Sazebník 2014 Bella Vita variabilní životní pojištění

Sazebník 2014 Bella Vita

variabilní životní pojištění Generali Pojišťovna a.s. generali.cz

02 | Sazebník 2014 / Bella Vita – variabilní životní pojištění

Obsah 06 Představujeme vám Bella Vitu

30 Obmyšlené a oprávněné osoby

09 Poznej svého klienta

31 Platební podmínky

10 Pojištění cizích státních příslušníků

32 Fondy a strategie

11 Definice pojištění a doplňkových pojištění

36 Podílové jednotky

16 Technické údaje

38 Alokace pojistného

18 Povolání a sporty

39 Poplatky a náklady

20 Slevy a přirážky

40 Odkupy

21 Počátek pojištění a vznik pojistné ochrany

42 Změny pojištění

22 Akceptace a její podmínky

26 Zajištění

28 Identifikace klienta a PEO

(Politicky exponovaná osoba)

Generali Pojišťovna a.s.

44 Pojistná událost

46 Zánik pojištění

47 Daně

kapitola - Generali Pojišťovna a.s. | 03

Úvodní slovo

06 06 07 08

Představujeme vám Bella Vitu Varianty pojištění Obchodní argumentace Výhody pojištění Příklady pojistných plnění u konkrétních rizik a pojistných částek

23 Povinnost vyplňování zdravotního dotazníku 24 Co je nutné udělat u smluv s povinnou lékař. prohlídkou 24 Jak vyplnit zdravotní dotazník 25 Protinabídka 25 Časté chyby při sepsání nabídky

39 39 39 39 39 39

Rizikové pojistné Poplatek za správu fondu Počáteční náklady Správní náklady Poplatek za výpis z účtu Poplatek za přemístění podílových jednotek

Odkupy 40 Odkupní hodnota Zajištění 40 Počáteční jednotky 26 Proces zajištění Poznej svého klienta 40 Akumulační jednotky 27 Potřebné podklady 09 Zjistěte tvořené běžným pojistným 09 Co byste měli vědět Identifikace klienta a PEO 40 Akumulační jednotky z mimořádného pojistného Pojištění cizích státních (Politicky exponovaná osoba) 40 Částečný odkup příslušníků 28 Identifikace klienta 10 Pokyny k pojištění cizinců 28 PEO Změny pojištění 42 Možnosti změn Definice pojištění 30 Obmyšlené 43 Pomocná tabulka změn a doplňkových pojištění a oprávněné osoby ve variabilním životním 11 Hlavní pojištění pojištění Bella Vita 11 Doplňková pojištění Platební podmínky 31 Čísla bankovních účtů Pojistná událost Technické údaje 31 Platební podmínky 44 Slovník pojmů 16 Limity pojistných částek, pro zaměstnavatele 44 Co je pojistná událost vstupní a výstupní věky klienta 44 Obecné postupy při pojistné Fondy a strategie Povolání a sporty události 32 Charakteristika fondů 18 Rozdělení rizikovosti povolání 44 Lhůty a povinnosti 33 Investiční strategie 18 Rozdělení rizikovosti sportů pojištěného/pojistitele 34 Slovník pojmů 19 Pojištění dětí a trenérů 35 Zhodnocování a správa fondů 45 Časté chyby 19 Často kladené dotazy Zánik pojištění Podílové jednotky 46 Možnosti odstoupení Slevy a přirážky 36 Typy podílových jednotek 46 Výpovědní lhůty 20 Sleva z rizikového pojistného 36 Postup stanovení hodnoty podílových jednotek Daně Počátek pojištění a vznik 36 Cena podílových jednotek 47 Daňové zvýhodnění pojistné ochrany 36 Přemístění podíl. jednotek 47 Základní parametry 21 Uzavření pojistné smlouvy, 48 Zdanění pojistné částky vznik pojistné ochrany Alokace pojistného při smrti a dožití 21 Smlouva o předběžném 38 Běžné pojistné 48 Zdanění odkupného pojištění 38 Mimořádné pojistné 48 Zdanění částečných odkupů 21 Příklady vzniku poj. ochrany 38 Změna alokace 48 Platná legislativa 49 Často kladené dotazy Akceptace a její Poplatky a náklady podmínky 39 Struktura nákladů 22 Proces akceptace




Úvodní slovo Vážení obchodníci, jsme velice rádi, že produkt Bella Vita má již dlouhodobě pevné místo v portfoliu vámi nabízených produktů. Jsme přesvědčeni, že se jedná o produkt s vysokou flexibilitou, který nabízí klientovi celou řadu možností a variant. Pro vaši lepší orientaci v tomto produktu jsme pro vás připravili příručku/manuál, který obsahuje ucelené informace o jeho struktuře, podmínkách a doplňkových pojištěních. Tato příručka by vám měla pomoci nejen při samotném sjednávání, ale i při akceptaci vámi sjednané nabídky nebo při vzniku pojistné události. Snažili jsme se zde popsat co nejvíce možných situací, které v souvislosti s životním pojištěním mohou nastat.

Velice si vážíme vaší práce a je nám ctí s vámi spolupracovat.

Hodně úspěchů vám přeje Generali Pojišťovna a.s.


Představujeme vám Bella Vitu Variabilní životní pojištění s aktualizací Bella Vita představuje moderní generaci životního pojištění, ve kterém můžete pro klienta zvolit míru pojistné ochrany a investice. Současně nabízí celou řadu doplňkových životních, úrazových a nemocenských pojištění a to až pro 8 osob na jedné smlouvě. Poměr rizika a investice si klient určuje sám, dle vlastních potřeb a možností. V průběhu pojištění lze provádět zdarma vyloučení/zahrnutí pojištěných osob i rizik. Tento produkt umožňuje vklady mimořádného pojistného a tím zvyšovat investiční složku a také lze částečně čerpat finanční prostředky v průběhu trvání pojištění.

VARIANTY POJIŠTĚNÍ Riziková varianta • •

Pojistník platí pouze minimální pojistné dle rozsahu pojistné ochrany. Po uplynutí sjednané doby trvání pojištění je hodnota podílového účtu nulová, nedojde-li v průběhu doby trvání pojištění ke změně smlouvy na investiční variantu.

Investiční varianta • Pojistné v sobě obsahuje rizikovou i investiční část. • O způsobu zhodnocování investiční části pojist ného rozhoduje pojistník stanovením alokačního poměru do nabízených fondů či strategií.

OBCHODNÍ ARGUMENTACE – CO UMÍ BELLA VITA?

rizika

- 18 doplňkových pojištění - pro životní doplňková pojištění nabízíme možnost klesajících pojistných částek - navýšení pojistné částky denního odškodného na dvojnásobek po dobu bezprostřední hospitalizace po úrazu - zdarma k trvalým následkům úrazu paušální plnění při: zlomeninách u dětí, jizvách po úrazu, ztrátách trvalého zubu úrazem, neúrazovém přerušení Achillovy šlachy

pojistné

- možnost přerušení placení pojistného - sleva na pojistném při platbě od 500 Kč měsíčně

pojistné plnění

- u rizika trvalých následků úrazu je v případě 100 % invalidity vyplacen osminásobek sjednané pojistné částky - progresivní pojistné plnění u pojištění trvalých následků úrazu a denního odškodného za nezbytnou dobu léčení úrazu - započítávání čekací doby u jiných pojistitelů (ID2U, ID3U)

investice

- finanční prostředky jsou investovány odborníky v oblasti financí - klient má možnost účastnit se investic do velkých nadnárodních společností a sám tím může ovlivňovat výši výnosu a míru rizika při investování - možnost investovat své finanční prostředky dle vlastního výběru nebo využít jednu ze šesti nadefinovaných strategií

a jiné

- 27 diagnóz v rámci pojištění závažných onemocnění - příspěvek 500 Kč na preventivní prohlídku v rámci pojištění onkologických onemocnění - pojištění jednorázových zážitkových akcí (let balónem, skok padákem a další)

VÝHODY POJIŠTĚNÍ • prémie – zvýšení pojistného plnění po 10 letech trvání smlouvy a další zvýšení vždy po 5 letech

• speciální pojištění pro případ autonehody

• připojištění rodinné asistence • daňové zvýhodnění • možnost příspěvku zaměstnavatele • možnost sjednání individuální pojistné pro jednotlivá rizika

doby


PŘÍKLADY POJISTNÝCH PLNĚNÍ U KONKRÉTNÍCH RIZIK A POJISTNÝCH ČÁSTEK

1. příklad Těžký úraz páteře při autonehodě s následným ochrnutím dolních končetin.

sjednaná pojištění Trvalé následky úrazu od 0,001 % (TNP0U)

300.000 Kč

Trvalé následky úrazu autonehodou od 10 % (TNPAU)

300.000 Kč

Hospitalizace úrazem (HOU)

300 Kč

Denní odškodné za dobu nezbytného léčení úrazu (DOU)

500 Kč

pojistné plnění sjednaných rizik

Úraz kolenního kloubu s přetržením křížového vazu.

2.400.000 Kč

riziko TNPAU (100% stupeň invalidity)

2.400.000 Kč

riziko HOU po dobu 1 měsíce

9.000 Kč

riziko DOU po dobu 150 dnů

75.000 Kč

sjednaná pojištění Trvalé následky úrazu od 0,001 % (TNP0U)

300.000 Kč

Hospitalizace úrazem (HOU)

300 Kč

riziko DOU za dobu léčení 84 dnů + odškodné za bezprostřední hospitalizaci riziko HOU za dobu 10 dnů poúrazové hospitalizace celkem vyplaceno na pojistném plnění


pojistná částka

500 Kč

riziko TNP0U za stupeň invalidity 10% pro viklavost kolenního kloubu

Pojištěná osoba onemocněla závažným onkologickým onemocněním v důsledku kterého byl klientovi přiznán invalidní důchod III. stupně.

4.884.000 Kč

Denní odškodné za dobu nezbytného léčení úrazu (DOU)

pojistné plnění sjednaných rizik

3. příklad

pojistné plnění

riziko TNP0U (100% stupeň invalidity)

celkem vyplaceno na pojistném plnění

2. příklad

pojistná částka

sjednaná pojištění

pojistné plnění 30.000 Kč 42.000 Kč + 5.000 Kč 3.000 Kč 80.000 Kč

pojistná částka

Pojištění závažných onemocnění (DDZU)

500.000 Kč

Pojištění onkologických onemocnění (DDOU)

500.000 Kč

Pojištění invalidity III. stupně (ID3U)

500.000 Kč

celkem vyplaceno na pojistném plnění

1.500.000 Kč


Poznej svého klienta Zjistěte • Jaké jsou klientovy požadavky, co potřebuje a jakou má profesi. • Jaký má klient životní styl a náplň volného času. • Jaký je klientův zdravotní stav. • Kdo všechno tvoří klientovu domácnost. • Jakým rizikům je klient vystaven ve volném čase a jaké jsou jeho finanční možnosti. • Zda je již klient pojištěn a jak – následně zvolte správné nastavení rozsahu pojistné ochrany a výši pojistných částek.

Důležité Pravdivě informujte o produktu a nezatajujte žádnou informaci, která by v průběhu pojištění mohla klienta negativně překvapit. Víte-li o nesrovnalostech mezi požadavky klienta a nabízeným produktem, uveďte je v Záznamu z jednání. Záznam z jednání vyplňujte vždy při sjednání smlouvy a přikládejte ho k nabídce. V případě zhoršeného zdravotního stavu klienta, upozorněte na možnost přirážek, výluk apod.

Co byste měli vědět • Při změnách zatím není povinné dokládat Záznam z jednání, nicméně vzhledem k tomu, že se jedná o ochranu zprostředkovatele, jeho vyplnění Vám doporučujeme vždy. • Má-li klient nějaké onemocnění, nebo se pro nějaké onemocnění v minulosti léčil, přiložte k nabídce aktuální lékařskou zprávu. • Pokud je klient občanem USA je nutné vyplnit prohlášení v nabídce a TIN (tax identification number), pokud se jedná o daňového rezidenta.


Pojištění cizích státních příslušníků Klient je cizinec • Cizí státní příslušníky, kteří mají pobyt na území ČR kratší než 3 měsíce, nelze pojistit. • Cizí státní příslušníky ze zemí EU + Island, Lichten štejnsko, Norsko a Švýcarsko s pobytem na území ČR déle než 3 měsíce, lze pojistit jako občany ČR. •

U cizích státních příslušníků ze zemí mimo EU, tzv. „třetích zemí“, s pobytem na území ČR delším než 3 měsíce, závisí pojistitelnost na pojistné částce a sjednaných doplňkových pojištěních.

