Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete Biztosítási szakmai konzultáció 2012 május 3.3 2012. Dr. Dénes Beatrix, Pintér Judit
Fókuszpontban a College of Supervisors (CoS) ülések tapasztalatai Együttműködés a felügyeleti kollégiumokban, kapcsolatok a társfelügyeletekkel a biztosítói csoportok felügyelésében
Tartalom • Mi szabályozza a felügyeleti kollégiumokat? • Mi a felügyeleti kollégium? • Mit jelent az akcióterv? • Mikor és hogyan ül össze a kollégium? • Hogyan tartják a kapcsolatot a felügyeletek a kollégiumi ülések között? • Hogyan Hog an kés készül ül a biztosítói bi tosítói kollégium a Szolvencia S ol encia II-re? II re? • Összegző g tapasztalatok p 3
Mi szabályozza a felügyeleti kollégiumokat?
4
Nemzetközi szint (1) ( ) 1.1
Nemzetközi szabályozás a felügyeletek közötti együttműködésről:
Helsinki Protocol - Coordination Committee
1094/2010/EU rendelet az EIOPA (European Insurance and Occupational Pensions Authority) lé h á á ól - College létrehozásáról C ll off Supervisors S i (C (CoS) S) – Felügyeleti F l l i kkollégiumok llé i k
5
N Nemzetközi tkö i szint i t (2) European Insurance and Occupational Pensions Authority - Európai Biztosítás- és Foglalkoztatói nyugdíj díj Hatóság H tó á 2011. január 1-től része a Pénzügyi Felügyeletek Európai Rendszerének j 9 Miben hozott újat? Ajánlásokat, iránymutatásokat, véleményeket bocsát ki Előírhatja a csoportfelügyelő számára felügyeleti kollégiumi ülés összehívását Tanácsot ad a kollégium tagjainak Képviselője részt vesz a felügyeleti kollégiumi üléseken Hozzájárul a felügyeleti kollégiumok következetes és koherens működéséhez,, a rendszerszintű kockázatok értékeléséhez,, méréséhez
6
Nemzeti szint 2 Magyar szabályozás a felügyeleti kollégiumokban való együttműködésről 2. 2010. 2010 évi CLVIII CLVIII. törvény a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéről (Felügyeleti kollégium) Belső felügyeleti szabályozás a felügyeleti kollégiumok létrehozásáról és működéséről
7
Mi a felügyeleti kollégium?
8
College g of Supervisors p - Felügyeleti gy kollégium 9Kik lehetnek a tagjai? EU tagállamok felügyeleti hatóságai Meghívott g 3. országok g felügyeleti gy hatóságai g EIOPA Colleges Team tagjai – nagy tapasztalattal rendelkező felügyelők
9 Mire jó a felügyeleti kollégium? Információt gyűjt Elemez Értékeli É ték li a csoportt kkockázatait ká t it Koordinál – csoportszintű kockázatok mérséklése Válsághelyzetben speciális intézkedéseket hoz Csoportvizsgálatokat tervez, lebonyolít EIOPA Colleges g Team tapasztalatai p alapján pj éves jelentés készül a kollégiumok működéséről 9
Mit jelent az akcióterv?
10
Ak iót Akcióterv ak kollégiumok llé i k működésére űködé é 9 Mi az akcióterv (Action Plan)?
Az EIOPA által a biztosítói kollégiumok számára kiadott éves prioritások
9 Mit tartalmazott a 2011. évi akcióterv? Biztonságos informatikai felület létrehozása Munkaterv (Work Plan) – Éves tervezés kialakítása
Válsághelyzeti terv (Emergency Plan) – Kontaktlista, kötelező ő információ tartalom – Karbantartás, teszt – szimuláció 2011. szeptemberben
11
Akcióterv a kollégiumok működésére 9 Mit tartalmaz a 2012. évi akcióterv? Prioritást élveznek a Szolvencia II belső modell pre-applikációhoz kapcsolódó feladatok Pre-applikációs / applikációs munkaterv készítése Konzultáció, a kollégium folyamatos tájékoztatása a pre-applikáció / applikáció állásáról, rendszeres információcsere Koordinációs K di á ió megállapodás áll dá (Coordination (C di i Agreement) A ) elfogadása lf dá az egyes kollégiumokon k llé i k belül b lül
12
Akcióterv a kollégiumok működésére
A kollégium szervezetének és működésének összevetése az EIOPA ajánlásaival
(csoportfelügyelők) Üt t 2012: Ütemterv 2012
https://eiopa.europa.eu 13
Mikor és hogyan ül össze a kollégium?
