Permodalan dan Penerapan Manajemen Risiko. Permodalan. Capital. The Bank s Capital Management is aimed at maintaining a strong

WZDK>EEWEZWEDE:DEZ/^/
Permodalan dan Penerapan Manajemen Risiko ĂƉŝƚĂůĂŶĚ/ŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶŽĨZŝƐŬDĂŶĂŐĞŵĞŶƚ

Permodalan

Capital

Manajemen Permodalan Bank ditujukan untuk mempertahankan posisi modal yang kuat dalam mendukung pertumbuhan bisnis dan mempertahankan investor, deposan, pelanggan dan kepercayaan pasar.

The Bank’s Capital Management is aimed at maintaining a strong ĐĂƉŝƚĂů ƉŽƐŝƟŽŶ ƚŽ ƐƵƉƉŽƌƚ ďƵƐŝŶĞƐƐ ŐƌŽǁƚŚ ĂŶĚ ƌĞƚĂŝŶ ŝŶǀĞƐƚŽƌƐ͕ ĚĞƉŽƐŝƚŽƌƐ͕ĐƵƐƚŽŵĞƌƐĂŶĚŵĂƌŬĞƚĐŽŶĮĚĞŶĐĞ͘

^ƚƌƵŬƚƵƌƉĞƌŵŽĚĂůĂŶĂŶŬĚŝĚŽŵŝŶĂƐŝŽůĞŚŵŽĚĂůŝŶƟǇĂŶŐƚĞƌĚŝƌŝĚĂƌŝ modal disetor dan cadangan tambahan modal disetor.

The Bank’s capital structure is dominated by the core capital comprising ŽĨƉĂŝĚͲƵƉĐĂƉŝƚĂůĂŶĚĂĚĚŝƟŽŶĂůƉĂŝĚͲƵƉĐĂƉŝƚĂů͘

WĂĚĂ ĂŬŚŝƌ ĞƐĞŵďĞƌ ϮϬϭϰ͕ ϵϯ͕ϴϱй ŬŽŵƉŽƐŝƐŝ ŵŽĚĂů ĂŶŬ ĂĚĂůĂŚ DŽĚĂů/ŶƟ͘ĂƌŝŵŽĚĂůŝŶƟƚĞƌƐĞďƵƚ͕ϱϰ͕ϳϬйĂĚĂůĂŚŵŽĚĂůĚŝƐĞƚŽƌĚĂŶ ƐŝƐĂŶǇĂĂĚĂůĂŚĂĚĂŶŐĂŶdĂŵďĂŚĂŶDŽĚĂů͘ĂƌŝĂĚĂŶŐĂŶdĂŵďĂŚĂŶ DŽĚĂů͕ϳϱ͕ϴϳйĂĚĂůĂŚůĂďĂƚĂŚƵŶůĂůƵǇĂŶŐĚŝƉĞƌŚŝƚƵŶŐŬĂŶϭϬϬй͘

ƚ ƚŚĞ ĞŶĚ ŽĨ ĞĐĞŵďĞƌϮϬϭϰ͕ϵϯ͘ϴϱй ŽĨ ƚŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ ĐŽŵƉŽƐŝƟŽŶ ŽĨ ĐĂƉŝƚĂů ǁĂƐ ĐŽƌĞ ĐĂƉŝƚĂů͘ KĨ ƚŚŝƐ ĐŽƌĞ ĐĂƉŝƚĂů͕ ϱϰ͘ϳϬй ǁĂƐ ĂĚĚŝƟŽŶĂů ƉĂŝĚͲŝŶ ĐĂƉŝƚĂů ĂŶĚ ƚŚĞ ƌĞƐƚ ǁĂƐ ŝƐĐůŽƐĞĚ ZĞƐĞƌǀĞ͘ KĨ ƚŚĞ ŝƐĐůŽƐĞĚ ZĞƐĞƌǀĞ͕ϳϱ͘ϴϳйǁĂƐϭϬϬйŽĨĐĂůĐƵůĂƚĞĚƉƌŽĮƚĨƌŽŵůĂƐƚǇĞĂƌ͘

Ăƌŝ ŬŽŵƉŽƐŝƐŝ ĚŝĂƚĂƐ͕ ĚĂƉĂƚ ĚŝƐŝŵƉƵůŬĂŶ ďĂŚǁĂ ƉĞƌŵŽĚĂůĂŶ ĂŶŬ sangat memadai dalam pengembangan bisnis Bank. Permodalan ĂŶŬ ĚŝĚŽŵŝŶĂƐŝ ŽůĞŚ DŽĚĂů /ŶƟ ;ϵϯ͕ϴϱйͿ͕ ǇĂŶŐ ϱϰ͕ϳϬйͲŶǇĂ ďĞƌƵƉĂ ŵŽĚĂůĚŝƐĞƚŽƌ͘<ŽŵƉŽƐŝƐŝƉĞŵŽĚĂůĂŶŝŶŝĚŝƉĞƌŬƵĂƚĚĞŶŐĂŶŬŽŵƉŽŶĞŶ ĐĂĚĂŶŐĂŶ ƚĂŵďĂŚĂŶ ŵŽĚĂů ;ϰϱйͿ ǇĂŶŐ ƐĞďĂŐŝĂŶ ďĞƐĂƌŶǇĂ ;ϳϱ͕ϴϳйͿ ĚĂƌŝďĞƌĂƐĂůĚĂƌŝůĂďĂƚĂŚƵŶůĂůƵǇĂŶŐĚŝƉĞƌŚŝƚƵŶŐŬĂŶϭϬϬй͘

&ƌŽŵƚŚĞĐŽŵƉŽƐŝƟŽŶĂďŽǀĞ͕ŝƚĐĂŶďĞĐŽŶĐůƵĚĞĚƚŚĂƚĐĂƉŝƚĂůŝƐǀĞƌǇ ĂĚĞƋƵĂƚĞ ŝŶ ƐƵƉƉŽƌƟŶŐ ƚŚĞ ĚĞǀĞůŽƉŵĞŶƚ ŽĨ ďƵƐŝŶĞƐƐ͘ dŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ ĐĂƉŝƚĂůǁĂƐĚŽŵŝŶĂƚĞĚďǇĐŽƌĞĐĂƉŝƚĂů;ϵϯ͘ϴϱйͿ͕ŽĨǁŚŝĐŚϱϰ͘ϳϬйǁĂƐ ŝŶƚŚĞĨŽƌŵŽĨƉĂŝĚͲŝŶĐĂƉŝƚĂů͘dŚĞĐĂƉŝƚĂůĐŽŵƉŽƐŝƟŽŶǁĂƐƌĞŝŶĨŽƌĐĞĚ ǁŝƚŚ ĂĚĚŝƟŽŶĂů ƌĞƐĞƌǀĞ ĐĂƉŝƚĂů ĐŽŵƉŽŶĞŶƚ ;ϰϱйͿ ǁŚŝĐŚ ǁĂƐ ŵŽƐƚůǇ ;ϳϱ͘ϴϳйͿĨƌŽŵƉƌŽĮƚŽĨůĂƐƚǇĞĂƌĐĂůĐƵůĂƚĞĚĂƚϭϬϬй͘

Strategi pengelolaan modal dilaksanakan oleh Bagian Treasuri dengan ƉĞŶŐĂǁĂƐĂŶůĂŶŐƐƵŶŐŽůĞŚŝƌĞŬƐŝ͘WĞŶŐĞůŽůĂĂŶŵŽĚĂůĚŝĂƚƵƌƐĞďĂŐĂŝ pengelolaan funding, khususnya funding mata uang rupiah.

ĂƉŝƚĂůŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚƐƚƌĂƚĞŐǇŝƐŝŵƉůĞŵĞŶƚĞĚďǇdƌĞĂƐƵƌǇĞƉĂƌƚŵĞŶƚ ǁŝƚŚĚŝƌĞĐƚƐƵƉĞƌǀŝƐŝŽŶďǇŽĂƌĚŽĨŝƌĞĐƚŽƌƐ͘ĂƉŝƚĂůŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚŝƐ set as the management of funding, especially funding of Indonesian Rupiah currency.

ĂůĂŵŵĞŶŐĞůŽůĂƉĞƌŵŽĚĂůĂŶ͕ĂŶŬŵĞŵƉĞƌƟŵďĂŶŐŬĂŶĨĂŬƚŽƌͲĨĂŬƚŽƌ berikut:

In managing capital, the Bank considers the following factors:

1.

WĞŶŐĞŵďĂůŝĂŶŵŽĚĂůǇĂŶŐŽƉƟŵĂůƉĂĚĂƉĞŵĞŐĂŶŐƐĂŚĂŵƚĂŶƉĂ mengorbankan rentabilitas Bank.

1.

dŚĞ ŽƉƟŵĂů ƌĞƚƵƌŶ ŽĨ ĐĂƉŝƚĂů ĨŽƌ ƐŚĂƌĞŚŽůĚĞƌƐ ǁŝƚŚŽƵƚ ĐŽŵƉƌŽŵŝƐŝŶŐ ƚŚĞ ƉƌŽĮƚĂďŝůŝƚǇ ŽĨ ƚŚĞ ĂŶŬ͘

2.

DĞŶũĂŐĂ ŬĞƐĞŝŵďĂŶŐĂŶ ĂŶƚĂƌĂ ŬĞƵŶƚƵŶŐĂŶ ǇĂŶŐ ůĞďŝŚ ƟŶŐŐŝ dengan ŐĞĂƌŝŶŐƌĂƟŽ serta keamanan yang diberikan oleh posisi modal yang sehat.

2.

DĂŝŶƚĂŝŶŝŶŐďĂůĂŶĐĞďĞƚǁĞĞŶŚŝŐŚĞƌƌĞƚƵƌŶƐǁŝƚŚŐĞĂƌŝŶŐƌĂƟŽ͕ ĂůŽŶŐǁŝƚŚƐĞĐƵƌŝƚǇƉƌŽǀŝĚĞĚďǇĂŚĞĂůƚŚǇƉŽƐŝƟŽŶŽĨĐĂƉŝƚĂů͘

WĞŶŐƵŶŐŬĂƉĂŶ ŬƵĂŶƟƚĂƟĨ ƐƚƌƵŬƚƵƌ ƉĞƌŵŽĚĂůĂŶ ĂŶŬ ĚŝŵƵĂƚ ĚĂůĂŵ Tabel 1.

56

Wd͘EZWKZd

dŚĞƋƵĂŶƟƚĂƟǀĞĚŝƐĐůŽƐƵƌĞŽĨƚŚĞĂŶŬ͛ƐĐĂƉŝƚĂůƐƚƌƵĐƚƵƌĞŝƐŝůůƵƐƚƌĂƚĞĚ in Table 1.

ZŝƐŬƉƉĞƟƚĞ Bank telah menyusun Pernyataan ZŝƐŬ ƉƉĞƟƚĞ Bank. ZŝƐŬ ƉƉĞƟƚĞ merupakan pengukuran atas toleransi risiko yang mampu diserap dan besaran dari risiko yang dapat diterima oleh Bank sesuai dengan keseluruhan kapasitas atau jumlah maupun risiko yang dapat diambil oleh suatu organisasi dalam rangka mengejar nilai.

dŚĞĂŶŬŚĂƐĞƐƚĂďůŝƐŚĞĚĂĂŶŬƐ͛ZŝƐŬƉƉĞƟƚĞ^ƚĂƚĞŵĞŶƚ͘dŚĞZŝƐŬ ƉƉĞƟƚĞŝƐĂŵĞĂƐƵƌĞŵĞŶƚŽĨƌŝƐŬƚŽůĞƌĂŶĐĞƚŚĂƚƚŚĞĂŶŬŝƐĐĂƉĂďůĞŽĨ absorbing and the quantum of risk that the Bank can accept according ƚŽƚŚĞŽǀĞƌĂůůĐĂƉĂĐŝƚǇŽƌĂŵŽƵŶƚŽƌƌŝƐŬƚŚĂƚĂŶŽƌŐĂŶŝǌĂƟŽŶŝƐǁŝůůŝŶŐ to take in the course of pursuing value.

Faktor-faktor yang terlibat didalam penyusunan ZŝƐŬƉƉĞƟƚĞ adalah sebagai berikut: ͻ ĂŐĂŝŵĂŶĂ ƐƵĂƚƵ ŽƌŐĂŶŝƐĂƐŝ ĂŬĂŶ ĚĂƉĂƚ ĚŝŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝŬĂŶ ŽůĞŚ ƉŝŚĂŬďĞƌŬĞƉĞŶƟŶŐĂŶǇĂŶŐƵƚĂŵĂ͘ ͻ Lingkungan eksternal, orang-orang, sistem bisnis dan kebijakan ͻ hŶŝƚďŝƐŶŝƐĚĂŶƟƉĞƌŝƐŝŬŽ ͻ WĞŶŐƵŬƵƌĂŶŬƵĂŶƟƚĂƟĨĚĂŶŬƵĂůŝƚĂƟĨ

dŚĞ ĨĂĐƚŽƌƐ ŝŶǀŽůǀĞĚ ŝŶ ƐĞƫŶŐ ƚŚĞ ZŝƐŬ ƉƉĞƟƚĞ ĂƌĞ͗ ͻ

,Žǁ ĂŶ ŽƌŐĂŶŝǌĂƟŽŶ ĐĂŶ ďĞ ƉĞƌĐĞŝǀĞĚ ďǇ ŬĞǇ ƐƚĂŬĞŚŽůĚĞƌƐ͘

ͻ ͻ ͻ

External environment, people, business systems and policies. Business unit and risk type. YƵĂŶƟƚĂƟǀĞĂŶĚƋƵĂůŝƚĂƟǀĞŵĞĂƐƵƌŝŶŐ͘

ZŝƐŬƉƉĞƟƚĞ merupakan bagian dari kerangka manajemen risiko yang harus sejalan dengan visi dan misi organisasi dan tercermin didalam sasaran strategis, rencana bisnis dan ekspektasi pihak-pihak yang ďĞƌŬĞƉĞŶƟŶŐĂŶ͘

ZŝƐŬƉƉĞƟƚĞŝƐĂƉĂƌƚŽĨƚŚĞZŝƐŬDĂŶĂŐĞŵĞŶƚĨƌĂŵĞǁŽƌŬƚŚĂƚƐŚŽƵůĚ ďĞŝŶͲůŝŶĞǁŝƚŚĂŶŽƌŐĂŶŝǌĂƟŽŶ͛ƐǀŝƐŝŽŶĂŶĚŵŝƐƐŝŽŶĂŶĚƌĞŇĞĐƚĞĚŝŶƚŚĞ ŽƌŐĂŶŝǌĂƟŽŶ͛Ɛ ƐƚƌĂƚĞŐŝĐ ŽďũĞĐƟǀĞƐ͕ ďƵƐŝŶĞƐƐ ƉůĂŶƐ ĂŶĚ ƐƚĂŬĞŚŽůĚĞƌƐ͛ ĞǆƉĞĐƚĂƟŽŶƐ͘

Rincian Pernyataan ZŝƐŬƉƉĞƟƚĞ

ĞƚĂŝůƐŽĨƚŚĞZŝƐŬƉƉĞƟƚĞ^ƚĂƚĞŵĞŶƚ

<ƵĂŶƟƚĂƟĨ͗ ͻ dĂƌŐĞƚdŝĞƌͲϭĂƉŝƚĂůZĂƟŽƐĞĚŝŬŝƚŶǇĂϭϮй ͻ DĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶ ƉĞƌƚƵŵďƵŚĂŶ ƉŽƐŝƐŝ ŬƌĞĚŝƚ ĂŶŬ ƐĞĐĂƌĂ ƐĞůĞŬƟĨ ƐĞďĞƐĂƌϭϮйĂƚĂƵůĞďŝŚĚĂŶƐĞŬĂůŝŐƵƐŵĞŶũĂŐĂƌĂƐŝŽZKƐĞĚŝŬŝƚŶǇĂ ϭ͕ϱйĚĂŶƌĂƐŝŽE/DƐĞĚŝŬŝƚŶǇĂϮйƉĂĚĂĂŬŚŝƌĞƐĞŵďĞƌϮϬϭϰĚĂŶ 2015.

YƵĂŶƟƚĂƟǀĞ͗ ͻ dŝĞƌͲϭĂƉŝƚĂůZĂƟŽƚĂƌŐĞƚŽĨĂƚůĞĂƐƚϭϮй͘ ͻ dŽ ĞǆƉĂŶĚ ƚŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ ůŽĂŶ ŐƌŽǁƚŚ ǁŝƚŚŝŶ ϭϮй Žƌ ŵŽƌĞ ĂŶĚ ƐŝŵƵůƚĂŶĞŽƵƐůǇƚŽŵĂŝŶƚĂŝŶĂŶZKƌĂƟŽŽĨĂƚůĞĂƐƚϭ͘ϱйĂŶĚĂ E/DƌĂƟŽŽĨĂƚůĞĂƐƚϮйĂƚƚŚĞĞŶĚŽĨĞĐĞŵďĞƌϮϬϭϰĂŶĚϮϬϭϱ͘

<ƵĂůŝƚĂƟĨ͗ ͻ ĂŶŬ ĂŬĂŶ ŵĞŵĞůŝŚĂƌĂ ƉŽƌƚŽĨŽůŝŽ ǇĂŶŐ ƚĞƌƉŝůŝŚ ĚĂŶ ŵĞŶŝƟŬ ďĞƌĂƚŬĂŶƉĂĚĂĚŝǀĞƌƐŝĮŬĂƐŝ͘ ͻ ĂŶŬ ǁĂũŝď ƐĞŶĂŶƟĂƐĂ ŵĞŵĞůŝŚĂƌĂ ůŝŬƵŝĚŝƚĂƐ ǇĂŶŐ ĐƵŬƵƉ͕ ĂŐĂƌ dapat segera memenuhi kebutuhan likuiditas pada saat kondisi yang memburuk. ͻ ĂŶŬǁĂũŝďŵĞůĂŬƐĂŶĂŬĂŶŬĞŐŝĂƚĂŶƉĞƌďĂŶŬĂŶǇĂŶŐďĞƌŚĂƟͲŚĂƟ dan praktek-praktek perbankan yang sehat. ͻ Bank wajib mengembangkan peluang bisnis pada nasabah baru. ͻ Bank wajib memberikan pelayanan kepada nasabah dengan kualitas terbaik dan selalu melakukan pengembangan terhadap ŬƵĂůŝƚĂƐƉĞůĂǇĂŶĂŶƐĞƟĂƉǁĂŬƚƵ͘

YƵĂůŝƚĂƟǀĞ͗ ͻ dŚĞĂŶŬƐŚĂůůŵĂŝŶƚĂŝŶĂƐĞůĞĐƟǀĞƉŽƌƞŽůŝŽƚŚĂƚĞŵƉŚĂƐŝǌĞƐŽŶ ĚŝǀĞƌƐŝĮĐĂƟŽŶ͘ ͻ dŚĞĂŶŬƐŚĂůůŵĂŝŶƚĂŝŶĂĚĞƋƵĂƚĞůŝƋƵŝĚŝƚǇĂƚĂůůƟŵĞƐ͕ƚŽŵĞĞƚ ŝŵŵĞĚŝĂƚĞ ůŝƋƵŝĚŝƚǇ ŶĞĞĚƐ ǁŚĞŶ ĨĂĐĞĚ ǁŝƚŚ ĂĚǀĞƌƐĞ ĐŽŶĚŝƟŽŶƐ͘ ͻ ͻ ͻ

dŚĞĂŶŬƐŚĂůůŵĂŝŶƚĂŝŶƉƌƵĚĞŶƚďĂŶŬŝŶŐĂĐƟǀŝƟĞƐĂŶĚĐŽŶĚƵĐƚ ƐŽƵŶĚďĂŶŬŝŶŐƉƌĂĐƟĐĞƐ͘ dŚĞĂŶŬƐŚĂůůĞŶŚĂŶĐĞďƵƐŝŶĞƐƐŽƉƉŽƌƚƵŶŝƟĞƐƚŽŶĞǁĐƵƐƚŽŵĞƌƐ͘ The Bank shall strive to give the best quality of service to its ĐƵƐƚŽŵĞƌƐ͕ĂŶĚĐŽŶƟŶƵŽƵƐůǇŝŵƉƌŽǀĞŝƚƐƋƵĂůŝƚǇŽĨƐĞƌǀŝĐĞƐĂƚĂůů ƟŵĞƐ͘

PT. BANK MIZUHO INDONESIA 2014 ANNUAL REPORT

57

Penerapan Manajemen Risiko Bank untuk masingmasing Risiko

/ŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶŽĨƚŚĞĂŶŬ͛ƐZŝƐŬDĂŶĂŐĞŵĞŶƚĨŽƌ each Risk

1. Risiko Kredit

1. Credit Risk

ĂŶŬ ŵĞŶĚĞĮŶŝƐŝŬĂŶ ƌŝƐŝŬŽ ŬƌĞĚŝƚ ƐĞďĂŐĂŝ ƌŝƐŝŬŽ ƚĞƌũĂĚŝŶǇĂ ŬĞƌƵŐŝĂŶ ŬĂƌĞŶĂƉĞŶƵƌƵŶĂŶŶŝůĂŝĂƐĞƚ;ƚĞƌŵĂƐƵŬĂƐĞƚŬŽŵŝƚŵĞŶĚĂŶŬŽŶƟŶũĞŶƐŝͿ yang disebabkan oleh memburuknya kondisi keuangan debitur.

dŚĞĂŶŬĚĞĮŶĞƐĐƌĞĚŝƚƌŝƐŬĂƐĂƌŝƐŬďĞĐĂƵƐĞŽĨůŽƐƐĞƐĚƵĞƚŽĂĚĞĐůŝŶĞ ŝŶƚŚĞǀĂůƵĞŽĨĂƐƐĞƚƐ;ŝŶĐůƵĚŝŶŐŽīͲďĂůĂŶĐĞƐŚĞĞƚĂƐƐĞƚƐͿĂƐĂƌĞƐƵůƚŽĨ ĚĞƚĞƌŝŽƌĂƟŽŶŝŶƚŚĞĚĞďƚŽƌ͛ƐĮŶĂŶĐŝĂůĐŽŶĚŝƟŽŶ͘

Tata Kelola dan Organisasi

'ŽǀĞƌŶĂŶĐĞĂŶĚKƌŐĂŶŝǌĂƟŽŶ

Pemberian kredit kepada debitur Bank dilakukan berdasarkan prinsip ŬĞŚĂƟʹŚĂƟĂŶ ĚĞŶŐĂŶ ďĞƌƉĞĚŽŵĂŶ ŬĞƉĂĚĂ <ĞďŝũĂŬĂŶ WĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶ͘ <ĞďŝũĂŬĂŶ WĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶ ĂŶŬ ĚŝƚƵũƵŬĂŶ ƵŶƚƵŬ ŵĞŶŐŽƉƟŵĂůŬĂŶ ƉĞŶĚĂƉĂƚĂŶĚĂŶŵĞŶŐĞŶĚĂůŝŬĂŶƌŝƐŝŬŽǇĂŶŐƟŵďƵůĚĞŶŐĂŶŵĞŶĞƌĂƉŬĂŶ asas-asas perkreditan yang sehat secara konsisten, serta mengurangi ŬĞŵƵŶŐŬŝŶĂŶƉĞŶǇĂůĂŚŐƵŶĂĂŶǁĞǁĞŶĂŶŐŽůĞŚƉŝŚĂŬͲƉŝŚĂŬǇĂŶŐƟĚĂŬ bertanggung jawab yang terlibat dalam pemberian kredit. Pemahaman dan disiplin atas penerapan kebijakan perkreditan menjadi faktor ƵƚĂŵĂ ĚĂůĂŵ ƌĂŶŐŬĂ ŵĞŵŝƟŐĂƐŝ ƌŝƐŝŬŽ ŬƌĞĚŝƚ ďĂŐŝ ƐĞůƵƌƵŚ ũĂũĂƌĂŶ ƉĞũĂďĂƚ ĂŶŬ ǇĂŶŐ ƚĞƌůŝďĂƚ ĚĂůĂŵ ƉĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶ͕ ƚĞƌŵĂƐƵŬ ŝƌĞŬƐŝ ĚĂŶ <ŽŵŝƐĂƌŝƐ͘

dŚĞ ŐƌĂŶƟŶŐ ŽĨ ĐƌĞĚŝƚ ƚŽ ƚŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ ĚĞďƚŽƌ ŝƐ ĐŽŶĚƵĐƚĞĚ ďĂƐĞĚ ŽŶ ƉƌƵĚĞŶƟĂů ƉƌŝŶĐŝƉůĞƐ ǁŝƚŚ ƌĞĨĞƌĞŶĐĞ ƚŽ ƚŚĞ ƌĞĚŝƚ WŽůŝĐǇ͘ dŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ ƌĞĚŝƚ WŽůŝĐǇ ŝƐ ĂŝŵĞĚ Ăƚ ŽƉƟŵŝǌŝŶŐ ŝŶĐŽŵĞ ĂŶĚ ĐŽŶƚƌŽůůŝŶŐ ƚŚĞ ƌŝƐŬ incurred by applying credit principles that are healthy and consistent, ĂƐ ǁĞůů ĂƐ ƌĞĚƵĐŝŶŐ ƚŚĞ ĐŚĂŶĐĞƐ ŽĨ ĂďƵƐĞ ďǇ ƚŚĞ ĂƵƚŚŽƌŝƟĞƐ ĂŶĚ ďǇ ŝƌƌĞƐƉŽŶƐŝďůĞ ƉĂƌƟĞƐ ƚŚĂƚ ĂƌĞ ŝŶǀŽůǀĞĚ ŝŶ ŐƌĂŶƟŶŐ ĐƌĞĚŝƚ͘ ƉƌŽƉĞƌ understanding of and exercising discipline in applying credit policy ĂƌĞƚŚĞŵĂŝŶĨĂĐƚŽƌƐƚŽŵŝƟŐĂƚĞĐƌĞĚŝƚƌŝƐŬĨŽƌĂůůůĞǀĞůƐŽĨƚŚĞĂŶŬ͛Ɛ ŽĸĐŝĂůƐ ǁŚŽ ĂƌĞ ŝŶǀŽůǀĞĚ ŝŶ ĐƌĞĚŝƚ͕ ŝŶĐůƵĚŝŶŐ ƚŚĞ ŽĂƌĚ ŽĨ ŝƌĞĐƚŽƌƐ and Board of Commissioners.

