S jistotou více peněz
z nich něco měli. Většinou se schovávají tam, kde ukládáte smlouvy s pojišťovnami, bankami, stavebními spořitelnami a ostatními finančními institucemi. V celé Evropě zaměřuje AWD svoje služby na domácnost. Chápeme ji jako podnik. Stejně jako ten, má i domácnost své příjmy a výdaje. Rozdíl příjmů a výdajů je klíčovou položkou určující prosperitu. U podniku je nazýván „zisk“, u rodiny jsou to „úspory“. Výše úspor je jedním z faktorů, které rozhodují o tom, jak prožijeme svůj život. Cílem AWD je právě maximalizace úspor.
Představujeme privátní finanční poradenství Určitě jste už ve svém životě vyslovili větu: „Peníze nejsou všechno.“ Přesto jsou peníze pro život velmi důležité, a abyste je získali, musíte tvrdě pracovat. Prohlédněte si svůj měsíční výpis z účtu a svou výplatní pásku. Kam se všechny ty peníze, které jste vydělali, ztrácejí? Je pravděpodobné, že i ve Vaší domácnosti leží skryté peníze. Peníze, na které ani nemyslíte, protože je jednoduše každý měsíc platíte, aniž byste
2
Privátní finanční poradce AWD provede komplexní analýzu Vašich financí a vyhledá finanční rezervy. Dokáže Vám tak přinést peníze navíc.
Situace na finančním trhu v České republice Životní pojištění, penzijní připojištění, stavební spoření, hypotéky, úvěry, investiční nástroje – to je pouhý zlomek produktů z bohaté nabídky finančních institucí. Účel těchto produktů je různý. Ochrání Váš majetek nebo zdraví, zabezpečí Vás na stáří, pořídíte si díky nim vlastní bydlení anebo si zajistíte dostatek peněz v podobě budoucích výnosů. Jak ale z té široké škály nabídek vybrat tu nejvhodnější? Český finanční trh je vzhledem k obrovské nabídce mnoha finančních institucí značně nepřehledný a neustále se mění. Proto snad ani není možné, aby se běžný člověk v obrovské záplavě informací a nabídek orientoval. Situaci mu navíc neulehčuje ani fakt, že finanční instituce smluvní podmínky prezentují velmi zkresleně a nejasně a každodenní starosti běžného člověka neumožňují věnovat potřebný čas analýzám trhu.
riziku, že platí produkty, které jsou pro ně nevhodné nebo zbytečně drahé. Kromě záplavy informací je však běžný občan vystaven také závažným ekonomickým problémům, které často velmi zásadně ovlivňují jeho život. Je to například: • krachující penzijní systém • ztráta kupní síly – inflace • daňová zátěž
Privátní finanční poradci AWD provádí za klienty výběr na trhu
16
hypotečních bank
1937
investičních fondů
21
Není tedy divu, že lidé většinou nakupují finanční produkty bez systému a nahodile a vystavují se tak
54
pojišťoven
40
splátkových společností
bank
5
stavebních spořitelen
17
družstevních záložen
10
penzijních fondů
23
investičních společností
Privátní finanční poradce AWD má díky průběžnému vzdělávání a velkému analytickému zázemí společnosti stále aktuální a komplexní přehled o celém evropském finančním trhu, z kterého pro své klienty vybírá ta nejlepší řešení. Při tvorbě těchto řešení samozřejmě zohledňuje také již zmiňované závažné ekonomické problémy.
3
možné, aby Vám doporučili jiná finanční řešení, než která nabízí instituce, již právě zastupují. Pro klienta je to však mnohem větší problém, než si sám uvědomuje. Vzhledem k obrovskému množství institucí a produktů na trhu je velmi malá šance, že právě nabídka a řešení jedné instituce jsou pro něj v danou chvíli ty nejvýhodnější.
