Het register van de verzekeringstussenpersonen wordt bijgehouden door de FSMA, te 1000 Brussel, Congresstraat 12 -14 en is terug te vinden op www.fsma.be. Voor al uw vragen en problemen kan u in eerste instantie terecht bij ons kantoor. Klachten kunnen ook ingediend worden bij de Ombudsdienst Verzekeringen te 1000 Brussel, de Meeûssquare 35, tel. 02/547.58.71 - fax. 02/547.59.75 -
[email protected] www.ombudsman.as.
Onze dienstverlening Ons kantoor biedt diensten van verzekeringsbemiddeling aan, dwz. de werkzaamheden die bestaan in het adviseren over verzekeringsovereenkomsten, het aanbieden, het voorstellen, het verrichten van voorbereidend werk tot het sluiten van verzekeringsovereenkomsten of het sluiten van verzekeringsovereenkomsten, dan wel in het assisteren bij het beheer en de uitvoering ervan. Ons kantoor is actief in de volgende verzekeringstakken 1: Ongevallen; 2: Ziekte; 3: Voertuigcasco met uitzondering van rollend spoorwegmaterieel; 7: Vervoerde goederen met inbegrip van koopwaren, bagage en alle andere goederen; 8: Brand en natuurevenementen; 9: Andere schade aan goederen; 10: BA motorrijtuigen; 13: Algemene BA; 16: Diverse geldelijke verliezen; 17: Rechtsbijstand; 18: Hulpverlening; 21: Levensverzekeringen niet verbonden met beleggingsfondsen, met uitzondering van bruidsschat- en geboorteverzekeringen; 23: Levens- bruidsschat- en geboorteverzekeringen in verband met beleggingsfondsen. Privacy Ons kantoor verwerkt uw persoonsgegevens met het oog op het onderschrijven en het beheer van de contracten die u wenst via de bemiddeling van ons kantoor en om te voldoen aan de informatieverplichting, zoals die werd opgenomen in wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen. Uw persoonsgegevens worden met ditzelfde doel overgemaakt aan de nv Willemot, de betrokken verzekeringsmaatschappij(en) en kredietinstellingen. De gegevens kunnen door ons kantoor en de nv Willemot tevens verwerkt worden voor commerciële doeleinden. U hebt het recht uw persoonlijke gegevens in te kijken en in voorkomend geval te verbeteren. Belangenconflictenbeleid Beleid van het kantoor met betrekking tot belangenconflicten 1 Voorafgaandelijk Overeenkomstig de richtlijn Markets in Financial Instruments Directive (MiFID) heeft het kantoor doeltreffende organisatorische maatregelen genomen en administratieve procedures vastgelegd die erop gericht zijn alles wat redelijkerwijs mogelijk is in het werk te stellen om belangenconflicten te onderkennen, te bewaken en te beheersen. We hebben een beleid uitgewerkt om de belangen van de klant te beschermen. Hieronder vindt u een overzicht. Op uw
verzoek verstrekken we u nadere informatie. Wettelijke basis: Art. 12bis, § 2 en 3 wet 27 maart 1995, Art. 27, § 4 en 5 wet 2 augustus 2002 (art. 4, 3° KB N1) Art. 15,16 en 17 KB MiFID (art. 15 KB N2) 2 Ons beleid inzake belangenconflict Het kantoor verbindt er zich toe om zich op loyale, billijke en professionele wijze in te zetten voor de belangen van haar klanten. Het kantoor biedt verzekeringsbemiddelingsdiensten aan. Dit omvat een ruim assortiment van activiteiten waarbij veel partijen betrokken zijn. De bescherming van het belang van onze klant is onze eerste zorg en daarom is in ons beleid vastgesteld hoe: • wij omstandigheden in kaart brengen die mogelijk kunnen leiden tot situaties waar de belangen van de klant worden geschaad • wij in eerste instantie mogelijke belangenconflicten vermijden • wij de aangewezen technieken en systemen hebben ontwikkeld om belangenconflicten indien ze zich voordoen te beheren • wij deze systemen onderhouden om schade aan het belang van onze klant door belangenconflict te voorkomen. 3 Lijst van mogelijke belangenconflicten en maatregelen van beheer 3.1 Vergoedingen Belangenconflict: ons advies laten afhangen van de belangrijkheid van de vergoedingen die we ontvangen van de verzekeringsmaatschappijen of derden. Beheer: We voeren een strikte politiek inzake verloning van onze diensten. Professionele dienstverlening heeft een prijs. U vindt onder de rubriek 'Vergoedingen' een overzicht van de basiscommissielonen die vervat zijn in de premie van de belangrijkste categorieën van verzekeringsproducten. De concurrentie tussen verzekeringsmaatschappijen is marktregulerend, met andere woorden de verschillen zijn miniem. Commissielonen of andere vormen van verloning die buitensporig zijn en dus niet marktconform zijn worden afgewezen. In functie van de belangrijkheid van ons zakencijfer bij sommige maatschappijen ontvangen we een extra vergoeding voor prestaties die we overnemen van de maatschappij. De overgenomen taken dragen bij tot de kwaliteit van onze service. Een snellere dienstverlening, geringe foutenlast, snellere vergoeding bij kleine schadegevallen, … Onze medewerkers worden geëvalueerd op hoofdzakelijk kwalitatieve elementen verbonden aan hun prestaties. 