OTP Bank Nyrt. 1051. Bp Nádor utca 16.
OTP Jelzálogbank Zrt. 1051. Bp Nádor utca 21.
Termékismertető 1. A termék megnevezése
Állami Otthonvédelmi program Gyűjtőszámlahitel 2. A hitel célja: A Magyar Köztársaság területén lévő természetes személy részére nyújtott, OTP Bank Nyrt./ OTP Jelzálogbank Zrt. nevére szóló, lakóingatlanon bejegyzett CHF, JPY, EUR alapú, forintban törlesztett lakás- és szabadfelhasználású jelzáloghitel törlesztőrészletén jelentkező jelentős árfolyam-ingadozási hatás átmeneti tompítása, és ezzel a devizakölcsönnel rendelkezők helyzetének kiszámíthatóbbá tétele egy átmeneti időszakra vonatkozóan. 3. A hitel jellemzői: A hitel futamideje: gyűjtőszámlahitel szerződéskötésekor megegyezik a kapcsolódó devizakölcsön hátralévő futamidejével. A futamidő a rögzített árfolyam alkalmazási időszak lejártát követően a törlesztőrészlet nagyságától függően meghosszabbodhat. rögzített árfolyam alkalmazási időszak: 60 hónapig vagy – amennyiben az korábbi időpontra esik –a devizakölcsön végső lejáratának időpontjáig, de legkésőbb 2017. június 30. napját megelőző utolsó törlesztés esedékesség napjáig tart. rögzített árfolyam: azon árfolyam, amelyen a devizakölcsön aktuális, devizában meghatározott törlesztőrészlete átváltásra kerül forintra, és ezen forintösszeg kerül terhelésre az ügyfél bankszámláján annak beszedésekor o svájci frank esetén a 180 HUF/CHF, o euró esetén a 250 HUF/EUR, o japán jen esetén a 2,50 HUF/JPY Mentesített követelésrész: A devizakölcsön aktuális, devizában meghatározott törlesztőrészletéből az ügyleti kamatra, kezelési költségre és díjakra eső beszedéskori aktuális –maximum a legmagasabb árfolyam- és rögzített árfolyam közti árfolyamkülönbség, melyet az ügyfélnek nem kell megfizetnie. legmagasabb árfolyam: azon árfolyam, amely felett a devizakölcsön aktuális, devizában meghatározott teljes törlesztőrészletére eső beszedéskori aktuális és legmagasabb árfolyamon közti árfolyamkülönbséget a Magyar Állam fizeti meg a ügyfél helyett, o svájci frank esetén a 270 HUF/CHF, o euró esetén a 340 HUF/EUR, o japán jen esetén a 3,30 HUF/JPY A hitel devizaneme: A hitel forintban kerül nyújtásra. Összege: a hitel összegét a következők alkotják o gyűjtőszámlahitel első folyósításakor a devizakölcsön 90 napot meg nem haladó hátraléka, amely a Bank által alkalmazott aktuális árfolyamon kerül átvezetésre. o a rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt amennyiben az aktuális árfolyam magasabb, mint a rögzített árfolyam, de kisebb, mint a legmagasabb árfolyam, az aktuális és a rögzített árfolyam különbözetével számolt, a törlesztőrészlet tőkérészére és késedelmi kamat összegére eső összege kerül átvezetésre a gyűjtőszámlahitelre. Amennyiben az aktuális árfolyam magasabb, mint a legmagasabb árfolyam, akkor a legmagasabb és a rögzített árfolyam különbözetével számolt, a törlesztőrészlet tőkérészére és késedelmi kamat összegére eső összege kerül átvezetésre a gyűjtőszámlahitelre. Amennyiben az aktuális árfolyam a rögzített árfolyamnál alacsonyabb, az ügyfél továbbra is a rögzített árfolyamon fizet, és az így keletkezett árfolyamnyereség a gyűjtőszámlahitel egyenlegét csökkenti, amíg a gyűjtőszámlahitel tőke és kamattartozása teljes kiegyenlítésére nem kerül sor. Ezt követően a rögzítettnél alacsonyabb aktuális árfolyammal számolt törlesztőrészletet kell megfizetni. Ha az árfolyam újra a rögzített érték felett lesz, akkor az előbbiek szerinti különbözet újra a gyűjtőszámlahitel egyenlegét növeli. o rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt az aktuális tőkeegyenlegre eső háromhavonta tőkésített ügyleti kamat. Hiteldíj: Csak ügyleti kamat kerül felszámításra. 