PERLINDUNGAN HUKUM BAGI BANK TERHADAP PEMBELIAN RUMAH INDENT SECARA KREDIT PEMILIKAN RUMAH (KPR) MELALUI DEVELOPER PERUMAHAN (STUDI PADA PT. BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK. LOAN CENTRE MEDAN)
TESIS
Oleh
ISRA KUSNADI 127011007/M.Kn
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2015
PERLINDUNGAN HUKUM BAGI BANK TERHADAP PEMBELIAN RUMAH INDENT SECARA KREDIT PEMILIKAN RUMAH (KPR) MELALUI DEVELOPER PERUMAHAN (STUDI PADA PT. BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK. LOAN CENTRE MEDAN)
TESIS
Diajukan Untuk Memperoleh Gelar Magister Kenotariatan Pada Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
Oleh
ISRA KUSNADI 127011007/M.Kn
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2015
Judul Tesis
Nama Mahasiswa Nomor Pokok Program Studi
: PERLINDUNGAN HUKUM BAGI BANK TERHADAP PEMBELIAN RUMAH INDENT SECARA KREDIT PEMILIKAN RUMAH (KPR) MELALUI DEVELOPER PERUMAHAN (STUDI PADA PT. BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK. LOAN CENTRE MEDAN) : ISRA KUSNADI : 127011007 : Kenotariatan
Menyetujui Komisi Pembimbing
(Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN)
Pembimbing
(Notaris Dr. Syahril Sofyan, SH, MKn)
Pembimbing
(Dr. Dedi Harianto, SH, MHum)
Ketua Program Studi,
(Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN)
Tanggal lulus : 12 Mei 2015
Dekan,
(Prof. Dr. Runtung, SH, MHum)
Telah diuji pada Tanggal : 12 Mei 2015
PANITIA PENGUJI TESIS Ketua
: Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN
Anggota
: 1. Notaris Dr. Syahril Sofyan, SH, MKn 2. Dr. Dedi Harianto, SH, MHum 3. Dr. T. Keizerina Devi A, SH, CN, MHum 4. Dr. Mahmul Siregar, SH, MHum
SURAT PERNYATAAN
Saya yang bertanda tangan dibawah ini : Nama
: ISRA KUSNADI
Nim
: 127011007
Program Studi
: Magister Kenotariatan FH USU
Judul Tesis
: PERLINDUNGAN HUKUM BAGI BANK TERHADAP PEMBELIAN RUMAH INDENT SECARA KREDIT PEMILIKAN RUMAH (KPR) MELALUI DEVELOPER PERUMAHAN (STUDI PADA PT. BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK. LOAN CENTRE MEDAN)
Dengan ini menyatakan bahwa Tesis yang saya buat adalah asli karya saya sendiri bukan Plagiat, apabila dikemudian hari diketahui Tesis saya tersebut Plagiat karena kesalahan saya sendiri, maka saya bersedia diberi sanksi apapun oleh Program Studi Magister Kenotariatan FH USU dan saya tidak akan menuntut pihak manapun atas perbuatan saya tersebut.
Demikianlah surat pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya dan dalam keadaan sehat.
