spolupráci • Pojištění občanského majetku zaměstnanců AV ČR MYDomex (domácnosti a nemovitosti) Pojištění vozidel Zamzam (pojištění odpovědnosti zaměstnanců) Komplexní příklad • Nový Občanský zákoník a jeho vliv na pojištění
MARSH
1
Dlouholetá spolupráce AV ČR - MARSH
Dlouholetá spolupráce AV ČR - MARSH
• Celkem 35 ústavů AV ČR jsou klienty MARSH • Spolupráce od roku 2001
Klientské teamy MARSH pro každý ústav • Client Executive – hlavní kontaktní osoba • Likvidace • Employee Benefits • Motor Department
MARSH
3
Klientský team MARSH
Lubomír Řehořek hlavní koordinátor ředitel brokingu
Kamil Faldýn Barbora Kostková Petra Kotlíková Markéta Blahutová Jakub Tuček správci jednotlivých majetkových a odpovědnostních smluv
Vladimír Janečka Jana Porazilová Miroslava Hanzalová správci jednotlivých smluv pojištění vozidel
Michael Brož Petr Smrkovský
vedoucí employee benefits (EB)
vedoucí likvidace
pojištění cestovní, úrazové, životní, penzijní
Lenka Kopecká Jakub Šebek rizikoví inženýři
Hana Vaněk správce jednotlivých smluv EB
Petr Eliáš likvidátor Čechy
pojištění cestovní, úrazové, životní, penzijní
MARSH
Lucie Radikovská Radka Pokorná likvidátoři vozidla
Petr Čončka likvidátor Morava
4
Oblasti pojištění ústavů AV ČR Majetek a provozní odpovědnost •
35 ústavů, nejčastěji pojištěno u ČPP, UNIQA, Generali, Kooperativa
•
Základní pojistná nebezpečí – FLEXA (požár…), sdružený živel, odcizení, vandalismus
•
Individuální pojistná nebezpečí (dle potřeb každého ústavu) – např. přeprava, elektronická a strojní rizika, pojištění zvířat, pojištění venkovních úprav apod.
•
Provozní odpovědnost, věci vnesené a odložené (zaměstnanců a návštěvníků), věci svěřené, regresy ZP
•
Předměty pojištění – soubory movitých a nemovitých věcí, peníze, soubor elektroniky, strojů (dle účetní evidence)
•
Nadstandardní benefit pro ústavy AV ČR, v.v.i. – Smluvní ujednání MARSH aplikované vhodně pro konkrétní ústav
MARSH
5
Oblasti pojištění ústavů AV ČR Cestovní pojištění •
13 ústavů Akademie věd
•
Výhradní produkt MARSH EASY od AIG pojišťovny
•
Rámcová smlouva, vysoké limity, příznivá cena, jednoduchý systém a administrativa, asistenční služba
•
Speciální případy – terorismus, navýšen věk pojištěných na 80 let, možnost soukromých cest
•
Speciální destinace – hloubkové (přístrojové) ponory, polární badatelé, vysokohorské prostředí
•
Další nadstandardní požadavky po oznámení klientem na MARSH Employee Benefits (specializovaný team v rámci MARSH)
MARSH
6
Oblasti pojištění ústavů AV ČR D&O pojištění
• Pojištění odpovědnosti členů orgánů právnických osob – rady instituce, dozorčí rady vč. ředitele a osob v řídících funkcích • Sjednáno u 21 ústavů AV ČR • Pojišťovna Allianz – VŘ na pojišťovnu proběhlo v roce 2007 – pouze Allianz byla schopna splnit specifické zadání AV ČR
MARSH
7
Oblasti pojištění ústavů AV ČR Pojištění vozidel • Specializovaný team v rámci MARSH • 7 plně zastupitelných členů teamu • Aktuálně pojištěno 302 vozidel ústavů AV ČR • Současné řešení pojištění je formou flotil a individuálního pojištění • Flotily sjednány u 11 ústavů (rozhodující je počet vozidel) • Individuální pojištění vozidel v 6 ústavech (počet vozidel je menší než 5) • Pojištění sjednáno převážně u pojišťovny UNIQA – pro ústavy AV ČR sjednány nejlepší podmínky pro pojištění vozidel – služby, sleva na pojistném, likvidace pojistných událostí apod. • Podmínky jsou pro všechny ústavy stejné a jsou uvedeny v pojistné smlouvě, která je vystavena pro každý ústav samostatně
MARSH
8
Další pojistné produkty a standardní služby poskytované pro ústavy AV ČR •
Další pojistné produkty – Odpovědnost zaměstnanců za škody vůči zaměstnavateli, úrazové pojištění, atd.
•
Likvidace pojistných událostí – Zastupování ústavů při komunikaci s pojišťovnami při řešení PU – Vlastní oddělení likvidace PÚ MARSH
•
Risk management – Realizace rizikových prohlídek, příprava rizikových zpráv a doporučení na zkvalitnění stávající prevence škod
•
Individuální konzultace – Např. veřejné zakázky, uzavírání smluv s jinými dodavateli, apod.