3 havi kamatperiódusú változó kamat, amelynek mértéke o a rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt a kamatperiódus kezdő időpontjával érintett hónap 01. napján érvényes 3 havi BUBOR, amely háromhavonta tőkésítésre kerül, o a rögzített árfolyam alkalmazási időszakot követően 3 havi BUBOR+ kamatfelár (a 3 havi BUBOR 3 havonta, a kamatperiódus váltást megelőző hó utolsó munkanapját megelőző második napján (amennyiben ez a nap szombatra, vasárnapra, vagy egyébként munkaszüneti napra esik, az ezt megelőző napon) kerül meghatározásra), amelyet havonta törleszteni kell. A kamatfelár mértékét, amely a kapcsolódó devizakölcsön céljával azonos célra nyújtott forinthitelre meghatározott piaci kamat mértékével egyezik meg, a Hitelező a mindenkor hatályos Hirdetményében teszi közzé. 4. A hitel igénylésének általános feltételei: A hitelt igényelheti devizabelföldi természetes személy, aki a gyűjtőszámlahitel engedélyezésig az alábbi feltételeket teljesíti o CHF, EUR vagy JPY alapú, lakóingatlan fedezetű devizakölcsönnel rendelkezik és azt forintban törleszti, és o a hitelfelvevő magánszemély, és o a devizakölcsön mögött jelzálogfedezet van, és o OTP Lakástakarék szerződéssel vagy életbiztosítással kombinált hiteleknél a kapcsolódó élő OTP Lakástakarék szerződésnél vagy életbiztosításnál nincs 90 napot meghaladó hátraléka, és o devizakölcsönnek a folyósításkor alkalmazott árfolyamon számított forint összege nem haladta meg a 20 millió forintot o a devizakölcsön tartozást olyan ingatlanfedezet(ek) biztosítja, amelyen végrehajtással nincs, és/vagy nem szerepel elintézetlen széljegy a tulajdoni lapon. o devizakölcsönön nem lehet folyamatban szerződésmódosítás, és o a kapcsolódó devizakölcsön nem állhat fizetéskönnyítő program alatt: nem lehet a devizakölcsönhöz kapcsolódóan élő áthidaló hitel Tájékoztató készítésének dátuma: 2012. december 28.
1.oldal
OTP Bank Nyrt. 1051. Bp Nádor utca 16.
OTP Jelzálogbank Zrt. 1051. Bp Nádor utca 21.
nem lehet folyamatban olyan le nem járt Adósvédelmi eszköz, amely keretében a törlesztőrészlet átmenetileg csökkentésre kerül, vagy a hitelt igénylő vállalja annak megszüntetését folyósításig, és a fedezet lakóingatlan és az építés célú devizakölcsön esetén a hitel teljes egészében kifolyósításra került, és amennyiben a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlant több pénzügyi intézmény által alapított jelzálogjog terhel, e zálogjog által biztosított valamennyi követelés tekintetében nem áll fenn 90 napot meghaladó késedelem
o o o
valamint a gyűjtőszámlahitel első folyósításáig – a rögzített árfolyam alkalmazási időszak kezdetéig az alábbi feltételt teljesíti o az ügyfél devizakölcsöne nem áll késedelemben, vagy 90 napnál nem hosszabb késedelme áll fenn A 90 napot meghaladó késedelemmel rendelkező adósok, amennyiben a 90 napon túli hátralékot egy összegben befizetik, és ezáltal a hátralékot 90 nap alá csökkentik a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka indulásáig, akkor részükre a folyósítás elindul. Gyűjtőszámlahitel iránti hitelkérelmet 2013. március 29-ig nyújthatja be az ügyfél. 5. A hitelt igénylő által benyújtandó dokumentumok:_ Teljes körűen kitöltött és aláírt gyűjtőszámlahitel igénylő lap és nyilatkozatok. A kapcsolódó devizakölcsön kötelemben lévő minden igénylő/kötelezett személyi igazolványa; lakcímkártyája és adóigazolványa vagy külföldi állampolgár esetén útlevél másolata. 30 napnál nem régebbi, hiteles teljes tulajdoni lap. A tulajdoni lap lekérdezésére a Bankfiókban is van lehetőség, mely szolgáltatásért díj nem kerül felszámításra. A kapcsolódó devizakölcsön fedezetét képező ingatlan biztosítási kötvénye, valamint azon az OTP Jelzálogbank Zrt./OTP Bank Nyrt. kedvezményezetti joga előjegyzésének- és a díjfizetésnek az igazolása. Ha a lakáscélú ingatlant az OTP banki hitelen kívül más banki jelzálogjog is terheli, akkor annak igazolása, hogy nincs 90 napot meghaladó fizetési késedelem. Az igazolás kiállítása és annak benyújtása között 8 munkanapnál több nem telhet el. Ellenkező esetben új igazolás benyújtása szükséges. Életbiztosítással kombinált hitel esetén 8 munkanapnál nem régebbi igazolás az életbiztosításról, hogy annak fizetésével nincs 90 napot meghaladó hátralék. 