3.2 Leveranciers Belangenconflict: onze keuze laten afhangen van extra vergoedingen, incentives of andere subjectieve elementen die strijdig zouden kunnen zijn met de belangen van de klant. Beheer: Onze leveranciers worden geselecteerd op basis van objectieve criteria zoals er zijn; • Productaanbod, deugdelijkheid van waarborgen en garanties • Marktpositie, waarden, goede faam, solvabiliteit, rentabiliteit doelstellingen • Efficiëntie van processen • Vlotte en correcte schaderegeling Jaarlijks maken we een evaluatie van de maatschappijen op basis van de kwaliteiten van de diensten, het productengamma, de vlotheid van communicatie en samenwerking en de tevredenheid van onze klanten bij schaderegelingen. Indien de resultaten van de beoordeling een
onvoldoende krijgen zal er met de directie contact worden opgenomen met de vraag dringende maatregelen te treffen. Een aanhoudende negatieve beoordeling zal leiden tot het beëindigen van de samenwerking met deze maatschappij en verplaatsing van de betrokken verzekeringscontracten. 3.3 Non-discriminatie principe Belangenconflict: beslissingen laten afhangen van de belangrijkheid en de rentabiliteit van de klant Beheer: elke klant heeft recht op een gelijke behandeling, een evenwaardige kwalitatieve en professionele dienstverlening. De belangrijkheid of rentabiliteit van de klant mag niet spelen. Situatie waarvoor geen standaardoplossing voor de hand ligt zal steeds voorgelegd worden aan meerdere personen die moeten beslissen bij consensus op basis van een objectieve beoordeling van de feiten. Specifiek voor schadebeheer: Er wordt gestreefd naar een kwalitatief hoogstaand beheer waarbij het belang van de klant in het kader van de schadeloosstelling centraal staat en waarbij niet, zonder meer, de beslissing of het voorstel van de verzekeraar wordt aanvaard. Desgevallend zullen we de beslissing van een maatschappij om niet tussen te komen in een schade evalueren met inbegrip van alle juridische elementen en zo nodig ook de beslissing aanvechten door andere interpretatie of argumentatie, ongeacht de commerciële relatie met die verzekeraar. Indien zich een schade zou voordoen bij twee gemeenschappelijke klanten engageert het kantoor zich dit eventueel belangenconflict aan de klanten mede te delen. Beide klanten zullen door een verschillende medewerker worden beheerd. Zonodig zal een onpartijdig extern expert worden aangesteld. De afhandeling zal worden overgelaten aan de respectievelijke verzekeringsmaatschappijen onder toezicht van het kantoor. 3.4 Diversen Belangenconflicten die strijdig zijn met de MIFID-grondwet moeten worden vermeden of uitgesloten. De lijst van mogelijke belangenconflicten zal pro-actief beheerd worden. Er zal actief worden nagedacht over eventueel nieuwe belangenconflicten die zich kunnen voordoen in functie van gewijzigde economische omstandigheden, nieuwe producten of diensten, reorganisatie van ons bedrijf e.a. Informatiebeveiliging: we gebruiken antivirus en firewall die voldoende garanties biedt op niveau van beveiliging van onze klantengegevens. Procedure inzake klachtenbehandeling: deze procedure heeft o.m. tot doel klachten van cliënten op een objectieve en tijdige wijze af te handelen, de klachten en de gegeven oplossingen worden opgenomen in een repertorium. We verwachten van onze medewerkers dat ze actief meehelpen in het identificeren van belangenconflicten, o.a. door het melden van (een vermoeden van) het bestaan van belangenconflicten. Onze medewerkers dienen de gedragsregels en procedures na te leven ter voorkoming van belangenconflicten met betrekking tot eventuele bijkomende beroepsactiviteiten buiten verzekeringsbemiddelingsdiensten Het is onze medewerkers strikt verboden geschenken te aanvaarden voor een bedrag van 50 EUR of meer. Alle ontvangen geschenken, ongeacht de waarde ervan, incl. toegangskaarten tot diverse events of etentjes dienen ons te worden gemeld. 3.5 Afzien van handelen Waar wij menen dat belangenconflicten niet op enige wijze te beheersen vallen, kunnen wij ervan afzien om voor een klant op te treden.
