S.W.I.F.T. Pod zkratkou SWIFT vystupuje Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci (The Society for Worldwide Interbank
Financial Telecomunication).
S.W.I.F.T. Společnost provozuje mezinárodní, počítači řízenou telekomunikační síť. Tato síť spojuje účastnické banky i další finanční instituce a umožňuje jim rychlý, spolehlivý a hlavně bezpečný přenos dat týkajících se platebních a finančních transakcí a dalších souvisejících informací.
1
S.W.I.F.T. Společnost založena v roce 1973 velkými evropskými a severoamerickými bankami. Od roku 1977 začal být funkční. Koncem roku 2000 systém propojil přímo více než 7 500 finančních institucí z více než 180 zemí světa.
S.W.I.F.T. Co je to swiftová adresa (Bank Identifier Code – BIC): Tato informace slouží k identifikaci odesilatele a příjemce v záhlaví swiftové zprávy a také k identifikaci ostatních účastníků zprávy, členů SWIFTu. Jde např. o tzv. korespondenční banku.
2
S.W.I.F.T. Swiftová adresa – struktura
K K K K X X Y Y C C C, kde KKKK XX YY CCC
je tzv. kód banky; je kód země; je kód místa; je kód pobočky;
S.W.I.F.T. Swiftová zpráva
M T x y z, kde x y z
je kategorie zprávy; je skupina zprávy; je typ zprávy.
3
S.W.I.F.T. Swiftová zpráva Kategorie zprávy – označuje účel nebo předmět obchodu, kterého se týká; Skupina zprávy – popisuje funkci zprávy uvnitř určité kategorie (např. MT 57x – výpisy a správa portfolia); Typ zprávy – popisuje specifické detaily určité funkce (např. MT 572 – výpis transakcí)
S.W.I.F.T. Swiftová zpráva Dělí se do jedenácti kategorií. 0 – Systémové zprávy; 1 – Úhrady klientů a úhrady šeků; 2 – Mezibankovní převody; 3 – Konverze a operace na peněžních trzích; 4 – Inkasa a tzv. Cash Letters; 5 – Operace s cennými papíry;
4
S.W.I.F.T. Swiftová zpráva 6 7 8 9
– Drahé kovy a komodity; – Dokumentární akreditivy; – Cestovní šeky; – Zprávy o zůstatcích, výpisy z účtů, aviza o změnách sazeb, žádosti a přípisy klientů; X – společné informace;
S.W.I.F.T. Swiftová zpráva Kategorie zpráv je možné rozčlenit do tří základních druhů podle účelu: Systémové zprávy – MT 0 Jsou vyměňovány mezi swiftovou sítí a uživatelem sítě a vztahují se k odesilateli nebo příjemci zprávy nebo různým technickým aspektům.
5
S.W.I.F.T. Swiftová zpráva Finační swiftové zprávy – MT 1 až 9 Těmito zprávami se provádějí finanční transakce mezi uživateli. Společné informace (řídící zprávy) – MT x Používají se pro řízení systému nebo potvrzování zpráv.
S.W.I.F.T. Zpráva MT 103 – platební příkaz klienta – tzv. jednotlivka. Od 20. listopadu 2000 byla tato standardní zpráva zavedena centrálou SWIFT do užívání. Tato zpráva dává lepší informace a je více transparentní pro zpracování, zejména pro tzv. STP (vazba – zpráva MT 103+).
6
S.W.I.F.T. Zpráva MT 103 – platební příkaz klienta Jde o příkaz klienta k přesunu peněžních prostředků z jeho účtu u banky ve prospěch jiného účtu klienta banky.
S.W.I.F.T. Povinná pole zprávy MT 103: Pole 20 – odesílající reference; Pole 23B – tzv. Bank Operation Code; Pole 32A – datum valuty/měna/částka 50a – příkazce; 59a – zákazník – příjemce; 71A – detail k poplatkům; Ostatní pole jsou nepovinná.
7
S.W.I.F.T. Pro lepší využití lze vysledovat jisté logické vazby mezi jednotlivými poli:
Pole 33B – měna a částka příkazce pak na pole 36 – směnný kurs (přepočet); Pole 71G – poplatky příjemce; Pole 71F – poplatky plátce; Pole 32A – částka zasílaná mezi bankami;
S.W.I.F.T. Vazby jsou následující:
Pole 33B přepočtené dle kursu v poli 36 plus hodnota pole 71G mínus hodnota pole 71F se rovná částce v poli 32A.
8
S.W.I.F.T. Pozor, pole 33B je povinné ve 32 členských zemích S.W.I.F.T.u, např. Německo, Rakousko, Francie, Švýcarsko, Španělsko, ale i Martinic, Vatikán Citi apod. Česká republika v tomto seznamu nefiguruje, neznamená to však, že tato pravidla nemůže uplatňovat.
