PERUSAHAAN UMUM (PERUM) PEGADAIAN SEBAGAI SARANA PEMBERIAN KREDIT

Juliata Puspasari Pranoto & Ratnaningroem Djaroem - Perusahaan Umum (Perum) Pegadaian Sebagai Sarana Pemberian Kredit

PERUSAHAAN UMUM (PERUM) PEGADAIAN SEBAGAI SARANA PEMBERIAN KREDIT Oleh:

JULIATA PUSPASARI PRANOTO DAN RATNANINGRUM DJAROEM Dosen Fakultas Hukum Universitas Indonusa Esa Unggul

ABSTRAK Dalam penulisan ini penulis menggunakan metode normatif dan empiris yaitu secara penelitian kepustakaan, buku-buku yang berhubungan dengan masalah dan penelitian lapangan dengan cara terjun langsung kelapangan dengan wawancara dengan pihak yang berkaitan dengan pembuatan skripsi ini. Peran Perum Pegadaian sangat penting sebagai lembaga kredit yang berperan untuk membantu masyarakat lapisan ekonomi menengah kebawah. Perum Pegadaian merupakan salah satu lembaga perkreditan yang ikut serta dalam pembiayaan pembangunan untuk mendukung pertumbuhan ekonomi dengan cara menyalurkan pinjaman kepada masyarakat atas dasar hukum gadai dengan prosedur yang sangat sederhana, mudah dan cepat. Perum Pegadaian diadakan untuk memberantas lintah darat, dengan demikian mempunyai fungsi sosial dalam membantu kepentingan rakyat golongan ekonomi lemah dalam memenuhi kebutuhan akan dana. Perum pegadaian masih memiliki kelemahan khususnya dari segi peraturan perundang-undangan dimana setiap orang yang membawa barang untuk dijadikan jaminan dianggap sebagai pemilik dari barang tersebut. Key Words: pegadaian, kredit, Hukum Pegadaian, Gadai, Pinjaman, Hukum Perdata.

yang bertujuan untuk menghilangkan

PENDAHULUAN Pada masa krisis moneter ini,

praktek ijon, pegadaian gelap dan

dan bank susah memberikan kredit,

pinjaman

Perum Pegadaian sangat diperlukan

kurang

dalam

untuk

merupakan sarana yang tepat dalam

mendorong pertumbuhan bagi usaha

pelayanan masyarakat khususnya dalam

kecil. Kegiatan

rangka meningkatkan krisis moneter

menyediakan

modal

utama

dari

Perum

Pegadaian adalah menyalurkan pinjaman dengan jaminan kepada masyarakat terutama

masyarakat

golongan

dengan wajar.

persyaratan Perum

yang

Pegadaian

dewasa ini. Selain itu sistem dan mekanisme Perum Pegadaian sangat dikenal oleh

menengah ke bawah serta pengusaha

golongan

menengah

golongan ekonomi lemah kategori kelas

pelaku usaha kecil. Golongan ekonomi

kecil dengan berdasarkan Hukum Gadai,

lemah yang meliputi usaha berskala

Lex Jurnalica /Vol. 1 /No.3 /Agustus 2004

kebawah

dan

158


kecil di pedesaan maupun perkotaan

Pegadaian memiliki peranan yang sangat

ternyata

penting. Karena itu pada masa reformasi

mampu

menciptakan

kesempatan berusaha baik untuk dirinya

saat

maupun lapangan kerja untuk orang lain.

reformasi adalah untuk menghilangkan

Dalam

rangka

sekarang

ini,

dimana

tujuan

meningkatkan

KKN (Korupsi Kolusi dan Nepotisme),

kemampuan golongan ekonomi lemah

maka perlu dihindari adanya KKN di

tersebut, program kredit untuk usaha

dalam Perum Pegadaian, agar Perum

kecil diantaranya melalui program KUK

Pegadaian dapat meningkatkan peranan

(Kredit Usaha Kecil). Program kredit itu

keberadaan Perum Pegadaian sebagai

bertujuan untuk mengembangkan usaha

sarana pemberian kredit terutama bagai

dan

golongan ekonomi lemah.

melindungi

golongan

ekonomi

lemah dari lintah darat dengan suku bunga pinjaman yang tidak wajar.

Dalam TAP MPR Nomor : II/MPR/1993 tentang Garis-garis Besar

Pemberian kredit selain melalui

Haluan Negara dan Repelita menyatakan

program-program diatas, masih ada lagi

bahwa :

sarana penyalur kredit lain yang dapat

Kebijaksanaan

membantu golongan ekonomi lemah

merupakan bagian dari kebijaksanaan

yaitu PERUM PEGADAIAN. Fungsi

ekonomi dan pembangunan, karena

Perum Pegadaian dalam menunjang

masalah perkreditan termasuk dalam

pembangunan ekonomi negara adalah

skala

sangat penting sekali, karena Perum

diperhatikan

Pegadaian tidak hanya memberikan

peraturan perundang-undangan.

pinjaman

konsumtif

tetapi

juga

Perkreditan

prioritas

yang

adalah

perlu

pengaturannya

untuk dalam

Untuk meningkatkan peranan

produktif terutama dalam pemberian

pengusaha-pengusaha

bantuan

masyarakat

ekonomi lemah, dalam hal ini tidak saja

termasuk

penting dilihat dari aspek kehidupan

golongan pedagang atau pengusaha kecil

sehari-hari, tetapi ditinjau dari aspek

untuk kebutuhan dan meningkatkan

sosial

usahanya. Proses peminjaman kredit

pengusaha golongan ekonomi lemah

sangat sederhana dan cepat. Dalam

adalah padat karya atau dapat menyerap

rangka

tenaga kerja, dimana sebagian besar

golongan

kredit

kepada

ekonomi

membantu

lemah

mengembangkan

ekonomi,

pada

masyarakat

menghindarkan

pertanian, perikanan, pedagang kecil dan

dari

cengkeraman lintah darat, maka Perum

lain-lain

dalam


hidup

umumnya

usaha golongan ekonomi lemah serta mereka

kita

golongan

di

kehidupan

sektor

dan

159


perekonomian yang masih lemah. Perum

dan pihak lainnya. Pihak lain tersebut,

Pegadaian sangat dibutuhkan oleh para

dapat diduga diantaranya dari pelepas

pengusaha kecil dan golongan ekonomi

uang

lemah

Pegadaian.

dalam

menyerap

fasilitas

perkreditan perbankan yang diberikan pemerintah, mempunyai

Perum

Pegadaian

pendekatan

mungkin

Dengan

juga

adanya

Perum

momentum

Deregulasi, maka membawa angin segar

lebih

bagi Perum Pegadaian. Hal ini karena

sesuai karena Perum Pegadaian bersedia

dalam deregulasi tersebut memberikan

menerima berbagai bentuk jaminan yang

kelonggaran kepada Perum Pegadaian

tidak mungkin diterima oleh lembaga

dalam hal plafon pinjaman. Dalam

perbankan.

kondisi tersebut maka diharapkan Perum

Dengan

yang

dan

adanya

kemudahan

Pegadaian dapat lebih berperan dalam

yang diberikan dalam pelayanan oleh

upaya membantu permodalan usaha

Perum

kecil.

Pegadaian,

manfaatnya

oleh

masyarakat golongan ekonomi lemah sangat

dirasakan.

diharapkan

Dalam

dapat

hal

ini

Tinjauan Umum Perum Pegadaian

mendorong

Perum Pegadaian sebagai suatu

tercapainya asas pemerataan pendapatan

lembaga yang mempunyai wewenang

dan

untuk

untuk dapat menyediakan kredit kepada

pengusaha

masyarakat. Perum Pegadaian adalah

golongan ekonomi lemah dan usaha

Badan Usaha Milik Negara (selanjutnya

kecil. Peluang Perum Pegadaian untuk

disingkat BUMN) yang mengemban

masuk ke pasar-pasar melayani sektor

misi untuk menyediakan pelayanan bagi

usaha kecil dalam membantu untuk

kemanfaatan

penyediaan modal sebenarnya sangat

memupuk keuntungan yang berdasarkan

terbuka.

pada prinsip pengelolaan perusahaan,

kesempatan

meningkatkan

berusaha

peranan

Menurut data yang dikeluarkan

penyaluran

umum

uang

dan

pinjaman

sekaligus

kepada

oleh Biro Pusat Statistik (BPS) tahun

masyarakat dan ini didasarkan kepada

1997 menunjukkan bahwa baru sekitar

hukum gadai.

16 % unit usaha kecil di Indonesia

Sejak tahun 1928 Hukum Gadai

menggunakan jasa perbankan untuk

dibentuk dengan menggunakan aturan

pembiayaan usahanya.

Sisanya masih

dasar Pegadaian (Pandhuis Reglement)

mengandalkan modal sendiri, meminjam

yang hingga saat ini masih tetap

dari pihak lain seperti koperasi, instansi,

bertahan di tanah air. Dengan kurun


160


waktu yang sedemikian lama tidak lagi

terutama

mengenai

kredit

mampu mengantisipasi akan kebutuhan

bersifat produktif dan bila perlu

masyarakat, khususnya masyarakat yang

memperluas daerah operasionalnya.

sedang membangun.

Jawatan

Pegadaian

yang

berdasarkan

Peraturan Pemerintah Nomor 7 Tahun 1969 dipimpin oleh seorang Kepala

A. Dasar Hukum Pegadaian Berdasarkan

Peraturan

Dinas yang selanjutnya membawahi

Pemerintah Nomor 7 tahun 1969 maka

seksi-seksi.

Perusahaan

Ada 7 Dinas yaitu :

Negara

(selanjutnya

disingkat PN) Pegadaian diubah menjadi

1. Dinas Pengawasan/Penelitian;

Jawatan Pegadaian dan secara struktural

2. Dinas Perencanaan/Pembinaan;

termasuk

3. Dinas Kepegawaian;

dalam

Departemen

lingkungan

Keuangan,

dan

4. Dinas Pelaksanaan Anggaran;

mempunyai tugas :

5. Dinas Perbendaharaan;

1. Membina perekonomian rakyat kecil

6. Dinas Bangunan/materiil;

dengan menyalurkan kredit atas dasar

7. Dinas Umum

hukum gadai kepada: a.

b.