^ƚƌƵŬƚƵƌDĂŶĂũĞŵĞŶWĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶĂŶŬŵĞůŝƉƵƟĞǁĂŶ<ŽŵŝƐĂƌŝƐĚĂŶ ŝƌĞŬƐŝ͕ ƌĞĚŝƚ WŽůŝĐǇ ŽŵŵŝƩĞĞ, ƌĞĚŝƚ ŽŵŵŝƩĞĞ͕ dan unit kerja bidang perkreditan yaitu unit &ƌŽŶƚŽĸĐĞ, unit DŝĚĚůĞKĸĐĞ, dan unit ĂĐŬKĸĐĞ, dimana fungsi dan kewenangan masing-masing ditetapkan ƐĞĐĂƌĂ ĚĞƚĂŝů ĚĂŶ ũĞůĂƐ ĚĂůĂŵ <ĞďŝũĂŬĂŶ WĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶ ĂŶŬ͘ ƌĂŚ ĚĂŶ strategi perkreditan dirancang dan ditetapkan secara berkala oleh ƌĞĚŝƚWŽůŝĐǇŽŵŵŝƩĞĞ. Sedangkan pengelolaan portofolio dan risiko kredit merupakan tanggung jawab dari ZŝƐŬDĂŶĂŐĞŵĞŶƚŽŵŵŝƩĞĞ͘

The structure of the Bank’s Credit Management System includes ƚŚĞ ŽĂƌĚ ŽĨ ŽŵŵŝƐƐŝŽŶĞƌƐ ĂŶĚ ŽĂƌĚ ŽĨ ŝƌĞĐƚŽƌƐ͕ ƌĞĚŝƚ WŽůŝĐǇ ŽŵŵŝƩĞĞ͕ ƌĞĚŝƚ ŽŵŵŝƩĞĞ͕ ĂŶĚ ƚŚĞ ƌĞĚŝƚ ǁŽƌŬŝŶŐ ƵŶŝƚƐ ĐŽŵƉƌŝƐŝŶŐ ŽĨ ƚŚĞ &ƌŽŶƚ KĸĐĞ ƵŶŝƚ͕ DŝĚĚůĞ KĸĐĞ ƵŶŝƚ͕ ĂŶĚ ĂĐŬ KĸĐĞ ƵŶŝƚ͕ ǁŚŽƐĞ ĨƵŶĐƟŽŶƐ ĂŶĚ ĂƵƚŚŽƌŝƟĞƐ ĂƌĞ ĚĞĮŶĞĚ ĐůĞĂƌůǇ ĂŶĚ ŝŶ ĚĞƚĂŝů ŝŶ ƚŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ ƌĞĚŝƚ WŽůŝĐǇ͘ dŚĞ ĚŝƌĞĐƟŽŶ ĂŶĚ strategy for credit are established and reviewed periodically by ƚŚĞ ƚŚĞ ƌĞĚŝƚ WŽůŝĐǇ ŽŵŵŝƩĞĞ͘ tŚĞƌĞĂƐ ƉŽƌƞŽůŝŽ ĂŶĚ ĐƌĞĚŝƚ ƌŝƐŬ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ŝƐ ƚŚĞ ƌĞƐƉŽŶƐŝďŝůŝƚǇ ŽĨ ZŝƐŬ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ŽŵŵŝƩĞĞ͘

Kebijakan dan Prosedur

Policies and Procedures

ĂůĂŵ ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƐŝŶǇĂ͕ ƐĞƟĂƉ ƉĞŵďĞƌŝĂŶ ŬƌĞĚŝƚ ŚĂƌƵƐ ŵĞŶŐĂĐƵ ŬĞƉĂĚĂ <ĞďŝũĂŬĂŶ WĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶ͕ ƚĞƌŵĂƐƵŬ ŶĂŵƵŶ ƟĚĂŬ ƚĞƌďĂƚĂƐ ƉĂĚĂ ŬĞƚĞŶƚƵĂŶŵĞŶŐĞŶĂŝŬƵĂůŝƚĂƐŬƌĞĚŝƚ͘<ŽŵŝƚĞ<ƌĞĚŝƚŵĞůĂŬƵŬĂŶĞǀĂůƵĂƐŝ dan memberikan keputusan atas transaksi-transaksi kredit sesuai dengan batas kewenangannya.

/ŶŝƚƐŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶ͕ĞǀĞƌǇĂĐƚŽĨĐƌĞĚŝƚŐƌĂŶƟŶŐŵƵƐƚĂĚŚĞƌĞƚŽƚŚĞ Bank’s Credit Policy, including but not limited to, provisions regarding ĐƌĞĚŝƚƋƵĂůŝƚǇ͘dŚĞƌĞĚŝƚŽŵŵŝƩĞĞĞǀĂůƵĂƚĞƐĂŶĚĚĞĐŝĚĞƐŽǀĞƌĐƌĞĚŝƚ ƚƌĂŶƐĂĐƟŽŶƐĂĐĐŽƌĚŝŶŐƚŽŝƚƐĂƵƚŚŽƌŝƚǇ͘

Proses

Process

WƌŽƐĞƐ DĂŶĂũĞŵĞŶ ZŝƐŝŬŽ ŬƌĞĚŝƚ ŵĞůŝƉƵƟ ŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝ͕ ƉĞŶŐƵŬƵƌĂŶ͕ pemantauan, penentuan limit dan pengendalian risiko kredit.

dŚĞ ƌĞĚŝƚ ZŝƐŬ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ƉƌŽĐĞƐƐ ŝŶĐůƵĚĞƐ ƚŚĞ ŝĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶ͕ ŵĞĂƐƵƌĞŵĞŶƚ͕ ŵŽŶŝƚŽƌŝŶŐ͕ ĚĞƚĞƌŵŝŶĂƟŽŶ ŽĨ ĐƌĞĚŝƚ ůŝŵŝƚ ĂŶĚ ƌŝƐŬ control.

Proses persetujuan fasilitas dengan eksposur risiko kredit dilakukan berdasarkan prinsip bahwa fasilitas dengan limit tertentu harus ĚŝƉƌŽƐĞƐ ŵĞůĂůƵŝ <ŽŵŝƚĞ <ƌĞĚŝƚ ĚĞŶŐĂŶ ďĞďĞƌĂƉĂ ƉĞŶŐĞĐƵĂůŝĂŶ ǇĂŶŐ ditetapkan di dalam prosedur operasi internal.

Approval process of facility with credit risk exposure is conducted based on the principal that a facility of certain limit must be processed ƚŚƌŽƵŐŚƚŚĞƌĞĚŝƚŽŵŵŝƩĞĞǁŝƚŚƐĞǀĞƌĂůĞǆĐĞƉƟŽŶƐƐĞƚŝŶŝŶƚĞƌŶĂů ŽƉĞƌĂƟŽŶŵĂŶƵĂů͘

58

Wd͘EZWKZd

Bank telah mempunyai metode-metode untuk memantau risiko kredit. ,Ăů ƚĞƌƉĞŶƟŶŐ ĚĂƌŝ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ ƌŝƐŝŬŽ ŬƌĞĚŝƚ ĂŶŬ ĂĚĂůĂŚ ďĞƌƟŶĚĂŬ ďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶ ŝŶĚŝŬĂƐŝ ǇĂŶŐ ŽďũĞŬƟĨ ĚĂƌŝ ŬĞůĂǇĂŬĂŶ ŬƌĞĚŝƚ ĚĞďŝƚƵƌ melalui sistem peringkat kredit. Bank menentukan peringkat kredit terhadap debitur berdasarkan penelaahan atas kondisi keuangan ƐĞĐĂƌĂŬƵĂŶƟƚĂƟĨĚĂŶƉĞƌƟŵďĂŶŐĂŶŬƵĂůŝƚĂƟĨƐĞƉĞƌƟƉĞŶĞůĂĂŚĂŶĂƚĂƐ kekuatan bisnis debitur.

The Bank has established methods to monitor credit risk. The most important thing of the Bank’s credit risk management is to act based ŽŶŽďũĞĐƟǀĞŝŶĚŝĐĂƟŽŶƐŽĨƚŚĞĚĞďƚŽƌ͛ƐĐƌĞĚŝƚͲǁŽƌƚŚŝŶĞƐƐƚŚƌŽƵŐŚƚŚĞ ĂŶŬ͛ƐĐƌĞĚŝƚƌĂƟŶŐƐǇƐƚĞŵ͘dŚĞĂŶŬĚĞƚĞƌŵŝŶĞƐƚŚĞĐƵƐƚŽŵĞƌ͛ƐĐƌĞĚŝƚ ƌĂƟŶŐďĂƐĞĚŽŶƋƵĂŶƟƚĂƟǀĞĮŶĂŶĐŝĂůĂƐƐĞƐƐŵĞŶƚĂƐǁĞůůĂƐƋƵĂůŝƚĂƟǀĞ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂƟŽŶ ƐƵĐŚ ĂƐ ƚŚĞ ĂƐƐĞƐƐŵĞŶƚ ŽĨ ƚŚĞ ĐƵƐƚŽŵĞƌ͛Ɛ ďƵƐŝŶĞƐƐ strength.

ĂŶŬŵĞůĂŬƵŬĂŶĞǀĂůƵĂƐŝĂƚĂƐƟngkat risiko kredit terkait pemberian ĨĂƐŝůŝƚĂƐ ŬĞƉĂĚĂ ŶĂƐĂďĂŚ ĂƚĂƵ ƉƌŽǇĞŬ͕ ĚĞŶŐĂŶ ŵĞŵƉĞƌƟŵďĂŶŐŬĂŶ berbagai faktor, antara lain:

dŚĞĂŶŬĞǀĂůƵĂƚĞƐĐƌĞĚŝƚƌŝƐŬůĞǀĞůƐƌĞůĂƟŶŐƚŽƉƌŽǀŝĚŝŶŐĨĂĐŝůŝƚǇƚŽĂ customer or project by considering various factors, among others:

ͻ ͻ ͻ ͻ ͻ ͻ

ͻ ͻ ͻ ͻ ͻ ͻ

Analisa keuangan dan proyeksi keuangan debitur; Prospek industri; Analisa jaminan dan garansi; Analisa konsentrasi terhadap bisnis grup; Analisa risiko secara menyeluruh; serta Analisa dampak lingkungan hidup.

dŚĞĚĞďƚŽƌ͛ƐĮŶĂŶĐŝĂůĂŶĂůǇƐŝƐĂŶĚĮŶĂŶĐŝĂůƉƌŽũĞĐƟŽŶ͖ Industry outlook; Guarantee and collateral analysis; ƵƐŝŶĞƐƐŐƌŽƵƉĐŽŶĐĞŶƚƌĂƟŽŶĂŶĂůǇƐŝƐ͖ Comprehensive risk analysis; and Environmental analysis.

ĂůĂŵ ƉĞůĂŬƐĂŶĂĂŶ ĞǀĂůƵĂƐŝ ƚĞƌƐĞďƵƚ͕ ĂŶŬ ŵĞŶŐŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƐŝŬĂŶ berbagai model yang dibangun sesuai dengan standar regulasi Indonesia maupun ďĞƐƚ ƉƌĂĐƟĐĞ internasional. Bank melakukan pengembangan model secara mandiri maupun dengan mengimplementasikan kebijaksanaan manajemen risiko Bank Induk ǇĂŶŐ ŵĞŶĐĂŬƵƉ ƉĞŶŐŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƐŝĂŶ ŵŽĚĞů ƌĂƟŶŐ ƐĞƉĞƌƟ Internal ƌĞĚŝƚ ZŝƐŬZĂƟŶŐ;/ZZͿ. Bank juga secara berkelanjutan melakukan upaya yang diperlukan untuk menyempurnakan model tersebut.

/ŶŝŵƉůĞŵĞŶƟŶŐƚŚĞĞǀĂůƵĂƟŽŶ͕ƚŚĞĂŶŬŝŵƉůĞŵĞŶƚƐǀĂƌŝŽƵƐŵŽĚĞůƐ ƚŚĂƚ ĂƌĞ ĚĞƐŝŐŶĞĚ ĂĐĐŽƌĚŝŶŐ ƚŽ /ŶĚŽŶĞƐŝĂŶ ƌĞŐƵůĂƟŽŶ ƐƚĂŶĚĂƌĚƐ ĂŶĚ ŝŶƚĞƌŶĂƟŽŶĂů ďĞƐƚ ƉƌĂĐƟĐĞƐ͘ dŚĞ ĂŶŬ ŚĂƐ ĚĞǀĞůŽƉĞĚ ƚŚĞ ŵŽĚĞůƐ ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚůǇĂŶĚďǇŝŵƉůĞŵĞŶƟŶŐWĂƌĞŶƚĂŶŬ͛ƐƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ƉŽůŝĐŝĞƐ ǁŚŝĐŚ ĐŽǀĞƌ ƚŚĞ ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶ ƌĂƟŶŐ ŵŽĚĞů ƐƵĐŚ ĂƐ ŽĨ /ŶƚĞƌŶĂů ƌĞĚŝƚ ZŝƐŬ ZĂƟŶŐ ;/ZZͿ͘ dŚĞ ĂŶŬ ĂůƐŽ ĐŽŶƟŶƵĞƐ ƚŽ ŵĂŬĞ ŶĞĐĞƐƐĂƌǇĞīŽƌƚƐƚŽĞŶŚĂŶĐĞƚŚĞƐĞŵŽĚĞůƐ͘

hŶƚƵŬ ŵĞŶŐĞŶĚĂůŝŬĂŶ ƌŝƐŝŬŽ ŬƌĞĚŝƚ͕ ĂŶŬ ũƵŐĂ ŵĞŶĞƚĂƉŬĂŶ ĚĂŶ ŵĞŵĂŶƚĂƵůŝŵŝƚͲůŝŵŝƚĂŶƚĂƌĂůĂŝŶ͗ĂƚĂƐDĂŬƐŝŵƵŵWĞŵďĞƌŝĂŶ<ƌĞĚŝƚ dan sektor ekonomi. Pengendalian risiko kredit secara komprehensif terus dilakukan Bank untuk meninjau dan menyempurnakan pelaksanaan fungsi pengendalian risiko kredit, dan dijalankan secara independen oleh departemen Credit Risk Control.

In controlling credit risk, the Bank has also set and monitored limits among others: maximum loan limit and for legal Lending and certain ĞĐŽŶŽŵŝĐ ƐĞĐƚŽƌƐ͘ ŽŵƉƌĞŚĞŶƐŝǀĞ ĐƌĞĚŝƚ ƌŝƐŬ ĐŽŶƚƌŽů ŝƐ ĐŽŶƟŶƵŽƵƐůǇ ĐŽŶĚƵĐƚĞĚďǇƚŚĞĂŶŬƚŽƌĞǀŝĞǁĂŶĚŝŵƉƌŽǀĞƚŚĞŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶŽĨ ĐƌĞĚŝƚ ƌŝƐŬ ĐŽŶƚƌŽů ĨƵŶĐƟŽŶ͕ ĂŶĚ ŝƐ ƉĞƌĨŽƌŵĞĚ ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚůǇ ďǇ ƚŚĞ Credit Risk Control department.

Bank menetapkan sektor-sektor ekonomi untuk mengevaluasi konsentrasi penyediaan melalui internal prosedur. Limit atas <ŽŶƐĞŶƚƌĂƐŝďĂŐŝƐĞƟĂƉƐĞŬƚŽƌĞŬŽŶŽŵŝƐĞďĞƐĂƌϭϬй;ƐĞƉƵůƵŚƉĞƌƐĞŶͿ yang dihitung dari saldo dikurangi faktor pengurang. Faktor pengurang ƵŶƚƵŬďĂƚĂƐŬŽŶƐĞŶƚƌĂƐŝĚŝĚĞĮŶŝƐŝŬĂŶƐĞďĂŐĂŝ͗ ͻ WĞŶũĂŵŝŶĂŶĞƉŽƐŝƚŽĞƌũĂŶŐŬĂ ͻ ^ƚĂŶĚďǇ>ĞƩĞƌŽĨƌĞĚŝƚ͖ ͻ Counter Guarantee ĚĂƌŝD,<͖ ͻ :ĂŵŝŶĂŶ ĂŶŬ ŽůĞŚ ĂŶŬ WƌŝŵĞƌ ;ĂŶŬ ǇĂŶŐ ĚŝƌĂƟŶŐ Ͳ ĂƚĂƵ diatasnya oleh lembaga pemeringkat luar, dan jumlah aset berada diantara 200 bank terbesar di dunia menurut informasi yang ƚĞƌĚĂŌĂƌĚŝĂŶŬĞƌ͛ƐĂůŵĂŶĂĐͿ

dŚĞ ĂŶŬ ƐŚĂůů ĚĞƚĞƌŵŝŶĞ ƚŚĞ ĞĐŽŶŽŵŝĐ ƐĞĐƚŽƌƐ ĨŽƌ ĞǀĂůƵĂƟŶŐ ĐŽŶĐĞŶƚƌĂƟŽŶ ŽĨ WƌŽǀŝƐŝŽŶ ŽĨ &ƵŶĚƐ ƚŚƌŽƵŐŚ ŝŶƚĞƌŶĂů ƉƌŽĐĞĚƵƌĞƐ͘ ŽŶĐĞŶƚƌĂƟŽŶůŝŵŝƚĨŽƌĞĂĐŚƐĞĐƚŽƌƐŚĂůůďĞϭϬй;ƚĞŶƉĞƌĐĞŶƚͿ͕ǁŚŝĐŚ ŝƐ ĐĂůĐƵůĂƚĞĚ ĨƌŽŵ ŽƵƚƐƚĂŶĚŝŶŐ ŵŝŶƵƐ ĚĞĚƵĐƟŽŶ ĨĂĐƚŽƌƐ͘ ĞĚƵĐƟŽŶ ĨĂĐƚŽƌƐĨŽƌĐŽŶĐĞŶƚƌĂƟŽŶůŝŵŝƚĂƌĞĚĞĮŶĞĚĂƐ͗ ͻ WůĞĚŐĞĚdŝŵĞĞƉŽƐŝƚƐ ͻ ^ƚĂŶĚďǇ>ĞƩĞƌƐŽĨƌĞĚŝƚ͖ ͻ D,<ĐŽƵŶƚĞƌŐƵĂƌĂŶƚĞĞƐ͖ ͻ ĂŶŬ'ƵĂƌĂŶƚĞĞƐďǇĂWƌŝŵĞĂŶŬ;ĂďĂŶŬƌĂƚĞĚͲŽƌĂďŽǀĞďǇ ĂŶĞǆƚĞƌŶĂůƌĂƟŶŐĂŐĞŶĐǇ͕ĂŶĚǁŝƚŚĂƚŽƚĂůĂƐƐĞƚŝŶƌĂŶŐĞǁŝƚŚƚŚĞ ϮϬϬůĂƌŐĞƐƚďĂŶŬƐŝŶƚŚĞǁŽƌůĚďĂƐĞĚŽŶŝŶĨŽƌŵĂƟŽŶůŝƐƚĞĚŝŶƚŚĞ ĂŶŬĞƌ͛ƐĂůŵĂŶĂĐͿ


ϱϵ

hŶƚƵŬƉĞŶŐĞůŽůĂĂŶƌŝƐŝŬŽŬƌĞĚŝƚǇĂŶŐďĞƌŵĂƐĂůĂŚƵƉĂǇĂǇĂŶŐĚŝůĂŬƵŬĂŶ diantaranya adalah restrukturisasi fasilitas kredit yang bermasalah, pembentukan pencadangan untuk menutup potensi kerugian, hingga pelaksanaan hapus buku jika diperlukan. Proses pengelolaan kredit bermasalah telah diatur secara tersendiri dalam kebijakan Bank.

īŽƌƚƐƚĂŬĞŶĂŐĂŝŶƚƐŶŽŶͲƉĞƌĨŽƌŵŝŶŐůŽĂŶƉŽƌƞŽůŝŽ͕ĂŵŽŶŐŽƚŚĞƌƐ͕ĂƌĞ restructuring of non-performing loans, providing allowances to cover ƉŽƚĞŶƟĂů ůŽƐƐĞƐ͕ ĂŶĚ ǁƌŝƚĞͲŽī͕ ŝĨ ŶĞĐĞƐƐĂƌǇ͘ EŽŶͲƉĞƌĨŽƌŵŝŶŐ ůŽĂŶƐ management process is regulated separately in the Bank’s policies.

Sebagai tambahan, Bank juga menerapkan manajemen portofolio ƐĞĐĂƌĂĂŶŬǁŝĚĞ͘,ĂůŝŶŝĚŝůĂŬƵŬĂŶƵŶƚƵŬŵĞŶŐĂǁĂƐŝƌŝƐŝŬŽŬŽŶƐĞŶƚƌĂƐŝ ǇĂŶŐ ƟŵďƵů ĚĂƌŝ ƉĞŵďĞƌŝĂŶ ŬƌĞĚŝƚ ĚĞŶŐĂŶ ŬŽŶƐĞŶƚƌĂƐŝ ǇĂŶŐ ƟŶŐŐŝ pada debitur/group atau sektor industri tertentu. Sebagai bagian dari manajemen portofolio, Bank menghindari pemusatan penyediaan ĚĂŶĂ ƵŶƚƵŬ ŵĞŶũĂŵŝŶ ƟŶŐŬĂƚ ƌĂƐŝŽŶĂů ĚŝĨĞƌƐŝĮŬĂƐŝ ƉĂĚĂ ƉƌŽĮů ƌŝƐŝŬŽ͕ ƐĂĂƚ ũĂƚƵŚ ƚĞŵƉŽ͕ ŝŶĚƵƐƚƌŝ ĚĂŶ ĂŐƵŶĂŶ ƉĂĚĂ ƐĞƟĂƉ ǁĂŬƚƵ͘ ŬƐƉŽƐƵƌ ƐŝŐŶŝĮŬĂŶĚŝƉĂŶƚĂƵƐĞĐĂƌĂƐĞŬƐĂŵĂƵŶƚƵŬŵĞŵĂƐƟŬĂŶƉŽƌƚŽĨŽůŝŽƌŝƐŝŬŽ kredit yang seimbang.

/ŶĂĚĚŝƟŽŶ͕ƚŚĞĂŶŬĂůƐŽŝŵƉůĞŵĞŶƚƐďĂŶŬǁŝĚĞƉŽƌƞŽůŝŽŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ƚŽŵŽŶŝƚŽƌĐŽŶĐĞŶƚƌĂƟŽŶƌŝƐŬĐĂƵƐĞĚďǇůŽĂŶƐǁŝƚŚŚŝŐŚĐŽŶĐĞŶƚƌĂƟŽŶ ŝŶ Ă ĐĞƌƚĂŝŶ ĚĞďƚŽƌͬŐƌŽƵƉ Žƌ ŝŶĚƵƐƚƌŝĂů ƐĞĐƚŽƌ͘ Ɛ ƉĂƌƚ ŽĨ ƉŽƌƞŽůŝŽ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ͕ƚŚĞĂŶŬĂǀŽŝĚƐƚŚĞĐŽŶĐĞŶƚƌĂƟŽŶŽĨĨƵŶĚƉƌŽǀŝƐŝŽŶƚŽ ĞŶƐƵƌĞĂƌĂƟŽŶĂůůĞǀĞůŽĨĚŝǀĞƌƐŝĮĐĂƟŽŶŝŶƌŝƐŬƉƌŽĮůĞ͕ŵĂƚƵƌŝƚǇƉĞƌŝŽĚ͕ ŝŶĚƵƐƚƌǇĂŶĚĐŽůůĂƚĞƌĂůĂƚĂŶǇƟŵĞ͘^ŝŐŶŝĮĐĂŶƚĞǆƉŽƐƵƌĞŝƐŵŽŶŝƚŽƌĞĚ ĐůŽƐĞůǇƚŽĞŶƐƵƌĞĂďĂůĂŶĐĞĚĐƌĞĚŝƚƌŝƐŬƉŽƌƞŽůŝŽ͘

Bank menentukan hal-hal sehubungan dengan risiko kredit sesuai dengan kebijakan manajemen risiko kredit.

dŚĞ ĂŶŬ ĚĞĐŝĚĞƐ ŽŶ ŵĂƩĞƌƐ ƉĞƌƚĂŝŶŝŶŐ ƚŽ ĐƌĞĚŝƚ ƌŝƐŬ ŝŶ ĂĐĐŽƌĚĂŶĐĞ with its credit risk management policy.

Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN)

ƐƚĂďůŝƐŚŵĞŶƚŽĨůůŽǁĂŶĐĞĨŽƌ/ŵƉĂŝƌŵĞŶƚ>ŽƐƐĞƐ

Penurunan nilai adalah suatu kondisi dimana nilai tercatat dari suatu aset melebihi dari nilai yang dapat dipulihkan dari aset yang bersangkutan.

/ŵƉĂŝƌŵĞŶƚŝƐĂĐŽŶĚŝƟŽŶǁŚĞƌĞƚŚĞďŽŽŬǀĂůƵĞŽĨĂŶĂƐƐĞƚĞǆĐĞĞĚƐ the recoverable value of the relevant asset.

