Overeenkomst en voorwaarden ZZP Hypotheekrekening

Overeenkomst en voorwaarden ZZP Hypotheekrekening

OVEREENKOMST EN VOORWAARDEN ZZP HYPOTHEEKREKENING

Inhoud JOUW OVEREENKOMST MET ONS ........................................................................................ 1 VOORWAARDEN ZZP HYPOTHEEKREKENING ..................................................................... 3 1.

Wat hoort er bij de ZZP Hypotheekrekening? .................................................................. 3

2.

Hoe werkt de ZZP Hypotheekrekening? .......................................................................... 3

3.

Wil je de ZZP Hypotheekrekening toch niet? ................................................................... 4

4.

Je krijgt rente ................................................................................................................... 5

5.

Aflossing op je ZZP Hypotheek ....................................................................................... 5

6.

Wanneer eindigt de ZZP Hypotheekrekening? ................................................................ 5

7.

Verstrekking volmacht ..................................................................................................... 6

8.

Het depositogarantiestelsel is van toepassing ................................................................. 6

9.

Wij kunnen de overeenkomst veranderen........................................................................ 6

VERSIE 1.0, 10 NOVEMBER 2015

JOUW OVEREENKOMST MET ONS 1.

Je bedrijf opent bij Knab een geblokkeerde rekening die gekoppeld is aan je ZZP Hypotheek bij Aegon Hypotheken B.V.. Deze geblokkeerde rekening is verpand aan Aegon Hypotheken B.V. en noemen we de ‘ZZP Hypotheekrekening’. In deze overeenkomst en voorwaarden lees je meer over de afspraken die je daarover met ons maakt en welke regels daarbij gelden. Overal waar wij het woord ‘je’ gebruiken, bedoelen wij ‘jouw bedrijf’. Soms schrijven we ook ‘je bedrijf’ voor de leesbaarheid.

2.

Doel van de ZZP Hypotheekrekening is om je in staat te stellen een hogere hoofdsom onder je ZZP Hypotheek te kunnen lenen. De ZZP Hypotheekrekening dient als zekerheid voor de nakoming van al je verplichtingen aan Aegon Hypotheken B.V. als hypotheekverstrekker onder de ZZP Hypotheek. Aegon Hypotheken B.V. geeft in de hypotheekofferte aan hoeveel geld er gestort moet worden op de ZZP Hypotheekrekening. Dit geld wordt hierna de ‘initiële storting’ genoemd. Verpanding van de ZZP Hypotheekrekening zal in de hypotheekakte geschieden.

3.

Het geld op je ZZP Hypotheekrekening staat voor een bepaalde looptijd vast. Voor een ZZP Hypotheekrekening die gekoppeld is aan een lineaire hypotheek is dat 4 jaar en voor een ZZP Hypotheekrekening die gekoppeld is aan een annuïteitenhypotheek is dat 8 jaar. Gedurende deze looptijd kun je niet over het totale saldo op je ZZP Hypotheekrekening beschikken, maar alleen over het gedeelte dat jaarlijks vrijvalt. Bij een lineaire hypotheek is dat jaarlijks 25% van de initiële storting en bij een annuïteitenhypotheek is dat jaarlijks 12,5% van de initiële storting. Bij een combinatie van een lineaire hypotheek en een annuïteitenhypotheek is de jaarlijkse vrijval 12,5% van je initiële storting. Een vrijval uit het saldo op je ZZP Hypotheekrekening vindt niet plaats als Aegon Hypotheken B.V. aangeeft dat je je verplichtingen onder de ZZP Hypotheek niet of niet volledig bent nagekomen. Je kunt dit bedrag (na akkoord van Aegon Hypotheken B.V.) opnemen van de ZZP Hypotheekrekening. Je kunt het vrijgevallen saldo ook laten staan voor een later moment. Houd er dan wel rekening mee dat dit saldo nog steeds is verpand aan Aegon Hypotheken B.V.

4.

Je hebt een zakelijke betaalrekening bij ons nodig om een ZZP Hypotheekrekening bij ons te openen en aan te houden. De ZZP Hypotheekrekening maakt deel uit van je zakelijke portfolio bij Knab en is gekoppeld aan je zakelijke betaalrekening(en).

5.