2. Ikut

Kepala

Cabang

adalah

Para Petani, nelayan, pedagang

pembantu Kepala Jawatan di Daerah

kecil, industri kecil yang bersifat

dengan tugas sebagai bendaharawan dan

produktif

pimpinan

Turut mencegah adanya praktik

daerah inspeksi, daerah pemeriksaan dan

ijon, pegadaian gelap, riba, dan

cabang

pinjaman tidak wajar lainnya

perkembangan

(pasal 5 ayat 2).

Pegadaian dimasa yang akan datang,

serta

pemberian

mencegah pinjaman

yang

adanya

perusahaan.

harus

dengan

Banyaknya

disesuaikan kegiatan

memperhatikan

dengan Jawatan

segi-segi

tidak

efisiensi. Izin penambahan/pengurangan

wajar, ijon, pegadaian gelap dan

daerah inspeksi, daerah pemeriksaan dan

praktik riba lainnya.

cabang

3. Di samping menyalurkan kredit,

diberikan

oleh

Menteri

Keuangan.

maupun usaha-usaha lainnya yang

Keputusan Presiden RI Nomor

bemanfaat terutama bagi Pemerintah

56 tahun 1985 tentang Pokok-pokok

dan Masyarakat.

Organisasi dan Tata Kerja Jawatan

4. Membina pola perkreditan supaya benar-benar terarah dan bermanfaat

Pegadaian adalah : Bab I Pasal 1 menyatakan :


161


1.

Perusahaan

Jawatan

Pegadaian

Presiden Nomor 51 Tahun 1981 tentang

untuk selanjutnya disebut Perjan

Pokok-pokok Organisasi dan Tata Kerja

Pegadaian adalah perusahan dalam

Perusahaan Jawatan Pegadaian dicabut.

lingkungan Departemen Keuangan yang

berada

bertanggung

dibawah jawab

dan

langsung

kepada Menteri Keuangan; 2.

3.

Perjan

Pegadaian

Berdasarkan

Pemerintah Nomor 10 Tahun 1990 maka Perjan

Pegadaian

berdasarkan

dibina

oleh

Perusahaan

pelaksanaannya

Pegadaian.

secara

yang

Peraturan

dibentuk Pemerintah

Nomor 7 Tahun 1969 diubah menjadi

Menteri Keuangan yang dalam dibantu

Peraturan

Umum

(PERUM)

teknis operasional oleh Direktorat

Berhubung peraturan tentang

Jenderal Moneter dalam Negeri dan

Perusahan Umum (PERUM) Pegadaian

secara administrasi dibina oleh

perlu disesuaikan, maka dipandang perlu

Sekretariat Jenderal Departemen

untuk

Keuangan;

tentang Perusahaan Umum (PERUM)

Perjan Pegadaian dipimpin oleh

Pegadaian Nomor 10 Tahun 1990. Maka

Direktur Utama.

pada

mengatur

tanggal

kembali

10

dikeluarkan

peraturan

November

Peraturan

2000

Pemerintah

Bab I Pasal 3 menyatakan :

Republik Indonesia Nomor 103 Tahun

1.

Membina penyaluran kredit atas

2000

dasar hukum gadai dan fidusia;

(PERUM) Pegadaian.

2.

3.

4.

Mencegah

adanya

tentang

Perusahaan

Umum

pemberian

pinjaman yang tidak wajar; ijon,

B. Kelembagaan

pegadaian gelap dan praktek riba

Lembaga Perkreditan Pegadaian adalah

lainnya;

salah satu lembaga keuangan formal non

Membina pola perkreditan atas

bank

dasar hak gadai dan fidusia yang

Indonesia sebagai warisan pemerintah

bersifat produktif;

Belanda. Pegadaian sebagai badan usaha

Membina

dan

pelaksanaan

tertua

yang

dimiliki

bangsa

mengawasi

formal dengan status badan hukum

operasional

Jawatan, didirikan tanggal 1 April 1901

Perusahaan Jawatan Pegadaian. Dengan berlakunya Keputusan

di Sukabumi, Jawa Barat. Pada tahun 1960

status

Pegadaian

ditingkatkan

Presiden ini, semua peraturan yang telah

menjadi PN melalui Undang-Undang

dikeluarkan

No. 19 Tahun 1960 junto Peraturan

berdasarkan

Keputusan


162


Pemerintah (PP) Nomor 178 Tahun

Pemerintah

Gadai adalah suatu hak yang diperoleh seorang berpiutang atas suatu barang bergerak, yang diserahkan kepadanya oleh seorang berhutang atau oleh seorang lain atas namanya, dan yang memberikan kekuasaan kepada si berpiutang itu untuk mengambil pelunasan dari barang tersebut secara didahulukan daripada orang-orang berpiutang lainnya; dengan kekecualian biaya untuk melelang barang tersebut dan biaya yang telah dikeluarkan untuk menyelamatkannya setelah barang itu digadaikan, biaya-biaya mana harus didahulukan. Dari definisi tersebut, dapat

Nomor 10 Tahun 1990, tanggal 10 April

dilihat beberapa unsur pokok dari gadai

1990,

yaitu :

1961. Melalui

Keputusan

Menteri

Keuangan Nomor : Kep-39/ K/6/1/1971, ditetapkan Pokok-pokok Organisasi dan Tata Kerja Jawatan Pegadaian dan Perusahaan Jawatan (Perjan) secara hirarki

berada

dibawah

pembinaan

Direktorat

Jenderal

Departemen

Keuangan.

dikeluarkan

Peraturan

status

Perjan

Moneter, Setelah

Pegadaian

ditingkatkan menjadi Perusahaan Umum

a. gadai

lahir

karena

penyerahan

(Perum). Dengan berjalannya waktu,

kekuasaan atas barang gadai kepada

maka dipandang perlu untuk diadakan

kreditur pemegang gadai.

penyesuaian sehingga pada tanggal 10 November 2000 dikeluarkan Peraturan

b. Penyerahan itu dapat dilakukan oleh debitur.

Pemerintah Republik Indonesia Nomor

c. Barang yang menjadi objek gadai

103 Tahun 2000 tentang Perusahaan

atau barang gadai hanyalah barang

Umum (PERUM) Pegadaian. Perubahan

bergerak.

status Pegadaian hingga penyesuaian

d. Kreditur pemegang gadai berhak

Peraturan

Pemerintah

tentang

untuk mengambil pelunasan dari

Pegadaian,

memberikan

gambaran

barang gadai lebih dahulu daripada

bahwa

Pegadaian

tetap

merupakan

lembaga alternatif yang stategis dan

kreditur-kreditur lainnya. e. Pasal

1152

ayat

1

KUHPer

bahwa

unsur

memiliki segmen pasar tersendiri di

menekankan,

kalangan masyarakat ekonomi lemah

terpenting dari hak gadai adalah

atau pengusaha kecil.

barangnya

harus

ada

dalam

kekuasaan pemegang gadai, sedang C. Pengertian Gadai

ayat 2 menentukan bahwa hak

Pasal 1150 KUHPerdata merumuskan

gadai tidak mungkin ada kalau

gadai sebagai berikut :

barangnya

dibiarkan

dalam

kekuasaan si berutang atau si


163


pemberi gadai, atau dikembalikan

KUHPer.

kepadanya

konkuren itu adalah hak yang bersifat

dengan

kemauan

si

berpiutang.

Sifat

hak

dari

kreditur

perorangan, hak yang hanya dapat

Pada dasarnya gadai diberikan

dipertahankan terhadap orang tertentu.

untuk menjamin suatu tagihan. Jika

Jaminan umum dalam praktek

dihubungkan dengan kredit, fasilitas

perkreditan

kredit ini memerlukan jaminan demi

kreditur karena tidak menimbulkan rasa

keamanan pemberian kredit tersebut.

aman untuk menjamin kredit yang

Demi kepentingan kreditur, undang-

diberikannya.

undang

benda-benda tertentu yang ditunjuk

memberikan

jaminan

yang

tidak

memuaskan

Kreditur

memerlukan

tertuju terhadap semua kreditur dan

secara

meliputi semua harta benda debitur yaitu

piutangnya (jaminan khusus) dan hanya

benda bergerak maupun tak bergerak,

berlaku bagi kreditur tersebut dan dalam

baik benda yang sudah ada maupun

pembayaran

yang baru akan ada semua menjadi

dari kreditur-kreditur lainnya. Kreditur

jaminan bagi seluruh utang debitur

yang demikian ini disebut kreditur

kepada

preferen. Pemegang gadai merupakan

kreditur

atau

kreditur-

krediturnya.

khusus

bagi

sebagai

piutangnya

jaminan

didahulukan

kreditur preferen.

Hasil penjualan dari benda-

Gadai merupakan hak jaminan

benda tersebut dibagi-bagi seimbang

yang adanya harus diperjanjikan lebih

dengan

masing-

dahulu. Kata gadai dalam undang-

masing. Jaminan yang diberikan bagi

undang digunakan dalam dua arti.

kepentingan

Pertama

besarnya

semua

piutang

kreditur

dan

untuk

menunjuk

kepada

menyangkut semua harta benda debitur

bendanya, yaitu benda gadai dan kedua

disebut jaminan umum. Dalam hal ini,

tertuju kepada haknya, yaitu hak gadai.

para kreditur mempunyai kedudukan

Ada beberapa sifat umum dari

yang sama dan disebut dengan kreditur

gadai adalah sebagai berikut :

konkuren. Artinya mereka mempunyai

a. Gadai adalah untuk benda bergerak.

kedudukan yang sama sehingga tidak

b. Hak gadai sebagai hak kebendaan.

ada

c. Benda gadai dikuasai pemegang

yang

didahulukan

dalam

pembayaran piutangnya. Jaminan umum timbul dari undang-undang, tidak perlu diperjanjikan terlebih dahulu. Hal ini

gadai. d. Gadai adalah hak yang didahulukan (pasal 1133 yo pasal 1150 KUHPer).

diatur dalam pasal 1131 dan padal 1132


164


e. Hak accessoir adalah hak gadai ini tergantung pada pokok perjanjian misalnya

perjanjian

tertentu yang akan datang disertai dengan kontra prestasi berupa bunga.

kredit.

