RINGKASAN INFORMASI PRODUK INVESTRA LINK EXTRA Nama Produk Jenis Produk Penerbit Deskripsi Produk
Investra Link Extra Unit Link Premi Berkala PT Commonwealth Life Adalah produk asuransi unit link dengan pembayaran premi berkala yang memberikan manfaat perlindungan asuransi jiwa dan manfaat jatuh tempo sampai dengan tertanggung mencapai usia 99 tahun. Produk ini menyediakan beberapa pilihan asuransi tambahan (riders) berupa asuransi kecelakaan, asuransi cacat tetap total dan sebagian, asuransi kesehatan, asuransi perlindungan penyakit kritis dan asuransi pembebasan pembayaran premi.
Manfaat Produk
Manfaat Meninggal dunia : Apabila tertanggung meninggal dunia karena sebab apapun kepada penerima manfaat akan diberikan manfaat uang pertanggungan dan nilai investasi yang terbentuk (jika ada) saat klaim disetujui setelah dikurangi biaya-biaya yang tertunggak (jika ada). Manfaat Jatuh Tempo Apabila Tertanggung hidup pada akhir Masa Asuransi akan dibayarkan seluruh Nilai Investasi yang ada pada saat jatuh tempo (usia 99 tahun). Manfaat Penyakit yang tidak tersembuhkan (terminal Illness) Apabila Tertanggung menderita penyakit yang tidak tersembuhkan dan hanya dapat bertahan hidup tidak lebih dari 12 bulan setelah 30 hari sejak tanggal mulai berlaku polis yang dapat dibuktikan secara medis, maka Penanggung akan membayarkan manfaat khusus kepada Pemegang Polis sebesar 50% dari Uang Pertanggungan. Santunan Duka untuk Pembayar Premi (Payor) Apabila Pembayar Premi (Payor) meninggal dunia karena kecelakaan akan dibayarkan santunan duka kepada ahli waris sebesar 20% dari Uang Pertanggungan Dasar dengan maksimal Rp 50 juta. Santunan Duka untuk Penerima Manfaat (Funeral Benefit for Beneficiary) Apabila Penerima Manfaat (Funeral Benefit for Beneficiary) meninggal dunia karena kecelakaan akan dibayarkan santunan duka kepada ahli waris sebesar 20% dari Uang Pertanggungan Dasar dengan maksimal Rp 20 juta. Commitment Bonus Apabila Pemegang Polis melakukan pembayaran premi berkala selama 8 tahun Polis dengan penuh, akan dibayarkan 25% Premi Berkala yang dibayarkan pada awal tahun ke- 9 Polis, dengan syarat sebagai berikut : Pembayaran premi berkala sudah dibayarkan semua Tidak ada cuti premi Nasabah tidak melakukan penarikan dana sebagian selama 8 tahun Tidak ada pembayaran pembebasan premi Pemegang Polis tidak pernah melakukan pemulihan polis
Risiko Investasi
Risiko Pasar (Risiko Berkurangnya Nilai Unit) Nilai harga unit dapat mengalami kenaikan maupun penurunan mengikuti fluktuasi harga di pasar investasi atau sebagai akibat pergerakan suku bunga dan kurs mata uang secara signifikan. Risiko Kredit Dapat timbul jika perusahaan yang menerbitkan Efek Hutang dan Instrumen Pasar Uang tidak mampu membayar jumlah pokok hutang dan bunga yang tertunggak
Risiko Likuiditas Risiko ini bisa terjadi ketika keadaan pasar bereaksi secara ekstrim, sehingga perusahaan tidak mempunyai dana atau tidak dapat dengan segera membeli kembali unit yang dijual. Risiko Ekonomi dan Politik Risiko yang timbul akibat adanya perubahaan signifikan terhadap kondisi ekonomi makro / mikro, politik, keamanan atau akibat adanya peraturan perundang-undangan yang terkait dengan dunia usaha. Usia Masuk Masa Pertanggungan Mata Uang Premi Tahunan Cara Pembayaran Premi Metode Pembayaran Premi Alokasi Investasi dan Biaya Akuisisi
