ONAFHANKELIJK BELEGGINGSKANTOOR
Turnhout, 18 december 2015
Wie spaart, verliest koopkracht 02/12/15
Saelens Redacteur Trends.be & Moneytalk.be Na de nieuwe renteverlaging flirt KBC met het wettelijke minimumrendement van 0,11 procent. Tegen de huidige inflatie van 1,28 procent betekent dat dat sparen niet langer iets opbrengt. Ook bij de andere grootbanken spaar je met verlies. De lage rentes zijn het gevolg van het beleid van de Europese Centrale Bank (ECB), die de economische groei wil aanzwengelen door sparen fiscaal te ontmoedigen. Maar voorlopig spreken de resultaten niet tot de verbeelding. Consumenten en investeerders staan nog niet te springen om veel geld te pompen in de reële economie. Nvdr: Er zijn betere en veilige alternatieven
Op weg naar een Europese depositogarantie!?01/12/2015 Er moet volgens Hill, voormalig adviseur in de City in London een Europese depositogarantie komen. Die garantie bestaat nu al op nationaal vlak. Iedere spaarder krijgt, wanneer banken omvallen, tot 100.000 euro spaargeld terug, bijgepast of geheel betaald door de overheid. Dit systeem moet er nu komen in alle landen van de eurozone. Een waanzinnig idee, uiteraard. Waarom? Daar zijn twee redenen voor. Ten eerste is een depositogarantie een onhaalbaar idee. Bij een nieuwe bankencrisis, van grote omvang, is het onmogelijk voor overheden om iedere burger (tot) 100.000 euro te geven. Daarvoor is er geen geld. Staten zitten namelijk nu al tot over hun oren in de schulden. Er is nog een tweede reden waarom een EU-depositosysteem gevaarlijk is. Het behelst namelijk een zoveelste transfert van Noordelijke naar Zuidelijke landen.
Vanaf Nieuwjaar erfbelasting op geschonken levensverzekering 24/11/15 De Rouck Petra Een verzekeringsgift is een veel gebruikte techniek om successierechten te vermijden. Maar door een nieuw standpunt van de Vlaamse Belastingdienst zal er voor overlijdens vanaf 1 januari 2016 toch erfbelastingen moeten betaald worden. Nvdr: de ene verzekeringsgift is de andere niet vraag info
I.I.C. bvba EU financial advisor
[email protected] - www.investinsure.be T +32.14.44.00.18 T +32.14.44.00.19 F +32.14.44.00.17
Patersstraat 21, B 2300 Turnhout GSM +32.478.56.31.65
ONAFHANKELIJK BELEGGINGSKANTOOR
Hoe ruzies vermijden over je nalatenschap 03/12/15 johan Adriaens Moneytalk In de praktijk wordt regelmatig het een en ander op papier gezet voor het geval de ouders zouden overlijden. Dit document wordt dan door iedereen ondertekend, zodat de ouders denken dat alles geregeld is voor later en de kinderen zich daaraan zullen houden. Deze techniek lijkt op het eerste zicht interessant om later ruzie tussen de kinderen‐erfgenamen te vermijden. Een dergelijke overeenkomst over een nog open te vallen nalatenschap is trouwens in de praktijk vaak een laatste middel om de gelijkheid onder de kinderen te 'herstellen'. Want vaak heeft één van de kinderen wel al heel wat geld gekregen bij bijvoorbeeld de verbouwingen van zijn woning, maar is daar geen enkel bewijs van. Via een gewoon testament is het vaak moeilijk nog alles recht te trekken. Een overeenkomst opmaken waarin bepaald wordt welk kind later wat precies krijgt bij je overlijden is nietig. We zouden deze techniek voorlopig slechts gebruiken als 'ultiem' middel, dus als er eigenlijk geen andere mogelijkheden zijn. Eerst en vooral moeten immers alle kinderen dit willen ondertekenen en bovendien is de overeenkomst na het openvallen van de nalatenschap nog steeds "relatief nietig", wat betekent dat later een van de kinderen toch nog de nietigheid van de overeenkomst kan vragen voor de rechtbank.
De impact van de centrale banken op het dagelijks leven 04/12/15 Ilse De Witte De Europese centrale bankiers marcheren in de ene richting en de Amerikaanse in de andere. Daarvan zullen we allemaal de gevolgen ondervinden De doelstelling van een inflatie van 2 procent is dus nog veraf. Het lijkt een goede zaak dat het leven niet duurder wordt, maar dat is het niet. Consumenten worden niet aangespoord vandaag iets te kopen, als ze dat morgen ook nog kunnen doen. Bedrijven krijgen weinig stimulansen om te investeren en slagen er minder gemakkelijk in prijsstijgingen door te voeren. Daardoor dreigt de economie te sputteren, met banenverlies tot gevolg. Dit zijn vier gevolgen.
