PÉNZÜGYI JELENTÉS
PÉNZÜGYI JELENTÉS
2013
Elnöki köszöntő Tisztelt Partnereink! Magyarország első, nem budapesti székhellyel létrejött, kizárólag magyar magánszemélyek tulajdonában lévő hitelintézete, a Kinizsi Bank már 55 éve a térség meghatározó bankja. Korábbi évekhez hasonlóan, a nehéz gazdasági körülményekhez igazodva sikerült nem csak megőrizni, hanem tovább erősíteni piaci pozíciónkat, fenntartva biztonságos működésünket, hozzájárulva környezetünk fejlődéséhez. Munkatársaink elkötelezettsége és megnövekedett feladatokhoz történő pozitív hozzáállása mellett az adódó piaci lehetőségekhez történő gyors, rugalmas reagálás is kellett 2012-es sikereinkhez. Mivel az évek óta elhúzódó recesszió következtében a gazdaság szereplőinek, ezen belül meglévő és leendő ügyfeleinknek is alkalmazkodni kellett mikrokörnyezetünkhöz, mely folyamat a korábbiaknál is markánsabb változást, a versenyhelyzetből adódó kihívásokat jelöltek meg számunkra. Mondhatjuk, hogy a mai világban csak a változás az, ami állandó. Bankunk tevékenységét és struktúráját a kihívásokhoz alkalmazkodva újra átalakítottuk, növelve ezzel is a tevékenységünktől elvárt fokozott biztonságot, maradéktalanul betartva a szigorodó, folyamatosan módosuló jogszabályi feltételeket. Továbbra is törekszünk arra, hogy ügyfeleink igényeit mindenkor szem előtt tartva, akár egyénre szabott szolgáltatásokat is kínáljunk, melynek köszönhetően a már megelégedésüket szolgáló gyakorlatot folytatva, azt a kor igényeihez igazítva nyitottunk lakossági, kis- és középvállalkozó ügyfelek irányába. Bankunk tevékenységének legjobb mutatója, ügyfeleink elégedettsége, ezért továbbra is ügyfélközpontúsággal, közvetlenséggel és rugalmassággal állunk rendelkezésükre. Minden erőnkkel azon vagyunk és leszünk, hogy szolgáltatásaink színvonalával, termékeink minőségével, gyorsaságunkkal és kollégáink odaadásával méltó helyet foglaljunk el magyar bankként a hazai pénzügyi szegmens pénzintézeti szereplői között, emellett megőrizve és gyarapítva a korábban létrehozott értékeket, tovább növeljük ügyfélkörünket és folyamatosan új szolgáltatásokkal bővítsük termékpalettánkat. Bankunk valamennyi ügyfelét köszönet illeti, hogy a felénk megnyilvánuló bizalmukkal segítenek bennünket, ezáltal folyamatosan megfelelhessünk a pénzügyi szolgáltatásaink felé támasztott magas fokú elvárásaiknak. Köszönetünket kívánjuk kifejezni a Bank működtetésében résztvevő összes kollégának, valamint mindazoknak, akik mindennapi munkánkat segítették. Köszöntjük azon leendő ügyfeleinket is, akik ezt követően fognak megismerni bennünket, s élni kívánnak a Kinizsi Bank által nyújtott lehetőségekkel. Lakatos Antal elnök -vezérigazgató
1
Tevékenység A Kinizsi Bank Zrt az elmúlt évben az állandóan változó törvényi környezet, valamint a tovább mélyülő gazdasági válság ellenére is megőrizte a térségben piaci pozícióját, és ahogy több évtizede, így 2012-ben is stabil partnere ügyfeleinek. A kedvezőtlen makroés mikrogazdasági folyamatok ellenére is a régió meghatározó szereplőjeként vagyunk jelen. Az önkormányzatok, a helyi vállalatok és a lakosság pénzügyi szolgáltatójaként töretlenül célunk, hogy termékpalettánk és munkatársaink felkészültsége igazodjon ügyfeleink elvárásaihoz. A XXI. századi kihívásokra folyamatos termékfejlesztéssel, szolgáltatásaink színvonalának növelésével és munkatársaink képzésével felelni tudunk. Ezek mellett megtartjuk ügyfélközpontú szemléletünket, hiszen régiós bankként fő erősségünk a személyesség. Az ügyfeleinkkel így kialakult kapcsolatra alapozva szolgáltatásaink nem standard banki termékek, hanem problémáik megoldását, valamint céljaik megvalósítását szolgáló egyéni megoldások.
Lakossági üzletág Kiemelt feladatunknak tekintjük a régió lakosságának magas színvonalú kiszolgálását. A XXI. századi kihívásoknak megfelelően jelentős informatikai fejlesztéseket hajtottunk végre. Napi pénzügyeik intézésére egyre több ügyfelünk használja NetB@nk felületünket. Emellett azonban továbbra is fontos részünkre és ügyfeleink számára is a személyes kapcsolat, így termékeink fejlesztése során messzemenőkig figyelembe vesszük ügyfeleink életkori sajátosságait, számlavezetési és megtakarítási szokásait.
2
Erre a kapcsolatra alapozva bővítjük termékkínálatunkat a hagyományos banki szolgáltatások megtartása mellett. 2012. év elején folytattuk a devizaárfolyamok emelkedése miatt nehéz helyzetbe került, végtörleszteni kívánó családok számára nagy segítséget jelentő, árfolyamkockázattól mentes forint kölcsönök kihelyezését. A kedvezményes kamatozású átváltó hiteltermékünkkel, mely a régióban piacvezető termék lett, sikeresen bővítettük ügyfélkörünket. Bankunk a lakossági termékek árazásánál figyelembe vette, hogy a magyar családok költségei, havi kiadásai a háztartások nagy részét nehéz helyzetbe hozzák, ezért a tranzakciós illeték jelentős terheinek ellenére is kínálunk költségkímélő számlavezetési megoldásokat és ezt a kiemelt figyelmet termékfejlesztéseink során is érvényesítjük. Az elhúzódó válság miatt felértékelődött a megbízhatóság, a stabilitás, a hosszú távú biztonság jelentősége a lakossági pénzügyekben. Bankunk kínál vagyon- és életbiztosítási termékeket, lakáscélú megtakarítást, rövid és hosszú távú finanszírozást,
míg ügyfeleink megtakarításainak elhelyezésére egyre bővülő befektetési szolgáltatásainkkal nyújtunk szakszerű támogatást.