Medan, Yang membuat Pernyataan
Nama : ISRA KUSNADI Nim : 127011007
ABSTRAK
Kredit Pemilikan Rumah (KPR) merupakan produk perbankan atas pembiayaan pembelian rumah yang ready stock atau indent. Rumah yang ready stock adalah rumah yang siap huni dan telah terpasang meteran listrik dan airnya, sedangkan rumah indent adalah rumah yang akan dibangun setelah ada pembelinya yang dikerjakan oleh kontraktor melalui perintah dari pengembang (developer). Pembelian rumah indent sangat melemahkan posisi bank sebagai lembaga yang membiayai atas pembelian rumah tersebut, hal ini dikarenakan pada saat penandatanganan perjanjian kredit kondisi rumah masih belum dibangun. Rumah yang belum dibangun ini sangat rawan bagi bank terhadap wanprestasinya developer dalam memenuhi janjinya untuk membangun rumah, demikian juga terhadap debitur yang wanprestasi karena macet dalam melakukan pembayaran angsuran KPR yang pada saat itu rumah masih dalam masa pembangunan. Oleh karena rawannya pembiayaan rumah indent, maka timbul suatu permasalahan yang perlu dikaji mengenai bagaimana pengaturan hubungan hukum antara bank dengan developer dalam pembelian rumah indent secara KPR, problematika hukum apa saja yang dihadapi oleh bank terhadap pembelian rumah indent secara KPR, dan bagaimana perlindungan hukum bagi bank terhadap pembelian rumah indent secara KPR melalui developer. Metode penelitian yang digunakan adalah jenis penelitian yuridis normatif yang bersifat deskriptif analitis. Pengumpulan data dilakukan dengan menggunakan data sekunder yang diperoleh dari penelitian kepustakaan dan data primer yang diperoleh dilapangan dengan menggunakan pedoman wawancara. Kemudian data-data yang diperoleh tersebut diolah, dianalisis dan ditafsirkan secara logis, sistematis dengan menggunakan metode berpikir deduktif. Dari hasil penelitian diketahui bahwa pengaturan hubungan hukum antara bank dengan developer dalam pembelian rumah indent secara KPR diatur dalam Surat Edaran Bank Indonesia nomor 15/40/DKMP tanggal 24 September 2013 tentang Penerapan Manajemen Resiko pada Bank yang Melakukan Pemberian Kredit atau Pembiayaan Pemilikan Properti. Walaupun pengaturannya sudah diatur dalam Surat Edaran Bank Indonesia, namun dalam prakteknya sering dijumpai permasalahan atau problematika yang terjadi seperti wanprestasinya developer dalam membangun rumah dan wanprestasinya debitur dalam membayar angsuran KPR ke bank ketika kondisi rumah masih belum siap dibangun. Kemudian untuk melindungi bank dari terjadinya permasalahan tersebut adalah dengan melakukan penilaian terhadap developer dan debitur, mengawasi pembangunan rumah dengan cara melakukan pencairan KPR secara bertahap sesuai dengan progress pembangunan rumah dan membuat perjanjian pembelian kembali (buyback guarantee) antara bank dengan developer. Selain itu, bank melibatkan pihak asuransi untuk melindungi kepentingannya dari meninggalnya debitur atau terhadap rusaknya rumah yang diakibatkan oleh kebakaran ataupun gempa bumi.
Kata Kunci : Perlindungan Hukum, Rumah Indent, Kredit Pemilikan Rumah (KPR) i
ABSTRACT
KPR (Home Ownership Credit) is a banking product for financing a ready stock or indent house. A ready stock house is a house which is ready to be inhabited; it is furnished with electricity and running-in water, while an indent house is a house which will be built by the government or a developer after there is a potential buyer. An indent house system highly weakens the position of the bank as an institution which finances this home purchase since it is not built by the time the contract is signed. Moreover, the developer might default or the buyer possibly cannot afford to pay the installment when the house is in the construction process. Therefore, it is necessary to study how about the regulation which regulates legal correlation between a Bank and a developer in purchasing an indent house through KPR, how about legal problems faced by a Bank in purchasing an indent house system through KPR, and how about legal protection for a Bank in purchasing an indent house system through KPR via a developer. The research used judicial normative and descriptive analytic methods. Secondary data were gathered by conducting library research and primary data were gathered by conducting field study and interviews. The gathered data were processed, analyzed, and interpreted logically, systematically, and deductively. The result of the research shows that the legal correlation between a Bank and a developer in an indent house purchasing system through KPR is regulated in a Circular Letter of Bank Indonesia No. 15/40/DKPM on September 24, 2013 on the Implementation of Risk Management in Bank which Gives Credit or Finances Property Ownership. Although it has been regulated the Circular Letter of Bank Indonesia, in practice, the problem of developer’s default in building houses and debtor’s default in paying the installment to the Bank when the house is still in the construction process is usually found. Legal protection for the Bank is conducted by assessing developers and debtors, controlling the construction of the houses by giving the credit gradually while the building construction is still in progress, and making an agreement of buyback guarantee between the Bank and the developer. Besides that, the Bank involves insurance companies in order to protect its interest, in case the debtor dies or the house is damaged by fire or earthquake.
