Produktové podmínky spotřebitelského úvěru pro revolvingový úvěr a kreditní kartu ÚČINNÉ OD 1. PROSINCE 2016
www.moneta.cz infolinka 224 443 www.monetabank.cz infolinka 224636 443 636
Informace před uzavřením smlouvy s MONETA Money Bank, a.s. Tato Informace před uzavřením smlouvy s MONETA Money Bank, a.s. (dále jen „Informace“), je společností MONETA Money Bank, a.s. (dále také jen „Banka“), poskytnuta spotřebiteli před uzavřením smlouvy nebo před učiněním závazné nabídky (dále jen „Klient“) dle § 1811 odst. 2 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v platném znění. Informace o platebních službách poskytovaných MONETA Money Bank, a.s., v souvislosti s revolvingovým úvěrem je součástí Produktových podmínek platebního styku MONETA Money Bank, a.s. Informace o totožnosti podnikatele: MONETA Money Bank, a.s. se sídlem Vyskočilova 1422/1a 140 28 Praha 4 – Michle IČ: 256 72 720 Zápis v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze v oddíle B, vložka 5403. Komunikační poštovní adresa Banky je totožná s jejím sídlem a zároveň s poštovní adresou příslušného Obchodního místa; další komunikační adresy lze nalézt na www.moneta.cz. Označení zboží nebo služby a popis jejich hlavních vlastností: Revolvingový spotřebitelský úvěr je možné po dobu trvání smlouvy o úvěru opakovaně čerpat prostřednictvím kreditní karty na území České republiky i v zahraničí v závislosti na výši opakovaně splácených částek (revolving). To znamená, že pokud Klient úvěr nebo jeho část splatí, je oprávněn jej čerpat opakovaně, vždy však maximálně do výše Úvěrového rámce. Smlouvou se Banka v postavení úvěrujícího zavazuje, že po splnění sjednaných podmínek poskytne ve prospěch Klienta v postavení úvěrovaného peněžní prostředky do určité výše, a Klient se zavazuje takto poskytnuté peněžní prostředky vrátit, zaplatit úroky, Poplatky a splnit veškeré povinnosti podle smlouvy. Cena zboží nebo služby: Klient je na základě Smlouvy o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty (dále jen „Smlouva“), Sazebníku a Dispozic, včetně Produktových podmínek spotřebitelského úvěru pro revolvingový úvěr a kreditní kartu, Všeobecných produktových podmínek MONETA Money Bank, a.s., povinen vrátit Bance poskytnuté peněžní prostředky, zaplatit úroky, Poplatky a plnit další povinnosti. Způsob platby: Klient je povinen Úvěr splácet dohodnutým způsobem (započtení pohledávky z běžného účtu Klienta proti pohledávce Banky, inkaso, příkaz k úhradě) v CZK, vždy nejpozději do data splatnosti, na účet Banky číslo 301030/0600. Každá splácená částka musí být identifikována variabilním symbolem (číslo Smlouvy). Klient může také splácet prostřednictvím depozitních bankomatů Banky, a to vložením hotovosti po vložení Kreditní karty a zadání příslušného osobního identifikačního hesla (PIN kódu). Klient je oprávněn změnit dohodnutý způsob platby na základě oznámení této změny Bance. Náklady na dodání: Nepoužije se. Údaje o právech vznikajících z vadného plnění a podmínky pro uplatňování těchto práv: Klient je oprávněn svá práva z vadného plnění Banky uplatnit dle Reklamačního řádu Banky, který stanoví podmínky pro uplatňování těchto práv. Doba trvání závazku a podmínky ukončení závazku Smlouva je uzavírána na dobu neurčitou. Podmínky ukončení Smlouvy upravuje Smlouva, respektive čl. 20, 21 Produktových podmínek spotřebitelského úvěru pro revolvingový úvěr a kreditní kartu, které jsou součástí Smlouvy. Funkčnost digitálního obsahu a součinnost digitálního obsahu s hardwarem a softwarem: Nepoužije se. 3
Produktové podmínky spotřebitelského úvěru pro revolvingový úvěr a kreditní kartu 1. Tyto základní Produktové podmínky spotřebitelského úvěru pro revolvingový úvěr a kreditní kartu (dále jen „PPRÚKK “) obsahují smluvní ujednání související s revolvingovým úvěrem (dále jen „Úvěr“) a kreditní kartou určenou především k čerpání Úvěru (dále jen „Kreditní karta“), poskytovanými Bankou fyzické osobě nepodnikateli nebo podnikateli (dále jen „Klient“) podle Smlouvy o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty (dále jen „Smlouva o úvěru“ nebo „Smlouva“) a tvoří její součást. Smlouva o úvěru má charakter sdružené smlouvy, jejíž součástí jsou i Dispozice obsahující jednotlivé parametry, zejména maximální výši opakovaně čerpaného Úvěru (dále jen „Úvěrový rámec“), způsob splácení a typ Kreditní karty, není-li dohodnuto jinak. 2. V souvislosti s Úvěrem může být Klientovi poskytována platební služba provedení převodu platebních prostředků z podnětu Klienta, tj. tuzemský jednorázový příkaz k úhradě jednotlivý, kterým lze zadat příkaz k provedení transakce v CZK mezi účty vedenými v rámci Banky a mezi bankami v ČR. Součástí Smlouvy o úvěru jsou také Produktové podmínky platebního styku MONETA Money Bank, a.s. (dále jen „PPPS“), které upravují podmínky poskytování této platební služby, nestanoví-li PPRÚKK jinak. 3. V souvislosti s Úvěrem může být Klientovi poskytována služba elektronického obsluhování Kreditní karty prostřednictvím webového rozhraní Internet Banka (dále také jen „IBK “, dříve též „EO P“, v případě současné obsluhy také běžného nebo spořicího účtu dále také jen „IB “). Součástí Smlouvy o úvěru jsou také základní Produktové podmínky služeb přímého bankovnictví (dále jen „PPSPB.“), které upravují podmínky poskytování této služby. 4. Obsahuje-li Smlouva úpravu odlišnou od PPRÚKK, použijí se přednostně ujednání Smlouvy. Smluvní ujednání obsažená v PPRÚKK mají vždy přednost před ustanoveními Podmínek. Toto ustanovení se použije obdobně ve vztahu Smlouvy k PPPS a PPSPB a PPPS a PPSPB k Podmínkám. 5. Není-li dále uvedeno jinak, pojmy psané s velkými písmeny v PPRÚKK mají význam, který jim je přiřazen v Podmínkách. Výrazy psané velkými písmeny nebo tučně jsou buď zkratkami, nebo zásadním a významným ujednáním. 6. Smluvní strany pro zdůraznění zásadních a významných ujednání, která jsou zvláště důležitá a s nimiž výslovně souhlasí, označují konkrétní smluvní ujednání Produktových podmínek nebo jejich část tučně. 7. Veškeré smluvní vztahy vzniklé ze Smlouvy o úvěru se řídí právními předpisy České republiky o spotřebitelských úvěrech. 8. Veškeré spory ze Smlouvy o úvěru mohou být rozhodovány: (i) Obvodním soudem pro Prahu 1; (ii) Finančním arbitrem ČR, www.finarbitr.cz. 9. Příslušným orgánem dohledu je Česká národní banka, se sídlem Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1, IČ 48136450, která je též oprávněna řešit stížnosti ze Smlouvy o úvěru. Obecná ustanovení 10. Uzavření Smlouvy. Smlouva je uzavřena okamžikem podpisu obou smluvních stran, tedy Klienta i Banky. Smlouva může být podepsána a/nebo parametry Úvěru mohou být měněny i v Internet Bance též Elektronickou instrukcí, a to ve formě certifikované digitální instrukce. 11. Výhrada Banky. Banka si vyhrazuje právo odmítnout uzavření Smlouvy. O neposkytnutí Úvěru a Kreditní karty Banka Klienta informuje. 12. Prohlášení Klienta. Klient prohlašuje, že: a) zajistí, aby Banka měla po celou dobu trvání smluvního vztahu úplné, přesné a pravdivé údaje týkající se Klienta, především jeho schopnosti splácet řádně a včas pohledávky Banky plynoucí z jakéhokoli smluvního ujednání; b) neprodleně oznámí a doloží příslušnými dokumenty změny veškerých údajů, které sdělil Bance; c) oznámí Bance jakýkoli Případ porušení s jeho podrobným popisem a uvedením opatření, která byla nebo budou přijata za účelem náprav takového stavu, a to do 3 Pracovních dnů poté, co k této události došlo; d) má veškerá povolení a souhlasy nezbytné pro uzavření smlouvy s Bankou, plnění závazků z ní vyplývajících a tato povolení a tyto souhlasy jsou platné a účinné; e) na vyžádání Banky sdělí další informace a/nebo doručí další listiny. f) v případě neobdržení pravidelného Výpisu tuto skutečnost Klient neprodleně oznámí Bance. 13. Poplatky a úroky. Klient je povinen platit Bance v rámci pravidelných měsíčních splátek vedle splátky jistiny dále Poplatky, a to zejména: 4
14.