Vállalati üzletág Magyar bankként elkötelezett támogatói vagyunk a kis - és középvállalkozásoknak. A nehéz gazdasági környezetben bankunk azon kevés hazai pénzintézet közé tartozik, akik a tranzakciós illeték díját a vállalati ügyfelei esetében sem hárították át teljes egészében. Az általános kereskedelmi banki gyakorlattal ellentétben továbbra is fenntartjuk hitelezési szándékunkat a szektor irányába. A gyorsan változó gazdasági környezet a vállalkozások finanszírozási igényeire is folyamatos hatással van. A piaci környezet részünkről is rugalmasságot, gyors reakciókat vár el.
Bankunk az elmúlt évben a már megkedvelt termékek megújításával és új hiteltermékek bevezetésével szolgálta ki a régió vállalkozásait. A hazai kis - és középvállalkozások mellett a nagyvállalatok, illetve nemzetközi vállalatok pénzforgalmi elvárásainak is sikerül megfelelnünk. Számukra speciális szolgáltatásokat nyújtunk a számlavezetési, hitelezési és a befektetési területen egyaránt.
Önkormányzati üzletág A Kinizsi Bank Zrt az önkormányzatok részére is teljes körű pénzügyi szolgáltatást nyújt. Bankunk kezdetektől fogva a helyi értékek melletti elkötelezettségéről tesz tanúbizonyságot, ennek köszönhetően a régióban nagyközségek, községek, körjegyzőségek és kisebb helységek önkormányzatait tudhatjuk ügyfeleink között. Veszprém megyében az önkormányzatok számát tekintve piaci részesedésünk továbbra is meghaladja a 15 százalékot. A siker egyik záloga, hogy fiókjaink a kisebb létszámú településeken is megtalálhatók, ahol munkatársaink az önkormányzatok napi működésébe, mindennapos problémáikba betekintést nyernek, így ennek megfelelően helyben tudnak szakszerű pénzügyi segítséget nyújtani.
3
Pénzügyi beszámoló Millió Ft
Mérlegfőösszeg
40000 35000 30000 25000 20000 15000 10000 5000 0 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
A 2012. évet a Kinizsi Bank Zrt. 36,7 milliárd Ft mérlegfőösszeggel zárta, mely az előző évhez képest 1 százalékot meghaladó növekedést mutat. A Kinizsi Bank egyenletesen és meggyőző dinamikával növekedő hitelintézet.
4
Hitelállományunk 15,5 milliárd, betétállományunk pedig 28,7 milliárd Ft. A korábbi évek kedvező tendenciáját folytatva a lakossági ügyfélszámlák száma év végére meghaladta a 15,5 ezret, míg a vállalkozói pénzforgalmi számlák száma elérte a 4900 darabot. A számla darabszámok folyamatos bővülése bizonyítja, hogy az ügyfelek körében még ma is elsőrendű kérdés a megbízhatóság, a közvetlen személyes kapcsolat, amelyek kézzel fogható előnyt jelentenek számunkra a nagyobb kereskedelmi bankokkal szemben. Elektronikus szolgáltatásaink továbbra is nagy népszerűségnek örvendenek. Az Elektra és NetB@nk szolgáltatásainkat használó ügyfeleink száma 2012. december 31-én közel 14,5 ezer volt. Az elektronikus csatornák használatával bonyolított számlaforgalom banki szinten meghaladta a teljes forgalom 85%-át.
Hitel Megnevezés
Az eszközoldal több mint 45 százalékát az ügyfelekkel szembeni követelések, a hitelek adják. A vállalkozói hitelállomány 6 százalékos csökkenést mutat, azonban a lakossági hitelállományban közel 50 százalékos növekedés következett be az átváltó típusú hitelek kifolyósításával. A bruttó hitelállomány összetételét és változását a táblázat mutatja. A 2010-ben stratégiai célként megfogalmazott piaci részesedés növelését a lakossági hitelezésben sikeresen teljesítettük. Ügyfélközpontú megoldást kínáltunk a devizahiteleiket forintra váltó, biztonságra és tervezhetőségre törekvő lakossági ügyfélkörnek, mellyel sikeresen növeltük a hozzánk kötődő ügyfelek számát,
2011.12.31.
2012.12.31.
Változás
Állomány Megoszlás Állomány Megoszlás 2012/2011 (M Ft) (%) (M Ft) (%) (%)
Vállalkozói hitel
11 538
79
10 839
70
94
Lakossági hitel
3 119
21
4 652
30
149
14 657
100
15 492
100
106
Összesen
megalapozva ezzel a következő évek növekedési bázisát is. A prudens működés megteremtésének érdekében a 15,5 milliárd Ft összegű bruttó hitelállomány után 2012. évben 1.552 millió Ft értékvesztést mutattunk ki könyveinkben, mely a nehéz gazdasági környezetben is lehetővé teszi Bankunk biztonságos működését.
10 Hitelintézetekkel szembeni követelések
27 Pénzeszközök Állampapírok Ügyfelekkel szembeni követelések Hitelviszonyt megtestesítő követelések
Eszközök
Egyéb eszközök Aktív időbeli elhatárolások Részvények
Tárgyi eszközök
21
5
Pénzügyi beszámoló Állampapír, hitelintézetekkel szembeni követelés
Ezek között szerepelnek a Kinizsi Csoporthoz tartozó egyéb társaságok is, amelyek fő feladata a Kinizsi Bank kiszolgálása, működésének támogatása. Többek között ide tartozik az ingatlankezelés, marketingtanácsadás, előzetes piackutatások és minden olyan tevékenység, amellyel a Bank piacképes, minden igényt kielégítő termékkel gyorsan és megbízhatóan állhat ügyfelei, partnerei rendelkezésére.
