Prezentace č. 1. Prezentace. Co musíme znát, abychom mohli prodávat doplňkové penzijní spoření a je požadováno ČNB?

Co musíme znát, abychom mohli prodávat doplňkové penzijní spoření a je požadováno ČNB? 1. Zákonné požadavky + znalosti z finančního trhu ¾ ¾ ¾ ¾

Právní předpisy související s činností ák / b ů h é ř í Zákon 426/2011 Sb., o důchodovém spoření Zákon 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření Finanční trh, Investiční nástroje, druhy a vlastnosti, investiční strategie a rizika.

Prezentace Prezentace č. 1

2. Samotný penzijní produkt ING DPS ¾ Transformovaný fond Doplňkové penzijní spoření (DPS) ¾ Doplňkové penzijní spoření (DPS) ¾ Formuláře

Obě dvě prezentace je potřebné absolvovat. Před absolvováním 2 prezentace je potřebné si projít prezentaci č. 1.

Prezentace č. 2

Teď se nacházíte v této prezentaci.

Vážené kolegyně, kolegyně vážení kolegové. kolegové Vítáme Vás na e‐learningu, který je pro Vás seznámením se vším důležitým, týkajícím se informací nezbytných pro prodej penzijního produktu. Tento kurz současně naplňuje požadavky a normy ČNB na rozsah odborného minima pro VZIZ (vázaného zástupce investičního zprostředkovatele). E‐learning je uspořádán následujícím způsobem:

Prezentace č 2 Prezentace č. 2

Penzijní produkt Doplňkové penzijní lňk é í spoření

Transformovaný fond Produkt Doplňkové penzijní spoření (dále už jen DPS) • • •

Parametry produktu. Formuláře. Co klienta zajímá a jak mu argumentovat.

E‐learning Vám pomůže k absolvování certifikačního testu. Tento test je spuštěn souběžně s e‐learningem a naleznete ho v záložce CERTIFIKAČNÍ TEST (viz. obrázek). Doporučujeme studovat s velkou pozorností a celou prezentaci si vytisknout. Tiskovou formu naleznete v ILC ve složce OBLAST SDÍLENÝCH SOUBORŮ. Materiál Vám bude sloužit jako pomocník pro absolvování certifikačního testu. Absolvování kurzu a testu je povinností, bez níž nebudete moci prodávat Doplňkové penzijní spoření. Vše je vyžadováno od ČNB a dostatečně Vás připraví toto předběžné prověření znalostí na odbornou licenční zkoušku, která Vás čeká od 1. 1. 2013. Přejeme Vám hodně úspěchů při studiu. Váš trenérský tým.

Penze_2013_ING DPS_prezentace č. 2_e‐learningový kurz (IE‐CZE‐Penze2013)

Penze_2013_ING DPS_prezentace č. 2_e‐learningový kurz (IE‐CZE‐Penze2013)

Chceme Vám poskytnout ty nejlepší možnosti a základy znalostí pro úspěch v terénu a ke složení certifikačního testu.

Dobrovolné spoření na stáří III. pilíř Produkt

Transformovaný fond

Doplňkové penzijní spoření

Parametry produktu

Formuláře

Teď se Teď se nacházíme v této oblasti.

Výhody DPS

Srovnání transformovaného fondu a DPS fondu a DPS

III. PILÍŘ DOBROVOLNÉ ZAJIŠTĚNÍ NA STÁŘÍ TRANSFORMOVANÝ FOND

Transformace stávajícího penzijního připojištění

Stávající penzijní připojištění bez ohledu na penzijní plán se převede do tzv. TRANSFORMOVANÉHO FONDU za stejných podmínek, jen se změnou státního příspěvku.

DOPLŇKOVÉ PENZIJNÍ SPOŘENÍ •Konzervativní fond •Další účastnické fondy

Třetí pilíř se skládá z transformovaného fondu (penzijní připojištění) a z Doplňkového penzijního spoření.

Nové doplňkové penzijní spoření lze uzavřít nově od 1.1.2013 nebo přestupem z transformovaného fondu a přijetím nových podmínek pro DPS. Každá společnost bude nabízet tzv. konzervativní fond a dále účastnické fondy. fondy

Příspěvek státu

Příspěvek zaměstnavatele

Rezerva na důchod

Výplata důchodu

Spokojený důchod

Předdůchody

Příspěvek účastníka Odklad

Invalidní penze Přerušení placení

Dobrovolné spoření na stáří Dobrovolné spoření na stáří III. pilíř Produkt Doplňkové penzijní spoření

Parametry produktu V této části.

Formuláře

Teď se nacházíme v této oblasti.