15. 16.
17.
18.
19.
a) Poplatky pravidelně se opakující (zejména za vedení hlavní karty, za Doplňkové služby ke Kreditní kartě); b) Poplatky za jednotlivé čerpání Úvěru provedené Kreditní kartou; c) Poplatky spojené s blokací, ztrátou, obnovou Kreditní karty; d) mimořádné Poplatky; e) smluvní pokuty, a to vše dle Sazebníku, a dále úroky (základní dohodnuté úroky, případně úroky z prodlení). Další náklady. Klient se dále zavazuje neprodleně Bance uhradit nad rámec její odměny a Poplatků veškeré další náklady, jež jí vzniknou v souvislosti s uzavřením, změnami a ukončením smluvního vztahu s Klientem a které lze tomuto smluvnímu vztahu připsat, zejména notářské, soudní, správní a jiné poplatky, náklady na nadstandardní dokumentaci, náklady na právní služby a služby znalců a daňových a ekonomických poradců, překladatelů a tlumočníků a nadstandardní náklady na dálnopis, telefon či jiné komunikační prostředky. Změna Sazebníku a Úrokového lístku. Banka je oprávněna i s účinky pro již sjednaná smluvní ujednání Poplatky a Úroky průběžně a jednostranně měnit, rušit či doplňovat, za předpokladu poskytnutí informace Klientovi o změně. Odměny a Zvýhodnění. Banka je oprávněna poskytovat odměny za čerpání Úvěru prostřednictvím Kreditní karty, a to i formou věrnostních programů. Připsané odměny se do úhrady splátky v daném zúčtovacím období nezapočítávají, nestanoví-li Banka jinak. Podmínky poskytování a/nebo čerpání odměn je Banka oprávněna jednostranně měnit, pozastavit a/nebo rušit, a tyto Uveřejnit. Na poskytnutí odměny není právní nárok. Banka je oprávněna klientům individuálně poskytovat výhodnější podmínky zejména nižší poplatky, zvýhodněné úrokové sazby a jiné výhody („Zvýhodnění“). Banka s Klientem sjednává podmínky Zvýhodnění. Banka stanoví, jaká Zvýhodnění je možné kombinovat. Banka je oprávněna Zvýhodnění odebrat, zejména nastane-li Případ porušení. Započtení. Klient a Banka sjednávají, že kterákoli ze smluvních stran je oprávněna kdykoli započíst svou splatnou konkrétní pohledávku z kteréhokoli ujednání vůči druhé smluvní straně, kterou bude informovat o započítávaných částkách, a to písemně, Banka pak zejména formou Výpisu. Započteny mohou být splatné pohledávky bez ohledu na měnu, ve které jsou denominovány podle Uveřejněného směnného kursu ke dni započtení. Právo zápočtu podle tohoto článku může Banka využít i kdykoli po skončení smluvního vztahu s Klientem. Započtení je možné i v případě ukončení dosud nevypořádaného závazku, zejména po skončení výpovědní doby. Započtení pohledávek v cizí měně provede Banka s použitím Uveřejněného směnného kurzu ke dni započtení. Případ porušení. Případem porušení je každá z následujících událostí: a) Klient poruší své závazky z kterékoli smluvního ujednání uzavřeného s Bankou a/nebo s kteroukoliv ze společností MONETA; b) kterékoli prohlášení nebo záruka Klienta jsou nepravdivé, nesprávné, neúplné nebo zavádějící; c) Klient se ocitne v prodlení se splněním jakékoli pohledávky Banky, nebo se Banka dozví o existenci dalšího dluhu Klienta po splatnosti, nebo pokud je proti Klientovi zahájen soudní výkon rozhodnutí nebo exekuční řízení; d) Klient je v úpadku nebo hrozícím úpadku nebo byly učiněny kroky k zahájení insolvenčního řízení; e) Klient překročí Úvěrový rámec a/nebo se ocitne v prodlení s úhradou minimální splátky (dále jen „MS “). Následky Případu porušení. Pokud dojde k Případu porušení je Banka oprávněna provést některé nebo všechny z následujících opatření: a) prohlásit svým rozhodnutím kterékoli závazky Klienta vůči Bance za ihned splatné a požádat Klienta o jejich předčasné splacení. Banka o svém rozhodnutí písemně vyrozumí Klienta, zejména mu sdělí den, k němuž prohlásila závazky Klienta za ihned splatné a lhůtu, v níž je Klient povinen příslušné závazky Bance uhradit; b) pozastavit nebo ukončit poskytování produktů nebo služeb, tj. s okamžitou účinností na přechodnou dobu nebo do ukončení smluvního vztahu pozastavit čerpání úvěru, respektive omezit právo užívat Kreditní kartu (blokovat); c) ukončit smluvní vztah s Klientem; d) provést s okamžitou účinností snížení Úvěrového rámce a to až na 10 000 CZK , včetně přiměřeného snížení denních limitů pro hotovostní a bezhotovostní čerpání, novou výši Úvěrového rámce a případné podmínky účinnosti snížení Banka Klientovi sdělí zejména prostřednictvím Výpisu; e) odebrat Klientovi poskytnuté Zvýhodnění; f) úročit dlužnou částku úrokem z prodlení, požadovat Poplatky a jiné platby související s prodlením; 5
g) vymáhat splatný závazek vůči Klientovi, a to i prostřednictvím třetích osob, postoupit svou pohledávku za Klientem, informovat Bankovní registr klientských informací a Nebankovní registr klientských informací, SOLUS – zájmové sdružení právnických osob, IČ 69346925. 20. Trvání závazků. Smlouva je uzavřena na dobu neurčitou. Zánik Smlouvy se nedotýká povinnosti smluvních stran vypořádat si vzájemně závazky vzniklé na jejím základě. Klient a Banka sjednávají, že i po zániku Smlouvy je Banka oprávněna i nadále, až do úplného splacení veškerých pohledávek za Klientem, úročit dlužnou částku úrokovou sazbou sjednanou podle Smlouvy a Uveřejněnou v Úrokovém lístku. 21. Ukončení Smlouvy. Není-li dohodnuto jinak, závazek o Úvěru zaniká: a) dnem sjednaným písemnou dohodou smluvních stran; b) uplynutím dvouměsíční výpovědní doby, jejíž běh počíná pátým dnem následujícím po odeslání výpovědi Bankou, pokud Banka ve výpovědi výjimečně neodloží počátek výpovědní lhůty; c) posledním dnem čtvrtého kalendářního měsíce od uzavření Smlouvy, ve kterém nebyla k čerpání Úvěru použita Kreditní karta, která nebyla použita ani v období předcházejících 3 po sobě jdoucích kalendářních měsících; d) dnem doručení písemné výpovědi Banky Klientovi, pokud nastal Případ porušení; e) písemným odstoupením Klienta od Smlouvy o úvěru bez uvedení důvodu ve lhůtě 14 dnů ode dne uzavření Smlouvy o úvěru. V případě, že Smlouva o úvěru neobsahuje povinné informace, lhůta pro odstoupení neskončí dříve než 14 dnů poté, kdy Banka chybějící informace Klientovi poskytne. Klient je povinen odstoupení odeslat Bance nebo osobně doručit na adresu Obchodního místa. Lhůta bude zachována, pokud je odstoupení odesláno Bance nejpozději v poslední den lhůty. Pokud Klient odstoupil od Smlouvy o úvěru, je povinen Bance nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání odstoupení zaplatit jistinu a úrok, na který by Bance vznikl nárok, pokud by k odstoupení nedošlo, a to za období ode dne čerpání úvěru do dne splacení jistiny. Při stanovení výše denního