POKYNY K POJIŠTĚNÍ CIZINCŮ (mimo EU) • Životní pojištění (Z5MU) a doplňkové životní pojištění (Z5ZU/ZM5CU, ID3U/ID3CU, ID2U/ID2CU, DDZU/ /DDCU, DDOU) s pojistnou částkou nad 500.000 Kč lze sjednat pouze po udělení souhlasu Generali – PPRZ. Pro udělení souhlasu je nutno vyplnit formulář „Souhlas s pojištěním cizích státních příslušníků“ a zaslat kopii platného dokladu o po volení k pobytu na území ČR. Vyjádření k souhlasu jsou pracovníci PPRZ povinni zaslat zpět nejpoz- ději dvou dnů od přijetí. • Životní pojištění (Z5MU) a doplňkové životní pojištění (Z5ZU/ZM5CU, ID3U/ID3CU, ID2U/ID2CU, DDZU/ /DDCU, DDOU) s pojistnou částkou do 500.000 Kč lze sjednat bez souhlasu Generali – PPRZ. K na bídce je nutno doložit kopii platného dokladu o povolení k pobytu na území ČR. • Doplňkové úrazové pojištění lze sjednat bez předchozího souhlasu Generali – PPRZ. K nabídce je nutno doložit kopii platného dokladu o povolení k pobytu na území ČR. • Doplňkové nemocenské pojištění lze sjednat bez předchozího souhlasu Generali – PPRZ. K nabídce je nutno doložit kopii platného povolení k trvalému pobytu na území ČR. Osoby bez trvalého pobytu nelze pojistit.


Důležité Nutnou podmínkou pro sepsání nabídky je korespondenční adresa a ošetřující lékař na území ČR po celou dobu trvání smlouvy. Cizinec, který žádá o pojištění, se musí prokázat platným cestovním pasem a povolením k pobytu na území ČR.


Definice pojištění a doplňkových pojištění HLAVNÍ POJIŠTĚNÍ – ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ Pojištění pro případ smrti nebo dožití

- nejméně o 70 % a současně dožití se dne, kdy je pojištěnému přiznán invalidní důchod pro invaliditu třetího stupně podle platných předpisů o sociálním zabezpečení v České republice.

• Pojistným plněním je sjednaná pojistná částka. • Čekací lhůta – započítává se již uplynulá doba pojištění u předchozího pojistitele. Nutno doložit kopii pojistky a doklad o ukončení pojištění od předchozího pojistitele.

Doplňkové pojištění závažných onemocnění

V případě smrti pojištěného č. 1 vyplatí pojistitel aktuální hodnotu podílového účtu platnou k datu nahlášení pojistné události, minimálně však pojistnou částku pro případ smrti sjednanou v pojistné smlouvě. V případě dožití se konce pojištění pojištěného č. 1 vyplatí pojistitel aktuální hodnotu podílového účtu (investiční varianta).

•

DOPLŇKOVÁ POJIŠTĚNÍ – DOPLŇKOVÁ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

Doplňkové pojištění onkologických onemocnění

Doplňkové pojištění pro případ smrti • Pojistnou událostí je smrt pojištěného, nastane-li během pojistné doby. • Pojistným plněním je sjednaná pojistná částka.

Doplňkové pojištění invalidity III. stupně •

Pojistnou událostí je pokles pracovní schopnosti pojištěného nejméně o 70 % a současně dožití se dne, kdy je pojištěnému přiznán invalidní důchod pro invaliditu třetího stupně podle platných předpisů o sociálním zabezpečení v ČR.

• Pojistným plněním je sjednaná pojistná částka.

Pojistnou událostí se rozumí první stanovení diagnózy nebo provedení operace odpovídající definici závažných onemocnění uvedených v Tabulce závažných onemocnění, která je nedílnou součástí pojistné smlouvy.


• Pojistnou událostí se rozumí první stanovení jedné z následujících diagnóz onkologického onemocnění dle Mezinárodní klasifikace nemocí (MKN): - u žen C50-C57: zhoubný novotvar (ZN) prsu, vulvy, pochvy – vagíny, hrdla děložního, těla dě ložního, dělohy, vaječníku a jiných neurčených ženských pohlavních orgánů; - u mužů C60-C63: zhoubný novotvar (ZN) pyje, předstojné žlázy – prostaty, varlete a jiných neur čených mužských pohlavních orgánů. • Pojistným plněním je sjednaná pojistná částka.

Důležité Pojistitel neposkytuje pojistné plnění, zemře-li pojištěný během jednoho měsíce ode dne:

Doplňkové pojištění invalidity II. a III. stupně • Pojistnou událostí je pokles pracovní schopnosti pojištěného: - nejméně o 50 % a současně dožití se dne, kdy je pojištěnému přiznán invalidní důchod pro invaliditu druhého stupně;

- stanovení diagnózy nebo provedení operace odpovídající definici závažných onemocnění uvedených v Tabulce závažných onemocnění TDDZ; - stanovení jedné z diagnóz onkologických onemocnění specifikovaných v doplňkovém pojištění onkologických onemocnění dle čl. 30.


DOPLŇKOVÁ ÚRAZOVÁ POJIŠTĚNÍ Doplňkové pojištění smrti způsobené úrazem • Pojistnou událostí je smrt pojištěného na násled ky úrazu do 1 roku ode dne tohoto úrazu. • Pojistným plněním je sjednaná pojistná částka.

Doplňkové pojištění smrti úrazem následkem autonehody •

Pojistnou událostí je smrt pojištěného na následky úrazu do 1 roku ode dne tohoto úrazu, ke kterému dojde v příčinné souvislosti s provozem motorového vozidla. V případě nastupování a vystupování z/do vozidla a při vykládání/ /nakládání přepravovaných věcí se pojištění vztahuje pouze na smrt způsobenou jiným motorovým vozidlem.

přičemž maximální stupeň invalidity je dán tabulkou TTNU a stupeň invalidity v procentech určuje lékař pojistitele. • Základem pro určení stupně invalidity je tabulka TTNU, která uvádí maximální stupeň invalidity daného úrazu.

Doplňkové pojištění trvalých následků úrazu následkem autonehody • Pojistnou událostí je vznik trvalých následků, které nastaly v důsledku úrazu pojištěného.


• Pojištění se vztahuje na úrazy pojištěného, ke kterým dojde v příčinné souvislosti s provo zem motorového vozidla. V případě nastupování a vystupování z/do vozidla a při vykládání/ /nakládání přepravovaných věcí se pojištění vztahuje pouze na úrazy způsobené jiným mo torovým vozidlem.

Doplňkové pojištění trvalých následků úrazu

• Maximální stupeň invalidity je dán tabulkou TTNU, přičemž stupeň invalidity v procentech určuje lékař pojistitele.

• Pojistnou událostí je vznik trvalých následků, které nastaly v důsledku úrazu pojištěného. •

Trvalými následky úrazu se rozumí takové následky úrazu, u nichž již není možné zlepšení, tj. trvalá ovlivnění tělesných a duševních funkcí. Stupněm invalidity se rozumí rozsah trvalých následků, jehož výše se určuje v procentech,

stupeň invalidity (SI)

Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním • V případě výplaty pojistného plnění z tohoto pojištění se výše pojistného plnění stanovuje pomocí tabulky TTNU.

výpočet pojistného plnění

0,001 – 30,00 %

Pojistné plnění (PP) odpovídá pojistné částce (PČ) vynásobené stupněm invalidity. Vzorec: PP = PČ x SI

30,01 – 80,00 %

Pojistné plnění odpovídá součtu 30 % z pojistné částky a pětinásobku pojistné částky vynásobené stupněm invalidity poníženým o 30 %. Vzorec: PP = PČ x [30% + 5 x (SI – 30 %)]

80,01 – 100,00 %

Pojistné plnění odpovídá součtu 280 % z pojistné částky a dvacetišestinásobku pojistné částky vynásobené stupněm invalidity poníženým o 80 %. Vzorec: PP = PČ x [280 % + 26 x (SI – 80 %)]



Modelový příklad Progresivní plnění pro pojistnou částku za trvalé následky úrazu ve výši 100 000 Kč.

stupeň vyplaceno invalidity (SI)

výpočet

10 %

10.000 Kč 100 000 x 10 %

40 %

80.000 Kč

90 %

540.000 Kč

100 000 x [280 % + 26 x (90 % - 80 %)] = 100 000 x 540 %

100 %

800.000 Kč

100 000 x [280 % + 26 x (100 % - 80 %)] = 100 000 x 800 %

100 000 x [30 % + 5 x (40 % - 30 %)] = 100 000 x 80 %


Doplňkové pojištění trvalých následků úrazu od 70 % stupně invalidity

Doplňkové pojištění – denní odškodné za dobu nezbytného léčení úrazu

•

•

Pojistnou událostí je vznik trvalých následků, které nastaly v důsledku úrazu pojištěného, a to min. ve výši 70 % stupně invalidity dle tabulky TTNU. Maximální stupeň invalidity je dán tabulkou TTNU, přičemž stupeň invalidity v procentech určuje lékař pojistitele.

Pojistnou událostí je úraz pojištěného, jehož nezbytná doba léčení přesáhla stanovenou karenční lhůtu. Karenční lhůta je počet dnů stanovených pojistnou smlouvou.

• Maximální počet proplácených dní je dán oce ňovací Tabulkou plnění denního odškodného za dobu nezbytného léčení úrazu.


• Pojistné plnění se určuje jako součin sjednané pojistné částky tohoto doplňkového pojištění a počtu dnů léčení daného úrazu. • Pojistné plnění lze sjednat formou progresivního plnění. V případě pojistné události se plnění počítá následovně:

doba nezbytného léčení úrazu

výpočet pojistného plnění

0 – 30 dnů

Pojistné plnění (PP) odpovídá pojistné částce (PČ) vynásobené počtem dní doby nezbytného léčení úrazu. Vzorec: PP = PČ x počet dní

31 – 90 dnů

Pojistné plnění odpovídá součtu z pojistné částky vynásobené 30 dny a dvojnásobku pojistné částky vynásobené počtem dní doby nezbytného léčení úrazu poníženým o 30 dní. Vzorec: PP = PČ x [30 + 2x (počet dní – 30)]

91 – 364 dnů

Pojistné plnění odpovídá součtu z pojistné částky vynásobené 150 dny a trojnásobku pojistné částky vynásobené počtem dní doby nezbytného léčení úrazu poníženým o 90 dní. Vzorec: PP = PČ x [150 dní + 3x (počet dní – 90)]

Modelový příklad Progresivní plnění pro pojistnou částku za denní odškodné za dobu nezbytného léčení úrazu ve výši 500 Kč.


počet dní nezbytného léčení úrazu

celkové pojistné plnění

výpočet

20

10.000 Kč

20 x 500

65

50.000 Kč

500 x [30 + 2 x (65 - 30)] = 500 x 100

128

132.000 Kč

500 x [150 + 3 x (128 - 90)] = 500 x 264


Doplňkové pojištění – denní odškodné za dobu léčení vyjmenovaných úrazů

Doplňkové pojištění hospitalizace následkem úrazu

•

Pojistnou událostí je nezbytná doba léčení vyjmenovaných úrazů dle Tabulky plnění denního odškodného za dobu léčení vyjmenovaných úrazů (dále jen TDOV).

• Pojistnou událostí je nezbytná hospitalizace po jištěného v důsledku úrazu.

•

Výše pojistného plnění je dána součinem sjednané pojistné částky a počtem dnů uvedeným v TDOV jako doba léčení úrazu, a to i v případě, že skutečné léčení úrazu bude trvat menší nebo větší počet dnů.

•

Pojistné plnění se určuje jako součin sjednané pojistné částky tohoto pojištění a počtu dnů hospitalizace. Pojistné plnění poskytuje pojistitel maximálně za 90 dnů hospitalizace, ke které dojde v průběhu čtyř let od data úrazu.

DOPLŇKOVÁ NEMOCENSKÁ POJIŠTĚNÍ Doplňkové pojištění při pobytu v nemocnici • Pojistnou událostí je hospitalizace pojištěného trvající minimálně 24 hodin, která je z lékařského hlediska nezbytná v důsledku nemoci nebo úrazu. •

Pojistnou událostí je též hospitalizace zapříčiněná těhotenstvím (max. 20 dnů) a porodem. Hospitalizace začíná dnem přijetí pojištěného a končí dnem, kdy hospitalizace již není z lékařského hlediska nezbytná.

• Pojistné plnění se určuje jako součin sjednané pojistné částky tohoto pojištění a počtu dnů hospitalizace.

Doplňkové pojištění při pracovní neschopnosti •

Pojistnou událostí je dočasná pracovní neschopnost uznaná a potvrzená ošetřujícím lékařem pojištěného, která nastala v důsledku nemoci nebo úrazu pojištěného a která byla potvrzena lékařem v ČR.