Výhody DPS


Srovnání transformovaného f d fondu a DPS S

PS

Pojišťovna nebo PS

Přerušení/ odklad

Předdůchod

Převod k jiné PS

Jsme v oblasti vzniku smlouvy. Jsme v oblasti vzniku smlouvy.

Pří ě k úč Příspěvek účastníka ík Platba pouze bezhotovostně. Příspěvek zaplacený včas se počítá – pokud je připsán na účet depozitáře do konce kalendářního měsíce, za který platí. Příspěvek na delší dobu než 1 měsíc na určité období – musí být zaplaceno do prvního kalendářního měsíce tohoto období. h bd bí Přeplatky se investují v souladu se strategií spoření. Příspěvek zaměstnavatele –zaměstnavatel může platit jen část nebo celý příspěvek za účastníka. Nutné písemně oznámit Penzijní společnosti.

S á í ří ě k Státní příspěvek Pravidla pro nárok státního příspěvku je podle zákona 427/2011 Sb. Aby byl státní příspěvek účastníkovi přiznán musí být příspěvek účastníka zaplacen včas Aby byl státní příspěvek účastníkovi přiznán, musí být příspěvek účastníka zaplacen včas. Pokud účastník platí na delší období než na 1 měsíc, stanoví se výše státního příspěvku dle průměrné výše příspěvku připadající na kalendářní měsíc. Na příspěvek zaměstnavatele se státní příspěvek nevztahuje.

vlastní úložka

Státní příspěvek

100

0

200

0

300 300

90 90

400

110

500 500

130 130

600

150

700

170

800

190

900

210

1 000 a více

230

15

Uč á Určená osoba: b • Lze stanovit ve smlouvě více určených osob, kterým vznikne nárok na jednorázové vyrovnání nebo odbytné. • Není‐li uvedeno ve smlouvě % rozdělení, patří určeným osobám stejný podíl. • Dozví‐li se ING PS, že účastník zemřel, informuje nejpozději do 2 měsíců určenou osobu uvedenou ve smlouvě o jejím nároku z DPS, pokud účastník uvedl adresu.

Dědictví: • Nárok na dědictví vzniká, pokud účastník ve smlouvě neurčil určenou osobu. má nárok na jednorázové vyrovnání nebo na odbytné a: • Dědic Dědic má nárok na jednorázové vyrovnání nebo na odbytné a: – Zemřel po dni, ke kterému mu vznikl nárok na dávku a před jejím vyplacením, nebo – Zemřel a starobní nebo invalidní penze na určenou dobu mu již byla vyplácena, nebo – Zemřel a nevznikl mu nárok na žádnou dávku DPS vyjma odbytného. yj y

PS



Převod k jiné PS

Jsme v oblasti vzniku smlouvy a nastavení strategie spoření. ř í

Předdůchod

S Strategie spoření i ř í 9

Nutnou podmínkou pro zvolení strategie spoření nebo její změny je vyplnění investičního dotazníku.

9

Klient má možnost nesouhlasit s navrženou strategií nebo se od ní odchýlit, avšak vystavuje se nebezpečí nevhodné strategie spoření. Vše je nutné zaznamenat do investičního dotazníku.

9

Poplatek za změnu strategie je 1x do roka zdarma, pak už za poplatek.

9

Změnu strategie je možné měnit jednak k naspořeným prostředkům, tak i k novým příspěvkům, anebo společně.

9

Změna je účinná následující den po dni doručení, pokud je doručena po 11 hodině. j j p ,p j p

Konzervativní fond

Penze 2030 Penze 2030

Povinný fond s t pevněě stanovenou investiční strategií. Viz zákon 427/2011 Sb. Fondy nabízející ING PS.


Fond světových akcí

Kam investuje a Kam investuje a princip

Konzervativní fond

Pro koho je určen

Investuje do dluhopisů a ostatních nástrojů peněžního trhu (emitentem je ČNB, ČR nebo členský stát OECD). Cílem fondu je zajistit kladný nominální výnos. Majetek fondu bude investován v souladu se zákonem na principu pravidel omezení a rozložení rizika, přičemž budou využívány investice výhradně do pevně úročených finančních nástrojů. Pro účastníky jednoznačně upřednostňující systém bezpečného spoření.

Investiční strategie

Fond bude aplikovat velmi konzervativní investiční strategii.

Doporučení

Účastníkovi se doporučuje setrvat v účastnickém fondu po dobu minimálně 5 let, aby mohl dosáhnout očekávaného výnosu. , y ý

Důležité info

Fond je zajištěn proti měnovému riziku. Fond nesleduje ani nekopíruje žádný index nebo ukazatel. Historie výkonnosti fondu v minulosti nejsou ukazatelem výkonnosti budoucí. Fond využívá techniky a nástroje k efektivnímu obhospodaření majetku v souladu požadavky zákona pouze k řízení měnového a úvěrového rizika.