Bank menggunakan model incurred loss untuk pengakuan kerugian ƉĞŶƵƌƵŶĂŶ ŶŝůĂŝ ĂƐĞƚ ŬĞƵĂŶŐĂŶ͘ ,Ăů ŝŶŝ ďĞƌĂƌƟ ŬĞƌƵŐŝĂŶ ŚĂŶǇĂ ĚĂƉĂƚ ĚŝĂŬƵŝũŝŬĂƚĞƌĚĂƉĂƚďƵŬƟŽďǇĞŬƟĨĂƚĂƐƉĞƌŝƐƟǁĂŬĞƌƵŐŝĂŶƐƉĞƐŝĮŬ͘

dŚĞ ĂŶŬ ƵƐĞƐ ĂŶ ŝŶĐƵƌƌĞĚ ůŽƐƐ ŵŽĚĞů ĨŽƌ ƚŚĞ ƌĞĐŽŐŶŝƟŽŶ ŽĨ ůŽƐƐĞƐ ŽŶ ŝŵƉĂŝƌĞĚ ĮŶĂŶĐŝĂů ĂƐƐĞƚƐ͘ dŚŝƐ ŵĞĂŶƐ ƚŚĂƚ ůŽƐƐĞƐ ĐĂŶ ŽŶůǇ ďĞ ƌĞĐŽŐŶŝǌĞĚǁŚĞŶƚŚĞƌĞŝƐĂŶŽďũĞĐƟǀĞĞǀŝĚĞŶĐĞŽĨĂƐƉĞĐŝĮĐůŽƐƐĞǀĞŶƚ͘

WĞƌƟŵďĂŶŐĂŶ ƵƚĂŵĂ ĞǀĂůƵĂƐŝ ƉĞŶƵƌƵŶĂŶ ŶŝůĂŝ ŬƌĞĚŝƚ ǇĂŶŐ ĚŝďĞƌŝŬĂŶ termasuk adanya pembayaran pokok atau bunga yang jatuh tempo ůĞďŝŚ ĚĂƌŝ ϵϬ ŚĂƌŝ ĂƚĂƵ ƚĞƌĚĂƉĂƚ ŬĞƐƵůŝƚĂŶ ĂƚĂƵ ƉĞůĂŶŐŐĂƌĂŶ ĚĂƌŝ ƉĞƌƐǇĂƌĂƚĂŶǇĂŶŐƚĞƌĚĂƉĂƚĚĂůĂŵŬŽŶƚƌĂŬĂǁĂůǇĂŶŐĚŝŬĞƚĂŚƵŝ͘<ƵĂůŝƚĂƐ aset menurut standar akuntansi diukur secara /ŶĚŝǀŝĚƵĂůƐƐĞƐƐŵĞŶƚ dan ŽůůĞĐƟǀĞƐƐĞƐƐŵĞŶƚ͘

dŚĞŵĂŝŶĐŽŶƐŝĚĞƌĂƟŽŶƐĨŽƌƚŚĞůŽĂŶŝŵƉĂŝƌŵĞŶƚĞǀĂůƵĂƟŽŶŝŶĐůƵĚĞƐ ǁŚĞƚŚĞƌĂŶǇƉĂǇŵĞŶƚŽĨƉƌŝŶĐŝƉĂůŽƌŝŶƚĞƌĞƐƚŝƐŽǀĞƌĚƵĞŵŽƌĞƚŚĂŶϵϬ ĚĂǇƐŽƌƚŚĞƌĞĂƌĞĂŶǇŬŶŽǁŶĚŝĸĐƵůƟĞƐ͕ŽƌǀŝŽůĂƟŽŶƐŽĨƚŚĞŽƌŝŐŝŶĂů terms of the original contract. The asset quality is assessed according ƚŽ ĂĐĐŽƵŶƟŶŐ ƐƚĂŶĚĂƌĚ ŵĞĂƐƵƌĞĚ ďǇ /ŶĚŝǀŝĚƵĂů ƐƐĞƐƐŵĞŶƚ ĂŶĚ ŽůůĞĐƟǀĞƐƐĞƐƐŵĞŶƚ͘

/ŶĚŝǀŝĚƵĂů ƐƐĞƐƐŵĞŶƚ ĚŝůĂŬƵŬĂŶ ƚĞƌŚĂĚĂƉ ŬƌĞĚŝƚ ǇĂŶŐ ƐŝŐŶŝĮŬĂŶ ĚĂŶ ƚĞƌĚĂƉĂƚďƵŬƟŽďǇĞŬƟĨĂĚĂŶǇĂƉĞŶƵƌƵŶĂŶŶŝůĂŝ͘/ŶĚŝǀŝĚƵĂůƐƐĞƐƐŵĞŶƚ, jumlah kerugian penurunan nilai diukur berdasarkan selisih antara nilai ƚĞƌĐĂƚĂƚ;carrying amountͿĂƐĞƚŬĞƵĂŶŐĂŶĚĞŶŐĂŶŶŝůĂŝŬŝŶŝĚĂƌŝĞƐƟŵĂƐŝ ĂƌƵƐŬĂƐŵĂƐĂĚĂƚĂŶŐǇĂŶŐĚŝĚŝƐŬŽŶƚŽŬĂŶŵĞŶŐŐƵŶĂŬĂŶƟŶŐŬĂƚƐƵŬƵ bunga pasar terakhir dari aset keuangan tersebut. Metode yang digunakan untuk penilaian individual adalah dengan menggunakan metodeĚŝƐĐŽƵŶƚĞĚĐĂƐŚŇŽǁdanĨĂŝƌǀĂůƵĞĐŽůůĂƚĞƌĂů͘

/ŶĚŝǀŝĚƵĂů ƐƐĞƐƐŵĞŶƚ ŝƐ ĐŽŶĚƵĐƚĞĚ ŽǀĞƌ ƐŝŐŶŝĮĐĂŶƚ ůŽĂŶƐ ǁŚĞƌĞ ŽďũĞĐƟǀĞĞǀŝĚĞŶĐĞŽĨŝŵƉĂŝƌŵĞŶƚŝƐĨŽƵŶĚ͘&Žƌ/ŶĚŝǀŝĚƵĂůƐƐĞƐƐŵĞŶƚ͕ ƚŚĞŝŵƉĂŝƌŵĞŶƚŽĨůŽĂŶƐŝƐŵĞĂƐƵƌĞĚďĂƐĞĚŽŶƚŚĞĚŝīĞƌĞŶĐĞďĞƚǁĞĞŶ ƚŚĞ ĐĂƌƌǇŝŶŐ ĂŵŽƵŶƚ ĂŶĚ ŶĞƚ ƉƌĞƐĞŶƚ ǀĂůƵĞ ŽĨ ƚŚĞ ĞƐƟŵĂƚĞĚ ĨƵƚƵƌĞ ĐĂƐŚŇŽǁ͕ǁŚŝĐŚŝƐĚŝƐĐŽƵŶƚĞĚƵƐŝŶŐƚŚĞůĂƚĞƐƚĐŽŶƚƌĂĐƚƵĂůŝŶƚĞƌĞƐƚƌĂƚĞ ŽĨƚŚĞƌĞƐƉĞĐƟǀĞĮŶĂŶĐŝĂůĂƐƐĞƚƐ͘/ŶĚŝǀŝĚƵĂůƐƐĞƐƐŵĞŶƚŝƐĐŽŶĚƵĐƚĞĚ ďǇ ƵƐŝŶŐ ƚŚĞ ĚŝƐĐŽƵŶƚĞĚ ĐĂƐŚ ŇŽǁ ŵĞƚŚŽĚ ĂŶĚ ĨĂŝƌ ǀĂůƵĞ ĐŽůůĂƚĞƌĂů method.

60

Wd͘EZWKZd

ŽůůĞĐƟǀĞƐƐĞƐƐŵĞŶƚĚŝůĂŬƵŬĂŶƚĞƌŚĂĚĂƉŬƌĞĚŝƚǇĂŶŐƐŝŐŶŝĮŬĂŶŶĂŵƵŶ ƟĚĂŬƚĞƌĚĂƉĂƚďƵŬƟŽďǇĞŬƟĨĂĚĂŶǇĂƉĞŶƵƌƵŶĂŶŶŝůĂŝĚĂŶƵŶƚƵŬŬƌĞĚŝƚ ǇĂŶŐƟĚĂŬƐŝŐŶŝĮŬĂŶǇĂŶŐĚŝŬĞůŽŵƉŽŬŬĂŶďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶƌŝƐŬƉƌŽĮůĞǇĂŶŐ ƐĂŵĂ͘ ŽůůĞĐƟǀĞ ƐƐĞƐŵĞŶƚ ĚŝůĂŬƵŬĂŶ ĚĞŶŐĂŶ ŵĞŶŐŐƵŶĂŬĂŶ ĚĂƚĂ ŬĞƌƵŐŝĂŶŚŝƐƚŽƌŝƐďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶĞƐƟŵĂƐŝProbability of Default;WͿĚĂŶ >ŽƐƐ'ŝǀĞŶĞĨĂƵůƚ;>'ͿĚĂƌŝŵĂƐŝŶŐͲŵĂƐŝŶŐŬĞůŽŵƉŽŬĂƐĞƚƚĞƌƚĞŶƚƵ ĚĂŶĞƐƟŵĂƐŝƉĞƌŝŽĚĞŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝŬĞƌƵŐŝĂŶ;>ŽƐƐ/ĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶWĞƌŝŽĚͬ >/WͿƐĞƉĞƌƟƌƵŵƵƐĚŝďĂǁĂŚŝŶŝ͗

ŽůůĞĐƟǀĞ ƐƐĞƐƐŵĞŶƚ ŝƐ ĚŽŶĞ ŽǀĞƌ ƐŝŐŶŝĮĐĂŶƚ ůŽĂŶƐ ǁŝƚŚŽƵƚ ĂŶǇ ŽďũĞĐƟǀĞ ĞǀŝĚĞŶĐĞ ŽĨ ůŽƐƐĞƐ ĂŶĚ ĨŽƌ ŶŽŶͲƐŝŐŶŝĮĐĂŶƚ ůŽĂŶƐ ŐƌŽƵƉĞĚ ďĂƐĞĚ ŽŶ ƐŝŵŝůĂƌ ƌŝƐŬ ĐŚĂƌĂĐƚĞƌŝƐƟĐƐ͘ ŽůůĞĐƟǀĞ ƐƐĞƐƐŵĞŶƚ ŝƐ ĐŽŶĚƵĐƚĞĚƵƐŝŶŐĚĂƚĂŽĨŚŝƐƚŽƌŝĐĂůůŽƐƐďĂƐĞĚŽŶĞƐƟŵĂƚĞĚWƌŽďĂďŝůŝƚǇ ŽĨĞĨĂƵůƚ;WͿĂŶĚ>ŽƐƐ'ŝǀĞŶĞĨĂƵůƚ;>'ͿĨƌŽŵĞĂĐŚĐĞƌƚĂŝŶĂƐƐĞƚƐ ŐƌŽƵƉ ĂŶĚ ĞƐƟŵĂƟŽŶ ŽĨ >ŽƐƐ /ĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶ WĞƌŝŽĚ ;>/WͿ ƐĞĞŶ ŝŶ ƚŚĞ formula:

CKPN = EAD x PD x LGD x LIP

CPKN = EAD x PD x LGD x LIP

Pengungkapan tagihan bersih dan rincian mutasi cadangan penurunan nilai Bank dimuat dalam tabel 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2.5, 2.6.

ŝƐĐůŽƐƵƌĞŽĨŶĞƚĐůĂŝŵĂŶĚĚĞƚĂŝůƐŽĨŵŽǀĞŵĞŶƚŽĨĂŶŬ͛Ɛ ƉƌŽǀŝƐŝŽŶ for impairment losses is contained in tables 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2.5, 2.6.

Penerapan Pengukuran Risiko Kredit dengan Pendekatan Standar

dŚĞŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶŽĨƌĞĚŝƚZŝƐŬDĞĂƐƵƌĞŵĞŶƚƵƐŝŶŐ^ƚĂŶĚĂƌĚŝǌĞĚ Approach

Penggunaan Peringkat dari Lembaga Pemeringkat Eksternal

hƐŝŶŐZĂƟŶŐƐĨƌŽŵǆƚĞƌŶĂůZĂƟŶŐŐĞŶĐŝĞƐ

<ĞďŝũĂŬĂŶƉĞŶŐŐƵŶĂĂŶƉĞƌŝŶŐŬĂƚĚĂůĂŵƉĞƌŚŝƚƵŶŐĂŶƐĞƚdĞƌƟŵďĂŶŐ DĞŶƵƌƵƚZĞƐŝŬŽ;dDZͿŵĞŶŐĂĐƵƉĂĚĂ^ƵƌĂƚĚĂƌĂŶĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ EŽ͘ϭϯͬϲͬWŶWƚĂŶŐŐĂůϭϴWĞďƌƵĂƌŝϮϬϭϭ͘

dŚĞ ƉŽůŝĐǇ ƚŽ ƵƐĞ ƌĂƟŶŐƐ ŝŶ ƚŚĞ ĐĂůĐƵůĂƟŽŶ ŽĨ ZŝƐŬͲtĞŝŐŚƚĞĚ ƐƐĞƚƐ ;ZtͿƌĞĨĞƌƐƚŽĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂŝƌĐƵůĂƌ>ĞƩĞƌEŽ͘ϭϯͬϲͬWŶWĚĂƚĞĚ February 18, 2011.

Peringkat yang digunakan adalah peringkat terkini yang dikeluarkan oleh lembaga pemeringkat yang diakui oleh Bank Indonesia sebagaimana yang bisa diakses pada website Bank Indonesia.

dŚĞƌĂƟŶŐƐƵƐĞĚĂƌĞƚŚĞŵŽƐƚƌĞĐĞŶƚƌĂƟŶŐƐŝƐƐƵĞĚďǇƌĂƟŶŐĂŐĞŶĐŝĞƐ recognized by Bank Indonesia, which can be accessed on Bank Indonesia’s website.

ĂŶŬ ŵĞŶŐŐƵŶĂŬĂŶ ƉĞƌŝŶŐŬĂƚ ǇĂŶŐ ĚŝŬĞůƵĂƌŬĂŶ ŽůĞŚ &ŝƚĐŚ ZĂƟŶŐƐ͕ Moody’s Investor Service, Standard and Poor’s and PT Pemeringkat Efek Indonesia.

dŚĞ ĂŶŬ ƵƐĞƐ ƚŚĞ ƌĂƟŶŐƐ ŝƐƐƵĞĚ ďǇ &ŝƚĐŚ ZĂƟŶŐƐ͕ DŽŽĚǇ͛Ɛ /ŶǀĞƐƚŽƌ Service, the Standard and Poor’s and PT Pemeringkat Efek Indonesia.

Penentuan bobot resiko berdasarkan peringkat eksposur diberlakukan untuk kategori portofolio sebagai berikut: a. Tagihan kepada Pemerintah dan Bank Sentral b. Tagihan kepada Pemerintah Negara lain c. dĂŐŝŚĂŶŬĞƉĂĚĂŶƟƚĂƐ^ĞŬƚŽƌWƵďůŝŬ d. dĂŐŝŚĂŶ ŬĞƉĂĚĂ ĂŶŬ WĞŵďĂŶŐƵŶĂŶ DƵůƟůĂƚĞƌĂů ĚĂŶ >ĞŵďĂŐĂ Internasional e. dĂŐŝŚĂŶŬĞƉĂĚĂĂŶŬ;:ĂŶŐŬĂWĂŶũĂŶŐĚĂŶ:ĂŶŐŬĂWĞŶĚĞŬͿ f. dĂŐŝŚĂŶŬĞƉĂĚĂ<ŽƌƉŽƌĂƐŝ

dŚĞĚĞƚĞƌŵŝŶĂƟŽŶŽĨƌŝƐŬǁĞŝŐŚƚďĂƐĞĚŽŶĞǆƉŽƐƵƌĞƌĂƟŶŐƐŝƐĂƉƉůŝĞĚ ƚŽƚŚĞĨŽůůŽǁŝŶŐƉŽƌƞŽůŝŽĐĂƚĞŐŽƌŝĞƐ͗ a. Claims to the Government and Central Bank b. Claims to the Governments of other countries c. ůĂŝŵƐƚŽWƵďůŝĐ^ĞĐƚŽƌŶƟƟĞƐ d. ůĂŝŵƐ ƚŽ DƵůƟůĂƚĞƌĂů ĞǀĞůŽƉŵĞŶƚ ĂŶŬƐ ĂŶĚ ŝŶƚĞƌŶĂƟŽŶĂů ŝŶƐƟƚƵƟŽŶƐ e. ůĂŝŵƐƚŽƚŚĞĂŶŬ;ůŽŶŐͲƚĞƌŵĂŶĚƐŚŽƌƚͲƚĞƌŵͿ f. ůĂŝŵƐƚŽŽƌƉŽƌĂƟŽŶƐ

WĞŶŐƵŶŐŬĂƉĂŶƚĂŐŝŚĂŶďĞƌƐŝŚďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶŬĂƚĞŐŽƌŝƉŽƌƞŽůŝŽĚĂŶƐŬĂůĂ peringkat bank dimuat dalam tabel 3.1.

dŚĞ ĚŝƐĐůŽƐƵƌĞ ŽĨ ŶĞƚ ĐůĂŝŵƐ͕ ďĂƐĞĚ ŽŶ ƉŽƌƞŽůŝŽ ĐĂƚĞŐŽƌǇ ĂŶĚ ďĂŶŬ ƌĂƟŶŐƐĐĂůĞĂƐƐŚŽǁŶŽŶdĂďůĞϯ͘ϭ͘

dƌĂŶƐĂŬƐŝĞƌŝǀĂƟĨ͕ZĞƉŽĚĂŶZĞǀĞƌƐĞZĞƉŽ

ĞƌŝǀĂƟǀĞ͕ZĞƉŽĂŶĚZĞǀĞƌƐĞZĞƉŽdƌĂŶƐĂĐƟŽŶƐ

ĂŶŬ ŵĞůĂŬƵŬĂŶ ƚƌĂŶƐĂŬƐŝ ĚĞƌŝǀĂƟĨ ďĂŝŬ ƵŶƚƵŬ ŬĞƉĞƌůƵĂŶ ďĂŶŬ ĂƚĂƵ untuk memenuhi kebutuhan nasabah.

dŚĞĂŶŬĞǆĞĐƵƚĞƐĞƌŝǀĂƟǀĞƚƌĂŶƐĂĐƟŽŶ͕ĞŝƚŚĞƌĨŽƌƚŚĞĂŶŬƐ͛ŶĞĞĚƐ or to meet a customer’s needs as part of banking services.


61

dƌĂŶƐĂŬƐŝ ĚĞƌŝǀĂƟĨ ǇĂŶŐ ĚŝůĂŬƵŬĂŶ ĂŶŬ ďĞƌƵƉĂ &ŽƌǁĂƌĚ͕ ŽŵŵŽŶ Swap, ƌŽƐƐ ƵƌƌĞŶĐǇ ^ǁĂƉ ;^Ϳ͕ dan /ŶƚĞƌĞƐƚ ZĂƚĞ ^ǁĂƉ ;/Z^Ϳ͘ EĂƐĂďĂŚĂŶŬǇĂŶŐĂŬĂŶŵĞůĂŬƵŬĂŶƚƌĂŶƐĂŬƐŝĚĞƌŝǀĂƟĨŚĂƌƵƐŵĞŵŝůŝŬŝ ůŝŵŝƚ ƚƌĂŶƐĂŬƐŝ ƚĞƌůĞďŝŚ ĚĂŚƵůƵ ǇĂŶŐ ĚŝƚĞŶƚƵŬĂŶ ŽůĞŚ hŶŝƚ ŝƐŶŝƐ ĚĂŶ hŶŝƚZŝƐŝŬŽ͘

dŚĞ ĂŶŬ ĐŽŶĚƵĐƚƐ ĚĞƌŝǀĂƟǀĞƐ ƚƌĂŶƐĂĐƟŽŶƐ ŝŶ ĨŽƌŵ ŽĨ &ŽƌǁĂƌĚ͕ ŽŵŵŽŶ ^ǁĂƉ͕ ƌŽƐƐ ƵƌƌĞŶĐǇ ^ǁĂƉ ;^Ϳ͕ ĂŶĚ /ŶƚĞƌĞƐƚ ZĂƚĞ ^ǁĂƉ ;/Z^Ϳ͘ƵƐƚŽŵĞƌƐǁŚŽǁŝƐŚƚŽĐŽŶĚƵĐƚĂĚĞƌŝǀĂƟǀĞƚƌĂŶƐĂĐƟŽŶƐŚŽƵůĚ ŚĂǀĞĂĐĞƌƚĂŝŶƚƌĂŶƐĂĐƟŽŶůŝŵŝƚďĞĨŽƌĞŚĂŶĚĂƐƐƉĞĐŝĮĞĚďǇƚŚĞƵƐŝŶĞƐƐ ĂŶĚZŝƐŬhŶŝƚ͘

ĂŶŬƟĚĂŬŵĞŵŝůŝŬŝĞŬƐƉŽƐƵƌ Repo dan ZĞǀĞƌƐĞZĞƉŽ͘

The Bank does not have exposures in Repo nor Reverse Repo.

WĞŶŐƵŶŐŬĂƉĂŶŬƵĂŶƟƚĂƟĨƌŝƐŝŬŽŬƌĞĚŝƚƉŝŚĂŬůĂǁĂŶ͗dƌĂŶƐĂŬƐŝĚĞƌŝǀĂƟĨ dimuat dalam tabel 3.2.

dŚĞ ƋƵĂŶƟƚĂƟǀĞ ĚŝƐĐůŽƐƵƌĞ ŽĨ ĐŽƵŶƚĞƌƉĂƌƚǇ͛Ɛ ĐƌĞĚŝƚ ƌŝƐŬ ŝƐ ƐŚŽǁŶ ŽŶ Table 3.2.

WĞŶĞƌĂƉĂŶdĞŬŶŝŬDŝƟŐĂƐŝZŝƐŝŬŽ<ƌĞĚŝƚĚĞŶŐĂŶWĞŶĚĞŬĂƚĂŶ^ƚĂŶĚĂƌ

/ŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶŽĨƌĞĚŝƚZŝƐŬDŝƟŐĂƟŽŶdĞĐŚŶŝƋƵĞŝŶ^ƚĂŶĚĂƌĚŝǌĞĚ Approach

:ĞŶŝƐĂŐƵŶĂŶƵƚĂŵĂǇĂŶŐĚŝƚĞƌŝŵĂĚĂůĂŵƌĂŶŐŬĂŵŝƟŐĂƐŝƌŝƐŝŬŽŬƌĞĚŝƚ pada dasarnya dikelompokkan menjadi:

dŚĞ ƚǇƉĞƐ ŽĨ ŵĂŝŶ ĐŽůůĂƚĞƌĂů ĂĐĐĞƉƚĞĚ ŝŶ ĐŽƵƌƐĞ ŽĨ ĐƌĞĚŝƚ ƌŝƐŬ ŵŝƟŐĂƟŽŶĂƌĞďĂƐŝĐĂůůǇŐƌŽƵƉĞĚŝŶƚŽ͗

ͻ

ŐƵŶĂŶ͕ǇĂŶŐĚĂƉĂƚďĞƌƵƉĂĂƐĞƚŬĞƵĂŶŐĂŶ;ĂŐƵŶĂŶďĞƌƵƉĂŬĂƐ͕ ŵĂƌŐŝŶ ĚĞƉŽƐŝƚ͕ ƉŝƵƚĂŶŐ͕ ƐĞƌƟĮŬĂƚ ƐŝŵƉĂŶĂŶ ďĞƌũĂŶŐŬĂ͕ ĚƐďͿ͕ ŵĂƵƉƵŶ ǇĂŶŐ ďĞƌƵƉĂ ĂƐĞƚ ĮƐŝŬ;ŵĞƐŝŶ͕ ƉĞƌƐĞĚŝĂĂŶ͕ ƉƌŽƉĞƌƟ͕ ŬĂƉĂůͬƉĞƐĂǁĂƚ ĚƐďͿ͘ ĂůĂŵ ƚĞŬŶŝŬ ŵŝƟŐĂƐŝ ƌŝƐŝŬŽ ŬƌĞĚŝƚ͕ ĂƐĞƚ ĮƐŝŬ ƟĚĂŬ ĚŝƉĞƌŚŝƚƵŶŐŬĂŶ ƐĞďĂŐĂŝ ƚĞŬŶŝŬ ŵŝƟŐĂƐŝ ƌŝƐŝŬŽ ŬƌĞĚŝƚ͘

ͻ

ŽůůĂƚĞƌĂů͕ ǁŚŝĐŚ ĐĂŶ ĞŝƚŚĞƌ ďĞ ŝŶ ƚŚĞ ĨŽƌŵ ŽĨ ĮŶĂŶĐŝĂů ĂƐƐĞƚƐ ;ĐĂƐŚ ĐŽůůĂƚĞƌĂů͕ ŵĂƌŐŝŶ ĚĞƉŽƐŝƚ͕ ĂĐĐŽƵŶƚƐ ƌĞĐĞŝǀĂďůĞ͕ ĐĞƌƟĮĐĂƚĞƐ ŽĨ ĚĞƉŽƐŝƚƐ͕ ĞƚĐͿ͕ ĂƐ ǁĞůů ĂƐ ŝŶ ƚŚĞ ĨŽƌŵ ŽĨ ƉŚǇƐŝĐĂů ĂƐƐĞƚƐ ;ŵĂĐŚŝŶĞƌǇ͕ ŝŶǀĞŶƚŽƌǇͬƐƵƉƉůǇ͕ ƉƌŽƉĞƌƚǇ͕ ǀĞƐƐĞůͬ ĂŝƌĐƌĂŌ ĞƚĐ͘Ϳ͘ /Ŷ ƚŚĞ ĐƌĞĚŝƚ ƌŝƐŬ ŵŝƟŐĂƟŽŶ ƚĞĐŚŶŝƋƵĞ͕ ƉŚǇƐŝĐĂů ĂƐƐĞƚƐ ĂƌĞ ŶŽƚ ĐŽƵŶƚĞĚ ĂƐ Ă ĐƌĞĚŝƚ ƌŝƐŬ ŵŝƟŐĂƟŽŶ ƚĞĐŚŶŝƋƵĞ͘

ͻ

Garansi, yang diterima dari Pemerintah Republik Indonesia, ĂŶŬ ŬŽƌĞƐƉŽŶĚĞŶ͕ ŵĂƵƉƵŶ ŐĂƌĂŶƐŝ ŝŶĚŝǀŝĚƵĂů͘ ĂůĂŵ ƚĞŬŶŝŬ ŵŝƟŐĂƐŝƌŝƐŝŬŽŬƌĞĚŝƚ͕ŐĂƌĂŶƐŝǇĂŶŐĚŝƉĞƌŚŝƚƵŶŐŬĂŶŚĂŶǇĂŐĂƌĂŶƐŝ yang diterbitkan oleh pihak yang termasuk dalam cakupan kategori tagihan kepada Pemerintah Indonesia, tagihan kepada Pemerintah Negara Lain, tagihan kepada Bank serta Lembaga ƉĞŶũĂŵŝŶĂŶͬĂƐƵƌĂŶƐŝ ĚĞŶŐĂŶ ŵĞŵƉĞƌŚĂƟŬĂŶ ƉĞŵĞŶƵŚĂŶ persyaratan garansi dan penerbit garansi.

ͻ

Guarantee, which received from the Government of the Republic of Indonesia, correspondent bank as well as individual guarantee. /ŶƚŚĞĐƌĞĚŝƚƌŝƐŬŵŝƟŐĂƟŽŶƚĞĐŚŶŝƋƵĞ͕ŐƵĂƌĂŶƚĞĞƐƚŚĂƚĐŽƵŶƚĞĚ ĂƌĞŽŶůǇŐƵĂƌĂŶƚĞĞƐŝƐƐƵĞĚďǇƚŚĞƉĂƌƟĞƐŝŶĐůƵĚĞĚŝŶƚŚĞƐĐŽƉĞŽĨ the category of claims to the Indonesian Government, claims to Governments of other countries, Claims to the Bank, and security ĂŐĞŶĐŝĞƐͬŝŶƐƵƌĂŶĐĞ ĐŽŵƉĂŶŝĞƐ ďǇ ƚĂŬŝŶŐ ŝŶƚŽ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂƟŽŶ ƚŚĞ ĨƵůĮůůŵĞŶƚ ŽĨ ƌĞƋƵŝƌĞŵĞŶƚƐ ŽĨ ŐƵĂƌĂŶƚĞĞƐ ŝƐƐƵĞĚ ĂŶĚ ŝƐƐƵĞƌ ŽĨ guarantees.

Bank memiliki kebijakan, prosedur dan proses untuk menilai dan mengelola agunan berdasarkan jenis agunan dan jumlah pembiayaan yang diberikan.

The Bank has policies, procedures and processes to assess and manage ĐŽůůĂƚĞƌĂůďĂƐĞĚŽŶƚŚĞƚǇƉĞŽĨĐŽůůĂƚĞƌĂůĂŶĚƚŚĞĂŵŽƵŶƚŽĨĮŶĂŶĐŝŶŐ granted.

Penerbit jaminan/garansi yang diakui dalam perhitungan teknik ŵŝƟŐĂƐŝ ƌŝƐŝŬŽ ŬƌĞĚŝƚ ƉĂĚĂ ƵŵƵŵŶǇĂ ĂĚĂůĂŚ ĂŶŬ ŬŽƌĞƐƉŽŶĚĞŶ ǇĂŶŐ memenuhi persyaratan sebagai prime bank.

dŚĞŐƵĂƌĂŶƚĞĞͬĐŽůůĂƚĞƌĂůŝƐƐƵĞƌƌĞĐŽŐŶŝǌĞĚŝŶƚŚĞĐĂůĐƵůĂƟŽŶŽĨĐƌĞĚŝƚ ƌŝƐŬ ŵŝƟŐĂƟŽŶ ƚĞĐŚŶŝƋƵĞ ŐĞŶĞƌĂůůǇ ŝƐ Ă ĐŽƌƌĞƐƉŽŶĚĞŶƚ ďĂŶŬ ǁŚŝĐŚ meets the requirements as a prime bank.

