PERSEPSI DAN PREFERENSI NASABAH NON-MUSLIM TERHADAP PRODUK PEMBIAYAAN RUMAH YANG DITAWARKAN BANK MUAMALAT DI KOTA PALANGKA RAYA
SKRIPSI
Diajukan untuk Melengkapi dan Memenuhi Syarat Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Syariah
Oleh : RIRIN KHAIRUNNISA 1102120133
INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI PALANGKA RAYA JURUSAN EKONOMI ISLAM PRODI EKONOMI SYARIAH (ESY) 1437 H / 2015
PERSETUJUAN SKRIPSI JUDUL
: PERSEPSI DAN PREFERENSI NASABAH NONMUSLIM TERHADAP PRODUK PEMBIAYAAN RUMAH
YANG
DITAWARKAN
BANK
MUAMALAT DI KOTA PALANGKA RAYA. NAMA
: RIRIN KHAIRUNNISA
NIM
: 1102120133
FAKULTAS
: EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
JURUSAN
: EKONOMI ISLAM
PRODI
: EKONOMI SYARIAH
JENJANG
: STRATA SATU (S-1)
Palangka Raya, 27 November 2015
Menyetujui, Pembimbing I,
Pembimbing II,
Dra. Hj. ST. Rahmah, M.SI NIP. 195607251990032001
M. Zainal Arifin, M.Hum NIP. 197506202003121003 Menyetujui,
Dekan FEBI,
Ketua Jurusan Ekonomi Islam
Dra. Hj. Rahmaniar, M.SI NIP. 195406301981032001
Jelita SHI, M.SI NIP. 198301242009122002
ii
NOTA DINAS Palangka Raya, November 2015 Hal : Mohon Dimunaqasahkan Skripsi Saudara Ririn Khairunnisa
Kepada yang terhormat, Ketua Panitia Ujian Skripsi IAIN Palangka Raya Di – Palangka Raya
Assalamu’alaikum Wr. Wb. Setelah membaca, memeriksa dan mengadakan perbaikan seperlunya, maka kami berpendapat bahwa skripsi saudara: NAMA
: RIRIN KHAIRUNNISA
NIM
: 1102120133
JUDUL
: PERSEPSI MUSLIM
DAN
PREFERENSI
TERHADAP
NASABAH
PRODUK
NON-
PEMBIAYAAN
RUMAH YANG DITAWARKAN BANK MUAMALAT DI KOTA PALANGKA RAYA. Sudah dapat diujikan untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Syariah. Demikian atas perhatiannya ddiucapkan terima kasih. Wassalamu’alaikum Wr. Wb.
Mengetahui, Pembimbing I
Pembimbing II
Dra. Hj. ST. Rahmah, M.SI NIP. 195607251990032001
M. Zainal Arifin, M.Hum NIP. 197506202003121003
iii
PENGESAHAN Skripsi yang berjudul PERSEPSI DAN PREFERENSI NASABAH NONMUSLIM
TERHADAP
PRODUK
PEMBIAYAAN
RUMAH
YANG
DITAWARKAN BANK MUAMALAT DI KOTA PALANGKA RAYA. Oleh Ririn Khairunnisa, NIM. 1102120133, telah dimunaqasahkan Tim Munaqasah Skripsi Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Palangka Raya pada: Hari : Selasa Tanggal : 11 Safar 1437 H 24 November 2015 M
Palangka Raya, 27 November 2015 Tim Penguji: 1. Jelita SHI, M.SI Ketua Pimpinan Sidang
(…..……………………..)
2. Enriko Tedja Sukmana, M.SI Penguji 1
(…………………………)
3. Dra. Hj. ST. Rahmah, M.SI Penguji 2
(……..…………………..)
4. M. Zainal Arifin,. M.Hum Sekertaris
(………..………………..)
Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
Dra. Hj. Rahmaniar, M.SI NIP. 195406301981032001
iv
ABSTRAK Preferensi Nasabah Non Muslim Terhadap Produk Pembiayaan Rumah Yang Ditawarkan Bank Syariah (Studi Pada Bank Muamalat Cabang Kota Palangka Raya) Oleh : Ririn Khairunnisa Pembiayaan rumah yang ditawarkan berbagai bank baik konvensional ataupun syariah sangat memberikan keringanan kepada masyarakat guna memberikan kemudahan bagi masyarakat yang terkendala dana untuk memiliki rumah pribadi. Bagi kaum muslimin, kehadiran bank syari‟ah adalah dapat memenuhi kebutuhannya, namun bagi masyarakat non-muslim, bank syariah adalah sebagai alternatif lembaga jasa keuangan disamping perbankan konvensional yang telah lama ada. Namun munculnya persepsi beberapa nonmuslim terhadap bank syariah yang dalam pemahaman mereka bukan diperuntukkan untuk kalangan mereka menjadi hal yang menarik untuk diteliti. Maka permasalahan pokok yang di cari terfokus pada persepsi dan preferensi nasabah non-muslim terhadap produk pembiayaan rumah bank syariah. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui bagaimana persepsi nasabah non-muslim dan apa faktor-faktor yang melatar belakangi nasabah non-muslim memilih produk pembiayaan rumah yang ditawarkan bank syariah. Untuk memperoleh data yang relevan, maka tipe penelitian yang digunakan adalah metode deskriptif kualitatif. Subjek dalam penelitian ini nasabah nonmuslim yang berjumlah 5 orang dan 1 orang pihak pengembang perumahan sebagai informan yang memiliki hubungan langsung dengan para subjek, pemilihan subjek dengan menggunakan teknik purposive sampling yaitu mengambil sebagian yang terpilih menurut ciri-ciri yang dimiliki sampel. Obyek penelitian ini adalah persepsi nasabah non-muslim terhadap bank syariah khususnya dalam produk pembiayaan rumah, dan preferensi nasabah non-muslim terhadap produk pembiayaan rumah. Hasil penelitian menunjukkan bahwa persepsi nasabah non-muslim terhadap bank syariah dalam operasionalnya tidak menerapkan sistem bunga, diperlukan penggunaan bahasa atau istilah yang tepat dalam sosialisai, promosi, dan memasarkan produk bank syariah agar dapat dipahami semua kalangan, angsuran tetap dalam pembiayaan rumah bank syariah, angsuran rumah bank Muamalat lebih tinggi dibandingkan bank konvensional karena harga jual yang ditetapkan diawal ketika nasabah menandatangani perjanjian jual beli rumah, dan dalam pembiayaan rumah bank syariah tidak diberlakukan sistem penalti. Preferensi nasabah non-muslim yang menjadi subjek penelitian ini terhadap produk pembiayaan rumah bank Muamalat dipengaruhi oleh rekomendasi pihak pengembang perumahan, angsuran tetap yang memberikan kepastian sehinnga nasabah menjadi tertib dalam memenuhi kewajiban membayar angsuran rumahnya, dan kemudahan pengurusan pengambilan pembiayaan rumah. Kata kunci: Persepsi, Preferensi, Nasabah Non Muslim, dan Produk Pembiayaan Rumah. v
ABSTRACT The Customer’ Preferences Non-Muslims toward Home Financing Products Offered by Syari’ah Bank (The Study in Bank Muamalat Branch Of Palangkaraya) By Ririn Khairunnisa Home financing offered by various banks, either conventional or Syari‟ah give relief to the people in order to make it easy for people who are constrained funding to have a private home. For Muslims, the presence of Syari‟ah bank is able to meet its needs, but for the non-Muslim, Syari‟ah banks are alternative financial services institutions in addition to the conventional banking which has long existed. However, the emergence of some non-Muslim perception of the Syari‟ah banks in their understanding is not among those destined to be an interesting thing to study. Then the main problems in the search focused on customers' perceptions and preferences of non-Muslims toward home financing products in Syari‟ah banks. The study aims to