14
A csoportfelügyelő szerepe (group/home supervisor) A csoportvezetői szerep előkészítése A kollégium ülésének megszervezése Munkaprogram M k Válsághelyzeti akcióterv, Koordinációs megállapodás Biztonságos g információcsere (kommunikációs platform) Folyamatos kapcsolattartás 15
A kollégiumi ülés (1) 9 Típusai
Rendes ülés – európai és 3. ország társfelügyeletei Az ülés zárt szakasza (csak felügyeletek részvételével)
Ad-hoc, speciális témájú ülés
9 Ülések Ülé k öösszehívásának hí á á k gyakorisága k iá Munkaprogramtól függően, de minimum évente egy alkalommal
9 Napirend
Előzetes kérdőív alapján a csoportkockázatok feltárása A csopo csoportfelügyelő t e ügye ő eelőadása, őadása, a csoportkockázatok értékelése A helyi felügyeletek („host supervisors”) előadásai a felügyeletük alá tartozó leányvállalatokról
16
A kollégiumi ülés (2) 9 Napirend Az A adott d tt bi biztosítói t ítói csoportt menedzsment-képviselőinek d t ké i lői k előadása lő dá (Head (H d Office) Offi )
9 Az előadások tartalma Csoportfelügyelő:
Vállalatirányítási kockázatok
Tőke- és jövedelmezőségi kockázatok Pé ü i és Pénzügyi é működési űködé i kockázatok k ká k és é hatása h á a csoportra Helyi és csoportvizsgálatok eredményei Szolvencia II pre-applikáció
Helyi H l ffelügyeletek: l l k
Helyi vizsgálatok, felügyeleti akciók, intézkedések Intézményi adatszolgáltatáson alapuló információk Szolvencia II pre-applikáció és felkészülés Változások
17
A kollégiumi ülés (3) 9 Az előadások tartalma Head Office:
Csoportadatok ismertetése, profitabilitás Stratégiai tervek, csoportstruktúra változásai Szolvencia II – re felkészülés
9 Információáramlás hatása Helyi felügyelet
Head Office
Csoportfelügyelet
Helyi leányvállalat
Helyi felügyelet
18
A kollégiumi ülés (4) Munkaterv (Work plan) p Éves tervezés
Válsághelyzeti akcióterv (Emergency Plan) Kontaktlista, kötelező információ tartalom
Koordinációs megállapodás (Coordination Agreement)
19
Hogyan tartják a kapcsolatot a felügyeletek a kollégiumi ülések között?
20
K Kommunikáció, iká ió iinformációcsere f á ió (1) Biztonságos kommunikációs csatorna kialakítása a felügyeletek közötti információcseréhez Kommunikációs platform Biztonságos Bi t á e-mailil
Telefonkonferencia
21
Kommunikáció, információcsere (2) Folyamatos kapcsolattartás a társhatóságokkal és az EIOPA-val Felügyelői kontaktlisták karbantartása Válsághelyzetben speciális kommunikáció a felügyeletek között Csoportvizsgálatok g
22
Hogyan gy készül a biztosítói kollégium g a Szolvencia II-re?
23
Szolvencia II (1) 9 Pre-applikációs lk /applikációs lk együttműködés űk d a felügyeletek f l l k között k EIOPA – mediációs szerepe 9 Munkaterv M k Főbb elemei: A kockázattípusok azonosítása Az együttműködés és információátadás formáinak, irányának rögzítése A vizsgálatok g időpontjának, p j mélységének y g meghatározása g A visszacsatolás módszerei a csoport, a helyi felügyeletek számára
24
S l Szolvencia i II (2) 9 Belső l ő modell d ll „Együtt döntés” Csoport- és helyi szintű vizsgálatok Helyszíni és y kívüli ellenőrzések Helyszínen
9 Standard formula „Konzultáció”
25
Összegző tapasztalatok
26
Összegzés (1) Preventív, hatékonyabb y prudenciális felügyelés A nemzetközi koordináció fejlesztése, harmonizáltság növelése Integrált kockázatok feltárása A kockázatok (helyi és csoport szintű) h ék hatékonyabb bb ffelismerése, li é értékelése és kezelése
27
Ö Összegzés é (2) A felügyelési módszerek, eszköztár f jl fejlesztése té Az esetleges kockázati transzferek feltárása,, kezelése Átfogó pénzügyi kép alkotása a teljes csoportról 28
Összegzés (3) Fókuszban a csoporton belüli tranzakciók Fókuszban a kockázatkezelés Visszahatás a helyi leányvállalatok működésére
29
Biztosítói csoport, amelybe magyar y is tartozik ((1)) leányvállalat 1. Aegon-csoport De Nederlandsche Bank (NL) 2. Allianz-csoport BaFin (DE) 3. Aviva-csoport FSA (UK) 4 AXA-csoport 4. AXA csoport ACP (FR) 5. BNP Paribas Assurance-csoport ACP (FR) 6. Generali-csoport ISVAP (IT) 7. Grawe-csoport FMA (AT) 8. Groupama-csoport ACP (FR)
30
Biztosítói Bi t ítói csoport, t amelybe l b magyar leányvállalat is tartozik (2) 99. HDI/Talanx-csoport BaFin (DE) 10. ING-csoport De Nederlandsche Bank (NL) 11. KBC-csoport NBB (BE) 12. Metlife Group Central Bank of Ireland, CBI 13. Munich Re-csoport BaFin (DE) 14. Signal Iduna-csoport BaFin (DE) 15. UNIQA-csoport FMA (AT) 16 VIG-csoport 16. VIG csoport FMA (AT) 17. VKB-csoport BaFin (DE)
31
Köszönjük figyelmüket!
[email protected] @
[email protected]
32