Keywords: Legal Protection, Indent House, KPR (Home Ownership Credit)
ii
KATA PENGANTAR
Segala puji penulis panjatkan kehadirat Allah SWT., Yang Maha Pengasih dan Maha Penyayang, karena berkat kemudahan-kemudahan yang diberikan-Nya pada penulis, maka penulisan tesis dengan judul “Perlindungan Hukum Bagi Bank Terhadap Pembelian Rumah Indent Secara Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Melalui Developer Perumahan (Studi Pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Loan Centre Medan)” ini dapat diselesaikan sebagaimana mestinya. Shalawat dan salam semoga selalu dicurahkan-Nya pada kekasih semua orang yang beriman, yaitu Nabi Muhammad SAW., keluarganya yang mulia, para sahabatnya yang agung, serta para pengikutnya sampai akhir zaman nanti. Penulisan tesis ini adalah sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Magister Kenotariatan di Universitas Sumatera Utara Medan. Oleh karena itu, penulisan tesis ini masih terdapat kekurangan. Untuk itu, dengan hati terbuka menerima saran dan kritik dari semua pihak, agar dapat menjadi pedoman di masa yang akan datang. Dalam penulisan dan penyusunan tesis ini, penulis mendapat bimbingan dan pengarahan serta saran-saran dari berbagai pihak. Oleh karena itu, pada kesempatan ini penulis mengucapkan terimakasih dan penghargaan yang tidak ternilai harganya secara khusus kepada Bapak Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN., selaku Ketua Komisi Pembimbing, dan Bapak Dr. Syahril Sofyan, SH, MKn., serta Bapak Dr. Dedi Harianto, SH, MHum., masing-masing selaku anggota komisi iii
pembimbing yang banyak memberi masukkan dan bimbingan kepada penulis selama dalam penulisan tesis ini dan kepada Ibu Dr. T. Keizerina Devi Azwar, SH, CN, MHum., dan Bapak Dr. Mahmul Siregar, SH, MHum., selaku dosen penguji yang telah banyak memberikan kritikan, saran serta masukan dalam penulisan tesis ini. Selanjutnya, ucapan terimakasih yang tak terhingga saya sampaikan kepada: 1.
Bapak Prof. Subhilhar, Ph.D., selaku Pejabat (Pj) Rektor Universitas Sumatera Utara.
2.
Bapak Prof. Dr. Runtung, SH, MHum., selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
3.
Bapak Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN., selaku Ketua Program Studi Magister Kenotariatan Universitas Sumatera Utara.
4.
Ibu Dr. T. Keizerina Devi Azwar, SH, CN, MHum., selaku Sekretaris Program Studi Magister Kenotariatan Universitas Sumatera Utara.
5.
Bapak-Bapak dan Ibu-ibu Guru Besar dan Staf Pengajar serta para karyawan Biro Administrasi pada Program Studi Magister Kenotariatan Universitas Sumatera Utara. Secara khusus penulis menghaturkan terimakasih yang tak terhingga kepada
ayahanda H. Zamri Musy dan ibunda (alm). Minsondiarty, yang telah melahirkan, membesarkan dan mendidik ananda dengan penuh kasih sayang serta atas segala doa, dorongan dan semangat yang telah diberikan kepada penulis selama ini. iv
Ucapan terimakasih juga penulis ucapkan kepada rekan-rekan seperjuangan, khususnya rekan-rekan Magister Kenotariatan kelas Reguler Grup B Angkatan 2012 yang nama-namanya tidak dapat penulis sebutkan satu persatu yang terus memberikan motivasi, semangat, kerjasama dan diskusi, yang banyak membantu serta memberikan pemikiran kritik dan saran dari awal masuk di Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara sampai saat penulis selesai menyusun tesis ini. Harapan penulis, semoga semua bantuan dan kebaikan yang telah diberikan kepada penulis, mendapat balasan yang setimpal dari Allah SWT., agar selalu dilimpahkan kebaikan, kesehatan, kesejahteraan dan rezeki yang melimpah. Akhirnya, semoga tesis ini dapat berguna bagi diri penulis dan juga bagi semua pihak khususnya yang berkaitan dengan bidang kenotariatan.