Az eszközoldal 17 százalékát az értékpapírok állománya adja 6.227 millió Ft értékben. A forgatási célú állampapírok értéke 2.301 millió Ft, a befektetési célú értékpapírok értéke 3.926 millió Ft volt 2012. december 31-én. Az eszközoldal 31 százalékát bankközi lekötött betétek jelentik 11.247 millió Ft értékben.
1.597 millió Ft összegű immateriális és tárgyi eszköz szerepel a mérlegünkben, amelyek között ingatlanaink, műszaki eszközeink és egyéb berendezési, felszerelési tárgyaink találhatóak.
Egyebek 840 millió Ft értékben eszközöltünk befektetéseket különböző vagyoni érdekeltségekbe.
15 9
Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek
Saját tőke
Egyéb kötelezettségek
Céltartalékok
Forrás Passzív időbeli elhatárolások
Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek
6
81
Betét Megnevezés
2011.12.31.
2012.12.31.
Változás
Állomány Megoszlás Állomány Megoszlás 2012/2011 (M Ft) (%) (M Ft) (%) (%)
Lakossági folyószámla Lakossági egyéb betét
1 833
4
1 789
6
98
15 751
60
14 956
52
95
17 585
64
16 745
58
95
Vállalkozói folyószámla
4 737
10
4 921
17
104
Vállalkozói egyéb betét
5 981
26
6 987
25
117
Vállalkozói összesen
10 718
36
11 908
42
111
Mindösszesen
28 303
100
28 653
100
101
Lakossági összesen
2012. december 31-én a forrás oldal közel 80 százalékát az ügyfelekkel szembeni kötelezettségek, a betétállomány adja 28.653 millió Ft értékben. A nagy kereskedelmi bankok finanszírozási forrásigénye jelentősen megnőtt. Ennek biztosítására a lakossági és a vállalkozói szegmensben is időszakosan magas kamatokkal jelentek meg. Ebben a fokozódó versenyben sikerrel növeltük betétállományunkat. A betétállomány összetételét és változását a táblázat szemlélteti.
Készleteink kimutatott értéke 680 millió Ft, amelynek nagy részét a hitelezés során a követelések fejében átvett vagyontárgyak értéke adja. Egyéb követeléseink, aktív időbeli elhatárolásaink összege 929 millió Ft.
7
Pénzügyi beszámoló Millió Ft
Saját tőke
40000 35000 30000 25000 20000 15000 10000 5000 0 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Saját tőke Hitelintézetünk saját tőkéje 2012. év végén 3.613 millió Ft volt, mely az előző évhez képest közel 1 százalékos növekedést jelent. Bankunk saját tőkéje az elmúlt öt évben több mint 1 milliárd forinttal növekedett. A számottevő növekedés mellett az sem elhanyagolható tény, hogy tulajdonosi tőkeemelés ebben az időszakban nem történt,
8
tehát a bővülés a hatékony és jövedelmező működés eredménye. A saját tőke elmúlt évek során történt változását a fenti diagramm szemlélteti.
Egyebek A mérleg forrásoldalán 3,7 milliárd Ft értékben mutatunk ki kötelezettséget hitelintézetekkel szemben, amely főként bankközi betétekből adódik, de itt tartjuk nyilván a különböző támogatott, - túlnyomórészt EUtámogatású - refinanszírozott hiteleink forrását is. A fentieken túl Bankunk a mérleg forrásoldalán mutat ki 292 millió Ft összegű passzív időbeli elhatárolást és 402 millió Ft összegű egyéb kötelezettséget.
Eredménykimutatás Hitelintézetünk teljes évi adózás előtti eredménye 2012. évben 315 millió Ft volt. Bankunk kamatbevétele 2012. évben 2.674 millió Ft volt, amely 8,3 százalékos növekedést jelent az előző időszakhoz képest. Kamatráfordításaink 2012. évben 1.323 millió Ft-ot tettek ki, amely 10,6 százalékos növekedést jelent 2011. évhez képest. A kamatráfordítások címén történő kifizetések növekedését sikerrel ellensúlyozták a hitelkihelyezések kamatbevételei, így kamatkülönbözetként 2012. évben 1.351 millió Ft-tal számolhattunk. 2012. évben jutalék bevételeink 547 millió Ft-ot tettek ki, amely a 2011. évi számainkhoz képest növekedést mutat.
Működési költségünk 1.090 millió Ft volt. 2012. évben 262 millió Ft összegben képeztünk értékvesztést és céltartalékot. Bankunk életében a 2012. év kihívásokkal teli, de eredményes év volt. Az egyre nehezedő gazdasági körülmények, a folyamatosan változó jogszabályi környezet nemcsak ügyfeleink részére, de számunkra is rendszeresen új kihívásokat és követelményeket támasztottak. Az elvárásokhoz történő alkalmazkodással, a változásokra való rugalmas és gyors reagálással sikerült ügyfeleink elvárásainak megfelelnünk. Ezzel egyidejűleg Bankunk eredményességét is megőriztük, sőt növeltük.
9
Pénzügyi beszámoló Terveink A 2013. évre megfogalmazott célkitűzésünk a stabil és eredményes működés fenntartása. Üzleti és stratégiai terveink meghatározásánál figyelembe vettük az elhúzódó válságot, a gazdasági körülmények ügyfélkörünkre gyakorolt hatását, a pénzintézetek közötti fokozódó versenyt, valamint a gyorsan változó jogszabályi környezet ismert prognózisait is. 2013. évi üzleti tervünkben 35 milliárd Ft mérlegfőösszeg mellett, 28 milliárd Ft betét és 16,3 milliárd Ft-os hitelállomány elérésével kívánjuk biztosítani. Terveinkben a magyar gazdaság speciális jellemzőit, a tervezett kormányzati intézkedések tevékenységünket, eredményességünket befolyásoló hatásait is számszerűsítettük.
