VYSOKÁ ŠKOLA FINANČNÍ A SPRÁVNÍ, o.p.s.
Pojištění podnikatelských rizik
Metodické listy pro II.semestr 1. Rekapitulace, celkové shrnutí přednášek I.semestru Rozdělení přednášek, pojistná rizika v pojištění podnikatelských rizik, pojištění odpovědnosti za škodu, pojištění majetku – živelní pojištění, pojištění proti krádeži vloupáním a loupežným přepadením, pojištění technických rizik, pojištění zvláštních rizik Pojistně technické oddělení pojišťoven a jeho činnost , tvorba pojistných podmínek, smluvních ujednání 2. Náplň práce PTO, tvorba pojistných podmínek , smluvních ujednání, tvorba metodiky, uplatňování metodiky, tvorba pojistných smluv, rámcových pojistných smluv, metodika upisování, tvorba tiskopisů, dotazníků, sazebníků Sjednávání pojistných smluv, upisování rizik, metodika příjmu rizika do pojištění malá a střední rizika, pojišťování velkých rizik, riziková komise Malá a střední rizika, velká rizika, tvorba sazebníku, upisování rizik na základě metodiky , riziková komise , riziková zpráva 3. Zajištění pojišťoven- funkce zajištění ,zajištění jako stabilizační činitel, homogenita kmene vlastního vrubu, Zajišťovny, zajištění, zajišťovny na našem pojistném trhu, zajistní makléři Funkce zajištění- rozdrobení rizika, homogenita kmene vlastního vrubu, zajištění jako stabilizační faktor, zvýšení upisovací kapacity, pomoc při změně povahy rizika, vztah zajistitel x pojistititele. Subjekty na trhu zajištění, způsoby a formy zajištění 4. Zajišťovny na českém trhu, obligatorní a fakutativní zajištění Proporcionální a neproporcionální zajištění Zajištění excedentní, zajištění kvótové, zajištění druhého rizika, zajištění škodního nadměrku, zajištění ročního nadměrku škodovosti Další formy sdílení pojistných rizik Poolové zajištění, retrocesní zajištění Zajistná smlouva, zajistný „slip“ , zajistný program, výluky ze zajištění v jednotlivých druzích pojištění 5. Likvidace pojistných událostí ( PU) Postup práce při likvidační činnosti- obecně-oznámení PU, zjištění skutkového stavu, posouzení platnosti a rozsahu pojištění Posouzení právního základu nároku na náhradu škody při likvidační praxi, lhůty pro uplatnění nároku na náhradu škody zjištění rozsahu škody, stanovení výše pojistného plnění , vypracování likvidační zprávy.
6.
Likvidace PU – Postup likvidace škody v jednotlivých druzích pojištění, soudní spory, správní řízení, uplatnění postihu, postižní směrnice Soudní spory , správní řízení, uplatnění postihu, postižní směrnice ,Vícenásobné pojištění , likvidace PU při soupojištění. Rekapitulace, , celkové shrnutí přednášek
Metodické listy – Pojištění podnikatelských rizik 2
Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu „Pojištění podnikatelských rizik“
Název tématického celku: I. Rekapitulace, celkové shrnutí přednášek I.semestru Rozdělení přednášek, pojistná rizika v pojištění podnikatelských rizik, pojištění odpovědnosti za škodu, pojištění majetku – živelní pojištění, pojištění proti krádeži vloupáním a loupežným přepadením, pojištění technických rizik, pojištění zvláštních rizik II. Pojistně technické oddělení pojišťoven a jeho činnost , tvorba pojistných podmínek, smluvních ujednání Cíl: Úvodní přednáška. Tato přednáška má rekapitulovat první část obsahu předmětu a navázat na II. semestr, kde bude posluchač seznámen s činností pojišťovny v pojistně technickém oddělení a likvidační službě. Zároveň bude věnována část přednášek problematice zajištění. Úvod a první část tohoto tématického celku je rozdělena do následujících dílčích témat: I. Úvodní část : 1. Rozdělení přednášek, pojistná rizika v pojištění podnikatelských rizik II.