Výhody privátního finančního poradenství Na trhu v České republice působí v zásadě tři druhy poradců: 1. pojišťovací poradce 2. bankovní poradce 3. privátní finanční poradce Zásadním problémem v přístupu pojišťovacího a bankovního poradce ke klientovi je přímá vazba na konkrétní finanční instituci. Není tedy vůbec
4
AWD – privátní finanční poradenství Protože jsme nezávislí, můžeme zastupovat zájmy svých klientů vůči poskytovatelům finančních služeb a připravit jim ideální řešení. Pro zajištění opravdu kvalitního privátního finančního poradenství je důležité, že: • v nabídce nemáme žádné vlastní produkty • známe výhody i nevýhody všech produktů na trhu • naši poradci mají jednotnou odměnu u srovnatelného typu produktů • objektivně hodnotíme finanční produkty prostřednictvím srovnávacího softwaru
Způsob naší práce Privátní finanční poradenství komplexně řeší finanční situaci klienta. Samotný poradenský proces proto probíhá ve čtyřech fázích, které se ještě rozdělují na další kroky. Výsledkem poradenského procesu je optimální uspořádání osobních financí klienta dle jeho požadavků, tak aby si mohl splnit svá přání.
1. fáze – Privátní finanční analýza Podrobná analýza současné klientovy situace zohledňuje jeho přání a cíle. Je naprosto nezbytná pro vypracování správného finančního řešení. Analýza sleduje pravidelné příjmy a výdaje klienta a také zohledňuje jednorázové výdaje. Zpracovává všechny finanční smlouvy, které má klient uzavřeny. Až Váš privátní finanční poradce zváží všechny tyto faktory, umožní mu to, aby Vám představil vhodná řešení a zabránil rizikům, která Vám hrozí.
3. fáze – Realizace Privátní finanční strategie Privátní finanční poradce zajišťuje i praktickou realizaci klientem schválené strategie. Klient tedy nemusí ztrácet čas komunikací s finančními institucemi a zabývat se složitou dokumentací jednotlivých finančních produktů. Privátní finanční poradce AWD vyřeší vše za klienta.
2. fáze – Privátní finanční strategie Privátní finanční strategie obsahuje soubor opatření a doporučení vhodných finančních produktů, které jsou dostupné na českém i evropském finančním trhu. Cílem je nárůst klientova majetku a jeho ochrana. Specifickou součástí Privátní finanční strategie je případ, kdy klient financuje bydlení.
4. fáze – Dlouhodobá péče V rámci dlouhodobé péče zatelefonuje klientovi již po měsíci pracovník callcentra, aby ho informoval o stavu jeho nových smluv. Klient dále automaticky dostává informační newsletter a klientský časopis, aby měl neustále přístup k aktuálním informacím. V případě, že původní poradce klienta již v AWD nepracuje, zajistí AWD nového pečovatele, který bude pokračovat v předem nadefinovaném servisu s přihlédnutím k aktuálním přáním a cílům klienta.
5
Schéma privátní finanční strategie
Privátní finanční strategie: Komplexní řešení AWD disponuje širokou nabídkou produktů a pokrývá všechny produktové segmenty. K tomu, abychom mohli nalézt komplexní řešení, nám pomáhají ucelené koncepty pro jednotlivé oblasti správy privátních financí, které zobrazujeme ve schématu privátní finanční strategie.
6
Ochrana majetku a odpovědnosti Kdykoli v životě se může stát, že někomu způsobíte určitou škodu, byť neúmyslně. Podle zákona zodpovídáte za takto způsobenou škodu v plné výši a jste povinni ji poškozenému uhradit. Může se také stát, že Vy sami utrpíte majetkovou újmu, za kterou nebude zodpovědná žádná třetí osoba. Často jdou takové škody do mnoha desítek až stovek tisíc korun, a mohou tak ohrozit celkovou ekonomickou situaci jednotlivce i celé rodiny. Koncept ochrany majetku a odpovědnosti Vám zajistí, abyste do budoucna nenesli riziko spojené s takovou škodou. Vy i Vaše rodina budete před následky škod ochráněni.