Je krijgt rente over het saldo op je ZZP Hypotheekrekening. Het rentepercentage dat je ontvangt, is gelijk aan het rentepercentage dat je moet betalen over het rentevaste leningsdeel van je ZZP Hypotheek. Heb je meerdere leningsdelen voor je ZZP Hypotheek? Dan vergoeden wij een rente die gelijk is aan de laagste vaste hypotheekrente die betaald wordt over één van die leningsdelen. Heeft je ZZP Hypotheek alleen een variabele rente? Dan vergoeden wij een variabele rente gelijk aan de rente op Knab Flexibel Sparen.

VERSIE 1.0, 10 NOVEMBER 2015

1

6.

Wij zijn een online bank. Je betaalt en communiceert via (mobiel) internet. Dat doe je via de Persoonlijke Bankomgeving. Dit is een online omgeving van ons die alleen voor jou en de eventuele andere bestuurder(s) toegankelijk is via onze website of de Knab App (onze mobiele applicatie). Je ontvangt van ons eigen toegangscodes voor de Persoonlijke Bankomgeving.

7.

Alle belangrijke informatie over je ZZP Hypotheekrekening staat in deze Overeenkomst en Voorwaarden ZZP Hypotheekrekening, de Handleiding ZZP Hypotheekrekening, het onderdeel ‘Voorwaarden Zakelijk Betalen’ van de Overeenkomst en Voorwaarden Zakelijk Betalen en het onderdeel ‘Algemene Handleiding Zakelijk Betalen’ van onze Algemene Handleiding Zakelijk & Handleiding Zakelijk Betalen. Lees deze goed door. Deze documenten staan altijd op onze website en in je Persoonlijke Bankomgeving. Informatie over de looptijd van je ZZP Hypotheekrekening en de rente die geldt voor je ZZP Hypotheekrekening vind je ook in je Persoonlijke Bankomgeving.

8.

Controleer altijd je ZZP Hypotheekrekening en de informatie die wij je geven.

9.

Het is belangrijk dat je zorgt dat niemand zonder jouw toestemming je Persoonlijke Bankomgeving kan inzien. Alle veiligheidsregels staan in onze Algemene Handleiding Zakelijk & Handleiding Zakelijk Betalen en op onze website.

10.

Als wij deze overeenkomst willen veranderen, dan sturen wij je daarover een bericht. Je hebt dan 1 maand de tijd om na te denken of je het eens bent met de verandering. Is de verandering in je nadeel en ben je het niet eens met de verandering? Dan kun je de ZZP Hypotheekrekening kosteloos opzeggen. Aegon Hypotheken B.V. dient dan wel akkoord te gaan met de vrijgave van haar pandrecht. Dit kan betekenen dat je het saldo op je ZZP Hypotheekrekening geheel of gedeeltelijk moet gebruiken voor de aflossing van je ZZP Hypotheek. Dit kan ook betekenen dat je een aflosvergoeding onder je ZZP Hypotheek verschuldigd bent. Raadpleeg daarom bij opzegging altijd eerst de hypotheekvoorwaarden van je ZZP Hypotheek.

11.

Je mag deze overeenkomst binnen 14 dagen na de startdatum kosteloos opzeggen. Houd er wel rekening mee dat je je ZZP Hypotheek niet of alleen tegen andere voorwaarden kunt afsluiten, als je geen ZZP Hypotheekrekening bij ons hebt geopend. Heb je je ZZP Hypotheek al afgesloten? Dan kan je slechts met toestemming van Aegon Hypotheken B.V. over het saldo op je ZZP Hypotheekrekening beschikken.

VERSIE 1.0, 10 NOVEMBER 2015

2

VOORWAARDEN ZZP HYPOTHEEKREKENING 1.

Wat hoort er bij de ZZP Hypotheekrekening?