Pojistně technické oddělení pojišťovna a jeho činnost – I.část 1. Tvorba pojistných podmínek, smluvních ujednání, doložek 2. Metodika PTO 3. Tvorba sazebníků
K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Daňhel J. a kol. Vybrané kapitoly z pojišťovnictví, ČAP, Praha 1996 Hradec M. a kol.: Pojištění odpovědnosti za škodu- obecná část Hradec M., Zárybnická J., Křivohlávek V.: Pojištění a pojišťovnictví, Eupress Praha 2005 Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: - vymezení účastníků pojistné smlouvy - rozsah pojištění ( pojistná nebezpečí, místo pojištění , pojistné částky, limity pojistného plnění , pojištěné věci, spoluúčast) - základní práva a povinnosti pojištěného, pojistníka a pojistitele podle pojistných podmínek Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - pojistitel, pojistník, pojištěný - pojistná částka, limit pojistného plnění - zákonné pojištění, pojištění povinné smluvní, pojištění dobrovolné smluvní - kogentní a dispozitivní ustanovení pojistné smlouvy - malá a střední rizika - velká rizika
2
Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: Vymezení a rozdělení podnikatelských rizik Základní ustanovení pojistných podmínek Právní úpravu pojištění Pokud jste čemukoli z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně / písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : 1) Vysvětlete pojem pojistné nebezpečí a definujte je u jednotlivých druhů pojištění 2) Co znamená „předběžný příslib pojistného krytí, kdy se využívá a proč, uveďte příklad.
3
Metodický list pro druhé soustředění kombinovaného studia předmětu „Pojištění podnikatelských rizik“ Název tématického celku: Úpis rizika v pojišťovně Náplň práce PTO, tvorba pojistných podmínek , smluvních ujednání, Cíl: Cílem této přednášky je seznámit posluchače s tvorbou metodiky upisování rizika , uplatňování metodiky, tvorbou pojistných smluv, rámcových pojistných smluv, Tento tématický celek je rozdělen do následujících dílčích témat: 1. Metodická a školící činnost PTO 2. Tvorba pojistných smluv, atypických pojistných smluv 3. Rámcové pojistné smlouvy, 4. Upisování rizika, příjem rizika do pojištění 5. Příjem rizika na vlastní vrub K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Sylabus přednášek Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: - Podklady potřebné k úpisu rizika do pojištění - Rozhodnutí o příjmu rizika Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - riziková zpráva, riziková komise - dotazník k příjmu rizika do pojištění - dispozitivní a kogentní ustanovení pojistných podmínek Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: - Rozsah pojistného krytí v jednotlivých druzích pojištění - Základní výluky v jednotlivých druzích pojištění, možnosti event dopojištění jednotlivých rizik - Schema rozhodovacího procesu upisování rizik Pokud jste čemukoli z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně / písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : V jednotlivých druzích pojištění nabídněte jako makléř pojišťovně svého klienta, aby pro něho vytvořila nabídku pro sjednání pojištění. Vytvořte nabídku tak, aby byl upisovatel schopen nabídnout co nejkomplexnější pojistnou ochranu: 1. pojištění stavebně- montážní 2. pojištění staveb (živelní pojištění) 3. pojištění odpovědnosti za vadu výrobku 4. pojištění podnikatele ( menší pohostinství) 4
Metodický list pro třetí soustředění kombinovaného studia předmětu „Pojištění podnikatelských rizik“ Název tématického celku: Zajištění pojišťoven- I.část
Cíl: Tato I.část tématického celku „Zajištění“ má seznámit posluchače s funkcí zajištění a zajistiteli na našem trhu. Tento tématický celek je rozdělen do následujících dílčích témat: 1. Historie zajištění 2. Funkce zajištění , zajištění jako stabilizační činitel, homogenita kmene vlastního vrubu, 3. Zajišťovny na našem pojistném trhu, zajistní makléři 4. Způsoby a formy zajištění K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Štícha , B. : Uvod do zajišťovací problematiky, Česká státní pojišťovna, Praha 1977 Štícha , B. : Zajištění, Česká státní pojišťovna, Praha 1964 Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: Homogenita kmene vlastního vrubu Zvýšení upisovací kapacity Pomoc při změně povahy rizika Vztah zajistitel x pojistititel Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - obligatorní zajištění - fakultativní zajištění - proporcionální a neproporcionální zajištění Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: - historii zajištění - určit základní druhy zajištění - vysvětlit pojem profesionální a příležitostný zajišťovatel Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : 1. Specifikujte jednotlivé typy subjektů na trhu zajištění 2. Vysvětlete historii a činnost pojišťovací burzy Loydś 3. Kdo jsou specializované zajišťovny- uveďte příklad
5
Metodický list pro čtvrté soustředění kombinovaného studia předmětu „Pojištění podnikatelských rizik“ Název tématického celku: Zajištění- II.část
Cíl: Tato II.část tématického celku „Zajištění“ má seznámit posluchače s funkcí zajištění a zajistiteli na našem trhu. Tento tématický celek je rozdělen do následujících dílčích témat: I. Obligatorní a fakutativní zajištění II. Proporcionální a neproporcionální zajištění III. IV.