Ochrana příjmů Téměř čtvrtina všech výdělečně činných osob odchází předčasně do důchodu kvůli tomu, že nejsou schopny vykonávat své povolání. Kdykoliv se to může stát i Vám vinou nemoci nebo úrazu. Kdo potom pokryje náklady na to nejpotřebnější, jako je bydlení, elektřina, voda, ošacení či potraviny? Základní sociální dávky stěží pokryjí ty nejdůležitější platby. Koncept ochrany příjmů Vás ochrání před riziky ztráty příjmu Vaší rodiny.
Důchodové zabezpečení Prakticky v celé Evropě hrozí kolaps penzijního systému. I v České republice je jasné, že státní penze nebude na udržení důstojného životního standardu seniora stačit. Jediným způsobem, jak si důstojné stáří zajistit, je začít se starat o svoji budoucnost.
příjem
Problém zabezpečení se na stáří
finanční díra
Koncept důchodového zabezpečení Vás zajistí na penzi díky tvorbě dostatečných finančních rezerv.
odchod do penze
věk
7
Financování bydlení Za nájemné dávají lidé stále větší část svého příjmu. Konec tohoto vývoje je v nedohlednu. Když odchodem do důchodu zmizí navíc i část dosavadních příjmů, celá situace se o to více komplikuje. Relativně nedotčeni jsou ale vlastníci domů a bytů. Všechny důchodové příjmy nezatížené placením nájemného tak mohou sloužit k zachování životního standardu. V konceptu financování bydlení se dozvíte, kolik peněz můžete za celý život ušetřit díky rozhodnutí bydlet ve vlastním a zbavit se tíživého nájmu.
Problém rostoucích nájmů (prům. ceny měsíčního pronájmu bytu o rozloze 60 m2 – v Kč)
Finanční zabezpečení
Kč/měs.
4 660
4 200
Každý měsíc máte k dispozici určité peníze navíc, kterých je možné využít pro drobné investice. Právě pravidelným měsíčním investováním lze vytvořit finanční rezervu domácnosti.
3 780 3 400 3 200 2 370
2 625
Koncept finančního zabezpečení je připraven tak, abyste za své peníze dostávali maximum.
1998
8
2000
2002
2004
2006
2008
2010
Investování Inflace je celohospodářský problém, který představuje pro Vaše peníze neustálé nebezpečí. Zadlužení státu se prohlubuje; na každého z nás doléhá zvyšující se daňová zátěž. Výběr vhodné investice však dokáže toto zatížení nejen eliminovat, ale dokonce efektivně zhodnotit Vaše finanční prostředky. Rozhodněte se tedy pro individuální investiční strategii optimálně přizpůsobenou Vašim potřebám. Investiční možnosti jsou velice široké a paleta investičních produktů je bohatá. Privátní finanční poradce AWD Vám pomůže s výběrem vhodného investičního nástroje, popř. se sestavením optimálního investičního portfolia.
1. 2. 3. 4.
určení investičního profilu stanovení investičního horizontu výběr optimální formy investice volba investiční společnosti
Kč
Koncept investování Vám vytvoří finanční strategii podle čtyř základních kritérií:
Působení inflace na hodnotu peněz v průběhu času
1000 800 600 400 200 0
1994
1996
1998
2000
2002
2004
2006
2008
2010
9
AWD v České republice V roce 2005 AWD vstoupila na český trh s cílem stát se číslem jedna v kvalitě poskytovaných služeb i v České republice. Základem našeho růstu jsou dobře vzdělaní a na dlouhodobé služby orientovaní poradci. Jejich kvalifikace a schopnost poskytovat co nejlepší podporu jsou pro nás hlavním cílem. Naši poradci procházejí neustálým procesem vzdělávání a rozšiřování odborné způsobilosti. K tomu slouží náš vnitropodnikový vzdělávací systém.