6. A hitel biztosítéka: A hitel biztosítékául a fedezetül felajánlott ingatlanra alapított, kapcsolódó devizakölcsön javára korábban bejegyzett jelzálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom bejegyzése szolgál. 7. Szerződéskötés: A szerződésmódosítás megkötésére előírt feltételek teljesítésére a kérelem engedélyezését követő 60 napon belül van lehetőség, ellenkező esetben a kérelem hatályát veszti. A feltételek teljesítése esetén banki szerződésmódosítás kerül megkötésre, melyet egyoldalú tartozáselismerő okiratba kell foglalni. A közjegyző által az okiratba foglalásért felszámított díj a OTP Jelzálogbank Zrt./OTP Bank Nyrt.-t terheli. 8. Folyósítás: A folyósítás a banki kölcsönszerződés módosítás egyoldalú tartozáselismerő okirat 2 példányának, és annak készítéséről, az OTP Bank Nyrt./OTP Jelzálogbank Zrt. nevére szóló közjegyzői számla benyújtását követő, a kapcsolódó devizakölcsön 2. esedékességekor indul. Az okiratot a banki szerződéskötést követő 60 napon belül kell benyújtani a bankfiókban, ellenkező esetben a szerződésmódosításban foglaltak szerint a szerződésmódosítás érvényét veszti. Amennyiben a folyósításkor a kapcsolódó devizakölcsönnek 90 napot meghaladó hátraléka áll fenn, vagy a devizakölcsöne devizában kerül törlesztésre, akkor a folyósítás nem indul el, a szerződésmódosítás érvényét veszti. Amennyiben a gyűjtőszámlahitel első folyósításakor a kapcsolódó devizakölcsönnek 90 napot meg nem haladó hátraléka van, az a Bank által alkalmazott aktuális árfolyamon kerül kiegyenlítésre a gyűjtőszámlahitel terhére. A rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt amennyiben az aktuális árfolyam magasabb, mint a rögzített árfolyam, de kisebb, mint a legmagasabb árfolyam, az aktuális és a rögzített árfolyam különbözetével számolt, a törlesztőrészlet tőkérészére és késedelmi kamat összegére eső összege kerül átvezetésre a gyűjtőszámlahitelre. Amennyiben az aktuális árfolyam magasabb, mint a legmagasabb árfolyam, akkor a legmagasabb és a rögzített árfolyam különbözetével számolt, a törlesztőrészlet tőkérészére és késedelmi kamat összegére eső összege kerül átvezetésre a gyűjtőszámlahitelre. Amennyiben az aktuális árfolyam a rögzített árfolyamnál alacsonyabb, az ügyfél továbbra is a rögzített árfolyamon fizet, és az így keletkezett árfolyamnyereség a gyűjtőszámlahitel egyenlegét csökkenti, amíg a gyűjtőszámlahitel tőke és kamattartozása teljes kiegyenlítésére nem kerül sor. Ezt követően a rögzítettnél alacsonyabb aktuális árfolyammal számolt törlesztőrészletet kell megfizetni. Ha az árfolyam újra a rögzített érték felett lesz, akkor az előbbiek szerinti különbözet újra a gyűjtőszámlahitel egyenlegét növeli. Amennyiben az aktuális árfolyam magasabb, mint a rögzített árfolyam, de kisebb, mint a legmagasabb árfolyam, akkor devizakölcsön törlesztőrészletének ügyleti kamatra, kezelési költségre és díjakra eső árfolyamkülönbözetét az ügyfélnek nem kell megfizetnie (mentesített követelésrész). Amennyiben az aktuális árfolyam magasabb, mint a legmagasabb árfolyam, akkor devizakölcsön teljes törlesztőrészletének az aktuális és legmagasabb árfolyam közti árfolyamkülönbségét illetve devizakölcsön törlesztőrészletének ügyleti kamatra, kezelési költségre és díjakra eső, a legmagasabb és rögzített árfolyam közti árfolyamkülönbözetét az ügyfélnek nem kell megfizetnie. 9.Törlesztés: Gyűjtőszámlahitel: Rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt a gyűjtőszámlahitelnek törlesztési kötelezettsége nincs, az ügyleti kamat háromhavonta, illetve a rögzített árfolyam alkalmazási időszak lejáratakor tőkésítésre kerül. A rögzített árfolyam alkalmazási időszakának lejártát követően a fennálló tartozás és a rögzített árfolyam alkalmazási időszak végén meghatározott hátralévő futamidő alapján kerül meghatározásra a törlesztőrészlet, amelyet havonta kell Tájékoztató készítésének dátuma: 2012. december 28.
2.oldal
OTP Bank Nyrt. 1051. Bp Nádor utca 16.
