PELAKSANAAN PEMBIAYAAN TALANGAN HAJI BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH
( Studi di Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Pandaan )
PENULISAN HUKUM
Oleh Triastuti Anggraini 08400015
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2014
i
PENULISAN HUKUM
PELAKSANAAN PEMBIAYAAN TALANGAN HAJI BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH
( Studi di Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Pandaan )
Disusum dan diajukan untuk memenuhi salah satu syarat memperoleh gelar kesarjanaan dalam bidang Ilmu Hukum
Oleh Triastuti Anggraini 08400015
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2014
i
LEMBAR PENGESAHAN
PENULISAN HUKUM
PELAKSANAAN PEMBIAYAAN TALANGAN HAJI BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH ( Studi di Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Pandaan ) Disusun dan diajukan Oleh : Triastuti Anggraini Nim : 08400015
Telah disetujui oleh pembimbing untuk dilakukan Ujian Penulisan Hukum Pada tanggal :
ii
LEMBAR PENGESAHAN PENULISAN HUKUM
PELAKSANAAN PEMBIAYAAN TALANGAN HAJI BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH ( Studi Di Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Pandaan )
Disusun dan diajukan Oleh : Triastuti Anggraini NIM : 08400015
Telah dipertahankan didepan Majelis penguji Penulisan Hukum Pada tanggal :
iii
2014
SURAT PERNYATAAN Yang bertanda tangan di bawah ini : Nama : Triastuti Anggraini NIM : 08400015 Program Studi : Ilmu Hukum Fakultas : Hukum Dengan ini menyatakan dengan sebenar-benarnya bahwa : 1. Tugas Akhir Penulisan Hukum dengan judul : PELAKSANAAN PEMBIAYAAN TALANGAN HAJI BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH ( Studi di Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Pandaan ) Adalah hasil karya saya, dan dalam naskah Tugas Akhir Penulisan Hukum ini tidak terdapat karya ilmiah yang pernah di ajukan orang lain untuk memperoleh gelar akademik disuatu perguruan tinggi, dan tidak terdapat karya atau pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh orang lain, baik sebagian ataupun keseluruhan, kecuali yang secara tertulis dikutip dalam naskah ini dan disebutkan dalam sumber kutipan dan daftar pustaka. 2. Apabila ternyata di dalam Tugas Akhir Penulisan Hukum ini dapat dibuktijkan terdapat unsure-unsur PLAGIASI, saya bersedia Tugas Akhir Penulisan Hukum ini DIGUGURKAN dan GELAR AKADEMIK YANG TELAH SAYA PEROLEH DIBATALKAN, serta diproses sesuai dengan ketentuan hokum yang berlaku. 3. Tugas Akhir Penulisan Hukum ini dapat dijadikan sumber pustaka yang merupakan HAK BEBAS ROYALTY NON EKSLUSIF. Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya untuk dipergunakan sebagaimana mestinya.
iv
Ungkapan Pribadi Tidak perlu berjalan lurus Melenggok atau berbaliklah jika kau mau selama tetap berada dijalurmu. Kemudian berjalanlah dengan kakimu bukan kakinya… Kalau mampu “Hidup luar biasa” jangan disia-siakan untuk sekedar “Hidup biasa-biasa saja”
v
KATA PENGANTAR
Dengan memanjatkan puji syukur atas kehadirat ALLAH SWT, yang telah memberikan kekuatan lahir dan batin kepada penulis untuk menyelesaikan skripsi ini dengan judul ”PELAKSANAAN PEMBIAYAAN TALANGAN HAJI BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH ( Studi di Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Pandaan )” Penulisan skripsi ini diajukan untuk melengkapi tugas dan pemenuhan persyaratan dalam menempuh gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang. Dalam penyelesaian skripsi ini penulis membutuhkan bantuan serta bimbingan dari berbagai pihak. Oleh karena itu sudah selayaknya penulis memberikan ucapan terima kasih dan penghargaan yang setinggi-tingginya kepada semua pihak yang telah membantu secara moril dan materiil. Ucapan terima kasih ini, penulis sampaikan pula kepada : 1. Untuk Babe dan Mamah, kakak-kakakku serta kakak iparku, Yuli Iroyani dan Rina Irawati juga Hasbi Hadade yang selalu banyak memberikan doa, dukungan dan semangat selama penyelesaian skripsi ini 2. Untuk Dosen Pembimbing I, Ibu Herwastoeti, S.H, M.Si. dan Dosen Pembimbing II, Ibu Komariah, S.H, M.Si, M.Hum 3. Bapak Muhadjir Effendy, selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang. 4. Bapak Sulardi S.H, M.Si., selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang 5. Dosen-dosen FH-UMM dan Staf FH-UMM 6. Untuk semua Staf Bank Syariah Mandiri KCP Pandaan atas segala informasi yang penulis butuhkan 7. Untuk Rangga Arya, yang selalu memberikan semangat dan dukungan pada penulis 8. Sahabat-sahabat Fakultas Hukum angkatan 2008 yang selalu mengingatkan dan menyemangati penulis (Anang Nugraha, Ahmad Irawan, Arrisya Ermaya Devi, Afni Indah Sya Putri, Getruida Savitri Purwitasari, Widodo Djatikusumo, M. Lutfi Hakim, Dading Kalbuadi, Jeffri Kurniawan, Choirul Amal Hasan, Slamet Santoso, Rangga Ranca, Ongky Nata, Helmy Budiman, Anjar Irawan, Raden Oke Harwanputra, Yogi Priyambodo, Surya Adifa). 