AWD v Evropě AWD Holding je jednou z největších evropských společností poskytujících privátní finanční služby. Byla založena v roce 1988 v Hannoveru. Působí v osmi zemích Evropy a řadí se mezi vedoucí společnosti na trhu v Německu, Rakousku, Švýcarsku, Velké Británii a na trzích střední a východní Evropy. V pěti stech poradenských centrech působí více než 6 000 privátních finančních poradců.
10
Všichni poradci pracují pro AWD exkluzivně a mají veškeré potřebné licence u České národní banky. Díky pobočkám po celé ČR je privátní finanční poradenství AWD snadno dostupné.
AWD Holding AG patří mezi přední evropské finanční instituce.
Zaměstnanecké programy Zaměstnanecký program se může stát významným prvkem dlouhodobého sociálního programu firem, díky němuž zaměstnanci výhodně spoří, a navíc si mohou krýt svá potenciální rizika. Zaměstnanecké programy využívá mnoho zaměstnavatelů jako běžný firemní standard a stávají se konkurenční výhodou, ale i nutností pro udržení a motivaci zaměstnanců. Při správném nastavení nepřináší Vaší firmě žádné zvýšení přímých nákladů a u daňově zvýhodněných produktů přinesou Vaší firmě přímé finanční úspory.
Co získáte s AWD?
Díky spolupráci s AWD získá zaměstnavatel: • Spolehlivého a zkušeného partnera • Kompletní služby • Úsporu nákladů a stabilizaci zaměstnanců • Prvotřídní servis
zaměstnanec: • Finanční odměny • Flexibilní produkty • Možnost ochrany rizika • Daňové úlevy • Prvotřídní servis
Oddělení Zaměstnaneckých a bonusových programů
• Komplexnost řešení • Individuální přístup a flexibilitu • Poradenství založené na důkladné znalosti potřeb klienta • Vyčíslitelný potenciální přínos poradenství • Privátní finanční strategii s cílem navýšení Vašeho majetku a jeho ochrany • Dlouhodobý servis v návaznosti na změny ve Vašem soukromí nebo na českém či evropském finančním trhu • Jistotu, že navržené řešení finanční situace, bude pro klienta vždy to nevhodnější
e-mail:
[email protected] Infolinka: 844 111 444
11
Vítěz testu v oblasti kvality poradenství AWD – vítěz největšího testu finančních poradců Nejkvalitnější finanční poradenství v ČR poskytuje společnost AWD Česká republika. To je jednoznačný závěr největšího mystery shoppingu a testu kvality poradenských služeb v historii. Průzkum, který probíhal celkem sedm měsíců, provedla společnost Ipsos Tambor, jeden z největších mezinárodních expertů v oblasti výzkumu a mystery shoppingu. Výsledky průzkumu byly zveřejněny v prosinci 2008 v časopisu Osobní finance. Testu se zúčastnilo kromě poradenských firem i pět největších bank působících na českém trhu.
75,7%
41,7%
13,7%
Citibank
UniCredit Bank
KB
ČSOB
ČS
27,8%
AWD je jasným vítězem testů v oblasti kvality poradenství v České republice i v dalších evropských zemích.
12
Test MF DNES potvrdil, že nejkvalitnější poradenské služby poskytuje AWD V roce 2010 MF DNES ohodnotila ve svém mimořádném testu 6 poradenských společností. AWD Česká republika v něm získala nejlepší hodnocení.
49,1% 32,4%
a k č zna y t i l kva
Redaktoři ocenili například prezentaci privátní finanční strategie, dobré rozložení investic, ale také rychlost odezvy, kvalitní zázemí pro jednání nebo přístup privátních finančních poradců AWD Česká republika.
AWD v médiích AWD využívá v České republice stejný model poradenství a vzdělávání poradců jako například v Německu, Švýcarsku nebo Rakousku. Dokáže tak zaručit stejně vysokou kvalitu poradenství a špičkovou úroveň svých poradců jako v těchto vyspělých ekonomikách. Svou vysokou odbornost, přehled o finančním trhu a zkušenosti z celé Evropy nevyužívá AWD pouze ku prospěchu tisíců domácností v ČR, které jsou klienty společnosti, ale také v českých médiích, kde pravidelně poskytuje odborné rady a komentáře.
