RINGKASAN INFORMASI PRODUK TABUNGAN PENDIDIKAN DANAMON+

RINGKASAN INFORMASI PRODUK TABUNGAN PENDIDIKAN DANAMON+

Penjelasan Produk

Jenis Produk Penerbit Jangka Waktu Berlakunya Produk

DATA RINGKAS Tabungan Pendidikan Danamon+ (“TPD+”) adalah tabungan berjangka dalam mata uang Rupiah dengan jumlah setoran bulanan (installment) yang disertai manfaat perlindungan asuransi (“Proteksi Tabungan Pendidikan”). Proteksi Tabungan Pendidikan merupakan produk asuransi dari PT. Asuransi Jiwa Manulife Indonesia yang terintegrasi dengan Tabungan Pendidikan Danamon+. Tabungan Berjangka PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk. 1 s/d 20 tahun (maksimal hingga usia Nasabah mencapai 65 tahun pada saat jatuh tempo)

Manfaat yang diperoleh nasabah dengan membuka TPD+ adalah: •

Perlindungan Asuransi TPD+ akan menjamin biaya pendidikan putra – putri Anda dengan memberikan manfaat perlindungan asuransi berupa Manfaat Kematian atau Cacat Tetap Menyeluruh yang ditanggung berdasarkan pertanggungan asuransi dengan Nilai Pertanggungan sebesar 200 (dua ratus) kali besarnya Setoran Bulanan pada bulan terakhir dengan maksimum Jumlah Pertanggungan tidak melebihi Rp1.000.000.000 . Dari 100% setoran bulanan Anda, alokasi setoran untuk Premi hanya 10% sedangkan 90% sisanya merupakan setoran tabungan dengan bunga harian.

•

Akumulasi Dana Nasabah dapat melakukan Setoran Tidak Tetap (STT) yang besarnya ditentukan sendiri oleh Nasabah. Penyetoran dana tersebut bukan merupakan perubahan terhadap nilai Setoran Bulanan Tetap, serta tidak mengubah nilai Manfaat Perlindungan Asuransi yang sedang berjalan.

•

Setoran Premi Bulanan Ringan Setoran premi dimulai dari Rp100.000 hingga Rp5.000.000 per bulan.

•

Penarikan Sewaktu - waktu Dalam kondisi tertentu, dana yang terdapat pada TPD+ dapat ditarik sebelum jatuh tempo dengan dikenakan biaya administrasi sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan dengan memperhatikan ketentuan saldo minimum Rp1.000.000,- yang harus tersedia di rekening TPD+

A. Fitur TPD+ Kriteria nasabah Mata uang Bukti kepemilikan Jumlah setoran bulanan (installment)

Perorangan yang memiliki rekening di Bank Danamon Rupiah Nota Konfirmasi sebagai pemberitahuan atas keikutsertaan Nasabah pada TPD+ Jumlah minimum sebesar Rp100.000 dan maksimum sebesar Rp5.000.000 per bulan Alokasi setoran untuk Premi hanya 10% sedangkan 90% sisanya merupakan setoran tabungan dengan bunga harian

PT. Bank Danamon Indonesia,Tbk. Terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan

Hal: 1/7 RIP TPD+.v1 – 0815

*) Pembayaran setoran bulanan dilakukan dengan cara pemindahbukuan secara otomatis dari rekening Nasabah yang terdapat pada Bank Danamon (rekening asal) ke TPD+ Suku bunga

Rekening gabungan

Suku Bunga TPD+ dapat diakses oleh Nasabah pada media informasi yang telah ditetapkan oleh Bank Danamon, seperti website resmi Bank Danamon • Bunga TPD+ diperhitungkan berdasarkan saldo harian dan akan dibukukan ke TPD+ yang bersangkutan setelah dikurangi pajak sesuai peraturan perundangan yang berlaku. Tidak diperkenankan dalam bentuk gabungan •