10
A 2013. üzleti évben a hitelállomány növekedésére a lakossági hitelfelvételi hajlandóság és pénzügyi terhelhetőség alapján csak kisebb mértékben számítunk. Vállalkozói oldalon jelentős hitelfelvételi igény várhatóan központi intézkedések által irányítottan generálódhat, melyek kiszolgálásában aktív szerepre készülünk. A vállalkozásoknál tapasztalható fizetőképesség romlása következtében csak körültekintő hitelezést folytatva tudunk növekedni. Megtakarítások tekintetében a hitelezési aktivitásunk által megkövetelt, a prudens működést változatlanul biztosító állomány fenntartására törekszünk, melyet Bankunk forrásainak hagyományosan kedvező összetétele tesz lehetővé.
Termékpalettánkat a változó ügyféligényekhez, a piaci jellemzőkhöz folyamatosan igazítjuk, bővítjük. 2013. évben is törekszünk partnereinkkel fennálló együttműködéseink szélesítésére, ezért új termékeiket mi is elérhetővé tesszük ügyfeleink részére. Hitelezési aktivitásunk növelésében is számítunk partnereinkre, hogy kedvező kondíciójú forrásokkal tudjunk hozzájárulni ügyfeleink hosszú távú céljainak megvalósításához. Megtakarítási termékeink korszerűsítése a 2013. év kiemelt feladata.
Figyelembe véve az aktuális lehetőségeket és igényeket, akciókkal, kampányokkal kívánjuk termékeink népszerűségét növelni a számlavezetés és betételhelyezés területén. Több éve folyamatosan ismertetjük meg ügyfeleinket befektetési szolgáltatások keretében elérhető termékekkel. Ezt a sikeres tevékenységet folytatva reméljük, hogy elégedett ügyfeleink száma tovább emelkedik. Tervszámaink elérése bankunk valamennyi dolgozója számára nagy kihívást jelent, melyek csak nagy odafigyeléssel, összpontosított munkával és jó csapattal teljesíthetők. Biztos alapokon nyugvó működésünk záloga, fejlődésünk motorja természetesen a már meglévő, stabil ügyfélkörünk és a rugalmasságunkat és megbízhatóságunkat előnyben részesítő leendő partnereink.
11
Igazgatóság
Lakatos Antal elnök
Florián Gyula
Szabó Péter
12
Dr. Cseh Ferenc
Schmidtné Farkas Tímea
Strenner Antal
Felügyelő Bizottság
Pap Endre elnök
Jung Erzsébet
Dr. Pogácsás Anett
Rosta Albert
13
Társadalmi szerepvállalás Társadalmi szerepvállalás Nehéz gazdasági körülmények ellenére is fontosnak tartjuk, hogy a Kinizsi Bank nevét hallva ne csak a személyre szabott, rugalmas pénzügyi szolgáltatások, hanem a ránk jellemző, évekre visszatekintő mecenatúránk is az emberek eszébe jusson. Továbbra sem csak szemlélői, hanem aktív támogatói is vagyunk szűkebb gazdasági környezetünk társadalmi, kulturális és sportéletének. Fontosnak tartjuk a közösségi kezdeményezéseket, a közösségi értékek, hagyományok ápolását és továbbörökítését. Továbbra is támogatjuk a Veszprémi Petőfi Színházat, a VeszprémFest rendezvény sorozatot, a Mendelssohn Kamarazenekart, valamint a Pannon Várszínházat.
14
A Munkácsy Alapítvánnyal évekre visszanyúló kapcsolatot tartunk fenn, mely tevékenységünkkel továbbra is lerójuk tiszteletünket Munkácsy Mihály művészete előtt, s hogy magyarságunkat ne csak érzésekben és szavakban bizonyítsuk, több kiállítás létrejöttében is aktív szerepet vállaltunk. Büszkék vagyunk rá, hogy aktív közreműködői lehettünk a Magyar Nemzeti Galériában bemutatott Hősök, Királyok, Szentek – a Magyar Történelem képei és emlékei című kiállításnak. Jelenlétünket fontosnak tartjuk a sport területén is, kihangsúlyozva az esélyteremtést és a közösségépítést. Az élsport mellett fókuszálunk a diáksport támogatására is. A siker érdekében nélkülözhetetlen a fizikai és szellemi kitartás, a magas fokú koncentráció, a fegyelem és precizitás. Ezen személyiség jegyek, mint értékek éppúgy megjelennek valamennyi sportágban, mint a Kinizsi Bank üzleti stratégiájában.
Együttműködő partnereink közül – akikhez több éves támogatási kapcsolat fűződik – kiemelkedik a veszprémi kézilabda csapat. A klubcsapat sokszoros magyar bajnok, s nemzetközi szinten is kontinensünk legjobbjai között tartják számon évek óta. Támogatásunkkal minden bizonnyal Bankunk is meghatározó szerepet vállalt a veszprémi kézilabdacsapat világsikerében. A látványsportok területén tovább növeltük szerepünket, hiszen kiemelt szponzori teendőket vállaltunk a veszprémi futsal csapatnál is. Bankunk kiemelten kezeli azokat a településeket, ahol hosszú évekre visszanyúló üzleti kapcsolatban állunk a helyi önkormányzatokkal és azok intézményeivel, melyre az üzleti kapcsolaton messze túlmutató bizalmi viszony is kötelez minket. Mindez megnyilvánul abban is, hogy támogatjuk azokat a rendezvényeket, civil kezdeményezéseket, melyeket a társadalom helyi képviselői arra méltónak tartanak.
