PERLINDUNGAN HUKUM BAGI KONSUMEN TERHADAP PENYALAHGUNAAN KARTU KREDIT

PERLINDUNGAN HUKUM BAGI KONSUMEN TERHADAP PENYALAHGUNAAN KARTU KREDIT

TESIS

Oleh

MUHAMMAD ANDI HAKIM 077011046/MKn

FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2009

Universitas Sumatera Utara

PERLINDUNGAN HUKUM BAGI KONSUMEN TERHADAP PENYALAHGUNAAN KARTU KREDIT

TESIS

Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat Untuk Memperoleh Gelar Magister Kenotariatan dalam Program Studi Kenotariatan pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara

Oleh MUHAMMAD ANDI HAKIM 077011046/MKn

FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2009


Judul Tesis Nama Mahasiswa Nomor Pokok Program Studi

: PERLINDUNGAN HUKUM BAGI KONSUMEN TERHADAP PENYALAHGUNAAN KARTU KREDIT : MUHAMMAD ANDI HAKIM : 077011046 : Kenotariatan

MENYETUJUI KOMISI PEMBIMBING

(Prof. H. T. Syamsul Bahri, SH) Ketua

(Prof. Sanwani Nasution, SH) Anggota

Ketua Program Studi

(Prof.Dr.Muhammad Yamin, SH,MS,CN)

(Prof. Dr. Runtung, SH, MHum) Anggota

Dekan

(Prof.Dr.Runtung, SH,MHum)

Tanggal lulus : 23 Desember 2009


Telah diuji pada Tanggal :

23 Desember 2009

PANITIA PENGUJI TESIS

Ketua

:Prof. H. T. Syamsul Bahri, SH

Anggota

:1. Prof. Sanwani Nasution, SH 2. Prof Dr. Runtung, SH, MHum 3. Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN 4. Dr. T. Keizerina Devi A, SH, CN, MHum


ABSTRAK Perjanjian penggunaan kartu kredit menggunakan bentuk klausula baku dimana segala ketentuan ditetapkan oleh bank penerbit, sehingga konsumen berada pada posisi yang lemah sedangkan pihak bank penerbit merupakan yang dominan. Sedangkan Pasal 2 Undang-Undang Perlindungan Konsumen memberikan batasan mengenai perlindungan hukum bagi konsumen yaitu, perlindungan konsumen diselenggarakan sebagai usaha bersama pihak yang terkait baik masyarakat, pelaku usaha, dan pemerintah berdasarkan lima asas: asas manfaat, asas keadilan, asas keseimbangan, asas keamanan dan keselamatan konsumen, dan asas kepastian hukum. Tujuan dari penelitian ini adalah Pertama, untuk mengetahui hak dan kewajiban para pihak dalam perjanjian penggunaan kartu kredit, Kedua, untuk mengetahui bentuk-bentuk praktek penyalahgunaan dan kejahatan terhadap kartu kredit, Ketiga, untuk mengetahui tanggung jawab bank penerbit terhadap peristiwa yang menimbulkan kerugian bagi konsumen pemegang kartu kredit. Penelitian ini menggunakan metode penelitian hukum normatif dengan pendekatan yang bersifat kualitatif, yakni mengacu kepada nilai-nilai dan normanorma hukum yang terdapat dalam peraturan perundang-undangan. Sebagai bahan hukum primer adalah Undang-undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen, Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 sebagaimana telah diubah dengan UU No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan, PERMA RI No. 1 Tahun 2002 Tentang Cara Gugatan Perwakilan Kelompok. Keppres No. 61 Tahun 1988 tentang Lembaga Pembiayaan, Kepmenkeu No. 1251/KMK.013/1988 tentang Ketentuan dan Tata Cara Pelaksanaan Lembaga Pembiayaan. Hak dan kewajiban para pihak dalam hal perlindungan konsumen saling terkait satu dengan yang lainnya, dimana hak dari konsumen otomatis akan menjadi kewajiban bagi pelaku usaha, dan begitu pula sebaliknya. Beberapa bentuk penyalahgunaan kartu kredit yang dapat terjadi antara lain, pencurian kartu kredit, pemalsuan kartu kredit, penggunaan kartu kredit yang telah habis masa berlakunya, pencatatan transaksi yang berulang-ulang oleh pihak merchant, kesalahan dalam pengiriman kartu kredit dan pembocoran informasi dan data-data rahasia kartu kredit. Bentuk tanggung jawab bank terhadap peristiwa penyalahgunaan kartu kredit yang menimbulkan kerugian terhadap nasabah atau konsumen yaitu dengan menerapkan bentuk pertanggungjawaban mutlak mutlak (strict laibility) atau pertanggungjawaban langsung apabila dapat dibuktikan bahwa kerugian konsumen pemegang kartu kredit adalah akibat kesalahan atau kelalaian bank penerbit. Namun apabila timbul sengketa maka penyelesaian dapat dilakukan dengan tiga cara penyelesaian yakni, Pertama, penyelesaian sengketa konsumen melalui pengadilan, Kedua, melalui tuntutan ganti rugi seketika, dan ketiga, melalui Badan Penyelesaian Sengketa Konsumen (BPSK) Kata Kunci:

