PROPOSAL PENGELOLAAN ANUITAS IURAN JKN OLEH PT ASURANSI JIWASRAYA (PERSERO) I. PROGRAM ANUITAS IURAN JKN A. Meninggal terlalu cepat atau hidup terlalu lama Jargon,”Meninggal dunia terlalu cepat atau hidup terlalu lama” sangat populer di kalangan masyarakat yang menginginkan kualitas hidup sehari-harinya tetap berada dalam keadaan sejahtera dan mandiri. Sayangnya kelompok masyarakat yang menganut paham ini di Indonesia belum dominan.
B. Hidup Terlalu Lama Usia tua merupakan suatu contoh hidup dari kelompok hidup terlalu lama. Isu besarnya adalah kesiapan kita menjalani kehidupan di hari tua dalam kualitas yang sama seperti di usia aktif produktif. Padahal penyakit regeratif di usia tua (secara medis mulai menyentuh di usia 60 tahun ke atas) tidak bisa dihindari. Pada umumnya yang bisa dilakukan adalah mengawal atau mengendalikan penyakit regeratif tersebut melalui pemeliharaan kesehatan. Hambatan yang menghadang adalah sangat mahalnya biaya pemeliharaaan kesehatan di usia tua baik secara preventif, kuratif, apalagi rehabilitatif. Permasalahan menjadi besar disebabkan sangat terbatasnya lembaga yang bersedia membiayai biaya kesehatan terhadap kelompok Manula, tak terkeculai para Pensiunan. Lembaga yang ada akan membebankan biaya yang tinggi untuk dapat melaksanakan biaya pemeliharaan kesehatan untuk para pensiunan. Atas kondisi tersebut PT Asuransi Jiwasraya (Persero) menawarkan solusi sebagai berikut: 1. Biaya Kesehatan Hari Tua sebesar Iuran Jaminan Kesehatan Nasional (JKN). Agar biaya Kesehatan di hari tua menjadi murah maka pilihan terbaik adalah bergabung menjadi peserta BPJS Kesehatan dengan membeli produk JKN dan membayar iuran setiap bulan untuk diri sendiri (Bujangan) atau keluarga inti (ayah, ibu dan anak kandung). Besar iuran saat ini adalah Rp56.900) perbulan per orang atau Rp113.800,-- perbulan per dua orang (besar iuran saat ini). Dan sangat terbuka kemungkinan iuran 5 atau 15 tahun lagi mengalami kenaikan yang signifikan, misalkan menjadi Rp100.000,-, Rp500.000,-- atau Rp1.000.000,--. Apabila dilengkapi dengan biaya transfer yang Rp100.000,-- akan menjadi Rp150.000,-perbulan perorang, demikian juga kelompok manfaat lainnyua.. Oleh karena itu daftarkan diri
1
anda di kantor BPJS Kesehatan terdekat dari domisili atau tempat tinggal yang waktunya akan banyak dihabiskan sehari-hari. 2. Penggunaan Jasa Pembiyaan BPJS Kesehatan. BPJS Kesehatan adalah Badan pengelola yang ditunjuk negara untuk memberikan jaminan kesehatan yang pasti dan bersifat sosial kepada rakyatnya. Karena bersifat sosial seyogyanya pada suatu saat memiliki kelas perawatan tunggal alias tidak ada kelas. Dan karena bersifat pasti tentu ada prosedur yang wajib diikuti yaitu dikenal dengan istilah prosedur berjenjang. Prosedur Berjenjang ini diawali dari jenjang pertama dokter keluarga atau puskesmas, atau klinik primer yang mana yang dipilih untuk didaftarkan nama kita. Artinya pelayanan akan diperoleh di mana nama kita terdaftar, dan iuran bulanan lunas. Prosedur terbaru di BPJS Kesehatan bahwa pelayanan baru berlaku beberapa hari setelah peserta terdaftar dengan iuran bulanan lunas.
3. Pengelolaan Iuran JKN Perlu dipahami bahwa BPJS Kesehatan adan lembaga pengelola, produknya sendiri bernama Jaminan Kesehatan Nasional (JKN). Iuran yang dilakukan adalah untuk produk JKN istilah lain JamKesNas atau populer disebut Kartu Indonesia Sehat (KIS). Asumsi harga/besar iuran yang dipakai adalah kelas I (satu) yang berlaku saat ini.