OTP Jelzálogbank Zrt. 1051. Bp Nádor utca 21.
megfizetni. A törlesztőrészlet megállapításakor figyelembevételre kerül a 163/2011. (VIII. 22.) Kormány rendeletben foglaltak, miszerint az nem haladhatja meg a devizakölcsön rögzített árfolyamidőszak alatti utolsó forintban megfizetett törlesztőrészletének 15%-t. A törlesztési kötelezettség minden hónap 4-én 0. óra 00. percétől esedékes. (amennyiben ez az időpont nem munkanap, akkor az azt követő első munkanapon). Kapcsolódó devizakölcsön: Havonta az aktuális, devizában meghatározott törlesztőrészlet rögzített árfolyammal átváltott forint összegét kell megfizetnie a rögzített árfolyam időszak alatt. Ha a kapcsolódó devizakölcsön forintban fix törlesztésű, akkor a forintban fix törlesztés a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának kezdetekor lejáratásra kerül, és az ügyfélnek a továbbiakban havonta az aktuális, devizában meghatározott törlesztőrészlet rögzített árfolyammal átváltott forint összegét kell megfizetnie a rögzített árfolyam időszak alatt. Amennyiben a devizakölcsön lakástakarékkal vagy életbiztosítással kombinált hitel, akkor a Lakástakarékpénztár vagy a Biztosító felé vállalt kötelezettséget is meg kell fizetni a rögzített árfolyam időszak alatt, illetve a szerződés szerinti türelmi idő lejáratáig. A rögzített árfolyam alkalmazási időszak lejártát követően a devizakölcsönnek új részlete kerül meghatározásra az aktuális feltételek alapján. Amennyiben az eredetileg felvett devizakölcsön futamidejének végéig évente megújuló forintban fix törlesztésű konstrukció volt, akkor a rögzített árfolyam alkalmazási időszak lejártát követő aktuális árfolyamon kerül meghatározásra az új forintban fix részlet. Világhitelek esetén a rögzített árfolyam alkalmazási időszakában devizanemváltás nem lehetséges. A devizakölcsönhöz kötött havi törlesztési biztosítás összegének megfizetésére nem vonatkozik a rögzített árfolyam alkalmazás. Amennyiben az esedékes törlesztőrészlet vagy hátralék a hitelszámlára történő egyedi átutalással (pl. elektronikus banki átutalás) kerül kiegyenlítésre, akkor az utalás összege az aktuális banki árfolyamon kerül elszámolásra, ezért fontos, hogy a részlet megfizetéséhez a megfelelő összeg az esedékesség nap 0. óra 00. percétől a törlesztési bankszámlán álljon rendelkezése, vagy arra kerüljön befizetésre/átutalásra. 10. Kamat: Az ügyleti kamat o a rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt a kamatperiódus kezdő időpontjával érintett hónap 01. napján érvényes 3 havi BUBOR, amely háromhavonta tőkésítésre kerül, o a rögzített árfolyam alkalmazási i időszakát követően 3 havi BUBOR+ kamatfelár (a 3 havi BUBOR 3 havonta, kamatperiódus váltást megelőző hó utolsó munkanapját megelőző második napján kerül meghatározásra), amelyet havonta törleszteni kell. A kamatfelár mértékét, amely a kapcsolódó devizakölcsön céljával azonos célra nyújtott forinthitelre meghatározott piaci kamat mértékével egyezik meg, a Hitelező a mindenkor hatályos Hirdetményében teszi közzé. A Hitelező az üzletszabályzatban részletezett okok bekövetkezése esetén jogosult a kölcsön ügyleti kamatát egyoldalúan megváltoztatni. A referenciakamat-változás a hatálybalépését (minden kamatperiódus első hónapjának 4-e) követő soron következő esedékességtől érvényesül a törlesztő-részletben. 11.Előtörlesztés: Gyűjtőszámlahitel: Gyűjtőszámlahitelre előtörlesztés nem teljesíthető, amíg a devizakölcsönön tartozás áll fenn. Gyűjtőszámlahitel végtörlesztése csak kapcsolódó devizakölcsön végtörlesztésével egyidejűleg tehető meg. Az ügyfélnek a végtörlesztési szándékát a Bank felé írásban jeleznie kell. Kapcsolódó devizakölcsön: Az ügyfélnek elő- és végtörlesztési szándékát a Bank felé írásban jeleznie kell, ellenkező esetben a befizetett összeg automatikusan előtörlesztésként elszámolásra kerül a devizakölcsön számlán. A devizakölcsön törlesztőrészleten felüli nem szerződésszerű részleges