Medan,
Mei 2015
( Isra Kusnadi )
v
DAFTAR RIWAYAT HIDUP
I.
IDENTITAS PRIBADI Nama Tempat, Tanggal Lahir Alamat
: : :
Jenis Kelamin Umur Kewarganegaraan Agama Nama Ayah Nama Ibu Nama Saudara
: : : : : : :
II. PENDIDIKAN Taman Kanak-kanak Sekolah Dasar
: :
Sekolah Menengah Pertama Sekolah Menengah Atas Universitas
: : :
Universitas
:
Isra Kusnadi Medan, 06 Mei 1984 Jalan Marindal I Pasar V Gang Nusantara Nomor 21, Desa Marindal I, Kecamatan Patumbak, Kabupaten Deli Serdang, Propinsi Sumatera Utara Laki-laki 31 tahun Indonesia Islam H. Zamri Musy Alm. Minsondiarty 1. Zulfikri, S.Sos (Abang) 2. Muzdalifah, ST (Kakak) 3. Radhiatul Husna (Kakak) TK Aisyiyah Bustanul Atfal Teladan Medan SD Swasta Muhammadiyah 10 Medan (1990 - 1996) SMP Negeri 22 Medan (1996 - 1999) SMA Swasta Al-Ulum Medan (1999 - 2002) Program Studi Ilmu Hukum (Strata 1) Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara (FH - UMSU) Medan (2002 2006) Program Studi Magister Kenotariatan (Strata 2) Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara (FH - USU) (2012 - 2015)
III. PEKERJAAN 1. Kantor Notaris/PPAT EDI CANDRA, SH, MKn wilayah kerja Kabupaten Kampar sebagai Staff kantor (2006 - 2008) 2. PT. Bank Mega, Tbk Kantor Cabang Pekanbaru sebagai Staff Legal Officer (2008 - 2009) 3. Kantor Notaris/PPAT IKA AZNIGA LOKMAN, SH, wilayah kerja Kota Medan sebagai Staff Kantor (2009 - 2010) 4. PT. Bintang Realty Multiland Kota Medan sebagai Manager Operasional dan Legal (2010 sampai dengan sekarang) vi
DAFTAR ISI Halaman ABSTRAK ........................................................................................................
i
ABSTRACT ........................................................................................................
ii
KATA PENGANTAR ...................................................................................... iii DAFTAR RIWAYAT HIDUP ......................................................................... vi DAFTAR ISI ..................................................................................................... vii DAFTAR ISTILAH .........................................................................................
x
DAFTAR SINGKATAN................................................................................... xv DAFTAR TABEL ............................................................................................ xvii BAB I
PENDAHULUAN...........................................................................
1
A. Latar Belakang .........................................................................
1
B. Perumusan Masalah ................................................................. 11 C. Tujuan Penelitian ..................................................................... 12 D. Manfaat Penelitian ................................................................... 12 E. Keaslian Penelitian ................................................................... 13 F. Kerangka Teori dan Konsepsional ........................................... 15 1.
Kerangka Teori ................................................................. 15
2.
Kerangka Konsepsi ........................................................... 24
G. Metode Penelitian...................................................................... 31 1.
Jenis dan Sifat Penelitian ................................................... 32
2.
Sumber Data ...................................................................... 32
3.
Alat Pengumpulan Data .................................................... 36
4.
Analisa Data ...................................................................... 36
5.