1) 2) 3) 4)
Sparen brengt minder op Lenen op lange termijn duurder Geld moet meer rollen Verre reizen en producten uit andere werelddelen worden duurder
I.I.C. bvba EU financial advisor
[email protected] - www.investinsure.be T +32.14.44.00.18 T +32.14.44.00.19 F +32.14.44.00.17
Patersstraat 21, B 2300 Turnhout GSM +32.478.56.31.65
ONAFHANKELIJK BELEGGINGSKANTOOR
'Als banken de klantenrelatie niet weten te herstellen, zullen ze ultiem ten onder gaan' In weinig landen is de digitale kloof tussen het aanbod van de banken en de verwachtingen van de klanten zo groot. Dat zegt Trends-redacteur Patrick Claerhout. Trends 05/12/15 Uit een studie van Roland Berger blijkt dat de Belgische banken achterop lopen in het digitaliseringsproces. In weinig landen is de digitale kloof tussen het aanbod van de banken en de verwachtingen van de klanten zo groot. Grootbanken kloppen zich op de borst met hun multikanaalaanpak, maar moeten toegeven dat ze informatie verliezen als een klant switcht tussen het digitale en het fysieke kanaal. Mobiele applicaties staan in hun kinderschoenen en de digitale competenties van de medewerkers laten te wensen over. Bij de eerste automatiseringsgolf hebben de banken de klanten het kantoor uit gejaagd, en daardoor hun kansen om een vertrouwensrelatie op te bouwen met de grond gelijk gemaakt. De financiële crisis van 2008 tastte het vertrouwen verder aan. Nu staat een tweede digitaliseringsgolf voor de deur. Een transformatie die de banken veel geld zal kosten en in eerste instantie nauwelijks nieuwe inkomsten zal opleveren. Bovendien bestaat de kans dat die digitalisering de fintechspelers een concurrentieel voordeel oplevert. Als hun dienstverlening sneller, persoonlijker en gebruiksvriendelijker is, dan kunnen ze de klantenrelatie veroveren
'Makelaars moeten digitalisering omarmen' Na de banken staat ook de verzekeringssector voor een digitale transformatie. Vooral in het grootste distributiekanaal, de makelarij, zorgt dat voor discussie. (beroepsfederatie FVF 04/12/15) Terwijl de banken al grote stappen richting digitale dienstverlening gezet hebben, blijft de verzekeringssector achter. Er zijn wel directe verzekeraars in ons land actief (Corona Direct, Actel, Touring Verzekeringen,...) maar vaak zijn ze verbonden aan een bestaande speler en bovendien is hun succes beperkt.
ING schrapt jobs en sluit 50 kantoren
de tijd 05/12/15 Bij ING sneuvelen volgend jaar in België 185 jobs en gaan 50 bankkantoren dicht. Het banenverlies in de banksector stapelt zich op. Deze week raakte al bekend dat bij BNP Paribas Fortis meer dan 1.000 jobs verdwijnen.
Over 15 jaar is het gedaan met de olie industrie 05/12/15 Tom Lassing Ik ben tot nieuwe inzichten gekomen. Inzichten die duidelijk maken waarom men nu in Parijs nog zo druk aan het doen is over het milieu en waarom het alleen maar dient om nog wat winst uit de oude industrieën te persen en om nog wat extra belastingen op te leggen.
I.I.C. bvba EU financial advisor
[email protected] - www.investinsure.be T +32.14.44.00.18 T +32.14.44.00.19 F +32.14.44.00.17
Patersstraat 21, B 2300 Turnhout GSM +32.478.56.31.65
ONAFHANKELIJK BELEGGINGSKANTOOR Die milieu problemen gaan namelijk niet opgelost worden met een iets zuiniger verbrandingsmotor en door controle op de fabriekstest resultaten. Het is mij ondertussen wel duidelijk waarom de olieprijs halveerde en aandelen van olie-bedrijven dit jaar zwaar onderuit zijn gegaan. Het is voor mij ondertussen allemaal geen verrassing meer. In het Duurzame energie toepassingenrapport leest u over vier toekomstige toepassingen die de wereld onherkenbaar gaan veranderen. De olie industrie, de steenkolen, en fracking zijn in feite al verleden tijd. Over 15 jaar zijn deze industrieën vrijwel weggevaagd.