Karenanya hak gadai sendiri tidak

Kredit mempunyai unsur-unsur sebagai

dapat dipindah tangankan terlepas

berikut :

dari hak utamanya yaitu piutangnya.

1. Kepercayaan yaitu keyakinan dari si

Apabila piutang itu berpindah tangan

pemberi kredit bahwa prestasi yang

barulah hak gadainya turut berpindah

diberikan dalam bentuk uang akan

tangan. Accessoir berasal dari bahasa

benar-benar

latin

dalam jangka waktu tertentu di masa

“accedere” yang artinya

mengikuti.

Perjanjian

accessoir

diterimanya

kembali

yang akan datang.

mempunyai ciri-ciri yaitu tidak dapat

2. Waktu yaitu masa yang memisahkan

berdiri sendiri, timbulnya maupun

antara pemberian prestasi dengan

hapusnya bergantung pada perikatan

pengembaliannya

pokoknya

yang akan diterima pada masa yang

dan

apabila

perikatan

pokoknya dialihkan, accessoir turut beralih.

(kontraprestasi)

akan datang. 3. Resiko (degree of risk) yaitu tingkat resiko yang akan dihadapi sebagai akibat dari adanya jangka waktu

D. Pengertian Kredit Istilah kredit berasal dari bahasa Yunani

”credere”

yang

yang memisahkan antara pemberian

berarti

prestasi dengan kontraprestasi yang

kepercayaan. Karena dasarnya kredit

akan diterima di kemudan hari.

adalah

apabila

Resiko timbul bagi pemberi kredit

pada

karena uang yang berupa prestasi

kepercayaan,

seseorang

memperoleh

dasarnya

adalah

maka kredit

memperoleh

kepercayaan. Kredit adalah

telah lepas kepada orang lain. 4. Prestasi atau objek kredit yang

dalam

penundaan

arti

ekonomi

pembayaran

diberikan berupa uang.

dari

prestasi yang diberikan sekarang, dalam

E.

bentuk

Sasaran layanan Perum Pegadaian lebih

uang.

Kredit

adalah

suatu

Perkembangan Aktivitas

pemberian prestasi oleh suatu pihak

diarahkan

kepada pihak lain dan prestasi itu akan

ataupun

dikembalikan lagi pada suatu masa

Kelompok masyarakat ini tidak dapat terjangkau

kepada masyarakat bawah kalangan

oleh


pengusaha

layanan

kecil.

lembaga

165


keuangan formal lainnya yang menuntut

tidak laku dijual dalam pelelangan,

kolateral

harus

maka negara atau Perum Pegadaian akan

persyaratan

membelinya. Sifat pemberian kredit

konvensional

melalui

prosedur

dan

serta

tertentu.

yang dilakukan pegadaian berpijak pada

Kantor Pusat Perum Pegadaian

hukum gadai yang didasarkan pada

berkedudukan di Jakarta dengan jumlah

ketentuan-ketentuan yang diatur dalam

cabang sebanyak 731 buah (tahun 2000)

pasal 1150 sampai dengan pasal 1160

yang terdiri dari 119 buah yang berada

KUHPerdata.

di Propinsi, 300 buah yang berada di

b. Jasa Taksiran

Kabupaten, dan 312 buah yang berada di Kecamatan.

Merupakan produk jasa Perum Pegadaian yang mana jasa ini diberikan

Perum

Pegadaian

telah

kepada mereka atau nasabah yang ingin

melaksanakan kegiatan usaha sebagai

mengetahui kualitas perhiasan miliknya

berikut :

(emas, perak dan berlian). Jasa ini sudah

a.

Penyaluran uang pinjaman atas

mulai

dasar

semenjak status hukum lembaga ini

hukum

gadai

(kredit

gadai/jasa gadai). Perum

diperkenalkan

kemasyarakat

berubah yaitu semenjak peralihan dari berfungsi

Perusahaan Jawatan menjadi Perusahaan

memberikan kredit dengan cara gadai.

Umum, dan jasa ini sudah mulai

Masyarakat yang membutuhkan dana

dimanfaatkan oleh masyarakat.

pinjaman diwajibkan menyerahkan harta

c. Jasa Titipan

bergerak Cabang

Pegadaian

miliknya Perum

kepada

kantor

Pegadaian

untuk

Perum menyediakan

Pegadaian jasa

titipan

juga untuk

melakukan penjualan atau lelang apabila

keamanan dan pemeliharaan barang atau

nasabah tidak menebus barang yang

surat berharga. Barang yang dapat

digadaikan setelah waktu perjanjian

dititipkan di Perum Pegadaian adalah

kredit

lelang

perhiasan, surat-surat berharga, sepeda

dipergunakan utnuk melunassi pokok

motor dengan biaya yang terjangkau

pinjaman serta sewa modal atau bunga,

serta keamanan barang terjamin. Jasa ini

ditambah dengan biaya lelang. Jika

belum banyak dimanfaatkan masyarakat

masih ada sisa uang dari lelang akan

karena

dikembalikan kepada nasabah yang

melayani jasa titipan. Pelanggan jasa

bersangkutan selama jangka waktu satu

titipan ini adalah orang-orang yang ingin

tahun. Apabila barang jaminan tersebut

memperoleh rasa aman terhadap harta

habis.

Uang

hasil

tidak

semua


cabang

dapat

166


miliknya dari ancaman pencurian atau

f.

Keping Emas ONH

perampokan. Jasa ini juga bermanfaat

Perhiasan emas berbentuk uang

bagi orang-orang yang akan pergi

emas (koin/keping) dengan desain

meninggalkan rumah dalam waktu lama

bernuansa religius Islam/ibadah haji

seperti

menunaikan

dengan pencanahan berat serrial

ibadah haji, pergi keluar kota dan

mulai 1,2,3,5, 10 dan 20 gram serta

mahasiswa yang sedang berlibur.

kadar standar emas 99,99% (24

d. Usaha Persewaan Gedung

karat) yang dijamin oleh WGC

misalnya

pergi

Perum Pegadaian mempunyai asset

(world gold council) dan Logam

berupa tanah-tanah yang strategis di

Mulia. Emas ONH tersimpan dalam

kota-kota

kemasan persegi panjang yang tidak

besar.

Untuk

mengoptimalkan pemanfaatan asset

mudah

ini Perum Pegadaian membangun

transparan

tempat

gedung

koin/keping

dan

untuk

disewakan

baik

dirusak

dengan

lobang simpan

dilengkapi

dengan cara pembiayaan sendiri

hologram yang berfungsi sebagai

maupun bekerjasama dengan pihak

segel pengamanan serta hanya dapat

ketiga

Bangun

diidentifikasi dengan lampu ultra

(Kelola dan Alih (build, operate and

violet yang biasanya digunakan

transfer/BOT)

untuk mendeteksi uang palsu.

dengan

sistim

dan

Kerja

Sama

Operasi (KSO)

g. Unit Produksi Perhiasan Emas.

e. Unit Toko Emas “Galeri 24”

Work Shop perhiasan merupakan

Perum Pegadaian juga memiliki

Unit Produksi Perhiasan Emas di

Toko Emas yang menjual berbagai

kenal

macam

merupakan salah satu diversifikasi

perhiasan

model-model

yang

emas

dengan

tidak

kalah

usaha

dengan

Perum

sebutan

Pegadaian

UP2E

yang

dengan pasaran serta harga yang

mempunyai kegiatan memproduksi

ditawarkan

bervariasi

emas untuk memenuhi kebutuhan

karatnya.

Unit Toko Emas Galeri 24 dan

Setiap perhiasan yang dibeli akan

pesanan dari pihak luar dalam

dilampiri sertifikat jaminan. Tujuan

jumlah besar maupun dalam jumlah

dari pemberian sertifikat jaminan ini

kecil. Bulan Agustus 2000 UP2E

untuk memberikan keyakinan pada

mulai

konsumen bahwa perhiasan yang

dengan bahan baku dari emas

dibeli asli dan kualitasnya terjamin.

pesanan dari konsumen. Produk

tergantung

juga kadar

dan

memproduksi


perhiasan

167


perhiasan UP2E dikerjakan dengan

penduduk akan mengalami kenaikan

mesin

1,49 % per 10 tahun. Sebagian besar

produksi

dan

keahlian

kerajinan tangan. Pendanaan

merupakan penduduk berpenghasilan Pegadaian

rendah, baik di perkotaan maupun di

berasal dari Modal Sendiri, Pinjaman

pedesaan. Peluang penyaluran pinjaman

Jangka

bagi

Pendek

perbankan

Perum

yang

serta

berasal

Pinjaman

dari

penduduk

berpenghasilan

Jangka

menengah juga meningkat terutama

Panjang yang berasal dari penerbitan

dalam masa krisis perekonomian saat ini

Obligasi.

dimana kredit dari lembaga perbankan lebih sulit untuk didapat. Mengingat kemudahan dan kecepatan pelayanan

F. Prospek Usaha Sebagai

lembaga

perkreditan

penyaluran pinjaman, Perum Pegadaian

yang memiliki tujuan khusus yaitu

diharapkan pada saat perekonomian

penyaluran uang pinjaman atas dasar

telah membaik di masa mendatang, akan

hukum gadai yang ditujukan untuk

lebih banyak golongan nasabah ini yang

mencegah ijon, pegadaian gelap, riba

memanfaatkan jasa Perum Pegadaian.

serta pinjaman tidak wajar lainnya, Perum

Pegadaian

meningkatkan penyaluran

senantiasa

peranannya uang

dalam

pinjaman

bagi

TINJAUAN ATAS PERUM PEGADAIAN SEBAGAI SARANA PEMBERIAN KREDIT

masyarakat. Nasabah Perum Pegadaian terdiri

dari

ekonomi

masyarakat

menengah

golongan

kebawah

yang

kurang mendapatkan pelayanan dari lembaga keuangan atau perbankan, atau yang membutuhkan dana seketika secara mudah dan cepat.