úroku z nesplacené výše čerpaného úvěru se vychází ze sjednané úrokové sazby, z délky kalendářního roku 365 dní a ze skutečného počtu dní, po které byly peněžní prostředky Bankou Klientovi poskytnuty (tj. ode dne čerpání do dne splacení); f) dnem doručení písemné výpovědi Klienta Bance, neakceptoval-li Klient změnu smluvního ujednání a oznámil-li písemně Bance v průběhu 2 měsíců před účinností příslušné změny svůj nesouhlas. g) písemnou výpovědí klienta s jednoměsíční vypovědí dobou, jejíž běh počíná dnem doručení výpovědi bance, takovouto výpověď lze ze strany Klienta odvolat nejpozději 5 pracovních dní před uplynutím výpovědní doby h) v případě Úmrtí Klienta dnem, kdy příslušné dědické řízení bude pravomocně zastaveno pro nedostatek majetku nebo potvrzeno, že dědictví nenabyl žádný dědic nebo schválena dohoda o přenechání předluženého dědictví k úhradě dluhů nebo dědický soud nebo notář vyzve Banku k převedení zůstatku z účtu zůstavitele na účet soudu Okamžikem zániku Smlouvy o úvěru se všechny dosud nesplatné závazky Klienta ze Smlouvy o úvěru stávají splatnými, s výjimkou případu odstoupení Klienta od Smlouvy o úvěru bez udání důvodu ve lhůtě 14 dnů ode dne jejího uzavření. 22. Vyhotovování a předávání Výpisů. Banka vyhotovuje a předává Klientovi Výpisy standardně elektronicky do IB/IBK, pokud není na základě požadavku Klienta sjednáno předávání prostřednictvím poskytovatele poštovních služeb. Banka je oprávněna na základě Instrukce Klienta změnit způsob předávání Výpisů. Banka je oprávněna Klientovi, který má obdržet Výpisy z účtu a Kreditní karty poštou, zaslat Výpisy hromadně v jedné zásilce v den, který Klientovi předem oznámí. První Výpis je vyhotovován za Zúčtovací období, ve kterém došlo k prvnímu čerpání Úvěru. Neobdržení Výpisu nezbavuje Klienta povinnosti hradit včas a řádně závazky vůči Bance. Ustanovení k Úvěru 23. Čerpání Úvěru. Banka poskytuje Klientovi na základě Smlouvy Úvěr v CZK, který může být bez žádosti čerpán prostřednictvím Kreditní karty. Čerpat Úvěr lze prostřednictvím Kreditní karty na území České republiky i v zahraničí v závislosti na výši opakovaně splácených částek (revolving). To znamená, že pokud Klient úvěr nebo jeho část splatí, je oprávněn jej čerpat opakovaně, vždy však maximálně do výše Úvěrového rámce. Okamžik čerpání Úvěru nastává dnem, kdy byl realizován bezhotovostní nákup, tuzemský jednorázový platební příkaz nebo hotovostní výběr. 24. Úvěrový rámec. V žádosti nebo v návrhu na uzavření Smlouvy Klient vyplní i svůj návrh na výši Úvěrového rámce. Banka není vázána navrhovanou výší Úvěrového rámce. Úvěr může být čerpán maximálně do výše Úvěrového rámce bezhotovostně i hotovostně s tím, že se sjednává maximální částka pro hotovostní čerpání Úvěru (dále jen „Hotovostní rámec“). Banka je povinna informovat Klienta na Výpisu o sjednané výši Úvěrového rámce a o výši Hotovostního rámce, který tvoří jeho součást, a dále při přijetí návrhu Smlouvy Bankou nebo doručení Kreditní karty. Banka na Výpisu dále informuje Klienta o výši čerpaného Úvěru a částce, kterou má Klient 6
z Úvěrového rámce k dispozici. Výpisy jsou vyhotovovány pravidelně měsíčně a v období mezi dvěma Výpisy jsou účtovány čerpané částky Úvěru, přijaté splátky Úvěru, Poplatky a úroky a případně získané odměny z věrnostního programu (dále jen „Zúčtovací období“). Banka neumožňuje změnu Zúčtovacího období vyjma případů, kdy klient podal výpověď. Klient je povinen čerpat Úvěr tak, aby Úvěrový rámec nepřekročil ani v případě, že v Zúčtovacím období dosud nebyly zaúčtovány částky čerpaného Úvěru a/nebo Poplatky a úroky. Banka je oprávněna neumožnit čerpání Úvěru, pokud by čerpaná částka Úvěru byla vyšší než částka, kterou má Klient k dispozici. Za překročení Úvěrového rámce je Banka oprávněna účtovat smluvní pokutu dle Sazebníku. 25. Změna Úvěrového rámce. Banka je oprávněna provést snížení Úvěrového rámce až na 10.000 Kč včetně přiměřeného snížení denních limitů pro hotovostní a bezhotovostní čerpání s okamžitou účinností v případě že: a) dojde k Případu porušení; b) Klientova finanční situace objektivně změnila tak, že se zhoršila Klientova schopnost Úvěr splácet nebo toto zhoršení v blízké době hrozí; c) dojde-li ke snížení měsíčního kreditního příjmu Klienta Novou výši Úvěrového rámce a podmínky účinnosti snížení Banka Klientovi sdělí zejména prostřednictvím Výpisu; Banka je oprávněna na žádost Klienta zvýšit Úvěrový rámec. Žádosti Klienta o navýšení Úvěrového rámce však Banka není povinna vyhovět.. 26. Způsoby splácení. Klient je povinen splatit celý vyčerpaný Úvěr včetně veškerých Poplatků a dalších úhrad v souladu se Smlouvou a PPRÚKK. Průběžné splácení je povinen Klient provádět v CZK, a to vždy nejpozději do dne uvedeného na Výpise jako datum splatnosti a ve výši MS, rovněž uvedené na Výpise, a to na účet Banky číslo 301030/0600. Každá splácená částka musí být identifikována variabilním symbolem, kterým je číslo Smlouvy. Klient může dále splácet prostřednictvím depozitních bankomatů Banky, a to vložením hotovosti po vložení Kreditní karty a zadání příslušného osobního identifikačního hesla (dále jen „PIN “). Klient je oprávněn kdykoli provést mimořádnou splátku, a to až do výše celkového závazku ze Smlouvy. Nedojde-li mimořádnou splátkou k úhradě celkové dlužné částky, povinnost Klienta uhradit MS trvá. Dnem splacení se vždy rozumí den připsání částky na účet Banky s uvedením variabilního symbolu dle Smlouvy. Klient je oprávněn změnit a využít kterýkoli dohodnutý způsob splácení (započtení pohledávky z běžného účtu Klienta proti úvěrové pohledávce Banky, inkaso, příkaz k úhradě), a to vždy na základě oznámení této změny Bance. V případě inkasa MS Banka inkasuje z běžného účtu Klienta částku ve výši MS sníženou o zaúčtované splátky v aktuálním Zúčtovacím období. Banka je při ukončení Smlouvy oprávněna změnit způsob splácení vyčísleného dluhu na platbu složenkou. 27. Výpočet MS. MS se stanoví jako součet následujících položek: a) procentuální část z výše čerpaného úvěru maximálně do výše Úvěrového rámce ke konci Zúčtovacího období. Procentuální sazba použitá k výpočtu této položky je uvedena ve Smlouvě nebo v Dispozicích případně na Výpisu (pokud jsou tyto sazby rozdílné, použije se sazba uvedená na Výpisu), b) úroky z Úvěru, c) Poplatky a smluvní pokuty, d) veškeré dosud Klientem neuhrazené částky po splatnosti, e) celá částka přečerpání Úvěrového rámce, nejméně však bude činit 200 CZK. MS nepřekročí výši celkové dlužné částky uvedené na Výpisu. Banka je oprávněna změnit procentuální sazbu pro výpočet MS. O takové změně je Klient informován na Výpisu. Změněné procento pro výpočet MS bude poprvé použito pro výpočet MS za následující Zúčtovací období. V případě, že Klient Výpis neobdrží, je povinen neprodleně kontaktovat Zákaznický servis Banky nebo telefonický informační systém Banky, tzv. IVR, kde mu bude MS včetně data splatnosti sdělena. 28. Úročení. Poskytnuté peněžní prostředky jsou Bankou úročeny denně, a to ode dne čerpání Úvěru úrokovou sazbou podle Úrokového lístku, metodou počet dní v příslušném kalendářním měsíci/365 – kalkulovaná délka každého roku je 365 dní a počet úročených dní odpovídá počtu dní v příslušném kalendářním měsíci. 29. Bezúročné období. Klient je oprávněn splatit poskytnutý Úvěr zcela nebo z části kdykoli po dobu trvání Smlouvy. Pokud Klient uhradí Bance podle údajů příslušného Výpisu za poslední Zúčtovací období celkovou dlužnou částku do data splatnosti, tak Banka 7