B. Fitur Asuransi Penanggung asuransi Manfaat perlindungan asuransi

Pertanggungan asuransi oleh PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia Manfaat Kematian atau Cacat Tetap Menyeluruh* yang ditanggung berdasarkan pertanggungan asuransi dengan Nilai Pertanggungan sebesar 200 kali besarnya Setoran Bulanan pada bulan terakhir dengan maksimum jumlah pertanggungan tidak melebihi Rp1.000.000.000,Jika Nasabah memiliki satu atau lebih TPD+ yang jumlah seluruh nilai pertanggungan yang dimohonkan lebih dari Rp.1.000.000.000,- maka wajib terlebih dahulu memenuhi persyaratan yang telah ditentukan dan harus mendapatkan persetujuan tertulis dari Bank Danamon.

Sertifikat asuransi

Pembayaran manfaat perlindungan asuransi

*) Cacat Tetap Menyeluruh: ketidakmampuan yang dialami oleh Nasabah secara menyeluruh, permanen dan tidak dapat disembuhkan kembali, dimana Nasabah tidak dapat lagi melakukan pekerjaan apapun untuk mendapatkan gaji atau penghasilan, secara terus menerus dalam 180 (seratus delapan puluh) hari kalendar berturut-turut. Sertifikat pertanggungan yang diterbitkan oleh PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia yang diberikan kepada Nasabah yang telah diterima sebagai Anggota Tertanggung. Anggota Tertanggung adalah nasabah yang telah memenuhi persyaratan Bank Danamon untuk keikutsertaan pada TPD+ Pembayaran akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi kepada Anggota Tertanggung atau Penerima Manfaat sesuai dengan persyaratan dan ketentuan yang tercantum pada Sertifikat Asuransi yang diterbitkan oleh perusahaan asuransi. *) jika Tertanggung menderita Cacat Tetap Menyeluruh selama sedikitnya 6 bulan berturut-turut dan TPD+ dalam status aktif, maka pembayaran kepada Tertanggung dilakukan sebesar 10% dari Manfaat Perlindungan Asuransi dan sisanya akan dibayar apabila setelah 12 bulan sejak diterimanya pembayaran manfaat pertama tersebut ternyata tertanggung masih menderita Cacat Tetap Menyeluruh atau Meninggal Dunia.