• Pojistné plnění se vyplácí od určeného dne pra covní neschopnosti, který je stanoven v pojistné smlouvě. • Při zvolení pracovní neschopnosti DONU62 (pojistná částka při pracovní neschopnosti s výplatou od 62. dne) vyplácí pojistitel maximálně 730 dnů.


Technické údaje LIMITY POJISTNÝCH ČÁSTEK, VSTUPNÍ A VÝSTUPNÍ VĚKY KLIENTA

nemoc

úraz

život

pojištěné riziko – dítě Z5MU smrt s konstantní PČ (úrazem, nemocí) pro pojištěného č. 1 Z5ZU smrt s konstantní PČ (úrazem i nemocí) DDZU závažná onemocnění s konstantní PČ DDOU onkologická onemocnění UTZU smrt způsobená úrazem UTAU smrt způsobená úrazem násl. autonehody TNP0U trvalé následky úrazu (od 0,001 % SI) TNP1U trvalé následky úrazu (od 10 % SI) TNPAU trvalé následky úrazu následkem autonehody (od 10 % SI) UIZ7U trvalé následky úrazu (od 70 % SI) DOUU denní odškodné za dobu nezbytného léčení bez progrese DOUU denní odškodné za dobu nezbytného léčení s progresí DOVU denní odškodné za vyjmenované úrazy HOUU hospitalizace následkem úrazu DOHU denní dávka při pobytu v nemocnici ASAP rodinná asistence


pojistné částky min. – max. v Kč 10 tis. 10/50 tis. – 1 mil.

omezení povinné pro pojištěného č. 1

DDZU + DDOU = max. 2 mil.

20 tis. – 250 tis.

UTZU+UTAU = max. 250 tis.

0 – 14 / 18 let

25 - 600 50 – 2.000

pouze v kombinaci s: UTZU/UTAU, TNP0U/1U, TNPAU, UIZ7U; DOUU bez progrese + DOVU = max. 600 Kč nebo DOUU s progresí max. = 200 Kč

50 – 2.000

od 0-1 r. dítěte DOHU max. 100 Kč

25 - 200

—

1 – 14 / 65 let 3 – 14 / 60 let

TNP0U+TNP1U+TNPAU+UIZ7U = max. 3 mil.

50 tis. – 1,5 mil. 25 - 600

0 – 14 / 75 let

—

50 tis. – 2 mil.

50 tis. – 3 mil.

vstup. / výstup. věk

automaticky vždy

0 – 14 / 65 let 0 – 14 / 75 let


nemoc

úraz

život

pojištěné riziko – dospělý Z5MU smrt s konstantní PČ (úrazem, nemocí) pro pojištěného č. 1 Z5ZU smrt s konstantní PČ (úrazem i nemocí) ZM5CU smrt s klesající PČ (úrazem, nemocí) pro pojištěného č. 1 a č. 2 ID3U plná invalidita (III. stupně) s konstantní PČ ID3CU plná invalidita (III. stupně) s klesající PČ pro pojištěného č. 1 a č. 2 ID2U invalidita II. a III. stupně s konstantní PČ ID2CU invalidita II. a III. stupně s klesající PČ pro pojištěného č. 1 a č. 2 DDZU závažná onemocnění s konstantní PČ DDCU závažná onemocnění s klesající PČ pro pojištěného č. 1 a č. 2 DDOU onkologická onemocnění UTZU smrt způsobená úrazem UTAU smrt způsobená úrazem násl. autonehody TNP0U trvalé následky úrazu (od 0,001 % SI) TNP1U trvalé následky úrazu (od 10 % SI) TNPAU trvalé následky úrazu následkem autonehody (od 10 % SI) UIZ7U trvalé následky úrazu (od 70 % SI) DOUU denní odškodné za dobu nezbytného léčení bez progrese DOUU denní odškodné za dobu nezbytného léčení s progresí

10/50 tis. – neomez. 50 tis. – neomez.

50 tis. – 2 mil.

UTZU+UTAU = max. 5 mil.

50 tis. – 3 mil.

TNP0U+TNP1U+TNPAU+UIZ7U = max. 3 mil.

50 tis. – 1,5 mil. 40 – 1.500 40 – 500

100 – 1.500 — pojistné částky min. – max. v Kč 10/50 tis. – neomez.

úraz nemoc

15 – 60 / 65 let 15 – 60 / 65 let

15 – 64 / 65 let

pouze v kombinaci s: UTZU/UTAU, TNP0U/1U, TNPAU, UIZ7U; DOUU bez progrese + DOVU = max. 1.500 Kč nebo DOUU s progresí max. = 500 Kč — — DONU15+DONU29+DONU62 = max. 1.500 Kč automaticky vždy omezení povinné pro pojištěného č. 1

15 – 69 / 70 let

15 – 60 / 65 let 18 – 60 / 65 let 15 – 64 / 75 let vstup. / výstup. věk 70 / 75 let

— 50 tis. – neomez.

—

70 – 74 / 75 let

UTZU+UTAU = max. 300 tis.

UTAU smrt způsobená úrazem násl. autonehody

ASAP rodinná asistence

DDZU+DDCU+DDOU = max. 2 mil.

50 tis. – 5 mil.

Z5ZU smrt s konstantní PČ (úrazem i nemocí)

TNP1U trvalé následky úrazu (od 10 % SI) TNPAU trvalé následky úrazu následkem autonehody (od 10 % SI) DOVU denní odškodné za vyjmenované úrazy HOUU hospitalizace následkem úrazu

15 – 69 / 75 let

15 – 55 / 60 let

DONU15 denní dávka při pracovní neschopnosti

ZM5CU smrt s klesající PČ (úrazem, nemocí) pro pojištěného č. 1 a č. 2 UTZU smrt způsobená úrazem

—

ID2U+ID2CU = max. 3 mil. nelze kombinovat s ID3U a ID3CU

50 – 2.000 50 – 2.000

Z5MU smrt s konstantní PČ (úrazem, nemocí) pro pojištěného č. 1

15 – 69 / 75 let

50 tis. – 3 mil.

HOUU hospitalizace následkem úrazu DOHU denní dávka při pobytu v nemocnici

DONU62 denní dávka při pracovní neschopnosti ASAP rodinná asistence

vstup. / výstup. věk

povinné pro pojištěného č. 1

ID3U+ID3CU = max. 3 mil. nelze kombinovat s ID2U a ID2CU

40 – 1.500

DONU29 denní dávka při pracovní neschopnosti

omezení

—

DOVU denní odškodné za vyjmenované úrazy

pojištěné riziko – senior život

pojistné částky min. – max. v Kč

50 tis. – 300 tis. TNP1U+TNPAU = max. 300 tis. 50 – 200 —

70 – 74 / 75 let

— —

70 – 74 / 75 let


Povolání a sporty PŘÍKLADY RIZIKOVOSTI POVOLÁNÍ

ROZDĚLENÍ RIZIKOVOSTI SPORTŮ

Bez přirážky: administrativní pracovník, agronom, barman, cukrář, dělník v chemickém průmyslu, farmaceut, geometr, fyzioterapeut, instalatér, kadeřnice, montér, pekař, řidič, tlumočník, veterinář apod.

Bez přirážky:

S přirážkou 100 %: asfaltér, baletka, policista-zásahová jednotka, dřevorubec, fasádník, člen horské služby, obráběč kovů, pracovník na pile, slévač, truhlář, zedník apod.

Nepojistitelná na rizika DOU a DOV: dělník u vysoké pece, horník, ocelář apod.

Pojistitelná s výlukou rizikové činnosti: pracovník s výbušninami, dělník u hydraulického lisu, pokrývač apod.

Nepojistitelná povolání: zkušební řidič, zpravodaj v krizových oblastech, pilot, potápěč apod.

Důležité V případě, že bude riziková činnost pojištěného z pojistné ochrany vyloučena (zvláštní ujednání), pojišťujeme bez přirážky!

Kompletní seznam povolání s jejich zařazením dle rizikovosti naleznete v přiloženém dokumentu „Pomůcka pro určení pojistitelnosti pro doplňkové úrazové pojištění a doplňkové nemocenské pojištění dle povolání“.


a) amatérský sportovec (vyjma nepojistitelných sportů) - provozuje sportovní činnost občasně a není registrován v rámci organizace, jejíž náplní je organizování tělovýchovné a soutěžní nebo závodní činnosti. b) registrovaný sportovec (vyjma nepojistitelných sportů) - provozuje některý ze sportů v rámci organizací, jejichž náplní je organizování tělovýchovné, soutěžní nebo závodní činnosti v uvedených sportech. Za registrovaného sportovce se považují i osoby, které se pravidelně účastní soutěží, závodů a/nebo tréninku na tyto soutěže či závody.

S přirážkou 100 %: c) vrcholový a profesionální sportovec - provozuje sport za účelem obživy, za peněžní honorář, a/nebo v intenzitě a četnosti tréninků odpovídající přípravě na nejvyšší republikové soutěže (tj. např. u fotbalu 1. a 2. liga, u ledního hokeje extraliga a 1. liga) nebo mezinárodní soutěže daného sportu.

Příklady sportů vyloučených dle pojistných podmínek ZPP IŽP 2014/01, čl. 20: akrobatické létání, seskok padákem, paragliding, létání motorové i bezmotorové, létání balónem, seskoky padákem, motosport – závody a přípravné jízdy k nim, potápění do více než 5 metrů hloubky, horolezectví, vysokohorská turistika, mega diving, rafting, canyoning. Dále závody v lyžování, snowbordingu, skocích na lyžích apod. black water rafting a další sporty s obdobným rizikem.

Kompletní seznam sportů s jejich zařazením dle rizikovosti naleznete v přiloženém dokumentu „Pomůcka pro určení pojistitelnosti v pojištění ZG63 pro doplňkové úrazové pojištění dle druhu vykonávané sportovní činnosti“.


POJIŠTĚNÍ DĚTÍ A TRENÉRŮ Děti

Trenéři

- ve věku 0 – 14 let pojišťujeme bez přirážek (krom nepojistitelných sportů, ty nepojišťujeme)

- trenéry dětí ve věku 0 – 14 let pojišťujeme bez přirážek (u nepojistitelných sportů záleží na individuálním posouzení produkt. oddělení pojištění osob).

- od 15 let pojišťujeme dle standardní tabulky sportů, se všemi přirážkami a výlukami

- trenéry sportovců od 15 let pojišťujeme dle standardní tabulky sportů, se všemi přirážkami a výlukami.

ČASTO KLADENÉ DOTAZY sporty

Jak je možné pojistit klienta vykonávajícího nepojistitelné sporty?

Jakým způsobem lze pojistit vrcholového/profesionálního sportovce?

Sport lze vyloučit z pojistné ochrany a to zápisem do Zvláštních ujednání v nabídce. Klient bude v takovém případě pojištěn bez přirážky. Klient provozující sport vyžadující extrémní fyzickou zátěž (box, rugby atd.) nelze pojistit ani s výlukou sportu.

Tyto sportovce lze pojistit dvěma způsoby:

Klient pracuje z větší části jako zaměstnanec a část výdělku má jako OSVČ. Co mám vyplnit do kolonky současné/vedlejší povolání? Do kolonky vyplňte obě povolání. U OSVČ nezapomeňte uvést IČO, předmět a místo podnikání.

Klient je svářečský technolog. Má na starost firmu týkající se sváření, určuje lidem práci, jedná se o manažerskou činnost a spoustu administrativy. Zároveň jezdí po stavbách a kontroluje práci svářečů, takže občas musí vylézt někam na lešení. Kam ho zařadit?

a) pojistit do limitů dle pomůcky bez souhlasu oddělení PPRZ; b) pojistit nad limity dané pomůckou se souhlasem oddělení PPRZ.

povolání

Kam zařadit policejního instruktora služební přípravy, který má v pracovní náplni mj. sebeobranu v rámci běžné přípravy jako ostatní policisté, nácvik modelových situací (poutání, odváděcí páky atd.) a výcvik se střelnou zbraní? U policistů pojišťujeme s přirážkami jen členy útvaru rychlého nasazení nebo pyrotechniky. V případě, že klient (policista/ka) nespadá ani do jedné z těchto oblastí, lze ho pojistit bez přirážky jako „policie-administrativa“ nebo jako „policie-dopravní, městský, kriminalista“.

Pokud v náplni práce klienta výrazně převažuje management a administrativní činnost, ponecháme pojištění bez přirážky. Do nabídky lze uvést, že klient je povoláním manažer. V těchto případech je vždy nutné, aby klient podrobně popsal svou pracovní činnost (nejlépe uvést i jméno firmy), na základě které lze riziko posoudit a rozhodnout.