determine how the perception of non-Muslim customers and what are the factors that background non-Muslim customers choose home financing products offered by Syari‟ah banks. To obtain the relevant data, so the type of research is descriptive qualitative method. The subjects in the study are non-Muslim customers, amounting to 5 persons and 1 developer housing as an informant who has a direct relationship with the subjects, the subjects are selecting with using purposive sampling technique that takes most elected according to the characteristics of the sample owned. The objects of the research are the customer's perception of non-Muslims toward Syari‟ah banks, especially in home financing products, and customer preference non-Muslims towards home financing products. The results showed that customer perception of non-Muslims toward the Syari‟ah banks in operation do not apply the system of interest, required the use of language or the proper term in socialization, promotion, and market the products of Syari‟ah banks in order to understand all circles, fixed installments in home financing Syari‟ah banks, home installments in Bank Muamalat higher than conventional banks because the price is set at the beginning when the customer signed a purchase agreement home, and the home financing in Syari‟ah banks do not apply a penalty system. Customer preferences non-Muslim who is the subject of this study on bank home finance products Muamalat influenced by the recommendation of the developer housing, fixed installments which provide certainty so the customers become disorderly in meeting the obligation to pay the installment of his house, and the ease of obtaining home financing decision. Keywords: Perception, Preferences, Non-Muslim Customers, and Home Financing Products.
vi
KATA PENGANTAR
Puji syukur kehadirat Allah SWT karena limpahan rahmat dan ridha-Nya lah sehingga penulis dapat menyelesaikan Skripsi ini tepat pada waktunya. Selanjutnya shalawat serta salam penulis hanturkan kepada junjungan besar kita Nabi Muhammad SAW, keluarga, sahabat, dan para pengikut beliau hingga akhir zaman. Penulis menyadari bahwa keberhasilan penyusunan skripsi ini tidak lepas dari bimbingan, motivasi serta bantuan dari berbagai pihak, oleh karena itu dengan segala kerendahan hati mengucapkan terima kasih dan penghargaan yang setinggi-tingginya kepada: 1. Yth. Bapak Dr. Ibnu Elmi A.S Pelu, SH, MH selaku Rektor IAIN Palangka Raya 2. Yth. ibu Dra. Hj. Rahmaniar, M.SI selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Palangka Raya 3. Yth Pembimbing yakni, Pembimbing I ibu Dra. Hj. ST. Rahmah, M.SI, dan Pembimbing II bapak M. Zainal Arifin M.Hum. 4. Semua pihak yang turut andil bagian dalam penyelesaian penelitian skripsi ini. Demikian laporan penelitian skripsi ini dapat penulis susun, semoga bermanfaat bagi semua pihak. Amin Palangka Raya, November 2015 Penulis
Ririn Khairunnisa 1102120133 PERNYATAAN ORISINALITAS vii
Dengan ini saya menyatakan bahwa skripsi dengan judul PREFERENSI NASABAH NON MUSLIM TERHADAP PRODUK PEMBIAYAAN RUMAH BANK SYARIAH (STUDI BANK MUAMALAT CABANG KOTA PALANGKA RAYA) adalah benar karya saya sendiri dan bukan hasil penjiplakan dari karya orang lain dengan cara yang tidak sesuai dengan etika keilmuan. Jika dikemudian hari ditemukan adanya pelanggaran maka saya siap menanggung resiko atau sanksi sesuai dengan peraturan yang berlaku.
Palangka Raya,
November 2015
Yang Membuat Pernyataan,
Ririn Khairunnisa NIM. 1102120133
viii
MOTTO
“ Berangkat dengan penuh keyakinan, berjalan dengan penuh keikhlasan, dan istiqomah dalam menghadapi cobaan”
Artinya: Sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan, maka apabila kamu telah selesai (dari sesuatu urusan), kerjakanlah dengan sungguh-sungguh (urusan) yang lain, dan Hanya kepada Tuhanmulah hendaknya kamu berharap.