vagy teljes előtörlesztése, vagy a Lakástakarék szerződés, életbiztosítás összegének beforgatásakor annak összege aktuális banki árfolyamon kerül elszámolásra a rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt. Azaz a rögzített árfolyam az elő- és végtörlesztésre nem vonatkozik. Elő- és végtörlesztéskor az adott kölcsöntípusra vonatkozó mindenkor hatályos Hirdetményben meghatározott szerződésmódosítási-, illetve átütemezési díj kerül felszámításra. Azon esetekben ahol a díj nem kerül felszámításra és figyelembe kell venni a fennálló tartozás összegét, ott a devizakölcsön és a gyűjtőszámlahitel együttes összege kerül figyelembevételre. A díjak mértékét a bank jogosult megváltoztatni. A további részletes információkat az adott kölcsöntípusra vonatkozó mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza. 12. Monitoring, felmondás: A rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt az ügyfél Adósvédelmi fizetéskönnyítő eszközt az adott devizakölcsönön nem vehet igénybe, teljes futamidő alatt szerződésmódosítást nem hajthat végre. A rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt a gyűjtőszámlahitel ügyfél által nem szüntethető meg/függeszthető fel, kivéve o ha a gyűjtőszámlahitel és a kapcsolódó devizakölcsön együttesen végtörlesztésre kerül. o hiteladós a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt jogosult – a kezdő időponttól számított 36. hónapot követően, de legkésőbb a záró időpontot megelőző 2. törlesztés esedékességig – egyoldalú írásbeli nyilatkozatával a rögzített árfolyam alkalmazásának megszüntetését a Banknál kezdeményezni. Ilyen kezdeményezés esetén a kérelem kézhezvételét követő 30 nap utáni első esedékességtől a rögzített árfolyam alkalmazását megszüntetésre kerül, és amennyiben tartozás áll fenn a gyűjtőszámlahitelen, azt törleszteni kell 9. pontban foglaltak szerint. Gyűjtőszámlahitel késedelmes törlesztése esetén késedelmi kamat kerül felszámításra. Ha o a rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt a kapcsolódó devizakölcsönön, illetve amennyiben lakástakarékkal vagy életbiztosítással kombinált a hitel, akkor annak a Lakástakarékpénztár vagy a Biztosító felé vállalt kötelezettségből adódó, o a rögzített árfolyam alkalmazási időszakot követően a kapcsolódó devizakölcsönön, gyűjtőszámlahitelen illetve amennyiben lakástakarékkal vagy életbiztosítással kombinált a hitel, akkor annak a Lakástakarékpénztár vagy a Biztosító felé vállalt kötelezettségből adódó Tájékoztató készítésének dátuma: 2012. december 28.
3.oldal
OTP Bank Nyrt. 1051. Bp Nádor utca 16.
OTP Jelzálogbank Zrt. 1051. Bp Nádor utca 21.
90 napot meghaladó késedelembe esés áll fenn, akkor mind a devizakölcsön, mind a gyűjtőszámlahitel felmondásra kerül. Amennyiben a fedezetül szolgáló ingatlanon harmadik személy általi végrehajtás indul el, akkor mind a devizakölcsön, mind a gyűjtőszámlahitel felmondásra kerül. A gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésben meghatározott súlyos szerződésszegés esetén a Bankot megillető felmondási jog a devizakölcsönre vonatkozó kölcsönszerződés Bank általi felmondását is megalapozza. A felmondással kapcsolatos költségek az ügyfelet terhelik. Ha a készfizető kezesség beváltása, vagy a tartozás behajtása során megállapítást nyer, hogy a háztartás bármely tagja a gyűjtőszámlahitel igénylése során hamisított, valótlan tartalmú iratokkal, nyilatkozatokkal megtévesztette a Bankot, az ügyfeleknek a kezesség beváltásakor kifizetett összeg 150 %-át kell megfizetnie. Ha az igénylő a Banknak vagy az igazolást kibocsátónak valótlan adatot tartalmazó nyilatkozatot tett, és ez alapján jutott a támogatáshoz (mentesített követelés rész, legmagasabb árfolyamot meghaladó fizetési kötelezettség), a folyósított összeget az igénybevétel napjától felszámított, a Ptk. 301. § (1) bekezdése szerint számított késedelmi kamattal növelt összegben köteles a Bankon keresztül visszafizetni.