Klient pracuje jako zaměstnanec – truhlář. Toto ale provozuje pouze jeden týden do měsíce. Zbytek měsíce pracuje jako OSVČ – finanční poradce. Jaké povolání mám zvolit? Vždy se řídíme dle časové náročnosti (podíl na pracovní době) jednotlivých povolání. Tzn. pokud práce finančního poradce z časového hlediska výrazně převažuje nad prací truhláře, volíme jako povolání finančního poradce a klienta pojistíme bez přirážky.


Slevy a přirážky SLEVA Z RIZIKOVÉHO POJISTNÉHO

Sleva 15 %

Sleva 25 %

při sjednání pojistné smlouvy s výší ročního pojistného (před slevou) 6.000 Kč a více.

při sjednání pojistné smlouvy s výší ročního pojistného (před slevou) 12.000 Kč a více.

Sníží-li pojistník roční pojistné pod výše uvedenou hranici, nárok na slevu zaniká.

PŘIRÁŽKY Výši pojistného rizika posuzujeme na základě:

Důležité

a) povolání a sportu – vyhodnocuje sjednávací program (kalkulačka); tyto přirážky se týkají pouze doplňkového úrazového pojištění a doplňkového nemocenského pojištění

Jak se projevují slevy?

b) zdravotního stavu klienta – vyhodnocuje oddělení medicínských rizik; tyto přirážky se mohou týkat všech doplňkových pojištění včetně hlavního tarifu

b) investiční varianta – výše slevy je automaticky převedena do investice dle zvoleného alokačního poměru


a) riziková varianta – výše slevy je zohledněna ve skutečně placeném pojistném dle frekvence placení


Počátek pojištění a vznik pojistné ochrany UZAVŘENÍ POJISTNÉ SMLOUVY, VZNIK POJISTNÉ OCHRANY • Pojištění vzniká dnem, který je v pojistné smlouvě uveden jako datum počátku pojištění. • Podmínkou vzniku již není úhrada pojistného (netýká se smlouvy o předběžném pojištění). • Pojistná ochrana vzniká nejpozději dnem počátku pojištění, uvedeném ve smlouvě jako počátek pojištění.

PŘÍKLADY VZNIKU POJISTNÉ OCHRANY

datum sepsání nabídky počátek pojištění úhrada 1. pojistného vznik pojistné ochrany

... 5. 5. ... 1. 6. ... 10. 5. ... 15. 5.

datum sepsání nabídky počátek pojištění úhrada 1. pojistného vznik pojistné ochrany

... 20. 6. ... 1. 8. ... 2. 8. ... 1. 8.

• Důležitým faktem je doručení pojistky pojistní kovi, tj. potvrzení, že bylo pojištění pojistitelem akceptováno.

SMLOUVA O PŘEDBĚŽNÉM POJIŠTĚNÍ • Při sepsání nabídky na uzavření životního pojiš tění Vám zároveň pojistitel nabízí uzavření smlouvy o předběžném pojištění. Máte-li zájem být pojištěn ještě před datem počátku pojištění (předběžné pojištění), je třeba zaplatit první po jistné ve výši uvedené v nabídce (zálohu). Předběžné pojištění pak začíná 5. dnem po jeho zaplacení. •

Předběžné pojištění je účinné pouze za předpokladu, že následně dojde k uzavření Vámi navrhované pojistné smlouvy. Podrobnější informace k předběžnému pojištění naleznete ve VPP POS 2014/01 čl. 4.

Důležité • Nelze-li přijmout nabídku pojistníka v navrhovaném znění, je pojistitel oprávněn doručit pojistníkovi ve lhůtě 3 měsíců od sepsání nabídky protinabídku. Protinabídka je přijata pojistníkem doručením písemného souhlasu s touto protinabídkou pojistiteli ve lhůtě do 2 měsíců ode dne doručení proti-nabídky pojistníkovi. • V případě, že protinabídka obsahuje navýšení/snížení pojistného oproti sepsané nabídce, lze protinabídku přijmout zaplacením upraveného pojistného. • Pojistitel má ze zákona povinnost dodržet 3 měsíční lhůtu pro vyjádření souhlasu/nesouhlasu s původní nabídkou.


Akceptace a její podmínky PROCES AKCEPTACE



POVINNOST VYPLŇOVÁNÍ ZDRAVOTNÍHO DOTAZNÍKU Obecná část zdravotního dotazníku musí být vyplněna vždy pro všechny pojištěné osoby. Životní, úrazovou a nemocenskou část vyplňte dle tabulky.

pojištěné riziko

Víte, že... od 1. 1. 2014 byla zrušena možnost sjednání pojistné smlouvy „bez zkoumání zdravotního stavu“?

0 - 14 let životní, nemocenská a úrazová část

15 - 45 let

45 a více

životní, nemocenská a úrazová část

70 a více životní, nemocenská a úrazová část

Z5MU smrt s konstantní PČ (úrazem, nemocí) pro pojištěného č. 1 Z5ZU smrt s konstantní PČ (úrazem i nemocí)

ANO pro PČ > 300 tis.


vždy

vždy

život

ZM5CU smrt s klesající PČ (úrazem, nemocí) pro pojištěného č. 1 a č. 2 ID3U plná invalidita III. stupně s konstantní PČ

—

ID3CU plná invalidita III. stupně s klesající PČ pro pojištěného č. 1 a č. 2

—

ID2U invalidita II. a III. stupně s konstantní PČ

—

ID2CU invalidita II. a III. stupně s klesající PČ pro pojištěného č. 1 a č. 2

—

—

vždy

—

DDZU závažná onemocnění s konstantní PČ DDCU závažná onemocnění s klesající PČ pro pojištěného č. 1 a č. 2 DDOU onkologická onemocnění s konstantní PČ

—


vždy

— vždy —

vždy

vždy

UTZU smrt způsobená úrazem UTAU smrt způsobená úrazem následkem autonehody

—

NE

— ANO pro PČ > 3 mil.

vždy

úraz

TNPAU trvalé následky úrazu následkem autonehody (od 10 % SI)



vždy vždy

UIZ7U trvalé následky úrazem od 70 % SI DOUU denní odškodné za dobu nezbytného léčení

vždy —

vždy

vždy

vždy

—

NE

NE

NE

vždy

HOUU hospitalizace následkem úrazu

vždy

vždy

vždy

vždy

DOHU pojistná částka při pobytu v nemocnici

vždy

vždy

vždy

—

DONU15, DONU29, DONU62 pojistná částka při pracovní neschopnosti

—

vždy

vždy

—

DOVU denní odškodné za vyjmenované úrazy

nemoc

vždy —

TNP0U trvalé následky úrazu (od 0,001 % SI) TNP1U trvalé následky úrazu (od 10 % SI)

—


Nutnost absolvování lékařské prohlídky Ke zjištění, zda je nutná lékařská prohlídka, je rozhodující výše pojistných částek pro případ smrti každého pojištěného (u pojištěného se sčítají pojistné částky veškerých platných životních pojištění a doplňkových rizikových pojištění již uzavřených u Generali).

pojistná částka Z5MU + Z5ZU + ZM5CU (v Kč)

vstupní věk

1.500.001 – 3.000.000

45 – 70 let

3.000.001 – 4.000.000

15 – 70 let

rozsah lékařské prohlídky malá lékařská zpráva

- EKG - malý chemický laboratorní nález (bez HIV)

velká lékařská zpráva

- EKG - velký chemický lab. nález (+ test HIV a lab. analýza moči) - rentgen hrudníku - zpráva praktického lékaře (vyžádá si odb. oddělení)

velká lékařská zpráva 4.000.001 a více

15 – 70 let

nutné podklady pro sjednání pojištění

- nabídku musí schválit Generali ještě před podpisem

- EKG - velký chemický lab. nález (+ test HIV a lab. analýza moči) - rentgen hrudníku - zpráva praktického lékaře (vyžádá si odd. akceptace) - zpráva zprostředkovatele - důvěrná zpráva

Pojistný poplatek ve výši 500 Kč za absolvování lékařské prohlídky je splatný spolu s prvním/změněným pojistným.

CO JE NUTNÉ UDĚLAT U SMLUV S POVINNOU LÉKAŘSKOU PROHLÍDKOU

JAK VYPLNIT ZDRAVOTNÍ DOTAZNÍK

• Vyplnit nabídku Bella Vita, „Průvodní list pro dů věrného lékaře“ a uhradit první pojistné včetně poplatku 500 Kč.

• Úplně a pravdivě zodpovědět dotazy. • V případě operace uvést veškeré informace (kdy a proč).

• Předat klientovi kontakt na lékaře Generali a do mluvit termín zdravotní prohlídky.

• V případě onemocnění uvést od kdy do kdy, případně doložit aktuální lékařskou zprávu.

•

• V případě úrazu končetiny uvést, zda pravá či levá.

Originál formuláře „Průvodní list pro důvěrného lékaře“ přiloží zprostředkovatel k nabídce smlouvy Bella Vita. Kopii formuláře obdrží klient pro lékaře a další kopii si ponechá zprostředkovatel.

• Zprostředkovatel ověří u klienta, zda v domluve ném termínu absolvoval lékařskou prohlídku. • Důvěrný lékař posílá podklady z lékařské prohlídky přímo Generali.



Příklady, jak správně vyplnit údaje

ČASTÉ CHYBY PŘI SEPSÁNÍ NABÍDKY

• Cukrovka – uvést typ, druh léčby (dieta, inzulín), případně výsledky glykémie (hladina cukru v krvi).

- - - - - - - - - - -

• Konizace děložního čípku – uvést důvod a výsle dek (např. předrakovinový nález, výsledek CIN III). • Pracovní neschopnost – uvést délku a důvod (např. 5 měsíců, zánět slinivky). • Operace – uvést část těla, typ a důvod operace (např. operace levého kolena – plastika předního křížového vazu, důvod: úraz). • Zlomenina ruky - uvést, kdy se úraz stal, která ruka byla zlomená a v jakém místě (např. leden 2014, levá ruka, kost loketní) • Nádorové onemocnění - uvést, zda se jedná o nádor zhoubný/nezhoubný, od kdy a jak je léčen (např. karcinom prsu, leden 2010, operace, chemoterapie)

PROTINABÍDKA Protinabídka obsahuje úpravu pojistné ochrany oproti původní nabídce (např. vyloučení rizika, snížení pojistné částky, vyloučení pojištěné osoby, vyloučení povolání nebo sportu z pojistné ochrany, vyloučení části těla nebo konkrétního onemocnění z pojistné ochrany, navýšení pojistného). Pojistník i pojištěná osoba, které se úprava pojistné ochrany týká, musí projevit s protinabídkou písemný souhlas nebo uhradit pojistné již v upravené výši.

chybějící nebo neúplně uvedené agenturní číslo chybějící nebo neúplně či chybně vyplněný Záznam z jednání není vyplněna základní částka na smrt (10.000 Kč) chybí přirážky a slevy není přiložen/úplně vyplněn zdravotní dotazník chybějící nebo špatně vypočítané pojistné v příp. běžného pojistného nad 5 000 Kč/měs. chybí finanční dotazník pro nadlimitní pojistné a potvrzení o výši příjmů (případně daňové přiznání za předešlý rok) není uvedena výška a váha pojištěného není vyplněno povolání klienta k nabídce na změnu pojistné smlouvy není přiložen zdravotní dotazník u cizích státních příslušníků chybí doklad o povolení k pobytu

Důležité • Správným postupem při sepsání nabídky a doložením všech potřebných dokumentů ovlivňujete dobu akceptace. • V příp. nadlimitních pojistných částek u rizik DOU, DOV (nad 500 Kč) a u rizika DON (nad 300 Kč), nebo pokud měsíční pojistné činí 5.000 Kč a více, je nutno doložit potvrzení o příjmech klienta (zaměstnanec – potvrzení od zaměstnavatele, OSVČ - kopie daňového přiznání za předcházející zdaňovací období) a v příp. měsíčního pojistného od 5.000 Kč více i vyplněný Finanční dotazník (99.50.11.44).


Zajištění V případě, že pojistná částka pro případ smrti (hlavní tarif + riziko Z5ZU/ZM5CU) činí 4.000.001 Kč a více, je nutné připravit nabídku ke schválení zajistitelem.

PROCES ZAJIŠTĚNÍ

Vysvětlivky zkratek VLZ = velká lékařská zpráva ZOL = zpráva ošetřujícího lékaře PMG = produktové odd. pojištění osob



POTŘEBNÉ PODKLADY • nabídka • zdravotní dotazník • záznam z jednání • zpráva zprostředkovatele • souhlas oddělení PMG s nadlimitní pojistnou částkou • důvěrná zpráva s uvedením čistých příjmů klienta • průvodní list důvěrného lékaře • velká lékařská zpráva – zasílá smluvní lékař po provedení prohlídky • ZOL (zpráva ošetřujícího lékaře) – vyžaduje oddělení medicínského rizika od praktického lékaře

Důležité • Než pošlete klienta na prohlídku k lékaři, musíte mít podepsaný souhlas s nadlimitní pojistnou částkou. • Podklady k zajištění včetně doporučení vedoucího lékaře GP se zasílá zajistiteli ke schválení. • Doba akceptace je u smluv s nadlimitní pojistnou částkou prodloužena z důvodu větší administrativní náročnosti (překlad do angličtiny).