Vergoedingen 1 Vergoedingen B.O.A.R (BOAR staat voor: Brand Ongevallen en Allerlei Risico's = verzekeringen niet-leven)
Van een professioneel verzekeringsmakelaar kan u als klant rekenen op een onafhankelijk advies, voorafgegaan van een analyse van uw behoeften inzake verzekeringen. Onze markt en productkennis laten ons toe aan onze klanten de beste voorstellen prijs/kwaliteit voor te leggen die passen bij de situatie van elke klant. Uiteraard kan u als klant rekenen op onze tussenkomst en ervaring bij schadegeval. De commissielonen die wij ontvangen moeten dienen om de kosten van onze dienstverlening te helpen dragen. De vergoeding die ons als verzekeringsmakelaar toekomt voor polissen niet-leven is een percentage van een deel van de premie nl. de premie zonder taksen en lasten (zie hieronder) die u als klant effectief betaald heeft. Het percentage hangt af van het type verzekeringswaarborg (zie hieronder) die u als klant onderschreven hebt. Deze vergoeding wordt basiscommissie genoemd. Uw verzekeringspremie BA auto van bv 300 euro (*) is als volgt samengesteld: Deel 1
Deel 3
Deel 4
Risicopremie Kosten verzekeraar
Deel 2
Commissie verzekeringsmakelaar
Taksen en lasten
195,89 euro
40,14 euro
63,97 euro
Risico-premie = het bedrag die de verzekeraar nodig heeft om de schade te betalen Kosten verzekeraar = het bedrag die de verzekeraar nodig heeft voor algemene onkosten, publiciteitskosten, personeelskosten, beheerskosten enz… te dragen Commissie makelaar = vergoeding die toekomt aan de makelaar onder andere voor realisatie van de polis en de bijstand bij schade, berekend op de netto-premie ** Taksen en lasten = belastingen voor federale overheid en lasten voor allerlei organisaties bv in BA auto voor het rode kruis (*) Bruto-premie (handelspremie) = het bedrag dat u als klant betaalt (**) Netto-premie = bruto-premie min de taksen en lasten Bij annulatie/schorsing van een polis BOAR is er geen recht op commissie op het premiegedeelte dat terugbetaald wordt. Bij twijfel verzoeken wij u contact te nemen met ons voor meer gedetailleerde uitleg. Standaard marktconforme comissie
Taksen en lasten
Burgerlijke aansprakelijkheid auto
17%
27,10%
Grote of kleine omnium auto
19%
26,75%
Rechtsbijstand auto
19%
16,75
Ongevallen/auto
Veiligheid bestuurder/ weggebruikers algemeen
25%
16,75%
(Reis)Bijstand
19%
16,75
Pleziervaartuigen
19%
9,25%
Caravanning
25%
9,25%
Arbeidsongevallen
7,50%
25,50
Collectieve ongevallen
15%
9,25%
Huispersoneel
20%
25,50%
Formule 24/Gewaarborgd inkomen
25%
9,25%
B.A. Gezin
22,50%
9,25%
B.A. Onderwijze / Professionele B.A.