neúčtuje následně úrok z bezhotovostního čerpání zaúčtovaného v příslušném Zúčtovacím období. Bezúročné období se nevztahuje na čerpání Úvěru formou tuzemského jednorázového příkazu k úhradě. 30. Pořadí hrazení závazků Klienta. Nestanoví-li Banka v konkrétním případě jinak, jsou jednotlivé Klientovy závazky hrazeny podle termínu splatnosti (od nejstaršího termínu splatnosti) v následujícím pořadí: a) úrok z Úvěru; b) Poplatky, včetně smluvních pokut; c) splátky jistiny Úvěru, a to nejdříve na část jistiny úvěru předepsanou v MS. 31. Přeplatek. V případě přeplatku, který bude na Výpisu označen jako přeplatek (částka s plusovým znaménkem), je Banka oprávněna tento přeplatek zohlednit při výpočtu následující MS. Přeplatek však není úročen. Pokud přeplatek trvá po dobu delší jak 3 po sobě následující Zúčtovací období, nebo více než dvojnásobně překračuje sjednaný Úvěrový rámec, Banka upozorní Klienta, aby snížil přeplatek prostřednictvím Kreditní karty. Dojde-li k ukončení smluvního vztahu, s výjimkou odstoupení Klienta ve lhůtě 14 dnů od uzavření Smlouvy, Banka vrátí Klientovi přeplatek bezodkladně, a to na bankovní účet sdělený Klientem pro účely vypořádání přeplatku. Banka je oprávněna použít přeplatek nepřevyšující 100 CZK k započtení na náhradu nákladů Banky vzniklých v souvislosti s ukončením Smlouvy. 32. Celkové náklady spotřebitelského úvěru, celková částka splatná spotřebitelem, RPSN. Do celkových nákladů spotřebitelského úvěru jsou zahrnuty úroky z poskytnutého Úvěru, měsíční poplatek za vedení úvěrového účtu nebo vedení Kreditní karty, roční poplatek za vedení Kreditní karty – jen pokud je účtován v prvním roce (dále jen „Celkové náklady spotřebitelského úvěru“). Celková částka, kterou tvoří Úvěr a Celkové náklady spotřebitelského úvěru (dále jen „Celková částka splatná spotřebitelem“) je vypočtena ke dni uzavření Smlouvy. Roční procentní sazba nákladů znamená Celkové náklady spotřebitelského úvěru vyjádřené jako roční procentní podíl z celkové výše Úvěru (dále jen „RPSN “). Výpočet RPSN je založen na předpokladu, že spotřebitelský úvěr bude trvat po dohodnutou dobu a že Banka a Klient splní řádně a včas své povinnosti. Pro účely výpočtu RPSN se dále má za to, že úroková sazba a zahrnuté Poplatky zůstávají neměnné a budou platit do konce účinnosti Smlouvy. Při výpočtu RPSN jsou využity dodatečné předpoklady dle přílohy č. 5 zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů, a to zejména následující: a) celková výše Úvěru se považuje za vyčerpanou okamžitě a v plné výši; b) celková výše Úvěru se považuje za vyčerpanou při nejvyšším Poplatku a nejvyšší úrokové sazbě uplatňované na nejpoužívanější mechanismus čerpání (bezhotovostní čerpání); c) má se za to, že Úvěr byl poskytnut na období jednoho roku a že Úvěr bude splacen dvanácti stejně vysokými splátkami jistiny placenými měsíčně. Jiný způsob čerpání Úvěru může vést k vyšší RPSN a Celkové částce splatné spotřebitelem. Ustanovení k vydání a užívání Kreditní karty 33. Kreditní karta. Banka vydává podle Smlouvy Kreditní kartu MasterCard nebo VISA, případně jiné Kreditní karty, které umožňují čerpání Úvěru na území České republiky i v zahraničí. Ke Kreditní kartě a Úvěru je Klient oprávněn zvolit služby poskytované třetími osobami, a to za podmínek, se kterými bude Klient včas seznámen (dále jen „Doplňkové služby“). Souhlas s Doplňkovou službou není podmínkou pro sjednání Smlouvy. Kreditní karta zůstává po celou dobu její existence ve vlastnictví Banky. 34. Doba platnosti Kreditní karty. Banka je oprávněná změnit dobu platnosti již vydané Kreditní karty. 35. Karta-Ihned. Banka je oprávněna na žádost Klienta vydat Kreditní kartu s omezenou platností a funkčností (Karta-Ihned).. 36. Poskytnutí Kreditní karty. Banka je oprávněna na žádost Klienta vydat pro čerpání jednoho Úvěru poskytovaného Klientovi i více Kreditních karet s tím, že jedna z nich musí být vedena na jméno Klienta a další mohou být vydány na jméno jiné osoby než Klient (jiná osoba – dále jen „Držitel“, další karta k čerpání Úvěru – dále také jen „Dodatková karta“). Práva a povinnosti Držitele sjednané podle těchto PPRÚKK se vztahuji i na Klienta, není-li dále uvedeno jinak. Klient je povinen seznámit Držitele se zněním Smlouvy, PPRÚKK a Podmínek, a to včetně jejich změn, a zajistit, aby se Držitel smluvními ujednáními řídil. Klient souhlasí s tím, že Držitel bude čerpat Úvěr. 37. Předání Kreditní karty, PIN. Kreditní karta bude předána prostřednictvím poskytovatele poštovních služeb, není-li sjednáno nebo Uveřejněno jinak. PIN bude předán formou SMS nebo prostřednictvím Internet Banky pokud Držitel nepožádá o předání prostřednictvím poskytovatele poštovních služeb. Kreditní karta bude předána do vlastních rukou Klienta, nestanoví-li Banka jinak. PIN vztahující se k vydávané Kreditní kartě Banka nesděluje jiné osobě než Držiteli. Držitel je povinen okamžitě po převzetí Kreditní karty ji na zadní straně podepsat v místě podpisového proužku, nikoli obyčejnou tužkou. 38. Expresní vydání. Klient při pořízení nebo v průběhu užívání Kreditní karty (zejména po ztrátě/krádeži) může požádat o expresní vydání Kreditní karty, vedené na jeho jméno nebo na jméno Držitele ve zkráceném režimu do 3 dní nebo o expresní vydání PIN nebo 8