4. Faktor-faktor yang antara lain mempengaruhi kenaikan iuran JKN Mencermati faktor inflasi, maka Besar Iuran saat ini sangat berpeluang menaik dalam jangka panjang. Oleh karena itu perlu diproyeksikan besar iuran JKN akan naik di masa yang akan datang. Asumsi kenaikan setiap tahun 5% bagi korporasi yang membeli kelompok manfaat bulanan Rp1juta, dipandang cukup untuk membiayai iuran dan biaya tranfer seumur hidup peserta dan pasangannya. Faktor-faktor yang mempengaruh inflasi, antara lain dalam jangka panjang adalah biaya alat-alat kesehatan, biaya operasional rumah sakit, tenaga medis, dan lain-lain. Bagi Korporasi yang tahan awal ini membeli besar manfaat bulanan Rp100,000,-- atau Rp500.000,-pada saat dapat menyesuaikan melalui top up premi.
5. Pendanaan atas iuran. Apabila saat proposal ini diterima, ibu/bapak sudah berusia purnabhakti, maka pendanaan terpaksa disediakan sekaligus. Sedangkan calon peserta yang sekarang masih berada di usia aktif
2
produktif, tersedia waktu pendanaan. Semakin muda usia calon peserta maka semakin panjang waktu pemupukan dananya. 6. Siapa Korporasi yang Kompeten Melakukannya. Karena pengelolaan baik pendanaan di masa pemupukan maupun pembayaran di usia purnabhakti memiliki pola yang sama dengan produk anuitas jiwa yang perusahan asuransi jiwa, maka hanya lembaga ini yang bisa menyelenggarakannya. Namun demikian, ternyata juga tidak semua perusahaan asuransi jiwa yang fokus pada ranah ini, karena ternyata memiliki risiko jangka panjang. Di Indonesia hanya ada beberapa perusahaan asuransi lokal yang berkiprah di ranah usaha ini, salah satunyanya adalah PT Asuransi Jiwasraya (Persero). 7. Kenapa harus di Jiwasraya PT Asuransi Jiwaraya (Persero) memiliki unit kerja khusus yang mengelola pendanaan para pekerja yang masih aktif dan menangani pelayanan pembayaran untuk pembiayaan keuangan di hari tua, yang bernama Pusat Program Manfaat Karyawan yang berkantor di Jln Cikini Raya no. 97 Jakarta Pusat, T : +62 21 3192 2208, 3192 7611, 3192 6119, 3192 2529 | F : +62 21 316 1611 8. Pusat Program Manfaat Karyawan sudah berpengalaman sejak tahun 1976 yang saat itu bernama Divisi Pensiun. Saat ini setiap bulannya unit kerja ini melakukan pembayaran sebesar Rp23 milyar perbulan untuk sekitar 7000 peserta usia tua yang dikelolanya. II. MENGENAL JIWASRAYA LEBIH DEKAT A. Profile Jiwasraya Bermula dari berdirinya Nederlandsc Indiesche Levensverzekering en Liffrente Maatschppij (NILMIJ) van 1859 di Batavia pada tanggal 31 Desember 1859, Jiwasraya menjadi pelopor dan penggerak industri asuransi jiwa di negeri ini. Perusahaan Asuransi Jiwa dan Jaminan Hari Tua Hindia Belanda yang bertujuan memberikan pemahaman, pendidikan dan menyadarkan masyarakat akan pentingnya perencanaan masa depan dalam menghadapi segala ketidakpastian dalam merencanakan masa depan itu sendiri. Pada tanggal 17 Desember 1960, NILMIJ berubah status menjadi Perusahaan Negara Pertanggungan Djiwa Sedjahtera dan 13 (tiga belas) tahun kemudian, PN Pertanggungan Sedjahtera tepatnya tahun 1973 sejalan dengan perkembangan usaha,perusahaan berganti nama menjadi PT (Persero) Asuransi Jiwasraya. Pilar Bisnis Pertanggungan Pensiun, demikian namanya ketika diluncurkan pertama kali tahun 1976 sebelum kemunculan UU no. 11/1992 tentang Dana Pensiun, mulai meperkenalkan perlunyua Korporasi-korporasi memiliki Program Kesejahteraan sebagai pilarPT Asuransi Jiwasraya (Persero) adalah satu-satunya perusahaan BUMN yang bergerak dibidang jasa asuransi jiwa dan telah memiliki reputasi handal dalam menangani program pensiun dan pesangon perusahaan Swasta Nasional, PMA, BUMN dan BUMD
3
B. Referensi Nasabah Jiwasraya PT Asuransi Jiwasraya (Persero) berpengalaman mengelola program asuransi jiwa selama lebih dari 155 tahun. Dan sejak tahun 1976 Sampai saat ini sudah 5.971 Perusahaan Swasta Nasional, PMA, BUMN dan BUMD, dengan jumlah peserta 1.370.090 orang, yang telah mempercayakan pengelolaan Program Kesejahteraan Karyawan kepada PT Asuransi Jiwasraya (Persero) diantaranya :