Wat betekent de lage olieprijs voor u? 09/12/15 Ruben Mooijman De Standaard
1. We betalen steeds minder voor verwarming en transport 2. De economische groei in Europa kan een steuntje in de rug krijgen 3. De spaarrente zal extreem laag blijven
BNP Paribas heeft duidelijk niets geleerd uit de bankencrisis’ ‘BNP Paribas heeft duidelijk niets geleerd uit de bankencrisis’, zegt Groen-voorzitter Meyrem Almaci. ‘Dit is opnieuw een bewijs dat dit dossier door de voorgaande regeringen totaal is mismeesterd.’ Ecolo-Groen vraagt nu om een hoorzitting met de twee regeringsvertegenwoordigers in de bank, Michel Tilmant (MR) en Emiel Van Broekhoven (Open VLD). Ook SP.A reageert onthutst op het nieuws. 'Het kan niet zijn dat een gezond Belgisch bedrijf als cash cow gebruikt wordt voor een grote Franse financiële holding, waar de Belgische staat bovendien in vertegenwoordigd is' 'Een week na de aankondiging dat er 1000 jobs zullen sneuvelen in de Belgische vestigingen, krijgen medewerkers van de bank te horen dat er twee miljard euro wordt doorgestort naar het Franse moederbedrijf. Dat is meer dan een brug te ver.'
Wees voorzichtig met wijzigen van verzekeringsbeleggingen 08/12/15 Johan Steenackers Als je bankier aanraadt om van een tak 21 over te stappen naar een tak 23, dan is dat niet zonder risico's. De klant van een bank heeft in 2007 een tak 21-verzekering afgesloten. Het gaat om een verzekeringscontract waarin hij een eenmalige som van 50.000 euro heeft belegd. Kenmerken van een Tak21: het ingelegde kapitaal beschermd is na aftrek van kosten.( verzekeringstaks, een instapkost gewaarborgde opbrengst (winstsbonus is niet gegarandeerd.) Geen roerende voorheffing (als het ingelegd kapitaal meer dan 8 jaar wordt aangehouden Omzetting
I.I.C. bvba EU financial advisor
[email protected] - www.investinsure.be T +32.14.44.00.18 T +32.14.44.00.19 F +32.14.44.00.17
Patersstraat 21, B 2300 Turnhout GSM +32.478.56.31.65
ONAFHANKELIJK BELEGGINGSKANTOOR Mogelijk meer opbrengst.Dit is mogelijk omdat het ingelegd geld wordt gestort in onderliggende beleggingsfondsen. Weet echter dat de opbrengst van deze fondsen niet gewaarborgd is, geen kapitaalbescherming. Je betaalt net zoals bij een tak 21 een verzekeringstaks van 2 procent en instapkosten geen roerende voorheffing Besef dat het overstappen van een tak 21 naar een tak 23 niet zonder risico's is. Kapitaalrisico een renterisico
Waarom BNP Paribas de Belgische kassa's leeghaalt 08/12/15 Bron: Trends BNP Paribas Fortis zal een uitzonderlijk dividend van ongeveer 2 miljard euro uitkeren aan zijn Franse moedermaatschappij. Een pak geld waarvan de Belgische staat niet zal kunnen profiteren. Dat doet vragen rijzen nu BNP Paribas Fortis aankondigt dat het de komende jaren honderden banen zal schrappen.
'Belgische spaarder wordt gemolken door Frankrijk' 'De Belgische bank BNP Paribas Fortis keert een uitzonderlijk dividend van meer dan 2 miljard euro uit aan zijn Franse moedermaatschappij BNP Paribas. Het voorval illustreert niet alleen dat België nog altijd een wingewest is voor Frankrijk, maar ook dat we vandaag nog steeds bloeden voor het roekeloze gedrag van de verantwoordelijken bij Fortis jaren geleden', schrijft Knack-redacteur Ewald Pironet.
Hoe eenvoudig en vlug een nalatenschap verwerpen? 10/12/15 Johan Adriaens Welke keuze bij een overlijden? Wanneer iemand overlijdt, bestaat zijn nalatenschap uit activa (spaargeld, zijn appartement) en passiva (schulden). De erfgenamen hebben dan de keuze tussen de nalatenschap te aanvaarden, te verwerpen of te aanvaarden onder voorrecht van boedelbeschrijving. Als het duidelijk is dat er meer schulden zijn dan activa, heb je er alle belang bij de nalatenschap te verwerpen. Want als je een dergelijke nalatenschap toch zou aanvaarden, dan draai je in principe zonder beperking mee op met je eigen vermogen voor de schulden van de overledene. Wie een erfenis verwerpt, betaalt vanzelfsprekend ook geen successierechten.