A. Pelayanan Perum Pegadaian Ciri utama pelayanan Perum Pegadaian adalah : 1. Mudah, karena sangat sederhana dalam prosedur dan persyaratan 2. Cepat,

Peluang Perum Pegadaian untuk menyalurkan kredit bagi masyarakat

begitu

karena

dana

dibutuhkan,

tersdia secara

mendadak sekalipun

golongan ekonomi menengah kebawah

3. Murah, karena bunga relatif

masih terbuka luas, mengingat jumlah

rendah dan tanpa tambahan

penduduk Indonesia yang besar. Pada

biaya

tahun 2002 jumlah penduduk Indonesia

karakteristik di atas, pegadaian

sebanyak 206 juta. Jumlah pertambahan

mampu


apapun

menjawab

dengan

tuntutan

168


masyarakat

akan

kebutuhan

mempunyai

dana yang sifatnya mendadak

berupa barang bergerak.

dan harus terpenuhi pada saat itu

Ciri-ciri

yang

dapat

memungkinkan suatu prosedur yang

lain.

cara

sederhana karena didasarkan pada suatu

mampu

pertimbangan yang mutlak objektif yaitu

mencegah anggota masyarakat

suatu barang, sehingga dengan rumus-

terutama

rumus pasti, dapat menentukan berapa

Kesederhanaan akan

golongan

ekonomi

berurusan

dengan

besarnya

inilah

pinjaman

Prosedur

Secara umum dapat dikatakan

harus

pengadaian adalah :

mengenai

bergerak

nilai

barang

sebagai

dasar

diberikan

akan

jauh

lebih

berbelit kalau pertimbangan pinjaman

bahwa ciri-ciri pemberian pinjaman

Digunakannya

yang

kepada nasabah.

lain.

didasarkan

kepada

integritas

penilaian

si

peminjam

maupun kebenaran suatu proyek yang akan

dibiayai.

Dengan

dasar

tertampung

Berdasarkan hukum gadai maka

pinjaman yang tidak dapat dilayani oleh

barang bergerak ini ditahan

kredit lainnya. Demikian pula dari segi

sebagai jaminan

pertanggungan

Tidak

adanya

berbagai

ini

pemberian pinjaman.

kebutuhan

pinjaman,

gadai

pertimbangan

memenuhi berbagai kebutuhan akan

untuk apa pinjaman digunakan.

uang tunai yang tidak dapat dilayani

Hal

dengan

oleh lembaga seperti bank. Dengan

pemberian kredit di bank karena

pinjaman seperti gadai, dimungkinkan

harus diketahui untuk keperluan

bagi

apa kredit bank diajukan serta

mempertanggungkan

harus digunakan sesuai dengan

untuk mendapatkan dana.

ini

berbeda

tujuan dan keperluan kredit tersebut. d.

yang

terdapat pada lembaga keuangan

rentenir, pengijon, riba dan lain-

c.

pinjaman

demikian

lemah

b.

yang

juga. Ciri seperti ini tidak

demikian

a.

jaminan

Tidak

mereka

yang

hanya suatu

dapat barang,

Lembaga perbankan tidak dapat memenuhi kebutuhan ini karena mereka

adanya

pertimbangan

memberikan kredit berdasarkan proyek

mengenai siapa yang melakukan

yang sedang ditangani oleh peminjam

pinjaman

ataupun kepercayaan terhadap individu

tersebut,

asal

yang meminjam.


169


Perum

Pegadaian

dalam

mengembangkan

usaha

Perum

kegiatan usahanya selain memberikan

Pegadaian,

pelayanan pinjaman dengan cara mudah,

kemakmuran

cepat

dapat

golongan ekonomi menengah kebawah

memberikan pelayanan jasa penitipan

melalui penyediaan dana berdasarkan

barang berharga, seperti surat berharga,

hukum gadai dan usaha lainnya yang

perhiasan dan barang berharga lainnya,

menunjang,

serta jasa taksiran. Di beberapa kantor

pengembangan Perum Pegadaian adalah

cabang Perum Pegadaian juga telah

mengusahakan tercapainya pertumbuhan

dirintis untuk memperluas kegiatannya

pinjaman

dengan

emas

masyarakat rata-rata 20 % per tahun,

Di

tersedianya kantor cabang baru di

lebih

kabupaten atau kecamatan, peningkatan

dan

murah,

melakukan

perhiasan samping

dan itu

juga

penjualan

emas dalam

meningkatkan

batangan. rangka

pelayanan

Perum

jumlah

yaitu

meningkatkan

dan

kesejahteraan

maka

yang

nasabah

Pegadaian kepada masyarakat, juga telah

kenaikan

diperkenalkan Unit Pelayanan Keliling

bertahap.

sasaran

disalurkan

setiap

pagu

kepada

tahun

pinjaman

dan secara

(UPK) di Jakarta, Medan dan Denpasar. Sumber permodalan Perum Pegadaian

B. Aspek Peraturan

selain berasal dari modal sendiri juga

Seperti yang telah kita ketahui,

diperoleh dengan memanfaatkan kredit

bahwa

perbankan, mengeluarkan surat sanggup

Indonesia terdiri dari golongan ekonomi

debitur untuk membayar kewajiban

menengah

(promissory notes), serta menerbitkan

pencaharian sebagai petani, nelayan dan

surat hutang (obligasi).

lain-lain,

Sejalan

besar

kebawah,

maka

masyarakat

yang

Perum

bermata

Pegadaian

upaya

sebagai sarana perkreditan dalam rangka

pengembangan usaha Perum Pegadaian

mendukung usaha kecil sangat penting

yang

kegiatan

keberadaannya. Adapun hal-hal yang

Perum Pegadaian terus menunjukkan

telah dilakukan oleh Perum Pegadaian

perkembangan yang menggembirakan.

antara lain :

Untuk

dengan

sebagian

berkesinambungan,

mengantisipasi

perkembangan

1.

tersebut, jumlah kantor cabang Perum Pegadaian

terus

diusahakan

untuk

bertambah dan sejalan dengan usahausaha

Pemerintah

Menyediakan fasilitas pinjaman dengan jaminan gadai;

2.

Tujuan menghilangkan praktek ijon, pegadaian gelap;

untuk


170


3.

Jumlah kantor cabang hingga

kelompok industri perkreditan kecil,

akhir 2002 adalah 731 buah;

khususnya kredit gadai ini akan semakin

4.

Pagu pinjaman tidak terbatas;

ketat. Kelompok industri perbankan

5.

Suku bunga berkisar 2,5 % - 3,5

seperti Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

% perbulan.

cenderung masuk ke dalam industri ini. Demikian pula industri toko emas, jika

Perum Pegadaian sebagai salah satu

Badan

Usaha

Negara

Perum Pegadaian akan terjepit hanya

mampu

melayani segmen pasar yang tidak

mengemban misinya dan memberikan

efisien dari nasabah yang menggunakan

manfaat

agunan barang-barang gudang.

(BUMN)

Milik

hal ini tidak segera diantisipasi, maka

diharapkan

yang

lebih

besar

kepada

samping

dapat

masyarakat

di

memberikan

sumbangan

pendapatan

bagi pemerintah sebagai pemilik modal. Sebagai lembaga pembiayaan, Perum pegadaian diharapkan mampu

Barang

yang

tidak

boleh

diterima sebagai barang jaminan sesuai dengan Buku Tata Pekerjaan Pegadaian pasal 5 antara lain: 1.

Barang milik pemerintah yaitu

memberikan kontribusi yang lebih besar

semua senjata, pakaian dinas dan

dalam menciptakan usaha kecil dan

alat perlengkapan ABRI, meskipun

menengah secara nyata. Oleh karena itu

yang menggadaikan orang sipil,

Perum

juga perlengkapan milik pemerintah

pegadaian

harus

mampu

meningkatkan pangsa pasarnya baik

lainnya

dengan

pegawai sebagai pinjaman;

cara

ekstensifikasi

berupa

pembukaan kantor-kantor cabang baru

2.

yang diberikan kepada

Bahan makanan dan bahan yang

maupun intensifikasi melalui perbaikan

mudah

pelayanan cara pemberian kredit yang

makan/minuman

inovatif.

botol atau peti juga segala macam

Di

samping

itu

Perum

Pegadaian diharapkan tidak sekedar memberikan kredit saja, tetapi harus mampu

memberikan

rusak

/busuk

termasuk

dalam

kaleng,

obat, tembakau dan sebagainya; 3.

Barang yang amat kotor yaitu

pembinaan

barang yang tidak termasuk dalam

langsung dan terarah bagi usaha-usaha

salah satu larangan untuk diterima

kecil yang dibiayainya.

sebagai

Tantangan untuk mewujudkan visi tersebut memang sangat berat, dan persaingan yang sangat ketat dalam

barang

jaminan

tetapi

keadaanya terlalu kotor; 4.

Barang yang memerlukan surat ijin atau dilarang penjualannya kalau


171


dilelang seperti senjata api atau bagian-bagiannya, peluru,

5.

6.

senapan

mesiu angin,

atau kecuali

dan tujuan kriteria tersebut tidak lain untuk melancarkan

kegiatan

Pegadaian.

Barang yang mudah menimbulkan

memperhatikan

kebakaran / letusan seperti korek

agar tidak mendapat kesulitan dalam

api, petasan, bensin, minyak tanah;

penentuan nilai gadai dan bagi Perum

Barang yang tidak tetap harganya

Pegadaian sendiri mengurangi resiko

atau

ditetapkan

rusaknya barang-barang jaminan lain

barang

yang disimpan di tempat yang sama atau

sukar

untuk seperti

purbakala,

buku-buku,

alat

pemotret (alat berlensa), takaran dan timbangan;

tersebut

kepentingan

juga

nasabah

berdekatan. C. Uang

Pinjaman

dan

Barang

Jaminan

7.

Barang yang disewa belikan;

8.

Kain

batik

Kriteria

Perum

sepeda motor, televisi dan radio;

taksirannya

9.

Dapat dimengerti bahwa makna

yang

ada

Uang pinjaman adalah besarnya cap

uang yang diberikan kepada nasabah

pemiliknya;

yang ditentukan berdasarkan taksiran

Barang dagangan dalam jumlah

dan ketentuan yang berlaku.

besar seperti kain atau sarung, arloji dan sebagainya;

Taksiran adalah berhubungan dengan

kegiatan

menaksir,

yaitu

menentukan nilai perkiraan dari suatu Melihat barang gadainya

kepada

gadai

yang

maka

macamnya

dapat

dapat

diterima

barang jaminan berdasarkan ketentuaanketentuan yang berlaku.

disimpulkan

Dari kedua definisi dapat dilihat

kriterianya sebagai berikut :

bahwa terdapat hubungan yang sangat

1.