Penarikan Kesimpulan ...................................................... 37
vii
BAB II
PENGATURAN HUBUNGAN HUKUM ANTARA PT. BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO), TBK DENGAN DEVELOPER PERUMAHAN DALAM PEEMBELIAN RUMAH INDENT SECARA KREDIT PEMILIKAN RUMAH ……………………………… ......................................... 38 A. Hubungan Hukum Melalui Kontrak ........................................ 38 B. Ketentuan Kontrak antara PT. Bank Negara Indonesia (persero), Tbk dengan Developer Perumahan Dalam Pembelian Rumah Indent Secara Kredit Pemilikan Rumah .... 44 1.
Ketentuan Kerjasama Antara Developer Dengan BNI……............................................................................. 44
2.
Ketentuan Pemberian KPR Indent kepada Konsumen Perumahan ......................................................................... 49
C. Bentuk Perjanjian Kerjasama antara Developer dan BNI dalam Pemberian Fasilitas KPR Indent…………………………… ............................................ 56 BAB III
PROBLEMATIKA YANG DIHADAPI OLEH PT. BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO), TBK. TERHADAP PEMBELIAN RUMAH INDENT SECARA KREDIT PEMILIKAN RUMAH (KPR) ………......................................... 65 A. Wanprestasi .............................................................................. 65 1.
Wanprestasinya Developer ............................................... 66
2.
Wanprestasinya Debitur..................................................... 75
B. Kondisi Bangunan Rumah ....................................................... 81 C. Izin Mendirikan Bangunan ....................................................... 85 BAB IV
PERLINDUNGAN HUKUM BAGI PT. BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK TERHADAP PEMBELIAN RUMAH INDENT SECARA KREDIT PEMILIKAN RUMAH (KPR) MELALUI DEVELOPER PERUMAHAN………………..…….. ........................................... 90 A. Penilaian Terhadap Developer ................................................. 90 B. Penilaian Terhadap Calon Debitur ........................................... 94 C. Pengawasan Pinjaman Atau Kredit .......................................... 99 viii
D. Pemberian Jaminan (Guarantee) .............................................. 110 E. Asuransi ................................................................................... 115 BAB V
KESIMPULAN DAN SARAN ..................................................... 130 A. Kesimpulan .............................................................................. 130 B. Saran ......................................................................................... 132
DAFTAR PUSTAKA ....................................................................................... 135
ix
DAFTAR ISTILAH
Ability to pay Accessoir Account receivable insurance
: : :
Agent of development Alokasi financial Appraisal Appraisal independent
: : : :
Authority Bevoegheid Booking fee Block plan Building Business record
: : : : : :
Buyback guarantee Capacity Capital Cash Cash flow Cash loan credit insurance
: : : : : :
Casuistis Character Checking Collateral Collection Company Company guarantee Company profile
: : : : : : : :