9. Dan untuk semua pihak yang telah membantu dalam penyusunan skripsi ini. Akhir kata, penulis berharap semoga skripsi ini bermanfaat bagi penulis khususnya dan pembaca pada umumnya. Malang, Oktober 2014 Penulis,
Triastuti Anggraini
vi
DAFTAR ISI Halaman Lembar Cover/Sampul Dalam.......................................................................... i Lembar Pengesahan ......................................................................................... ii Surat Pernyataan Penulisan Hukum Bukan Hasil Plagiat ................................ iii Ungkapan Pribadi/Motto .................................................................................. iv Abstraksi .......................................................................................................... v Abstract ............................................................................................................ vi Kata Pengantar ................................................................................................. vii Daftar Isi........................................................................................................... ix Daftar Tabel ..................................................................................................... xii Daftar Gambar .................................................................................................. xiii Daftar lampiran ................................................................................................ xiv BAB I. PENDAHULUAN A. Latar Belakang .............................................................................. 1 B. Rumusan Masalah ......................................................................... 11 C. Tujuan Penelitian........................................................................... 11 D. Manfaat Penelitian......................................................................... 12 E. Metode Penelitian .......................................................................... 13 1. Metode Pendekatan .................................................................. 13 2. Lokasi Penelitian ...................................................................... 14 3. Sumber Data ............................................................................. 14 4. Teknik Pengumpulan Data ....................................................... 15 5. Analisa Data ............................................................................. 16 F. Sistematika Penulisan.................................................................... 17 BAB II. TINJAUAN PUSTAKA A. Tinjauan tentang Perbankan Syariah ............................................. 19 1. Pengertian Perbankan Syariah .................................................. 19 2. Fungsi dan Tujuan Bank Syariah ............................................. 22 3. Jenis dan Kegiatan Operasional Perbankan Syariah ................ 26 4. Perbandingan Bank Syariah dengan Bank Konvensional ........ 33
vii
B. Tinjauan tentang Pembiayaan Syariah .......................................... 34 1. Pengertian Pembiayaan ............................................................ 34 2. Tujuan dan Manfaat Pembiayaan Syariah ................................ 36 3. Prinsip dalam Pembiayaan ....................................................... 42 4. Perbedaan Sistem Bunga denan Sistem Bagi Hasil .................. 43 5. Produk dan Jasa ........................................................................ 44 C. Tinjauan tentang Talangan Haji .................................................... 48 1. Dasar Hukum Talangan Haji ................................................... 48 2. Perjanjian Akad Talangan Haji ................................................ 54 BAB III. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Gambaran Umum tentang Bank Syariah Mandiri ......................... 61 1. Sejarah Berdirinya Bank Syariah Mandiri ............................... 