Rizikový profil fondu – syntetický ukazatel

Nižší riziko 1

Vyšší riziko 2

3

4

5

6

7

• • • •

Pan Opatrný dává přednost nulovému nebo jen Pan Opatrný dává přednost nulovému nebo jen minimálnímu riziku. Bezpečnost investice a návratnost vložené částky je pro něho důležitější než možnost vyššího je pro něho důležitější než možnost vyššího výdělku. Případná ztráta části finančních prostředků by ho p mohla dostat do finančních potíží. Navíc s blížícím se odchodem do důchodu nechce pán Opatrný zbytečně riskovat a chce se vyhnout jakémukoliv riziku spojenému s výkyvy na trhu.

21

Kam investuje a princip

Zejména do státních dluhopisů ČR a členských států Eurozóny a EHP, doplněné firemními dluhopisy důvěryhodných emitentů a maximálně 40% svých aktiv firemními dluhopisy důvěryhodných emitentů a maximálně 40% svých aktiv může investovat do akciových titulů. V roce 2030 se stává fond plně konzervativním. Fond investuje v souladu se zákonem na principu pravidel omezení a rozložení rizika. Využívá investice výhradně do pevně určených finančních nástrojů.

Pro koho je určen

Pro účastníky, kteří mají zájem o umírněnou investiční strategii s postupným snižováním rizikových aktiv.


Strategie se nachází uprostřed mezi strategií konzervativní a akciovým fondem.

Doporučení

Účastníkovi se doporučuje setrvat v účastnickém fondu Penze 2030 po celou dobu spoření.

Důležité info

Fond je vystaven měnovému riziku. Fond nesleduje ani nekopíruje žádný index nebo ukazatel. Historie výkonnosti fondu v minulosti nejsou ukazatelem výkonnosti budoucí.

P Penze 2030 2030


Nižší riziko 1

Vyšší riziko 2

3

4

5

6

7


Zejména do státních dluhopisů ČR a členských států Eurozóny a EHP, doplněné firemními dluhopisy důvěryhodných emitentů a maximálně 40% svých aktiv firemními dluhopisy důvěryhodných emitentů a maximálně 40% svých aktiv může investovat do akciových titulů. V roce 2040 se stává fond plně konzervativním. Fond investuje v souladu se zákonem na principu pravidel omezení a rozložení rizika. Využívá investice výhradně do pevně určených finančních nástrojů.

Pro koho je určen

Pro účastníky, kteří mají zájem o umírněnou investiční strategii s postupným snižováním rizikových aktiv.


Strategie se nachází uprostřed mezi strategií konzervativní a akciovým fondem.

Doporučení

Účastníkovi se doporučuje setrvat v účastnickém fondu Penze 2040 po celou dobu spoření.

Důležité info

Fond je vystaven měnovému riziku. Fond nesleduje ani nekopíruje žádný index nebo ukazatel. Historie výkonnosti fondu v minulosti nejsou ukazatelem výkonnosti budoucí.



Nižší riziko 1

Vyšší riziko 2

3

4

5

6

7

Fond světových akcí


Fond investuje zejména do akciových titulů na hlavních světových trzích. Poměrně značný podíl akciových investic v portfoliu růstového fondu bude Poměrně značný podíl akciových investic v portfoliu růstového fondu bude znamenat nejen možnost vysokých zisků, ale i výrazně vyšší kolísavost hodnoty fondu s obdobími s negativním výnosem. Majetek v růstovém fondu je investován v souladu se zákonem na principu pravidel omezení a rozložení rizika.

Pro koho je určen

Pro klienty s nejdelším horizontem investic, resp. pro klienty s menší averzí vůči riziku při investování jejich prostředků.


Dynamická investiční strategie, jejíž cílem je dosažení nadprůměrných výnosů v dlouhodobém horizontu. Fond podstupuje zvýšenou míru rizika.

Doporučení

Účastníkovi se doporučuje setrvat v účastnickém po dobu minimálně 10 let a více, aby mohl dosáhnout očekávaného výnosu.

Důležité info

Fond je vystaven měnovému riziku. Fond nesleduje ani nekopíruje žádný index nebo ukazatel. Historie výkonnosti fondu v minulosti nejsou ukazatelem nebo ukazatel. Historie výkonnosti fondu v minulosti nejsou ukazatelem výkonnosti budoucí.