kemampuan membayar tambahan, perjanjian tambahan asuransi yang menjamin kerugian karena kegagalan atau ketidakmampuan debitur menagih piutangnya karena rusaknya catatan akuntansi yang disebabkan oleh peristiwa tertentu agen pembangunan penempatan pendanaan penilai penilai independen, penilai dari lembaga resmi penilaian yang sudah terdaftar kewenangan kewenangan uang panjar, tanda jadi blok alokasi pemanfaatan ruang bangunan rumah, gedung, apartemen kemampuan seorang pebisnis mengelola usahanya jaminan/garansi pembelian kembali kemampuan modal tunai aliran kas keuangan asuransi yang memberikan jaminan tambahan terhadap kreditur yang menurut teknis perbankan sebenarnya layak menerima pinjaman. Nilai pinjaman biasanya relative kecil dan tunai sedangkan jangka waktu pinjaman juga pendek kejadian secara kebetulan karakter, sifat memeriksa, pemeriksaan jaminan pengawasan perusahaan jaminan perusahaan profil perusahaan x
Complain Complementary insurance business Complementary insurance company Compulsory insurance Conceptus
: : : : :
Condition of economy Consensus Contract Cost Covernote Co-insurance Credit accident insurance
: : : : : : :
Credit Consumer
:
Credit life insurance
:
Credit sickness insurance
:
Deductible/ franchise
:
Degree of risk Default Deposit insurance
: : :
Developer Downt payment Escrow account
: : :
komplain, aduan, mengadu usaha penunjang usaha asuransi perusahaan penunjang asuransi asuransi yang bersifat wajib suatu kegiatan atau proses berpikir, daya pikir kondisi perekonomian kesepakatan kontrak biaya atau biaya pengeluaran surat keterangan perusahaan asuransi asuransi yang menjamin kerugian yang timbul karena debitur tidak mampu melunasi pinjamannya disebabkan oleh kecelakaan kredit/pinjaman yang berhubungan dengan kebutuhan consumer/ kebutuhan pribadi, seperti pembelian rumah, mobil kebutuhan rumah tangga, dan kebutuhan pribadi lainnya asuransi yang menjamin kerugian yang disebabkan oleh meninggalnya debitur yang masih mempunyai kewajiban membayar pinjaman kredit asuransi yang menjamin kerugian terhadap kerugian yang timbul karena debitur tidak dapat melaksanakan pembayaran kembali pinjamannya karena menderita sakit menanggung kerugian secara bersamasama berdasarkan persentase tertentu tingkat resiko yang akan dihadapi keadaan tidak mampu, bermasalah asuransi yang memberikan jaminan atas kerugian yang timbul yang disebabkan oleh ketidakmampuan suatu lembaga keuangan membayar kembali pokok pinjaman dan bunganya disebabkan oleh suatu peristiwa tertentu pengembang pembangunan perumahan uang muka rekening penampungan xi
Equivalent Evenemen Exgratia
: : :
Facsimile Finishing Fixed object Feasible Fee marketing Force majeure Formalitas causa Full Fund lending Future risk Frame of thinking Government Guarantee Hazard Historis Historical conflict
: : : : : : : : : : : : : : : :
Indent Insurance business Insurance company Insolvency Kompetitif Kompromis
: : : : : :
Land Legal act Legally bound Legal cause Legal protection theory (Inggris) Legal term Leasing Loan credit insurance
: : : : : : : :
Maintenance building
:
Marketable
:
setara peristiwa tidak pasti pembayaran klaim atas suatu resiko yang dijamin dalam polis alat komunikasi berupa fax kondisi penyelesaian akhir obyek tertentu layak, dapat digunakan jasa pemasaran keadaan memaksa fungsi formal, sebab formal penuh meminjam dana resiko dikemudian hari kerangka berpikir pemerintah garansi/ jaminan resiko sejarah, asal usul sejarah sengketa/ konflik, asal usul sengketa/ konflik pesan, masih belum tersedia usaha/ bisnis asuransi perusahaan asuransi ketidakmampuan keuangan si peminjam persaingan pembayaran klaim yang besarnya didasarkan kepada kesepakatan tanah perbuatan hukum keterikatan hukum kausa yang halal teori perlindungan hukum istilah hukum lembaga pinjaman non perbankan asuransi yang memberikan pinjaman tambahan kepada individu yang mengajukan kredit perumahan atau kendaraan bermotor, dan lain-lain perawatan bangunan (rumah, gedung, dan apartemen) layak untuk dipasarkan/ diperjualbelikan xii
Marketing Mediatory