1.1. In deze voorwaarden staan de afspraken die je met Knab maakt over je ZZP Hypotheekrekening. Deze voorwaarden horen bij de overeenkomst. 1.2. Bij de ZZP Hypotheekrekening horen ook de regels die staan onder ‘Voorwaarden Zakelijk Betalen’ in de Overeenkomst en Voorwaarden Zakelijk Betalen en onder ‘Algemene Handleiding Zakelijk Betalen’ in de Algemene Handleiding & Handleiding Zakelijk Betalen. Als er iets anders staat in de Overeenkomst en Voorwaarden Zakelijk Betalen dan in deze voorwaarden voor de ZZP Hypotheekrekening, dan geldt de regel die staat in deze voorwaarden voor de ZZP Hypotheekrekening. 1.3. Bij de ZZP Hypotheekrekening hoort ook de Handleiding ZZP Hypotheekrekening. Daarin kun je meer informatie vinden over de ZZP Hypotheekrekening. 1.4. De overeenkomst met deze voorwaarden, de Overeenkomst en Voorwaarden Zakelijk Betalen, de Handleiding ZZP Hypotheekrekening en de Algemene Handleiding Zakelijk & Handleiding Zakelijk Betalen vind je terug in je Persoonlijke Bankomgeving. 1.5. Je kunt de ZZP Hypotheekrekening alleen openen als je al een zakelijke betaalrekening bij ons hebt. Je ZZP Hypotheekrekening maakt deel uit van je zakelijke portfolio bij Knab. 1.6. Het saldo op jouw ZZP Hypotheekrekening is een vorderingsrecht. In afwijking van de Overeenkomst en Voorwaarden Zakelijk Betalen kun je dit vorderingsrecht verpanden aan Aegon Hypotheken B.V. 1.7. Je ZZP Hypotheekrekening is verpand aan Aegon Hypotheken B.V. als hypotheekverstrekker onder de ZZP Hypotheek. Dit betekent dat Aegon Hypotheken B.V. over het saldo op je ZZP Hypotheekrekening kan beschikken door middel van de uitoefening van haar pandrecht als je je verplichtingen onder de ZZP Hypotheek niet nakomt.

2.

Hoe werkt de ZZP Hypotheekrekening?

2.1. De ZZP Hypotheekrekening dient tot zekerheid van de nakoming van je verplichtingen tegenover Aegon Hypotheken B.V. onder je ZZP Hypotheek. Aegon Hypotheken B.V. geeft in de hypotheekofferte aan hoeveel geld er op je ZZP Hypotheekrekening gestort moet worden voor je ZZP Hypotheek. Je stort dit bedrag door dit over te boeken naar een Flexibele Spaarrekening die je voor de ZZP Hypotheek hebt geopend. Dit kan alleen vanaf een rekening binnen je zakelijke portfolio, bijvoorbeeld je zakelijke betaalrekening. Nadat je ons hebt verzocht om dit bedrag te blokkeren, blokkeren wij je Flexibele VERSIE 1.0, 10 NOVEMBER 2015

3

Spaarrekening totdat je ZZP Hypotheek ingaat. Nadat je hypotheekakte voor je ZZP Hypotheek is gepasseerd, openen wij voor jou de ZZP Hypotheekrekening en boeken wij het saldo op je geblokkeerde Flexibele Spaarrekening over naar je ZZP Hypotheekrekening. Meer informatie over het openingsproces voor een ZZP Hypotheekrekening vind je in de Handleiding ZZP Hypotheekrekening. 2.2. Je ZZP Hypotheekrekening is verpand aan Aegon Hypotheken B.V. als zekerheid voor de nakoming van je verplichtingen onder de ZZP Hypotheek. Onder de verpanding valt ook de opgebouwde rente die nog niet is uitgekeerd. De verpanding is opgenomen in de hypotheekakte. Raadpleeg de hypotheekakte voor meer informatie over de wijze waarop Aegon Hypotheken B.V. haar pandrecht mag uitoefenen. 2.3. Het saldo op je ZZP Hypotheekrekening staat voor een bepaalde periode vast. Als je ZZP Hypotheekrekening gekoppeld is aan een lineaire hypotheek is dat 4 jaar en als deze gekoppeld is aan een annuïteitenhypotheek is dat 8 jaar. Heb je zowel een lineair leningsdeel als een annuïteiten leningsdeel onder je ZZP Hypotheek? Dan staat het saldo op je ZZP Hypotheekrekening voor 8 jaar vast. In alle gevallen valt jaarlijks een deel van je saldo vrij. Bij een lineaire hypotheek is dat jaarlijks 25% van de initiële storting en bij een annuïteitenhypotheek is dat jaarlijks 12,5% van je initiële storting. Bij een combinatie van een lineaire hypotheek en een annuïteitenhypotheek is de jaarlijkse vrijval 12,5% van je initiële storting. Een vrijval uit het saldo op je ZZP Hypotheekrekening vindt niet plaats als Aegon Hypotheken B.V. aangeeft dat je je verplichtingen onder de ZZP Hypotheek niet of niet volledig bent nagekomen. 2.4. Gedurende de looptijd kun je niet over het totale saldo op je ZZP Hypotheekrekening beschikken, maar alleen over het gedeelte dat jaarlijks vrijvalt. Dat betekent dat je het saldo dat niet is vrijgevallen, niet kunt overboeken. Wil je het vrijgevallen saldo opnemen? Neem dan telefonisch contact op met de Knab Servicedesk. Een vrijval uit het saldo op je ZZP Hypotheekrekening vindt niet plaats als Aegon Hypotheken B.V. aangeeft dat je je verplichtingen onder de ZZP Hypotheek niet of niet volledig bent nagekomen. Je kunt het vrijgevallen saldo ook laten staan als je het nog niet nodig hebt. Houd er dan wel rekening mee dat dit saldo nog steeds is verpand aan Aegon Hypotheken B.V.