Nižší riziko 1

Vyšší riziko 2

3

4

5

6

7

• • • •

Pan Odvážný má s investováním dostatečné zkušenosti a je odolný vůči riziku. Umí pracovat s finančními prostředky a také p p y umí pružně reagovat na různý vývoj trhů. Je ochotný nést i krátkodobé ztráty za vidinou podstatně vyššího výdělku v dlouhodobém horizontu. horizontu Případná ztráta finančních prostředků by ho nijak výrazně neovlivnila, neboť má bokem dostatečnou finanční rezervu pro nepříznivé it situace.

25

Minulá výnosnost není spolehlivým ukazatelem budoucích výsledků. Hodnota prostředků účastníka může klesat i stoupat a není zaručena návratnost prostředků účastníka. Čistá hodnota aktiv může kolísat v závislosti na vývoji finančních trhů. Související rizika, která ovlivňují vývoj investice: Úvěrové riziko ‐ je riziko, že protistrana nedodrží svůj závazek. Vzniká při splátkách jistiny či úroku a závisí na kvalitě protistrany. Obecně vyšší riziko bývá kompenzováno vyššími výnosy. Fond je vystaven úvěrovému riziku u emitenta České republiky a dalších možných protistran, v závislosti na aktuálním rozložení investic. Riziko likvidity ‐ se projevuje v okamžiku prodeje. V případě prodeje velkého objemu nástrojů na finančním trhu může dojít k situaci, že není dostatek protistran připravených a ochotných koupit prodávané nástroje. V případě nutnosti pak není možné nástroje prodat bez zásadního dopadu na jejich tržní cenu. Fond je vystaven riziku likvidity.

Riziko vypořádání ‐ je riziko, že transakce neproběhne tak, jak se předpokládalo, z důvodu, že protistrana nezaplatí nebo nedodá investiční nástroje ve stanovené lhůtě. Vzniká při splátkách jistiny či úroku a závisí na kvalitě protistrany. Obecně vyšší riziko bývá kompenzováno vyššími výnosy. Fond je vystaven riziku vypořádání vůči České republice a dalších možných protistran, v závislosti na aktuálním rozložení investic. Tržní riziko ‐ je riziko změn vývoje celkového trhu, zejména cen. Změny cen zapříčiní odpovídající změnu hodnoty Fondu. Nástroje s delší dobou splatnosti jsou obecně více vystaveny tržnímu riziku. Fond je vystaven tržnímu riziku. Operační riziko ‐ zahrnuje ztráty vlivem nedostatků či selhání vnitřních procesů nebo lidského faktoru anebo vlivem vnějších událostí. Dále zahrnuje ztrátu majetku svěřeného do úschovy nebo jiného opatrování, která může být zapříčiněna zejména insolventností, nedbalostním nebo úmyslným jednáním osoby, která má v úschově nebo jiném opatrování majetek fondu. Riziko zaměření ‐ je způsobeno investicí do určitého sektoru ekonomiky (například energetika) nebo do určité zeměpisné oblasti (například Česká republika). Fond je vystaven riziku zaměření zejména vůči České republice.

KONZERVATIVNÍ FOND

PENZE 2030 PENZE 2040 FOND SVĚTOVÝCH AKCIÍ

Hospodaření majetku

0,4 %

0,8 %

Zhodnocení majetku

10 %

10%

Změna strategie více jak 1x za rok

500 Kč

500 Kč

PS



Předdůchod

Převod k jiné PS

Jsme v oblasti spořící fáze. Jsme v oblasti spořící fáze.

Účastník se rozhodl odložit platby a písemně to oznámil PS na jakou dobu odkládá své příspěvky. Může maximálně na dobu 12 měsíců. Po dobu odložení nemá účastník nárok na státní příspěvky. Účastník platí pravidelné měsíční příspěvky.

Účastník doplácí za odložené měsíce a to společně s první splátkou příspěvku.

Nárok na odchod do důchodu dle zákona. Odklad se do spořící p dobyy započítává.

Doba spoření

Minimální spořící doba je 60 měsíců a invalidní 36 měsíců. měsíců Nutné dodržet například pro daňové odpočty.

Odklad

Účastník platí pravidelné měsíční příspěvky minimálně 36 měsíců nebo 12 měsíců od posledního přerušení.

Účastník se rozhodl přerušit DPS a písemně to oznámil PS. Po dobu přerušení nemá nárok na státní příspěvek.

V době přerušení může účastník založit novou smlouvu DPS u jiné společnosti. p Přerušenou smlouvu nelze obnovit, pokud je v platnosti jiná.

Odklad se do spořící doby nezapočítává, nutné DPS platit déle o dobu přerušení.

Účastník ukončuje přerušení DPS., které písemně oznámil PS. Nárok na odchod do důchodu dle zákona.

Doba spoření

Minimální spořící doba je 60 měsíců a invalidní 36 měsíců. měsíců Nutné dodržet například pro daňové odpočty.