Bukti keikutsertaan asuransi

Sertifikat Asuransi


Hal: 2/7 RIP TPD+.v1 – 0815

Risiko • •

•

•

•

Risiko suku bunga Pertanggungan menjadi berakhir atau Nasabah tidak berhak atas Manfaat Perlindungan asuransi apabila melakukan penutupan TPD+ sebelum jatuh tempo atau apabila rekening TPD mengalami gagal debit selama 6 bulan berturut-turut. Dalam hal terjadi penarikan atau penutupan TPD+ sebelum jatuh tempo oleh Nasabah, maka Nasabah akan dikenakan biaya administrasi yang besarnya ditentukan sesuai dengan masa aktif TPD+. Apabila Nasabah memiliki lebih dari 1 (satu) TPD+ yang jumlah total setoran bulanan melebihi jumlah maksimum setoran bulanan yang telah ditetapkan maka manfaat perlindungan asuransi dibayarkan oleh perusahaan Asuransi hanya sebesar jumlah maksimum tersebut. Manfaat asuransi tidak berlaku untuk risiko-risiko yang terjadi, baik langsung ataupun tidak langsung, sebagian ataupun seluruhnya, yang mengakibatkan kematian Anggota Tertanggung yang disebabkan oleh hal-hal sebagai berikut: a. Tindakan bunuh diri baik dalam keadaan waras ataupun tidak waras, dalam jangka waktu 1 (satu) tahun pertama masa pertanggungan sejak Anggota Tertanggung tersebut dipertanggungkan;atau b. Perbuatan melanggar hukum yang dilakukan oleh Anggota Tertanggung, atau ikut sertanya Anggota Tertanggung dalam suatu huru-hara, perkelahian atau kejadian sejenis; atau c. Perbuatan melanggar hukum yang dilakukan oleh Ahli Waris atau dengan bantuan seseorang yang mempunyai kepentingan dengan pertanggungan ini; atau d. Bencana alam atau wabah penyakit yang dinyatakan pemerintah; atau e. Perang, invasi, aksi musuh asing, atau peperangan lainnya (baik perang yang dinyatakan ataupun yang tidak dinyatakan) yang melibatkan Indonesia; atau f. Aktiftas Anggota Tertanggung yang berhubungan dengan tugasnya dalam angkatan bersenjata dari negara manapun atau otoritas internasional manapun; atau g. Terlibat dalam (latihan untuk atau ikut serta dalam latihan khusus) kegiatan menyelam dengan alat pernafasan, pendakian gunung yang menggunakan tali atau penunjuk jalan, pot-holing, terjun payung, layang gantung, olah raga musim dingin, olah raga profesional atau balapan selain menggunakan kaki; atau h. Akibat langsung ataupun tidak langsung dari penyakit Human Immuno-defciency Virus (HIV) atau Acquired Immune Deficiency Syndrome (AIDS) atau kondisi yang berhubungan dengan HIV/AIDS; atau i. Sakit/cedera yang telah ada sebelumnya untuk mana Anggota Tertanggung mendapatkan perawatan medis, diagnosa, konsultasi atau obat-obatan sesuai resep sebelum tanggal berlakunya Pertanggungan kecuali Anggota Tertanggung yang menderita sakit/ cedera ini telah dipertanggungkan dalam Sertifkat Asuransi ini selama 24 (dua puluh empat) bulan; atau; j. Memasuki, mengerjakan atau membetulkan, menuruni atau menaiki atau dengan peralatan atau pengangkutan udara, kecuali sebagai penumpang pesawat terbang komersil dengan penerbangan rutin; atau k. Melakukan kejahatan; atau l. Anggota Tertanggung mengendarai segala jenis kendaraan dalam keadaan mabuk, yaitu dimana kadar alkohol dalam darah melebihi 0,005%; atau m. Anggota Tertanggung menelan obat-obatan kecuali dapat dibuktikan bahwa obat-obatan tersebut diminum berdasarkan resep medis yang benar dan bukan untuk perawatan kecanduan obat; atau n. Reaksi nuklir, radiasi atau kontaminasi radioaktif.


Hal: 3/7 RIP TPD+.v1 – 0815

Biaya dan Premi: • • • •

Besarnya Premi Bulanan yang harus dibayar adalah sejumlah 10% dari Setoran Bulanan Premi yang dibayarkan oleh Nasabah sudah termasuk Biaya Administrasi, Biaya Asuransi, Komisi untuk Bank Danamon dan Biaya Pemasaran (jika ada). Pembayaran Premi dibayar secara bulanan dan dilakukan dengan mendebet dari rekening Anggota Tertanggung di Bank Danamon. Biaya lain agar dapat mengacu pada tabel biaya dibawah ini: FITUR

Biaya administrasi rekening per bulan Biaya Kartu Debit baru Biaya penggantian Kartu Debit • Kartu ditelan mesin ATM • Kartu rusak/ patah • Kartu hilang Biaya cetak statement rekening Biaya statement Biaya penggantian buku mutasi: • Buku habis • Buku hilang atau rusak Pinalti rekening dormant

Biaya penarikan atau penutupan rekening

NOMINAL Gratis Tidak tersedia Tidak tersedia < 2 bulan Rp5.000 > 2 bulan Rp10.000 Gratis Tidak tersedia Tidak ada 1. Untuk masa aktif kurang dari atau sama dengan 2 tahun, Nasabah akan dikenakan biaya administrasi sebesar 0.5% dari total saldo yang diambil atau maksimal Rp1.000.000,2. Untuk masa aktif lebih dari 2 tahun, Nasabah tidak dikenakan biaya administrasi apapun. Catatan: pengkreditan telah memperhitungkan biaya administrasi tersebut.