Identifikace klienta a PEO (Politicky exponovaná osoba) IDENTIFIKACE KLIENTA

Důležité

Na základě zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, je s platností od roku 2008 nutné provést (dle ORG.P.00.027):

V případě, že identifikace/kontrola klienta nebude provedena, nebude uzavřena pojistná smlouva, nebude platba mimořádného pojistného přiřazena na konkrétní pojistnou smlouvu, nebude provedena požadovaná změna pojistné smlouvy (změny technického charakteru a změna jména či příjmení), resp. vyplaceno pojistné plnění nebo odkupné.

• identifikaci účastníka obchodu – pojistníka • kontrolu klienta – pojistníka - před uskutečněním nebo akceptací obchodu od 300.000 Kč (ekvivalent 15 000 EUR) - před uskutečněním obchodu s politicky exponovanou osobou (PEO)

Identifikace v případě odkupu nebo částečného odkupu

- před uskutečněním podezřelého obchodu

V příp. provedení odkupu smlouvy nebo částečného odkupu na smlouvě, který je vyšší než 1 000 EUR, je nutné vždy provést ověření totožnosti žadatele o provedení odkupu. Tuto identifikaci může provést jak pojišťovací zprostředkovatel, tak i úředně pověřená osoba. Identifikace musí být v takovém případě provedena na platném formuláři s názvem „Identifikace klienta / kontrola klienta – fyzické osoby“. Některé z údajů uvedených ve Vzoru identifikace lze nahradit kopií OP, vytvoření kopie je však čistě dobrovolný akt ze strany účastníka obchodu a může být proveden pouze po předchozím písemném souhlasu klienta.

Identifikace fyzické osoby na vstupu do pojištění Po vyplnění všech nutných polí v nabídce (zejména polí souvisejících s průkazem totožnosti) je provedena kompletní identifikace fyzické osoby na vstupu do pojištění bez ohledu na výši ročního či jednorázového pojistného. Tato identifikace nahrazuje rovněž ověřování totožnosti účastníka obchodu v případě platby mimořádného pojistného (tzn. není nutné provádět identifikaci u platby mimořádného pojistného, ale v případě částky od 300.000 Kč je u mimořádného pojistného nutná kontrola klienta). Kontrola se provádí i v příp. jednorázového běžného pojistného od 300 000 Kč.

Identifikace právnické osoby na vstupu do pojištění Ověření totožnosti právnické osoby na vstupu do pojištění (je-li pojistníkem) je nutné provést na k tomu určeném platném formuláři „Identifikace klienta/ kontrola klienta – právnické osoby”. Tento formulář musí být přiložen k nabídce.


PEO – POLITICKY EXPONOVANÁ OSOBA •

PEO je fyzická osoba, která je ve významné veřejné funkci s celostátní působností nebo v obdobné funkci v EU nebo v jiných mezinárodních organizacích, a to po dobu výkonu funkce a dále jeden rok po ukončení této funkce, a která současně:

-

-

má bydliště mimo ČR nebo, takovou významnou veřejnou funkci vykonává mimo ČR.


• Za PEO (bez podmínky bydliště mimo ČR) se považují i:

-

rodinní příslušníci PEO,

-

osoba, která má s PEO společnou

právnickou osobu,

-

skutečný majitel právnické osoby, o které je známo, že byla vytvořena ve prospěch PEO.

•

Za PEO se dále považují osoby, které kladně odpoví na prohlášení týkající se PEO v Prohlášení pojistníka v Nabídce na uzavření pojištění; tato osoba pak musí vyplnit tiskopis „Identifikace účastníka obchodu/kontrola klienta“.

Kdo je PEO? Velvyslanec; charge d´affaries; europoslanec; velitelé armádních kontingentů (Afganistán, Mali apod.); Slovák, který se politicky angažuje v Čechách (s trvalým pobytem mimo ČR); manželka europoslance; zeť velvyslance.

Kdo není PEO? Poslanec parlamentu ČR; zastupitel města či obce; starosta; primátor.


Obmyšlené a oprávněné osoby • Oprávněná osoba je osoba, které vzniká nárok na pojistné plnění - pojištěný. • Obmyšlená osoba je osoba, která není mezi pojištěnými, a přesto jí vzniká nárok na pojistné plnění. •

Obmyšlené osoby lze uvádět jménem, příjmením a datem narození (např. Jana Novotná, nar. 19. 5. 1960), nebo pouze vztahem k pojištěné osobě (např. matka, bratr).

• Při uvedení více obmyšlených osob je nutné uvést podíl pojistné částky v procentech. Součet podílů všech obmyšlených osob se musí rovnat 100 %.

- doložit číslo účtu nezletilé osoby společně s potvrzením banky o vlastnictví účtu nebo rozhodnutí opatrovnického soudu o osobě oprávněné k převzetí pojistného plnění.

Obmyšlená osoba je starší 18-ti let Pojistné plnění je vyplaceno na základě identifikace obmyšlené osoby.

Úmrtí obmyšlené osoby Neodvolatelné určení obmyšlené osoby •

Klient má možnost uvést obmyšlenou osobu neodvolatelně. Tyto účinky neodvolatelnosti zanikají pouze rozvodem manželství nebo prohlášením manželství za neplatné.

• Možnost uvést obmyšlenou osobu neodvola telně nebudeme klientovi cíleně nabízet, pokud si o ni sám nepožádá!

Co když je obmyšlená osoba nezletilá? • Pojistné plnění do 100.000 Kč je vyplaceno na účet zákonných zástupců, přičemž je nutné: - doložit úředně ověřenou kopii rodného listu nezletilé osoby; - provést identifikaci obou zákonných zástupců osobně na pobočce Generali. • V případě pojistného plnění nad 100.000 Kč je nutné: - provést identifikaci obou zákonných zástupců osobně na pobočce Generali;


a)

Dříve než pojištěný Pojistné plnění náleží dědicům pojištěného dle zákona č. 89/2012 sb. § 2831 nebo na základě zákona o pojistné smlouvě § 51.

b) Později než pojištěný Pojistné plnění bude vyplaceno na základě dědického řízení u obmyšlené osoby.


Platební podmínky ČÍSLA BANKOVNÍCH ÚČTŮ pojistné hrazené pojistníkem

první pojistné

následné pojistné

mimořádné pojistné

číslo účtu a kód banky

100001/2700

100001/2700

100888/2700

variabilní symbol

číslo nabídky

číslo smlouvy

číslo smlouvy

konstantní symbol

3558 (bankovní převod) 0379 (vklad v hotovosti)

pojistné hrazené zaměstnavatelem

první pojistné

následné pojistné

mimořádné pojistné

číslo účtu a kód banky

100810/2700

100810/2700

1405819/2700

variabilní symbol (VS)

číslo smlouvy nebo VS pro elektronickou platbu, popř. č. faktury

číslo smlouvy nebo VS pro elektronickou platbu, popř. č. faktury

číslo smlouvy, nebo VS pro elektronickou platbu

konstantní symbol

3558 (bankovní převod) 0379 (vklad v hotovosti)

specifický symbol

Č. ZUK při platbě bankovním převodem nebo fakturou, IČ při elektronické platbě

PLATEBNÍ PODMÍNKY PRO ZAMĚSTNAVATELE •

V případě úhrady pojistného zaměstnavatelem na jednotlivou pojistku je pro první i následné pojistné variabilním symbolem číslo pojistné smlouvy. Platby lze tedy provádět až po obdržení pojistky. V případě hromadné platby určuje podmínky Generali.

•

V případě příspěvku zaměstnavatele na životní pojištění musí být přiděleno č. ZUK. K tomu slouží formulář „Průvodní doklad pro přidělení ZUK“ s údaji potřebnými pro zaevidování firmy.

-

Pokud zaměstnavatel přispívá méně než šesti zaměstnancům, je jako způsob úhrady vhodný bankovní převod (trvalý příkaz). Zaměstnavatel obdrží od pojišťovny informativní dopis s bankovním spojením, jehož přílohou je rozpis pojistných smluv.

- Pokud zaměstnavatel přispívá více než šesti zaměstnancům, je nejpružnějším způsobem úhrady pojistného elektronický platební styk.

Po podpisu „Smlouvy o elektronickém platebním styku v oblasti úhrady příspěvků zaměstnavatele na životní pojištění“ hradí zaměstnavatel svůj příspěvek tak, že elektronickou poštou na e-mailovou adresu [email protected] odešle soubor, který má pevně stanovený formát (číslo pojistky, výše pojistného, příjmení a jméno zaměstnance) a variabilní symbol. Variabilní symbol souboru musí být shodný s variabilním symbolem uskutečněné platby. Poté je rozúčtování pojistného na jednotlivé pojistné smlouvy provedeno elektronicky. • Elektronickým platebním stykem je možno poukázat i vlastní platby zaměstnanců stržené z jejich mezd. Platí stejná zásada, že pevně daný VS souboru pro elektronickou platbu je shodný s VS uskutečněné platby. Důležité je zaslat tuto platbu na správné číslo účtu, a to účtu pro vlastní platby klientů, tj. 100001/2700.


Fondy a strategie CHARAKTERISTIKA FONDŮ Portfolio Generali Pojišťovna a.s. obsahuje interní fondy a zahraniční fondy společností Generali Investments SICAV S.A., Conseq Investment Management, a.s. a C-QUADRAT Kapitalanlage AG.

Generali Investments SICAV S.A. Dluhopisový fond Generali (DFG) - investiční manažer: Generali PPF Asset Management, a.s. - měna: Kč Smíšený fond Generali (SFG) - investiční manažer: Generali PPF Asset Management, a.s. - měna: Kč Akciový fond Generali (AFG) - investiční manažer: Generali PPF Asset Management, a.s. - měna: Kč Generali PPF Komoditní fond (GKF) - investiční manažer: Generali PPF Asset Management, a.s. - měna: Kč Generali PPF New Economies Fund (GNEF) - investiční manažer: Generali PPF Asset Management, a.s. - měna: EUR High Conviction Europe C (HCEC) - investiční manažer: Generali Investments Europe S.p.A. - měna: EUR Central and Eastern European Equities C (CEEEC) - investiční manažer: Generali Capital Management GmbH - měna: EUR European SRI Equity C (ESEC) - investiční manažer: Generali Investments Europe S.p.A. - měna: EUR Global Equity Allocation C (GEAC) - investiční manažer: Generali Investments Europe S.p.A. - měna: EUR


Conseq Investment Management, a.s. Dynamické portfolio Conseq – Generali (DPC–G) - investiční manažer: Conseq Investment Management, a.s. - měna: Kč

C-QUADRAT Kapitalanlage AG C-QUADRAT Arts Best Momentum (C-QABM) - investiční manažer: ARTS Asset Management GmbH - měna EUR C-QUADRAT ARTS Total Return Global-AMI (C-QATRG) - investiční manažer: ARTS Asset Management GmbH - měna: EUR Klient může své prostředky libovolně rozdělit mezi nabízené fondy (podíl prostředků alokovaných do vybraného fondu musí činit alespoň 5 %) nebo může pro investování využít jednu ze šesti nadefinovaných strategií.


INVESTIČNÍ STRATEGIE

Progresivní globální strategie (100% akcie)

Balancovaná strategie (smíšená)

Zajištěná strategie (smíšená)

Conseq strategie (smíšená)

C-QUADRAT/11 strategie (smíšená)

Progresivní smíšená strategie

Veškeré informace o fondech jsou zveřejněny na internetových stránkách www.generali.cz zde: http://www.generali.cz/fondy


SLOVNÍK POJMŮ

Akcie

Akcie je cenný papír, s nímž jsou spojena práva akcionáře jako společníka podílet se na řízení společnosti, jejím zisku a na likvidačním zůstatku při zániku společnosti. Náleží do kategorie dlouhodobých cenných papírů. Majitel akcie nemá právo vyžadovat od emitenta (vydavatel cenného papíru) zaplacení nominální hodnoty akcie (akcii lze prodat pouze dle aktuálního tržního kurzu). Výnosem z držení akcie může být jednak dividenda (její výše je závislá na zisku akciové společnosti) a jednak kapitálový zisk/ztráta (rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou akcie).

Běžné pojistné

Platí se za dohodnuté pojistné období v pravidelných platbách, a to ročně, pololetně, čtvrtletně nebo měsíčně.

Blue chips

Akcie nejkvalitnějších společnosti na daném kapitálovém trhu.