13. A hitelkérelem benyújtása: A hitelkérelmet és mellékleteit a kapcsolódó devizakölcsönt folyósító vagy a hiteligénylő lakóhelye szerint illetékes OTP Bank Nyrt. ingatlanhitelezési tevékenységet ellátó fiókjához kell benyújtani. A befogadási feltételekről, a kérelemhez szükséges dokumentumokról a jelen tájékoztatóból, illetve az OTP Bank Nyrt. fiókjaiban érdeklődhet. 14. További tájékoztatás: A tájékoztatás nem minősül ajánlattételnek és nem teljes körű, az egyes feltételek a bírálat eredményétől függően változhatnak. Kérjük, a részletekről tájékozódjon az OTP Bank fiókjaiban vagy honlapunkon (www.otpbank.hu) közzétett Üzletszabályzatokból és Hirdetményből. E konstrukcióval kapcsolatos további tájékoztató a PSZÁF honlapján (http://www.pszaf.hu) címen érhető el. Amennyiben Ön nem kívánja igénybe venni a gyűjtőszámlahitelt, vagy nem felel meg a szerződéskötési/folyósítási feltételeknek, de törlesztési nehézségei vannak, akkor banki Adósvédelmi Programunk keretében személyre szabott megoldást biztosítunk Önnek. havi törlesztési terhei mérséklésére. Kérje fióki ügyintézőink segítségét. Tájékoztatókkal kapcsolatos kérdésekben érdeklődhet: Telefonos Hitel Információs Osztály Telefonszám: +36 1 299-2999; A kölcsönügylet vonatkozásában az OTP Bank Nyrt. a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény alapján a Jelzálogbank kiemelt függő közvetítőjének minősül. 15. A gyűjtőszámlahitel igénybevétele Miben jelent segítséget? Hosszú távon, a rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt előre láthatóvá, kiszámíthatóvá válik a havi törlesztési kötelezettség. A rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt, amennyiben az aktuális árfolyam magasabb, mint a rögzített árfolyam, az aktuális és a rögzített árfolyam különbözetével számolt törlesztőrészlet tőkérésze és késedelmi kamat összege egy kedvező (3 havi BUBOR) kamatozású forint alapú hitelszámlán gyűlik össze. A tőrlesztőrészlet ügyleti kamatára, kezelési költségére, díjakra eső árfolyamkülönbözetét nem kell megfizetni, amennyiben az aktuális árfolyam magasabb, mint a rögzített árfolyam. Amennyiben az aktuális árfolyam a rögzített árfolyamnál tartósan alacsonyabb, az ügyfél továbbra is a rögzített árfolyamon fizet, és az így keletkezett árfolyamnyereség a gyűjtőszámlahitel egyenlegét csökkenti, amíg a gyűjtőszámlahitel tőke és kamattartozása teljes kiegyenlítésére nem kerül sor. Ezt követően a rögzítettnél alacsonyabb aktuális árfolyammal számolt törlesztőrészletet kell megfizetni. Amennyiben a rögzített árfolyam alkalmazási időszak indulásakor a devizakölcsönön 90 napon belüli hátraléka van, akkor az a gyűjtőszámlahitel terhére kerül kiegyenlítésre. A gyűjtőszámlahitel forintban kerül nyújtásra, így annak nincs árfolyamkockázata. Mit érdemes megfontolni? A rögzített árfolyam alkalmazás időszak lejártát követően az aktuális piaci árfolyam lesz a mérvadó, azaz a devizakölcsönt a korábbi feltételek szerint kell törleszteni tovább. Az árfolyamrögzítés időszaka alatt felhalmozódott különbözet lényegében további hitelfelvételt jelent, amelyet kamatokkal együtt, havi részletekben, a devizakölcsön törlesztése mellett kell teljesíteni. Így az együttes törlesztési kötelezettség meghaladhatja a jelenlegi szintet is. A rögzített árfolyam alkalmazás időszak lejártát követően a gyűjtőszámlahitelnek a kamata piaci kamatozásúvá válik, mértéke megegyezik majd a bank által nyújtott, a devizaalapú kölcsönnel azonos célú forinthitel kamatával (3 havi BUBOR+kamatfelár). A gyűjtőszámlahitel forintban kerül nyilvántartásra és forintban fizeti vissza az ügyfél, így árfolyamkockázat nincs, viszont kamatkockázata van, hiszen egy referencia kamathoz (3 havi BUBOR) kötött kamatozású hitelről van szó, amely kamatperiódunként követi a referencia kamat változását. Jelenleg érvényben lévő jogszabályok alapján nincs lehetőség a szerződésmódosításra a gyűjtőszámlahitel igénybevételét követően (későbbiekben ez előnyösen változhat). A rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt az ügyfél további Adósvédelmi fizetéskönnyítő eszközt az adott devizakölcsönön nem vehet igénybe, így amennyiben a devizakölcsönét még a rögzített árfolyamon sem tudja fizetni, annak felmondása is bekövetkezhet, illetve elindulhat a behajtási folyamat. A gyűjtőszámlahitel vagy a devizakölcsön önmagában nem végtörleszthető, azok csak együttesen fizethetők vissza a lejárat előtt.
Tájékoztató készítésének dátuma: 2012. december 28.
4.oldal
OTP Bank Nyrt. 1051. Bp Nádor utca 16.
OTP Jelzálogbank Zrt. 1051. Bp Nádor utca 21.