ix
PERSEMBAHAN
Teriring rasa syukur atas ridho Allah SWT., ku dedikasikan karya berhargaku ini sebagai tanda bakti dan sayangku kepada: Orang-orang yang selalu menyayangiku dan kusayangi … Abah (Ronald K. Rony) dan mama (Hariyati), atas segala pengorbanan, perhatian, kasih sayang, dan jerih payahnya, yang dalam setiap sujudnya selalu mendoakan kesuksesan dan kebahagiaanku dunia-akhirat … Adikku (Hana Intishar) dan semua keluarga ku tercinta yang selalu memberiku cinta, inspirasi, dan semangat … Untuk seseorang yang selama ini berada disampingku terimakasih Pengorbanan, motivasi, kasih sayang dan cintanya, walau dalam prosesnya tak selalu indah … Terima kasih untuk seseorang yang selalu memberi dukungan, semangat, motivasi, kasing sayang … meski kita berbeda … Dosen pembimbing skripsiku, dosen pembimbing akademik ku, dan semua dosen yang telah memberikan aku ilmu yang akan kumanfaatkan sebaik-baiknya bukan hanya untuk diri sendiri tetapi memanfaatkannya untuk orang disekitar ku dan lingkungan ku … Untuk semua teman seperjuangan ku di IAIN, teman-teman terbaikku di tempat kerja, terima kasih telah memberikan motivasi, memahami kesibukanku, menghiburku di saat lelah … Terima kasih … Atas seluruh kebahagiaan yang telah kurasakan selama ini …
x
PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB DAN LATIN
A. Konsonan Fonem konsonan bahasa Arab yang dalam sistem tulisan Arab dilambangkan dengan huruf, dalam transliterasi ini sebagian dilambangkan dengan huruf dan sebagian lagi dengan huruf dan tanda sekaligus. Di bawah ini daftar huruf Arab itu dan transliterasinya dengan huruf Latin. Huruf Arab Nama Huruf Latin Nama Alif Tidak Tidak dilambangkan dilambangkan Ba b Be
ا
ب ت
Ta
t
Te
ث
Sa
s\
Es (dengan titik di atas)
ج
Jim
j
Je
ح
Ha
h}
Ha (dengan titik di bawah)
خ
Kha
kh
Ka dan ha
د
Dal
d
De
ذ
Zal
z
Zet (dengan titik di atas)
ر
Ra
r
Er
ز
Zai
z
Zet
س
Sin
s
Es
ش
Syin
sy
Es dan ye
ص
Sad
s}
Es (dengan titik di bawah)
ض
Dad
d}
De (dengan titik di bawah)
ط
Ta
t}
Te (dengan titik di bawah)
xi
ظ
Za
z}
Zet (dengan titik di bawah)
ع
„ain
„
Koma terbalik (di atas)
غ
Gain
g
Ge
ؼ
Fa
f
Ef
ؽ
Qaf
q
Ki
ؾ
Kaf
k
Ka
ؿ
Lam
l
El
ـ
Mim
m
Em
ف
Nun
n
En
ك
Wau
w
We
ق
Ha
h
Ha
ء
Hamzah
‟
Apostrof
م
Ya
y
Ye
B. Vokal Vokal bahasa Arab, seperti vokal bahasa Indonesia, terdiri dari vokal tunggal atau monoftong dan vokal rangkap atau diftong. 1. Vokal Tunggal Vokal tunggal bahasa Arab yang lambangnya berupa tanda atau harakat, transliterasinya sebagai berikut: Tanda
Nama
Huruf Latin
Nama
--- َ ---
Fathah
A
A
---- ِ --
Kasrah
I
I
---- ُ --
Dammah
U
U
2. Vokal Rangkap xii
Vokal rangkap bahasa Arab yang lambangnya berupa gabungan antara harakat dan huruf, transliterasinya berupa gabungan huruf, yaitu: Tanda dan Huruf
Nama
Gabungan huruf
Nama
-- َ - ْيم
Fathah dan ya
Ai
a dan i
Fathah dan wau
Au
a dan u
-- َ - ْيك
Contoh :
َ ََ َ َ َػ
Kataba Fa‟ala
3. Maddah Maddah atau vokal panjang yang lambangnya berupa harakat dan huruf, transliterasinya berupa huruf dan tanda, yaitu: Tanda dan huruf
Nama
Gabungan huruf
Nama
-- َ - َ – ال
Fathah dan alif atau ya
Ā
a dan garis di atas
-- ِ - م
Kasrah dan ya
Ī
i dan garis di atas
-- ُ - ْيك
Dammah dan wau
Ū
u dan garis di atas
Contoh :
َ َؿ ِ ْي َ َػ ُ ْي ُؿ
Qāla Qīla Yaqūlu
4. Ta marbutah Transliterasi untuk ta marbutah ada dua. a. Ta marbutah hidup xiii
Ta marbutah yang hidup atau mendapat harakat fathah, kasrah dan dammah, transliterasinya adalah t (te). b. Ta marbutah mati Ta marbutah yang mati atau mendapat harakat sukun, transliterasinya adalah h (ha). c. Kalau pada kata yang terakhir dengan ta marbutah diikuti oleh kata yang menggunakan kata sandang al serta kedua kata itu terpisah maka ta tarbutah itu ditransliterasikan dengan h (ha). Contoh :