Dluhopis

Dluhopis je cenný papír vydávaný dlužníkem, kterým může být stát, banka, podnik, příp. město. Nejčastěji využívanými dluhopisy jsou tzv. kupónové dluhopisy, u nichž se dlužník zavazuje vypůjčené peníze splatit dle předem stanovených pravidel v předem stanoveném čase a navíc věřiteli splácet úroky v podobě kupónů. Držitel dluhopisu se stává věřitelem emitenta. Dluhopisy mohou mít nejrůznější dobu splatnosti – od krátkodobých (např. státní pokladniční poukázky s dobou splatnosti do 12 měsíců), přes střednědobé (např. státní a podnikové dluhopisy s dobou splatnosti do 5 let) až po dlouhodobé (např. státní a podnikové dluhopisy s dobou splatnosti nad 10 let).

Emise cenných papírů

Při vydávání je na straně nabídky emitent. Prvonabyvatel vydávaného cenného papíru se nachází na straně poptávky. Pro emitenta cenného papíru obecně platí, že není schopen předem jasně stanovit zájem o danou emisi. Činí pouze odhad. Emisí se rozumí soubor vzájemně zastupitelných cenných papírů vydaných určitým emitentem na základě jeho rozhodnutí. V tomto rozhodnutí emitent stanoví zejména druh cenného papíru (např. akcie, dluhopis, podílový list), nominální hodnotu a počet kusů.

Eurobondy

Původně americký dluhopis, vydaný v Evropě. V souvislosti s korunovým trhem dluhopisy emitované na zahraničních trzích, zpravidla v Lucemburku nebo Londýně, denominované v Kč.

Mimořádné pojistné

Platí se kdykoliv v průběhu trvání pojištění nad rámec běžného pojistného.

Podílové listy

Podílový list je cenný papír, se kterým je spojeno právo podílníka na odpovídající podíl majetku v podílovém fondu a právo podílet se na výnosu z tohoto majetku.

Index (benchmark)

Měřítko, se kterým je porovnáván výkon fondu (index fondu naleznete např. v jeho měsíční zprávě). Cílem fondů je obvykle překonávat stanovený index.

Investiční politika (strategie) fondu

Určuje, jakým způsobem fond může a nesmí investovat. Zejména do jakých druhů cenných papírů, jakou část svých aktiv, v kterých zemích, apod.

Měnové riziko

Možnost změny měnových kurzů (např. pohyb USD proti Kč). Investor, který investuje v českých korunách, podstupuje měnové riziko, pokud investuje do fondu denominovaného v jiné měně než Kč.

Portfolio

Portfolio je strukturní skladba držených cenných papírů a jiných investičních nástrojů. To umožňuje investorovi omezit riziko vyplývající především z pohybu tržních cen obligací a akcií a ze změn v úrokové a dividendové výnosnosti cenných papírů a docílit tak maximálního zisku.

Rating

Hodnocení kreditního rizika nezávislými agenturami, např. Standard and Poor´s - nejvyšší možné hodnocení je AAA, nejhorší D.

Riziko

Existuje několik druhů rizika. V našem příp. nehovoříme o riziku defraudačním, ale o riziku ve smyslu výkyvů cen cenných papírů, resp. podílových jednotek (investiční riziko). Míra rizika se snižuje nepřímo úměrně s dobou investice.

Rizikové pojistné

Částka odpovídající rizikovému pojistnému pojištění pro případ smrti a rizikovému pojistnému za příp. připojištění.

Správce fondu

Společnost, která spravuje majetek příslušného podílového fondu. Je důležité věnovat pozornost kvalitě takového správce, protože on rozhoduje o tom, jak se investují svěřené prostředky. Specialisté na správu aktiv (portfolio manažeři) sledují situaci na trhu a na základě důkladné analýzy rozhodují o investicích.

Státní pokladniční poukázka

Krátkodobý cenný papír, který dává do oběhu ministerstvo financí. Investice do státních pokladničních poukázek je jedním z nejbezpečnějších způsobů investování, neboť je zde státní garance a vzhledem ke krátké době splatnosti se redukuje i vliv inflace a změna úrokových sazeb.

Termínovaný bankovní vklad

Nejběžnější a zároveň jeden z nejbezpečnějších nástrojů peněžního trhu. Uložení jistiny za předem stanovených úroků na předem stanovenou dobu.



ZHODNOCOVÁNÍ A SPRÁVA FONDŮ

Hodnota (cena, kurz) podílových jednotek, resp. hodnota fondů se mění: • v závislosti na změně tržní hodnoty jednotlivých aktiv obsažených v portfoliu daného fondu; • připisováním úroků z termínovaných vkladů a jiných nástrojů peněžního trhu; • výplatou kupónů z držení dluhopisů; • výplatou dividend z držení akcií atd.

Na základě hodnoty fondu se stanovuje nákupní a prodejní cena. Rozdíl mezi nimi činí v závislosti na tarifu max. 5 % prodejní ceny, přičemž prodejní cena je vždy vyšší než cena nákupní. Při stanovování ceny podílových jednotek se od hodnoty fondu odečítá správní poplatek, který činí 2 % hodnoty fondu ročně. Zveřejněné kurzy podílových jednotek jsou tedy již od tohoto poplatku „očištěny“.

Den ocenění hodnoty fondů, resp. podílových jednotek Generali Pojišťovna a.s. oceňuje hodnotu fondů za účelem stanovení nákupní a prodejní ceny podílových jednotek pravidelně, minimálně však jednou za měsíc. V současné době probíhá ocenění: • každou středu, kdy se stanovuje „týdenní kurz“. Hodnota fondu se stanovuje na základě uzavíracích hodnot trhu předchozího obchodního dne. Je-li dnem ocenění státní svátek, stano vuje se hodnota fondu předchozí pracovní den, na základě uzavíracích hodnot trhu předchozího obchodního dne. •

poslední pracovní den v měsíci, kdy se stanovuje „měsíční kurz“. Hodnota fondu se stanovuje na základě uzavíracích hodnot trhu předchozího obchodního dne.


Podílové jednotky Generali Pojišťovna a.s. rozděluje každý fond na jednotky stejné hodnoty. Pojistník svými platbami pojistného kupuje podílové jednotky jednotlivých fondů.

TYPY PODÍLOVÝCH JEDNOTEK Počáteční podílové jednotky: • z běžného pojistného placeného za první 2 roky pojištění; • z navýšení pojistného (podrobněji viz dále kapi tolu „Zvýšení a snížení pojistného a pojistné částky, ZPP IŽP 2014/01 a Sazebník poplatků).

Akumulační jednotky: • z běžného pojistného od 3. roku pojištění; • z mimořádného pojistného.

POSTUP STANOVENÍ HODNOTY PODÍLOVÝCH JEDNOTEK V den ocenění se stanoví brutto hodnota každého fondu, a to jako souhrn vkladů od Generali, vkladů, příp. výběrů od klientů, hodnoty cenných papírů obsažených ve fondu a výnosů z majetku ve fondu, které mohou tvořit úroky z vkladů u bank, popř. úroky ze směnek či z dluhopisů, dále tržby z prodeje cenných papírů, dividendové výnosy, kladné kurzové rozdíly ze zahraničních měn apod. Počátkem měsíce zpracovává oddělení správy finančního majetku Generali Pojišťovna, a.s. vyhodnocení všech fondů k poslednímu obchodnímu dni předchozího měsíce. Toto vyhodnocení obsahuje údaje o: • hodnotě fondu k datu založení a poslednímu dni předchozího měsíce; • výkonnosti fondu; • nákupní ceně podílových jednotek k datu založení a poslednímu dni předchozího měsíce; • vývoji ceny podílových jednotek k poslednímu dni předchozího měsíce v podobě grafického znázornění; • struktuře portfolia fondu k poslednímu dni před-


chozího měsíce včetně grafického znázornění; • stavu a očekávaném budoucím vývoji trhu; • investičních záměrech fondu atd.

CENA PODÍLOVÝCH JEDNOTEK 1. Nákupní cena Nákupní cena se rovná podílu aktuální hodnoty fondu a počtu podílových jednotek vázaných k danému fondu. Ve všech případech, kdy Generali Pojišťovna a.s. „koupí“ podílové jednotky od klienta nebo přepočte jednotky zpět na koruny, se mluví o nákupní ceně. Jedná se o následující případy: • pojistné plnění při ukončení smlouvy (dožití, odkup, částečný odkup); • odečtení nákladů a rizikového pojistného.

2. Prodejní cena Platby pojistného pojišťovna přemění na podílové jednotky. To znamená, že pojistník od okamžiku konverze pojistného na jednotky vlastní podílové jednotky. Prodejní cena je vždy vyšší než nákupní cena. Tento rozdíl je určen v procentech prodejní ceny následovně: • pro běžné pojistné • pro mimořádné pojistné

5% 2%

PŘEMÍSTĚNÍ PODÍLOVÝCH JEDNOTEK Na písemnou žádost pojistníka lze již existující podílové jednotky přemístit z jednoho (resp. více) fondu do jiného (resp. jiných) fondu. Za jedno přemístění se považuje přemístění určitého počtu podílových jednotek z jednoho fondu do jednoho nebo více fondů. Přemístění podílových jednotek probíhá v nákupních cenách podle nejbližšího budoucího kurzu platného k datu obdržení žádosti pojistníka na adresu sídla pojistitele.

Důležité • To, co se u přemístění přesune z jednoho fondu do druhého, není identický počet kusů jednotek. • Přemístění podílových jednotek nelze využít u „rizikové varianty“ Bella Vita, kdy pojistník hradí pouze minimální stanovené pojistné.



Alokace pojistného BĚŽNÉ POJISTNÉ

ZMĚNA ALOKACE

• Zaplacené pojistné pojišťovna v poměru určeném pojistníkem (alokační poměr) přemění na podílové jednotky vázané k různým fondům.

•

•

Pojistník si může pro investici vybrat jeden nebo více fondů. Alokační poměr do jednoho fondu musí být min. 5 % a součet všech alokačních poměrů musí být roven 100 %.

•

Generali Pojišťovna a.s. současně doporučuje pojistníkovi, aby alespoň 1/3 zaplaceného pojistného uložil do bezpečnějších fondů (např. Dluhopisový fond).

MIMOŘÁDNÉ POJISTNÉ •

Inkasní údaje pro platbu mimořádného pojistného se liší od údajů pro běžné pojistné číslem bankovního účtu. Mimořádné pojistné lze také platit bezhotovostně jednorázovým příkazem k úhradě nebo vkladem v hotovosti. První mimořádné pojistné lze zpracovat až po vzniku pojistné smlouvy.

•

Pokud chce pojistník při vložení mimořádného pojistného použít jiný alokační poměr než u běžných plateb, musí nahlásit alokační poměr do pěti pracovních dnů od zaplacení mimořádného pojistného na formuláři „Prohlášení o alokačním poměru mimořádného pojistného“, který je součástí nabídky. Po zaplacení mimořádného pojistného složenkou zašleme klientovi novou složenku a příslušný formulář.

• Neurčí-li pojistník alokaci mimořádného pojist ného, umístí ho Generali Pojišťovna a.s. podle alokačního poměru pro běžné resp. jednorázové pojistné.


Na počátku pojištění stanoví pojistník rozložení (alokaci) pojistného do fondů. Pokud chce změnit původně zvolenou investiční strategii, může kdykoli o změnu alokace budoucích plateb požádat.

• Změna alokace je provedena pojistitelem zdarma.


Poplatky a náklady STRUKTURA NÁKLADŮ U investičního životního pojištění se náklady a poplatky strhávají buď z podílového účtu klienta (snížením počtu akumulačních resp. počátečních jednotek) nebo se zohledňují přímo v ceně jednotek (poplatek za správu fondu, rozdíl mezi nákupním a prodejním kurzem). Přehled těchto nákladů je uveden v Sazebníku poplatků.

POČÁTEČNÍ NÁKLADY •

Počáteční náklady (náklady na uzavření smlouvy) strhává Generali Pojišťovna a.s. tak, že každoročně sníží počet počátečních jednotek o 10 %, a to až do konce doby trvání pojištění.

• Pojišťovna se zavazuje, že uvedené procento v průběhu pojistné doby nenavýší.

SPRÁVNÍ NÁKLADY • Od 3. roku pojištění sráží pojišťovna každý měsíc z účtu pojistníka správní náklady za daný měsíc.

RIZIKOVÉ POJISTNÉ

• Nevyúčtované náklady za první 2 roky se aku mulují ve speciálním fondu a úměrně se odečtou ve 3. a 4. roce pojištění.

• Strhává se měsíčně z akumulačních jednotek umístěných na podílovém účtu klienta.

• Aktuální výše správních nákladů je 30 Kč/měsíc.