Přerušení

Nárok na převod vzniká: • Zánikem DPS. Zánikem DPS • Uplynutím výpovědní doby. Nárok nemá účastník, kterému vnikl před zánikem nárok na jednorázové vyrovnání. Účastník platí pravidelné měsíční příspěvky.

Nárok na odchod do důchodu dle zákona.

Účastník se rozhodl o převod DPS a musí zaplatit poplatek 800 Kč na účet PS, jinak nebude smlouva převedena. Není hrazen z prostředků účastníka.

Pokud žádá po 60 měsících u společnosti, poplatek hradit nemusí,

Doba spoření

Jiná PS ING PS

Doba spoření

Převod se do doby spoření započítává.

PS



Převod k jiné PS

Jsme v oblasti nároku na výplatu dávky z DPS. Jsme v oblasti nároku na výplatu dávky z DPS.

Předdůchod

Dávky z ING PS

Komu dávka náleží

Je vyplácena

Co je vypláceno

Starobní penze na určenou dobu

účastníkovi

ING PS, prostředky jsou uloženy v konzervativním fondu pod dobu vyplácení.

Státní příspěvek Příspěvky účastníka Příspěvky zaměstnavatele Zhodnocení – 15 %

Invalidní penze na určenou dobu ld í č d b

úč účastníkovi ík

ING PS, prostředky jsou ř dk uloženy v konzervativním fondu pod dobu vyplácení.

Státní příspěvek á í ří ě k Příspěvky účastníka Příspěvky zaměstnavatele Zhodnocení – 15 %

Jednorázové vyrovnání Jed oáo é yo á

Účastníkovi/ v případě úmrtí účastníka náleží Účast o / p padě ú t účast a á e určené sobě, pokud vznikl nárok na dávku DPS před jeho vyplacením nebo již počalo vyplácení ze starobní nebo invalidní penze. Není‐li určena určená osoba, spadají prostředky do dědictví. p y

ING G PSS

Státní příspěvek Stát p spě e Příspěvky účastníka Příspěvky zaměstnavatele Zhodnocení – 15 %

Odbytné

Účastníkovi, pokud požádal o zrušení po 24 měsících od založení./ Určené osobě, pokud nevznikl nárok na výplatu dávky. Není‐li určena určená osoba, spadají prostředky do dědictví dědictví.

ING PS

Příspěvky účastníka Příspěvky zaměstnavatele – 15% daň Zhodnocení – 15 %

Úhrada jednorázového pojistného pro doživotní penzi

účastníkovi

Pojišťovnou


Úhrada jednorázového pojistného pro penzi na přesně stanovenou dobu s přesně stanovenou výši důchodu.

účastníkovi

Pojišťovnou


o Prostředky čerpáte z částky, která byla původně určena na váš klasický důchod. o Budete mít nižší penzi – předčasný důchod se nezapočítává do pojistné doby důchodu doby důchodu. o Předčasný důchod musíte čerpat minimálně po dobu 3 let

35

Forma výplaty

1. Starobní penze A) ze všech prostředků: ‐ Starobní penze na určenou dobu s přesně stanovenou výší splátky ‐ Kombinace: Starobní penze na určenou dobu s přesně stanovenou výši splátky + JV B) z části prostředků B) z části prostředků ‐ Starobní penze na určenou dobu s přesně stanovenou výší splátky 2. Úhrada jednorázového pojistného pro penzi na přesně stanovenou dobu s přesně stanovenou výší důchodu. (Má vyplácet ŽP, dosud žádná nenabízí)

Minimální výplata

Alespoň 30% průměrné mzdy v národním hospodářství vyhlašované Ministerstvem práce a sociálních věcí.

Druh výplaty ýp y

V neklesající výši, měsíčně, bez možnosti přerušení. j ý , , p

Doba výplaty

Výplata musí být rozvržena tak, aby skončila nejdříve dosažením důchodového věku příjemce potřebného pro vznik nároku na starobní důchod sníženého o 3 y roky.

Nárok na výplatu

5 let před dosažením důchodového věku podle zákona + min. 5 let spoření (lze započítat PP). Věk odchodu do důchodu je brán podle mužů bez rozdílu pohlaví.