Biasanya dipakai dalam kehidupan

menentukan antara barang jaminan dan

sehari-hari;

uang pinjaman. Selain itu terdapat hal

2.

Lazim diperjual belikan di pasar;

lain yang berperan dalam hubungan

3.

Mudah

antara

penyimpanannya

dan

perawatannya dalam masa gadai; 4.

Tidak berbahaya dan tidak mudah menyusut;

5.

Mudah

mendapat

barang

bila

dan

uang

pinjaman tersebut yaitu taksiran. Dapat dikatakan bahwa taksiran merupakan

pembeli

jaminan

pangkal

dari

rangkaian

kegiatan yang dilakukan oleh Perum

barang jaminan itu terpaksa harus

Pegadaian

untuk

dilelang.

pinjaman kepada nasabahnya. Karena


memberikan

uang

172


terbentuknya uang pinjaman dari suatu

Perum

Pegadaian

membagi

barang jaminan berpangkal pada suatu

jaminan atas 4 golongan. Keempat

taksiran. Suatu taksiran yang benar akan

golongan barang jaminan ini diperoleh

menghasilkan

dari

uang

pinjaman

yang

hasil

taksiran

yang

akan

sesuai. Kriteria taksiran yang benar

menentukan besarnya uang pinjaman

adalah mentaati ketentuan yang berlaku

yang dapat diberikan kepada nasabah.

dan mengandung resiko yang sekecil-

Besarnya uang pinjaman yang diberikan

kecilnya dalam suatu masa tertentu.

oleh Perum Pegadaian ditentukan dari

Untuk

menentukan

besarnya

jumlah pinjaman, setiap barang yang

nilai barang jaminan yang diberikan oleh nasabah.

digadaikan akan ditaksir lebih dahulu

Agar barang yang digadaikan

yang antara lain dilakukan dengan cara :

dapat dijual bilamana nasabah tidak

1.

cara penaksiran adalah melihat

melunasi pinjamannya, maka Perum

contoh barang yang sama dan

Pegadaian menentukan standar taksiran

perkembangan

dipasaran.

tertinggi yang ditetapkan oleh kantor

Cara ini untuk menaksir barang-

Cabang Perum Pegadaian. Taksiran

barang

tertinggi

2.

harga

seperti

kain,

barang

ditetapkan

berdasarkan

elektronik dan barang pecah belah.

persentase terhadap harga yang berlaku

mengetes dengan jarum penguji

dipasaran.

atau alat timbangan atau alat ukur

Jumlah pinjaman yang dapat

lainnya, cara ini untuk menaksir

diberikan adalah sebesar 85 % sampai

barang-barang seperti emas atau

89% dari nilai taksiran barang yang

permata untuk melihat kadar karat

digadaikan. Nilai taksiran ditentukan

dan kemurnian emas tersebut.

lebih rendah dari harga pasar setempat

Selanjutnya

pinjaman

atas dasar pertimbangan, bahwa adanya

menghasilkan uang bunga. Dari uang

kemungkinan barang tersebut rusak atau

bunga

dana

cacat pada waktu digadaikan atau juga

(keuntungan) yang dipergunakan untuk

keusangan dari barang tersebut yang

membiayai

dapat menurunkan harganya.

inilah

semua

uang

terbentuk

kegiatan

untuk

melayani kebutuhan masyarakat yang

Untuk barang jaminan yang

memerlukan jasa Perum Pegadaian .

berupa elektronik, surat yang harus

Dari sebagian uang bunga dipergunakan

disertakan adalah surat tanda bukti pajak

sebagai pemupukan/penambahan modal

pembelian yang sudah dibayar oleh

kerja.

nasabah. Untuk barang jaminan berupa


173


sepeda motor, selain sepeda motor itu

barang beserta surat kredit dan surat-

sendiri, juga harus diserahkan Surat

surat yang berkaitan dengan barang

Tanda Nomor Kendaraan (STNK), Bukti

jaminan

Pemilikan Kendaraan Bermotor (BPKB)

bertanggung

dan kunci-kuncinya.

tempat penyimpanan.

Untuk barang-barang jaminan

dan

sejak

saat

jawab

Hasil

itu

adalah

yang

penjaga

pemeriksaan

taksiran

lainnya yang tidak disertai surat-surat

tersebut setiap hari dicatat dalam buku

tanda bukti pemilikan, cukup diserahkan

yang telah disediakan untuk maksud itu

barangnya saja. Dalam hal ini Perum

serta

Pegadaian

tanggal

menerima

barang-barang

dibubuhi dan

keterangan

jam-jam

tentang

pemeriksaan.

jaminan tersebut dengan mengingat

Apabila terdapat perbedaan penaksiran,

ketentuan pasal 1977 KUHPer yaitu

sebab-sebab dari perbedaan tersebut

terhadap barang bergerak yang tidak

harus ditulis di belakang angka taksiran.

berupa bunga maupun piutang yang

Pada setiap akhir pemeriksaan , kepala

tidak harus dibayar kepada si pembawa

cabang dan penaksir harus membubuhi

maka barang siapa yang menguasainya

tanda tangannya, nama terang dan

dianggap sebagai pemiliknya dan karena

NIKnya (Nomor Induk Kepegawaian).

itu

mempunyai

wewenang

untuk

menjaminkannya.

uang

bertanggung

kepala

cabang

atau

wakilnya

memberi blanko surat bukti kredit

diberikan, kemudian dibuatkan surat

kepada para penaksir. Sesudah loket

bukti kredit. Surat bukti kredit dibuat

ditutup, kelebihan surat bukti kredit

dua lembar. Satu lembar yang asli

harus

diberikan dan disimpan oleh nasabah,

penyimpan surat bukti kredit yang

tembusan

bersangkutan

disimpan

yang

hari

akan

Pegadaian.

pinjaman

Cabang

jawab terhadap surat bukti kredit. Setiap

Jika nasabah telah menyetujui jumlah

Kepala

oleh

Barang-barang

Perum

diserahkan

kembali

(kepala

cabang

kepada

atau

jaminan

wakilnya). Kepala Cabang harus mencek

disimpan oleh pemutus kredit yaitu

kepada para penaksir berapa lembar

kepala cabang atau wakilnya (penjaga

surat

tempat penyimpanan), dan beliau wajib

memeriksa

memeriksa hasil taksiran barang jaminan

pinjaman yang keluar dan uang tebusan

pada meja penaksir. Kalau sudah sesuai

yang disetor oleh nasabah pada hari itu.

dengan penaksir, maka barang jaminan

Surat bukti kredit yang salah dicap atau

dimasukkan dalam tempat penyimpanan

diisi harus dimusnahkan sendiri oleh

kredit

yang

dipakai

serta

berapa

jumlah

uang


174


kepala cabang atau wakilnya. Blanko

sebab-sebab lain yang dalam keadaan

surat bukti kredit yang belum dicap

biasa seharusnya dapat dicegah oleh

disimpan dalam lemari yang terkunci

Perum Pegadaian seperti kehilangan

atas tanggung jawab kepala cabang.

karena pencurian atau sebab kekeliruan

Untuk keperluan administrasi, disediakan bagi calon nasabah yang

dari atau penggelapan oleh pegawai Perum Pegadaian.

akan meminta uang pinjaman supaya

Jika ada barang yang hilang,

diisi dengan nama, pekerjaan, alamat,

tertukar atau rusak (kecuali dimakan

tujuan kredit serta jumlah dan jenis

binatang), maka kepala cabang wajib

barang jaminan. Kitir nasabah yang

segera mengirim laporan tentang hal itu

dilampiri Kartu Tanda Penduduk atau

kepada Kuasa Pemutus Kredit dengan

kartu pengenal lainnya beserta barang

perantaraan Kantor Daerah Pemeriksaan

jaminan diserahkan kepada penaksir.

dengan

disertai

keterangan

yang

lengkap. Demikian pula jika barang Barang

yang hilang itu ditemukan kembali.

Jaminan dan Pengaruhnya terhadap

Kepada nasabah tidak perlu diberitahu

Pinjaman

bahwa barangnya hilang, tertukar atau

D.

Rusak

/

Hilangnya

Dalam barang-barang

masa jaminan

penyimpanan di

gudang

pegadaian, tidak tertutup kemungkinan

rusak jika mereka tidak datang untuk melunasi. Besarnya

rugi

diberikan

rusak maupun hilang dicuri orang.

terhadap barang yang rusak atau hilang

Sehubungan

kemungkinan

adalah 125 % dari nilai taksiran. Uang

rusaknya barang jaminan, ada suatu

ganti rugi hanya boleh dibayarkan

tindakan yang harus dilakukan oleh

sesudah uang pinjaman dan uang bunga

penaksir pada saat nasabah memberikan

yang harus dibayar telah diterima dari

barang jaminannya untuk ditaksir.

peminjam. Pada waktu diminta, uang

Terhadap barang jaminan yang rusak atau hilang, diberikan ganti rugi. Uang ganti rugi hanya boleh dibayar jika

Perum

yang

bahwa barang jaminan dapat menjadi

dengan

oleh

ganti

Pegadaian

ganti rugi harus dibayarkan kepada nasabah yang berhak menerimanya. Jika

suatu

barang

jaminan

barang jaminan seluruhnya / sebagian

sebagian rusak atau hilang maka barang

hilang atau rusak disebabkan terbakar,

itu harus ditaksir lagi oleh kepala cabang

basah,

(rayap,

sehingga dapat ditetapkan bagian mana

ngengat, tikus dan sebagainya) atau

yang rusak atau hilang. Atas bagian

dimakan

binatang


175


yang ditetapkan dengan cara demikian

Setiap

hari

sebelum barang

itu harus dibayarkan uang ganti rugi

jaminan disimpan di dalam gudang

penuh.

penyimpanan, kepala cabang memeriksa Dalam hal ini peminjam akan

barang jaminan dari semua golongan

menerima barang yang rusak bersama

(kecuali barang jaminan yang ditaksir

dengan uang ganti rugi, jika peminjam

sendiri oleh kepala cabang karena

tidak mau menerima ketentuan tersebut,

merangkap

maka ia boleh menerima uang ganti rugi

kredit) dengan memeriksa surat bukti

penuh.

memilih

kredit. Maksud pemeriksaan ini adalah

menerima uang ganti rugi penuh, barang

untuk mengetahui apakah ada barang

jaminan yang rusak tadi tidak boleh

yang tertukar atau ada yang isinya tidak

diberikan kepada peminjam.

cocok dengan surat bukti kredit dan

Jika

peminjam

sebagai

kuasa

pemutus

apakah ada taksiran yang menyimpang E. Pengganti Barang Jaminan dan

dari aturan. Pemeriksaan ini dilakukan di

Ulang Gadai Penggantian yang

dimaksud

barang

disini

jaminan

para

penaksir

yang

bila

bersangkutan dengan membuka semua

sebelum jangka waktu pinjaman habis

kantong barang jaminan yang belum

dan sebelum uang pinjaman beserta

diperiksa.

bunganya dilunasi oleh peminjam, ia

mengadakan pemeriksaan isi, apakah

berniat

barangnya cocok dengan keterangan

mengganti

adalah

hadapan

barang

jaminan

dengan barang lain dengan tetap dapat

Pada

prinsipnya

cabang

sekaligus

pada surat bukti kredit .

mempergunakan uang pinjaman yang telah diberikan oleh Perum Pegadaian.