WĞŶŐƵŶŐŬĂƉĂŶŬƵĂŶƟƚĂƟĨĂƚĂƐƚĂŐŝŚĂŶďĞƌƐŝŚĂŶŬďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶďŽďŽƚ ƌŝƐŝŬŽƐĞƚĞůĂŚŵĞŵƉĞƌŚŝƚƵŶŐŬĂŶĚĂŵƉĂŬŵŝƟŐĂƐŝƌŝƐŝŬŽŬƌĞĚŝƚĚŝŵƵĂƚ dalam tabel tabel 4.1.

YƵĂŶƟƚĂƟǀĞ ĚŝƐĐůŽƐƵƌĞ ŽĨ ƚŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ ŶĞƚ ƌĞĐĞŝǀĂďůĞ ŝƐ ďĂƐĞĚ ŽŶ ƌŝƐŬ ǁĞŝŐŚƚĂŌĞƌĐŽŶƐŝĚĞƌŝŶŐƌĞĚŝƚZŝƐŬDŝƟŐĂƟŽŶĂƐƐŚŽǁŶŽŶdĂďůĞϰ͘ϭ͘

WĞŶŐƵŶŐŬĂƉĂŶ ƚĂŐŝŚĂŶ ďĞƌƐŝŚ ĚĂŶ ƚĞŬŶŝŬ ŵŝƟŐĂƐŝ ƌŝƐŝŬŽ ŬƌĞĚŝƚ ĂŶŬ dimuat dalam tabel 4.2.

ŝƐĐůŽƐƵƌĞ ŽĨ ŶĞƚ ƌĞĐĞŝǀĂďůĞ ĂŶĚ ƚŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ ĐƌĞĚŝƚ ƌŝƐŬ ŵŝƟŐĂƟŽŶ technique are shown in Table 4.2.

62

Wd͘EZWKZd

^ĞŬƵƌŝƟƐĂƐŝƐĞƚ ĂŶŬƟĚĂŬŵĞůĂŬƵŬĂŶĂŬƟǀŝƚĂƐƐĞŬƵƌŝƟƐĂƐŝĂƐĞƚ͘

ƐƐĞƚƐ^ĞĐƵƌŝƟǌĂƟŽŶ dŚĞĂŶŬĚŽĞƐŶŽƚĚŽĂŶǇĂĐƟǀŝƚǇƌĞůĂƟŶŐƚŽĂƐƐĞƚƐƐĞĐƵƌŝƟǌĂƟŽŶ͘

Perhitungan ATMR Risiko kredit Pendekatan Standar Perhitungan ATMR Risiko kredit Pendekatan Standard – Bank dimuat dalam table 5.1, 5.2, 5.3, 5.4.

ĂůĐƵůĂƟŽŶŽĨƚŚĞZtĨŽƌƌĞĚŝƚZŝƐŬƵƐŝŶŐ^ƚĂŶĚĂƌĚŝǌĞĚDĞƚŚŽĚ dŚĞĂŶŬ͛ƐĐĂůĐƵůĂƟŽŶŽĨƚŚĞZtĨŽƌĐƌĞĚŝƚƌŝƐŬƵƐŝŶŐƚŚĞƐƚĂŶĚĂƌĚŝǌĞĚ method is shown in Tables 5.1, 5.2, 5.3, 5.4.

2. Risiko Pasar

2. Market Risk

Manajemen Risiko Pasar Bank ditujukan untuk meminimalkan dampak ŶĞŐĂƟĨǇĂŶŐƟŵďƵůĚĂƌŝŐĞƌĂŬĂŶǇĂŶŐŵĞƌƵŐŝŬĂŶƉĂƐĂƌĂƐĞƚĚĂŶŵŽĚĂů ĂŶŬ͘ ĂŶŬ ŵĞŵƉĞƌƟŵďĂŶŐŬĂŶ ZŝƐŝŬŽ ^ƵŬƵ ƵŶŐĂ ĚĂŶ ZŝƐŝŬŽ EŝůĂŝ Tukar dalam mengelola Risiko Pasar.

dŚĞĂŶŬ͛ƐDĂƌŬĞƚZŝƐŬDĂŶĂŐĞŵĞŶƚŝƐĂŝŵĞĚĂƚŵŝŶŝŵŝǌŝŶŐŶĞŐĂƟǀĞ impact that can arise from adverse movement of the Bank’s assets ĂŶĚ ĐĂƉŝƚĂů͘ dŚĞ ĂŶŬ ƚĂŬĞƐ ŝŶƚŽ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂƟŽŶ ŝŶƚĞƌĞƐƚ ƌĂƚĞ ƌŝƐŬ ĂŶĚ exchange rate risk in managing market risk.

Tata Kelola dan Organisasi ĂůĂŵ ƌĂŶŐŬĂ ƉĞŶĞƌĂƉĂŶ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ ƌŝƐŝŬŽ ǇĂŶŐ ĞĨĞŬƟĨ͕ ĂŶŬ menyusun tugas dan tanggung jawab yang disesuaikan dengan tujuan dan kebijakan usaha, ukuran dan kompleksitas serta kemampuan Bank. Penanggung-jawab pengelolaan risiko pasar secara umum terletak pada ƐĞƟĂƉƵŶŝƚŬĞƌũĂǇĂŶŐŵĞŵŝůŝŬŝĂŬƟǀŝƚĂƐǇĂŶŐƚĞƌĞŬƐƉŽƐƚĞƌŚĂĚĂƉƌŝƐŝŬŽ ƉĂƐĂƌ͕ĚĂŶƐĞĐĂƌĂŬŚƵƐƵƐƚĞƌůĞƚĂŬƉĂĚĂĞƉĂƌƚĞŵĞŶdƌĞĂƐƵƌŝƐĞďĂŐĂŝ ƉĞŶŐĞůŽůĂƌŝƐŝŬŽƉĂƐĂƌĂŶŬƐĞĐĂƌĂŬĞƐĞůƵƌƵŚĂŶ͘ĂůĂŵŵĞůĂŬƐĂŶĂŬĂŶ ƉĞŶŐĞůŽůĂĂŶƚĞƌƐĞďƵƚĞƉĂƌƚĞŵĞŶdƌĞĂƐƵƌŝĚŝďĂŶƚƵŽůĞŚĞƉĂƌƚĞŵĞŶ Manajemen Risiko, yang secara independen, memberikan masukan ĚĂŶ ĂŶĂůŝƐĂ ǇĂŶŐ ŽďũĞŬƟĨ ĚĂůĂŵ ƉƌŽƐĞƐ ŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝ͕ ƉĞŶŐƵŬƵƌĂŶ͕ pemantauan dan pengelolaan risiko pasar.

'ŽǀĞƌŶĂŶĐĞĂŶĚKƌŐĂŶŝǌĂƟŽŶ /Ŷ ƚŚĞ ĐŽƵƌƐĞ ŽĨ ŝŵƉůĞŵĞŶƟŶŐ ĞīĞĐƟǀĞ ƌŝƐŬ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ͕ ƚŚĞ ĂŶŬ ĚĞƚĞƌŵŝŶĞƐ ƚĂƐŬƐ ĂŶĚ ƌĞƐƉŽŶƐŝďŝůŝƟĞƐ ƚĂŝůŽƌĞĚ ƚŽ ƚŚĞ ďƵƐŝŶĞƐƐ ŐŽĂůƐ and policies, size and complexity as well as the Bank’s ability. The responsibility of market risk management is generally located on each ǁŽƌŬŝŶŐƵŶŝƚƚŚĂƚŚĂƐĂĐƟǀŝƚǇǁŚŝĐŚŝƐĞǆƉŽƐĞĚƚŽŵĂƌŬĞƚƌŝƐŬ͕ĂŶĚŝƐ ƉĂƌƟĐƵůĂƌůǇŽŶƚŚĞdƌĞĂƐƵƌǇĞƉĂƌƚŵĞŶƚĂƐƚŚĞŵĂŶĂŐĞƌŽĨƚŚĞŽǀĞƌĂůů ĂŶŬ͛ƐŵĂƌŬĞƚƌŝƐŬ͘/ŶŝŵƉůĞŵĞŶƟŶŐƚŚĞƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ͕ƚŚĞdƌĞĂƐƵƌǇ ĞƉĂƌƚŵĞŶƚŝƐĂƐƐŝƐƚĞĚďǇƚŚĞZŝƐŬDĂŶĂŐĞŵĞŶƚĞƉĂƌƚŵĞŶƚ͕ǁŚŝĐŚ ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚůǇƉƌŽǀŝĚĞƐŝŶƉƵƚĂŶĚŽďũĞĐƟǀĞĂŶĂůǇƐŝƐŝŶƚŚĞƉƌŽĐĞƐƐŽĨ ŝĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶ͕ŵĞĂƐƵƌĞŵĞŶƚ͕ŵŽŶŝƚŽƌŝŶŐĂŶĚŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚŽĨŵĂƌŬĞƚ risk.

ĞƉĂƌƚĞŵĞŶDĂŶĂũĞŵĞŶZŝƐŝŬŽďĞƌƚĂŶŐŐƵŶŐũĂǁĂďĚĂůĂŵŵĞŵĂŶƚĂƵ risiko pasar, mempersiapkan laporan dan analisa, menyusun proposal, penentuan limit dan pedoman guna perhitungan dan penerapan rencana berkaitan dengan manajemen risiko pasar.

dŚĞ ZŝƐŬ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ĞƉĂƌƚŵĞŶƚ ŝƐ ƌĞƐƉŽŶƐŝďůĞ ĨŽƌ ŵŽŶŝƚŽƌŝŶŐ market risk, preparing reports and analysis, preparing proposals, and ĚĞƚĞƌŵŝŶŝŶŐůŝŵŝƚĂŶĚŐƵŝĚĂŶĐĞĨŽƌƚŚĞĐĂůĐƵůĂƟŽŶĂŶĚŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶ of plans related to market risk management.

ĂŶŬ ŵĞŵďĞŶƚƵŬ <ŽŵŝƚĞ DĂŶĂũĞŵĞŶ ƐĞƚ ĚĂŶ <ĞǁĂũŝďĂŶ ;“Asset ĂŶĚ >ŝĂďŝůŝƚǇ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ Ͳ >D͟Ϳ ƐĞďĂŐĂŝ ƐĂůĂŚ ƐĂƚƵ ĚĂƌŝ ŬŽŵŝƚĞ ŬĞďŝũĂŬĂŶ ďŝƐŶŝƐ͘ <ŽŵŝƚĞ ŝŶŝ ďĞƌƚĂŶŐŐƵŶŐ ũĂǁĂď ĂƚĂƐ ŬĞƐĞůƵƌƵŚĂŶ ƉĞŵďĂŚĂƐĂŶ ĚĂŶ ŬŽŽƌĚŝŶĂƐŝ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ ƌŝƐŝŬŽ ƉĂƐĂƌ͘ <ŽŵŝƚĞ ŝŶŝ menentukan kebijakan pendanaan dan investasi, membahas dan mengkoordinasikan hal-hal yang berhubungan dengan kebijakan ALM, perencanaan risiko dan manajemen risiko pasar, dan mengusulkan ƚĂŶŐŐĂƉĂŶƚĞƌŚĂĚĂƉŬĞĂĚĂĂŶĚĂƌƵƌĂƚƐĞƉĞƌƟƉĞƌƵďĂŚĂŶƉĂƐĂƌƐĞĐĂƌĂ mendadak.

dŚĞ ĂŶŬ ĨŽƌŵĞĚ ƚŚĞ ƐƐĞƚ ĂŶĚ >ŝĂďŝůŝƚǇ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ŽŵŵŝƩĞĞ ;͞ƐƐĞƚĂŶĚ>ŝĂďŝůŝƚǇDĂŶĂŐĞŵĞŶƚͲ>D͟ͿĂƐŽŶĞŽĨƚŚĞďƵƐŝŶĞƐƐƉŽůŝĐŝĞƐ ĐŽŵŵŝƩĞĞƐ͘dŚŝƐĐŽŵŵŝƩĞĞŝƐƌĞƐƉŽŶƐŝďůĞĨŽƌŽǀĞƌĂůůĚŝƐĐƵƐƐŝŽŶĂŶĚ ĐŽŽƌĚŝŶĂƟŽŶŽĨŵĂƌŬĞƚƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ͘dŚŝƐĐŽŵŵŝƩĞĞĚĞƚĞƌŵŝŶĞƐ ĨƵŶĚŝŶŐ ĂŶĚ ŝŶǀĞƐƚŵĞŶƚ ƉŽůŝĐŝĞƐ͕ ĚŝƐĐƵƐƐĞƐ ĂŶĚ ĐŽŽƌĚŝŶĂƚĞƐ ŵĂƩĞƌƐ ƌĞůĂƟŶŐƚŽ>DƉŽůŝĐŝĞƐ͕ƌŝƐŬƉůĂŶŶŝŶŐ͕ĂŶĚŵĂƌŬĞƚƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ͕ ĂŶĚ ƉƌŽƉŽƐĞƐ ƌĞƐƉŽŶƐĞƐ ƚŽ ĞŵĞƌŐĞŶĐǇ ĐŽŶĚŝƟŽŶƐ ƐƵĐŚ ĂƐ ƐƵĚĚĞŶ changes in the market.

Kebijakan dan Prosedur hŶƚƵŬ ŵĞŶĚƵŬƵŶŐ ƉĞŶŐĞůŽůĂĂŶ ƌŝƐŝŬŽ ƉĂƐĂƌ ǇĂŶŐ ĞĨĞŬƟĨ͕ ĂŶŬ ƚĞůĂŚ memiliki kebijakan dan Prosedur Manajemen Risiko Pasar dan Pengelolaan Trading Book.

Policies and Procedures dŽƐƵƉƉŽƌƚĂŶĞīĞĐƟǀĞŵĂƌŬĞƚƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ͕ƚŚĞĂŶŬŚĂƐƉŽůŝĐŝĞƐ and procedures of Market Risk Management Procedures and Trading Book Management Procedures.


63

ĂŶŬ ŵĞŶǇƵƐƵŶ ůĂƉŽƌĂŶͲůĂƉŽƌĂŶ ƚĞŶƚĂŶŐ ƉƌŽĮů ƌŝƐŝŬŽ ĚĂŶ ŬĞƉĂƚƵŚĂŶ pada batas risiko, baik secara berkala maupun pada saat dibutuhkan. ĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶ ůĂƉŽƌĂŶͲůĂƉŽƌĂŶ ŝŶŝ͕ ĂŶŬ ĚĂƉĂƚ ŵĞŶĞŶƚƵŬĂŶ ƉƌŽĮů manajemen risiko pasar dan melaporkan keadaan risiko pasar serta kepatuhannya dimana batas-batas risiko diserahkan pada manajemen ƐĞƟĂƉŚĂƌŝ͘

dŚĞ ĂŶŬ ĐŽŵƉŝůĞƐ ƌĞƉŽƌƚƐ ŽŶ ƌŝƐŬ ƉƌŽĮůĞƐ ĂŶĚ ĐŽŵƉůŝĂŶĐĞ ŽŶ ƌŝƐŬ limits, either periodically or when needed. Based on these reports, the ĂŶŬ ĐŽƵůĚ ĚĞƚĞƌŵŝŶĞ Ă ŵĂƌŬĞƚ ƌŝƐŬ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ƉƌŽĮůĞ ĂŶĚ ƌĞƉŽƌƚ ƚŚĞ ŵĂƌŬĞƚ ĐŽŶĚŝƟŽŶ ĂŶĚ ŝƚƐ ĐŽŵƉůŝĂŶĐĞ ǁŚĞƌĞ ƚŚĞ ƌŝƐŬ ůŝŵŝƚƐ ĂƌĞ handed over to the Management on a daily basis.

Proses WƌŽƐĞƐ DĂŶĂũĞŵĞŶ ZŝƐŝŬŽ ƉĂƐĂƌ ŵĞůŝƉƵƟ ŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝ͕ ƉĞŶŐƵŬƵƌĂŶ͕ pemantauan, penentuan limit dan pengendalian risiko pasar.

Process dŚĞ ŵĂƌŬĞƚ ƌŝƐŬ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ƉƌŽĐĞƐƐ ŝŶĐůƵĚĞƐ ƚŚĞ ŝĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶ͕ ŵĞĂƐƵƌĞŵĞŶƚ͕ ŵŽŶŝƚŽƌŝŶŐ͕ ůŝŵŝƚ ĚĞƚĞƌŵŝŶĂƟŽŶ ĂŶĚ ŵĂƌŬĞƚ ƌŝƐŬ control.

Bank telah memiliki Aplikasi Manajemen Risiko Pasar untuk mendukung proses Manajemen Risiko Pasar dalam rangka pengelolaan Risiko Pasar untuk pengendalian internal Bank dilakukan secara harian melalui pemakaian limit yang ditetapkan, sedangkan pengukuran Risiko Pasar ĚĂůĂŵ ƌĂŶŐŬĂ ƉĞƌŚŝƚƵŶŐĂŶ <ĞǁĂũŝďĂŶ WĞŶǇĞĚŝĂĂŶ DŽĚĂů DŝŶŝŵƵŵ dilakukan secara bulanan menggunakan Metode Standar.

dŚĞ ĂŶŬ ŚĂƐ Ă DĂƌŬĞƚ ZŝƐŬ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ƉƉůŝĐĂƟŽŶ ƚŽ ƐƵƉƉŽƌƚ the Market Risk Management process in the course of Market Risk Management for the Bank’s internal control which is conducted on ĂĚĂŝůǇďĂƐŝƐƚŚƌŽƵŐŚƚŚĞĂƉƉůŝĐĂƟŽŶŽĨƐƉĞĐŝĮĞĚůŝŵŝƚ͘tŚĞƌĞĂƐ͕ƚŚĞ ŵĞĂƐƵƌĞŵĞŶƚŽĨŵĂƌŬĞƚƌŝƐŬŝŶƚŚĞĐŽƵƌƐĞŽĨĐĂůĐƵůĂƟŶŐƚŚĞŵŝŶŝŵƵŵ capital requirement is conducted on a monthly basis using standardized methods.

ĂŶŬ ŵĞůĂŬƵŬĂŶ ŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝ ƌŝƐŝŬŽ ĚŝŵĂŶĂ ŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝ ƚĞƌƐĞďƵƚ ĚŝůĂŬƵŬĂŶƐĞĐĂƌĂůĂǇĂŬƚĞƌŚĂĚĂƉĂƐĞƚ͕ƚƌĂŶƐĂŬƐŝĚĞƌŝǀĂƟĨ͕ĚĂŶŝŶƐƚƌƵŵĞŶ keuangan lainnya, yang mengandung risiko suku bunga atau risiko ŶŝůĂŝ ƚƵŬĂƌ ĚĂůĂŵ ĂŬƟǀŝƚĂƐ ŬĞƵĂŶŐĂŶ ƚĞƌƚĞŶƚƵ ĂƚĂƵ ĚĂůĂŵ ĂŬƟǀŝƚĂƐ keseluruhan Bank.

dŚĞ ĂŶŬ ĐŽŶĚƵĐƚƐ ƌŝƐŬ ŝŶĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶ ǁŚĞƌĞ ƚŚĞ ŝĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶ ŝƐ ƉƌŽƉĞƌůǇĐŽŶĚƵĐƚĞĚĂŐĂŝŶƐƚĂƐƐĞƚƐ͕ĚĞƌŝǀĂƟǀĞƚƌĂŶƐĂĐƟŽŶƐ͕ĂŶĚŽƚŚĞƌ ĮŶĂŶĐŝĂůŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚƐ͕ƚŚĂƚĐŽŶƚĂŝŶŝŶƚĞƌĞƐƚƌĂƚĞƌŝƐŬŽĨĞǆĐŚĂŶŐĞƌĂƚĞ ƌŝƐŬŝŶĐĞƌƚĂŝŶĮŶĂŶĐŝĂůĂĐƟǀŝƟĞƐŽƌŝŶƚŚĞŽǀĞƌĂůůĂŶŬ͛ƐĂĐƟǀŝƟĞƐ͘

ĂŶŬŵĞŵŝůŝŬŝƉƌŽƐĞƐŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝƵŶƚƵŬZŝƐŝŬŽ^ƵŬƵƵŶŐĂƉĂĚĂBanking Book ;͞/ZZ͟Ϳ ĚĞŶŐĂŶ ŵĞŶŐŐƵŶĂŬĂŶ ƌĞƉƌŝĐŝŶŐ ƌŝƐŬ͕ ǇŝĞůĚ ĐƵƌǀĞ ƌŝƐŬ͕ atau ŽƉƟŽŶĂůŝƚǇ ƌŝƐk, yang dapat mempengaruhi pendapatan bunga Bank, nilai ekonomis Bank, dan modal Bank.

dŚĞ ĂŶŬ ŚĂƐ ĂŶ ŝĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶ ƉƌŽĐĞƐƐ ĨŽƌ /ŶƚĞƌĞƐƚ ZĂƚĞ ZŝƐŬ ŝŶ ƚŚĞ ĂŶŬŝŶŐ ŽŽŬ ;͞/ZZ͟Ϳ ƵƐŝŶŐ ƌĞƉƌŝĐŝŶŐ ƌŝƐŬ͕ ǇŝĞůĚ ĐƵƌǀĞ ƌŝƐŬ͕ Žƌ ŽƉƟŽŶĂůŝƚǇƌŝƐŬ͕ǁŚŝĐŚŵĂǇĂīĞĐƚƚŚĞĂŶŬ͛ƐŝŶƚĞƌĞƐƚŝŶĐŽŵĞ͕ĞĐŽŶŽŵŝĐ value, and capital.

ĂŬƵƉĂŶ ƉŽƌƚŽĨŽůŝŽ ǇĂŶŐ ĚŝŚŝƚƵŶŐ ĚĂůĂŵ <WDD ĚĞŶŐĂŶ ƉĞŶĚĞŬĂƚĂŶ metode standar yaitu portofolio Trading book untuk risiko suku bunga ĚĂŶƉŽƌƞŽůŝŽTrading book dan Banking Book untuk risiko nilai tukar.

WŽƌƞŽůŝŽƐĐŽǀĞƌĂŐĞĐĂůĐƵůĂƚĞĚŽŶZďǇƵƐŝŶŐƐƚĂŶĚĂƌĚŝǌĞĚĂƉƉƌŽĂĐŚ ĂƌĞ ƚŚĞ dƌĂĚŝŶŐ ďŽŽŬ ƉŽƌƞŽůŝŽ ĨŽƌ ŝŶƚĞƌĞƐƚ ƌĂƚĞ ƌŝƐŬ ĂŶĚ dƌĂĚŝŶŐ ĂŶĚ ĂŶŬŝŶŐŽŽŬƉŽƌƞŽůŝŽĨŽƌĞǆĐŚĂŶŐĞƌĂƚĞƌŝƐŬ͘

Bank juga melakukan pengukuran Risiko Suku Bunga pada Banking Book secara bulanan menggunakan ƐƐĞƚƐΘ>ŝĂďŝůŝƟĞƐ'ĂƉZĞƉŽƌƚ dan pengukuran Risiko dan pengukuran Risiko Nilai Tukar pada Banking Book ŵĞůĂůƵŝƉĞƌŚŝƚƵŶŐĂŶWŽƐŝƐŝĞǀŝƐĂEĞƚŽ;WEͿƐĞĐĂƌĂŚĂƌŝĂŶĚĂŶ bulanan sesuai ketentuan Bank Indonesia.

The Bank also performs measurements on Interest Rate Risk in the ĂŶŬŝŶŐŽŽŬŽŶĂŵŽŶƚŚůǇďĂƐŝƐƵƐŝŶŐƚŚĞƐƐĞƚƐĂŶĚ>ŝĂďŝůŝƟĞƐ'ĂƉ Report and Risk measurement including measurement of Exchange ZĂƚĞ ZŝƐŬ ŝŶ ƚŚĞ ĂŶŬŝŶŐ ŽŽŬ ďǇ ĐĂůĐƵůĂƟŶŐ ƚŚĞ EĞƚ KƉĞŶ WŽƐŝƟŽŶ ;EKWͿŽŶĂĚĂŝůǇĂŶĚŵŽŶƚŚůǇďĂƐŝƐŝŶĂĐĐŽƌĚĂŶĐĞǁŝƚŚĂŶŬ/ŶĚŽŶĞƐŝĂ ƌĞŐƵůĂƟŽŶƐ͘

Selain itu, Bank telah melakukan proses ^ƚƌĞƐƐ dĞƐƟŶŐ terhadap instrumen keuangan yang terekspos Risiko Nilai Tukar dan Risiko Suku Bunga pada Banking Book untuk menilai ketahanan Bank dalam menghadapi perubahan faktor pasar yang ekstrim pada saat kondisi pasar ĂďŶŽƌŵĂů͘ ^ƚƌĞƐƐ dĞƐƟŶŐ ĚŝůĂŬƵŬĂŶ ƐĞƟĂƉ ϯ ;ƟŐĂͿ ďƵůĂŶ ƐĞŬĂůŝ ĂƚĂƵƉĞƌŝŽĚĞǇĂŶŐůĞďŝŚƉĞŶĚĞŬũŝŬĂƚĞƌũĂĚŝŬŽŶĚŝƐŝƟĚĂŬŶŽƌŵĂů͘

/Ŷ ĂĚĚŝƟŽŶ͕ ƚŚĞ ĂŶŬ ŚĂƐ ĐŽŶĚƵĐƚĞĚ ^ƚƌĞƐƐ dĞƐƟŶŐ ŽŶ ĮŶĂŶĐŝĂů instruments exposed to Foreign Exchange Risk and Interest Rate Risk in Banking Book to assess the Bank’s resilience in facing extreme changes ŝŶŵĂƌŬĞƚĨĂĐƚŽƌƐĚƵƌŝŶŐĂďŶŽƌŵĂůŵĂƌŬĞƚĐŽŶĚŝƟŽŶƐ͘^ƚƌĞƐƐdĞƐƟŶŐŝƐ ĐŽŶĚƵĐƚĞĚ ĞǀĞƌǇ ϯ ;ƚŚƌĞĞͿ ŵŽŶƚŚƐ Žƌ ƐŽŽŶĞƌ ŝĨ ĂďŶŽƌŵĂů ĐŽŶĚŝƟŽŶƐ occur.

64

Wd͘EZWKZd

Proses pengendalian Risiko Pasar melalui penetapan dan kaji ulang ůŝŵŝƚ ZŝƐŝŬŽ WĂƐĂƌ ĚŝůĂŬƵŬĂŶ ƐĞĐĂƌĂ ƉĞƌŝŽĚŝŬ ŽůĞŚ ĞƉĂƌƚĞŵĞŶ DĂŶĂũĞŵĞŶZŝƐŝŬŽŵĞůŝƉƵƟůŝŵŝƚͲůŝŵŝƚƌŝƐŝŬŽƉĂƐĂƌƉĂĚĂTrading book dan Banking book.