َرْيك َ ُ اْي َ ْي َ ِؿ
ُاَْي َ ِ ْيػَ ُ اْي ُ َػ َّو َرة
-
raudah al-aţfāl raudatul aţfāl
-
al-Madīnah al-Munawwarah al-Madīnatul Munawwarah
5. Syaddah (tasydid) Syaddah atau tasydid yang dalam tulisan Arab dilambangkan dengan sebuah tanda, tanda syaddah atau berupa tasydid dalam transliterasi ini tanda syaddah tersebut dilambangkan dengan huruf, yaitu huruf yang sama dengan huruf yang diberi tanda syaddah itu. Contoh :
ََربػَّو َػَّو َؿ
Rabbana Nazzala
6. Kata Sandang Kata sandang dalam sistem tulisan Arab dilambangkan dengan huruf, yaitu , namun dalam transliterasi ini kata sandang itu dibedakan atas kata sandang diikuti oleh huruf syamsiyyah dan kata sandang yang diikuti huruf qamariyah
اؿ
a. Kata sandang yang diikuti oleh huruf syamsiyyah Kata sandang yang diikuti oleh huruf syamsiyyah ditransliterasikan sesuai dengan bunyinya, yaitu huruf l diganti dengan huruf yang sama dengan huruf yang langsung mengikuti kata sandang itu. b. Kata sandang yang diikuti oleh huruf qamariyah Kata sandang yang diikuti oleh huruf qamariyah ditransliterasikan sesuai aturan yang digariskan di depan dan sesuai dengan bunyinya.
xiv
Baik diikuti huruf syamsiyyah maupun huruf qamariyah, katasandangditulis terpisah dari kata yang mengikuti dan dihubungkan dengan tanda sempang. Contoh:
ُ ُ اَ َّو
ar-rajulu
ُ َ َ اَْي
al-qalamu
7. Hamzah Dinyatakan di depan bahwa hamzah ditransliterasikan dengan apostrof. Namun, itu hanya berlaku bagi hamzah yang terletak di tengah dan di akhir kata. Bila hamzah itu terletak di awal kata, ia dilambangkan, karena dalam tulisan Arab berupa alif. Contoh :
ِ ت ُ ُ ْي ِ َّوف
Umirtu Inna
8. Penulisan Kata Pada dasarnya setiap kata, baik fiil, isim maupun harf ditulis terpisah. Hanya kata-kata tertentu yang penulisannya dengan huruf Arab sudah lazim dirangkaikan dengan kata lain karena ada huruf atau harakat yang dihilangkan, maka transliterasi ini, penulisan kata tersebut dirangkaikan juga dengan kata lain yang mengikutinya. Contoh :
ََْيكُػ ْيا اْي َ ْي َ َكاْي ِ ْيػَا َف
ِ َ َكِ َّوف ااَ ََُ َ ْيػُ ا َّوا ِز ْي
Fa aufu al-kaila wa al mīzān Wa innallāha lahua khair arraziqīn
xv
9. Huruf Kapital Meskipun dalam sistem tulisan Arab, huruf kapital tidak dikenal, dalam transliterasi ini huruf tersebut digunakan juga. Penggunaan huruf kapital seperti apa yang berlaku dalam EYD, di antaranya: Huruf kapital digunakan untuk menuliskan huruf awal nama diri dan permulaan kalimat. Bilama nama diri itu didahului oleh kata sandang, maka yang ditulis dengan huruf kapital tetap huruf awal nama diri tersebut, bukan huruf awal kata sandangnya. Contoh :
َكَ َُ َّو ه ِ َّو َر ُ ْي هؿ ِ اَ ْي ُ ِ اِ ر ِّب َ ب اْي َ َ ْي َ ْي َ
Wa mā Muhammadun illā rasūl Alhamdu lillāhi rabbi al-„ālamīn
Penggunaan huruf awal kapital untuk Allah hanya berlaku bila dalam tulisan Arab-nya memang lengkap demikian dan kalau penulisan itu disatukan dengan kata lain, sehingga ada huruf atau harakat yang dilambangkan, huruf kapital tidak dipergunakan. Contoh :
ِ ِ ِ ا اْي َ ْي ُ ََجْيػ ن ِ َ ْي ه ِّب َ اا َكَػْي ه َ ِْي ه
Lillāhi al-amru jamī‟an Naşrun minallāhi wa fathun qarīb
10. Tajwid Bagi mereka yang menginginkan kefasihan dalam bacaan, pedoman transliterasi ini merupakan bagian yang tak terpisahkan dengan ilmu Tajwid. Karena itu peresmian pedoman transliterasi ini perlu disertai dengan pedoman Tajwid. Sumber: Tim Penyusun, Pedoman Penulisan Skripsi Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri Palangka Raya, Palangka Raya: STAIN Palangka Raya Press, 2007.
xvi