Kartu Kredit, Perlindungan Konsumen


ABSTRACT The agreement of using credit cards by standard contract in which all regulations are issued by the bank issuer has brought about the weak position of the consumers and the dominant position of bank issuer. The Consumer Act, Article 2 on legal protection for the consumers states that the consumer protection is the legal protection for the consumers. It is conducted by the joint efforts of each party of the member society, the agents and the government based on five principles : the benefit, the justice, the balance, the security and safety for consumers, and the legal certainty. The aims of the research are : first, to know the right and obligation of each party on agreement of using credit cards; secondly, to know the types of the misus of credit cards; thirdly, to know about the the responsibility of the bank issuer for the cause of financial loss of the credit card holders. This research uses the normative-legal research method with the qualitative approach, reffering the values and legal norms in the legal provision. The materials of the primary law are Act No. 8, 1999 on Consumer Protection, Act No. 7, 1992 which has amended to Act No. 10, 1998 on Banking, PERMA RI (Supreme Court Regulation) No. 1, 2002 on the Procedures Of Class-action Suit, Keppres (Presidential Decree) No. 61, 1998 on Financial Institution, Kepmenkeu (Decree Of Ministry of Finance) No. 1251/KMK.013/1988 on The Provision and Procedures Of Implementing the Financial Institution. Rights and obligations of each party on consumer protection are connecting each other, rights of the consumer will became obligations for the counterpart. Several kind of misuse of the credit cards will be, lost/stolen card, counterfeit card, re-embosed card, re-encode card, record of charge pumping, white plastic, split charge, non received card, solicited card. Responsibility of bank issuer for the misuse of credit cards which effects the loss of the consumer is applied strick liability or straight responsibility if they can proved the loss are because of bank issuer’s faults. And if there any problems between each party, the settlement can be by three method, first, pass through the court, secondly, with replacement of suffer financial loss, thirdly, by the means of consumer dispute institution. Keywords : Credit Card, Consumer Protection


KATA PENGANTAR

Pertama sekali penulis mengucapkan puji dan syukur kepada Allah SWT, atas limpahan rahmat-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan tesis dengan judul ”Perlindungan Hukum Bagi Konsumen Terhadap Penyalahgunaan Kartu Kredit” ini. Penulis juga menyadari bahwa tesis ini juga tidak akan selesai dengan baik tanpa bimbingan para Dosen/pembimbing dan seluruh pihak yang telah membantu dalam penulisan tesis ini. Dengan segala kerendahan hati yang tulus dan disertai dengan ucapan terimakasih yang sebanyak-banyaknya penulis ucapkan kepada: 1. Rektor Universitas Sumatera Utara, Bapak Prof. Chairuddin P. Lubis, DTM&K, SpA(K); 2. Dekan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, Bapak Prof. Dr. Runtung Sitepu, SH., M. Hum, sekaligus sebagai Komisi Pembimbing; 3. Ketua Program Studi Kenotariatan, Bapak Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH., MS., CN; 4. Bapak Prof. H. T. Syamsul Bahri, SH., selaku Ketua Komisi Pembimbing; 5. Bapak Prof. Sanwani Nasution, SH., selaku Komisi Pembimbing; 6. Seluruh Staf Pengajar/Dosen Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, yang selama lebih kurang dua tahun telah mengajarkan ilmunya dan mudah-mudahan dapat bermanfaat khususnya bagi mahasiswa dan masyarakat pada umumnya;


7. Seluruh

Staff/Pegawai

Adminstrasi

atas

bantuannya

telah

memberikan

kemudahan dalam segala urusan yang berkenaan dengan administrasi dan informasi di lingkungan Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara; 8. Seluruh teman-teman di Kampus Pascasarjana Kenotariatan Universitas Sumatera Utara yang tidak dapat disebutkan satu persatu; 9. Kepada semua pihak yang telah membantu penulis dalam menyelesaikan penulisan tesis ini. Secara khusus, penulis menghaturkan ucapan terima kasih yang sebesarbesarnya kepada yang tercinta Ayahanda Abu Bakar Siddik dan Ibunda Lidya Hanum yang telah bersusah payah melahirkan dan membesarkan dengan penuh pengorbanan dan kasih sayang sehingga penulis dapat melanjutkan dan menyelesaikan pendidikan hingga ke Sekolah Pascasarjana Program Studi Magister Kenotariatan Universitas Sumatera Utara ini. Serta tidak lupa penulis ucapkan terima kasih kepada adik-adik yang penulis sayangi yang selalu mendukung selama ini Abdi Halim, Abdul Majid dan Chairunnisa, semoga kita bisa mencapai semua cita-cita agar dapat membahagiakan kedua orangtua kita. Penulis berharap semoga semua bantuan dan kebaikan yang telah diberikan kepada penulis selama ini mendapatkan balasan yang berlipat ganda dari Allah SWT, dan semoga kita semua diberikan rahmat dan hidayah dari-Nya.