Tertanggung : 15 hari – 70 tahun. Pemegang Polis : 17 tahun – 70 tahun Metode perhitungan Usia Masuk: Ulang tahun terakhir (Last Birthday) Sampai dengan tertanggung mencapai usia 99 tahun Rupiah (IDR) Premi Berkala Tahunan minimal Rp 3,000,000 Top Up Berkala Tahunan minimal Rp 1,200,000 Top Up Tunggal minimal Rp 1,000,000 per transaksi Bulanan, Kuartalan, Semesteran dan Tahunan Transfer & Auto Debit(Kartu Kredit/Tabungan) Premi Berkala Tahun 1 2 3 4 5 6 dst
Premi Berkala Alokasi Investasi Alokasi Biaya Akuisisi 20% 80% 55% 45% 85% 15% 85% 15% 85% 15% 100% 0%
Top Up Berkala dan Top Up Tunggal : Tahun 1 2 dst
Biaya-biaya
Premi Berkala Alokasi Investasi Alokasi Biaya Akuisisi
95% 95%
5% 5%
Biaya Administrasi Rp. 27.500 per bulan dikenakan sejak tanggal polis mulai berlaku, dimana pemotongan biaya administrasi tahun pertama dibebankan secara prorata di tahun kedua dan ketiga. Biaya administrasi dibebankan setiap bulan berdasarkan tanggal polis diterbitkan yang diambil dari dana investasi nasabah tanpa memperhatikan cara pembayaran premi. Biaya Pertanggungan Biaya asuransi akan ditentukan tergantung besarnya uang pertanggungan, usia dan jenis kelamin tertanggung. Biaya asuransi dikenakan sejak tanggal polis mulai berlaku, dimana pemotongan biaya asuransi tahun pertama dibebankan seacara prorata di tahun kedua dan ketiga. Biaya asuransi dibebankan setiap bulan berdasarkan tanggal polis diterbitkan yang diambil dari dana investasi nasabah tanpa memperhatikan cara pembayaran premi. Biaya Pengelolaan Investasi Maksimal 2.5% per tahun dari nilai investasi yang terbentuk Biaya Transaksi Pengalihan Dana Investasi Bebas biaya untuk 4 kali pengalihan dalam 1 tahun Polis. Jika lebih dari 4 kali, maka akan dikenakan biaya 0.5% dari dana yang dialihkan per transaksi. Biaya Penarikan Sebagian dan Penutupan Dana Investasi
Tahun ke 1 : Tahun ke-2 dst :
1% 0%
Jenis – jenis Investasi Dana Investasi Investra Equity Fund
Strategi Investasi Bertujuan untuk memanfaatkan peluang investasi yang ada di Pasar Modal melalui Efek yang bersifat ekuitas, Efek bersifat utang dan instrumen pasar uang untuk jangka waktu menengah – panjang. Pembobotan efek akan disesuaikan berdasarkan sektor yang paling menarik untuk satu kuartal ke depan dan dapat disesuaikan kembali pada kuartal berikutnya untuk mendapatkan suatu tingkat pengembalian yang optimal. Equity Fund ini tidak menutup kemungkinan untuk berinvestasi pada efek luar negeri sepanjang Peraturan memperbolehkan. Bertujuan untuk memberikan tingkat pertumbuhan investasi yang menarik dalam jangka panjang.
Tingkat Risiko Tinggi
Investra Money Market Plus Fund
Bertujuan untuk mempertahankan nilai kapital, tingkat likuiditas yang tinggi dengan melakukan sebagian besar portfolio pada instrumen pasar uang dan menempatkan sisanya pada efek bersifat utang dan ekuitas dengan tujuan untuk mempertinggi tingkat pengembalian portfolio. Money Market Plus Fund dapat melakukan investasi pada efek luar negeri sepanjang Peraturan memperbolehkan.
Rendah
Investra Bond Fund
Bertujuan untuk mempertahankan dan mendapatkan kenaikan nilai investasi dengan melakukan investasi secara aktif pada Efek Berpendapatan Tetap yang ada di Indonesia, berupa Surat Utang Negara, Obligasi Korporasi serta Instrumen Pasar Uang. Bond Fund dapat melakukan investasi pada Efek bersifat utang yang telah dijual dalam Penawaran Umum dan atau dicatatkan di Bursa Efek Luar Negeri sesuai dengan peraturan perundangundangan yang berlaku di Indonesia.