•

Nevyúčtované náklady za první 2 roky se u produktu s běžným pojistným akumulují ve speciálním fondu a úměrně se odečtou v následujících letech trvání pojištění.

•

Rizikové pojistné se stanoví podle věku a pohlaví pojištěného, nezávisle na délce pojištění, což znamená, že jeho výše se každý rok zvyšuje s rostoucím věkem pojištěného.

POPLATEK ZA SPRÁVU FONDU •

Poplatky za správu fondu odečte Generali Pojišťovna a.s. již při hodnocení fondů, nákupní cena je tedy určena na základě hodnoty prostředků snížené o poplatky za správu fondu.

•

Tyto srážky se neobjevují přímo na výpisu z účtu zaslaném pojistníkovi. Odečítají se v každém oceňovacím dni daného fondu, úměrně s dobou uplynulou od posledního hodnocení fondu.

• Aktuální výše poplatku je 2 % / rok.

POPLATEK ZA VÝPIS Z ÚČTU • Jednou ročně k výročnímu dni pojištění zašleme pojistníkovi bezplatný výpis z jeho účtu, který obsahuje: - počet a hodnotu podílových jednotek; - zaplacené pojistné v předchozím pojistném roce, - vyúčtované a ještě nevyúčtované náklady a poplatky. • Na žádost pojistníka vystavíme výpis z účtu i v jiném termínu za poplatek 100 Kč/výpis.

POPLATEK ZA PŘEMÍSTĚNÍ PODÍLOVÝCH JEDNOTEK • První dvě přemístění v každém pojistném roce jsou bezplatná. • Za každé další přemístění je placeno 0,25 % aktuální hodnoty přemístěných jednotek, mini málně však 100 Kč a max. 500 Kč.


Odkupy

AKUMULAČNÍ JEDNOTKY TVOŘENÉ BĚŽNÝM POJISTNÝM

ODKUPNÍ HODNOTA

Aktuální hodnota akumulačních jednotek vynásobená příslušným odkupním koeficientem (stanoveno podle uplynulé doby pojištění).

• Odkupní hodnota z běžného pojistného může být vytvořena po uplynutí 2 let od počátku pojištění, bylo-li za toto období řádně zaplaceno pojistné. • V případě odkupu v době trvání pojištění nemůže pojišťovna vyplatit aktuální hodnotu počáteč ních jednotek.

POČÁTEČNÍ JEDNOTKY Aktuální hodnota počátečních jednotek vynásobená příslušným odkupním koeficientem (stanoveno podle délky pojištění a již uplynulých let).

AKUMULAČNÍ JEDNOTKY Z MIMOŘÁDNÉHO POJISTNÉHO Akumulační jednotky z mimořádného pojistného se rovná jejich aktuální hodnotě. Aktuální hodnota podílových jednotek je součin počtu jednotek a příslušné nákupní ceny (platné před datem obdržení žádosti o odkup). Odkupní koeficienty jsou uvedeny v Informacích pro klienta, které jsou součástí nabídky na uzavření pojistné smlouvy.

ČÁSTEČNÝ ODKUP Možnost částečného odkupu a poplatek za něj se řídí podle následující tabulky:

ZG63

na vrub

kdy

akumulačních jednotek z mimořádného pojistného

kdykoli

poplatek výše poplatku

minimální

maximální

0,25 % odkoupené částky

100 Kč

500 Kč

akumulačních jednotek z běžného pojistného

po 2 letech, neklesne-li odkupní hodnota 0,25 % akumulačních jednotek po částečném odkupu odkoupené částky pod postačitelné pojistné (min. však 4.000 Kč)

100 Kč

500 Kč

počátečních jednotek z běžného pojistného

částečný odkup nelze provést

—

—

—

Poplatek za částečný odkup z investice garantované Generali (IGG13) činí 5 % z odkupované částky.

V případě částečného odkupu může pojišťovna přiměřeně snížit pojistnou částku (PČ) pro případ smrti. Ke snížení PČ pro případ smrti v případě částečného odkupu dochází, pokud nastanou současně tři následující podmínky: 1. výše částečného odkupu > 100 000 Kč 2. výše částečného odkupu je > 1/3 aktuální hodnoty podílových jednotek


3. výše částečného odkupu > součet mimořád ného pojistného zaplaceného za posl. 12 měsíců

Důležité Hodnota odkupného není rovna aktuální hodnotě podílového účtu.


Modelový příklad Klient ve věku 30 let má sjednanou investiční variantu produktu Bella Vita na 25 let. Pojistné činí 1.000 Kč / měsíc. rok

1.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10.

11.

12.

kumulované běžně 12.000 24.000 36.000 48.000 60.000 72.000 84.000 96.000 108.000 120.000 132.000 144.000 placené pojistné (Kč) hodnota odkupného (Kč)

13.

14.

0

0

15.

16.

526

17.

6.260

18.

12.787 19.876 27.593 33.841 39.893 45.491 53.577 58.989

19.

20.

21.

22.

23.

24.

25.

156.000 168.000 180.000 192.000 204.000 216.000 228.000 240.000 252.000 264.000 276.000 288.000 300.000 63.972

68.631

72.891

76.419

kumulované běžně placené pojistné hodnota odkupného

79.214

80.934

81.570

81.000

79.154

75.897

71.195

64.775

56.415


Změny pojištění MOŽNOSTI ZMĚN Aktualizace/indexace pojistného a pojistné částky z iniciativy Generali • Pojistník má možnost v zájmu zachování hod noty pojištění zvýšit pojistnou částku a sjednané běžné pojistné (aktualizace). • Aktualizace/indexace se provádí k výročnímu dni počátku pojištění.

Zvýšení a snížení pojistného a pojistné částky z iniciativy pojistníka •

Pojistník je oprávněn kdykoli písemně požádat o snížení běžného pojistného, přičemž nová výše pojistného nesmí být nižší, než Generali předepsaná minimální hodnota.

• Pojistník může požádat o zvýšení běžného po jistného k datu splatnosti následného pojistného. •

Pojistník může požádat o zvýšení, resp. snížení pojistné částky k datu splatnosti následného pojistného. Při zvyšování pojistné částky je Generali Pojišťovna a.s. oprávněna provést posouzení rizika, k žádosti je třeba přiložit aktuální zdravotní dotazník pojištěného (netýká se varianty bez vyplňování zdravotního dotazníku).

Důležité Všechny požadované změny vstupují v platnost potvrzením žádosti Generali Pojišťovna a.s.


Změna délky pojistné doby •

V případě prodloužení sjednané pojistné doby je toto prodloužení omezeno pouze maximálním výstupním věkem pojištěné osoby. O prodloužení délky pojistné doby může pojistník zažádat kdykoli během existence pojistné smlouvy.

• Zkrácení sjednané pojistné doby s běžně place ným pojistným nelze provést.


POMOCNÁ TABULKA ZMĚN VE VARIABILNÍM ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ BELLA VITA

druh změny

termín žádosti

datum účinnosti změny

změna č. smlouvy

doklad o provedení

změna

příjmení

kdykoli

k datu doručení Generali

ne

nová pojistka

netechnická

adresa

kdykoli


ne

nová pojistka

netechnická

obmyšlené osoby

kdykoli


ne

nová pojistka

netechnická

vinkulace

kdykoli

k datu doručení do sídla Generali

ne

nová pojistka

—

pojistník

kdykoli


ne

nová pojistka

netechnická

aktualizace

kdykoli

k výročnímu dni pojištění

ne

nová pojistka

technická

druh inkasa

kdykoli (u SIPO nutno 6 týdnů před účinností)


ne

bez dokladu

netechnická

způsob platby

6 týdnů před účinností

k předpisu pojistného

ne

bez dokladu

netechnická

přerušení placení pojistného


k předpisu pojistného při splnění podmínek dle ZPP POS 2014/01 čl. 11

ne

dopis

netechnická

výpověď s/bez odkupného


k prvnímu dni v měsíci po doručení žádosti dle ZPP POS 2014/01 čl. 7 a čl. 9

ne

dopis

netechnická

částečný odkup z běžného pojistného

po 2 letech, neklesne-li hodnota pojištění ani po částečném odkupu pod pojistitelem stanovené minimum

částečný odkup z mimořádného pojistného

dopis k datu doručení do sídla Generali dle ZPP POS 2014/01 čl. 10

ne

kdykoli

(při snížení netechnická PČ pro případ smrti navíc pojistka)

redukce


k datu splatnosti prvního nezaplaceného pojistného dle ZPP POS 2014/01 čl. 8

ne

nová pojistka

technická

navýšení PČ a pojistného


kdykoli k 1. dni následujícího měsíce

ne

nová pojistka

technická

navýšení pojistného bez navýšení PČ



ne

nová pojistka

technická

akceptační podmínky



ne

nová pojistka

—

zahrnutí/vyloučení osoby z pojištění



ne

nová pojistka

technická

zahrnutí doplňkového rizika


k 1. dni následujícího měsíce

ne

nová pojistka

technická

vyloučení doplňkového rizika



ne

nová pojistka

technická

snížení PČ a pojistného



ne

nová pojistka

technická

kdykoli

k datu doručení do Generali

ne

nová pojistka

netechnická

ne

dopis

netechnická

ne

dopis

netechnická

změna alokace běžného pojistného změna alokace mimořádného pojistného přemístění jednotek

k datu připsání do 5 dnů od zaplacení mimořádného pojistného mimořádného pojistného kdykoli

k datu doručení do Generali


Pojistná událost SLOVNÍK POJMŮ oprávněná osoba

Osoba, které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění; oprávněnou osobou je pojištěný, pokud právní předpis nebo pojistná smlouva nestanoví jinak.

pojištěný

Osoba, na jejíž život, zdraví nebo jinou hodnotu pojistného zájmu se vztahuje pojištění.

pojistná událost

Nahodilá událost krytá pojištěním blíže označená v příslušných pojistných podmínkách nebo v pojistné smlouvě.

pojistná částka

Částka stanovená v pojistné smlouvě, která je základem pro určení výše pojistného a pro výpočet pojistného plnění.

pojistné nebezpečí

Možná příčina vzniku pojistné události blíže vymezená v příslušných pojistných podmínkách nebo v pojistné smlouvě.

škodní událost

Událost, která by mohla být důvodem vzniku práva na pojistné plnění.

pojistné riziko

Míra pravděpodobnosti vzniku pojistné události vyvolané pojistným nebezpečím.

účastník pojištění

Pojistitel a pojistník jakožto smluvní strany a dále pojištěný a každá další osoba, které z pojištění vzniklo právo nebo povinnost.

CO JE POJISTNÁ UDÁLOST Pojistná událost je situace, při které oprávněné nebo obmyšlené osobě vzniká právo na pojistné plnění. Pojistné plnění je určeno výší sjednané pojistné částky a maximálním limitem pojistného plnění, který může být pro některá pojištění uveden v příslušných tabulkách. Tyto tabulky naleznete v nabídce pod označením Tabulky ŽP 2014/01.

OBECNÉ POSTUPY PŘI POJISTNÉ UDÁLOSTI Dovolujeme si Vám poskytnout několik užitečných rad a informací, jak postupovat v případě oznámení škodné události - úrazu. 1. Vyplňte první stranu tiskopisu „Oznámení o úrazu“ a neprodleně ji zašlete na adresu pojistitele. 2. Po ukončení léčby úrazu zajistěte vyplnění druhé strany tiskopisu „Oznámení o úrazu – zpráva ošetřujícího lékaře“ Vaším ošetřujícím lékařem a zašlete ji pojistiteli. Pokud jste byl v důsledku úrazu hospitalizován, zašlete prosím též kopii propouštěcí zprávy z hospitalizace a případně i kopii o průběhu léčby.


3. V případě, že úraz zanechá trvalé následky, je nutné písemně požádat o posouzení jejich rozsahu na tiskopisu „Žádost o posouzení trvalých následků“. K žádosti doložte prosím kopie veškerých lékařských zpráv vztahujících se k Vašemu úrazu (vč. aktuální lékařské zprávy s uvedením momentálních zdravotních komplikací). 4. V případě čerpání rodinné asistence, kontaktujte telefonicky poskytovatele asistenčních služeb na čísle: (00420) 221 586 666. Sdělte své jméno, příjmení a číslo pojistné smlouvy. Služby rodinné asistence jsou poskytovány ve všední den od 9.00 do 18.00 hod.

LHŮTY A POVINNOSTI POJIŠTĚNÉHO/POJISTITELE Pojištěný je povinen: a) Bez zbytečného odkladu vyhledat lékařskou pomoc a svědomitě dodržovat rady lékaře a stanovený léčebný režim. b) Oznámit písemně pojistiteli, že nastala pojistná


událost, a to do 14 dnů od jejího vzniku (s výjimkou stavů, kdy pojištěný/oprávněná osoba nemůže ze závažných důvodů tuto povinnost splnit).