Kötelességünknek érezzük, hogy a rászorulókat, bajba jutottakat, sikeres magyar bankként segítsük. Komolyan vesszük társadalmi felelősségünket. Olyan tevékenységeket szeretnénk a jövőben is támogatni, amelyek erősítik az emberek közötti kapcsolatokat, perspektívát nyitnak meg előttük, segítik a fejlődésüket a kultúra és a sport területén egyaránt. Valljuk, hogy a civil szféra támogatása egy bank számára nem lehetőség, hanem kötelesség, mely nemes feladatnak a Kinizsi Bank a jövőben is eleget kíván tenni.
15
Eszközök Eszközök
2011.12.31. 2012.12.31.
1. Pénzeszközök
1 278
1 933
2. Állampapírok
5 900
5 260
forgatási célú
1 081
1 638
befektetési célú
4 819
3 622
11 327
11 247
3. Hitelintézetekkel szembeni követelések látra szóló egyéb követelések éven belüli lejáratú Ebböl: - kapcsolt vállalkozással szemben
0
0
11 327
11 247
11 327
11 247
0
0
- egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben
0
0
- MNB-vel szemben
0
0
- elszámolóházzal szemben
0
0
0
0
0
0
- egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben
0
0
- MNB-vel szemben
0
0
- elszámolóházzal szemben
0
0
0
0
0
0
0
0
éven túli lejáratú Ebböl: - kapcsolt vállalkozással szemben
befektetési szolgáltatásból Ebböl: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben - elszámolóházzal szemben 4. Ügyfelekkel szembeni követelések pénzügyi szolgáltatásból éven belüli lejáratú Ebböl: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben éven túli lejáratú Ebböl: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben befektetési szolgáltatásból
0
0
13 357
13 940
13 357
13 940
7 082
5 700
0
0
0
0
6 275
8 240
50
50
0
0
0
0
tőzsdei befektetési szolgáltatási tevékenységből adódó követelés
0
0
tőzsdén kívüli befektetési szolgáltatási tevékenységből adódó követelés
0
0
befektetési szolgáltatási tevékenységből eredő, ügyfelekkel szembeni követelés
0
0
elszámolóházi tevékenységet végző szervezettel szembeni követelés
0
0
egyéb befektetési szolgáltatásból adódó követelés
0
0
915
945
5. Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, beleértve a rögzített kamatozásúakat is helyi önkormányzatok és egyéb államháztartási szervek által kibocsátott értékpapírok (ide nem értve az állampapírokat)
0
0
forgatási célú
0
0
befektetési célú
0
0
915
945
0
642
0
0
0
0
más kibocsátó által kibocsátott értékpapírok forgatási célú Ebböl: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben - visszavásárolt saját kibocsátású befektetési célú
16
0
0
915
303
Eszközök Ebből: - kapcsolt vállalkozás által kibocsátott - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozás által kibocsátott 6. Részvények és más változó hozamú értékpapírok részvények, részesedések forgatási célra Ebből: - kapcsolt vállalkozás által kibocsátott - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozás által kibocsátott változó hozamú értékpapírok forgatási célra befeketetési célra 7. Részvények, részesedések befektetési célra részvények, részesedések befektetési célra Ebből: - hitelintézetekben lévő részesedés befektetési célú részvények, részesedések értékhelyesbítés Ebből: - hitelintézetekben lévő részesedés 8. Részvények, részesedések kapcsolt vállalkozásban részvények, részesedések befektetési célra Ebből: - hitelintézetekben lévő részesedés befektetési célú részvények, részesedések értékhelyesbítés Ebből: - hitelintézetekben lévő részesedés
2011.12.31. 2012.12.31. 0
0
0
0
22
22
22
22
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
15
15
15
15
15
15
0
0
0
0
850
825
850
825
0
0
0
0
0
0
10
14
immateriális javak
10
14
immateriális javak értékhelyesbítése
0
0
942
902
9. Immateriális javak
10. Tárgyi eszközök pénzügyi és befektetési szolgáltatási célú tárgyi eszközök
904
868
ingatlanok
807
797
műszaki berendezések, gépek, felszerelések, járművek
90
69
beruházások
7
2
beruházásra adott előlegek
0
0
38
35
ingatlanok
17
16
műszaki berendezések, gépek, felszerelések, járművek
21
18
beruházások
0
0
beruházásra adott előlegek
0
0
nem közvetlen pénzügyi és befektetési szolgáltatási célú tárgyi eszközök
tárgyi eszközök értékhelyesbítése
0
0
11. Saját részvények
0
0
12. Egyéb eszközök
1 120
1 055
készletek
839
681
egyéb követelések
281
375
50
70
Ebből: - kapcsolt vállalkozással szembeni követelés - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szembeni követelés
0
0
626
575
bevételek aktív időbeli elhatárolása
606
560
költségek, ráfordítások aktív időbeli elhatárolása
20
15
halasztott ráfordítások
0
0
Eszközök összesen
36 362
36 733
Ebből:
- FORGÓESZKÖZÖK
21 910
22 237
- BEFEKTETETT ESZKÖZÖK
13 826
13 922
13. Aktív időbeli elhatárolások
17
Források Források 1. Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek
3 763
3 698
0
0
3 763
3 698
2 000
2 000
0
0
- egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben
0
0
- MNB-vel szemben
0
0
- elszámolóházzal szemben
0
0
1 763
1 698
0
0
- egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben
0
0
- MNB-vel szemben
0
0
- elszámolóházzal szemben
0
0
0
0
0
0
látra szóló meghatározott időre lekötött éven belüli lejáratú Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben
éven túli lejáratú Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben
befektetési szolgáltatásból Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 2. Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek takarékbetét
0
0
28 303
28 653
70
52
látra szóló
10
9
éven belüli lejáratú
52
35
éven túli lejáratú egyéb kötelezettségek pénzügyi szolgáltatásból látra szóló Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben éven belüli lejáratú Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben
8
7
28 233
28 602
6 943
6 708
8
11
0
0
21 285
21 479
93
38
0
0
5
415??