o vydání náhradní hotovosti v zahraničí. V případě žádosti Klienta o doručení do zahraničí se zohledňují možnosti kurýrní služby. Služba Expresní vydání Kreditní karty a výplata náhradní hotovosti v zahraničí je zpoplatněna dle Sazebníku. 39. Nepřenosnost Kreditní karty. Kreditní karta je nepřenosná a Držitel je povinen zajistit, aby ji neužívaly jiné osoby s výjimkou pracovníků obsluhy platebních terminálů nebo Pracovníků Banky. Banka je oprávněna Kreditní kartu zablokovat při podezření nebo zjištění, že Držitel umožnil její používání neoprávněnou osobou. Poškozenou Kreditní kartu nesmí Držitel užívat a je povinen ji bez zbytečného odkladu vrátit Bance. 40. Doba vydání. Standardní doba pro vydání Kreditní karty je 15 Pracovních dnů a počíná běžet dnem uzavření Smlouvy nebo dnem, kdy Klient začne čerpat Úvěr prostřednictvím Karty-Ihned. Karta – Ihned je vydána na počkání. 41. Obnova Kreditní karty. Při automatické obnově Kreditní karty rozhodne Banka jednostranně o tom, jaký typ Kreditní karty, případně s jakými funkčnostmi bude Klientovi poskytnut. Kreditní karta nebude obnovena, pokud Držitel oznámí Bance písemně nebo telefonicky nejpozději dva měsíce před skončením doby platnosti Kreditní karty, že o její obnovu nemá zájem. O obnovu Kreditní karty po její blokaci nemůže požádat Držitel, ale pouze Klient. 42. Vydání Kreditní karty jiného typu. Banka na základě Instrukce, zejména písemné nebo telefonické žádosti Klienta, ukončí ke dni převzetí Instrukce čerpání Úvěru prostřednictvím dosud používané Kreditní karty a vydá Klientovi Kreditní kartu jiného typu. Banka je oprávněna Kreditní kartu jiného typu Klientovi nevydat. Banka je oprávněna v průběhu platnosti Kreditní karty vydat Klientovi Kreditní kartu jiného typu, zejména v případech, kdy je změna vyžadována příslušnou Mezinárodní karetní asociací nebo změnou dojde k rozšíření funkčnosti Kreditní karty. 43. Heslo. Držitel ve Smlouvě stanoví heslo, které slouží k aktivaci Kreditní karty, případně jiných služeb a ke komunikaci se zákaznickým servisem (dále jen „Heslo“). Držitel je odpovědný za případné zneužití Hesla jakoukoli osobou. V případě, že určitý úkon je stvrzen Heslem, Banka považuje takový úkon za úkon Držitele. Držitel je oprávněn požádat o změnu Hesla nebo o opětovné zaslání Hesla telefonicky na zákaznickém servisu. 44. Aktivace Kreditní karty, PIN. Držitel je povinen neprodleně provést aktivaci obdržené Kreditní karty. Aktivací potvrzuje Držitel, že Kreditní kartu a/nebo PIN obdržel sjednaným způsobem a v neporušeném stavu. Kreditní kartu je možné používat nejpozději do 12 hodin po její aktivaci. V případě doručení PIN přes SMS, je Karta-Ihned aktivována se souhlasem Klienta po podpisu Smlouvy. PIN slouží zejména k ochraně před zneužitím Kreditní karty. Držitel je kdykoli oprávněn požádat o opětovné zaslání PIN, a to písemně nebo telefonicky na zákaznickém servisu. Klient nebo Držitel je kdykoli oprávněn změnit svůj PIN s výjimkou Karty - Ihned. Podmínkou uskutečnění změny je zadání původního PIN. 45. Používání Kreditní karty. Prostřednictvím Kreditní karty lze provést zejména: (i) bankomatem výběr a/nebo vklad peněžních prostředků, platbu formou tuzemského jednorázového platebního příkazu, dobití mobilního telefonu; (ii) u obchodníka bezhotovostní platbu a dále (iii) výběr hotovosti na Obchodním místě nebo u vybraných směnáren (cash advance), obchodníků (cash back) a bezhotovostní platbu přes internet. Jedinečným identifikátorem pro používání Kreditní karty je její číslo. 46. Potvrzení částky čerpání. Držitel potvrzuje neodvolatelně správnost zadané částky jedním z níže uvedených způsobů nebo jejich kombinací: a) podpisem shodným s podpisem uvedeným na Kreditní kartě; a/nebo b) zadáním PIN na platebním terminálu nebo bankomatu; a/nebo c) telefonickou instrukcí Klienta adresovanou Bance po ověření totožnosti volajícího; a/nebo d) zadáním kombinace čísla Kreditní karty, data platnosti a CVC/CVV kódu, což je poslední trojčíslí uvedené na zadní straně v podpisovém proužku Kreditní karty, předanými obchodníkovi prostřednictvím telefonu nebo emailu (dále jen MO/TO platby) a nebo prostřednictvím internetu (internetové platby) a imprinteru; a/nebo e) zadáním čísla Kreditní karty, CVC/CVV kódu, data ukončení platnosti karty a 3D Secure hesla v případě plateb přes internet u obchodníka zabezpečeného službou 3D Secure (viz 3D Secure služba); a/nebo f) přiložením Kreditní karty, která umožňuje bezkontaktní platby, do potřebné vzdálenosti od platebního terminálu umožňujícího bezkontaktní platby. Pouze bezkontaktně lze potvrdit správnost zadané částky do výše limitu, který je pro jednotlivá čerpání uskutečněná v České republice ve výši 500 CZK. Banka je oprávněna tento limit jednostranně změnit za předpokladu Uveřejnění této změny. Na území jiných států může být limit odlišný, a to podle pravidel platných v daném státě. Namísto nebo současně s potvrzením částky bezkontaktním způsobem může být kdykoli vyžadováno potvrzení částky jiným způsobem uvedeným v tomto článku. 9
47. Zaúčtování čerpání. Banka neodpovídá za časové prodlevy způsobené třetími stranami při předávání příslušných dat, zejména neodpovídá za časové prodlevy Mezinárodních karetních asociací. Čerpání Úvěru Kreditní kartou na i mimo území ČR je zaúčtováno zpravidla do sedmi kalendářních dnů od data jejich provedení. Skutečná doba zaúčtování je závislá na pravidlech Mezinárodní karetní asociace a na ostatních zúčastněných nezávislých subjektech. Částky v jiné měně než v CZK jsou přepočítávány následovně: a) EUR nebo USD kurzem deviza – prodej platným v den zaúčtování částky a Uveřejněným; b) u jiných měn je částka nejdříve přepočítána Mezinárodní karetní asociací na zúčtovací měnu (obvykle EUR v rámci Evropy a USD mimo Evropu) kursem používaným touto Mezinárodní karetní asociací, platným v okamžiku předložení k zúčtování zahraniční bankou příslušné Mezinárodní karetní asociaci. Přeúčtování ze zúčtovací měny na CZK je provedeno kurzem deviza – prodej platným v Pracovní den před dnem zúčtování v systému Banky a Uveřejněným Bankou na OM a /nebo na www.gemoney.cz pro příslušnou zúčtovací měnu. Banka nenese odpovědnost za kurzy příslušné Mezinárodní karetní asociace. 48. Limity. Banka nastaví pro Kreditní kartu dohodnuté denní limity pro bezhotovostní a hotovostní čerpání Kreditní kartou. Banka provede změnu limitu do 12 hodin od podání žádosti Klienta o jeho změnu. 49. Překročení limitů. Banka není povinna umožnit čerpání peněžních prostředků zejména v případě, že by byl překročen limit stanovený pro příslušné časové období a/nebo výrazně překročen Úvěrový rámec. Banka o této skutečnosti informuje Držitele, např. prostřednictvím příslušného bankomatu, platebního terminálu, obchodníka. 