•
Ekologická újma – Od 1.1.2013 povinnost zpracování Základního hodnocení rizik – Všechny ústavy byly informovány, hodnocení provedeno u tří ústavů
MARSH
9
Přehled významných škod Vznik PU
Rezerva
Spoluúčast
Pojistné plnění
Popis škody
19.6.2006
0 Kč
0 Kč
1.6.2008
0 Kč
20 000 Kč
4.7.2008
0 Kč
10 000 Kč
21.3.2009
0 Kč
0 Kč
522 270 Kč
prasklý ventil požárního hydrantu - vyplavení hlavní budovy z 3.patra do suterénu
28.4.2009
0 Kč
20 000 Kč
553 653 Kč
silné nárazové poryvy větru - zničena izolace střechy, tepelná izolace, plechy
4.4.2010
0 Kč
0 Kč
813 307 Kč
odpovědnost – prolomení kamenné balustrády lemující malé nádvoří zranění dvou lidí při následném pádu
11.5.2010
0 Kč
2 936 264 Kč
porušení vnitřního potrubí kanalizace objektu - zatopení suterénních prostor
780 196 Kč zahoření nájemního bytu
50 000 Kč
utržený ventil tlakem vody - poškozené zdivo, omítky, podlahy, kabeláž, 1 054 812 Kč strop, podhledy, izolace, svítidla, spínače rozvaděče atd. úder blesku - poškozené elektronické a řídící jednotky dieselagregátů, 577 054 Kč vzduchotechniky, EPS, místní rozhlas, ASŘTP
8.6.2010
0 Kč
50 000 Kč
4.7.2010
0 Kč
5 000 Kč
MARSH
1 000 000 Kč tlak dešťové odpadní vody porušil vnitřní kanalizaci objektu
653 018 Kč
tlakovým rázem došlo k vytrhnutí hadice napojující přístroj na vod.koncové zařízení 10
Přehled významných škod
Datum vzniku PU
15.8.2010
MARSH
Rezerva
0 Kč
Spoluúčast
Výše plnění
Popis škody
10 000 Kč
krupobití - poškozené části budov a zařízení na 522 567 Kč budovách krupobití - poškozená okna, světlíky, fasádní 996 083 Kč mřížky
15.8.2010
0 Kč
10 000 Kč
15.8.2010
0 Kč
50 000 Kč
3 530 699 Kč vichřice, krupobití, poryvy větru
15.10.2010
0 Kč
10 000 Kč
1 605 617 Kč krupobitím došlo k poškození majetku a budovy
29.4.2013
15 000 000 Kč
10 000 Kč
0 Kč výbuch plynu
29.4.2013
10 000 000 Kč
0 Kč
0 Kč výbuch plynu
11
Prostor pro další spolupráci • Nabídka služeb MARSH dalším ústavům – Analýza stávajících pojistných smluv zdarma – Rizikové prohlídky • Stavebně montážní pojištění – Jediná smlouva kryjící všechny zúčastněné strany stavby – Kontrola nad výší ceny pojistného a úspora administrativy – Projekty financované EU • Cyber Risk – Nový produkt na pojistném trhu – Ztráta citlivých dat (včetně pokut dozorčích orgánů státu) – Poškození dobrého jména, ztráta důvěry • Co-brand product (CBP) – Jedná se o pojištění občanského majetku zaměstnanců AV ČR – Široký rozsah krytí, nízká cena MARSH
12
Pojištění občanského majetku zaměstnanců AV ČR
Úvodní informace MARSH s.r.o. ve spolupráci s Českou podnikatelskou pojišťovnou, a.s. Vienna Insurance Group, vyvinul pro VIP klienty projekt slevového pojištění pro zaměstnance a jejich rodinné příslušníky (manžel/manželka, druh/družka, dítě, otec, matka, sestra, bratr). Tento projekt obsahuje produkty: – pojištění domácností a nemovitostí (MYDomex) – pojištění vozidel – individuál (HAV, POV) – odpovědnosti zaměstnanců za škody způsobené zaměstnavateli (Zamzam) Smlouvy sjednané dle tohoto projektu nebudou automaticky vypovězeny v případě ukončení pracovního poměru. Smlouvy poběží dál, až do jejich změny, případě výpovědi dle zákona o pojistné smlouvě a na základě pojistných podmínek.