časté chyby

c) Umožnit pojistiteli nebo jím pověřeným osobám šetření nezbytná pro posouzení nároku na pojistné plnění, zejména: - umožnit přezkoumání zdravotního stavu pojištěného; - prozkoumat okolnosti vzniku škodné události. d) Na žádost pojistitele předložit podklady nutné k prošetření pojistné události.

Nezapomeňte, že...

... lhůta pro nahlášení pojistné události je 14 dní. V případě nedodržení lhůty je při první pojistné události klient písemně upozorněn. Při následném nedodržení předepsané lhůty může být klient sankciován.

Pojistitel je povinen: a) Zahájit šetření pojistné události bez zbytečného odkladu po oznámení pojistné události. b) Vyplatit pojistné plnění do 15 dnů po skončení šetření nutného ke zjištění existence a rozsahu povinnosti pojistitele plnit. c) Pokud nemůže být skončeno šetření do 3 měsíců od oznámení pojistné události, je pojistitel povinen sdělit oprávněné osobě důvody, pro které nelze šetření ukončit.

Důležité Řádným a včasným doložením všech podkladů urychlujete vyřízení pojistné události.

Jak klient získá informaci o stavu pojistné smlouvy a likvidaci pojistné události? Všechny potřebné informace klient získá na kontaktním centru na telefonní lince: 844 188 188, každý pracovní den od 7 do 19 hod. V případě, že na kontaktním centru nebudou mít aktuální stav pojistné smlouvy, bude klient kontaktován přímo zaměstnancem oddělení Správy smluv a plateb.

... při závažnějších úrazech s hospitalizací je povinností doložit kopii propouštěcí zprávy, příp. kopie průběhu léčby.

... jsou nutné podpisy. Bez podpisu příslušných osob nelze smlouvu, případně jiné formuláře, akceptovat.

... v případě žádosti o plnění trvalých následků musí být vždy doložena aktuální lékařská zpráva.

... v případě úmrtí je nutné doložit příčinu úmrtí, policejní protokol a ověřený úmrtní list.

... v případě žádosti o plnění denního odškodného je potřeba vždy uvést dobu léčení úrazu a popis úrazu.

... v případě žádosti o plnění pracovní neschopnoti je nutné doložit kopii pracovní neschopnosti a dokumentaci o průběhu z léčby.


Zánik pojištění

VÝPOVĚDNÍ LHŮTY

Obě smluvní strany mohou za splnění určitých podmínek pojistnou smlouvu vypovědět. Zániky jsou specifikovány/uvedeny ve VPP POS 2014/01, čl. 7 a ZPP IŽP 2014/01, čl. 7.

a) Doručením výpovědi do 2 měsíců ode dne uzavření smlouvy. Dnem doručení začíná běžet osmidenní výpovědní lhůta, jejímž uplynutím pojištění zanikne.

MOŽNOSTI ODSTOUPENÍ Pojistník má právo od smlouvy odstoupit: a) Poruší-li pojistitel povinnost pravdivě a úplně zodpovědět písemné dotazy zájemce při jednání o uzavření smlouvy nebo pojistníka při jednání o změně smlouvy. b) Poruší-li pojistitel povinnost upozornit na nesrovnalosti, musí-li si jich být při uzavírání smlouvy vědom, mezi nabízeným pojištěním a požadavky zájemce.

1. Pojistitel či pojistník mohou smlouvu vypovědět:

b) Doručením výpovědi nejméně 6 týdnů před koncem pojistného období u smluv s běžným pojistným. c) Doručením výpovědi smluvní straně do 3 měsíců ode dne oznámení vzniku pojistné události. Dnem doručení výpovědi začíná běžet měsíční výpovědní lhůta, jejímž uplynutím pojištění zanikne. d) Marným uplynutím lhůty stanovené pojistitelem v upomínce o zaplacení dlužného pojistného nebo jeho části.

2. V případě uzavření smlouvy mimo obchodní prostory

Pojistitel má právo od smlouvy odstoupit porušil-li pojistník nebo pojištěný úmyslně nebo z nedbalosti povinnost pravdivě odpovídat na písemné dotazy pojistitele týkající se skutečností, které mají význam pro pojistitelovo rozhodnutí – jak ohodnotí pojistné riziko, zda je pojistí a za jakých podmínek, prokáže-li, že by po pravdivém a úplném zodpovězení dotazů smlouvu neuzavřel.

V případě uzavření smlouvy mimo obchodní prostory, tj. mimo prostory obvyklé pro podnikání, může pojistník odstoupit od smlouvy do 30 dnů ode dne jejího uzavření. Jestliže pojistník dal souhlas k začátku plnění služby před uplynutím lhůty pro odstoupení a tato služba byla splněna, nemůže již od smlouvy odstoupit.

Výpověď musí být učiněna písemnou formou a musí obsahovat všechny důležité informace ke zpracování výpovědi:

PŘÍKLADY ZÁNIKU POJIŠTĚNÍ

• • • • •

číslo pojistné smlouvy datum výpovědi jméno a příjmení pojistníka adresa pojistníka podpis pojistníka

Pro výpověď pojistné smlouvy lze využít formulář pojistitele „Nabídka na změnu/oznámení změny pojistné smlouvy pojištění osob“.


Výpověď dle 1.a) do 2 měsíců od počátku: - počátek pojištění ... 1. 7. - výpověď doručena ... 4. 8. (+ lhůta 8 dní) - klient bude kryt do ... 12. 8. (za tuto dobu uhradí pojistné za sjednaná rizika) - smlouva v systému ukončena ... 1. 7. Výpověď dle 1.b) s 6týdenní výpovědní lhůtou: - pojištění sjednáno s měsíční frekvencí placení - výpověď doručena ... 4. 8. (+ lhůta 6 týdnů) - pojištění bude ukončeno ... 1.10.


Daně DAŇOVÉ ZVÝHODNĚNÍ

ZÁKLADNÍ PARAMETRY

Investiční varianty

Fyzická osoba

•

• pojistník = pojištěná osoba

V případě dodržení níže uvedených podmínek lze snížit daňový základ poplatníka o zaplacené pojistné na investici a pojistné za pojištění smrti nebo dožití pojištěného č. 1 (Z5MU), a to v maximální výši 12.000 Kč za rok.

• Tato částka je maximální i v případě, že má klient uzavřeno více smluv životního pojištění. • Daňový základ nelze snižovat o pojistné na doplňková pojištění pojištěného č. 1 ani o po jistné za spolupojištěné osoby. • Na investiční životní pojištění se nevztahuje ustanovení zákona o minimální pojistné době a pojistné částce pro případ dožití.

• minimální pojistná doba 5 let • konec smlouvy v 60 letech klienta (konec v kalendářním roce, kdy se klient dožije 60 let) • maximální odpočet na 1 osobu = 12.000 Kč • pojistné musí být předepsáno v daném zdaňovacím období • pojistné musí být zaplaceno nejpozději do 31. 12. daného roku

Zaměstnavatel a zaměstnanec • pojistník = pojištěná osoba (firma je jen plátce, nesmí být obmyšlenou osobou) • minimální pojistná doba 5 let • konec smlouvy v 60 letech klienta (konec v kalendářním roce, kdy se klient dožije 60 let) • max. odpočet zaměstnavatele na 1 zaměstnance = 24.000 Kč (v součtu i s příspěvkem penzijního připojištění)

Rizikové varianty • Pojistné smlouvy sjednané jako riziková varian ta (tzn., že pojistník hradí pouze minimální pojistné) nelze zahrnout do daňového zvýhodnění.

• pojistné musí být předepsáno v daném zdaňovacím období

Důležité Přispívá-li na smlouvu zaměstnavatel i zaměstnanec, má při vykazování daňového potvrzení vždy přednost zaměstnavatel. Nejprve se spočítá příspěvek zaměstnavatele, zbylá část je vykázána klientovi.

PŘÍKLAD: roční pojistné klienta

16.000 Kč

z toho za doplňkové pojištění - 4.000 Kč (daňově neuznatelné) ................................................................................. základ pro daňový odpočet 12.000 Kč přispěvek zaměstnavatele

- 9.000 Kč

daňový odpočet: pro zaměstnavatele pro klienta

9.000 Kč 3.000 Kč


ZDANĚNÍ POJISTNÉ ČÁSTKY PŘI SMRTI A DOŽITÍ Za základ daně z příjmů se považuje pojistné plnění vyplacené v případě dožití smlouvy (aktuální hodnota investice) snížené o celkově zaplacené pojistné. Do zaplaceného pojistného lze započítat také platby uhrazené zaměstnavatelem (§ 8 odst. 7). Na takto vyměřený daňový základ se uplatňuje sazba daně ve výši 15 % (§ 36 odst. 2 písm. n). Zemře-li pojištěná osoba před koncem sjednané pojistné doby, potom pojistné plnění nepodléhá odvodu srážkové daně, stejně jako plnění z doplňkových pojištění.

ZDANĚNÍ ODKUPNÉHO V případě výpovědi smlouvy před koncem pojistné doby je na daňový základ aplikována srážková sazba daně ve výši 15 % (§ 36 odst. 2 písm. n). Základ daně se vypočte jako rozdíl výše odkupného a poplatníkem zaplaceného pojistného. Do výše zaplaceného pojistného však nelze v tomto případě zahrnout příspěvky zaplacené zaměstnavatelem za zaměstnance po 1. lednu 2011 (§ 8 odst. 7).

ZDANĚNÍ ČÁSTEČNÝCH ODKUPŮ Částečný odkup je v zákoně o daních z příjmů označen jako „jiný příjem z pojištění osob, který není pojistným plněním a nezakládá zánik pojistné smlouvy“. Tento příjem je považován za příjem z kapitálového majetku (§ 8 odst. 1 písm. f) a podle zákona je předmětem daně (§ 4 odst. 1 písm. l). Za základ pro zdanění tohoto příjmu se považuje příjem z částečného odkupu snížený o poplatníkem zaplacené pojistné, a to až do výše tohoto příjmu. Při opakovaném částečném odkupu v průběhu trvání smlouvy nelze již uplatnit (snížit příjem z částečného odkupu) již dříve uplatněné zaplacené pojistné (§ 8 odst. 7). Při částečném odkupu nelze do zaplaceného pojistného zahrnout příspěvky zaplacené zaměstnavatelem za zaměstnance po 1. lednu 2001 (§ 8 odst. 7). Daňová sazba při posuzování výše daně se rovná 15 % (§ 36 odst. 2 písm. n).


PLATNÁ LEGISLATIVA Daňovou úpravu životního pojištění řeší Zákon č. 586/1992 Sb. o daních z příjmů v platném znění.

Věděli jste, že… Daňové zvýhodnění se uplatňuje pouze na hlavní tarif (nikoli doplňková pojištění). Do daní se vykazuje i mimořádné pojistné. Riziko zproštění od placení (AUZ – na starších produktech) není doplňkovým pojištěním a pojistné hrazené za toto riziko se započítává k pojistnému za riziko smrti nebo dožití. V případě, že si klient uplatňuje daňové zvýhodnění a následně smlouvu zruší, je povinen dodanit co si již odečetl. Částečné odkupy neruší daňové zvýhodnění smlouvy.


ČASTO KLADENÉ DOTAZY

Za jak dlouho od vyžádání přijde klientovi daňové potvrzení? Daňové potvrzení bude klientovi doručeno obyčejnou poštou do pěti pracovních dnů, max. týdne.

Je možné zaslat daňové potvrzení i za minulé roky? Daňová potvrzení za minulé roky zaslat nelze z důvodu průběžných změn legislativy. Pojišťovna má povinnost zaslat daňové potvrzení jen v daném roce.

Lze klientovi zaslat daňové potvrzení e-mailem? Ano, ovšem uznatelný je POUZE originál daňového potvrzení.

Můžeme klientovi zaslat daňové potvrzení na jinou adresu/do přechodného bydliště? Ano. Na daňovém potvrzení bude adresa, na kterou si klient nechá dopis zaslat. Ovšem ze zákona není nutné mít na potvrzení adresu trvalého pobytu, podstatní je datum narození a rodné číslo, které je součástí potvrzení.

Musí klient v případě výpovědi smlouvy a sjednání nové smlouvy zpětně danit finanční prostředky, které odepsal z daně na staré smlouvě? Ano, klient bude povinen daňový základ zvýšit o částky, které na staré smlouvě uplatňoval jako odpočet daně. Dle zákona je nutné v daňovém přiznání za rok, ve kterém ke zrušení smlouvy o životním pojištění došlo, zvýšit daňový základ o částky životního pojištění snižující daňový základ v minulých letech.


Sazebník 2014 Bella Vita variabilní životní pojištění

Recommend Documents