3.

Wil je de ZZP Hypotheekrekening toch niet? Je mag deze overeenkomst binnen 14 dagen na de startdatum kosteloos opzeggen. De startdatum staat in je Persoonlijke Bankomgeving, in het menu Sparen op de pagina ‘Mijn spaarrekeningen en deposito’s’. Houd er wel rekening mee dat je je ZZP Hypotheek niet of alleen tegen andere voorwaarden kunt afsluiten, als je geen verpande ZZP Hypotheekrekening bij ons hebt geopend. Heb je je ZZP Hypotheek al afgesloten? Dan kan je slechts met toestemming van Aegon Hypotheken B.V. over het saldo op je ZZP Hypotheekrekening beschikken.

VERSIE 1.0, 10 NOVEMBER 2015

4

4.

Je krijgt rente

4.1. Totdat je ZZP Hypotheekrekening door ons is geopend, gelden de voorwaarden voor Knab Flexibel Sparen. 4.2. Na opening van je ZZP Hypotheekrekening geldt het volgende. Je krijgt van ons rente over het saldo op je ZZP Hypotheekrekening. Wij betalen rente voor iedere dag dat het geld op je ZZP Hypotheekrekening staat. Je krijgt de rente 1 keer per jaar op de startdatum van je ZZP Hypotheekrekening. Wij storten dit op je Knab Betaalrekening. 4.3. Het rentepercentage dat je ontvangt, is gelijk aan het rentepercentage dat je moet betalen over het rentevaste leningsdeel van je ZZP Hypotheek. Heb je meerdere leningsdelen voor je ZZP Hypotheek? Dan vergoeden wij een rente die gelijk is aan de laagste vaste hypotheekrente die betaald wordt over één van die leningsdelen. Heeft je ZZP Hypotheek alleen een variabele rente? Dan vergoeden wij een variabele rente gelijk aan de rente op Knab Flexibel Sparen. 4.4. Wijzigt het rentepercentage van je ZZP Hypotheek waarop de rente van je ZZP Hypotheekrekening is gebaseerd? Dan moet je dat aan ons doorgeven. Het rentepercentage dat je ontvangt, wijzigt dan ook. Heb je de rentewijziging niet of niet tijdig aan ons doorgegeven? Dan mogen wij eventueel teveel betaalde rente van je ZZP Hypotheekrekening of je Knab Betaalrekening afboeken.

5.

Aflossing op je ZZP Hypotheek Wil je aflossen op je ZZP Hypotheek en is het saldo op je ZZP Hypotheekrekening na aflossing hoger dan het leningsdeel waarop je ZZP Hypotheek is gebaseerd? Dan vergoeden wij een variabele rente gelijk aan de rente op Knab Flexibel Sparen.

6.

Wanneer eindigt de ZZP Hypotheekrekening?

6.1. Je ZZP Hypotheekrekening heeft een bepaalde looptijd. Afhankelijk van je hypotheekvorm is dat 4 jaar (bij een lineaire hypotheek) of 8 jaar (bij een annuïteitenhypotheek), te rekenen vanaf de startdatum. Bij een combinatie van een lineaire hypotheek en een annuïteitenhypotheek is de jaarlijkse vrijval 12,5% van je initiële storting. Als de looptijd voorbij is, eindigt je ZZP Hypotheekrekening. Wij boeken het saldo van je ZZP Hypotheekrekening en de opgebouwde rente dan op je Knab Betaalrekening. Aegon Hypotheken B.V. dient dan wel akkoord te gaan met de overboeking en kijkt daarbij of je je verplichtingen onder de ZZP Hypotheek bent nagekomen. 6.2. Wij kunnen de overeenkomst met jouw bedrijf ook opzeggen. Wij kunnen dit alleen doen als wij je dit 1 maand van tevoren laten weten. In bepaalde gevallen kunnen wij de overeenkomst met jou ook meteen opzeggen. Namelijk als dat moet volgens de wet of