The Market Risk control process through the establishment and the review of Market Risk limits is conducted periodically by the Risk DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ĞƉĂƌƚŵĞŶƚ ƚŚĂƚ ŝŶĐůƵĚĞƐ ŵĂƌŬĞƚ ƌŝƐŬ ůŝŵŝƚƐ ŝŶ ƚŚĞ Trading Book and Banking Book.

^ŝƐƚĞŵ/ŶĨŽƌŵĂƐŝDĂŶĂũĞŵĞŶĚŝďƵĂƚĚĞŶŐĂŶŵĞŵƉĞƌƟŵďĂŶŐŬĂŶ͗

dŚĞDĂŶĂŐĞŵĞŶƚ/ŶĨŽƌŵĂƟŽŶ^ǇƐƚĞŵŝƐĚĞƐŝŐŶĞĚǁŝƚŚƚŚĞĨŽůůŽǁŝŶŐ in mind:

a.

a.

b. c. d. e.

Perubahan suku bunga dan nilai tukar dapat dimonitor secara ŚĂƌŝĂŶĚĂŶƌĞĂůƟŵĞ͘ Eksposur risiko suku bunga dan nilai tukar dapat dimonitor secara harian dan berkala. Pengaruh perubahan suku bunga dan nilai tukar terhadap pendapatan dan modal Bank dapat dimonitor secara berkala. Laporan risiko suku bunga dan nilai tukar harus dibuat secara akurat dan tepat waktu. Memungkinkan Bank melakukan stress test dan menentukan ƟŶĚĂŬĂŶͲƟŶĚĂŬĂŶƉĞƌďĂŝŬĂŶǇĂŶŐĚŝƉĞƌůƵŬĂŶ͘

b. c. d. e.

Changes in interest rates and exchange rates can be monitored on ĂĚĂŝůǇďĂƐŝƐĂŶĚŝŶƌĞĂůƟŵĞ͘ Exposure to interest rates risk and exchange rates risk can be monitored daily and periodically. īĞĐƚƐ ŽĨ ĐŚĂŶŐĞƐ ŝŶ ŝŶƚĞƌĞƐƚ ƌĂƚĞƐ ĂŶĚ ĞǆĐŚĂŶŐĞ ƌĂƚĞƐ ŽŶ ƚŚĞ Bank’s earnings and capital can be monitored periodically. Reports on interest rates and exchange rates risk must be prepared. Enables the Bank to conduct stress tests and determine the ĐŽƌƌĞĐƟǀĞĂĐƟŽŶƐŶĞĞĚĞĚ͘

Pengungkapan risiko pasar Bank dengan menggunakan metode stándar dimuat pada tabel 6.

dŚĞ ƋƵĂŶƟƚĂƟǀĞ ĚŝƐĐůŽƐƵƌĞ ŽĨ ƚŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ DĂƌŬĞƚ ZŝƐŬ ƵƐŝŶŐ ƚŚĞ Standardized Method is shown in Table 6.

3. Risiko Operasional

3. KƉĞƌĂƟŽŶĂůZŝƐŬ

Manajemen Risiko Operasional Bank utamanya ditujukan untuk ŵĞŵŝŶŝŵĂůŬĂŶ ĚĂŵƉĂŬ ŶĞŐĂƟĨ ĚĂƌŝ ƟĚĂŬ ďĞƌĨƵŶŐƐŝŶǇĂ ƐĞĐĂƌĂ ďĂŝŬ atas proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan / atau kejadian-kejadian eksternal.

dŚĞĂŶŬ͛ƐKƉĞƌĂƟŽŶĂůƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚŝƐŵĂŝŶůǇĂŝŵĞĚĂƚŵŝŶŝŵŝǌŝŶŐ ƚŚĞ ŶĞŐĂƟǀĞ ŝŵƉĂĐƚ ŽĨ ŝŶƚĞƌŶĂů ŵĂůĨƵŶĐƟŽŶ ŚƵŵĂŶ ĞƌƌŽƌ͕ ƐǇƐƚĞŵ failures and/or external events.

Tata Kelola & Organisasi ŝ ĚĂůĂŵ ŵĞŶŐĞůŽůĂ ƌŝƐŝŬŽ ŽƉĞƌĂƐŝŽŶĂů͕ ƉĞŵŝůŝŬ ƌŝƐŝŬŽ ďĞƌƚĂŶŐŐƵŶŐ jawab atas risiko yang terjadi pada departemennya masing-masing. Tata cara pengendalian risiko tersebut diatur dalam kebijakan Bank ƐĞĐĂƌĂŵĞŶǇĞůƵƌƵŚĚĂŶƉƌŽƐĞĚƵƌƉĂĚĂƐĞƟĂƉĚĞƉĂƌƚĞŵĞŶ͘

'ŽǀĞƌŶĂŶĐĞĂŶĚKƌŐĂŶŝǌĂƟŽŶ /ŶŵĂŶĂŐŝŶŐŽƉĞƌĂƟŽŶĂůƌŝƐŬ͕ƚŚĞƌŝƐŬŽǁŶĞƌŝƐƌĞƐƉŽŶƐŝďůĞŽǀĞƌƚŚĞƌŝƐŬ that occurs in its own department. Procedures for risk management are set out in the Bank’s overall policies and procedures for each department.

ĞƉĂƌƚĞŵĞŶ KƉĞƌĂƟŽŶ WůĂŶŶŝŶŐ Θ ŽŶƚƌŽů ďĞƌƚĂŶŐŐƵŶŐ ũĂǁĂď ŵĞŶŐĂǁĂƐŝ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ ƌŝƐŝŬŽ ŽƉĞƌĂƐŝŽŶĂů ĚĂůĂŵ ĂŶŬ͘ ĂůĂŵ ƉĞůĂŬƐĂŶĂĂŶŶǇĂ ĞƉĂƌƚĞŵĞŶ KƉĞƌĂƟŽŶ WůĂŶŶŝŶŐ Θ ŽŶƚƌŽů ďĞƌŬŽŽƌĚŝŶĂƐŝ ĚĞŶŐĂŶ ĞƉĂƌƚĞŵĞŶ DĂŶĂũĞŵĞŶ ZŝƐŝŬŽ ĚĂŶ departemen terkait lainnya untuk membahas isu-isu risiko operasional yang material agar risiko-risiko tersebut dapat dikendalikan secara dini.

dŚĞ KƉĞƌĂƟŽŶ WůĂŶŶŝŶŐ Θ ŽŶƚƌŽů ĞƉĂƌƚŵĞŶƚ ŝƐ ƌĞƐƉŽŶƐŝďůĞ ĨŽƌ ŽǀĞƌƐĞĞŝŶŐ ƚŚĞ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ŽĨ ŽƉĞƌĂƟŽŶĂů ƌŝƐŬ ŝŶ ƚŚĞ ĂŶŬ͘ /Ŷ ŝƚƐ ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶ͕ ƚŚĞ KƉĞƌĂƟŽŶ WůĂŶŶŝŶŐ Θ ŽŶƚƌŽů ĞƉĂƌƚŵĞŶƚ ĐŽŽƌĚŝŶĂƚĞƐǁŝƚŚƚŚĞZŝƐŬDĂŶĂŐĞŵĞŶƚĞƉĂƌƚŵĞŶƚĂŶĚŽƚŚĞƌƌĞůĞǀĂŶƚ ĚĞƉĂƌƚŵĞŶƚƐƚŽĚŝƐĐƵƐƐŵĂƚĞƌŝĂůŽƉĞƌĂƟŽŶĂůƌŝƐŬŝƐƐƵĞƐƐŽƚŚĂƚƚŚĞƌŝƐŬ may be controlled earlier.

Kebijakan dan Prosedur ĂŶŬ ƚĞůĂŚ ŵĞŵŝůŝŬŝ <ĞďŝũĂŬĂŶ DĂŶĂũĞŵĞŶ ZŝƐŝŬŽ KƉĞƌĂƐŝŽŶĂů ƵŶƚƵŬ mendukung implementasi manajemen risiko operasional pada segenap unit.

Policies and Procedures dŚĞĂŶŬŚĂƐĂƉŽůŝĐǇŽŶŽƉĞƌĂƟŽŶĂůƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚƚŽƐƵƉƉŽƌƚƚŚĞ ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶŽĨŽƉĞƌĂƟŽŶĂůƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚŝŶĂůůƵŶŝƚƐ͘


65

Proses WƌŽƐĞƐ DĂŶĂũĞŵĞŶ ZŝƐŝŬŽ ĂŶŬ ŵĞůŝƉƵƟ ŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝ͕ ƉĞŶŐƵŬƵƌĂŶ͕ pemantauan, pengendalian, dan penentuan limit risiko operasional. ĂŶŬ ƐĞĐĂƌĂ ďĞƌŬĞƐŝŶĂŵďƵŶŐĂŶ ŵĞŶŐŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝ ƌŝƐŝŬŽ ŽƉĞƌĂƐŝŽŶĂů ǇĂŶŐŵĞůĞŬĂƚƉĂĚĂůŝŶŝďŝƐŶŝƐƚĞƌƚĞŶƚƵ͘,ĂůŝŶŝĚŝůĂŬƵŬĂŶĚĞŶŐĂŶŵĞŶŝůĂŝ secara berkala terhadap parameter-parameter yang mempengaruhi eksposur dari risiko operasional.

Process dŚĞĂŶŬ͛ƐƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚƉƌŽĐĞƐƐŝŶǀŽůǀĞƐŝĚĞŶƟĮǇŝŶŐ͕ŵĞĂƐƵƌŝŶŐ͕ ŵŽŶŝƚŽƌŝŶŐ͕ĐŽŶƚƌŽůůŝŶŐ͕ĂŶĚĚĞƚĞƌŵŝŶĂƟŽŶůŝŵŝƚƐŽĨŽƉĞƌĂƟŽŶĂůƌŝƐŬ͘ dŚĞ ĂŶŬ ĐŽŶƟŶƵŽƵƐůǇ ŝĚĞŶƟĮĞƐ ŽƉĞƌĂƟŽŶĂů ƌŝƐŬ ŝŶŚĞƌĞŶƚ ƚŽ ĐĞƌƚĂŝŶ business lines. This is conducted by periodically reviewing parameters ƚŚĂƚĂīĞĐƚĞǆƉŽƐƵƌĞĨƌŽŵŽƉĞƌĂƟŽŶĂůƌŝƐŬ͘

ĂůĂŵƉĞŶŐƵŬƵƌĂŶƌŝƐŝŬŽŽƉĞƌĂƐŝŽŶĂů͕ĂŶŬƚĞůĂŚŵĞŵŝůŝŬŝŵĞƚŽĚŽůŽŐŝ penilaian risiko operasional yang akurat, sumber daya manusia yang kompeten dan sistem infrastruktur yang memadai untuk ŵĞŶŐŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝĚĂŶŵĞŶŐƵŵƉƵůŬĂŶĚĂƚĂƌŝƐŝŬŽŽƉĞƌĂƐŝŽŶĂů͘

/Ŷ ƚŚĞ ŵĞĂƐƵƌĞŵĞŶƚ ŽĨ ŽƉĞƌĂƟŽŶĂů ƌŝƐŬ͕ ƚŚĞ ĂŶŬ ŚĂƐ ĂŶ ĂĐĐƵƌĂƚĞ ŽƉĞƌĂƟŽŶĂů ƌŝƐŬ ĂƐƐĞƐƐŵĞŶƚ ŵĞƚŚŽĚŽůŽŐǇ͕ ĐŽŵƉĞƚĞŶƚ ŚƵŵĂŶ ƌĞƐŽƵƌĐĞƐ ĂŶĚ ĂŶ ĂĚĞƋƵĂƚĞ ŝŶĨƌĂƐƚƌƵĐƚƵƌĞ ƚŽ ŝĚĞŶƟĨǇ ĂŶĚ ĐŽůůĞĐƚ ŽƉĞƌĂƟŽŶĂůƌŝƐŬĚĂƚĂ͘

ĞďĞƌĂƉĂŵŽĚĞůƉĞŶŝůĂŝĂŶƚĞƌŵĂƐƵŬŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝĚĂŶƉĞŶŐƵŬƵƌĂŶĚĂƌŝ risiko operasional yang telah dimiliki Bank, antara lain:

The Bank has several models for assessment including measurement ŽĨŽƉĞƌĂƟŽŶĂůƌŝƐŬ͕ƐƵĐŚĂƐ͗

a. b. c. d.

a. b. c. d.

Control self assessment Asssessment melalui key risk indicator /ŶĨŽƌŵĂƟŽŶƚĞĐŚŶŽůŽŐǇƌŝƐŬĂƐƐĞƐƐŵĞŶƚ Human resources risk assessment

Control self assessment Assessment through key risk indicators /ŶĨŽƌŵĂƟŽŶƚĞĐŚŶŽůŽŐǇƌŝƐŬĂƐƐĞƐŵĞŶƚ ,ƵŵĂŶƌĞƐŽƵƌĐĞƐƌŝƐŬĂƐƐĞƐƐŵĞŶƚ

Secara bankwide͕ ŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝ ƌŝƐŝŬŽ ĚĂŶ ƉĞŶŐƵŬƵƌĂŶ ĚŝůĂŬƵŬĂŶ terhadap beberapa indikator utama yang dipandang dapat mewakili risiko operasional Bank. Indikator tersebut dikelompokkan menjadi ůŝŵĂŬĂƚĞŐŽƌŝďĞƐĂƌǇĂŬŶŝ<ĂƌĂŬƚĞƌŝƐƟŬĚĂŶ<ŽŵƉůĞŬƐŝƚĂƐŝƐŶŝƐ͕^ƵŵďĞƌ ĂǇĂDĂŶƵƐŝĂ͕dĞŬŶŽůŽŐŝ/ŶĨŽƌŵĂƐŝĚĂŶ/ŶĨƌĂƐƚƌƵŬƚƵƌWĞŶĚƵŬƵŶŐ͕Fraud ĚĂŶ <ĞũĂĚŝĂŶ ŬƐƚĞƌŶĂů͘ ,ĂƐŝů ĂŬŚŝƌ ĚĂƌŝ ŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝ ĚĂŶ ƉĞŶŐƵŬƵƌĂŶ ƚĞƌƐĞďƵƚďĞƌƵƉĂƉƌŽĮůƌŝƐŝŬŽŽƉĞƌĂƐŝŽŶĂůĂŶŬǇĂŶŐĚŝůĂƉŽƌŬĂŶŬĞĂŶŬ /ŶĚŽŶĞƐŝĂƐĞƟĂƉƚƌŝǁƵůĂŶ͘

ďĂŶŬ ǁŝĚĞ͕ ƌŝƐŬ ŝĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶ ĂŶĚ ŵĞĂƐƵƌĞŵĞŶƚ ĂƌĞ ƉĞƌĨŽƌŵĞĚ on several key indicators that are deemed to represent the Bank’s ŽƉĞƌĂƟŽŶĂůƌŝƐŬ͘dŚĞŝŶĚŝĐĂƚŽƌƐĂƌĞŐƌŽƵƉĞĚŝŶƚŽĮǀĞŵĂũŽƌĐĂƚĞŐŽƌŝĞƐ͕ ŶĂŵĞůǇ ƵƐŝŶĞƐƐ ŚĂƌĂĐƚĞƌŝƐƟĐƐ ĂŶĚ ŽŵƉůĞǆŝƚǇ͕ ,ƵŵĂŶ ZĞƐŽƵƌĐĞƐ͕ /ŶĨŽƌŵĂƟŽŶ dĞĐŚŶŽůŽŐǇ͕ /ŶĨƌĂƐƚƌƵĐƚƵƌĞ ^ƵƉƉŽƌƚ͕ &ƌĂƵĚ ĂŶĚ ǆƚĞƌŶĂů ǀĞŶƚƐ͘dŚĞĮŶĂůƌĞƐƵůƚƐŽĨƚŚĞŝĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶĂŶĚŵĞĂƐƵƌĞŵĞŶƚĂƌĞŝŶ ƚŚĞ ĨŽƌŵ ŽĨ ƚŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ ŽƉĞƌĂƟŽŶĂů ƌŝƐŬ ƉƌŽĮůĞƐ͕ ǁŚŝĐŚ ĂƌĞ ƋƵĂƌƚĞƌůǇ reported to Bank Indonesia.

WĞŵĂŶƚĂƵĂŶƌŝƐŝŬŽŽƉĞƌĂƐŝŽŶĂůĚŝůĂŬƵŬĂŶŽůĞŚĞƉĂƌƚĞŵĞŶKƉĞƌĂƟŽŶ Planning & Control ďĞƌŬŽŽƌĚŝŶĂƐŝ ĚĞŶŐĂŶ ĞƉĂƌƚĞŵĞŶ DĂŶĂũĞŵĞŶ Risiko dengan melakukan pemantauan secara terus menerus baik secara keseluruhan maupun atas kejadian ůŽƐƐ ĞǀĞŶƚ ƉĂĚĂ ĂŬƟǀŝƚĂƐ utama, dengan menerapkan pengawasan internal dan laporan berkala atas akibat-akibat dari risiko operasional.

DŽŶŝƚŽƌŝŶŐŽĨŽƉĞƌĂƟŽŶĂůƌŝƐŬŝƐĐŽŶĚƵĐƚĞĚďǇƚŚĞKƉĞƌĂƟŽŶWůĂŶŶŝŶŐ Θ ŽŶƚƌŽů ĞƉĂƌƚŵĞŶƚ ŝŶ ĐŽŽƌĚŝŶĂƟŽŶ ǁŝƚŚ ƚŚĞ ZŝƐŬ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ĞƉĂƌƚŵĞŶƚďǇĐŽŶƟŶƵŽƵƐůǇĐŽŶĚƵĐƟŶŐŽǀĞƌĂůůŵŽŶŝƚŽƌŝŶŐĂŶĚŽǀĞƌ ůŽƐƐ ĞǀĞŶƚƐ ŝŶ ƚŚĞ ŵĂŝŶ ĂĐƟǀŝƟĞƐ͕ ďǇ ŝŵƉůĞŵĞŶƟŶŐ ŝŶƚĞƌŶĂů ĐŽŶƚƌŽůƐ ĂŶĚƉĞƌŝŽĚŝĐƌĞƉŽƌƚƐŽŶƚŚĞŝŵƉĂĐƚŽĨŽƉĞƌĂƟŽŶĂůƌŝƐŬ͘

DĞŬĂŶŝƐŵĞ ŵŝƟŐĂƐŝ ƌŝƐŝŬŽ ŽƉĞƌĂƐŝŽŶĂů ƚĞƌĐĞƌŵŝŶ ĂŶƚĂƌĂ ůĂŝŶ ƉĂĚĂ proses pengendalian internal atas keamanan proses teknologi informasi, pengembangan komputerisasi dan otomasi dari proses operasional dalam rangka mengurangi kesalahan manusia dan ŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶ ĞĮƐŝĞŶƐŝ͕ ƌĞǀŝĞǁ ďĞƌŬĂůĂ ĂƚĂƐ ĂŬƟǀŝƚĂƐ ŽƉĞƌĂƐŝŽŶĂů͕ pengembangan ƵƐŝŶĞƐƐ ŽŶƟŶƵŝƚǇ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ƵŶƚƵŬ ŵĞŵĂƐƟŬĂŶ kemampuan untuk beroperasi secara berkelanjutan dan limit kerugian dalam keadaan terinterupsinya bisnis Bank.

KƉĞƌĂƟŽŶĂůƌŝƐŬŵŝƟŐĂƟŽŶŵĞĐŚĂŶŝƐŵƐĂƌĞƌĞŇĞĐƚĞĚ͕ĂŵŽŶŐŽƚŚĞƌƐ͕ ŝŶƚŚĞƉƌŽĐĞƐƐŽĨŝŶƚĞƌŶĂůĐŽŶƚƌŽůŽǀĞƌƚŚĞƐĞĐƵƌŝƚǇŽĨƚŚĞŝŶĨŽƌŵĂƟŽŶ ƚĞĐŚŶŽůŽŐǇ͕ ĚĞǀĞůŽƉŵĞŶƚ ŽĨ ĐŽŵƉƵƚĞƌŝǌĂƟŽŶ ĂŶĚ ĂƵƚŽŵĂƟŽŶ ŽĨ ŽƉĞƌĂƟŽŶĂů ƉƌŽĐĞƐƐĞƐ ŝŶ ƚŚĞ ĐŽƵƌƐĞ ƚŽ ƌĞĚƵĐĞ ŚƵŵĂŶ ĞƌƌŽƌƐ ĂŶĚ ŝŶĐƌĞĂƐĞ ĞĸĐŝĞŶĐǇ͕ ƉĞƌŝŽĚŝĐ ƌĞǀŝĞǁ ŽĨ ŽƉĞƌĂƟŽŶĂů ĂĐƟǀŝƟĞƐ͕ ĚĞǀĞůŽƉŵĞŶƚ ŽĨ ƵƐŝŶĞƐƐ ŽŶƟŶƵŝƚǇ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ƚŽ ĞŶƐƵƌĞ ƚŚĞ ĂďŝůŝƚǇƚŽĐŽŶƟŶƵŽƵƐůǇŽƉĞƌĂƚĞĂŶĚůŽƐƐůŝŵŝƚƐĚƵƌŝŶŐŝŶƚĞƌƌƵƉƟŽŶŽŶ the Bank’s business.

66

Wd͘EZWKZd

ĂŶŬ ƚĞůĂŚ ŵĞůĂŬƵŬĂŶ ƉĞŶŐĞŵďĂŶŐĂŶ ZĞŶĐĂŶĂ ĂƌƵƌĂƚ ;Business ŽŶƟŶƵŝƚǇWůĂŶͿďĞƐĞƌƚĂŵĂŶĂũĞŵĞŶŬĞĂŵĂŶĂŶŶǇĂ͘ĂŶŬŵĞŶĞƌĂƉŬĂŶ program ŶƟ DŽŶĞǇ >ĂƵŶĚĞƌŝŶŐ ;D>Ϳ͕ Counter the Financing of Terorism ;&dͿ ƚĞƌŵĂƐƵŬ ƉƌŝŶƐŝƉ ƉĞŶŐĞŶĂůĂŶ ŶĂƐĂďĂŚ ;Know Your CustomerͿƐĞĐĂƌĂŬŽŶƐŝƐƚĞŶƐĞƐƵĂŝĚĞŶŐĂŶĞŬƐƉŽƐƵƌƌŝƐŝŬŽŽƉĞƌĂƐŝŽŶĂů͕ yang dituangkan dalam kebijakan dan prosedur tertulis. Selain itu, Bank juga telah menerapkan Strategi ŶƟ &ƌĂƵĚ sebagai komitmen Bank dalam melakukan kontrol terhadap kejadian fraud melalui manajemen risiko fraud.

dŚĞ ĂŶŬ ŚĂƐ ĚĞǀĞůŽƉĞĚ Ă ƵƐŝŶĞƐƐ ŽŶƟŶƵŝƚǇ WůĂŶ ŝŶ ĐŽůůĂďŽƌĂƟŽŶ ǁŝƚŚ ŝƚƐ ƐĞĐƵƌŝƚǇ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ͘ dŚĞ ĂŶŬ ĂƉƉůŝĞƐ ƚŚĞ ŶƟ DŽŶĞǇ >ĂƵŶĚĞƌŝŶŐ ;D>Ϳ ĂŶĚ ŽƵŶƚĞƌ ƚŚĞ &ŝŶĂŶĐŝŶŐ ŽĨ dĞƌƌŽƌŝƐŵ ;&dͿ ƉƌŽŐƌĂŵƐ͕ ŝŶĐůƵĚŝŶŐ ƚŚĞ ƉƌŝŶĐŝƉůĞ ŽĨ ƚŚĞ ŝŶƚƌŽĚƵĐƟŽŶ ŽĨ ƚŚĞ ĐůŝĞŶƚ ;<ŶŽǁ zŽƵƌ ƵƐƚŽŵĞƌͿ ĐŽŶƐŝƐƚĞŶƚůǇ ŝŶ ůŝŶĞ ǁŝƚŚ ŽƉĞƌĂƟŽŶĂů ƌŝƐŬ ĞǆƉŽƐƵƌĞ͕ĂƐƐƚĂƚĞĚŝŶƚŚĞǁƌŝƩĞŶƉŽůŝĐŝĞƐĂŶĚƉƌŽĐĞĚƵƌĞƐ͘/ŶĂĚĚŝƟŽŶ͕ ƚŚĞĂŶŬĂůƐŽĂƉƉůŝĞƐŶƟ&ƌĂƵĚ^ƚƌĂƚĞŐǇĂƐƚŚĞĂŶŬ͛ƐĐŽŵŵŝƚŵĞŶƚƚŽ control fraud through fraud risk management.

WĞŶŐƵŶŐŬĂƉĂŶ ŬƵĂŶƟƚĂƟĨ ƌŝƐŝŬŽ ŽƉĞƌĂƐŝŽŶĂů ĂŶŬ ĚŝŵƵĂƚ ĚĂůĂŵ tabel 7.

dŚĞƋƵĂŶƟƚĂƟǀĞĚŝƐĐůŽƐƵƌĞŽĨƚŚĞĂŶŬ͛ƐKƉĞƌĂƟŽŶĂůZŝƐŬŝƐƐŚŽǁŶŝŶ Table 7.

4. Risiko Likuiditas

4. Liquidity Risk

ZŝƐŝŬŽ >ŝŬƵŝĚŝƚĂƐ ďĞƌŚƵďƵŶŐĂŶ ĚĞŶŐĂŶ ƌŝƐŝŬŽ ŬĞƟĚĂŬŵĂŵƉƵĂŶ ĂŶŬ ĚĂůĂŵ ŵĞŵĞŶƵŚŝ ŬĞǁĂũŝďĂŶŶǇĂ ĂƚĂƵ ŬĞƟĚĂŬŵĂŵƉƵĂŶ ĂŶŬ ĚĂůĂŵ mencairkan aset likuidnya atau memperoleh sumber pendanaan dari sumber dana lain.

Liquidity Risk relates to the risk of the inability of the Bank to meet ŝƚƐŽďůŝŐĂƟŽŶƐŽƌƚŚĞŝŶĂďŝůŝƚǇŽĨƚŚĞĂŶŬƚŽůŝƋƵŝĚĂƚĞĂƐƐĞƚƐŽƌŽďƚĂŝŶ funding from other funding sources.

Manajemen risiko likuiditas Bank ditujukan utamanya untuk ŵĞŵŝŶŝŵĂůŬĂŶ ŬĞƟĚĂŬŵĂŵƉƵĂŶ ĂŶŬ ĚĂůĂŵ ŵĞŵƉĞƌŽůĞŚ ƐƵŵďĞƌ pendanaan antara lain disebabkan karena:

The Bank’s Liquidity Risk management is mainly to minimize the Bank’s inability to obtain funding due to:

a.

b.