0
0
0
0
0
0
tőzsdei befektetési szolgáltatási tevékenységből adódó követelés
0
0
tőzsdén kívüli befektetési szolgáltatási tevékenységből adódó követelés
0
0
befektetési szolgáltatási tevékenységből eredő, ügyfelekkel szembeni követelés
0
0
elszámolóházzal szembeni követelés
0
0
egyéb befektetési szolgáltatásból adódó kötelezettség
0
0
15
15
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
éven túli lejáratú Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben befektetési szolgáltatásból
3. Kibocsátott értékpapírok miatt fennálló kötelezettségek kibocsátott kötvények éven belüli lejáratú Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben éven túli lejáratú Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben kibocsátott egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok éven belüli lejáratú Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben
18
2011.12.31. 2012.12.31.
0
0
15
15
15
15
0
0
Források éven túli lejáratú Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben
2011.12.31. 2012.12.31. 0
0
0
0
számviteli szempontból értékpapírként kezelt, de az Épt. szerint értékpapírnak nem minősülő hitelviszonyt megtestesítő okiratok
0
0
éven belüli lejáratú
0
0
éven túli lejáratú
0
0
0
0
0
0
397
402
397
402
6
0
- egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben
0
0
- szövetkezeti formában működő hitelintézetnél tagok más vagyoni hozzájárulása
0
0
0
0
0
0
Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 4. Egyéb kötelezettségek éven belüli lejáratú Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben
éven túli lejáratú Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 5. Passzív időbeli elhatárolások bevételek passzív időbeli elhatárolása költségek, ráfordítások passzív időbeli elhatárolása
0
0
244
292
1
1
235
285
8
6
59
60
céltartalékok nyugdíjra és végkielégítésre
0
0
kockázati céltartalék függő és jövőbeni kötelezettségekre
4
6
általános kockázati céltartalék
55
55
egyéb céltartalék
0
0
7. Hátrasorolt kötelezettségek
0
0
alárendelt kölcsöntőke
0
0
0
0
0
0
szövetkezeti formában működő hitelintézetnél tagok más vagyoni hozzájárulása
0
0
egyéb hátrasorolt kötelezettségek
0
0
0
0
halasztott bevételek 6. Céltartalékok
Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben
Ebből: - kapcsolt vállalkozással szemben - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 8. Jegyzett tőke Ebből: - visszavásárolt tulajdoni részesedés névértéken 9. Jegyzett, de még be nem fizetett tőke 10. Tőketartalék
0
0
2 079
2 079
0
0
0
0
408
408
0
0
egyéb
408
408
11. Általános tartalék
447
474
12. Eredménytartalék
542
647
13. Lekötött tartalék
0
0
0
0
a részvény, részesedés névértéke és kibocsátási értéke közötti különbözet (ázsió)
14. Értékelési tartalék 15. Mérleg szerinti eredmény Források összesen
105
5
36 362
36 733
30 702
30 648
- HOSSZÚ LEJÁRATÚ KÖTELEZETTSÉGEK
1 776
2 120
- SAJÁT TŐKE
3 581
3 613
Ebből: - RÖVID LEJÁRATÚ KÖTELEZETTSÉGEK
19
Eredménykimutatás Eredménykimutatás 1. Kapott kamatok és kamatjellegű bevételek
2011.12.31. 2012.12.31. 2 470
2 674
0
0
0
0
0
0
2 470
2 674
5
8
0
0
1 196
1 323
3
3
0
0
KAMATKÜLÖNBÖZET (1-2)
1 274
1 351
3. Bevételek értékpapírokból
0
0
bevételek forgatási célú részvényekből, részesedésekből(osztalék,részesedés)
0
0
bevételek kapcsolt vállalkozásban lévő részesedésekből(osztalék,részesedés)
0
0
bevételek egyéb részesedésekből(osztalék,részesedés)
0
0
536
547
536
547
0
0
0
0
0
0
0
0
rögzített kamatozású hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok után kapott(járó) kamatbevételek Ebből: - kapcsolt vállalkozástól - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól egyéb kamatok és kamatjellegű bevételek Ebből: - kapcsolt vállalkozástól - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 2. Fizetett kamatok és kamat jellegű ráfordítások Ebből: - kapcsolt vállalkozásnak - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak
4. Kapott (járó)jutalék- és díjbevételek egyéb pénzügyi szolgáltatás bevételeiből Ebből: - kapcsolt vállalkozástól - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól befektetési szolgáltatások bevételeiből (kivéve a kereskedelmi tevékenység bevételét)
Ebből: - kapcsolt vállalkozástól - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 5. Fizetett (fizetendő) jutalék- és díjráfordítások egyéb pénzügyi szolgáltatás ráfordításaiból Ebből: - kapcsolt vállalkozásnak - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak befektetési szolgáltatások ráfordításaiból (kivéve a kereskedelmi tevékenység ráfordításait)
Ebből: - kapcsolt vállalkozásnak - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 6. Pénzügyi műveletek nettó eredménye egyéb pénzügyi szolgáltatás bevételeiből Ebből: - kapcsolt vállalkozástól - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól egyéb pénzügyi szolgáltatás ráfordításaiból Ebből: - kapcsolt vállalkozásnak - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak befektetési szolgáltatás bevételeiből (kereskedési tevékenység bevétele) befektetési szolgáltatás ráfordításaiból (kereskedési tevékenység ráfordításai)