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL....................................................................... PERSETUJUAN SKRIPSI............................................................. NOTA DINAS................................................................................. PENGESAHAN.............................................................................. ABSTRAK...................................................................................... KATA PENGANTAR.................................................................... PERNYATAAN ORISINALITAS................................................ MOTTO........................................................................................... PERSEMBAHAN……………………………………………….. DAFTAR TRANSLITERASI........................................................ DAFTAR ISI.................................................................................. DAFTAR TABEL.......................................................................... DAFTAR SINGKATAN................................................................
i ii iii iv v vi vii viii ix x xvi xviii xix
BAB I PENDAHULUAN............................................................ A. Latar Belakang...................................................................... B. Rumusan Masalah................................................................. C. Tujuan Penilitian.................................................................... D. Kegunaan Penelitian.............................................................. E. Fokus Penelitian…………………………………………… F. Sistematika Penelitian............................................................
1 1 6 6 7 8 8
BAB II KAJIAN PUSTAKA..................................................... A. Penelitian Terdahulu............................................................. B. Kerangka Teori..................................................................... 1. Persepsi………..………………………………………. 2. Preferensi……................................................................ 3. Konsumen …................................................................... a. Pengertian Konsumen................................................ b. Teori Perilaku Konsumen………………………….. 4. Konsep Al-maqasidu Syariah.......................................... 5. Maslahat Dharuriyah Hifdzhul Mal……………...…….. 6. Bank…………………………………............................ a. Pengertian Bank…………………………………… b. Bank Syariah………………………………………. 7. Jenis-jenis Pembiayaan Bank Syariah…….…………… a. Pembiayaan Modal Kerja Syariah…...…………….. b. Pembiayaan Investasi Syariah……………………… c. Pembiayaan Konsumtif Syariah……………………. d. Pembiayaan Sindikasi……………………………… e. Pembiayaan Berdasarkan Take Over………………. f. Pembiayaan Letter of Credit (L/C)……………….. 8. Pembiayaan Rumah Bank Syariah……………………. a. Pembiayaan Murabahah……………………………
10 10 13 13 16 18 18 19 20 22 24 24 24 26 26 26 27 27 27 28 28 29
xvii
b. Pembiayaan Musyarakah………………………….. C. Kerangka Berpikir dan Pertanyaan Penelitian……………. 1. Kerangka Berpikir…………………………………….. 2. Pertanyaan Penelitian…………………………………. a. Pengembang Perumahan (Developer)……………… b. Nasabah Non-Muslim………………………………
30 32 32 34 34 35
BAB III METODE PENELITIAN .............................................. A. Pendekatan Penelitian………................................................ B. Waktu dan Tempat Penelitian................................................ C. Objek dan Subjek................................................................... D. Teknik Pengumpulan Data..................................................... E. Pengabsahan Data................................................................. F. Analisis Data………..............................................................