<ĞƟĚĂŬŵĂŵƉƵĂŶ ŵĞŶŐŚĂƐŝůŬĂŶ ĂƌƵƐ ŬĂƐ ǇĂŶŐ ďĞƌĂƐĂů ĚĂƌŝ ĂƐĞƚ ƉƌŽĚƵŬƟĨŵĂƵƉƵŶǇĂŶŐďĞƌĂƐĂůĚĂƌŝƉĞŶũƵĂůĂŶĂƐĞƚƚĞƌŵĂƐƵŬĂƐĞƚ likuid; dan/atau <ĞƟĚĂŬŵĂŵƉƵĂŶ ŵĞŶŐŚĂƐŝůŬĂŶ ĂƌƵƐ ŬĂƐ ǇĂŶŐ ďĞƌĂƐĂů ĚĂƌŝ penghimpunan dana, transaksi antar Bank, dan pinjaman yang diterima.

a.

/ŶĂďŝůŝƚǇƚŽŐĞŶĞƌĂƚĞĐĂƐŚŇŽǁĨƌŽŵĞĂƌŶŝŶŐĂƐƐĞƚƐŶŽƌƐĂůĞƐŽĨ assets including liquid assets; and or

b.

/ŶĂďŝůŝƚǇ ƚŽ ŐĞŶĞƌĂƚĞ ĐĂƐŚ ŇŽǁ ĨƌŽŵ ĨƵŶĚ ĐŽůůĞĐƟŽŶ͕ ŝŶƚĞƌďĂŶŬ ƚƌĂŶƐĂĐƟŽŶƐĂŶĚƌĞĐĞŝǀĞĚďŽƌƌŽǁŝŶŐ͘

Tata Kelola & Organisasi ĂůĂŵ ƌĂŶŐŬĂ ƉĞŶĞƌĂƉĂŶ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ ƌŝƐŝŬŽ ǇĂŶŐ ĞĨĞŬƟĨ͕ ĂŶŬ menyusun tugas dan tanggung jawab yang disesuaikan dengan tujuan dan kebijakan usaha, ukuran dan kompleksitas serta kemampuan Bank. ĞƉĂƌƚĞŵĞŶ dƌĞĂƐƵƌŝ ďĞƌƚĂŶŐŐƵŶŐ ũĂǁĂď ƐĞďĂŐĂŝ ƉĞŶŐĞůŽůĂ ƌŝƐŝŬŽ ůŝŬƵŝĚŝƚĂƐĂŶŬƐĞĐĂƌĂŬĞƐĞůƵƌƵŚĂŶ͘ĂůĂŵŵĞůĂŬƐĂŶĂŬĂŶƉĞŶŐĞůŽůĂĂŶ ƚĞƌƐĞďƵƚĞƉĂƌƚĞŵĞŶdƌĞĂƐƵƌŝĚŝďĂŶƚƵŽůĞŚĞƉĂƌƚĞŵĞŶDĂŶĂũĞŵĞŶ Risiko, yang secara independen, memberikan masukan dan analisa ǇĂŶŐŽďũĞŬƟĨĚĂůĂŵƉƌŽƐĞƐŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝ͕ƉĞŶŐƵŬƵƌĂŶ͕ƉĞŵĂŶƚĂƵĂŶĚĂŶ pengelolaan risiko likuiditas.

'ŽǀĞƌŶĂŶĐĞĂŶĚKƌŐĂŶŝǌĂƟŽŶ /ŶƚŚĞĐŽƵƌƐĞŽĨŝŵƉůĞŵĞŶƟŶŐĂŶĞīĞĐƟǀĞƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚƐǇƐƚĞŵ͕ ƚŚĞĂŶŬƐĞƚƐŽƵƚƚĂƐŬƐĂŶĚƌĞƐƉŽŶƐŝďŝůŝƟĞƐƚĂŝůŽƌĞĚƚŽďƵƐŝŶĞƐƐŐŽĂůƐ and policies, size and complexity, as well as the Bank’s ability. The dƌĞĂƐƵƌǇĞƉĂƌƚŵĞŶƚŝƐƌĞƐƉŽŶƐŝďůĞĂƐŵĂŶĂŐĞƌŽĨƚŚĞĂŶŬ͛ƐŽǀĞƌĂůů ůŝƋƵŝĚŝƚǇ ƌŝƐŬ͘ /Ŷ ŝŵƉůĞŵĞŶƟŶŐ ƚŚĞ ƐĂŝĚ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ͕ ƚŚĞ dƌĞĂƐƵƌǇ ĞƉĂƌƚŵĞŶƚŝƐƐƵƉƉŽƌƚĞĚďǇƚŚĞZŝƐŬDĂŶĂŐĞŵĞŶƚĞƉĂƌƚŵĞŶƚ͕ǁŚŝĐŚ ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚůǇ ƉƌŽǀŝĚĞƐ ŝŶƉƵƚƐ ĂŶĚ ŽďũĞĐƟǀĞ ĂŶĂůǇƐŝƐ ŝŶ ƚŚĞ ƉƌŽĐĞƐƐ ŽĨ ŝĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶ͕ ŵĞĂƐƵƌĞŵĞŶƚ͕ ŵŽŶŝƚŽƌŝŶŐ͕ ĂŶĚ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ŽĨ liquidity risk.

ĞƉĂƌƚĞŵĞŶDĂŶĂũĞŵĞŶZŝƐŝŬŽďĞƌƚĂŶŐŐƵŶŐũĂǁĂďĚĂůĂŵŵĞŵĂŶƚĂƵ risiko likuiditas, mempersiapkan laporan dan analisa, menyusun proposal, penentuan limit dan pedoman guna perhitungan dan penerapan rencana berkaitan dengan manajemen risiko likuiditas.

dŚĞ ZŝƐŬ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ĞƉĂƌƚĞŵĞŶƚ ŝƐ ƌĞƐƉŽŶƐŝďůĞ ĨŽƌ ŵŽŶŝƚŽƌŝŶŐ liquidity risk, preparing reports and analyses, preparing proposals, ĚĞƚĞƌŵŝŶŝŶŐůŝŵŝƚƐĂŶĚŐƵŝĚĂŶĐĞĨŽƌƚŚĞĐĂůĐƵůĂƟŽŶĂŶĚŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶ ŽĨƉůĂŶƐƌĞůĂƟŶŐƚŽ>ŝƋƵŝĚŝƚǇZŝƐŬDĂŶĂŐĞŵĞŶƚ͘


67

ĂŶŬ ŵĞŵďĞŶƚƵŬ <ŽŵŝƚĞ DĂŶĂũĞŵĞŶ ƐĞƚ ĚĂŶ <ĞǁĂũŝďĂŶ ;͞Asset ĂŶĚ >ŝĂďŝůŝƚǇ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ Ͳ >D͟Ϳ ƐĞďĂŐĂŝ ƐĂůĂŚ ƐĂƚƵ ĚĂƌŝ ŬŽŵŝƚĞ ŬĞďŝũĂŬĂŶ ďŝƐŶŝƐ͘ <ŽŵŝƚĞ ŝŶŝ ďĞƌƚĂŶŐŐƵŶŐ ũĂǁĂď ĂƚĂƐ ŬĞƐĞůƵƌƵŚĂŶ ƉĞŵďĂŚĂƐĂŶ ĚĂŶ ŬŽŽƌĚŝŶĂƐŝ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ ƌŝƐŝŬŽ ůŝŬƵŝĚŝƚĂƐ͘ <ŽŵŝƚĞ ini menentukan kebijakan pendanaan dan investasi, membahas dan mengkoordinasikan hal-hal yang berhubungan dengan kebijakan ALM, perencanaan risiko likuiditas, dan mengusulkan tanggapan terhadap ŬĞĂĚĂĂŶĚĂƌƵƌĂƚƐĞƉĞƌƟŬĞƐƵůŝƚĂŶůŝŬƵŝĚŝƚĂƐƐĞĐĂƌĂŵĞŶĚĂĚĂŬ͘

The Bank has formed an Asset and Liability Management – ALM as ŽŶĞŽĨƚŚĞďƵƐŝŶĞƐƐƉŽůŝĐǇĐŽŵŵŝƩĞĞƐ͘dŚŝƐĐŽŵŵŝƩĞĞŝƐƌĞƐƉŽŶƐŝďůĞ ĨŽƌĂůůĚŝƐĐƵƐƐŝŽŶƐĂŶĚĐŽŽƌĚŝŶĂƟŽŶŽĨůŝƋƵŝĚŝƚǇƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ͘dŚŝƐ ĐŽŵŵŝƩĞĞĚĞƚĞƌŵŝŶĞƐĨƵŶĚŝŶŐĂŶĚŝŶǀĞƐƚŵĞŶƚƉŽůŝĐŝĞƐ͕ĚŝƐĐƵƐƐĞƐĂŶĚ ĐŽŽƌĚŝŶĂƚĞƐŵĂƩĞƌƐƌĞůĂƟŶŐƚŽ>DƉŽůŝĐǇ͕ƌŝƐŬůŝƋƵŝĚŝƚǇƉůĂŶŶŝŶŐ͕ĂŶĚ ƉƌŽƉŽƐĞƐ ƚŚĞ ƌĞƐƉŽŶƐĞ ƚŽ ĞŵĞƌŐĞŶĐǇ ƐŝƚƵĂƟŽŶƐ ƐƵĐŚ ĂƐ ƵŶĞǆƉĞĐƚĞĚ liquidity problems.

Kebijakan dan Prosedur ĂŶŬ ƚĞůĂŚ ŵĞŵŝůŝŬŝ <ĞďŝũĂŬĂŶ DĂŶĂũĞŵĞŶ ZŝƐŝŬŽ >ŝŬƵŝĚŝƚĂƐ ƵŶƚƵŬ mendukung implementasi manajemen risiko likuiditas. Bank ŵĞŵĂƐƟŬĂŶ ƉĞŶŐĞůŽůĂĂŶ ƌŝƐŝŬŽ ůŝŬƵŝĚŝƚĂƐ ƐĞĐĂƌĂ ŚĂƟͲŚĂƟ ĚĞŶŐĂŶ ŵĞŵƉĞƌƟŵďĂŶŐŬĂŶĂƌƵƐŬĂƐƐĞƌƚĂĂƐĞƚĚĂŶŬĞǁĂũŝďĂŶĂŶŬ͘

Policies and Procedures The Bank has a policy on Liquidity Risk Management to support ƚŚĞ ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶ ŽĨ ƚŚĞ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ŽĨ ůŝƋƵŝĚŝƚǇ ƌŝƐŬ͘ dŚĞ ĂŶŬ ensures that the management of liquidity risk is prudent by taking into ĐŽŶƐŝĚĞƌĂƟŽŶƚŚĞĂŶŬ͛ƐĐĂƐŚŇŽǁƐ͕ĂƐƐĞƚƐĂŶĚůŝĂďŝůŝƟĞƐ͘

Proses WƌŽƐĞƐ DĂŶĂũĞŵĞŶ ZŝƐŝŬŽ >ŝŬƵĚŝƚĂƐ ĂŶŬ ŵĞůŝƉƵƟ ŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝ͕ pengukuran, pemantauan, pengendalian, dan penentuan limit risiko likuiditas.

Process dŚĞĂŶŬ͛ƐůŝƋƵŝĚŝƚǇƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚƉƌŽĐĞƐƐŝŶǀŽůǀĞƐŝĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶ͕ ŵĞĂƐƵƌĞŵĞŶƚ͕ ŵŽŶŝƚŽƌŝŶŐ͕ ĐŽŶƚƌŽů͕ ĂŶĚ ĚĞƚĞƌŵŝŶĂƟŽŶ ŽĨ ůŝŵŝƚƐ ŽĨ liquidity risk.

ĂŶŬŵĞůĂŬƵŬĂŶŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝƌŝƐŝŬŽĚĞŶŐĂŶŵĞůĂŬƵŬĂŶŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝƉĂĚĂ ƐĞƟĂƉ ƉƌŽĚƵŬ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ͕ ƚƌĂŶƐĂŬƐŝ ƉĞƌďĂŶŬĂŶ ĚĂŶ ƐĞƟĂƉ ůŝŶŝ ďŝƐŶŝƐ yang memiliki risiko likuiditas.

dŚĞ ĂŶŬ ĐŽŶĚƵĐƚƐ ƌŝƐŬ ŝĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶ ŽŶ ĞǀĞƌǇ ďĂŶŬŝŶŐ ƉƌŽĚƵĐƚ͕ ƚƌĂŶƐĂĐƟŽŶ͕ĂŶĚďƵƐŝŶĞƐƐůŝŶĞƚŚĂƚĐĂƌƌŝĞƐůŝƋƵŝĚŝƚǇƌŝƐŬ͘

Manajemen risiko likuiditas juga dibicarakan dan dimonitor pada ƌĂƉĂƚ<ŽŵŝƚĞƐĞƚĚĂŶ>ŝĂďŝůŝƚĂƐ;>KͿǇĂŶŐĚŝůĂŬƵŬĂŶƐĞĐĂƌĂƌĞŐƵůĂƌ͕ diantaranya strategi terkait pendanaan Bank.

>ŝƋƵŝĚŝƚǇƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚŝŶĐůƵĚŝŶŐƐƚƌĂƚĞŐŝĞƐƌĞůĂƟŶŐƚŽƚŚĞĂŶŬ͛Ɛ funding and the Bank are also discussed and monitored during ƚŚĞ ƐƐĞƚƐ ĂŶĚ >ŝĂďŝůŝƟĞƐ ŽŵŵŝƩĞĞ ;>KͿ ŵĞĞƟŶŐƐ͕ ǁŚŝĐŚ ĂƌĞ conducted regularly.

Bank mengelola manajemen risiko likuiditas dengan menetapkan limit yang berhubungan dengan >ŝŵŝƚ'ĂƉ Likuiditas, yang pengawasannya ĚŝůĂŬƵŬĂŶ ŽůĞŚ ĞƉĂƌƚĞŵĞŶ DĂŶĂũĞŵĞŶ ZŝƐŝŬŽ͘ ĂŶŬ ũƵŐĂ ƚĞůĂŚ memiliki kebijakan untuk ŽŶƟŶŐĞŶĐǇ WůĂŶ, khususnya untuk mata uang Rupiah.

dŚĞ ĂŶŬ ŝŵƉůĞŵĞŶƚƐ ůŝƋƵŝĚŝƚǇ ƌŝƐŬ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ďǇ ƐĞƫŶŐ ůŝŵŝƚƐ ƌĞůĂƟŶŐ ƚŽ ƚŚĞ 'ĂƉ >ŝƋƵŝĚŝƚǇ >ŝŵŝƚ͕ ǁŚŝĐŚ ŝƐ ƐƵƉĞƌǀŝƐĞĚ ďǇ ƚŚĞ ZŝƐŬ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ĞƉĂƌƚŵĞŶƚ͘ dŚĞ ĂŶŬ ĂůƐŽ ŚĂƐ Ă ƉŽůŝĐǇ ƌĞŐĂƌĚŝŶŐ Ă ŽŶƟŶŐĞŶĐǇWůĂŶ͕ƉĂƌƟĐƵůĂƌůǇĐŽŶĐĞƌŶŝŶŐƚŚĞZƵƉŝĂŚĐƵƌƌĞŶĐǇ͘

Indikator Peringatan Dini ĂůĂŵ ƉĞŵĂŶƚĂƵĂŶ ZŝƐŝŬŽ >ŝŬƵŝĚŝƚĂƐ͕ ĂŶŬ ŵĞŵƉĞƌŚĂƟŬĂŶ ŝŶĚŝŬĂƚŽƌ peringatan dini, baik internal maupun eksternal untuk mengetahui potensi peningkatan Risiko Likuiditas Bank.

Early Warning Indicator /Ŷ ŵŽŶŝƚŽƌŝŶŐ >ŝƋƵŝĚŝƚǇ ZŝƐŬ͕ ƚŚĞ ĂŶŬ ƉĂǇƐ ĐůŽƐĞ ĂƩĞŶƟŽŶ ƚŽ ĞĂƌůǇ ǁĂƌŶŝŶŐ ŝŶĚŝĐĂƚŽƌƐ͕ ďŽƚŚ ŝŶƚĞƌŶĂůůǇ ĂŶĚ ĞǆƚĞƌŶĂůůǇ͕ ƚŽ ŝĚĞŶƟĨǇ ĂŶǇ ƉŽƚĞŶƟĂůŝŶĐƌĞĂƐĞŽĨ>ŝƋƵŝĚŝƚǇZŝƐŬ͘

Bank menggunakan >ŝƋƵŝĚŝƚǇ dƌŝŐŐĞƌ sebagai indikator peringatan dini atas kemungkinan terjadinya permasalahan likuiditas dengan ŵĞŵƉĞƌƟŵďĂŶŐŬĂŶ ĨĂŬƚŽƌ ĞŬƐƚĞƌŶĂů ƐĞƉĞƌƟ Money Market Excess >ŝƋƵŝĚŝƚǇ͕ ĚĂŶ ĨĂŬƚŽƌ ŝŶƚĞƌŶĂů ƐĞƉĞƌƟ >ŽĂŶ ƚŽ ĞƉŽƐŝƚ ZĂƟŽ, >ŝƋƵŝĚŝƚǇ ŽǀĞƌĂŐĞZĂƟŽ dan konsentrasi nasabah deposit terbesar.

The Bank uses Liquidity Trigger as an early warning signal for the possibility of the occurrence of a liquidity problem by taking into ĐŽŶƐŝĚĞƌĂƟŽŶĞǆƚĞƌŶĂůĨĂĐƚŽƌƐƐƵĐŚĂƐDŽŶĞǇDĂƌŬĞƚǆĐĞƐƐ>ŝƋƵŝĚŝƚǇ͕ ĂŶĚŝŶƚĞƌŶĂůĨĂĐƚŽƌƐƐƵĐŚĂƐ>ŽĂŶƚŽĞƉŽƐŝƚZĂƟŽ͕>ŝƋƵŝĚŝƚǇŽǀĞƌĂŐĞ ZĂƟŽĂŶĚůĂƌŐĞƐƚĚĞƉŽƐŝƚĐƵƐƚŽŵĞƌĐŽŶĐĞŶƚƌĂƟŽŶ͘

WĞŶŐƵŶŐŬĂƉĂŶƉƌŽĮůŵĂƚƵƌŝƚĂƐZƵƉŝĂŚĚĂŶǀĂůĂƐĂŶŬĚŝŵƵĂƚĚĂůĂŵ tabel 8.1 dan 8.2.

dŚĞ ĚŝƐĐůŽƐƵƌĞ ŽĨ ƚŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ ZƵƉŝĂŚ ŵĂƚƵƌŝƚǇ ƉƌŽĮůĞ ĂŶĚ ĨŽƌĞŝŐŶ exchange are shown in tables 8.1 and 8.2.

68

Wd͘EZWKZd

5. Risiko Hukum

5. Legal Risk

ZŝƐŝŬŽ ŚƵŬƵŵ ĂĚĂůĂŚ ƌŝƐŝŬŽ ǇĂŶŐ ƟŵďƵů ĂŬŝďĂƚ ƚƵŶƚƵƚĂŶ ŚƵŬƵŵ dan/atau kelemahan aspek yuridis, yang antara lain disebabkan ŬĞƟĂĚĂĂŶŶǇĂƉĞƌĂƚƵƌĂŶƉĞƌƵŶĚĂŶŐͲƵŶĚĂŶŐĂŶǇĂŶŐŵĞŶĚƵŬƵŶŐ͕ĂƚĂƵ ŬĞůĞŵĂŚĂŶƉĞƌŝŬĂƚĂŶƐĞƉĞƌƟƟĚĂŬƚĞƌƉĞŶƵŚŝŶǇĂƐǇĂƌĂƚƐĂŚŶǇĂŬŽŶƚƌĂŬ ĚĂŶƉĞŶŐŝŬĂƚĂŶĂŐƵŶĂŶǇĂŶŐƟĚĂŬƐĞŵƉƵƌŶĂ͘

Legal risk is a risk due to legal, and/or weaknesses from the legal ĂƐƉĞĐƚŝŶůĂǁƐƵŝƚ͕ǁŚŝĐŚŝƐĐĂƵƐĞĚďǇƚŚĞĂďƐĞŶĐĞŽĨƐƵƉƉŽƌƟŶŐƌƵůĞƐ ĂŶĚƌĞŐƵůĂƟŽŶƐ͕ŽƌǁĞĂŬŶĞƐƐĞƐŝŶĂŐƌĞĞŵĞŶƚƐƐƵĐŚĂƐƵŶĨƵůĮůůĞĚůĞŐĂů requirements of a contract or incomplete collateral binding.

Tata Kelola dan Organisasi ĞƉĂƌƚĞŵĞŶ DĂŶĂũĞŵĞŶ ZŝƐŝŬŽ ŵĞŵĂŶƚĂƵ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ ƌŝƐŝŬŽ ŚƵŬƵŵ ƐĞĐĂƌĂ ŬĞƐĞůƵƌƵŚĂŶ ƉĂĚĂ ĂŶŬ͕ ĚĂŶ ĞƉĂƌƚĞŵĞŶ ,ƵŬƵŵ berfungsi sebagai legal watch yang tugasnya antara lain menangani permasalahan hukum yang dihadapi Bank, memberikan pendapat ŚƵŬƵŵ ƚĞƌŚĂĚĂƉ WĞƌũĂŶũŝĂŶ <ĞƌũĂƐĂŵĂ ǇĂŶŐ ĂŬĂŶ ĚŝůĂŬƵŬĂŶ ĂŶŬ͕ dan memberikan analisa hukum terkait peluncuran produk dan ĂŬƟǀŝƚĂƐ ďĂƌƵ͘ ĞƉĂƌƚĞŵĞŶ ,ƵŬƵŵ ũƵŐĂ ŵĞŶĂŶŐĂŶŝ ĚĂŶ ŵĞŵŽŶŝƚŽƌ ŵĂŶĂũĞŵĞŶƌŝƐŝŬŽŚƵŬƵŵƐĞƟĂƉŚĂƌŝŶǇĂǇĂŶŐƚĞƌĐĞƌŵŝŶĚĂůĂŵĂŬƟĮƚĂƐ ŚĂƌŝĂŶĞƉĂƌƚĞŵĞŶ,ƵŬƵŵ͘

'ŽǀĞƌŶĂŶĐĞĂŶĚKƌŐĂŶŝǌĂƟŽŶ dŚĞ ZŝƐŬ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ĞƉĂƌƚŵĞŶƚ ŵŽŶŝƚŽƌƐ ƚŚĞ ĞŶƟƌĞ ůĞŐĂů ƌŝƐŬ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚŝŶƚŚĞĂŶŬĂŶĚ>ĞŐĂůĞƉĂƌƚŵĞŶƚĂĐƚƐĂƐĂůĞŐĂůǁĂƚĐŚ ǁŝƚŚ ƚŚĞ ƚĂƐŬƐ͕ ĂŵŽŶŐ ŽƚŚĞƌƐ͕ ƚŽ ŚĂŶĚůĞ ƚŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ ůĞŐĂů ŵĂƩĞƌƐ͕ provide legal opinion regarding agreements drawn up by the Banks, ĂŶĚ ƉƌŽǀŝĚĞ ůĞŐĂů ĂŶĂůǇƐŝƐ ƌĞůĂƟŶŐ ƚŽ ƚŚĞ ůĂƵŶĐŚŝŶŐ ŽĨ ŶĞǁ ƉƌŽĚƵĐƚƐ ĂŶĚĂĐƟǀŝƟĞƐ͘dŚĞ>ĞŐĂůĞƉĂƌƚŵĞŶƚĂůƐŽŚĂŶĚůĞƐĂŶĚŵŽŶŝƚŽƌƐůĞŐĂů ƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚŽŶĂĚĂŝůǇďĂƐŝƐĂƐĚŽĐƵŵĞŶƚĞĚŝŶƚŚĞĚĂŝůǇĂĐƟǀŝƟĞƐ ŽĨƚŚĞ>ĞŐĂůĞƉĂƌƚŵĞŶƚ͘

Kebijakan dan Prosedur /ŵƉůĞŵĞŶƚĂƐŝŵĂŶĂũĞŵĞŶƌŝƐŝŬŽŚƵŬƵŵĂŶŬŵĞŶŐĂĐƵƉĂĚĂ<ĞďŝũĂŬĂŶ manajemen risiko dan panduan penerapan manajemen risiko hukum dan prosedur terkait lainnya.

Policies and Procedures /ŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶ ŽĨ ƚŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ ůĞŐĂů ƌŝƐŬ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ƌĞĨĞƌƐ ƚŽ ƚŚĞ ZŝƐŬDĂŶĂŐĞŵĞŶƚWŽůŝĐǇĂŶĚŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶŐƵŝĚĞůŝŶĞƐĨŽƌůĞŐĂůƌŝƐŬ management and other related procedures.

Proses WƌŽƐĞƐ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ ƌŝƐŝŬŽ ŚƵŬƵŵ ĚŝůĂŬƵŬĂŶ ŵĞůĂůƵŝ ŝŶĚĞŶƟĮŬĂƐŝ͕ pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko hukum.

Process dŚĞ >ĞŐĂů ZŝƐŬ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ƉƌŽĐĞƐƐ ŝŶǀŽůǀĞƐ ƚŚĞ ŝĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶ͕ measurement, monitoring, and control of legal risk.