Akhirnya penulis berharap semoga tesis ini dapat memberikan manfaat bagi semua kalangan sehingga dapat memperkaya wawasan dan ilmu pengetahuan pembaca serta khususnya kepada penulis.

Medan,

Desember 2009 Penulis

Muhammad Andi Hakim


RIWAYAT HIDUP

Nama

: Muhammad Andi Hakim

Tempat/Tanggal Lahir

: Medan, 3 Pebruari 1981

Jenis Kelamin

: Laki-laki

Agama

: Islam

Alamat

: Jl. Laksana No. 35 Medan

Nama Orangtua

: Abu Bakar Siddiq dan Lidya Hanum

Pendidikan Formal

:

1. Sekolah Dasar

: SD Kemala Bhayangkari I Medan Tamat Tahun 1993;

2. SMP

: SMP Negeri 1 Medan Tamat Tahun 1996;

3. SMU

: SMU Negeri 2 Medan Tamat Tahun 1999;

4. Sarjana S-1

: Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Medan Tamat Tahun 2004;

5. Pascasarjana

: Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Medan.


DAFTAR ISI Halaman ABSTRAK ............................................................................................................ i ABSTRACT..................... ...................................................................................... ii KATA PENGANTAR.......................................................................................... iii RIWAYAT HIDUP .............................................................................................. vi DAFTAR ISI......................................................................................................... vii BAB I

: PENDAHULUAN .............................................................................. 1 A. Latar Belakang .............................................................................. 1 B. Perumusan Masalah ....................................................................... 9 C. Tujuan Penelitian ........................................................................... 10 D. Manfaat Penelitian ......................................................................... 10 E. Keaslian Penelitian......................................................................... 11 F. Kerangka Teori dan Kerangka Konsepsi ....................................... 12 1. Kerangka Teori......................................................................... 12 2. Kerangka Konsepsi .................................................................. 19 G. Metode Penelitian .......................................................................... 20 1. Spesifikasi Penelitian ............................................................... 20 2. Metode Pendekatan .................................................................. 21 3. Sumber Data............................................................................. 22 4. Teknik Pengumpulan Data....................................................... 23 5. Alat Pengumpul Data ............................................................... 23 6. Analisis Data ............................................................................ 24


BAB II : HAK

DAN

KEWAJIBAN

PARA

PIHAK

DALAM

PERJANJIAN PENGGUNAAN KARTU KREDIT....................... 25 A. Hak dan Kewajiban Konsumen...................................................... 25 B. Hak dan Kewajiban Bank............................................................... 29 C. Bentuk-Bentuk Perlindungan Nasabah Berdasarkan Perjanjian Kredit.............................................................................................. 31 D. Lembaga Perlindungan Konsumen ................................................ 48 BAB III : BENTUK-BENTUK PRAKTEK PENYALAHGUNAAN DAN KEJAHATAN TERHADAP KARTU KREDIT ............................. 54 A. Bentuk-Bentuk Perjanjian Dalam Penggunaan Kartu Kredit......... 54 1. Antara penerbit dengan pemegang kartu kredit ....................... 61 2. Antara pemegang kartu kredit dengan penjual barang dan jasa ........................................................................................... 68 3. Antara Penerbit kartu kredit dengan penjual barang dan jasa.. 72 B. Hubungan Hukum Antara Pihak-Pihak Dalam Kartu Kredit......... 73 C. Penyalahgunaan Kartu Kredit ........................................................ 77 D. Kualifikasi Peristiwa Yang Menimbulkan Kerugian Pada Konsumen ...................................................................................... 80 BAB IV : TANGGUNG

JAWAB

BANK

PENERBIT

TERHADAP

PERISTIWA PENYALAHGUNAAN KARTU KREDIT YANG MENIMBULKAN KERUGIAN BAGI KONSUMEN ................... 89 A. Prinsip Pertanggungjawaban Bank Penerbit Kartu Kredit Atas Peristiwa yang Merugikan Konsumen ........................................... 89


B. Penyelesaian Sengketa Konsumen Pemegang Kartu Kredit Dengan Pihak Bank Penerbit ......................................................... 98 1. Penyelesaian sengketa melalui pengadilan .............................. 101 2. Penyelesaian sengketa di luar pengadilan ................................ 103 C. Ganti Kerugian ............................................................................... 108 D. Perlindungan Hukum Bagi Konsumen Pemegang Kartu Kredit.... 111 BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN .......................................................... 117 A. Kesimpulan ................................................................................... 117 B. Saran............................................................................................... 119 DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................... 120


PERLINDUNGAN HUKUM BAGI KONSUMEN TERHADAP PENYALAHGUNAAN KARTU KREDIT

Recommend Documents