; Je důležité spočítat před vyplněním žádosti o předdůchod výši svých finančních prostředků tak, aby byla splněna výši svých finančních prostředků tak, aby byla splněna podmínka minimální výše, ze které se předdůchod bude vyplácet. Jestli je tato výše nedostatečná, žádost se bude zamítat. ; Podpis účastníka na žádosti musí být řádné úředně ověřen Podpis účastníka na žádosti musí být řádné úředně ověřen (OH/GE/Asistentka/Notář). Bez toho se žádost o dávku bude zamítat. ; Při vyhodnocení je posouzeno – Nárok na předdůchod vznikl: • Povinnost identifikace vznikla: dávky se do dokončení identifikace nevyplácí • Povinnost identifikace nevznikla: 1. splátka do konce následujícího měsíce

– Nárok na předdůchod á k ř ddů h d nevznikl: žádost zamítnuta ikl žád í

37

•

•

Paní Jana pracuje jako účetní v malé firmě a do důchodu jí zbývají bý aj ještě ještě 2 roky. Zaměstnavatel jí v rámci reorganizace o y. a ěst a ate j á c eo ga ace nabídl práci na dohodu. Paní Jana takovou nabídku akceptovat nechce. Naštěstí si posledních 10 let spořila na penzijní připojištění Naštěstí si posledních 10 let spořila na penzijní připojištění měsíční částkou 1000 Kč. S příspěvkem zaměstnavatele a státu celkem naspořila cca 230 000 Kč. Rozhodne se tedy pro předdůchod ů – jak bude postupovat? •

•

39

Protože paní Jana uvažuje jako účetní, rozhodne se pro předdůchod v minimální v minimální rozhodne se pro předdůchod výši (tj. 30 % průměrné mzdy v ČR – 73 878 Kč). Zbytek úspor si paní Jana nechá vyplatit Zbytek úspor si paní Jana nechá vyplatit najednou po dosažení důchodového věku.

VÝPLATA SD

Příjem ze zaměstnání Příjem ze zaměstnání

ODCHOD DO SD

- 2R PF

I PILÍŘ I.

7 400/MĚS. ZBYTEK JEDNORÁZOVĚ

III. PILÍŘ

ZMĚNA TF Î DPS

•

Až tedy půjde paní Jana za 2 roky v klidu do klasického důchodu, bude pobírat penzi v podobě starobního důchodu z průběžného systému a ještě dostane více než 50 000 Kč dostane více než 50 000 Kč svých úspor do začátku. svých úspor do začátku

40

Výpověď Vý ěď Ze strany účastníka Účastník může smlouvu vypovědět ve výpovědní době 1 kalendářního měsíce, pokud nedochází k výplatě dávek Výpovědní doba začíná běžet prvním dnem kalendářního měsíce bezprostředně následujícího po dni dávek. Výpovědní doba začíná běžet prvním dnem kalendářního měsíce bezprostředně následujícího po dni doručení výpovědí. ING PS nejpozději do 15 dnů ode dne doručení výpovědi písemně potvrdí její přijetí a sdělí datum zániku.

Ze strany ING PS ‐ ‐ ‐

Pokud účastník nejméně 6 po sobě jdoucích kalendářních měsíců nezaplatil příspěvek. Porušil povinnost sdělit ING PS rodné číslo nebo číslo pojištěnce nebo porušil povinnost bez zbytečného odkladu sdělit jakékoliv změny údajů mající vliv na vznik a trvání nároku na státní příspěvek. odkladu sdělit jakékoliv změny údajů mající vliv na vznik a trvání nároku na státní příspěvek. Při uzavírání smlouvy uvedl nepravdivé údaje.

Dobrovolné spoření na stáří III ilíř III. pilíř Produkt Produkt Doplňkové penzijní spoření

Parametry produktu

Formuláře V této části.


Výhody DPS

TTransformovaný f ý fond

Srovnání transformovaného fondu a DPS

; Smlouva je účinná datem uvedeným ve smlouvě, nejdříve 1.den následujícího měsíce ; Jedna penzijní společnost = jedna smlouva, tj nelze mít současně PP a DPS tj. ; Uzavření nové smlouvy před zánikem DPS 9 Byla zahájena výplata 9 Byla přerušena původní smlouva DPS ; Možnost stanovit „určenou osobu“(dříve oprávněná) ; Nedílnou součástí jje Investiční dotazník

Vyplněním klient potvrzuje, že souhlasí s navrženou yp p j investiční strategií, pokud vyplnění odmítá, musí makléř ve smlouvě i Investičním dotazníku označit, že klient vyplnění dotazníku odmítl.

45

47

x x

Obecné ujednání je na 4. straně smlouvy!

48

Dobrovolné spoření na stáří III. pilíř Produkt Doplňkové penzijní spoření

Parametry produktu

Formuláře


Výhody DPS V této V této části.


Srovnání transformovaného fondu a DPS

Efektivní způsob spoření! ‐

Možnost volby strategie spoření a příležitost zajímavého zhodnocení.

‐

Možnost daňového odpočtu až 12 000 Kč ročně při příspěvku účastníka 24 000 Kč/rok.

‐

Příspěvek státu až 230 Kč.