ĂŶŬ ŵĞůĂŬƵŬĂŶ ŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝ ƚĞƌŚĂĚĂƉ ƌŝƐŝŬŽ ŚƵŬƵŵ ŵĞůŝƉƵƟ ƐĞůƵƌƵŚ ĂŬƟĮƚĂƐ ĂŶŬ ƐĞƉĞƌƟ ŬĞŐŝĂƚĂŶ ĨƵŶŐƐŝŽŶĂů ƉĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶ ;ƉĞŶǇĞĚŝĂĂŶ ĚĂŶĂͿ͕ ƚƌĞĂƐƵƌŝ ĚĂŶ ŝŶǀĞƐƚĂƐŝ͕ ŽƉĞƌĂƐŝŽŶĂů ĚĂŶ ƉĞůĂǇĂŶĂŶ͕ ƉĞůĂǇĂŶĂŶ pembiayaan perdagangan, sistem informasi teknologi, sistem informasi ŵĂŶĂũĞŵĞŶ;D/^ͿĚĂŶŵĂŶĂũĞŵĞŶƐƵŵďĞƌĚĂǇĂŵĂŶƵƐŝĂ͘

dŚĞĂŶŬĐŽŶĚƵĐƚƐŝĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶŽĨůĞŐĂůƌŝƐŬŝŶĂůůŽĨƚŚĞĂŶŬĂĐƟǀŝƟĞƐ ŝŶĐůƵĚŝŶŐ ĐƌĞĚŝƚ ĨƵŶĐƟŽŶĂů ĂĐƟǀŝƟĞƐ ;ĨƵŶĚ ƉƌŽǀŝƐŝŽŶͿ͕ ƚƌĞĂƐƵƌǇ ĂŶĚ ŝŶǀĞƐƚŵĞŶƚ͕ ŽƉĞƌĂƟŽŶĂů ĂŶĚ ƐĞƌǀŝĐĞ͕ ƚƌĂĚĞ ĮŶĂŶĐŝŶŐ ƐĞƌǀŝĐĞ͕ ŝŶĨŽƌŵĂƟŽŶ ƚĞĐŚŶŽůŽŐǇ ƐǇƐƚĞŵ͕ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ /ŶĨŽƌŵĂƟŽŶ ^ǇƐƚĞŵ ;D/^Ϳ͕ĂŶĚŚƵŵĂŶƌĞƐŽƵƌĐĞƐŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ͘

ĂůĂŵƉƌŽƐĞƐƉĞŶŐƵŬƵƌĂŶƌŝƐŝŬŽŚƵŬƵŵ͕ĂŶŬŵĞŶŐŐƵŶĂŬĂŶŵĞƚŽĚĞ ŬŽŵďŝŶĂƐŝĚĂƌŝƉĞŶĚĞŬĂƚĂŶŬƵĂŶƟƚĂƟĨĂƚĂƵƉĞŶĚĞŬĂƚĂŶŬƵĂůŝƚĂƟĨ͘

In the process of legal risk measurement, the Bank uses a method which ŝƐĂĐŽŵďŝŶĂƟŽŶŽĨƚŚĞƋƵĂůŝƚĂƟǀĞĂŶĚͬŽƌƋƵĂŶƟƚĂƟǀĞĂƉƉƌŽĂĐŚĞƐ͘

6. Risiko Stratejik

6. Strategic Risk

ZŝƐŝŬŽƐƚƌĂƚĞũŝŬĂĚĂůĂŚƌŝƐŝŬŽĂŬŝďĂƚŬĞƟĚĂŬƚĞƉĂƚĂŶĚĂůĂŵƉĞŶŐĂŵďŝůĂŶ dan/atau pelaksanaan suatu keputusan strategik serta kegagalan ĚĂůĂŵŵĞŶŐĂŶƟƐŝƉĂƐŝƉĞƌƵďĂŚĂŶůŝŶŐŬƵŶŐĂŶďŝƐŶŝƐ͘/ĚĞŶƟĮŬĂƐŝƌŝƐŝŬŽ strategik dilakukan secara berkala sesuai dengan pengalaman kerugian dimasa lalu yang disebabkan oleh risiko stratejik.

Strategic risk is risk due to an inaccruate decision making and/ Žƌ ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶ ŽĨ Ă ƐƚƌĂƚĞŐŝĐ ĚĞĐŝƐŝŽŶ ĂŶĚ ĨĂŝůƵƌĞ ƚŽ ĂŶƟĐŝƉĂƚĞ ĐŚĂŶŐĞƐ ŝŶ ďƵƐŝŶĞƐƐ ĞŶǀŝƌŽŶŵĞŶƚ͘ ^ƚƌĂƚĞŐŝĐ ƌŝƐŬ ŝĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶ ŝƐ performed periodically based on knowledge of historical losses due to strategic risk.

Tata Kelola dan Organisasi ĂůĂŵ ŵĞŶŐĞůŽůĂ ƌŝƐŝŬŽ ƐƚƌĂƚĞũŝŬ͕ ĂŶŬ ŵĞŵĂƐƟŬĂŶ ƵŶƚƵŬ ŵĞŶĐĂƚĂƚ ĚĂŶ ŵĞŶĂƚĂƵƐĂŚĂŬĂŶ ƉĞƌƵďĂŚĂŶ ŬŝŶĞƌũĂ ƐĞďĂŐĂŝ ĂŬŝďĂƚ ƟĚĂŬ terealisasinya pelaksanaan rencana bisnis dan strategi yang telah ĚŝƚĞƚĂƉŬĂŶƚĞƌƵƚĂŵĂƐŝŐŶŝĮŬĂŶƐŝƚĞƌŚĂĚĂƉƉĞƌŵŽĚĂůĂŶďĂŶŬ͘

'ŽǀĞƌŶĂŶĐĞĂŶĚKƌŐĂŶŝǌĂƟŽŶ In managing strategic risk, the Bank ensures to record and administrate ƉĞƌĨŽƌŵĂŶĐĞ ĐŚĂŶŐĞƐ ĐĂƵƐĞĚ ďǇ ƚŚĞ ŝŶĞīĞĐƟǀĞ ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶ ŽĨ ďƵƐŝŶĞƐƐƉůĂŶƐĂŶĚƐƚƌĂƚĞŐŝĞƐ͕ƉĂƌƟĐƵůĂƌůǇǁŚĞŶƐŝŐŶŝĮĐĂŶƚůǇĞīĞĐƟŶŐ ƚŚĞĂŶŬ͛ƐĐĂƉŝƚĂůŝǌĂƟŽŶ͘


ϲϵ

ĞƉĂƌƚĞŵĞŶ ŝƐŶŝƐ ĚĂŶ ĚĞƉĂƌƚĞŵĞŶ ƉĞŶĚƵŬƵŶŐ ůĂŝŶŶǇĂ ŵĞŵďĂŶƚƵ Manajemen dalam menetapkan rencana stratejik dan melaksanakannya ƐĞĐĂƌĂĞĨĞŬƟĨ͘

dŚĞ ƵƐŝŶĞƐƐ ĞǀĞůŽƉŵĞŶƚ ĞƉĂƌƚŵĞŶƚ ĂŶĚ ŽƚŚĞƌ ƐƵƉƉŽƌƟŶŐ departments support the Management in determining strategic plans ĂŶĚĞīĞĐƟǀĞůǇŝŵƉůĞŵĞŶƟŶŐƚŚĞŵ͘

ĞƉĂƌƚĞŵĞŶDĂŶĂũĞŵĞŶZŝƐŝŬŽŵĞŵĂŶƚĂƵŵĂŶĂũĞŵĞŶƌŝƐŝŬŽƐƚƌĂƚĞũŝŬ ƐĞĐĂƌĂŬĞƐĞůƵƌƵŚĂŶƉĂĚĂďĂŶŬ͕ĚĂŶĂŐŝĂŶWĞŶŐĂǁĂƐĂŶ<ĞƵĂŶŐĂŶĚĂŶ Perencanaan menangani dan menonitor manajemen risiko stratejik.

dŚĞ ZŝƐŬ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ĞƉĂƌƚŵĞŶƚ ŵŽŶŝƚŽƌƐ ƚŚĞ ŽǀĞƌĂůů ƐƚƌĂƚĞŐŝĐ risk management in the Bank, and the Financial Control and Planning ĞƉĂƌƚĞŵĞŶƚŚĂŶĚůĞƐĂŶĚŵŽŶŝƚŽƌƐƐƚƌĂƚĞŐŝĐƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ͘

Kebijakan dan Prosedur Implementasi manajemen risiko stratejik Bank mengacu pada <ĞďŝũĂŬĂŶ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ ƌŝƐŝŬŽ ĚĂŶ ƉĂŶĚƵĂŶ ƉĞŶĞƌĂƉĂŶ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ risiko stratejik dan prosedur terkait lainnya.

Policies and Procedures dŚĞ ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶ ŽĨ ƚŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ ^ƚƌĂƚĞŐǇ ZŝƐŬ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ƌĞĨĞƌƐ to the Bank’s Risk Management Policy and strategic risk management ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶŐƵŝĚĂŶĐĞĂŶĚŽƚŚĞƌƌĞůĂƚĞĚƉƌŽĐĞĚƵƌĞƐ͘

Proses WƌŽƐĞƐ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ ƌŝƐŝŬŽ ƐƚƌĂƚĞũŝŬ ĚŝůĂŬƵŬĂŶ ŵĞůĂůƵŝ ŝŶĚĞŶƟĮŬĂƐŝ͕ pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko stratejik. Proses ŵĂŶĂũĞŵĞŶƌŝƐŝŬŽƐƚƌĂƚĞũŝŬĚŝƚƵũƵŬĂŶƵŶƚƵŬŵĞŵĂƐƟŬĂŶďĂŚǁĂƉƌŽƐĞƐ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ ƌŝƐŝŬŽ ĚĂƉĂƚ ŵĞŵŝŶŝŵĂůŬĂŶ ĚĂŵƉĂŬ ŶĞŐĂƟĨ ĚĂƌŝ ƟĚĂŬ akuratnya pengambilan keputusan stratejik dan kegagalan dalam ŵĞŶŐĂŶƟƐŝƉĂƐŝƉĞƌƵďĂŚĂŶůŝŶŐŬƵŶŐĂŶďŝƐŶŝƐ͘

Process ^ƚƌĂƚĞŐŝĐZŝƐŬDĂŶĂŐĞŵĞŶƚWƌŽĐĞƐƐŝƐĐŽŶĚƵĐƚĞĚƚŚƌŽƵŐŚŝĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶ͕ measurement, monitoring, and control of strategic risk. Strategic Risk Management Process is aimed to ensure that the risk management ƉƌŽĐĞƐƐ ŵŝŶŝŵŝǌĞƐ ĂŶǇ ŶĞŐĂƟǀĞ ŝŵƉĂĐƚ ĐĂƵƐĞĚ ďǇ ŝŶĂĐĐƵƌĂĐǇ ŝŶ ƐƚƌĂƚĞŐŝĐĚĞĐŝƐŝŽŶŵĂŬŝŶŐĂŶĚĨĂŝůƵƌĞƚŽĂŶƟĐŝƉĂƚĞĐŚĂŶŐĞƐŝŶďƵƐŝŶĞƐƐ environment.

Pengendalian risiko stratejik dilakukan melalui pemantauan ƉĞŶĐĂƉĂŝĂŶͬƌĞĂůŝƐĂƐŝ ĂƚĂƐ ĂŶŐŐĂƌĂŶ ;ƌĞŶĐĂŶĂ ďŝƐŶŝƐͿ ǇĂŶŐ ƐƵĚĂŚ ĚŝƚĞƚĂƉŬĂŶƐĞĐĂƌĂďĞƌŬĂůĂĚĂŶĚŝůĂŶũƵƚŬĂŶĚĞŶŐĂŶŵŝƟŐĂƐŝĚĂƌŝĨĂŬƚŽƌͲ faktor penyebab kerugian.

Strategic Risk control is conducted by the monitoring of budget ƌĞĂůŝǌĂƟŽŶ ;ďƵƐŝŶĞƐƐ ƉůĂŶͿ͕ ǁŚŝĐŚ ŝƐ ĚĞƚĞƌŵŝŶĞĚ ƉĞƌŝŽĚŝĐĂůůǇ ĂŶĚ ĨŽůůŽǁĞĚďǇŵŝƟŐĂƟŶŐůŽƐƐʹĐĂƵƐŝŶŐĨĂĐƚŽƌƐ͘

7. Risiko Kepatuhan

7. Compliance Risk

ZŝƐŝŬŽ <ĞƉĂƚƵŚĂŶ ŵĞƌƵƉĂŬĂŶ ƌŝƐŝŬŽ ǇĂŶŐ ƟŵďƵů ĂŬŝďĂƚ ĂŶŬ ƟĚĂŬ ŵĞŵĂƚƵŚŝ ĚĂŶͬĂƚĂƵ ƟĚĂŬ ŵĞůĂŬƐĂŶĂŬĂŶ ƉĞƌĂƚƵƌĂŶ ƉĞƌƵŶĚĂŶŐͲ ƵŶĚĂŶŐĂŶ ĚĂŶ ŬĞƚĞŶƚƵĂŶ ǇĂŶŐ ďĞƌůĂŬƵ͘ <ĞŐĂŐĂůĂŶ ŬĞƉĂƚƵŚĂŶ ĚĂƉĂƚ mendatangkan kerugian bagi Bank.

Compliance risk is risk incurred because the Bank does not comply ĂŶĚͬŽƌ ŝŵƉůĞŵĞŶƚ ƉƌĞǀĂŝůŝŶŐ ƌƵůĞƐ ĂŶĚ ƌĞŐƵůĂƟŽŶƐ͕ ĂŶĚ ƉƌŽǀŝƐŝŽŶƐ͘ Failure in compliance may cause damages to the bank

ĂůĂŵ ƌĂŶŐŬĂ ƉĞůĂŬƐĂŶĂĂŶ ƉĞŶŐĞůŽůĂĂŶ ZŝƐŝŬŽ <ĞƉĂƚƵŚĂŶ ĂŶŬ ǇĂŶŐ ďĞƌŬĞƐŝŶĂŵďƵŶŐĂŶ͕ ĂŶŬ ƐĞŶĂŶƟĂƐĂ ŵĞŶŐĞŵďĂŶŐŬĂŶ ĚĂŶ ŵĞŶŝŶŐŬĂƚŬĂŶ ďƵĚĂǇĂ ŬĞƉĂƚƵŚĂŶ ƉĂĚĂ ƐĞƟĂƉ ũĞŶũĂŶŐ ŽƌŐĂŶŝƐĂƐŝ dan seluruh kegiatan bisnis Bank yang sekaligus bertujuan untuk ŵĞŵŝƟŐĂƐŝƌŝƐŝŬŽŬĞƉĂƚƵŚĂŶ͘

/Ŷ ƚŚĞ ĐŽƵƌƐĞ ŽĨ ŝŵƉůĞŵĞŶƟŶŐ ĐŽŶƟŶƵŽƵƐ ŽŵƉůŝĂŶĐĞ ZŝƐŬ Management, the Bank always develops and improves the compliance ĐƵůƚƵƌĞ Ăƚ ĞǀĞƌǇ ŽƌŐĂŶŝǌĂƟŽŶ ůĞǀĞů ĂŶĚ Ăůů ŽĨ ƚŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ ďƵƐŝŶĞƐƐ ĂĐƟǀŝƟĞƐ͕ǁŚŝĐŚŝƐĂůƐŽĂŝŵĞĚĂƚŵŝƟŐĂƟŶŐĐŽŵƉůŝĂŶĐĞƌŝƐŬ͘

Tata Kelola & Organisasi ^ĞďĂŐĂŝ ďĂŐŝĂŶ ĚĂƌŝ ŬĞƌĂŶŐŬĂ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ ƌŝƐŝŬŽ͕ ĞƉĂƌƚĞŵĞŶ Manajemen Risiko memantau risiko kepatuhan secara keseluruhan. ĞƉĂƌƚĞŵĞŶ <ĞƉĂƚƵŚĂŶ ǇĂŶŐ ŵĞƌƵƉĂŬĂŶ ƐĂůĂŚ ƐĂƚƵ ĞůĞŵĞŶ organisasi kepatuhan melakukan pemantauan atas kepatuhan pada seluruh kegiatan Bank melalui pelaksanaan fungsi kepatuhan dengan berkoordinasi dengan satuan kerja-satuan kerja terkait.

'ŽǀĞƌŶĂŶĐĞĂŶĚKƌŐĂŶŝǌĂƟŽŶ As part of the Risk Management Framework, the Risk Management ĞƉĂƌƚŵĞŶƚŵŽŶŝƚŽƌƐĐŽŵƉůŝĂŶĐĞƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ͘dŚĞŽŵƉůŝĂŶĐĞ ĞƉĂƌƚŵĞŶƚĂƐŽŶĞŽĨƚŚĞĞůĞŵĞŶƚƐŽĨƚŚĞĐŽŵƉůŝĂŶĐĞŽƌŐĂŶŝǌĂƟŽŶ͕ ĐŽŶĚƵĐƚƐ ŵŽŶŝƚŽƌŝŶŐ ŽǀĞƌ ĐŽŵƉůŝĂŶĐĞ ŝŶ Ăůů ŽĨ ƚŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ ĂĐƟǀŝƟĞƐ ƚŚƌŽƵŐŚ ƚŚĞŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶ ŽĨ ĐŽŵƉůŝĂŶĐĞ ĨƵŶĐƟŽŶ ďǇĐŽŽƌĚŝŶĂƟŶŐ with related working units.

Kebijakan dan Prosedur Pengelolaan risiko kepatuhan pada Bank dilaksanakan dengan mengacu ƉĂĚĂ<ĞďŝũĂŬĂŶDĂŶĂũĞŵĞŶZŝƐŝŬŽĚĂŶƉƌŽƐĞĚƵƌƚĞƌŬĂŝƚůĂŝŶŶǇĂ͘

Policies and Procedures Compliance risk management in the Bank is conducted by referring to Risk Management Policy and other related procedures.

70

Wd͘EZWKZd

Proses WƌŽƐĞƐ DĂŶĂũĞŵĞŶ ZŝƐŝŬŽ <ĞƉĂƚƵŚĂŶ ĂŶŬ ŵĞůŝƉƵƟ ŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝ͕ pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko kepatuhan. Sistem informasi manajemen risiko kepatuhan utama nya ditujukan untuk menyediakan laporan eksposur risiko kepatuhan yang lengkap, akurat dan tepat waktu serta membantu proses pengambilan keputusan Manajemen. Proses manajemen risiko kepatuhan Bank juga dilakukan ŵĞůĂůƵŝ ƟŶĚĂŬĂŶͲƟŶĚĂŬĂŶ ǇĂŶŐ ĚŝƉĞƌůƵŬĂŶ ƐĞďĂŐĂŝ ƉĞŶĐĞŐĂŚĂŶ ĂƚĂƐ penyimpangan terhadap undang-undang dan peraturan berdasarkan hasil evaluasi.

Process dŚĞĂŶŬŽŵƉůŝĂŶĐĞZŝƐŬDĂŶĂŐĞŵĞŶƚWƌŽĐĞƐƐŝŶǀŽůǀĞƐŝĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶ͕ measurement, monitoring, and controlling compliance risk. The ŽŵƉůŝĂŶĐĞZŝƐŬDĂŶĂŐĞŵĞŶƚŝŶĨŽƌŵĂƟŽŶƐǇƐƚĞŵŝƐƉƌŝŵĂƌŝůǇĂŝŵĞĚ Ăƚ ƉƌŽĚƵĐŝŶŐ ĐŽŵƉƌĞŚĞŶƐŝǀĞ͕ ĂĐĐƵƌĂƚĞ ĂŶĚ ƟŵĞůǇ ĐŽŵƉůŝĂŶĐĞ ƌŝƐŬ exposure reports and providing support in the decision making process by Management. The Bank’s Compliance Risk Management Process is ĂůƐŽĐŽŶĚƵĐƚĞĚƚŚƌŽƵŐŚŶĞĐĞƐƐĂƌǇĂĐƟŽŶƐƚŽƉƌĞǀĞŶƚǀŝŽůĂƟŽŶŽĨƚŚĞ ůĂǁƐĂŶĚƌĞŐƵůĂƟŽŶƐďĂƐĞĚŽŶĞǀĂůƵĂƟŽŶƌĞƐƵůƚƐ͘

ĂůĂŵƌĂŶŐŬĂĞĨĞŬƟǀŝƚĂƐƉĞůĂŬƐĂŶĂĂŶĨƵŶŐƐŝŬĞƉĂƚƵŚĂŶ͕ĞƉĂƌƚĞŵĞŶ <ĞƉĂƚƵŚĂŶŵĞůĂŬƵŬĂŶƉƌŽƐĞƐŵĂŶĂũĞŵĞŶƌŝƐŝŬŽŬĞƉĂƚƵŚĂŶĂŶƚĂƌĂůĂŝŶ ŵĞůĂůƵŝĂŬƟǀŝƚĂƐͲĂŬƟǀŝƚĂƐďĞƌŝŬƵƚ͗

/ŶƚŚĞĐŽƵƌƐĞŽĨĞīĞĐƟǀĞŶĞƐƐŝŶŝŵƉůĞŵĞŶƟŶŐƚŚĞĐŽŵƉůŝĂŶĐĞĨƵŶĐƟŽŶ͕ ƚŚĞŽŵƉůŝĂŶĐĞĞƉĂƌƚŵĞŶƚĐĂƌƌŝĞƐŽƵƚĐŽŵƉůŝĂŶĐĞƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ƉƌŽĐĞƐƐƚŚƌŽƵŐŚƚŚĞĨŽůůŽǁŝŶŐĂĐƟǀŝƟĞƐ͗

1.

Penilaian risiko kepatuhan tehadap bidang-bidang usaha dan operasional Bank yang memiliki risiko kepatuhan yang cukup ƐŝŐŶŝĮŬĂŶ ĚĂŶ ŵĞŵĞƌůƵŬĂŶ ƉƌŝŽƌŝƚĂƐ ƉĞŵĂŶƚĂƵĂŶ Ěŝ ƚĂŚƵŶ berikutnya.

1.

ZĞǀŝĞǁŝŶŐ ŽŵƉůŝĂŶĐĞ ZŝƐŬ ŽŶ ƚŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ ďƵƐŝŶĞƐƐ ĮĞůĚƐ ĂŶĚ ŽƉĞƌĂƟŽŶƐ ƚŚĂƚ ĐĂƌƌǇ ĨĂŝƌůǇ ƐŝŐŶŝĮĐĂŶƚ ĐŽŵƉůŝĂŶĐĞ ƌŝƐŬ ĂŶĚ ŶĞĞĚ ƚŽ ďĞ ƉƌŝŽƌŝƟǌĞĚ ŝŶ ŶĞǆƚ ǇĞĂƌ͛Ɛ ŵŽŶŝƚŽƌŝŶŐ ƉƌŽĐĞƐƐ͘

2.

WĞŵďĞƌŝĂŶ ƉĞƚƵŶũƵŬ ƉƌĂŬƟƐ ŵĞŶŐĞŶĂŝ ŬĞƚĞŶƚƵĂŶ ĂƚĂƵ ŚĂůͲŚĂů ǇĂŶŐ ďĞƌŬĂŝƚĂŶ ĚĞŶŐĂŶ ŬĞƉĂƚƵŚĂŶ ŽůĞŚ ŝƌĞŬƚƵƌ <ĞƉĂƚƵŚĂŶ dalam pertemuan bulanan seluruh karyawan telah dilaksanakan ƐĞĐĂƌĂ ďĞƌŬĞƐŝŶĂŵďƵŶŐĂŶ͘ ŝƐĂŵƉŝŶŐ ŝƚƵ ũƵŐĂ ĚŝďĞƌŝŬĂŶ ƐĞƐŝ khusus terhadap staf baru guna membekali yang bersangkutan dengan pedoman dan ketentuan yang berlaku, sebagai langkah awal untuk menumbuhkan kesadaran kepatuhan.

2.

'ŝǀŝŶŐ ƉƌĂĐƟĐĂů ŐƵŝĚĂŶĐĞ ƌĞŐĂƌĚŝŶŐ ƉƌŽǀŝƐŝŽŶƐ Žƌ ŵĂƩĞƌƐ ƌĞůĂƟŶŐ ƚŽ ĐŽŵƉůŝĂŶĐĞ ďǇ ƚŚĞ ŽŵƉůŝĂŶĐĞ ŝƌĞĐƚŽƌ ŝŶ ŵŽŶƚŚůǇ ŵĞĞƟŶŐƐŽĨĂůůĞŵƉůŽǇĞĞƐŚĂƐďĞĞŶŝŵƉůĞŵĞŶƚĞĚŽŶĂŶŽŶŐŽŝŶŐ ďĂƐŝƐ͘ /Ŷ ĂĚĚŝƟŽŶ͕ ƐƉĞĐŝĂů ƐĞƐƐŝŽŶƐ ǁĞƌĞ ĂůƐŽ ŐŝǀĞŶ ƚŽ ŶĞǁ ƐƚĂī ŝŶ ŽƌĚĞƌ ƚŽ ƉƌŽǀŝĚĞ ƚŚĞŵ ǁŝƚŚ ŐƵŝĚĞůŝŶĞƐ ĂŶĚ ƉƌĞǀĂŝůŝŶŐ provisions, as a beginning step to develop compliance awareness.

3.

WĞůĂŬƐĂŶĂĂŶ ƉƌŽŐƌĂŵ <ĞƉĂƚƵŚĂŶ ƚĂŚƵŶĂŶ ǇĂŶŐ ŵĞůŝƉƵƟ ƉĞŶŐĞĐĞŬĂŶ ŬĞƉĂƚƵŚĂŶ ;Compliance CheckͿ ƚĞƌŚĂĚĂƉ ĂŬƟĮƚĂƐ bisnis dan operasional yang telah diprioritaskan.

3.

/ŵƉůĞŵĞŶƟŶŐ ƚŚĞ ĂŶŶƵĂů ŽŵƉůŝĂŶĐĞ WƌŽŐƌĂŵ͕ ƚŚŝƐ ĐŽǀĞƌƐ ŽŵƉůŝĂŶĐĞ ŚĞĐŬ ŽǀĞƌ ƉƌŝŽƌŝƟƟǌĞĚ ďƵƐŝŶĞƐƐ ĂŶĚ ŽƉĞƌĂƟŽŶĂů ĂĐƟǀŝƟĞƐ͘

4.

WĞůĂƟŚĂŶŝŶƚĞƌŶĂůƚĞůĂŚĚŝƐĞůĞŶŐŐĂƌĂŬĂŶƵŶƚƵŬŵĞŶƐŽƐŝĂůŝƐĂƐŝŬĂŶ materi-materi terkait kepatuhan.

4.

/ŶƚĞƌŶĂůƚƌĂŝŶŝŶŐŚĂƐďĞĞŶŽƌŐĂŶŝǌĞĚƚŽƐŽĐŝĂůŝǌĞŵĂƚĞƌŝĂůƐƌĞůĂƟŶŐ to compliance.

5.

ŝƌĞŬƚƵƌ <ĞƉĂƚƵŚĂŶ ĚĂŶ ĞƉĂƌƚĞŵĞŶ <ĞƉĂƚƵŚĂŶ melaksanakan fungsi konsultasi di bidang kepatuhan guna ŵĞŵĂƐƟŬĂŶ ďĂŚǁĂ ŬĞŐŝĂƚĂŶ ƵƐĂŚĂ ĚĂŶ ŽƉĞƌĂƐŝŽŶĂů ĂŶŬ ƟĚĂŬ ŵĞŶǇŝŵƉĂŶŐ ĂƚĂƵ ŵĞůĂŶŐŐĂƌ ŬĞƚĞŶƚƵĂŶ ǇĂŶŐ ďĞƌůĂŬƵ͘

5.

dŚĞ ŝƌĞĐƚŽƌ ŽĨ ŽŵƉůŝĂŶĐĞ ĂŶĚ ƚŚĞ ŽŵƉůŝĂŶĐĞ ĞƉĂƌƚŵĞŶƚ ƉĞƌĨŽƌŵ Ă ĐŽŶƐƵůƚĂŶĐǇ ĨƵŶĐƟŽŶ ŝŶ ƚŚĞ ĮĞůĚ ŽĨ ĐŽŵƉůŝĂŶĐĞ ƚŽ ĞŶƐƵƌĞƚŚĂƚďƵƐŝŶĞƐƐĂĐƟǀŝƟĞƐĂŶĚƚŚĞŽƉĞƌĂƟŽŶƐŽĨƚŚĞĂŶŬĚŽ not deviate or violate any prevailing provisions.

6.