MARSH
19 May 2013
14
MYDomex Tento produkt umožňuje výběr ze dvou rozsahů pojištění s možností kombinování s různými slevami. Co nového MYDomex přináší? • Pojištění domácnosti obsahuje i pojistné nebezpečí atmosférických srážek • Nastavení spoluúčasti již od 500 Kč • Slevy za propojištěnost – domácnost i nemovitost (10%) Informace o slevách: • Základní rozsah sleva 50 % na pojištění domácnosti (vč. rekreačních) • Rozšířený rozsah sleva 35 % na pojištění domácnosti (vč. rekreačních) v případě použití nestandardních ujednání – rozšířené krytí • Sleva 25 % na pojištění odpovědnosti za škodu občanů MARSH
15
Pojištění vozidel • Povinné ručení (POV) – limity 35 mil. Kč/ 35 mil. Kč, 50 mil. Kč / 50 mil. Kč nebo 100 mil. Kč / 100 mil. Kč • Havarijní pojištění (HAV) – All risk, územní platnost Evropa, spoluúčasti 1% min. 1000 Kč a 5% min. 5000 Kč • Doplňková pojištění – Čelní sklo – All risk, pojistná částka dle ceny skla, bez spoluúčasti – Zavazadla – All risk, variantní pojistné částky, spoluúčast 1 000 Kč – Úrazové pojištění – PČ 100 000 Kč pro případ smrti a trvalých následků ZDARMA (k POV pojištění sedadla řidiče, k HAV všechna sedadla dle TP) • Asistenční služba k POV+HAV zdarma, podpora MARSH při složitějších pojistných událostech • Sleva na POV 50%, na HAV 55% MARSH
16
ZAMZAM
Pojištění odpovědnosti zaměstnance za škody způsobené zaměstnavateli Jedná se o škodu na životě, zdraví, věci a škody z nich vyplývající, za kterou zaměstnanec odpovídá do výše 4,5násobku průměrného hrubého měsíčního výdělku dle zákoníku práce. Na tento produkt jsou určeny slevy do výše 50 %. • Možnost připojištění čistých finančních škod s limitem plnění 20 % z limitu plnění pro jednu a všechny pojistné události • Spoluúčast variantně 10 % min. 1 000 Kč nebo 1 000 Kč • V případě poškození dopravního prostředku zaměstnavatele je pojistné plnění omezeno částkou 50 000 Kč/100 000 Kč na jednu pojistnou událost • Možnost výběru územní platnosti – ČR nebo Evropa (koef. 1,1) • Možnost připojištění ztráty svěřených předmětů na limit pojistného plnění ve výši 30 000 Kč MARSH
19 May 2013
17
Komplexní příklad Zaměstnanec AV ČR, 35 let, žijící v Praze, průměrný hrubý měsíční příjem 22 tis. (zamzam požaduje bez čistě finančních škod, neřídí, spoluúčast 10%, min. 1 000 Kč, uvedený příjem odpovídá limitu plnění ve výši 100 000 Kč), byt v hodnotě 1 mil., domácnost 200 tis. (požaduje základní krytí), vlastnící vozidlo Škoda Fabia dle výše uvedeného případu.
Pojistné na pobočce
Pojistné dle programu MARSH-ČPP
Domácnost a bydlení
2 155,- Kč
1 078,- Kč
Zamzam
1 134,- Kč
567,- Kč
Vozidla
18 645,- Kč
8 751,- Kč 10 396,- Kč
Celkem
21 934,- Kč Ušetří 11 538,- Kč
MARSH
18
Nový Občanský zákoník a jeho vliv na pojištění
Nový občanský zákoník Opuštění některých stávajících principů (nejen v pojištění)
• Fraus omnia corrumpit • Dohoda smluvních stran omezena pouze „dobrými mravy“ • Jiná práva a jiné povinnosti pro „silné“ a „slabé“ smluvní strany • Povinnost uvést do předešlého stavu • Individuální hodnocení škod na zdraví • Nemajetková újma (a osobnostní újma)
MARSH
20
Nový občanský zákoník Změny v odškodňování
Doposud
Nově
Nemajetkové škody
nebyly odškodňována
Případy budou odškodňovány, výše odškodnění nebude upravena žádným dalším právním předpisem (pojistitelé nemají s vyplácením nemajetkové újmy historicky zkušenosti)
Posuzování škod na zdraví
bodové hodnocení a paušální náhrady
posuzování dle nového modelu se žádnými tabulkami neřídí
Profesní odpovědnost
dosud nebylo zákonem řešeno
za profesionála se považuje i ten, kdo poskytne odbornou službu
MARSH
21
Nový občanský zákoník Přínosy pojišťovacího makléře v nových podmínkách • Povinnost dostát profesionálním radám daná zákonem • Automaticky a vždy splněna podmínka informovanosti klienta – Povinnost upozornit na nesrovnalosti mezi požadovaným a poskytnutým krytím daná zákonem • Aktuální přístup k dění souvisejícímu s pojištěním (rozsudky, výše náhrad) • Možnost srovnání přístupu různých pojistitelů – Nutnost orientace v nových (nejen pojistných) podmínkách – Rychleji než jednotlivé pojišťovny, rychleji než jednotlivci
MARSH
22
Zápis do OR vedeného Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 7847, byl proveden dne 12.3.1992