Közszférában dolgozók támogatása a Gyűjtőszámlahitelhez 1 Közszféra dolgozó: o „a közalkalmazottak jogállásáról szóló törvény hatálya alá tartozó foglalkoztatott, o a közszolgálati tisztviselőkről szóló törvény hatálya alá tartozó közszolgálati tisztviselő, o a közigazgatási szervnél foglalkoztatott munkavállaló, o a központi államigazgatási szervekről, valamint a Kormány tagjai és az államtitkárok jogállásáról szóló törvény hatálya alá tartozó szakmai vezető, o a fegyveres szervek hivatásos állományú tagjainak szolgálati viszonyáról szóló törvény hatálya alá tartozó hivatásos állomány tagja, o a Magyar Honvédség hivatásos és szerződéses állományú katonáinak jogállásáról szóló törvény hatálya alá tartozó hivatásos és szerződéses állomány tagja, o a bírák jogállásáról és javadalmazásáról szóló törvény hatálya alá tartozó foglalkoztatott, o az igazságügyi alkalmazottak szolgálati jogviszonyáról szóló törvény hatálya alá tartozó alkalmazott, o a legfőbb ügyész, az ügyészek és más ügyészségi alkalmazottak jogállásáról és az ügyészi életpályáról szóló törvény hatálya alá tartozó foglalkoztatott, o a gyermekek védelméről és a gyámügyi igazgatásról szóló 1997. évi XXXI. törvény 66/G. §-a szerinti hivatásos nevelőszülő, o a polgármesteri tisztség ellátásának egyes kérdéseiről és az önkormányzati képviselők tiszteletdíjáról szóló törvény hatálya alá tartozó főállású polgármester, o az állam többségi befolyása alatt álló gazdasági társaságnál munkavégzésre irányuló jogviszonyban foglalkoztatott személy.” 2.Közszféra dolgozók támogatása: Amennyiben Ön közszférában dolgozó, és megfelel a feltételeknek, akkor gyűjtőszámlahiteléhez közszférában dolgozók kamattámogatását veheti igénybe. 3. Közszférában dolgozók kamattámogatásának jellemzői: A devizakölcsönhöz kapcsolódó gyűjtőszámlahitel ügyleti kamatainak csökkentéséhez kapcsolódó kamattámogatás futamideje: a kamattámogatás a rögzített árfolyam alkalmazási időszak alatt jár. mértéke: o ha közszférában dolgozó gyermeket nem nevel, akkor évente 3 százalékpont, o ha gyermeket nevel a közszférában dolgozó, akkor az előbbi pont szerinti kamattámogatáson felül gyermekenként további 1 százalékpont. o A kamattámogatás mértéke nem haladhatja meg a gyűjtőszámlahitel aktuális ügyleti kamatának mértékét. A közszférában dolgozó támogatott egy gyűjtőszámlahitele ügyleti kamatainak csökkentéséhez veheti igénybe a kamattámogatást. A kamattámogatást ugyanazon lakóingatlanhoz kapcsolódó gyűjtőszámlahitelek vonatkozásában egy közszférában dolgozó igényelheti. 4. A kamattámogatás igénylésének feltételei: o A közszférában dolgozó a munkáltatói igazolás kiállításának időpontjában fennálló foglalkoztatási jogviszonnyal rendelkezik, és nem áll felmentés, lemondás vagy felmondás hatálya alatt, o A közszférában dolgozó az eredeti devizakölcsön és a gyűjtőszámlahitel adósa vagy adóstársa, o A közszférában dolgozó a devizakölcsön fedezetét képező lakóingatlanban 2011. december 1-jén és a kérelem benyújtásának időpontjáig o bejelentett lakóhellyel rendelkezik, és o életvitelszerűen lakik, o A közszférában dolgozó a devizakölcsön fedezetét képező lakóingatlanban legalább 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezik, o saját maga és vele közös háztartásban élő közeli hozzátartozója lakóingatlanban 2011. december 1-jén és a kérelem benyújtásának időpontjáig az előbbi pont szerinti, devizakölcsön fedezetét képező lakóingatlanon kívül más lakás- vagy lakóingatlan-tulajdonnal nem rendelkezett, és o az igénylő és adóstársa írásban hozzájárul ahhoz, hogy o természetes személyazonosító adatait, lakcímét és postacímét, személyazonosító igazolványának, úti okmányának vagy kártyaformátumú vezetői engedélyének számát, adóazonosító jelét, a támogatásra vonatkozó információkat – a támogatás szabályszerű igénybevételének ellenőrzése céljából – a pénzügyi intézmény a kincstár részére átadja, és o az adatait a munkáltatója kezelje. o támogatás akkor is igényelhető, ha az igénylőnek és vele közös háztartásban élő közeli hozzátartozójának. o együttesen legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányada van egy olyan lakóingatlanban, amely tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés útján került a tulajdonukba o a tulajdonukban lévő lakóingatlan lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte, vagy o a lakóingatlan több mint két éve öröklés vagy ajándékozás jogcímén haszonélvezettel terhelten került a tulajdonukba és a haszonélvező bent lakik. A közszférában dolgozók támogatására való jogosultság a kérelem benyújtásakor fennálló körülmények alapján kerül megállapításra. A közszférában dolgozók támogatása iránti kérelmet 2013. március 29-ig a gyűjtőszámlahitel iránti kérelemmel együtt nyújthatja be az ügyfél. 5. Az igénylő által benyújtandó dokumentumok: Teljes körűen kitöltött és aláírt közszférában dolgozók támogatása iránti igénylő lap és nyilatkozatok. A kapcsolódó devizakölcsön kötelemben lévő minden igénylő/kötelezett személyi igazolványa; lakcímkártyája és adóigazolványa vagy külföldi állampolgár esetén útlevél másolata. 30 napnál nem régebbi, hiteles teljes tulajdoni lap. A tulajdoni lap lekérdezésére a Bankfiókban is van lehetőség, mely szolgáltatásért díj nem kerül felszámításra. Tájékoztató készítésének dátuma: 2012. december 28.