Rendah
Investra Balanced Progressive Fund
Bertujuan untuk mendapatkan tingkat pengembalian yang optimal dengan berinvestasi pada Efek bersifat Utang, Pasar Uang dan Ekuitas. Pengelolaan portofolio akan didominasi pada pemilihan strategi investasi yang disesuaikan dengan keadaan pasar seperti pertumbuhan, pendapatan, sektoral dan/atau strategi investasi lainnya, yang pada akhirnya ditujukan untuk mempertinggi tingkat
Menengah
Investra Equity Dynamic Fund
Tinggi
pengembalian Reksa Dana ini pada ke-3 pasar tersebut. Investra Balanced Progressive Fund dapat berinvestasi pada Efek Luar Negeri sepanjang peraturan memperbolehkan. Investra Dynamic Strategic Fund
Strategi investasi yang digunakan pada Dynamic Strategic adalah strategi investasi campuran, dimana underlying asset menggunakan unit penyertaan pada pasar uang dan pasar saham. Untuk meningkatkan hasil investasi perusahaan, pada saatsaat tertentu perusahaan akan menggunakan investasi di pasar uang, pasar saham atau kombinasi keduanya.
Menengah
Investra Equity Syariah Fund
Bertujuan untuk memberikan tingkat pengembalian yang optimal atas nilai investasi jangka panjang yang menarik dengan investasi pokok pada saham sesuai dengan Syariah Islam. Dana tersebut akan juga di investasikan pada pasar uang berbasis Syariah atau instrumen investasi sesuai Syariah Islam.
Tinggi
Investra Syariah Fund
Bertujuan untuk dapat memberikan tingkat pengembalian yang optimal kepada investor dengan strategi alokasi aset yang aktif melalui investasi pada beragam jenis Efek Syariah yang tersedia di Pasar Modal serta beragam jenis instrumen Syariah. Investra Balanced Syariah memiliki keunikan yaitu menggabungkan keahlian lokal dalam hal pengelolaan portfolio saham dengan model risiko khusus (EQUITRA) untuk meraih potensi keuntungan dari investasi di saham dengan risiko kerugian yang terbatas.
Menengah
Balanced
Simulasi
DATA PERTANGGUNGAN NASABAH
Data Pertanggungan : Pemegang Polis Tn. Nasabah Tertanggung Tn. Nasabah Usia Tn. Nasabah 35 th Uang Pertanggungan Dasar 1 Milyar Premi Dasar Tahunan Rp. 36 juta Top Up Berkala Tahunan Rp. 36 juta Asuransi Tambahan (rider): COMM ADDB 1 Milyar COMM CI 50 Plus 500 juta COMM Waiver 55 s.d usia 55 th COMM Medika Plan B (1000) MANFAAT PERTANGGUNGAN Bila Tertanggung meninggal dunia akibat Sakit 1 Miliar atau Kecelakaan Santunan Tambahan bila Tertanggung 1 Miliar meninggal dunia karena Kecelakaan Bila Tertanggung terdiagnosa menderita salah satu dari 53 Penyakit Kritis. Bila Penyakit Kritis yang diderita termasuk dalam 10 Penyakit Kritis Utama
1 Miliar
Bila Pemegang Polis = Tertanggung dan menderita Penyakit Kritis
akan dibayarkan santunan pembebasan premi Pembebasan Premi sampai dengan usia 55 th
tambahan 50% Uang Pertanggungan 500 juta (+250 juta bila termasuk 10 Penyakit Kritis Utama)
Bila Tertanggung mengalami sakit atau kecelakaan atas manfaat : Santunan Harian Rawat Inap (maksimal ( 120 hari/th) Santunan Harian ICU (maksimal 20 hari/perawatan) Santunan penggantian biaya medis per perawatan di Rumah Sakit Santunan Pembedahan (maksimal untuk bedah kompleks) Santunan Biaya Sebelum/Sesudah Rawat Inap di Rumah Sakit
dan perlu dilakukan rawat inap, maka berhak 1,000,000 25,000,000 1,000,000 500,000 1.000.000
Disclaimer : “ Produk ini telah mendapatkan otorisasi dari dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia dan PT Commonwealth Life terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia”.