36 36 36 37 40 42 44
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN ANALISIS...................... A. Gambaran Umum Lokasi Penelitian...................................... 1. Kota Palangka Raya………………………...................... 2. Bank Muamalat………………………………................. a. Sejarah Bank Muamalat…………………………….. b. Visi dan Misi………………………………………... B. Deskripsi Hasil Penelitian..................................................... 1. Persepsi nasabah non-muslim terhadap bank syariah khususnya dalam produk pembiayaan rumah………….. 2. Preferensi nasabah non-muslim terhadap pembiayaan rumah bank syariah.......................................................... C. Analisis dan Pembahasan...................................................... 1. Persepsi nasabah non-muslim terhadap bank syariah khususnya dalam produk pembiayaan rumah………….. 2. Preferensi nasabah non-muslim terhadap pembiayaan rumah bank syariah..........................................................
77 46 46 48 48 50 50
BAB V PENUTUP........................................................................ A. Kesimpulan........................................................................... B. Saran.....................................................................................
76 76 77
DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN DAFTAR RIWAYAT HIDUP
xviii
51 58 64 64 71
DAFTAR TABEL
TABEL 1 TABEL 2 TABEL 3
Perbedaan dan Persamaan Penelitian………............................... 12 Batas Wilayah Kota Palangka Raya……………………………. 46 Jumlah Penduduk menurut Agama dan Aliran Kepercayaan....... 47
xix
DAFTAR SINGKATAN H
: Halaman
Q.S
: Quran Surah
SWT
: Subhaanahu wata’aala
SAW
: Sallallaahu ‘alaihi wasallam
RI
: Republik Indonesia
Km
: Kilo meter
Ha
: Hektare
BMI
: Bank Muamalat Indonesia
KPR
: Kredit Pemilikan Rumah
IB
: Islamic Bank
SDM
: Sumber Daya Manusia
BMT
: Baitul Mal wat Tamwil
UU PK
: Undang- undang Perlindungan Konsumen
IMBT
: Ijarah Muntahia Bit Tamlik
L/C
: Letter of Credit
PT
: Perseroan Terbatas
xx
DAFTAR PUSTAKA Abdullah, Thamrin dan Francis Tantri, 2013, Manajemen Pemasaran, Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada. Arifin, Zainul, 2006, Dasar-Dasar Manajemen Bank Syariah, Jakarta: Pustaka Alvabet. Al Arif , M. Nur Rianto, 2010, Dasar-dasar Pemasaran Bank Syariah, Bandung: Alfabeta. Bakri, Dr. Asafri Jaya, 1996, Konsep Maqashid Syari’ah Menurut Al-Syatibi, Jakarta: PT RajaGrafindo Persada. Hakim, Atang Abd., 2011, Fiqih Perbankan Syariah, Bandung: PT. Refika Aditama. Ismail, 2011, Manajemen Perbankan Dari Teori Menuju Aplikasi, Jakarta: Kencana Prenada Media Group. Karim, Adiwarman A., 2011, Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan, Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada. Kasmir, 2012, Dasar-Dasar Perbankan, Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada. Kasmir, 2010, Manajemen Perbankan, Jakarta: PT RajaGrafindo Persada. Manullang, 2013, Pengantar Bisnis, Jakarta: Permata Puri Media. Moleong, Lexy J., 2007, Metodologi Penelitian Kualitatif, Bandung: PT. Remaja Rosdakarya. Muflih, Muhammad, 2006, Perilaku Konsumen Dalam Perspektif Ekonomi Islam, Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada. Muhammad, 2005, Manajemen Pembiayaan Bank Syariah, Yogyakarta: UPP AMP YKPN. Nasution, Mustafa Edwin, dkk, 2006, Pengenalan Eksklusif ekonomi Islam, Jakarta:Kencana Prenada Media Group. Nazir, Moh., 1988, Metodologi penelitian, Jakarta: Ghalia Indonesia. Rakhmat, Jalaluddin, 2004, Psikologi Komunikasi, Bandung: Remaja Rosdakarya. Rivai , Veithzal dan Andria Permata Veithzal, 2008, Islamic Financial Management, Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada.