‐

Možnost jednorázového vyrovnání v době dosažení věku účastníka, který je o 5 let nižší než věk v době dosažení věku účastníka který je o 5 let nižší než věk potřebný pro vznik nároku na starobní důchod. Odchod do důchodu brán podle mužů bez rozdílu pohlaví.

‐

Možnost převodu prostředků ze stavebního spoření.

Dobrovolné spoření na stáří III. pilíř Produkt

Transformovaný fond Teď se


nacházíme v této oblasti.

Parametry produktu

Formuláře

Výhody DPS

Srovnání transformovaného fondu a DPS é V této části.

Stávající Penzijní připojištění 9

Bylo možné uzavírat do 30. 11. 2012. za podmínek, které nabízela PS do tohoto data.

9

Není možné uzavírat od 1 12 2012 Není možné uzavírat od 1. 12. 2012.

9

Klientům zůstávají platné penzijní plány, které si uzavřeli. Tzn penzijní plán č. 1, 2, 3 a 4.

9

Jediné, co se mění u transformovaného fondu, je výše státního příspěvku bez ohledu na penzijní plán v poměru příspěvku účastníka.

9 Minimální příspěvek je 100 Kč.


9 Maximální státní příspěvek 150 Kč.


9 Vklad účastníka od 1 200,‐ Vklad účastníka od 1 200 až 6 000,‐ až 6 000 Kč ročně Kč ročně s s

9 Vklad účastníka od 3 600,‐ Vkl d úč ík d 3 600 do 12 000,‐ d 12 000 Kč ročně s Kč č ě

nárokem na státní příspěvek.


9 6 001,‐ až 18 000,‐ Kč ročně snížení daňového základu. 9 Úspora až 1 800 Kč z rok za daňové zvýhodnění!!

9 12 000,‐ až 24 000,‐ Kč ročně snížení daňového základu.

9 GARANCE 0

9 Úspora až 1 800 Kč z rok za daňové zvýhodnění!!

9 Výběr až 50 % za 15 let!

9 GARANCE 0 9 Výběr až 50 % za 15 let!

55





9 Vklad účastníka od 1 200,‐ Vklad účastníka od 1 200 až 6 000,‐ až 6 000 Kč ročně Kč ročně s nárokem s nárokem

9 Vklad účastníka od 3 600,‐ Vkl d úč ík d 3 600 do 12 000,‐ d 12 000 Kč ročně s Kč č ě

na státní příspěvek.


9 6 001,‐ až 18 000,‐ Kč ročně snížení daňového základu. 9 úspora až 1 800 Kč z rok za daňové zvýhodnění!!

9 12 000,‐ až 24 000,‐ Kč ročně snížení daňového základu.

9 GARANCE 0

9 úspora až 1 800 Kč z rok za daňové zvýhodnění!!

9 Výběr až 50 % za 15 let!

9 Možnost volby investiční strategie. y g

56

Penzijní plán

2.

Příspěvek účastníka v Kč p

Státní příspěvek v 1. a 2. Státní příspěvek v dalších roce letech

3. a 4.

Nově od 2013 DPS a Transformovaný fond

100

50

40

50

0

150

70

56

70

0

200

90

72

90

0

250

105

84

105

0

300

120

96

120

90

350

130

104

130

100

400

140

112

140

110

450

145

116

145

120

500 600

150 150

120 120

150 150

130 150

700

150

120

150

170

800

150

120

150

190

900

150

120

150

210

1000

150

120

150

230

Penziojní plán č. 2

Penzijní plán č. 3



Zákonné ustanovení

Tento penzijní plán byl schválen rozhodnutím Ministerstva financí ČR pod čj. 325/70 710/1995 ze dne 16. 11. 1995. Penzijní plán vstoupil v účinnost dnem 16.11.1995

Tento penzijní plán byl schválen rozhodnutím Ministerstva financí ČR pod č.j. 323/6.486/2000 ze dne 26. 1. 2000 Penzijní plán vstoupil v účinnost dnem 1.2.2000.

Tento penzijní plán byl schválen rozhodnutím Ministerstva financí ČR pod j / / / čj. 32/76.016/2004/326 ze dne 21. 7. 2004. Penzijní plán vstupuje v účinnost dnem 1.10.2004

Tyto smluvní podmínky jsou schváleny rozhodnutím Ministerstva financí ČR Z č. 427/2011 Sb. Platnost o s upuje s 28.12.2011. Vstupuje s účinností dnem 1.1.2013

Kdo může být účastníkem penzijního připojištění?