: :
Monitoring Non performing loan Negative list Non financial Notification Numerical Onrechtmatige daad Overeenkomst (Belanda) Otomotive Partial loss Peril Personal Purchasing power parity Plafon Plicht Preventif Probationis causa Problem Properti
: : : : : : : : : : : : : : : : : : :
Protektif
:
Ready stock Real estate Represif Retensi Siteplan
: : : : :
Survey Severability Social security insurance Standard operating procedure Topping off
: : : : :
Total loss Theorie van de wettelijke bescherming (Belanda) Theorie der rechtliche schutz (Jerman)
:
tenaga pemasaran pihak yang menghubungkan antara satu orang/ badan dengan orang lain/badan pengawasan kredit bermasalah daftar hitam bukan keuangan pemberitahuan angka-angka tindakan melawan hukum kontrak kendaraan kerugian sebagian peristiwa kepribadian daya beli nilai maksimum pinjaman/ kredit kewajiban pencegahan alat bukti permasalahan rumah tempat tinggal, rumah toko, apartemen perlindungan, melindungi, lebih waspada/ berhati-hati ada, tersedia perumahan penyelesaian penahanan, penyimpanan rencana tapak atau tata letak; gambaran/ peta rencana peletakan bangunan/ kavling meninjau/ melihat ke lokasi keterpisahan asuransi sosial prosedur/ tatacara operasional dinding bangunan sudah berdiri dan sudah pasang atap kerugian menyeluruh
:
teori perlindungan hukum
:
teori perlindungan hukum xiii
Trend Trusteeship Type Value Van verbintenissen die uit contract of overeenkomst geboren worden
: : : :
popular di bawah perwalian luas bangunan nilai
:
Variable Vide
: :
perikatan-perikatan yang lahir dari kontrak atau perjanjian perubahan lihat
Voluntary insurance
:
Waarmerking
:
Wanprestatie
:
Willingness to pay Zaakwaarneming
: :
asuransi yang bersifat berdasarkan perjanjian bebas/ sukarela akta dibawah tangan yang hanya dicatat atau dibukukan ingkar janji, tidak memenuhi kewajiban yang telah ditetapkan dalam perikatan berusaha memenuhi kewajiban/membayar tindakan penyelenggaraan kepentingan
xiv
DAFTAR SINGKATAN AJB
:
Akta Jual Beli
APHT
:
Akta Pemberian Hak Tanggungan
BAST
:
Berita Acara Serah Terima
BF
:
Booking Fee
BI
:
Bank Indonesia
BNI
:
Bank Negara Indonesia
BUMD
:
Badan Usaha Milik Daerah
BUMN
:
Badan Usaha Milik Negara
DP
:
Downt Payment
HAM
:
Hak Asasi Manusia
HIR
:
Herzeine Inlandsch Reglement
HO
:
Hinder Ordonantie
IMB
:
Izin Mendirikan Bangunan
KPR
:
Kredit Pemilikan Rumah
KTP
:
Kartu Tanda Penduduk
KUHPerdata
:
Kitab Undang-Undang Hukum Perdata
NPL
:
Non Performing Loan
NPWP
:
Nomor Pokok Wajib Pajak
PBB
:
Pajak Bumi dan Bangunan
PDAM
:
Perusahaan Daerah Air Minum
PJB
:
Perjanjian Jual Beli
PLN
:
Perusahaan Listrik Negara
PMA
:
Penanaman Modal Asing
PMDN
:
Penanaman Modal Dalam Negeri
PNS
:
Pegawai Negeri Sipil
POLRI
:
Kepolisian Republik Indonesia
PPAT
:
Pejabat Pembuat Akta Tanah xv
PT
:
Perseroan Terbatas
RAB
:
Rencana Anggaran Biaya
RBg
:
Reglement Buitengewesten
REI
:
Realestate Indonesia
RT
:
Rukun Tetangga
RUKAN
:
Rumah Kantor
RUKO
:
Rumah Toko
RW
:
Rukun Warga
SD
:
Sekolah Dasar
SHGB
:
Sertipikat Hak Guna Bangunan
SHM
:
Sertipikat Hak Milik
SHP
:
Sertipikat Hak Pakai
SHT
:
Sertipikat Hak Tanggungan
SIUP
:
Surat Izin Usaha Perdagangan
SKMHT
:
Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan
SMP
:
Sekolah Menengah Pertama
SMU
:
Sekolah Menengah Umum
SOP
:
Standard Operating Procedure
SPPT
:
Surat Pemberitahuan Pajak Terutang
SPT PPh
:
Surat Pemberitahuan Pajak Penghasilan
STTS
:
Surat Tanda Terima Setoran
Tbk
:
Terbuka
TDP
:
Tanda Daftar Perusahaan
TNI
:
Tentara Nasional Indonesia
xvi
DAFTAR TABEL
Tabel 1
: Tahapan Pencairan KPR Indent pada Bank BNI ................
xvii
104