xxi
Sangadji, Etta Mamang dan Sopiah, 2010. Metodologi Penelitian, Yogyakarta: Andi Yogyakarta. Umar, Husein, 2013, Metode Penelitian Untuk Skripsi dan Tesis Bisnis, Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada. Dinas Pendidikan Nasional, 2002, Kamus Besar Bahasa Indonesia, Jakarta: Balai Pustaka. Tim Penulis Pusat Pengkajian dan Pengembangan Ekonomi Islam (P3EI) Universitas Islam Indonesia Yogyakarta, 2008, Ekonomi Islam, Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada. Badan Pusat Statistik Kota Palangka Raya, 2014, Palangka Raya Dalam Angka : In Figures 2014, file PDF. Muhammad Aliansyah, Preferensi Nasabah Non-Muslim Terhadap Bank Syariah Studi Pada Bank Syariah Mandiri Cabang Palangka Raya, Skripsi, Palangka Raya: STAIN, 2011. Fitri, Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Minat Masyarakat Terhadap Pembiayaan Perumahan Rakyat BMT Athayibah, Skripsi, Palangka Raya: STAIN, 2009. M. Nurkholis, Motivasi Masyarakat Non-Muslim Menjadi Peserta Asuransi Syariah Prudential Palangka Raya, Skripsi, Palangka Raya: STAIN, Internet: Abdurrahman Misno Bambang Prawiro, Maqashid Asy- Syariah Tujuan Hukum Islam, http://majelispenulis.blogspot.com, (di akses 15 Mei 2015). Dellyani Mega, Definisi dan Fungsi Rumah Tinggal, http:// dellyani.blogspot.com (di akses 9 April 2014). Hasminee Uma, Persepsi: Pengertian, Definisi, dan Faktor yang Mempengaruhi, www.kompasiana.com, (di akses 23 Oktober 2015). NN, Kota Palangka Raya, http:// id.wikipedia.org, (di akses 1 Juni 2014). NN, Produk Hunian Bisnis, http://www. muamalatbank.com, (di akses 1 Juni 2014) Adiman, Pengertian Konsumen, http://adimanpangaribuan.blogspot.com, (di akses 1 Juni 2014) Eka Hayati, Pengertian dan Ciri-ciri Konsumen, http://ekakeropooh.blogspot.com, (di akses 9 April 2014). xxii
NN, Pengertian Preferensi, http://id.wikipedia.org (di akses 9 April 2014) NN, Pengolahan Data Kualitatif, http://ssbelajar.blogspot.com, (di akses 9 April 2014). NN, Pembiayaan Hunian Syariah Bank Muamalat, http://dompetpintar.com, (di akses 16 Feb 2015) NN, Ulumul Islam: Maqasid Syariah, http://www.indonesiaoptimis.com, (Diakses 14 Mei 2015) Huda Saleh, Musyarakah Mutanaqishah di Pembiayaan Perbankan Syariah, http://ekonomisyariah.com, (di akses 17 Feb 2015)
xxiii