Kepala

Dengan demikian dapat dilihat bahwa terdapat kaitan yang erat antara

penggantian

barang jaminan, taksiran, uang pinjaman

barang jaminan ditolak oleh Perum

dan surat bukti kredit. Barang jaminan,

Pegadaian karena hal itu menyulitkan

menentukan nilai taksiran dan besarnya

pihak Perum Pegadaian karena dalam

uang pinjaman.

surat bukti kredit yang sudah dibuat,

Apabila pinjaman belum dapat

telah dicantumkan data-data mengenai

dikembalikan pada waktunya, jangka

barang jaminan yang bersangkutan baik

waktu pinjaman dapat diperpanjang

mengenai taksiran dan juga klasifikasi

dengan

dari barang jaminan itu.

melakukan ulang gadai peminjam harus

cara

gadai

ulang.

Untuk

membayar bunga uang pinjaman terlebih


176


dahulu, setelah itu dilakukan taksiran

Perum Pegadaian. Kepada umum harus

lagi terhadap barang jaminan untuk

diberikan

mengetahui apakah nilainya masih sama.

mengenai barang-barang jaminan yang

keterangan

yang

diminta

akan dilelang, tetapi mengenai taksiran, uang pinjaman serta nama pemilik

F. Lelang Barang Jaminan Lelang jaminan dilakukan bila

(nasabah)

dari

barang

yang

barang jaminan tidak ditebus sampai

bersangkutan tidak boleh diberitahukan.

dengan batas waktu kredit. Waktu kredit

Cacat dan ciri dari barang jaminan harus

adalah 4 bulan dan tenggang waktu 1

diumumkan pada waktu lelang untuk

bulan yaitu bulan kelima adalah waktu

mencegah pengaduan di kemudian hari.

untuk pelelangan.

Ada

kalanya

dalam

lelang

Pelaksanaan lelang berdasarkan

barang jaminan, barang tersebut dapat

sbl 1933 No. 341, pelaksanaan lelang

terjual dengan harga tinggi. Dalam hal

barang jaminan yang habis temponya,

ini berarti terdapat uang kelebihan dan

tidak

Kantor

uang kelebihan ini merupakan hak dari

Lelang Negara (BIPN) tetapi langsung

nasabah pemilik atau penjamin barang

oleh Cabang Perum Pegadaian sendiri.

jaminan

a.

b.

c.

d.

diselenggarakan

oleh

yang

bersangkutan.

Yang

Lelang dilakukan minimal setiap

dimaksud dengan uang kelebihan adalah

tanggal 22 bulan ke 5 atau

jika hasil penjualan lelang lebih tinggi

tanggal 5 bulan ke VI.

nilainya daripada uang pinjaman pokok

Jika tanggal itu jatuh pada hari

ditambah uang bunga dan ongkos lelang

libur,

yang harus dibayarkan nasabah kepada

diundur

tanggal

berikutnya.

Perum

Pegadaian

untuk

Pelunasan sebelum barangnya

kembali barang jaminannya.

menebus

dilelang masih bisa dilakukan

Supaya uang kelebihan dapat

dengan perhitungan maksimum

dibayarkan kepada semua yang berhak,

sewa modal.

Kepala Cabang mengusahakan :

Harga minimum lelang adalah : UP + SM

a. di

depan

diberikan

loket-loket

supaya

penerangan

kepada

umum tentang hak mereka untuk Pelaksanaan lelang oleh Perum Pegadaian

bersifat

terbuka,

meminta

uang

kelebihan

dan

artinya

kepada mereka diberi anjuran agar

siapapun boleh membeli barang-barang

jangan membuang atau merobek

jaminan yang dilelang kecuali pegawai

surat bukti kredit dari barang yang


177


sudah dilelang. Penerangan ini juga

nasabah. Pada surat bukti kredit dari

harus diberikan oleh kepala cabang

barang jaminan tercantum perjanjian

kepada umum yang datang di

yang isinya antara lain sebagai berikut :

tempat lelang yaitu pada waktu sebelum dan sesudah lelang.

PERJANJIAN KREDIT DENGAN

b. Pada beberapa tempat di ruang untuk

umum

JAMINAN BARANG BERGERAK

digantungkan

pemberitahuan

tentang

hak

menerima uang kelebihan. c. Nasabah yang

Yang bertanda tangan dibawah ini Pegadaian dan nasabah atau Yang

meminta uang

dikuasakan sepakat menyatakan sebagai

kelebihan selalu dilayani dengan

berikut :

baik dan cepat dan tidak dipersukar

1. Pegadaian

untuk menerima uang kelebihan. d. Nasabah yang berhak atas uang kelebihan dengan

dapat membawa

mengambilnya surat

bukti

kepada

memberikan Nasabah

atau

kredit Yang

dikuasakan dengan jaminan barang bergerak yang nilai taksiran dan uang

pinjamannya

ditetapkan

kreditnya ke Perum Pegadaian dan

sebagaimana tercantum dihalaman

jangka waktu akan dikembalikan

depan.

kepada nasabah ditunggu sampai 1

2. Nasabah dan/atau Yang dikuasakan

(satu) tahun. Jika uang kelebihan

menjamin

bahwa

barang

yang

tidak diambil dalam jangka waktu

dijaminkan merupakan milik yang

satu tahun sesudah tanggal lelang,

sah dari Nasabah atau dikuasai

maka hak itu gugur dan uang

secara sah menurut hukum oleh

kembalian menjadi milik Perum

Nasabah dan karenanya Nasabah

pegadaian.

mempunyai wewenang yang sah untuk menjadikannya jaminan utang kepada pegadaian. Nasabah juga

G. Perjanjian Gadai Yang dapat dianggap sebagai

menjamin bahwa tidak ada orang

bukti adanya perjanjian gadai antara

dan/atau pihak lain yang turut

nasabah dan Perum pegadaian adalah

mempunyai hak atas barang jaminan

surat

bukti

prakteknya

kredit Perum

karena

pada

tersebut, baik hak memiliki maupun

Pegadaian

tidak

hak menguasai.

membuat surat perjanjian kredit dan

3. Nasabah menjamin bahwa barang

surat perjanjian gadai dengan para

yang digadaikan kepada Pegadaian


178


tidak

sedang

menjadi

jaminan

sesuatu utang, tidak dalam sitaan,

bila milik orang lain, telah mendapat kuasa secara sah kepadanya.

tidak dalam sengketa dengan pihak lain, atau tidak berasal dari barang

Hak dan Kewajiban Para Pihak

yang diperoleh secara tidak sah atau melawan hukum.

Setelah

diterimanya

barang

jaminan oleh pihak Perum Pegadaian

4. Dst

dan diterimanya uang pinjaman oleh Dari perjanjian yang ada di

nasabah,

timbullah

hak-hak

dan

belakang Surat Bukti Kredit, perjanjian

kewajiban-kewajiban bagi kedua belah

tersebut diatas dapat dilihat bahwa pada

pihak.

butir

kesatu

disebutkan

adanya

hubungan utang piutang antara nasabah

Hak-hak

Perum

Pegadaian

adalah :

dan Perum Pegadaian dimana nasabah

a. menerima dan menahan barang

mengaku berhutang kepada pihak Perum

gadai untuk waktu yang telah

Pegadaian.

disepakati

Dengan

demikian

butir

sebagai

perjanjian

kredit

pasal

1152 – 1159 KUHPerdata;

kesatu dari perjanjian tersebut dapat dianggap

sebelumnya,

b. menerima

antara nasabah dan Perum Pegadaian.

barang

Butir kedua dapat dilihat adanya

harga

gadai

penebusan

sebesar

uang

pinjaman pokok ditambah uang

gadai yang timbul karena adanya utang

bunga;

piutang diantara nasabah dan Pegadaian.

c. melelang barang jaminan jika

Pada butir ketiga dari perjanjian

setelah jangka waktu pinjaman

itu menunjukkan adanya perlindungan

selesai,

hukum

ditebus,

terhadap

Pegadaian

penerima gadai. Jika

sebagai

ternyata

di

kemudian hari diketahui bahwa nasabah

barang

gadai

pasal

tidak 1155

KUHPerdata; d. menerima uang hasil lelang

sebagai pemberi gadai tidak berhak

barang

menggadaikan barang jaminan yang

besarnya uang pinjaman pokok

dimaksud, pihak Perum Pegadaian tidak

dan bunga ditambah ongkos

dapat

lelang.

dipersalahkan

karena

telah

jaminan

sejumlah

menerima barang jaminan tersebut untuk digadaikan. Sebab dalam perjanjian

Adapun kewajiban Perum Pegadaian

nasabah

adalah:

menyatakan

bahwa

barang

jaminan itu benar-benar miliknya atau


179


a. menyimpan

barang

gadai

lambatnya pada tanggal jatuh

dengan baik agar tidak hilang,

tempo;

rusak atau terbakar;

f.