4
C. Ikhtisar Kinerja Jiwasraya Kinerja PT Asuransi Jiwasraya (Persero) yang divisualisasik pada ringkasan kuantitatif, adalah sebagai berikut;
5
D. Penghargaan-penghargaan Berikut beberapa penghargaan yang diterima PT Asuransi Jiwasraya (Persero) dalam 3 (tiga) tahun terakhir sebagai berikut: a. Tahun 2012 (1) Penghargaan sebagai BUMN Kategori Industri Keuangan Yang Berpredikat Sangat Bagus dari Infobank BUMN Awards 2012 (2) Penghargaan World Finance Insurance Award 2012 sebagai juara dalam ajang World Finance Insurance Company of The Year 2012 from Indonesia. Penghargaan tersebut diberikan oleh World Finance Magazine yang berbasis di London, Inggris b. Tahun 2013 (1) Penghargaan sebagai BUMN Kategori Industri Keuangan Yang Berpredikat Sangat Bagus dari Infobank BUMN Awards 2013. (2) Penghargaan Global Customer Satisfaction Standard 2013 dengan kategori Asuransi Jiwa 5-Star Quality Product 2013 dari Majalah SWA (3) Penghargaan Superbrands2013 untuk kategori Favourite Consumer Brands versi Tempo Media Group c. Tahun 2014 (1) Penghargaan sebagai BUMN Kategori Industri Keuangan Yang Berpredikat Sangat Bagus dari Infobank BUMN Awards 2014. (2) Penghargaan Global Customer Satisfaction Standard 2013 dengan kategori Asuransi Jiwa 5-Star Quality Product 2013 dari Majalah SWA (3)
Penghargaan Living Legend Company & Everlasting Brand Award 2014 dari Warta Ekonomi
6
III. VISUALISASI PRODUK ANUITAS PRODUK JKN DARI PUSAT PROGRAM MANFAAT KARYAWAN A. Fitur Manfaat Anuitas Iuran JKN 1. Besar manfaat Anuitas Kesehatan yang dibayarkan secara berkala bulanan misalkan pada saat tersebut dipilih adalah kelompok manfaat bulanan sebesar Rp500.000,- (lima ratus ribu rupiah). 2. Besar manfaat Anuitas Kesehatan menaik sebesar 5% (lima perseratus) setiap tahun secara majemuk. Kenaikan pertama dimulai pada tahun berikutnya sejak manfaat berkala bulanan pertama kali ditetapkan untuk dibayarkan. B. Skema Pembayaran Anuitas Bulanan selama hidup
Dana Awal, jika ada
Anuitas
Periode Akumulasi/ Masa Iuran
Mulai Bekerja
Mulai Program
Usia Purnabhakti
C. Paket Produk Usia Pensiun/Purnabhakti disesuaikan dengan yang dimiliki setiap korporasi termasuk kebijakan penangguhannya, dengan contoh sebagai berikut: Usia Akhir Kepesertaan Peserta Aktif adalah 55 tahun, Eskalasi setiap tahun sebesar 5% dari besar manfaat pensiun bulanan
7
Santunan Duka untuk peserta yang sudah berada di kelompok usia purnabhakti, berlaku seumur hidup, maka fitur perkelompok adalah sebagai berikut: 1. Kelompok MP Rp100.000,-Premi Santunan Duka (Rp) tahunan Masa aktif Masa purnabhakti
Usia
Status
(1)
(2)
(3)
Menikah Bujang Menikah Bujang Menikah Bujang
549.850 305.410 1.179.120 671.400 4.589.710 2.858.110
30 40 50
(4) 2.500.000 2.500.000 2.500.000 2.500.000 2.500.000 2.500.000
(5) 1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000
Keterangan
(6) Khusus di kala masih aktif bekerja, apabila terjadi peristiwa meninggal dunia akibat kecelakaan (tewas) maka besar santunan duka menjadi 200%
Catatan: Premi apabila dibayarkan tahunan mejadi lebih murah sebesar ....% daripada bulanan12 kali, Demikian juga apabila dibayarkan sekaligus, jauh lebih murah, yaitu Usia
Status
(1)
(2)
30
Premi tahunan (3)
Premi Sekaligus (4)
Menikah Bujang
40
Menikah Bujang
50
Menikah Bujang
8
Usia
Status
2. Kelompok MP Rp500.000,-Premi Santunan Duka (Rp) tahunan Masa aktif Masa purnabhakti
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
30
Menikah Bujang Menikah Bujang Menikah Bujang
2.689.525 1.467.325 5.817.900 3.279.300 22.769.275 14.111.275
5.000.000 5.000.000 5.000.000 5.000.000 5.000.000 5.000.000
2.500.000 2.500.000 2.500.000 2.500.000 2.500.000 2.500.000
Khusus di kala masih aktif bekerja, apabila terjadi peristiwa meninggal dunia akibat kecelakaan (tewas) maka besar santunan duka menjadi 200%
40 50
Keterangan
Catatan: Premi apabila dibayarkan tahunan mejadi lebih murah sebesar ....% daripada bulanan12 kali, Demikian juga apabila dibayarkan sekaligus, jauh lebih murah.