Hal: 4/7 RIP TPD+.v1 – 0815

Simulasi A. Perhitungan Bunga Rekening Perhitungan Bunga Harian Saldo Rekening Rp25.000.000

Nominal

Bunga (Gross) : Rp25.000.000 x 3.5% 365

Rp 2,397.26

Pajak 20% : Rp2,397.26 x 20%

Rp 479.45

Bunga (Net) : Rp2,397.26 – Rp479.45

Rp 1,917.81

Perhitungan Bunga Bulanan Saldo Rekening : - Tgl 1 = Rp0 - Tgl 2 - 7 = Rp250.000 - Tgl 8 - 14 = Rp10.000.000 - Tgl 15 - 20 = Rp50.000.000 - Tgl 21 - 25 = Rp68.000.000 - Tgl 26 - 29 = Rp43.000.000 - Tgl 30 - 31 = Rp31.000.000

Nominal

Bunga (Gross) : (6xRp250rb)+(7xRp10jt)+(6xRp50jt)+(5xRp68jt)+(4xRp43jt)+(2xRp31jt) x 3.5% 365

Rp 90,664.38

Pajak 20% : Rp 90,664.38 x 20%

Rp 18,132.88

Bunga (Net) : Rp90,664.38 – Rp 18,132.88

Rp 72,531.51

Catatan: • Asumsi tingkat suku bunga tahunan sebesar 3.5% • Tingkat suku bunga dapat berubah sewaktu-waktu • Table simulasi diatas hanya untuk keperluan ilustrasi semata B. Asuransi: Tertanggung Usia Masuk Jenis Kelamin Masa Pertanggungan Premi Bulanan Uang Pertanggungan

: Bapak Dana : 25 tahun : Laki-laki : 5 tahun : Rp100.000 : Rp20.000.000

Jika Tertanggung meninggal di tahun ke-2, maka manfaat yang dibayarkan adalah: • Manfaat Meninggal sebesar Rp20.000.000 PT. Bank Danamon Indonesia,Tbk. Terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan

Hal: 5/7 RIP TPD+.v1 – 0815

Jika mengalami Cacat Tetap Menyeluruh di tahun ke-2, maka manfaat yang yang dibayarkan adalah • Manfaat Cacat Tetap Menyeluruh Rp2.000.000 • Sisa pembayaran sebesar Rp18.000.000 akan dibayarkan pada tahun ke-3* *) jika Tertanggung menderita Cacat Tetap Menyeluruh selama sedikitnya 6 bulan berturut-turut dan TPD+ dalam status aktif, maka pembayaran kepada tertanggung dilakukan sebesar 10% dari Manfaat Perlindungan Asuransi dan sisanya akan dibayar apabila setelah 12 bulan sejak diterimanya pembayaran manfaat pertama tersebut ternyata Tertanggung masih menderita Cacat Tetap Menyeluruh atau Meninggal Dunia. Persyaratan dan Tata Cara Permohonan Pembukaan TPD+ dapat dilakukan oleh Nasabah melalui kantor-kantor cabang Bank Danamon dengan memenuhi ketentuan/persyaratan yang ditetapkan oleh Bank Danamon, antara lain sebagai berikut: • •

•

Nasabah melengkapi dan menandatangani Formulir Aplikasi TABUNGAN PENDIDIKAN DANAMON+ Nasabah melengkapi dokumen yang dipersyaratkan antara lain: 1. Fotokopi Kartu identitas (KTP/ SIM/ Paspor) yang masih berlaku. 2. Fotokopi NPWP 3. Dokumen lainnya Syarat Usia Masuk: Nasabah perorangan yang berusia minimal 21 tahun dan maksimal usia 55 Tahun.