Účastník: fyzická osoba, která dosáhla nejméně 18 let, má trvalý pobyt v České republice a která ř l l ij í uzavřela smlouvu o penzijním připojištění

Účastník: fyzická osoba starší 18 let s trvalým pobytem na území České republiky, která uzavře F d í s Fondem písemnou smlouvu o Penzijním připojištění

Účastník: fyzická osoba starší 18 let, která uzavře s Fondem smlouvu. Fyzická osoba musí mít b ď lý b buď trvalý pobyt na území České republiky, nebo být účastna důchodového nebo veřejného zdravotního pojištění d t íh jiště í v České republice a zároveň mít bydliště na území jiného členského státu Evropské Unie ) Unie ).

Účastník: fyzická osoba starš 18 let, která uzavřela s penzijní společností smlouvu Fyzická osoba musí mít b ď lý b buď trvalý pobyt na území České republiky, nebo být účastna důchodového nebo veřejného zdravotního pojištění d t íh jiště í v České republice a zároveň mít bydliště na území jiného členského státu Evropské unie ) unie ).





Platby a dávky

Všechny platby, učiněné v souvislosti s penzijním připojištěním, ať již Účastníkem, Plátcem nebo Fondem a rovněž dávky penzijního připojištění budou v české měně

Všechny platby, učiněné v souvislosti s penzijním připojištěním, ať již Účastníkem, Plátcem nebo Fondem a rovněž dávky penzijního připojištění budou v české měn

Všechny platby učiněné Účastníkem nebo Plátcem v souvislosti s penzijním připojištěním budou v české měně. Dávky z penzijního připojištění budou Fondem vypočteny rovněž v české měně. Toto ustanovení upozorňuje na kurzové riziko, pokud Účastník – penzista žije v cizině (účet jeho penze je veden v korunách).

Všechny platby učiněné účastníkem nebo plátcem v souvislosti s DPS budou v české měně. Dávky z DPS budou společností vypočteny rovněž v české měně. Toto ustanovení upozorňuje na kurzové riziko, pokud Účastník – penzista žije v cizině (účet jeho penze je veden v korunách).

Minimální spořící Minimální spořící doba

12 kalendářních 12 kalendářních měsíců



60 kalendářních měsíců 60 kalendářních měsíců

Věk podmiňující vznik nároku na penzi

50 let

60 let nebo přiznání důchodu z důchodového pojištění

60 let

Dosažení věku účastníka, který je o 5 let nižší než věk potřebný pro vznik nároku na starobní důchod. b í dů h d Odchod do důchodu brán podle mužů bez rozdílu pohlaví.

p Nárok na invalidní penzi

Příspěvky po dobu minimálně p yp 12 měsíců a byl přiznán plný nebo částečný invalidní důchod.

Příspěvky po dobu 36 p yp měsíců a byl přiznán plný invalidní důchod.

Příspěvky po dobu 36 měsíců a p yp byl přiznán plný invalidní důchod.

Příspěvky po dobu 36 měsíců p yp a byl přiznán invalidní důchod III stupně.




Dopňkové penzijní spoření

Nárok na jednorázové vyrovnání.

50 let, placení příspěvků po dobu 12 kalendářních měsíců

60 let nebo přiznání důchodu z důchodového pojištění, placení příspěvků po dobu 60 kalendářních měsíců

60 let placení příspěvků po dobu 60 kalendářních měsíců

Dosažení věku účastníka, který je o 5 let nižší než věk potřebný pro vznik nároku na starobní důchod. Odchod do důchodu brán podle mužů bez rozdílu pohlaví.

Nárok na odbytné.

zaplatil‐li účastník alespoň 12 měsíčních splátek

platil‐li účastník příspěvky po dobu 12 kalendářních měsíců

platil‐li účastník příspěvky po dobu 12 kalendářních měsíců

platil‐li účastník příspěvek po dobu 24 kalendářních měsíců měsíců.

Výplata dávky do ciziny.

ano

Účastníkům nebo Oprávněným osobám nelze vyplácet dávky nelze vyplácet dávky z penzijního připojištění do ciziny.

Účastníkovi nebo Oprávněné osobě, určené ve smlouvě určené ve smlouvě, kterým vznikl nárok na dávku penzijního připojištění, a kteří nemájí trvalý pobyt na trvalý pobyt na území České republiky, je penzijní fond povinen na jejich žádost vyplácet dávku do ciziny ve výši a ve lhůtách ve výši a ve lhůtách stanovených penzijním plánem.

Pokud o to Účastník, Určená osoba nebo dědic písemně požádá, vyplácí í ě žádá lá í ING PS dávky do ciziny. ING PS si účtuje poplatek za výplatu dávky jiným způsobem než vnitrostátním bankovním převodem dle Sazebníku poplatků.

Prezentace č. 1. Prezentace. Co musíme znát, abychom mohli prodávat doplňkové penzijní spoření a je požadováno ČNB?

Recommend Documents