13
Nejvíce ohrožené děti žijí ve válečných oblastech a v rozvojových zemích. Asi 600 milionů dětí stále žije v absolutní bídě, nemají přístup k pitné vodě a trpí hladem. Více než 100 milionů dětí nemůže navštěvovat školu. Přes 30 000 dětí denně umírá kvůli nemocem. Přitom všechny děti bez rozdílu rasy, pohlaví a původu mají právo na zdraví a přiměřenou výživu, vzdělání a ochranu před konflikty, týráním a jakýmkoliv zneužíváním a vykořisťováním. Milionům dětí zejména v rozvojových zemích jsou však tato elementární práva dosud odepřena. Německá AWD Stiftung Kinderhilfe pomáhá především v těchto oblastech, ve kterých je dětské neštěstí bohužel nejzávažnější.
AWD nadace Pomoc dětem
AWD nadace Pomoc dětem v České republice působí od roku 2005. Finanční prostředky plynou do nadace zcela unikátním způsobem, a to tak, že každý privátní finanční poradce společnosti AWD Česká republika dobrovolně měsíčně přispívá 1 % ze svého výdělku. V České republice žije spousta nemocných dětí v nouzi, pro mnohé je naše pomoc životně důležitá a ulehčuje jim nepříznivý osud.
AWD Stiftung Kinderhilfe, tedy AWD nadace Pomoc dětem, vznikla v roce 1991 v Německu, působí také v Rakousku a ve Švýcarsku. Hlavním cílem je dobročinná a nezištná pomoc dětem, jejichž šance na existenci a vývoj jsou bez této pomoci ohroženy. K prioritám našich aktivit patří: • záchrana života • zmírnění nemocí • zlepšení kvality života
14
AWD nadace Pomoc dětem podpořila handicapované děti částkou přesahující
5 mil. Kč.
Poskytujeme pomoc v okamžiku, kdy se děti nacházejí v situaci bezprostředního ohrožení – bez ohledu na národnost, barvu pleti či vyznání. Podporujeme handicapované děti a v posledních letech jsme pomohli desítkám dětí zlepšit v rámci možností kvalitu jejich života. Jedněmi z prvních projektů, na kterých se nadace finančně podílela v roce 2005, byly projekty Šance, Spondea, Babybox pro odložené děti a Dětské krizové centrum. V dalších letech jsme podporovali především handicapované děti, kterým jsme zakoupili řečové přístroje, dýchací přístroje, speciální polohovací lůžka, invalidní vozíčky a další pomůcky, které dětem usnadní každodenní život. Naše pomoc nesměřuje pouze k handicapovaným dětem, ale snažíme se podporovat také dětské domovy či stacionáře. Každoročně vybíráme projekty na podporu nemocnic, kde handicapované děti často musí trávit dlouhou dobu při léčení zdravotních komplikací. V posledních dvou letech jsme podpořili i zahraniční projekty, jako byla záchrana dětí po ničivých povodních na Haiti a v Pákistánu. Při výběru vhodných projektů spolupracujeme zejména s humanitárními organizacemi a občanskými sdruženími, charitami, nemocnicemi a dětskými domovy.
Společenská odpovědnost firmy Každý dar je stoprocentně využit na daný účel, protože díky podpoře společnosti AWD Česká republika s.r.o. naše nadace nemusí nést žádné náklady na správu.
Někteří lidé se domnívají, že jejich pomoc by byla „jen kapkou v moři“. Jiní se obávají, že většina z jejich darů bude použita na správní náklady organizace pomoci nebo že dar vůbec nedorazí na místo určení. Koncept naší nadace je ale v tomto směru zcela odlišný.
15
bro-SJVP-ver11d-11/2010
AWD Česká republika s.r.o. centrála: Holandská 3 639 00 Brno více informací: infolinka: 844 111 444 web: www.awdcr.cz e-mail:
[email protected]