S.W.I.F.T. Kterákoliv měna uvedená v poli 33B zaváže odesílající banku, aby kontrolovala výše uvedenou provázanost stanovených polí, zejména v případě poplatků „OUR“ (tzv. netto pro příjemce). Tato kontrola se stává povinnou, ačkoliv není SWIFTem kontrolována.
9
S.W.I.F.T. K poli 71G (poplatky příjemce): Když pole neobsahuje poplatky u platby „OUR“, banka odesilatele může akceptovat platbu vůči bance příjemce, odesilatel je však odpovědný za případně následky nezaplacení výloh a poplatků vč. možnosti vrácení platby.
S.W.I.F.T. K poli 71G (poplatky příjemce): Jestliže je toto pole vyplněno, ale bez dvoustranné dohody nebo částkou, která je neakceptovatelná pro banku příjemce, příjemce je zatížen jinou částkou rozdílnou mezi poli 32A a 71G. Pole 33B je pak pouze pro informaci. Výše poplatků je pak potvrzena jiným způsobem.
10
S.W.I.F.T. Měna v poli 71G musí být shodná s měnou v poli 32A, pole musí být platné (významové) a vyplněno, kde je bilaterální dohoda nebo znalosti Terms and Conditions, o výši poplatků příjemce. Příjemce není zodpovědný za shodu mezi těmito poli a polem 33B, které je považováno pro něj jako informační pole.
S.W.I.F.T. Využití zprávy MT 103+: Zpráva MT 103+ může obsahovat pouze platný formát dat ve tvaru IBAN. Pokud IBAN je chybný nebo není platný, zpráva musí být zpracována pouze jako MT 103 nebo vrácena (tzv. non-STP). Odesílající banka nikdy nesmí sama vytvářet svůj IBAN.
11
S.W.I.F.T. Vybrané hodnoty:
počet zemí 22 25 30 36 40 44 52 54 58 61 64 76 78 83 87 94 106 126 137 150 164 178 189
1977 1978 1979 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999
počet objem cena za zprávu uživatelů zpráv v tis. v EUR 518 3,4 586 21,6 683 34,5 768 46,9 900 62,5 1017 79,9 1046 104,1 1188 129,9 1946 157,2 2161 192 2360 222,3 2537 255,1 2814 296 3049 332,9 3243 365,2 3582 405 17,1 3986 457 13,3 4625 518 11,9 5229 603 10,4 5511 688 9,4 6176 812 9 6557 954 8,2 6797 1059 8,3
S.W.I.F.T. Počet uživatelů: 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000
03 20
01 20
99 19
97 19
95 19
93 19
91 19
89 19
87 19
85 19
83 19
81 19
79 19
19
77
0
12
19 77 19 78 19 79 19 80 19 81 19 82 19 83 19 84 19 85 19 86 19 87 19 88 19 89 19 90 19 91 19 92 19 93 19 94 19 95 19 96 19 97 19 98 19 99 20 00 20 01 20 02 20 03
19 77 19 78 19 79 19 80 19 81 19 82 19 83 19 84 19 85 19 86 19 87 19 88 19 89 19 90 19 91 19 92 19 93 19 94 19 95 19 96 19 97 19 98 19 99 20 00 20 01 20 02 20 03
S.W.I.F.T.
2000
Vývoj objemu přenesených zpráv:
1800
1600
1400
1200
1000
800
600
400
200
0
S.W.I.F.T.
Vývoj počtu připojených zemí:
2000
1800
1600
1400
1200
1000
800
600
400
200
0
13
S.W.I.F.T. Vývoj počtu odeslaných zpráv za ČR: Uživatelů
Odesláno
Přírůstek
Přijato
Přírůstek
Rok 1995
31
2.340.672
39,50%
2.144.686
37,51%
1996
34
3.116.290
33,14%
2.900.459
35,24%
1997
36
3.464.523
11,17%
3.272.438
12,82%
1998
32
4.131.189
19,24%
3.691.956
12,82%
1999
30
4.864.520
17,75%
3.865.390
4,70%
2000
28
5.215.151
7,21%
4.121.021
6,61%
2001
28
5.164.273
-0,98%
4.242.245
2,94%
2002
27
5.269.603
2,03%
4.173.149
-1,63%
S.W.I.F.T. Vývoj objemu zpráv v ČR podle produktů: Objem zpráv
Celkem Payments /kat.1,2,8,9/
Treasury /kat.3,6/
Securities /kat.5/
Trade fin. /kat. 4,7/
System /kat.0/
2001
4.088.670
357.771
647.676
50.360
19.796
5.164.273
2002
4.194.405
299.407
707.611
48.852
19.328
5.269.603
Přírůstek
2,59%
-16,31%
9,25%
-2,99%
-2,36%
2,04%
14