50. Povinnosti Držitele. Držitel je povinen zejména: a) oznámit Bance, že mu PIN nebo Kreditní karta byly doručeny v porušeném obalu a/nebo nebyly doručeny sjednaným způsobem; b) podepsat Kreditní kartu neprodleně po jejím převzetí, aby jí bylo možné používat; c) neumožnit užívání Kreditní karty neoprávněnou osobou; d) chránit PIN (zejména nezapsat PIN na Kreditní kartu, neuchovávat PIN v mobilním telefonu, zvláště v případě doručení PIN přes SMS, nenosit jej spolu s Kreditní kartou, nesdělit jej jiné osobě); e) chránit Kreditní kartu před poškozením (zejména nevystavovat ji extrémním fyzikálním a/nebo chemickým podmínkám, např. extrémním teplotním podmínkám, nenechávat ji v těsné blízkosti magnetů a přístrojů vytvářejících magnetické pole nebo mechanické deformace) a předcházet ztrátě, odcizení, zneužití Kreditní karty; f) kontrolovat pravidelně Výpisy a při zjištění jakékoli nesrovnalosti kontaktovat Banku; g) ohlásit neprodleně ztrátu, odcizení, zneužití nebo neautorizované použití; h) nahlásit Bance zadržení Kreditní karty neprodleně po tom, co k jejímu zadržení došlo; Banka nenese odpovědnost za jednání ostatních bank v uvedeném případě; i) chránit údaje o Kreditní kartě, zejména kombinaci čísla Kreditní karty, data platnosti a CVC kódu; nesdělovat je a neposkytovat třetím osobám, zvláště při telefonické či e-mailové objednávce zboží a služeb, s výjimkou potvrzení internetových transakcí se zabezpečeným přenosem dat. 51. Blokace Kreditní karty. Banka je povinna na základě žádosti Držitele ohledně Dodatkové karty, nebo Klienta ohledně Kreditní karty a/nebo Dodatkové karty, provést bez zbytečného odkladu dočasnou blokaci této karty. Banka je na základě žádosti Klienta oprávněna provést trvalou blokaci Kreditní karty. Banka je dále oprávněna provést dočasnou nebo trvalou blokaci Kreditní karty, pokud má Banka důvodné obavy o její bezpečnost, zejména v situaci, kdy (i) je třikrát po sobě zadán nesprávný PIN; (ii) má Banka podezření, že Kreditní kartu používá neoprávněna osoba nebo že je zneužívána; (iii) Držitel překročí sjednané limity pro čerpání (iv) pokud dojde k ohlášení ztráty, nebo odcizení této karty. Banka je dále oprávněná provést trvalou nebo dočasnou blokaci Kreditní karty, dojde-li k Případu porušení, nebo provést blokaci v případě podání výpovědi nebo odstoupení od Smlouvy. 52. Omezení čerpání úvěru. Banka je oprávněna v souladu s pravidly Mezinárodních karetních asociací upravit či omezit podmínky provádění různých typů operací s Kreditní kartou a/nebo Uveřejnit z důvodu bezpečnosti další podmínky pro některé způsoby čerpání Úvěru, zejména nutnost provést aktivaci některých typů plateb uskutečňovaných v zahraničí a/nebo způsoby čerpání bez fyzického použití Kreditní karty. Banka je oprávněna dočasně omezit nebo změnit čerpání úvěru ve vztahu ke konkrétnímu státu, pokud příslušná změna je mimo kontrolu Banky, vyplývá z českých a/nebo mezinárodních pravidel platných a závazných pro Banky a/nebo jejího akcionáře, a to za podmínky Uveřejnění označení konkrétního opatření, zejména označení konkrétního státu, produktu a/nebo služby a doby účinnosti tohoto omezení. Omezení je účinné dnem jeho Uveřejnění. 53. Odblokování Kreditní karty. Banka dočasně zablokovanou Kreditní kartu odblokuje na žádost: (i) Klienta, pokud dal podnět k dočasné blokaci; (ii) Držitele a/nebo Klienta, pokud dal podnět k blokaci Držitel. Banka odblokuje Kreditní kartu nejpozději do 12 hodin od přijetí žádosti o její odblokování. Banka odblokuje Kreditní kartu, pokud sama jednostranně rozhodla o její blokaci. Trvale blokovanou 10
kartu nelze odblokovat, v tomto případě lze zažádat o obnovu karty. Banka není povinna žádosti o obnovu karty vyhovět, zejména pokud důvod pro blokaci trvá. 54. Odpovědnost Klienta za škodu. Klient odpovídá za neodsouhlasené částky čerpání Úvěru: a) do částky odpovídající 150 EUR, popřípadě do jiné zákonem stanovené výše, která byla způsobena: (i) použitím ztracené nebo odcizené Kreditní karty; (ii) jejím zneužitím v případě, že Držitel nezajistil ochranu jeho personalizovaných bezpečnostních prvků; b) v plném rozsahu, pokud tato škoda vznikla v důsledku podvodného jednání Držitele nebo Držitel úmyslně a/nebo z hrubé nedbalosti porušil některou ze svých povinností v souvislosti s používáním Kreditní karty podle těchto PPRÚKK a/nebo Podmínek 55. Odpovědnost Banky za škodu. Banka odpovídá za neodsouhlasené částky čerpání Úvěru v plné výši, pokud Držitel nejednal podvodně a a) ztráta vznikla poté, co Držitel oznámil ztrátu, odcizení nebo zneužití Kreditní karty; b) Banka nezajistila, aby mohl Držitel kdykoli nahlásit ztrátu, odcizení, zneužití, nebo neautorizované použití Kreditní karty. Ustanovení k platebnímu příkazu 56. Banka a Klient sjednávají, že smluvní ujednání v PPPS o tuzemském jednorázovém platebním příkazu, se použijí obdobně také na tuzemský jednorázový platební příkaz k úhradě, kterým lze podle Smlouvy čerpat prostřednictvím Kreditní karty revolvingový Úvěr. 57. Odchylně od smluvních ujednání v PPPS Banka a Klient sjednávají, že tuzemský jednorázový platební příkaz zadaný prostřednictvím Kreditní karty: a) lze zadat pouze v měně CZK , a to osobně na Obchodním místě, elektronicky prostřednictvím služeb přímého bankovnictví nebo prostřednictvím bankomatu, a nelze jej zadat s Odloženou splatností; platební příkazy v cizí měně a platební příkazy v CZK do zahraničí a v cizí měně v rámci ČR (zahraniční platební styk) nelze v souvislosti s Úvěrem provádět; b) Banka neprovede, pokud v den Splatnosti je Úvěrový rámec revolvingového úvěru vyčerpán tak, že částka, kterou má Klient k dispozici, nepostačuje k jeho provedení; o neprovedení platebního příkazu Banka Klienta vhodným způsobem informuje; c) Banka neprovede, pokud je platební příkaz neurčitý, nesrozumitelný, neúplný; o neprovedení platebního příkazu Banka Klienta vhodným způsobem informuje; d) Klient vyjadřuje souhlas s transakcí (potvrzuje správnost zadané částky) způsobem uvedeným PPRÚKK; e) po přijetí Bankou nelze změnit; f) má jedinečný identifikátor, kterým je číslo kreditní karty a/nebo bankovní spojení. 58. Pokud je potvrzení konkrétní částky pro čerpání Úvěru formou tuzemského platebního příkazu přijato Bankou do 18.00 hod. Pracovního dne, je příkaz proveden (je Úvěr čerpán) tentýž den, jinak jsou tyto příkazy považovány za přijaté v nejbližší Pracovní den. Termíny čerpání Úvěru v případě platebního příkazu stanoví tabulka: Místo/způsob předání platebního příkazu Obchodní místo Banky Bankomat v ČR Bankomat v zahraničí Služby přímého bankovnictví (IBK, IB, Telefon Banka)
Čas předání Do konce provozní doby OM Do 18.00 hod. nelze Do 18.00 hod.