61 2. Sejarah Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Pandaan..................................................................................... 63 3. Visi dan Misi ............................................................................ 65 4. Struktur Organisasi Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Pandaan.................................................................... 67 5. Produk Bank Syariah Mandiri .................................................. 68 B. Pelaksanaan Pembiayaan Talangan Haji pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Pandaan ................................. 74 1. Ketentuan Talangan Haji .......................................................... 74 2. Syarat dan Prosedur Pengajuan Talangan Haji di Bank Syariah Mandiri KCP Pandaan ....................................... 80 3. Keuntungan, Mudarat, dan Jaminan Talangan Haji ................. 82 4. Ketentuan Siskohat (Sistem Koordinasi Haji Terpadu) ........... 86 C. Prinsip Penyaluran Dana Pembiayaan Talangan Haji yang Dijalankan Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Pandaan ......................................................................................... 92 1. Pembiayaan dalam Perbankan Syariah .................................... 92 2. Pembiayaan Talangan Haji dalam Perbankan Syariah ............. 96 3. Jaminan..................................................................................... 105 4. Bagi Hasil ................................................................................. 107
viii
BAB IV. PENUTUP A. Kesimpulan.................................................................................... 109 1. Pelaksanaan pembiayaan talangan haji pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Pandaan ........................... 109 2. Prinsip Penyaluran Dana Pembiayaan Talangan Haji yang Dijalankan Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Pandaan ................................................................. 112 B. Saran .............................................................................................. 112 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN INDEKS
ix
DAFTAR TABEL Tabel 2.1. Perbandingan antara bank syariah dengan bank konvensional ...... 33 Tabel 2.2. Perbedaan Sistem Bunga dengan Sistem Bagi Hasil ..................... 43 Tabel 3.1 Jumlah Nasabah Yang Mengikuti Talangan Haji ........................... 87
x
DAFTAR GAMBAR Gambar 3.1 Struktur Organisasi BSM KCP Pandaan ...................................... 66
xi
DAFTAR PUSTAKA
BUKU Antonio, Muhammad Syafii. 2001. Bank Syariah Dari Teori ke Praktik. Jakarta: Gema Insani Press. Buku panduan Bank Syariah Mandiri Criestien Novieta Nababan, 2012. Dana Talangan Haji tak Melanggar Prinsip Syariah. Jakarta: Kontan. Ismail. 2011. Perbankan Syariah. Jakarta: Kencana Prenada Media Group. Muhammad, 2000. Sistem dan Prosedur Operasional Bank Syariah. Yogyakarta: UII Press. Nabil A. Saleh, 1992. Unlawful Gain and Legitimate Prof in Islamic Law. London: Graham & Trotman. Pedoman Penulisan Hukum, 2012, Fakultas Hukum UMM Rachmadi Usman, 2002. Aspek-Aspek HukumPerbankan Islam di Indonesia. Bandung: Citra Aditya Bakti. Sigit Triandaru dan Totok Budisantoso. Bank dan Lembaga Keuangan lain. Jakarta: Salemba Empat. Syukri. 2012. Sistem Perbankan Syariah Di Indonesia. Yogyakarta: Fajar Media Press. Widya Ningsih, dkk, 2007. Bank dan Asuransi Islam di Indonesia. Jakarta: Kencana Prenada Media. PERUNDANG-UNDANGAN Undang-undang No. 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan Undang-undang No. 21 Tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah Departemen Agama RI. 1998. Bunga Rampai Perhajian. Jakarta. Depag RI. Hal 22-23
xii
INTERNET Azzahra Mei. http://mei-azzahra.com/2013/01/22/konsultasi-dana-talangan-haji/, Diakses 18 Oktober 2013. Leoni Putri. Hukum Perikatan Islam. http://putrileoni93.blogspot.com/2013/06/makalah-hukum-perikatan-islamdana.html. Diakses 20 oktober 2013. http://www.syariahmandiri.co.id Muhammad Shiddiq Al-Jawi. 2012. “Hukum Pembiayaan Talangan Haji”. http://khilafah1924.org/index.php?option=com_content&task=view&id=7 86. Diakses 04 Juli 2012.
MAJALAH/KORAN/JURNAL Brosur produk dana dan jasa Bank Syariah Mandiri Siti Kurniawatul Fitria. 2004. “Pelaksanaan Perinsip Kehati-hatian Pembiayaan Musyarakah Dalam Perbankan Syariah”. Skripsi Wahbah Zuhaili, al-Fiqh al-Islami wa Adillatuhu. Juz 3. (Beirut: Dar al-Fikr, t.t.)
xiii