Další formy sdílení pojistných rizik Poolové zajištění, retrocesní zajištění Zajistná smlouva, zajistný „slip“ , zajistný program, výluky ze zajištění v jednotlivých druzích pojištění
K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Štícha , B. : Uvod do zajišťovací problematiky, Česká státní pojišťovna, Praha 1977 Štícha , B. : Zajištění, Česká státní pojišťovna, Praha 1964 Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: - Zajištění excedentní, - zajištění kvótové, - zajištění druhého rizika, - zajištění škodního nadměrku, - zajištění ročního nadměrku škodovosti Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - Second Risk, Excess of Loss, Stop Loss - Cedent, cese - Bordereaux Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: Vysvětlit jednotlivé druhy zajištění, výhody a nevýhody jednotlivých druhů jak pro pojistitele, tak pro zajistitele Vysvětlit princip poolového a retrocesního zajištění Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : 1. Pokuste se vyjmenovat a specifikovat jednotlivé druhy proporcionálního a neproporcionálního zajištění 2. Vysvětlete pojmy Shock Loss, Working Cover, Catastrophe Cover, Top Loss
6
Metodický list pro páté soustředění kombinovaného studia předmětu „Pojištění podnikatelských rizik“ Název tématického celku: Likvidace pojistných událostí
Cíl: Tento tématický celek má seznámit posluchače s uvedenými druhy pojištění. Tento tématický celek je rozdělen do následujících dílčích témat: I. Postup práce při likvidační činnosti- obecněII. Oznámení PU, zjištění skutkového stavu, posouzení platnosti a rozsahu pojištění III. Posouzení právního základu nároku na náhradu škody při likvidační praxi lhůty pro uplatnění nároku na náhradu škody zjištění rozsahu škody IV. Stanovení výše pojistného plnění , vypracování likvidační zprávy. I. Postup likvidace škody v jednotlivých druzích pojištění K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: M.Hradec a kol. Pojištění odpovědnosti za škodu v likvidační praxi-VŠFS, Praha 2001 Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: - Výluky z pojištění - Promlčení a prekluze nároku na náhradu škody - Odmítnutí plnění podle příslušných ustanovení občanského zákona, pojistných podmínek a pojistné smlouvy - Částečné plnění - Opakovaná plnění, renty Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: Refundace náhrady škody Postih pojistitele Snížení pojistného plnění Bezdůvodné obohacení Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: - Důsledky uspokojení prekludovaného nároku - Promlčení a prekluzi podle jednotlivých právních předpisů - Uplatnění námitky promlčení a jeho důsledky Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : Pokuste se pro tyto jednotlivé druhy pojištění zvolit pojistnou událost, kdy pojistitel pojistné plnění odmítne na základě specifické výluky pro daný druh pojištění: 1) pojištění stavebně montážní 2) pojištění odpovědnosti za škodu z provozní činnosti 3) pojištění stavby (živelní pojištění) 4) pojištění skel 5) Pojištění „All risks“ Definujte základní důvody, kdy pojistitel odmítne pojistné plnění podle zákonných ustanovení, pojistných podmínek a uveďte na příkladech 7
Metodický list pro šesté soustředění kombinovaného studia předmětu „Pojištění podnikatelských rizik“ Název tématického celku: Likvidace pojistných událostí- dokončení
Cíl: Tato přednáška má dokončit ucelený výklad o průběhu likvidaci pojistných událostí. Tento tématický celek je rozdělen do následujících dílčích témat: I. Soudní spory, předcházení soudním sporům, správní řízení II. Likvidace PU při vícenásobném pojištění a při soupojištění III. Uplatnění postihu, postižní směrnice IV. Rekapitulace, , celkové shrnutí přednášek a cvičení K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Sylabus přednášek M.Hradec a kol. Pojištění odpovědnosti za škodu v likvidační praxi-VŠFS, Praha 2001 Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: Pojistitel jako zástupce žalovaného v soudním řízení Pojistitel jako zástupce žalovaný v soudním řízení Pojistitel jako vedlejší účastník v soudním řízení Pojistitel jako účastník řízení podle správního řádu Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: Adhézní řízení Řádné a mimořádné opravné prostředky Soudní smír Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: Částečný rozsudek Mezitimní rozsudek Odvolání, dovolání Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : 1) Která ustanovení právních předpisů stanoví pojistiteli možnost postihu vůči třetím osobám? Vysvětlete na příkladech - v pojištění majetku v pojištění odpovědnosti za škodu 2) Je kauce součástí pojistného plnění ? V kterém druhu pojištění ji najdeme? 3) Co znamená zkratka SDR ( XDR), v jakém druhu pojištění ji najdeme a k čemu ji potřebujeme při likvidaci pojistné události ? 4) U kterého druhu pojištění uplatníme při likvidaci škody „podpojištění“, jak a proč? Jak naopak podpojištění předcházet – jakou formu zvolit ? U kterého pojištění se naopak podpojištění nenamítá?
8