Termín odepsání platby (čerpání Úvěru) V den Splatnosti příkazu V den Splatnosti příkazu nelze V den Splatnosti příkazu
Ustanovení ke Kreditní kartě v mobilu 59. Kreditní karta (dále jen „Kreditní karta v mobilu“ nebo „KM “) je vydána ve formě aplikace na SIM kartě mobilního telefonu. KM umožňuje pouze bezhotovostní bezkontaktní platby u obchodníků a platby přes internet. 60. Podmínkou sjednání Kreditní karty v mobilu je vydání Kreditní karty ve formě plastu. Kreditní karta v mobilu je vydávána pouze jako Dodatková karta. 61. Banka vydává KM ve formě aplikace na SIM kartě mobilního telefonu Držitele KM. Pro správné fungování KM je nutné, aby mobilní telefon splnil technické požadavky: a) vybavení tzv. NFC technologií, která umožňuje provádění bezkontaktních plateb prostřednictvím mobilního telefonu, b) SIM karta umožňující instalaci KM, c) nainstalovaná aplikace pro správu KM a její zobrazení, d) funkčnost mobilních hlasových a datových služeb na mobilním telefonu. 11
62. KM je předána tím, že aplikace KM je buď nahraná na stávající SIM kartu Držitele KM, nebo je vydaná SIM karta nová pouze s nahranou aplikaci KM. Převzetím KM nebo PIN Držitel KM vyslovuje souhlas také s PPRÚKK a s tím, že bude dodržovat veškeré povinnosti, které pro něj vyplývají ze Smlouvy a PPRÚKK, a svoluje, aby Banka vykonávala vůči němu veškerá oprávnění. 63. KM je nepřenosná a Držitel KM je povinen zajistit, aby ji neužívaly jiné osoby. Pracovník obsluhy platebních terminálů může při provádění operací s KM vyžadovat údaje o KM. 64. Poškozenou KM nesmí Držitel KM užívat; poškození je povinen hlásit Bance. 65. Banka nevydává KM expresně. 66. Pokud není KM předaná ve lhůtě 30 dnů ode dne jejího sjednání, smluvní ujednání o KM zanikají. 67. Osobní identifikační heslo PIN vydané ke KM slouží také pro přístup k údajům o KM (např. čísle KM, platnosti KM, CVC kódu), které jsou uloženy v aplikaci pro správu KM a její zobrazení. Jedinečným identifikátorem zůstává číslo KM. 68. Heslo pro odblokování přístupu k údajům o KM (dále jen „PUK “) slouží k odblokování osobního identifikačního hesla PIN pouze pro účely přístupu k údajům o KM (např. o Držiteli KM, čísle KM, platnosti KM, CVC kódu) v případě, kdy je přístup zablokován z důvodu třikrát chybně zadaného PIN. 69. PIN i PUK jsou zaslány Držiteli KM současně. PIN ani PUK není možné změnit na bankomatu 70. Držitel KM je oprávněn kdykoliv požádat o opětovné zaslání PIN a/nebo PUK. O opětovné zaslání PIN a/nebo PUK může zažádat buď osobně na OM, které vede jeho účet, na Zákaznickém servisu nebo pokud to Banka umožňuje také prostřednictvím služby přímého bankovnictví Internet Banka. 71. Potvrzení částky čerpání uskutečněného Kreditní kartou v mobilu vyjadřuje Držitel KM zadáním PIN nebo CVC kódu nebo bezkontaktně bez zadání PIN. 72. Mezi povinnosti Držitele KM patří zejména: a) oznámit Bance, že PIN a/nebo PUK a/nebo SIM karta s nahranou aplikací KM byly doručeny v poškozeném obalu a/nebo stavu; b) oznámit, že KM nebyla na SIM kartu nahrána a/nebo byla nahrána chybně; c) neumožnit užívat KM jiné osobě; d) chránit PIN a PUK (zejména nezapsat PIN nebo PUK do mobilního telefonu, nenosit je spolu s mobilním telefonem, nesdělit je jiné osobě); e) chránit KM před poškozením (zejména nevystavit mobilní telefon se SIM kartou s aplikací KM extrémním teplotním podmínkám, neumístit jej v těsné blízkosti magnetů a přístrojů vytvářejících magnetické pole, nebo mechanické deformace, chránit jej před softwarovým zneužitím) a předcházet ztrátě, odcizení, zneužití SIM karty s nahranou aplikací KM; f) ohlásit Bance neprodleně ztrátu, odcizení, zneužití SIM karty s aplikací KM, zneužití nebo neautorizované použití KM dohodnutým způsobem; ohlášením těchto skutečností mobilnímu operátorovi není povinnost Klienta splněna; g) ohlásit Bance změnu mobilního operátora a/nebo ukončení smlouvy s mobilním operátorem. 73. Banka neodpovídá také za funkčnost KM v případech: a) nedostupnosti mobilních hlasových a datových služeb mobilního operátora nezbytných pro užívání KM (např. pokud mobilní operátor blokuje poskytované služby); b) nedostatečných technických podmínek pro nahrání KM a její užívání; c) nefunkčnosti technických vybavení a aplikací mobilního telefonu, které jsou nutné pro správné fungování KM; d) vzniku, změny nebo zániku oprávnění užívat telefonní číslo. 74. Pokud Držitel KM požádá mobilního operátora o blokaci mobilních hlasových a datových služeb, není tato žádost považována za žádost o blokaci KM. O blokaci KM musí Držitel KM požádat Banku. 75. Banka je oprávněna blokovat KM také v případě, kdy je Bance řádně ohlášena ztráta, odcizení, zneužití SIM karty s aplikací KM, zneužití nebo neautorizované použití KM. 76. Při ztrátě či odcizení SIM karty s aplikací KM v zahraničí není vydávána náhradní KM ani karta jiného typu ani náhradní hotovost. 77. Pokud jsou splněny podmínky pro Odblokování zablokované KM, Banka vydá KM novou, a to na základě žádosti Držitele KM. 78. V měsíci, ve kterém uplyne doba platnosti KM, bude KM ze SIM karty odstraněna a nahrána aplikace s novou KM. 12
79. Ujednání, podle kterého je KM vydaná, zanikají také v případě změny mobilního operátora, zániku smluvního vztahu mezi Držitelem KM a mobilním operátorem, a to ke dni ohlášení této skutečnosti Klientem Bance. 80. Klient souhlasí s tím, že MONETA Money Bank, a.s. poskytne telefonní číslo, na kterém je nahraná KM, příslušnému mobilnímu operátorovi z důvodu zajištění funkčnosti KM. Ustanovení k platební nálepce 81. Kreditní karta může být vydána ve formě platební nálepky (dále jen „platební nálepka“). 82. Podmínkou sjednání Platební nálepky je vydání Kreditní karty ve formě plastu. Platební nálepka je vydávaná pouze jako Dodatková karta. 83. Platební nálepka umožňuje pouze bezhotovostní bezkontaktní platby u obchodníků. 84. Pojem Držitel zahrnuje i Držitele Platební nálepky. 85. Klient je povinen v souvislosti s platební nálepkou platit Bance Poplatky dle Sazebníku. 86. Platební nálepka je nepřenosná a Držitel je povinen zajistit, aby ji neužívaly jiné osoby. Poškozenou platební nálepku nesmí Držitel užívat; poškození je povinen hlásit Bance. 