7. Egyéb bevételek üzleti tevékenységből nem pénzügyi és befektetési szolgáltatás bevételei Ebből: - kapcsolt vállalkozástól
0
72
74
72
74
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
89
67
700
392
0
0
0
0
611
325
0
0
0
0
0
0
0
0
357
173
12
12
0
0
0
0
345
161
0
0
- egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól
0
0
- készletek értékvesztésének visszaírása
0
0
- egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól egyéb bevételek Ebből: - kapcsolt vállalkozástól
20
0
Eredménykimutatás 8. Általános igazgatási költségek
2011.12.31. 2012.12.31. 1 022
1 090
személyi jellegű ráfordítások
603
685
bérköltség
442
500
személyi jellegű egyéb kifizetések
29
29
2
1
Ebből: - társadalombiztosítási költségek - nyugdíjjal kapcsolatos költségek bérjárulékok Ebből: - társadalombiztosítási költségek
0
0
132
156
121
7
0
0
419
405
9. Értékcsökkenési leírás
49
50
10. Egyéb ráfordítások üzleti tevékenységből
709
317
0
0
0
0
0
0
709
317
0
0
- egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak
0
0
- készletek értékvesztése
0
5
- nyugdíjjal kapcsolatos költségek egyéb igazgatási költségek (anyagjellegű ráfordítások)
nem pénzügyi befektetési szolgáltatás ráfordításai Ebből: - kapcsolt vállalkozásnak - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak egyéb ráfordítások Ebből: - kapcsolt vállalkozásnak
11. Értékvesztés követelések után és kockázati céltartalékképzés a függő és biztos (jövőbeni) kötelezettségekre
214
423
értékvesztés követelések után
174
395
kockázati céltartalék képzés a függő és biztos (jövőbeni) kötelezettségekre
40
28
a függő és biztos (jövőbeni) kötelezettségekre
281
186
értékvesztés visszaírása követelések után
241
159
kockázati céltartalékképzés felhasználása a függő és biztos (jövőbeni) kötelezettségekre
40
27
0
25
12. Értékvesztés visszaírása követelések után és kockázati céltartalék felhasználása
13. Értékvesztés a befektetési célú, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kapcsolt- és egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásban való részvények, részesedések után 14. Értékvesztés visszaírása a befektetési célú, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kapcsolt- és egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásban való részvények, részesedések után 15. Szokásos (üzleti) tevékenység eredménye Ebből: - PÉNZÜGYI ÉS BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁS EREDMÉNYE - NEM PÉNZÜGYI ÉS BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁS EREDMÉNYE
0
0
470
345
458
333
12
12
16. Rendkívüli bevételek
3
3
17. Rendkívüli ráfordítások
40
33
18. Rendkívüli eredmény
-37
-30
19. Adózás elötti eredmény
433
315
20. Adófizetési kötelezettség
51
44
21. Adózott eredmény
382
271
22. Általános tartalékképzés, felhasználás
38
27
23. Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre
0
0
239
239
0
0
0
0
105
5
24. Jóváhagyott osztalék és részesedés Ebből: - kapcsolt vállalkozásnak - egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 25. Mérleg szerinti eredmény
21
Független könyvvizsgálói jelentés Elvégeztük a Kinizsi Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság (továbbiakban: Kinizsi Bank Zrt.) mellékelt 2012. évi éves beszámolójának a könyvvizsgálatát, amely éves beszámoló a 2012. december 31-i fordulónapra elkészített mérlegből – melyben az eszközök és források egyező végösszege 36.733.431 ezer Ft, a mérleg szerinti eredmény 4.474 ezer Ft nyereség –, és az ezen időpontra végződő évre vonatkozó eredménykimutatásból, valamint a számviteli politika meghatározó elemeit és az egyéb magyarázó információkat tartalmazó kiegészítő mellékletből áll. A vezetés felelőssége az éves beszámolóért A vezetés felelős az éves beszámolónak a számviteli törvényben foglaltakkal és a Magyarországon elfogadott általános számviteli elvekkel összhangban történő elkészítéséért és valós bemutatásáért, valamint az olyan belső kontrollokért, amelyeket a vezetés szükségesnek tart ahhoz, hogy lehetővé váljon az akár csalásból, akár hibából eredő lényeges hibás állításoktól mentes éves beszámoló elkészítése. A könyvvizsgáló felelőssége A mi felelősségünk az éves beszámoló véleményezése könyvvizsgálatunk alapján. Könyvvizsgálatunkat a magyar Nemzeti Könyvvizsgálati Standardok és a könyvvizsgálatra vonatkozó – Magyarországon érvényes – törvények és egyéb jogszabályok alapján hajtottuk végre. Ezek a standardok megkövetelik, hogy megfeleljünk bizonyos etikai követelményeknek, valamint, hogy a könyvvizsgálatot úgy tervezzük meg és végezzük el, hogy kellő bizonyosságot szerezzünk arról, hogy az éves beszámoló mentes-e a lényeges hibás állításoktól. A könyvvizsgálat magában foglalja olyan eljárások végrehajtását, amelyek célja könyvvizsgálati bizonyítékot szerezni az éves beszámolóban szereplő összegekről és közzétételekről. A kiválasztott eljárások, beleértve az éves beszámoló akár csalásból, akár hibából eredő, lényeges hibás állításai kockázatának felmérését is, a könyvvizsgáló megítélésétől függnek. A kockázatok ilyen felmérésekor a könyvvizsgáló az éves beszámoló ügyvezetés általi elkészítése és valós bemutatása szempontjából releváns belső