9
Usia
Status
3. Kelompok MP Rp1.000.000,-Premi Santunan Duka (Rp) tahunan Masa aktif Masa purnabhakti
Keterangan
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
30
Menikah Bujang Menikah Bujang Menikah Bujang
5.379.050 2.934.650 11.635.800 6558600 45.538.550 28.222.550
10.000.000 10.000.000 10.000.000 10.000.000 10.000.000 10.000.000
5.000.000 5.000.000 5.000.000 5.000.000 5.000.000 5.000.000
Khusus di kala masih aktif bekerja, apabila terjadi peristiwa meninggal dunia akibat kecelakaan (tewas) maka besar santunan duka menjadi 200%
40 50
Catatan: Premi apabila dibayarkan tahunan mejadi lebih murah sebesar ....% daripada bulanan12 kali, Demikian juga apabila dibayarkan sekaligus, jauh lebih murah. D. Persyaratan Kepesertaan Seluruh Pegawai wajib didaftarkan. Dalam kondisi tertentu dipertimbangkan tahap awal 80% dari jumlah pegawai, namun ada dedikasi sisanya menyusul sebagai peserta dalam waktu 12 bulan pertama dimulainya program ini. E. Minimal Premi Jumlah Premi per Korporasi adalah Rp40juta untuk setiap pembayaran atas seluruh peserta yang terdaftar. F. Cara Bayar Premi Premi dianjurkan dilakukan sekali bayar. Namun demikian tersedia pembayaran berkala tahunan sesuai Anggaran Perusahaan atau Berkala dengan frekuensi lebih sering dalam setahun. G. Minimal Peserta Jumlah peserta minimal sesuai kelompok yang dipilih: Untuk kelompok Manfaat Pensiun Rp100.000,--/bulan, jumlah peserta minimal adalah 25 orang, untuk kelompok manfaat Pensiun Rp500.000,--/bulan, jumlah peserta minimal adalah 15 orang, sedangankan kelompok manfaat pensiun Rp1.000.000,--/bulan, maka jumlah peserta minimal adalah 7 orang. H. Cara Mendaftar sebagai peserta Program Korporasi sebagai calon Pemegang Kontrak dapat mendaftarkan dengan mudah melalui Surat Pengajuan yang ditandatangani oleh Direksi atau SeniorManajer yang memiliki otoritas, dengan melampirkan daftar peserta dengan data terlampir. Pembayaran Premi dapat dilakukan melalui transfer bank atau autodebet perusahaan setelah menerima surat pemberitahuan akseptasi dari PT Asuransi Jiwasraya (Persero).
10
I.
Media Pembayaran Premi Pembayaran dapat dibayarkan dengan melakukan transfer ke akun PT Asuransi Jiwasraya (Persero) pada Bank-bank negara atau beberapa bank milik swasta.
J. Perlakuan Peserta yang diberhentikan dari kepegawaiannya. Karena satu dan hal lainnya, peserta bisa saja tidak berhak melanjutkan program ini, maka akan dilakukan pengakhiran atas nama peserta dimaksud dan dibayarkan sebesar nilai tebus sesuai perhitungan Aktuaria. IV. PENUTUP Demikian Proposal Program Jaminan Kesehatan di Usia tua melalui Pendanaan di usia kerja untuk tersedianya pembayaran iuran BPJS Kesehatan. Harapan kami, program ini dapat memenuhi satu dari beberapa program kesejahteraan Pekerja di usia aktif dan usia purnabhakti. Untuk memberikan solusi mengenai penyediaan likuiditas dana untuk pesangon dan program lainnya, yang diperlukan di usia purnabhaktii di kemudian hari, Jiwasraya siap membantu. Atas perhatian serta kepercayaan yang diberikan, kami ucapkan terima kasih.
Jakarta, 01 Juni 2015 PT ASURANSI JIWASRAYA (PERSERO) Pusat Program Manfaat Karyawan DTO DAFRAS Kepala Pusat
Contact Person 1. Gayoh Fajri, alamat email,
[email protected] dengan nomor HP/WA 085658821235 2. Agung Wicaksono, alamat email
[email protected] dengan nomor HP/WA 081324907777
11