87. Banka nevydává platební nálepku expresně. PIN k platební nálepce není možné změnit na bankomatu. Při ztrátě či odcizení platební nálepky v zahraničí není vydávána náhradní platební nálepka ani karta jiného typu ani náhradní hotovost. 88. Potvrzení částky čerpání uskutečněného platební nálepkou vyjadřuje Držitel zadáním PIN nebo bezkontaktně bez zadání PIN. 89. Na platební nálepku se přiměřeně použije oddíl PPRÚKK Ustanovení o Kreditní kartě v mobilu, popisující zejména bezhotovostní bezkontaktní způsob placení. Ustanovení k 3D Secure službě 90. 3D Secure. služba slouží k ochraně před čerpáním částky Úvěru neoprávněnou osobou při platbě Kreditní kartou přes internet u obchodníka podporujícího 3D Secure platby a to zadáním 3D Secure hesla. Držitel vyjadřuje souhlas s platbou zabezpečenou 3D Secure službou (dále jen „3D Secure platba“) zadáním čísla Kreditní karty, CVC kódu, data platnosti karty a 3D Secure hesla. 3D Secure heslo bude doručováno na číslo mobilního telefonu, které Bance Držitel potvrdil. 91. Aktivace 3D Secure služby. Pro provádění 3D Secure plateb je Klient povinen nejprve aktivovat 3D Secure službu. K aktivaci 3D Secure služby může dojít též u obchodníka při provádění 3D Secure platby, a to zadáním jednorázového 3D Secure aktivačního hesla. Jednorázové 3D Secure aktivační heslo bude Držiteli předáno SMS zprávou zaslanou na číslo mobilního telefonu, které Držitel pro takový účel Bance sdělil; pokud takové není, potom na jiné potvrzené číslo mobilního telefonu, zejména na to, které Držitel/Klient určil pro zasílání bezpečnostních prvků pro službu přímého bankovnictví Internet Banka. Do okamžiku, než bude 3D Secure služba Držitelem aktivována, umožní Banka provedení pouze jedné internetové platby u obchodníka. Při Obnově Kreditní karty nebo vydání Kreditní karty jiného typu je zpravidla nutné 3D Secure službu aktivovat znovu. 92. Povinnosti v souvislosti s 3D Secure službou. Držitel je povinen zejména: a) chránit 3D Secure heslo stejným způsobem jako PIN; b) oznámit Bance, že mu 3D Secure heslo a 3D Secure aktivační heslo nebylo doručeno sjednaným způsobem; c) chránit 3D Secure heslo a 3D Secure aktivační heslo (zejména zdržet se jejich zapsání na trvalé nosiče a/nebo je zanechávat volně přístupné bez kontroly); d) ohlásit Bance ztrátu, odcizení nebo neautorizované použití 3D Secure hesla a/nebo 3D Secure aktivačního hesla. 93. Blokace 3D Secure plateb. Banka je oprávněna provést blokaci 3D Secure plateb dle vlastního uvážení, zejména pokud má důvodné obavy o bezpečnost Kreditní karty; za důvodné obavy se považuje zejména situace, kdy je po sobě zadáno nesprávné 3D Secure heslo. Banka odblokuje 3D Secure transakce, pominou-li dle názoru Banky důvody pro jejich blokaci. Závěrečná ustanovení 94. Změna na základě návrhu změn ujednání. Banka je oprávněna navrhnout změnu smluvních ujednání vč. ujednání o Poplatcích a úrokových sazbách zejména v případě: a) změny peněžních nebo kapitálových trhů nebo přístupu Banky k financování; b) změny provozních nebo organizačních podmínek Banky; c) změny postupů, strategie a/nebo obchodních cílů iniciované valnou hromadou Banky; 13
d) změny poskytovaného produktu a/nebo služby např. rozšířením; e) zavedení nových, změny nebo zrušení stávajících technologií a/nebo funkčností souvisejících se sjednaným produktem a/nebo službou; f) zvýšení bezpečnosti a/nebo obezřetného přístupu při poskytování produktu a/nebo služby Bankou a jejich užívání Klientem. Banka navrhne Klientovi změnu zejména prostřednictvím Výpisu a/nebo služeb přímého bankovnictví tak, aby měl Klient možnost vyjádřit písemně ve lhůtě 2 měsíců před účinností změny svůj případný nesouhlas, pokud se jedná o změnu týkající se Kreditní karty nebo platebního příkazu. Pokud Klient nevyjádří nesouhlas, má se za to, že se změnami souhlasí. Pokud Klient vyjádří svůj nesouhlas, je oprávněn příslušný závazek vypovědět ke dni doručení písemné výpovědi Bance. Pokud Klient neakceptuje změnu, je Banka oprávněna vypovědět závazek s výpovědní lhůtou 2 měsíců ode dne účinnosti změny. V ostatních případech změn je Banka povinna Klienta s dostatečným předstihem informovat, před účinností změny. 95. Změna v případě zásahu Vyšší moci. Pokud nastanou nepředvídatelné překážky, které vznikly nezávisle na vůli Banky a nelze-li předpokládat, že by tyto překážky nebo jejich následky Banka mohla odvrátit nebo překonat, tj. např. pokud a) na finančních trzích, které jsou podstatné pro příslušnou obchodní činnost Banky, dojde z politických, ekonomických, finančních nebo jiných příčin k situaci, na niž Banka nemá vliv; b) dojde k přírodním událostem a živelním katastrofám, občanským nepokojům, stávkám či výlukám, tržním, technickým nebo provozním poruchám, dopravním kolapsům, válkám, nebo jiným událostem, které jsou mimo kontrolu Banky; c) dojde ke změně českých nebo zahraničních pravidel platných a závazných pro Banku a/nebo jejího akcionáře a/nebo občana jiného státu, např. pokud dojde ke změně právního předpisu, přijetí nového právního předpisu vč. opatření České národní banky či pravidla instituce Evropské unie a/nebo d) dojde ke změně výkladu takového pravidla a/nebo způsobu jeho aplikace tuzemskými nebo zahraničními úřady či soudy vč. institucí Evropské unie e) dojde ke změně pravidel Mezinárodní karetní asociace a v důsledku této situace se plnění poskytované Bankou podle příslušného ujednání s Klientem stane nemožným, podstatně nákladnějším nebo rizikovějším než v době, kdy bylo smluvní či jiné ujednání s Klientem dohodnuto, je Banka oprávněna omezit, pozastavit, neprovést a/nebo změnit poskytování produktu a/nebo služby vůči Klientovi. Banka Uveřejnění popis konkrétního opatření, vč. případné doby jeho platnosti. Opatření je účinné dnem Uveřejnění. 96. Tyto PPRÚKK jsou účinné ode dne 1. 12. 2016. Tyto PPRÚKK ruší a nahrazují PPRÚKK účinné ode dne 1. 3. 2015 a jsou Uveřejněny na Obchodních místech a/nebo na www.moneta.cz.
14
MONETA Money Bank, a. s., Vyskočilova 1422/1a, 140 28 Praha 4-Michle, IČO 25672720, zapsáno u MS v Praze, odd. B, vl. 5403, tel. +420 224 443 636