b. menyerahkan kembali barang gadai

jika

telah

memperoleh

uang

kelebihan lelang;

dilakukan

g. apabila barang jaminan hilang /

pelunasan utang oleh nasabah; c. tidak

berhak

rusak (kecuali force majeur)

menggunakan,

akan

barang

yang

sebesar 125 % dari taksiran

dijaminkan untuk kepentingan

barang jaminan atau bagian

pribadi;

barang jaminan yang hilang atau

memanfaatkan

d. memberi

ganti

rugi

kepada

mendapat

ganti

rugi

rusak tersebut.

pemilik barang jaminan bila barang gadai hilang atau rusak. e. melaksanakan

somatie

baik

Kewajiban-kewajiban nasabah adalah : a.

secara tertulis maupun secara lisan

jika

barang

hendak

Kredit jangan sampai hilang/rusak; b.

dilelang; f.

menyimpan baik-baik Surat Bukti

menyerahkan Surat Bukti Kredit pada waktu melunasi pinjaman;

wajib mengembalikan sisa hasil

c.

untuk menghindarkan penebusan

pelelangan dalam jangka waktu

barang jaminan oleh orang yang

12 bulan.

tidak

berhak,

nasabah

segera

melapor kepada Kepala Cabang Hak-hak dari nasabah adalah :

apabila surat bukti kredit hilang

a. menerima atau menolak jumlah uang

pinjaman

ditetapkan

sebagaimana

oleh

Perum

Pegadaian; b. tidak

atau

dikenakan

biaya-biaya

pinjaman selain sewa modal;

dicuri

atau

dipindah

tangankan. d.

membayar sewa modal;

e.

tunduk terhadap peraturan atau ketentuan yang telah ditetapkan oleh Perum Pegadaian.

c. menerima Surat Bukti Kredit; d. menebus barang gadai sebelum jatuh

tempo

dan

menerima

kembali barang gadainya; e. dapat menggadai ulang atau membayar

penuh

selambat-

Tindakan Terhadap Para Pihak Yang Wanprestasi Seorang

nasabah

melakukan

wanprestasi

membayar

uang


dikatakan jika

pinjaman

tidak beserta

180


bunganya pada saat jatuh tempo. Dalam

tidak perlu menunggu sampai jangka

hal ini pihak Perum Pegadaian dapat

waktu

melakukan tindakan terhadap nasabah

pengembalian

yang

dikenakan

bersangkutan.

dilakukan

oleh

Tindakan

Perum

yang

Pegadaian

kredit

Pegadaian,

lelang

barang

yaitu

melakukan Hak

pinjaman

biaya-biaya

lain

tidak kecuali

Nasabah

yang

mengembalikan

uang

akan pinjaman

ini

membawa surat bukti kredit ke loket

disebutkan pula dalam Kitab Undang-

kasir. Kasir akan menghitung bunga

Undang Hukum Perdata pasal 1155.

pinjaman dan setelah uang pinjaman dan

Perum

jaminan.

uang

Proses

bunga uang pinjaman.

tersebut adalah juga merupakan hak dari Perum

berakhir.

sebagai

bunganya dilunasi, maka barang jaminan

pemegang gadai berkewajiban menjaga

dikeluarkan dari gudang penyimpanan

barang-barang gadai dengan sebaik-

dan

baiknya

Dengan

dan

Pegadaian

bertanggung

jawab

dikembalikan

kepada

nasabah.

dapat

dikatakan

demikian

terhadap keselamatan serta keutuhan

bahwa gadai berakhir dengan hapusnya

barang jaminan tersebut. Tanggung

perikatan pokok yang dijamin dengan

jawab yang demikian itu disebutkan pula

gadai tersebut, yaitu dengan dibayarnya

dalam pasal 1157 Kitab Undang-undang

pinjaman oleh nasabah maka hubungan

Hukum Perdata. Perum Pegadaian dapat

utang

dikatakan melakukan wanprestasi jika

Pegadaian telah berakhir dan dengan

barang

demikian gadainya hapus.

jaminan

yang

dititipkan

piutang

antara

nasabah

dan

kepadanya tersebut menjadi rusak atau

Dalam hal nasabah tidak dapat

hilang. Tindakan yang dapat dilakukan

membayar atau melunasi uang pinjaman,

nasabah adalah meminta ganti rugi

maka gadai hapus pada saat barang

kepada Perum Pegadaian. Ganti rugi

jaminan telah laku dijual lelang. Salah

yang diberikan oleh Perum Pegadaian

satu sebab hapusnya gadai adalah bila

sudah ditetapkan yaitu 125 % dari nilai

barang gadai dieksekusi oleh yang

taksiran barang jaminan.

mempunyai

piutang.

Maka

dengan

diadakannya lelang barang jaminan berarti telah dilakukan eksekusi terhadap

Hapusnya Gadai Gadai

berakhir

dengan

dilunasinya uang pinjaman dan bunga

benda

gadai

sehingga

hapuslah

gadainya.

oleh nasabah. Untuk melunasi uang pinjaman beserta bunganya itu nasabah


181


HUKUM

bergerak berupa perhiasan, alat-alat

SEBAGAI

perabotan rumah tangga, barang-barang

PERMASALAHAN PERUM

PEGADAIAN

elektronik,

SARANA PEMBERIAN KREDIT Dalam

perkembangan

tekstil

dan

kendaraan

per-

bermotor. Pegadaian (kreditur) tidak

ekonomian yang pesat saat ini dimana

menuntut bahwa barang bergerak yang

persaingan semakin ketat dan semakin

dijadikan jaminan oleh nasabah (debitur)

tingginya

pihak

harus milik sendiri, jadi barang bergerak

membutuhkan mitra kerja yang dapat

yang dijadikan jaminan dianggap milik

membantu menopang dunia usaha dalam

nasabah

pendanaan,

suatu

sepenuhnya oleh Pegadaian (kreditur).

materi hukum yang dapat menjamin

Besar kecilnya kredit yang diterima

keterikatan tersebut guna menghindari

nasabah

hal-hal yang dapat merugikan kedua

bergerak yang digadaikan. Penilaian

belah

dalam

barang tersebut dilakukan oleh juru

perjanjian. Seperti kita ketahui perikatan

taksir dan disesuaikan dengan harga

dapat bersumber dari perjanjian dan

barang yang sama dalam pasaran, pada

Undang-Undang. Perjanjian itu sendiri

saat permohonan dilakukan.

keterikatan

maka

pihak,

para

dibutuhkan

khususnya

adalah suatu peristiwa dimana seseorang berjanji

kepada

orang

lain

untuk

melaksanakan suatu hal. Perjanjian

(debitur)

dan

berdasarkan

nilai

dikuasai

barang

Kredit yang diberikan Perum Pegadaian tidak sama dengan lembaga keuangan lain, yaitu kredit dengan

kredit

dengan

bunga yang dihitung setiap 15 hari

jaminan gadai diterapkan oleh Perum

dalam waktu yang relatif singkat yaitu 4

Pegadaian berdasarkan Kitab Undang-

bulan

Undang Hukum Perdata, hal ini terlihat

menggadai barang bergerak. Berbeda

jelas dalam isi perjanjian yang tertuang

dengan lembaga lain seperti bank,

dalam Surat Bukti Kredit mengenai para

memberikan kredit dalam jangka waktu

pihak, kesepakatan para pihak, objek

yang cukup lama antara 2 sampai 5

perjanjian dan hal-hal yang disepakati.

tahun dengan jaminan berupa sertifikat

Jaminan kredit dengan gadai dilakukan berdasarkan Kitab Undang-

dan

jaminan

cukup

dengan

barang tak bergerak seperti rumah dan tanah.

Undang Hukum Perdata buku kedua bab

Perjanjian gadai

kredit

20 mengenai gadai dalam pasal 1150

jaminan

sampai dengan pasal 1160. Gadai yang

Undang-Undang

Hukum

Perdata

diterima sebagai jaminan adalah barang

keberlakuannya

sangat

efektif


berdasarkan

dengan Kitab

182


maksudnya karena perjanjian kredit

pada umumnya selalu minta agar barang

dengan gadai ini sangat tepat untuk

jaminan bergerak tersebut dilepaskan

menyelesaikan masalah keuangan yang

dari kekuasaan Perum pegadaian dan

sangat

dengan

diserahkan kembali kepada pemiliknya,

memanfaatkan barang bergerak milik

sehingga Perum Pegadaian kehilangan

nasabah.

hak prestasi. Dalam beberapa kasus,

mendesak,

hanya

meskipun belum sampai pada status A. Kendala-kendala yang dihadapi

terdakwa tetapi sering kali aparat Perum

Perum Pegadaian

Pegadaian

Terdapatnya

beberapa

kasus

Penaksir)

(Kepala dituduh

Cabang sebagai

dan

penadah

yang ternyata bahwa perjanjian gadai

barang hasil kejahatan. Kasus-kasus

memiliki titik rawan. Setiap pemegang

serupa ini sebagian bisa diselesaikan

barang (bergerak) dianggap sebagai

dengan cara “musyawarah” dimana

pemilik tanpa perlu dukungan bukti

pegadai atau pemilik barang yang

kepemilikan,

terjadi

sebenarnya menyerahkan sejumlah uang

barang yang diindikasikan atau dicurigai

kepada Pegadaian sebagai pelunasan

berasal

hutang. Akan tetapi pada sebagian kasus

kadang-kadang

dari

penggelapan),

kejahatan

ke

Perum

lain barang jaminan diserahkan kepada

jaminan

hutang.

pemilik tanpa kompensasi sehingga

Keadaan ini menimbulkan terjadinya

Perum Pegadaian menanggung kerugian

benturan kepemilikan. Sebagai kreditur,

berupa hilangnya uang pinjaman dan

Perum Pegadaian memiliki hak atas

bunga yang akan diperoleh. Diakui oleh

suatu barang bergerak yang diserahkan

Perum Pegadaian bahwa setiap barang

oleh debitur atau atas namanya sebagai

jaminan memang harus diyakini siapa

jaminan dengan memperoleh prioritas

pemiliknya akan tetapi karena dalam

pelunasan. Perum pegadaian juga berhak

masalah gadai ini peraturan sendiri telah

menguasai

memberi

Pegadaian

masuk

(pencurian,

sebagai

barang

bergerak

milik

kelonggaran

serta

demi

nasabah yang dijadikan barang jaminan

menjaga kelancaran pelayanan, maka

selama hutang belum dilunasi. Dengan

penelusuran

kata lain, Perum Pegadaian memiliki

jaminan merupakan suatu hal yang

hak kebendaan atas barang gadai seperti

sangat

yang ditentukan dalam pasal 1152 KUH

terhadap konsumen yang jumlahnya

Perdata. Di lain pihak si pemilik asli

mencapai ribuan orang untuk satu

barang maupun aparat penegak hukum

cabang Perum Pegadaian.

sulit

kepemilikan

dilaksanakan,


barang

apalagi

183


Demi hukum,

menjaga

kami

kepastian

berpendapat

bahwa

Pegadaian. dengan

Alternatif cara

tersebut

mengangsur

yaitu atau

kepentingan perum Pegadaian sebagai

menggadai ulang dalam jangka waktu

badan usaha legal harus dilindungi

yang ditetapkan oleh Perum Pegadaian.

dalam arti kata apabila terjadi kasus

Jika hingga teguran yang ketiga nasabah

Pencurian/penggelapan yang kemudian

tidak memberikan tanggapan baik secara

status barang diubah menjadi barang

langsung atau tertulis, maka langkah

sitaan

terakhir yang ditetapkan oleh Perum

maka

kepentingan

Perum

Pegadaian harus tetap dipertahankan

Pegadaian

apapun putusan

pelelangan.