•

Pilihan Jangka Waktu: 1 s/d 20 tahun (maksimal usia Nasabah mencapai 65 tahun pada saat jatuh tempo)

•

Harus memiliki tabungan/giro rupiah di Danamon

•

Pengajuan Klaim Manfaat Nasabah dapat mengajukan klaim kepada Manulife Indonesia melalui kantor cabang Bank Danamon terdekat dengan disertai dengan dokumen lengkap sebagaimana diatur dalam sertifikat asuransi. Persetujuan klaim akan diproses oleh Manulife Indonesia sesuai dengan Sertifikat Asuransi yang berlaku. Pengajuan klaim dapat diajukan secara tertulis dalam waktu 180 hari sejak Nasabah Meninggal atau mengalami Cacat Tetap Menyeluruh dan disertai berkas-berkas asli yang tercantum dalam Ketentuan Polis

•

Dokumen-dokumen yang harus dilengkapi sebagai syarat pengajuan klaim: A. Oleh Nasabah Tertanggung, maka serahkan : 1. Formulir pengajuan klaim yang telah diisi dan ditandatangani 2. Sertifikat Asuransi dan Nota Konfirmasi asli 3. Kartu ID tertanggung yang sah dan masih berlaku 4. Surat Keterangan Dokter yang menyatakan Tertanggung menderita Ketidakmampuan Total Menyeluruh B. Oleh Ahli Waris Nasabah, maka serahkan : 1. Formulir pengajuan klaim yang telah diisi dan ditandatangani


Hal: 6/7 RIP TPD+.v1 – 0815

2. 3. 4. 5.

Sertifikat Asuransi dan Nota Konfirmasi asli Copy Kartu ID Tertanggung yang sah dan masih berlaku Kartu ID Ahli Waris/ Wali yang sah dan masih berlaku Surat Keterangan Kematian/ surat laporan dari dokter/ rumah sakit/ kantor kelurahan atau akta kematian dari kantor catatan sipil setempat/ instansi yang berwenang 6. Kartu Keluarga 7. Akta Kelahiran/ Surat Kenal Lahir Anak (untuk anak) 8. Akta Pernikahan (untuk suami/istri)

•

Pengajuan Keluhan/ Pertanyaan: Apabila ada hal-hal yang ingin disampaikan atau ditanyakan, Nasabah dapat menghubungi: 1. Cabang Bank Danamon terdekat, atau 2. Customer Contact Center PT. Asuransi Jiwa Manulife Indonesia di kantor pemasaran terdekat atau menghubungi dengan detail sebagai berikut: PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia Sampoerna Strategic Square, South Tower Jl. Jend Sudirman Kav. 45 - 46 Jakarta 12930 Tel : (62-21) 2555 7788 Fax : (62-21) 2555 7799 www.manulife-indonesia.com Customer Contact Centre : (62-21) 2555 7777 0 800 1 606060 (Bebas Pulsa)

Catatan Penting untuk diperhatikan: •

•

• • • •

Proteksi Tabungan Pendidikan merupakan produk asuransi dari PT. Asuransi Jiwa Manulife Indonesia (“Manulife Indonesia”) yang pemasarannya dilakukan melalui kerja sama dengan PT. Bank Danamon Indonesia,Tbk. (“Bank Danamon”), sehingga produk ini bukan merupakan bagian dari simpanan pihak ketiga pada Bank dan tidak termasuk dalam cakupan obyek program penjaminan pemerintah atau penjaminan simpanan. Dokumen ini bukan merupakan brosur dan bukan merupakan bagian dari Sertifikat Asuransi. Hak dan kewajiban Anggota Tertanggung dan ketentuan lengkap mengenai produk asuransi ini tercantum dalam Sertifikat Asuransi. Bank Danamon tidak bertanggung jawab atas Sertifikat Asuransi yang diterbitkan oleh Manulife Indonesia sehubungan dengan produk ini. Penggunaan logo Bank Danamon adalah atas dasar persetujuan Bank Danamon dan hanya bertujuan untuk menunjukkan adanya kerja sama antara Bank Danamon dengan Manulife Indonesia. PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk. dan PT. Asuransi Jiwa Manulife Indonesia merupakan perusahaanperusahaan yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Tenaga Pemasar yang memasarkan produk ini telah memenuhi persyaratan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

Layanan/Keluhan 24 Jam Hello Danamon 1-500-090


Hal: 7/7 RIP TPD+.v1 – 0815

RINGKASAN INFORMASI PRODUK TABUNGAN PENDIDIKAN DANAMON+

Recommend Documents