VERSIE 1.0, 10 NOVEMBER 2015

5

van de Autoriteit Financiële Markten of De Nederlandsche Bank. Of als we vermoeden dat je de rekening onrechtmatig gebruikt of misbruik maakt van onze diensten. 6.3. Wij kunnen de overeenkomst met jouw bedrijf ook opzeggen als je ons informatie hebt gegeven die niet klopt. Of als je bedrijfsactiviteiten veranderen of als je bedrijf andere activiteiten uitvoert dan vermeld staat in het uittreksel van de Kamer van Koophandel op het moment dat je de zakelijke betaalrekening bij ons hebt geopend. Als wij niet willen dat onze klanten deze activiteiten doen, kunnen wij de overeenkomst meteen opzeggen. Wij mogen de rekening ook opzeggen als je bedrijf betalingsmoeilijkheden heeft. Of als je bedrijf verhuist naar het buitenland of een van de eigenaren van je bedrijf of iemand die belang in je bedrijf heeft, naar een land buiten de Europese Economische Ruimte verhuist. 6.4. Worden de overeenkomst of al je betaalrekeningen bij Knab opgezegd? Dan wordt je ZZP Hypotheekrekening beëindigd. Als je ZZP Hypotheekrekening vóór het einde van de looptijd wordt beëindigd, dient Aegon Hypotheken B.V. wel akkoord te gaan met de vrijgave van haar pandrecht. Dit kan betekenen dat je het saldo op je ZZP Hypotheekrekening geheel of gedeeltelijk moet gebruiken voor de aflossing van je ZZP Hypotheek.

7.

Verstrekking volmacht Wil je geheel of gedeeltelijk over je saldo op je ZZP Hypotheekrekening beschikken en heb je een betalingsachterstand onder je ZZP Hypotheek? Dan geeft je ons hierbij een volmacht om het saldo op je ZZP Hypotheekrekening geheel of gedeeltelijk te gebruiken voor de aflossing van je betalingsachterstand onder je ZZP Hypotheek door gelden over te boeken naar Aegon Hypotheken B.V.

8.

Het depositogarantiestelsel is van toepassing

8.1

Wij vallen onder het depositogarantiestelsel van De Nederlandsche Bank. Dit betekent dat als wij failliet gaan, je jouw geld terug kunt krijgen tot een maximumbedrag. Hiervoor gelden wel regels. Kijk voor meer informatie op www.dnb.nl.

8.2

Heb je naast je ZZP Hypotheekrekening nog andere rekeningen bij Aegon Bank of Knab? Houd er dan rekening mee dat al je geld bij Aegon Bank en Knab (inclusief het saldo op je ZZP Hypotheekrekening) bij de uitvoering van het depositogarantiestelsel bij elkaar wordt opgeteld.

9.

Wij kunnen de overeenkomst veranderen

9.1

Wij kunnen de overeenkomst veranderen. Wij laten het je minimaal 1 maand van tevoren weten als wij dat doen, behalve als de verandering in je voordeel is of meteen moet ingaan volgens de wet. Dan geldt de wijziging direct. Is de verandering in je nadeel en

VERSIE 1.0, 10 NOVEMBER 2015

6

ben je het niet eens met de verandering? Dan kun je de ZZP Hypotheekrekening kosteloos opzeggen. Laat het ons dan weten. Aegon Hypotheken B.V. dient dan wel akkoord te gaan met de vrijgave van haar pandrecht. Dit kan betekenen dat je het saldo op je ZZP Hypotheekrekening geheel of gedeeltelijk moet gebruiken voor de aflossing van je ZZP Hypotheek. Horen wij niets van jou? Dan geef je daarmee aan dat je de verandering goedkeurt. 9.2. De Handleiding ZZP Hypotheekrekening kunnen wij direct aanpassen. 9.3. Als wij de overeenkomst, deze voorwaarden of de Handleiding ZZP Hypotheekrekening veranderen, sturen wij je een bericht.

VERSIE 1.0, 10 NOVEMBER 2015

7