5.oldal
OTP Bank Nyrt. 1051. Bp Nádor utca 16.
OTP Jelzálogbank Zrt. 1051. Bp Nádor utca 21.
a gyermek születési anyakönyvi kivonata, elvált szülők esetén kiskorú gyermekeinek elhelyezésének a jogerős ítélet, az örökbefogadás esetén a gyámhatóság engedélyező határozata, gyámság esetén a gyámságot a gyámhatóság kirendelő határozata, a továbbtanulás esetén az oktatási intézmény által kiállított igazolás, a megváltozott munkaképességű személlyé válás esetén az orvos szakértői szerv igazolása, a közszférában dolgozó foglalkoztatási jogviszonyának fennállását igazoló és annak tényét, hogy az igénylő nem áll felmentés, lemondás vagy felmondás hatálya alatt a munkáltatói jogkör gyakorlója által kiállított, a kamattámogatás iránti kérelem benyújtásának időpontjától számított 10 napnál nem régebbi, a munkáltató nevét, címét és adószámát is tartalmazó igazolás. Az igazolásnak tartalmaznia kell az előbbieken túl, hogy az ügyfél közszféra dolgozó esetén mely 1. pontbeli típusba tartozik.
6. Támogatások visszavonása: Ha az igénylő a Banknak vagy az igazolást kibocsátónak valótlan adatot tartalmazó nyilatkozatot tett, és ez alapján jutott a támogatáshoz (mentesített követelés rész, legmagasabb árfolyamot meghaladó fizetési kötelezettség), a folyósított összeget az igénybevétel napjától felszámított, a Ptk. 301. § (1) bekezdése szerint számított késedelmi kamattal növelt összegben köteles a Bankon keresztül visszafizetni. 7. Közszférában dolgozók kamattámogatásának megszűnése: Ha a támogatott közszférában való foglalkoztatási jogviszonya megszűnik és a közszférában való foglalkoztatási jogviszonya megszűnésétől számított 60 napon belül a hitelintézet részére a) az újabb, közszférában való foglalkoztatási jogviszony létesítését nem igazolja, és b) a munkáltató adatait nem jelenti be az állam az eredeti devizakölcsön közszférában való foglalkoztatási jogviszony megszűnésétől számított 60 napos határidő lejártát követő első törlesztési esedékességének napjától az újabb, közszférában való foglalkoztatási jogviszony létesítéséig nem nyújt kamattámogatást. Amennyiben a támogatott a közszférában való foglalkoztatási jogviszonya megszűnésétől számított 60 napon túl a közszférában újabb foglalkoztatási jogviszony létesítését a hitelintézet részére igazolja, az állam az eredeti devizakölcsönnek az újabb foglalkoztatási jogviszony bejelentését követő második törlesztő részlete esedékessége napjától kamattámogatást nyújt. A közszférában dolgozó foglalkoztatási jogviszonya megszűnését követően is jogosult a kamattámogatásra, amennyiben megváltozott munkaképességű személynek minősül és közszférában való foglalkoztatási jogviszonya a megváltozott munkaképessége miatt szűnt meg, részére a társadalombiztosítási szabályok alapján öregségi nyugdíjat állapítottak meg, vagy munkáltatója jogutód nélkül megszűnt. Ha a foglalkoztatási jogviszony a közszférában dolgozó halála miatt szűnik meg, a kamattámogatásra az elhunyt közszférában dolgozó olyan örököse jogosult, aki a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlanát – a pénzügyi lízingszerződés esetét kivéve – megöröklő és a devizakölcsönért helytállni köteles. Az örökös az előbbi bekezdés szerinti ingatlanon öröklés jogcímén szerzett tulajdonjogát és a kölcsön visszafizetésére vonatkozó kötelezettségét az ezen adatokat tartalmazó jogerős teljes hatályú hagyatékátadó végzéssel (ide értve a részhagyatékátadó végzést, valamint a végzés kivonatát is), annak kézhezvételétől számított 8 napon belül a pénzügyi intézmény részére történő bejelentéssel igazolja. Amennyiben a közszférában dolgozó támogatott az eredeti devizakölcsön rögzített árfolyamon való törlesztéséből eredő fizetési kötelezettségeinek 90 napot meghaladóan nem tesz eleget, ezt követően részére a kamattámogatás nem nyújtható.
Tájékoztató készítésének dátuma: 2012. december 28.
6.oldal