Pengadilan, barang

jaminan harus tetap dikembalikan ke Perum

Pegadaian

kompensasi

adalah

Pelelangan

dengan

adalah

cara

penjualan

kecuali

dengan

barang bergerak milik nasabah yang

pengembalian

hutang

menjadi jaminan kredit. Jika dalam

berikut bunganya.

waktu yang telah ditentukan nasabah tidak dapat melunasi utangnya, Perum

B. Penyelesaian

Masalah

Yang

Pegadaian

mempunyai

kuasa

untuk

menjualnya guna pembayaran utang

Timbul Seperti

umumnya

suatu

bagi nasabah (debitur) yang dianggap

perjanjian, dalam pelaksanaannya belum

tidak

tentu dapat berjalan dengan semestinya.

Sebelum penyelenggaraan lelang, Perum

Masalah yang timbul dalam perjanjian

Pegadaiaan

kredit adalah dimana pihak nasabah

kepada nasabah yang barang jaminannya

(debitur)

hendak dijual.

wanprestasi

melaksanakan

atau

perjanjian

tidak yang

mampu

melunasi

wajib

Jika

utangnya.

memberitahukan

pelelangan

telah

semestinya yaitu tidak melunasi kredit

dilaksanakan oleh Perum Pegadaian

dalam

(kreditur),

jangka

waktu

yang

telah

pihak

nasabah

(debitur)

disepakati. Upaya hukum yang ditempuh

belum sepenuhnya kahilangan haknya.

Perum

dalam

Hak tersebut adalah dimana nasabah

penyelesaian masalah adalah dengan

(debitur) berhak mendapatkan uang

mengeluarkan surat teguran yang berisi

kelebihan dari lelang barang bergerak

pemberitahuan bahwa waktu perjanjian

tersebut setelah dikurangi pinjaman

sudah atau akan segera habis masa

pokok beserta bunganya dan biaya

berlakunya

beberapa

pelelangan. Pengambilan uang kelebihan

alternatif yang ditawarkan oleh Perum

ini diberikan dalam jangka waktu 12

Pegadaian

dan

(kreditur)

disertai


184


bulan dan bila tidak diambil oleh

dan

tertutup

bagi

pegawai

Perum

nasabah (debitur) maka kelebihan uang

Pegadaian. Jadi siapa saja dapat menjadi

tersebut menjadi hak negara.

pembeli dan bagi penawar tertinggi

Tetapi apabila hasil pelelangan

lelang diberikan. Pelaksanaan lelang

belum dapat menutupi utang nasabah

baru dapat dilakukan apabila nasabah

(debitur), Perum Pegadaian (kreditur)

tidak melaksanakan kewajibannya dalam

masih

jangka waktu yang telah disepakati.

berhak

Sebelum

atas

pelunasannya.

pelelangan

dilaksanakan

Setelah pelelangan selesai, maka

barang bergerak berupa emas atau

Surat

berlian

(debitur) dan rangkapnya dihanguskan

ditaksir

ulang

oleh

Perum

Bukti

Kredit

atau

dasar harga, disesuaikan dengan harga

bergerak yang telah dilelang wajib

pasaran pada saat itu atau pada saat

dicatat oleh kasir dan pembeli barang

pelelangan

lelang diberikan sertifikat.

dilaksanakan

dan

dimuat dalam satu daftar harga.

Setiap

nasabah

Pegadaian untuk menjadi acuan atau

akan

dimusnahkan.

milik

barang

Jika barang bergerak tidak laku

Pelaksanaan lelang berdasarkan

dijual, maka barang tersebut dibeli oleh

Buku Tata Kerja Perum Pegadaian pasal

negara dan jika harga jual barang

27 adalah penyelenggaraan pelelangan

bergerak tersebut tidak mencapai atau

dilaksanakan

kantor

tidak sebesar uang pinjaman maka sisa

cabang. Pelelangan dilakukan minimal

utang tetap menjadi kewajiban nasabah

setiap tanggal 22 bulan ke V atau

(debitur) dimana dalam hal ini pihak

tanggal 5 bulan ke VI, jika hari

nasabah harus membayar sisa utangnya

pelelangan jatuh pada hari minggu atau

tersebut dan pihak Perum Pegadaian

hari libur diundur hari berikutnya.

masih berkewajiban untuk memelihara

Nasabah masih diberikan kesempatan

barang

untuk melunasi pinjamannya maksimum

nasabah melunasi utangnya.

sebelum

langsung

barang

oleh

tersebut

sampai

miliknya

Semua pembayaran pada waktu

dilelang. Harga minimum lelang adalah

lelang dilakukan tunai dan pembeli

sebesar uang pinjaman dan ditambah

dikenakan tambahan sebesar 9 % biaya

dengan sewa modal dan biaya lelang,

lelang dan 7% uang miskin. Sehabis

tetapi

pelelangan kepada setiap orang dan

tidak

bergerak

bergerak

menutup

kemungkinan

tawaran yang lebih tinggi.

kongsi yang hadir, dilarang keras untuk

Sistim pelaksanaan lelang di

menjual belikan atau melelang barang

Perum Pegadaian terbuka untuk umum


185


yang telah dibeli dihalaman parkir kantor cabang yang bersangkutan. Penyelesaian

DAFTAR PUSTAKA Badrulzaman, Mariam Darus. Kendala-

masalah

yang

kendala Yuridis Pengembang-an

diterapkan oleh Perum Pegadaian cukup

Perum

adil maksudnya kedua belah pihak tidak

Menunjang Pembangunan Ek-

dirugikan baik untuk nasabah (debitur)

onomi Nasional. seminar di-

maupun Perum Pegadaian (kreditur) itu

selenggarakan

sendiri. Karena kerja sama yang baik

Hukum Universitas Brawijaya.

antara nasabah dan Perum Pegadaian

Tanggal

maka permasalahan yang timbul tidak

Malang.

sampai kepengadilan.

Pegadaian

9

Dalam

oleh

Fakultas

April

1994,

di

-------. Aneka Hukum Bisnis. Bandung :

Berdasarkan pengamatan, proses

Alumni. 1994

pembentukan perjanjian kredit dengan

Budiarto, M.. Analisa dan Evaluasi

jaminan gadai yang diterapkan Perum

Pegadaian Sebagai Lembaga

Pegadaian

Pemberi Kredit Usaha Kecil.

tidak

sulit

dan

sangat

membantu nasabah dalam mengatasi

BPHN

permasalahannya terutama dalam hal

Kehakiman. 1995-1996

pendanaan.

Begitu

dalam

Erdbrink, G.R.De Graff Algemeene

penerapan penyelesaian masalah yang

Secretaris. Salinan. Staatsblad

timbul pada perjanjian, langkah yang

Tanah

diambil

tanggal 29 Maret. 1928

cukup

pula

Departemen

bijaksana

sehingga

permasalahan tidak perlu diselesaikan

Sekretariat Negara. 1993

penyelesaian

hukum

untuk

Kadir, Syamsir. Pegadaian Bagaikan

masalah yang timbul dalam perjanjian

The

kredit

Perlu

dengan

Nederland.

Indonesia. GBHN dan Repelita Buku II.

pada pengadilan. Upaya

Hindia

jaminan

gadai

ini,

Sleeping

Giant

Dibangun.

Yang Warta

dilakukan

dengan

pelelangan

atau

Pegadaian Nomor: 22/ Th.IV/

penjualan

barang

bergerak

yang

1992.

dijadikan jaminan milik nasabah oleh

Kantor

Pusat

Pegadaian.

Buku

Perum Pegadaian apabila nasabah tidak

Peraturan Menaksir Perum

memenuhi kewajibannya dalam jangka

Pegadaian. Jakarta. 1999

waktu yang telah disepakati.

Laporan Tahunan Kegiatan Usaha Kecil di Indonesia. Jakarta : Biro Hukum BPS. Jakarta. 1997


186


Laporan Tahunan Kegiatan.

Perum

Pegadaian. Jakarta. 2002 Peraturan

Pemerintah

Republik

Indonesia Nomor 10 Tahun 1990

Tentang

Pengalihan

Bentuk Perusahaan Jawatan (Perjan) Pegadaian menjadi Perusahaan Umum (Perum) Pegadaian. Peraturan

Pemerintah

Republik

Indonesia Nomor 103 Tahun 2000

tentang

Perusahaan

Umum Pegadaian. Subekti dan Tjitrosudibio, R. Kitab Undang-Undang Perdata.

Hukum

PT.

Pradnya

Paramita. Jakarta. Subekti Aneka Perjanjian. PT. Citra Aditya bakti. Bandung 1995 --------.

Hukum

Perjanjian.

PT.

Intermasa.


187

PERUSAHAAN UMUM (PERUM) PEGADAIAN SEBAGAI SARANA PEMBERIAN KREDIT

Recommend Documents