ellenőrzést azért mérlegeli, hogy olyan könyvvizsgálati eljárásokat tervezzen meg, amelyek az adott körülmények között megfelelőek, de nem azért, hogy a vállalkozás belső ellenőrzésének hatékonyságára vonatkozó véleményt mondjon. A könyvvizsgálat magában foglalja továbbá az alkalmazott számviteli politikák megfelelőségének és a vezetés által készített számviteli becslések ésszerűségének, valamint az éves beszámoló átfogó prezentálásának értékelését is. Meggyőződésünk, hogy a megszerzett könyvvizsgálati bizonyíték elegendő és megfelelő alapot nyújt a könyvvizsgálói záradékunk megadásához. Záradék A könyvvizsgálat során a Kinizsi Bank Zrt. éves beszámolóját, annak részeit és tételeit, azok könyvelési és bizonylati alátámasztását az érvényes nemzeti könyvvizsgálati standardokban foglaltak szerint felülvizsgáltuk, és ennek alapján elegendő és megfelelő bizonyosságot szereztünk arról, hogy az éves beszámolót a számviteli törvényben foglaltak és az általános számviteli elvek szerint készítették el. Véleményünk szerint az éves beszámoló a Kinizsi Bank Zrt. 2012. december 31-én fennálló vagyoni, pénzügyi és jövedelmi helyzetéről megbízható és valós képet ad. Egyéb jelentéstételi kötelezettség az üzleti jelentésről Elvégeztük a Kinizsi Bank Zrt. mellékelt 2012. évi éves beszámolójához kapcsolódó, 2012. december 31-i fordulónapra vonatkozó évi üzleti jelentésének a vizsgálatát. A vezetés felelős az üzleti jelentésnek a számviteli törvényben foglaltakkal és a Magyarországon elfogadott általános számviteli elvekkel összhangban történő elkészítéséért. A mi felelősségünk az üzleti jelentés és az ugyanazon üzleti évre vonatkozó éves beszámoló összhangjának megítélése. Az üzleti jelentéssel kapcsolatos munkánk az üzleti jelentés és az éves beszámoló összhangjának megítélésére korlátozódott és nem tartalmazta egyéb, a Társaság nem auditált számviteli nyilvántartásaiból levezetett információk áttekintését. Véleményünk szerint a Kinizsi Bank Zrt. 2012. évi üzleti jelentése a Kinizsi Bank Zrt. 2012. évi éves beszámolójának adataival összhangban van. Veszprém, 2013. április 8.
22
Gáberné Szellem Éva ügyvezető SIGNATOR Audit Kft. (Veszprém, Radnóti tér 2.) Tagsági ig. sz.: 000753
Olma Frigyes bejegyzett könyvvizsgáló Tagsági ig. sz.: 000718
Kiemelkedő Programjaink Átváltó Hitel A lakossági devizakölcsönök kiváltását célzó Átváltó hitel termékünkkel lehetővé tettük lakossági ügyfelek részére devizahiteleik árfolyamkockázat-mentes forint hitelre történő átváltását, végtörlesztését. A családok számára nagy segítséget és tervezhetőséget jelentő kedvező kamatozású hiteltermékünk, a régióban piacvezető lett.
Termőföld Vásárlási Hitel Magyar termőföldek…
…magyar bankkal
A magyar termőföldekben rejlő lehetőségek kiaknázásához egyedülálló konstrukciónk nyújt kiemelkedő lehetőséget. A kedvező kamatozású kölcsönt gazdálkodó, őstermelő és magánszemély ügyfelek egyaránt igényelhetik, mezőgazdasági termőföld vásárlás céljából.
Egyedi Finanszírozás Vállalkozók részére Növekedési Hitel Program Bankunk elsők között csatlakozott a Magyar Nemzeti Bank által meghirdetett Növekedési Hitel Programhoz. 100 százalékban magyar magánszemélyek tulajdonában lévő pénzintézetként kötelességünknek érezzük a Kormány valamint a Jegybank gazdaságélénkítő programjában való aktív közreműködést.
23
Fiókjaink
Pápa
Veszprém
Ajka
Nemesvámos
Nagyvázsony
Tótvázsony
Tapolca
Szentantalfa Zánka
Balatonfüred
Révfülöp
Budapest Krisztina körút Károly körút Palotai út
Székesfehérvár
24
Központ Kinizsi Ház
8200 Veszprém, Óváros tér 22.
88/420-220 30/411-5479
[email protected]
Veszprémi hálózat Dózsavárosi fiók
8200 Veszprém, Táncsics u. 39.
88/423-623 30/498-1552
[email protected]
Balatonfüredi fiók
8230 Balatonfüred, Ady E. u. 24.
87/482-150 30/498-1561
[email protected]
8200 Veszprém, Kossuth u. 21.
88/426-711 30/498-1479
[email protected]
8248 Nemesvámos, Kossuth u. 128.
88/265-113 30/498-1485
[email protected]
8200 Veszprém, Óváros tér 22.
88/402-145 30/498-1448
[email protected]
Belvárosi fiók Nemesvámosi fiók Óváros téri fiók
Tapolcai hálózat Nagyvázsonyi fiók
8291 Nagyvázsony, Kinizsi u. 82.
88/264-110 30/498-1478
[email protected]
Ajkai Fiók
8400 Ajka, Szabadság tér 11.
88/312-169 30/498-1565
[email protected]
Pápai fiók
8500 Pápa, Deák F. u. 1.
89/310-180 30/498-1488
[email protected]
Révfülöpi fiók
8253 Révfülöp, Füredi út 4.
87/464-396 30/498-1564
[email protected]
Szentantalfai fiók
8272 Szentantalfa, Fő u. 52.
87/479-046 30/498-1464
[email protected]
8300 Tapolca, Fő tér 15.
87/510-312 30/498-1437
[email protected]
8246 Tótvázsony, Magyar u. 101/A.
88/266-028 30/498-1515
[email protected]
8251 Zánka, Hegyalja u. 16.
87/468-001 30/498-1520
[email protected]
Tapolcai fiók Tótvázsonyi fiók Zánkai fiók
Pesti hálózat Pesti fiók
1075 Budapest, Károly krt. 7.
1/352-0739 30/498-1499
[email protected]
Budai fiók
1122 Budapest, Krisztina krt. 2-4.
1/356-2765 30/498-1505
[email protected]
Fehérvári fiók
8000 Székesfehérvár, Palotai u. 25.
22/503-660 30/411-5472
[email protected]
www.kinizsibank.hu
25
www.kinizsibank.hu
GRAPH LINE
graphline.hu