Pendistribusian dan sosialisasi peraturan terbaru kepada ĚĞƉĂƌƚĞŵĞŶͲĚĞƉĂƌƚĞŵĞŶ ƚĞƌŬĂŝƚ ƐĞƌƚĂ ŵĞŵĂƐƟŬĂŶ ďĂŚǁĂ kebijakan dan prosedur serta petunjuk kepatuhan Bank telah sesuai dengan peraturan yang diterbitkan tersebut.

6.

dŚĞ ĚŝƐƚƌŝďƵƟŽŶ ĂŶĚ ƐŽĐŝĂůŝǌĂƟŽŶ ŽĨ ƚŚĞ ůĂƚĞƐƚ ƌĞŐƵůĂƟŽŶƐ to related departments and to ensure that the policies and procedures including the Bank’s compliance guidelines are in ĂĐĐŽƌĚĂŶĐĞǁŝƚŚƚŚĞƐĂŝĚƉƵďůŝƐŚĞĚƌĞŐƵůĂƟŽŶƐ͘

8. Risiko Reputasi

8. ZĞƉƵƚĂƟŽŶZŝƐŬ

ZŝƐŝŬŽ ƌĞƉƵƚĂƐŝ ĂĚĂůĂŚ ƌŝƐŝŬŽ ĂŬŝďĂƚ ŵĞŶƵƌƵŶŶǇĂ ƟŶŐŬĂƚ ŬĞƉĞƌĐĂǇĂĂŶ ^ƚĂŬĞŚŽůĚĞƌƐǇĂŶŐďĞƌƐƵŵďĞƌĚĂƌŝƉĞƌƐĞƉƐŝŶĞŐĂƟĨƚĞƌŚĂĚĂƉĂŶŬ͘

ZĞƉƵƚĂƟŽŶƌŝƐŬŝƐƌŝƐŬĚƵĞƚŽĂĚĞĐƌĞĂƐĞŝŶƐƚĂŬĞŚŽůĚĞƌƐ͛ƚƌƵƐƚĐĂƵƐĞĚ ďǇĂŶĞŐĂƟǀĞƉĞƌĐĞƉƟŽŶŽĨƚŚĞĂŶŬ͘


71

ZŝƐŝŬŽ ZĞƉƵƚĂƐŝ ĚĂƉĂƚ ďĞƌƐƵŵďĞƌ ĚĂƌŝ ďĞƌďĂŐĂŝ ĂŬƟǀŝƚĂƐ ďŝƐŶŝƐ ĂŶŬ ŵŝƐĂůŶǇĂ ƉĞŵďĞƌŝƚĂĂŶ ŶĞŐĂƟĨ Ěŝ ŵĞĚŝĂ ŵĂƐƐĂ͕ ƉĞůĂŶŐŐĂƌĂŶ ĞƟŬĂ bisnis, dan keluhan nasabah; atau kelemahan-kelemahan pada tata ŬĞůŽůĂ͕ďƵĚĂǇĂƉĞƌƵƐĂŚĂĂŶ͕ĚĂŶƉƌĂŬƟŬďŝƐŶŝƐĂŶŬ͘

ZĞƉƵƚĂƟŽŶ ZŝƐŬ ŵŝŐŚƚ ŽƌŝŐŝŶĂƚĞ ĨƌŽŵ ƚŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ ǀĂƌŝŽƵƐ ďƵƐŝŶĞƐƐ ĂĐƟǀŝƟĞƐ͕ ƐƵĐŚ ĂƐ ŶĞŐĂƟǀĞ ĐŽǀĞƌĂŐĞ ŝŶ ƚŚĞ ŵĂƐƐ ŵĞĚŝĂ͕ ǀŝŽůĂƟŽŶ ŽĨ business ethics, and customer complaints; or weaknesseses in the ĂŶŬ͛ƐŐŽǀĞƌŶĂŶĐĞ͕ĐŽƌƉŽƌĂƚĞĐƵůƚƵƌĞ͕ĂŶĚďƵƐŝŶĞƐƐƉƌĂĐƟĐĞƐ͘

Tata Kelola dan Organisasi ĞƉĂƌƚĞŵĞŶDĂŶĂũĞŵĞŶZŝƐŝŬŽŵĞŵĂŶƚĂƵŵĂŶĂũĞŵĞŶƌŝƐŝŬŽƌĞƉƵƚĂƐŝ ƐĞĐĂƌĂŬĞƐĞůƵƌƵŚĂŶƉĂĚĂĂŶŬ͕ĚĂŶhŶŝƚZĞůĂƐŝ<ŽƌƉŽƌĂƐŝŵĞŶĂŶŐĂŶŝ ĚĂŶŵĞŵĂŶƚĂƵŵĂŶĂũĞŵĞŶƌŝƐŝŬŽƌĞƉƵƚĂƐŝƐĞƟĂƉŚĂƌŝŶǇĂ͘

'ŽǀĞƌŶĂŶĐĞĂŶĚKƌŐĂŶŝǌĂƟŽŶ dŚĞ ZŝƐŬ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ĞƉĂƌƚŵĞŶƚ ŵŽŶŝƚŽƌƐ ƚŚĞ ƌĞƉƵƚĂƟŽŶ ƌŝƐŬ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚŝŶƚŚĞĞŶƟƌĞĂŶŬ͕ĂŶĚƚŚĞŽƌƉŽƌĂƚĞZĞůĂƟŽŶhŶŝƚĚĂŝůǇ ŚĂŶĚůĞƐĂŶĚŵŽŶŝƚŽƌƐƌĞƉƵƚĂƟŽŶƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ͘

Kebijakan dan Prosedur Implementasi manajemen risiko reputasi Bank mengacu pada <ĞďŝũĂŬĂŶ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ ƌŝƐŝŬŽ ĚĂŶ ƉĂŶĚƵĂŶ ƉĞŶĞƌĂƉĂŶ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ risiko reputasi dan prosedur terkait lainnya.

Policies and Procedures dŚĞ /ŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶ ŽĨ ƚŚĞ ĂŶŬ͛Ɛ ZĞƉƵƚĂƟŽŶ ZŝƐŬ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ƌĞĨĞƌƐ ƚŽ ƌŝƐŬ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ƉŽůŝĐŝĞƐ ĂŶĚ ŐƵŝĚĞůŝŶĞƐ ŽĨ ƌĞƉƵƚĂƟŽŶ ƌŝƐŬ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶĂŶĚŽƚŚĞƌƌĞůĂƚĞĚƉƌŽĐĞĚƵƌĞƐ͘

Proses WƌŽƐĞƐ ŵĂŶĂũĞŵĞŶ ƌŝƐŝŬŽ ƌĞƉƵƚĂƐŝ ĚŝůĂŬƵŬĂŶ ŵĞůĂůƵŝ ŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝ͕ pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko reputasi. Proses ŵĂŶĂũĞŵĞŶ ƌŝƐŝŬŽ ƌĞƉƵƚĂƐŝ ĚŝƚƵũƵŬĂŶ ƵŶƚƵŬ ŵĞŶŐĂŶƟƐŝƉĂƐŝ ĚĂŶ meminimalkan dampak kerugian yang diakibatkan oleh risiko reputasi.

Process dŚĞ ZĞƉƵƚĂƟŽŶ ZŝƐŬ DĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ƉƌŽĐĞƐƐ ŝŶǀŽůǀĞƐ ŝĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶ͕ ŵĞĂƐƵƌĞŵĞŶƚ͕ ŵŽŶŝƚŽƌŝŶŐ͕ ĂŶĚ ĐŽŶƚƌŽů ŽĨ ƌĞƉƵƚĂƟŽŶ ƌŝƐŬ͘ dŚĞ ZĞƉƵƚĂƟŽŶ ƌŝƐŬ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ƉƌŽĐĞƐƐ ŝƐ ĂŝŵĞĚ Ăƚ ĂŶƟĐŝƉĂƟŶŐ ĂŶĚ ŵŝŶŝŵŝǌŝŶŐůŽƐƐŝŵƉĂĐƚĚƵĞƚŽƌĞƉƵƚĂƟŽŶƌŝƐŬ͘

ĂŶŬŵĞůĂŬƵŬĂŶŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝƚĞƌŚĂĚĂƉƌŝƐŝŬŽƌĞƉƵƚĂƐŝŵĞůŝƉƵƟƐĞůƵƌƵŚ ĂŬƟǀŝƚĂƐ ĂŶŬ ƐĞƉĞƌƟ ŬĞŐŝĂƚĂŶ ĨƵŶŐƐŝŽŶĂů ƉĞƌŬƌĞĚŝƚĂŶ ;ƉĞŶǇĞĚŝĂĂŶ ĚĂŶĂͿ͕ ƚƌĞĂƐƵƌŝ ĚĂŶ ŝŶǀĞƐƚĂƐŝ͕ ŽƉĞƌĂƐŝŽŶĂů ĚĂŶ ƉĞůĂǇĂŶĂŶ͕ ƉĞůĂǇĂŶĂŶ pembiayaan perdagangan, sistem informasi teknologi, sistem informasi manajemen dan manajemen sumber daya manusia.

dŚĞĂŶŬƉĞƌĨŽƌŵƐŝĚĞŶƟĮĐĂƟŽŶŽĨƌĞƉƵƚĂƟŽŶƌŝƐŬŝŶĂůůŽĨƚŚĞĂŶŬ͛Ɛ ĂĐƟǀŝƟĞƐ͕ ƐƵĐŚ ĂƐ ĐƌĞĚŝƚ ĨƵŶĐƟŽŶĂů ĂĐƟǀŝƟĞƐ ;ƉƌŽǀŝƐŝŽŶ ŽĨ ĨƵŶĚͿ͕ ƚƌĞĂƐƵƌǇ ĂŶĚ ŝŶǀĞƐƚŵĞŶƚ͕ ŽƉĞƌĂƟŽŶƐ ĂŶĚ ƐĞƌǀŝĐĞƐ͕ ƚƌĂĚĞ ĮŶĂŶĐŝŶŐ ƐĞƌǀŝĐĞƐ͕ ŝŶĨŽƌŵĂƟŽŶ ƚĞĐŚŶŽůŽŐǇ ƐǇƐƚĞŵ͕ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ŝŶĨŽƌŵĂƟŽŶ systems, and human resources management.

ĂůĂŵ ŵĞŶŐĞůŽůĂ ƌŝƐŝŬŽ ƌĞƉƵƚĂƐŝŶǇĂ͕ ĂŶŬ ŵĞŶǇĞůĞƐĂŝŬĂŶ ŬĞůƵŚĂŶ nasabah dan tuntutan hukum yang dapat meningkatkan eksposur ƌŝƐŝŬŽ ƌĞƉƵƚĂƐŝ͕ ĚĞŶŐĂŶ ŵĞŶŐŬŽŵƵŶŝŬĂƐŝŬĂŶ ŵĂƐĂůĂŚ ǇĂŶŐ ƟŵďƵů dengan nasabah atau pihak berelasi secara berkesinambungan dan mengadakan negosiasi bilateral dengan nasabah untuk mencegah ůŝƟŐĂƐŝĚĂŶƚƵŶƚƵƚĂŶŚƵŬƵŵ͘

/ŶŵĂŶĂŐŝŶŐŝƚƐƌĞƉƵƚĂƟŽŶƌŝƐŬ͕ƚŚĞĂŶŬƐĞƩůĞƐĐƵƐƚŽŵĞƌƐ͛ĐŽŵƉůĂŝŶƚƐ ĂŶĚůĂǁƐƵŝƚƐƚŚĂƚĐĂŶŝŶĐƌĞĂƐĞƌĞƉƵƚĂƟŽŶƌŝƐŬĞǆƉŽƐƵƌĞďǇĐŽŶƟŶƵŽƵƐůǇ ĐŽŵŵƵŶŝĐĂƟŶŐ ƚŚĞ ƉƌŽďůĞŵƐ ǁŝƚŚ ĐƵƐƚŽŵĞƌƐ Žƌ ƌĞůĂƚĞĚ ƉĂƌƟĞƐ ĂŶĚ ĞŶŐĂŐŝŶŐŝŶďŝůĂƚĞƌĂůŶĞŐŽƟĂƟŽŶƐǁŝƚŚĐƵƐƚŽŵĞƌƐƚŽƉƌĞǀĞŶƚůŝƟŐĂƟŽŶ and lawsuits.

ĂůĂŵ ŵĞŶŐĞůŽůĂ ŬŽŶĚŝƐŝ ŬƌŝƐŝƐ ƚĞƌŵĂƐƵŬ ďĂŐĂŝŵĂŶĂ ĐĂƌĂ mengkomunikasikannya kepada nasabah untuk menghindari ƟŵďƵůŶǇĂ ƉĞƌƐĞƉƐŝ ŶĞŐĂƟĨ ƚĞƌŚĂĚĂƉ ĂŶŬ͕ ƉĞƌĂŶ ƉĞŶŐĞůŽůĂĂŶ ƌŝƐŝŬŽ ƌĞƉƵƚĂƐŝ ĂŶŬ ƉĂĚĂ ŵĂƐĂ ŬƌŝƐŝƐ ĚŝƚĂŶŐĂŶŝ ŽůĞŚ hŶŝƚ ZĞůĂƐŝ <ŽƌƉŽƌĂƐŝ ĚĞŶŐĂŶŵĞŶĚĂƉĂƚŬĂŶĂƌĂŚĂŶůĂŶŐƐƵŶŐĚĂƌŝŝƌĞŬƚƵƌhƚĂŵĂ͘

/ŶŵĂŶĂŐŝŶŐĐƌŝƐŝƐĐŽŶĚŝƟŽŶƐ͕ŝŶĐůƵĚŝŶŐŚŽǁƚŽĐŽŵŵƵŶŝĐĂƚĞŝƚƚŽƚŚĞ ĐƵƐƚŽŵĞƌĂŶĚĂǀŽŝĚĂŶǇŶĞŐĂƟǀĞƉĞƌĐĞƉƟŽŶĂŐĂŝŶƐƚƚŚĞĂŶŬ͕ƚŚĞƌŽůĞ ŽĨƚŚĞĂŶŬ͛ƐZĞƉƵƚĂƟŽŶZŝƐŬDĂŶĂŐĞŵĞŶƚŝƐŚĂŶĚůĞĚďǇƚŚĞŽƌƉŽƌĂƚĞ ZĞůĂƟŽŶhŶŝƚ͕ǁŝƚŚĚŝƌĞĐƚŐƵŝĚĂŶĐĞĨƌŽŵƚŚĞWƌĞƐŝĚĞŶƚŝƌĞĐƚŽƌ͘

Bank juga menetapkan langkah-langkah pencegahan untuk ŵĞŶŐŚŝŶĚĂƌŝƌŝƐŝŬŽƌĞƉƵƚĂƐŝĚĞŶŐĂŶŵĞůĂŬƵŬĂŶĂŬƟǀŝƚĂƐƉƵďůŝŬƐĞƉĞƌƟ͗ dĂŶŐŐƵŶŐ:ĂǁĂď^ŽƐŝĂů͕ĚĂŶŬŽŵƵŶŝŬĂƐŝƌƵƟŶĚĂŶƉĞŶĚŝĚŝŬĂŶĚĞŶŐĂŶ ƉĂƌĂƉĞŵĂŶŐŬƵŬĞƉĞŶƟŶŐĂŶ͘

dŚĞ ĂŶŬ ĂůƐŽ ƐĞƚƐ ƉƌĞǀĞŶƟǀĞ ŵĞĂƐƵƌĞƐ ƚŽ ĂǀŽŝĚ Ă ƌĞƉƵƚĂƟŽŶ ƌŝƐŬ ďǇ ĞŶŐĂŐŝŶŐ ŝŶ ƉƵďůŝĐ ĂĐƟǀŝƟĞƐ ƐƵĐŚ ĂƐ͗ ŽƌƉŽƌĂƚĞ ĂŶĚ ^ŽĐŝĂů ZĞƐƉŽŶƐŝďŝůŝƚǇ ƉƌŽũĞĐƚƐ ĂŶĚ ƌŽƵƟŶĞ ĐŽŵŵƵŶŝĐĂƟŽŶ ĂŶĚ ĞĚƵĐĂƟŽŶ with the stakeholders.

72

Wd͘EZWKZd

Penilaian Kecukupan Permodalan Bank berdasarkan WƌŽĮůZŝƐŝŬŽ

Bank’s Capital Adequacy Assessment based on Risk WƌŽĮůĞ

WĞŶĞƚĂƉĂŶ<WDDďĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶWƌŽĮůZŝƐŝŬŽƐĞďĞƐĂƌϵй;add-on capital ŚĂŶǇĂϭйͿĂĚĂůĂŚƐĞƐƵĂŝĚĞŶŐĂŶŵĞƚŽĚĞƉĞŶĞƚĂƉĂŶĂĚĚͲŽŶǇĂŶŐƚĞůĂŚ ĚŝŵŝůŝŬŝĂŶŬĚĂŶĚŝĂƚƵƌĚĂůĂŵ<ĞďŝũĂŬĂŶ/WĂŶŬ͘

ĞƚĞƌŵŝŶĂƟŽŶ Z ďĂƐĞĚ ŽŶ ƌŝƐŬ ƉƌŽĮůĞ ŝƐ ϵй ;ĂŶ ĂĚĚͲŽŶ ĐĂƉŝƚĂů ŽĨ ŽŶůǇ ϭйͿ ŝƐ ŝŶ ĂĐĐŽƌĚĂŶĐĞ ǁŝƚŚ ƚŚĞ ŵĞƚŚŽĚ ŽĨ ĚĞƚĞƌŵŝŶĂƟŽŶ ŽĨ ƚŚĞ add-on that has been held by the Bank and is set in the ICAAP Policy Bank.

Penambahan add-on ƐĞďĞƐĂƌ ϭй ĚŝƉĂŶĚĂŶŐ ĐƵŬƵƉ ŽůĞŚ ĂŶŬ ƵŶƚƵŬ ŵĞŶŐĂŬŽŵŽĚĂƐŝ ƐĞůƵƌƵŚ ƉŽƚĞŶƐŝ ƌŝƐŝŬŽ ĚĞŶŐĂŶ ƉĞƌƟŵďĂŶŐĂŶ ďĂŚǁĂ Tier-1 Capital ZĂƟŽďĂŶŬƉĂĚĂƉŽƐŝƐŝĞƐĞŵďĞƌϮϬϭϰĂĚĂůĂŚƐĞďĞƐĂƌ ϭϴ͕ϴϴйŵĂƐŝŚĚŝĂƚĂƐďĂƚĂƐZŝƐŬƉƉĞƟƚĞĂŶŬƐĞďĞƐĂƌϭϮй͘

dŚĞĂĚĚŝƟŽŶŽĨĂŶĂĚĚͲŽŶŽĨϭйŝƐĚĞĞŵĞĚƐƵĸĐŝĞŶƚďǇƚŚĞĂŶŬƚŽ ĂĐĐŽŵŵŽĚĂƚĞĂůůƉŽƚĞŶƟĂůƌŝƐŬƐǁŝƚŚƚŚĞĐŽŶƐŝĚĞƌĂƟŽŶƚŚĂƚƚŚĞdŝĞƌͲϭ ĂƉŝƚĂůZĂƟŽŽĨďĂŶŬƐŽŶƚŚĞƉŽƐŝƟŽŶĂƐŽĨĞĐĞŵďĞƌϮϬϭϰĂƚϭϴ͘ϴϴй ŝƐƐƟůůĂďŽǀĞƚŚĞůŝŵŝƚŽĨZŝƐŬƉƉĞƟƚĞĂŶŬďǇϭϮй͘

ĞƌĚĂƐĂƌŬĂŶ ŚĂů ƚĞƌƐĞďƵƚ ĚŝĂƚĂƐ͕ ĚĂƉĂƚ ĚŝƐŝŵƉƵůŬĂŶ ďĂŚǁĂ ƟŶŐŬĂƚ ƉĞƌŵŽĚĂůĂŶ ǇĂŶŐ ĂĚĂ ƐĂĂƚ ŝŶŝ ĚĞŶŐĂŶ Z ĂŶŬ ƉŽƐŝƐŝ ĞƐĞŵďĞƌ ϮϬϭϰ ƐĞďĞƐĂƌ ϭϴ͘ϳϵй͕ ĂĚĂůĂŚ ŵĞŵĂĚĂŝ ŵĞŶŐŝŶŐĂƚ ďĂŚǁĂ ŬĞǁĂũŝďĂŶ ƉĞŶǇĞĚŝĂĂŶ ŵŽĚĂů ŵŝŶŝŵƵŵ ĂŶŬ ƐĞƐƵĂŝ WƌŽĮů ZŝƐŝŬŽ ĂŶŬ ŚĂŶǇĂ ƐĞďĞƐĂƌϵй͘

Based on the above, it can be concluded that the level of capital ǁŝƚŚ Z ĂŶŬ ƉŽƐŝƟŽŶ ŝŶ ĞĐĞŵďĞƌ ϮϬϭϰ ĂŵŽƵŶƚĞĚ ƚŽ ϭϴ͘ϳϵй͕ ŝƐ adequate considering that the Bank’s capital adequacy according Risk WƌŽĮůĞĂŶŬŝƐŽŶůǇϵй͘

Penerapan Strategi ŶƟ&ƌĂƵĚ

ŶƟ&ƌĂƵĚ^ƚƌĂƚĞŐǇ/ŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶ

Bank telah menerapkan strategi ŶƟ &ƌĂƵĚ yang sejalan dengan penerapan manajemen risiko secara keseluruhan.

dŚĞ ĂŶŬ ŚĂƐ ŝŵƉůĞŵĞŶƚĞĚ ŶƟͲ&ƌĂƵĚ ƐƚƌĂƚĞŐǇ ŝŶ ůŝŶĞ ǁŝƚŚ ƚŚĞ ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶŽĨŽǀĞƌĂůůƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ͘

ĂŶŬƚĞƌƵƐŵĞůĂŬƵŬĂŶƉĞŶĞůŝƟĂŶƚĞƌŚĂĚĂƉŵĞƚŽĚŽůŽŐŝƉĞŶŝůĂŝĂŶƌŝƐŝŬŽ fraud yang cocok untuk Bank. Bank juga telah melakukan penilaian risiko fraud ĚŝŵĂŶĂ ĂŶŬ ƚĞůĂŚ ŵĞŶŐŝĚĞŶƟĮŬĂƐŝ ƐŬĞŶĂƌŝŽ ĚĂŶ ƐŬĞŵĂ risiko fraud yang berpotensi terjadi. Bank juga terus mengevaluasi ĂƉĂŬĂŚ ŬŽŶƚƌŽů ƚĞůĂŚ ďĞƌĨƵŶŐƐŝ ƐĞĐĂƌĂ ĞĨĞŬƟĨ ĚĂŶ ƚĞůĂŚ ŵĞŵŝƟŐĂƐŝ risiko fraud sebagaiman yang diharapkan.

dŚĞ ĂŶŬ ĐŽŶƟŶƵĞƐ ƚŽ ĚŽ ƌĞƐĞĂƌĐŚ ŽŶ ĨƌĂƵĚ ƌŝƐŬ ĂƐƐĞƐƐŵĞŶƚ methodologies that are suitable for the Bank. The Bank has also ĚŽŶĞ &ƌĂƵĚ ƌŝƐŬ ĂƐƐĞƐƐŵĞŶƚ ŝŶ ǁŚŝĐŚ ŝƚ ŚĂƐ ŝĚĞŶƟĮĞĚ ƐĐĞŶĂƌŝŽƐ ĂŶĚ ƌŝƐŬŽĨĨƌĂƵĚƐĐŚĞŵĞƐƚŚĂƚĐŽƵůĚƉŽƚĞŶƟĂůůǇŽĐĐƵƌ͘dŚĞĂŶŬĂůƐŽŚĂƐ ĞǀĂůƵĂƚĞĚ ǁŚĞƚŚĞƌ ĐŽŶƚƌŽů ŚĂƐ ďĞĞŶ ĨƵŶĐƟŽŶŝŶŐ ĞīĞĐƟǀĞůǇ ĂŶĚ ŚĂƐ ƚĂŬĞŶŵĞĂƐƵƌĞƐĨŽƌŵŝƟŐĂƟŶŐĨƌĂƵĚƌŝƐŬĂƐŝŶƚĞŶĚĞĚ͘

Finansial Konglomerasi

&ŝŶĂŶĐŝĂůŽŶŐůŽŵĞƌĂƟŽŶ

Bank juga mulai mempersiapkan implementasi manajemen risiko secara terintegrasi dalam konglomerasi keuangan pada grup Mizuho.

dŚĞĂŶŬŚĂƐƐƚĂƌƚĞĚƚŽƉƌĞƉĂƌĞƚŚĞŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶŽĨŝŶƚĞŐƌĂƚĞĚƌŝƐŬ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚŝŶĮŶĂŶĐŝĂůĐŽŶŐůŽŵĞƌĂƚĞƐŽĨDŝǌƵŚŽŐƌŽƵƉ͘

Penerapan manajemen risiko secara terintegrasi sebagaiamana diatur dalam regulasi bertujuan mewujudkan stabilitas sistem keuangan yang tumbuh secara berkelanjutan, sehingga mampu meningkatkan daya saing nasional.

dŚĞ ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶ ŽĨ ŝŶƚĞŐƌĂƚĞĚ ƌŝƐŬ ŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚ ĂƐ ƐƟƉƵůĂƚĞĚ ŝŶ ƚŚĞ ƌĞŐƵůĂƟŽŶ ĂŝŵĞĚ ƚŽ ďƵŝůĚ ĐŽŶƟŶƵŽƵƐůǇ ŐƌŽǁŝŶŐ ĮŶĂŶĐŝĂů ƐǇƐƚĞŵ ƐƚĂďŝůŝƚǇ͕ƐŽĂƐƚŽŝŵƉƌŽǀĞŶĂƟŽŶĂůĐŽŵƉĞƟƟǀĞŶĞƐƐ͘

Berdasarkan hal tersebut diatas maka Bank mempersiapkan penilaian WƌŽĮů ZŝƐŝŬŽ ƐĞĐĂƌĂ ƚĞƌŝŶƚĞŐƌĂƐŝ ĚĂůĂŵ ƐƵĂƚƵ ŬŽŶŐůŽŵĞƌĂƐŝ ŬĞƵĂŶŐĂŶ͕ ƵŶƚƵŬŵĞŵĂƐƟŬĂŶƉĞŶĞƌĂƉĂŶŵĂŶĂũĞŵĞŶƌŝƐŝŬŽƐĞĐĂƌĂŬŽŵƉƌĞŚĞŶƐŝĨ͘

Based on the above statement, the Bank shall prepare the assessment ŽĨĂŶŝŶƚĞŐƌĂƚĞĚZŝƐŬWƌŽĮůĞŝŶƚŚĞĮŶĂŶĐŝĂůĐŽŶŐůŽŵĞƌĂƟŽŶ͕ƚŽĞŶƐƵƌĞ ĐŽŵƉƌĞŚĞŶƐŝǀĞƌŝƐŬŵĂŶĂŐĞŵĞŶƚŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƟŽŶ.


73

Permodalan dan Penerapan Manajemen Risiko. Permodalan. Capital. The Bank s Capital Management is aimed at maintaining a strong

Recommend Documents