20%
9,25%
Objectieve B.A. Brand-Ontploffing
20%
18,75%
B.A. Onderneming
20%
9,25%
B.A. Medische en paramedische beroepen
25%
9,25%
Ongevallen/ vrije tijd
Lichamelijke schade
Burgerrechtelijke aansprakelijkheid
Brand/diefstal/glasbreuk/storm/natuurramp 27%
15,75
Engineering: ABR /Alle risico electronica
15%
12,94
Alle risico juweel, camera's, kunst, bont
20%
9,90%
Hospitalisatie
15%
19,25%
We maken gebruik van de meest moderne IT-toepassingen waardoor je onder andere als klant een online beveiligde toegang kan vragen tot al uw verzekeringscontracten en dit gedurende 24 u, 7 dagen op 7. Voor meer informatie verzoeken wij u met ons contact te willen nemen. 2 Vergoedingen leven Van een professioneel verzekeringsmakelaar kan u als klant rekenen op een onafhankelijk advies, voorafgegaan van een analyse van uw behoeften inzake verzekeringen. Onze markt en productkennis en onze de samenwerking met de NV Willemot, laten ons toe aan onze klanten de beste voorstellen prijs/kwaliteit voor te leggen die passen bij de situatie van elke klant. De vergoeding die wij van de NV Willemot ontvangen moeten dienen om de kosten van onze dienstverlening te helpen dragen. Deze vergoeding wordt de inningscommissie genoemd. Deze inningscommissie die ons als verzekeringsmakelaar toekomt voor polissen LEVEN is een percentage van een deel van de premie nl. de premie zonder taksen die afhankelijk van het type polis van 0% tot 4,4% kunnen oplopen, die u als klant effectief betaald heeft. Het percentage hangt af van het type verzekeringswaarborg (zie hieronder) die u als klant onderschreven hebt. De verzekeraar “leven” zal, zoals het bij de banken gebruikelijk is, desgevallend voor bepaalde producten een instapkost en een beheerkost in rekening brengen. Alle vermelde percentages (zie hieronder) zijn maximumpercentages en worden toegepast op de door u gestorte premie (exclusief taksen). Als verzekeringsmakelaar bepalen wij per polis in
functie van de complexiteit van het dossier de inningscommissie zonder het aangegeven maximumpercentage te overschrijden. Maximum Beleggingsverzekeringen
4%
Kapitalisatieverrichtingen (tak 26)
3%
Spaarverzekeringen
6%
Pensioenverzekeringen (zelfstandgen en kmo's)
6%
Risicoverzekeringen
22%
klassieke levensverzekering
6%
Lijfrenten
2%
Naast deze inningscommissie kunnen wij als verzekeringsmakelaar onder bepaalde voorwaarden voor een deel van voormelde verzekeringspolissen en voor sommige verzekeraars een bijkomende commissie verdienen. Voor de opvolging en het beheer van welbepaalde beleggingsportefeuilles , voornamelijk in de tak 23 , kennen sommige verzekeringsmaatschappijen een portefeuillecommissie toe. Deze kan schommelen van 0,05% tot 0,40% op de gemiddeld belegde onderliggende fondsen. Deze commissie wordt betaald uit de marge van de maatschappijen en komt niet ten laste van de individuele klant. Daarnaast geven sommige verzekeringsmaatschappijen een éénmalige bijkomende commissie (rappel-commissie genoemd) indien de makelaar bepaalde productiedrempels behaald. Deze ‘rappelcommissie’ is een verdisconteerde betaling op voorhand van de commissie die gespreid zou worden over de lange duurtijd van het betrokken contract. Dergelijke rappelcommissie is slechts verworven op 4 jaar om de instandhouding van dit contract te bevorderen . Deze commissie wordt betaald uit de marge van de maatschappijen en komt niet ten laste van de individuele klant. Buiten de normale commisies die uitvoerig beschreven werden hierboven kunnen wij ook extra kosten doorrekenen voor verschillende diensten die u specifiek aanvraagd. Wij rekenen hiervoor 45€ per gepresteerd uur met een minimum facturatie van 2 uur. Voor meer informatie verzoeken wij u met ons contact te willen nemen.