In geval van twijfel Is alles niet onmiddellijk duidelijk, dan kunnen de erfgenamen de erfenis aanvaarden onder voorrecht van boedelbeschrijving. Er wordt dan eerst een inventaris opgemaakt van alles wat de overledene
I.I.C. bvba EU financial advisor
[email protected] - www.investinsure.be T +32.14.44.00.18 T +32.14.44.00.19 F +32.14.44.00.17
Patersstraat 21, B 2300 Turnhout GSM +32.478.56.31.65
ONAFHANKELIJK BELEGGINGSKANTOOR nalaat om te zien of er niet meer schulden dan activa zijn, om te vermijden dat de erfgenamen moeten opdraaien voor zijn schulden. Het nadeel is wel dat deze procedure soms jaren kan duren.
Bij de notaris om de hoek? Vroeger moest je voor een verwerping of aanvaarding onder voorrecht van boedelbeschrijving naar de griffie van de rechtbank van eerste aanleg van het arrondissement waar de overledene woonde. Dat was soms heel vervelend als je bijvoorbeeld in Oostende woont en je overleden tante in Hasselt. Sinds 29 mei 2014 kan je dat echter ook doen bij gelijk welke notaris, die dan de nodige documenten doorstuurt naar de griffie van de rechtbank.
Opgelet voor de generatiesprong! Als de erfenis wordt verworpen, dan is het principe dat de erfenis naar de overblijvende erfgenamen gaat. Maar in ons concreet geval moet opgelet worden voor de zogenaamde erfenissprong die van toepassing is sinds 2013. Het komt erop neer dat als een erfgenaam de nalatenschap van zijn ouders verwerpt, zijn kinderen zijn plaats innemen en dus in zijn plaats erven. Er wordt met andere woorden een generatie 'overgeslagen', vandaar de naam 'erfenissprong'. Hierdoor ga je dus eigenlijk gewoon het probleem doorschuiven naar je kinderen die dan ook de erfenis zullen moeten gaan verwerpen.
Soms kan je minwaarde aftrekken van de speculatietaks 10/12/15 Niels Saelens De overheid zal bij de berekening van de speculatietaks toch rekening houden met de minwaarden in de beleggingsportefeuille. Al hangen daar wel voorwaarden aan vast. Op verzoek van minister van Financiën Johan Van Overtveldt heeft de ministerraad gisterenavond een akkoord bekrachtigd dat de minwaarden toch aftrekbaar maakt. "Bij verschillende transacties in één aandeel in een periode van zes maanden zullen we wel rekening houden met verliezen en dus een nettopositie berekenen", zo heeft het kabinet van de minister aan De Tijd bevestigd.
ING in de gevarenzone Door Nico Bakker op 11 dec 2015 Al een aantal weken staat het aandeel ING Groep flink onder druk. Thans wordt een belangrijke steunzone genaderd, het is erop of eronder voor de bulls. Ik zal de weekgrafiek voor u duiden en aangeven waarom ING momenteel in de gevarenzone zit. Een waarschuwing derhalve voor de trendvolgende belegger.
I.I.C. bvba EU financial advisor
[email protected] - www.investinsure.be T +32.14.44.00.18 T +32.14.44.00.19 F +32.14.44.00.17
Patersstraat 21, B 2300 Turnhout GSM +32.478.56.31.65
ONAFHANKELIJK BELEGGINGSKANTOOR
Hoe vermijden dat je twee keer erfbelastingen betaalt door kleine vergetelheid 16/12/15 Johan Adriaens Money Talk Als één van de ouders sterft, is het aangewezen om de naam van de banrekeningen aan te passen. Vaak gebeurt dat niet en dan riskeer je 2 keer erfbelasting te betalen. Hoe kan je dat eenvoudig vermijden? Om dit te vermijden is het aan te raden na een overlijden de bankrekeningen te laten aanpassen en dus de naam van de titularis van de rekening te wijzigen. Een praktische oplossing is dat je bijvoorbeeld bv. de naam van de rekening laat wijzigen in "onverdeeldheid familie Janssens", zodat voor het de fiscus later duidelijk is dat deze rekening voortkomt uit een vroegere erfenis. Een kleine moeite die je heel wat problemen kan besparen NIEMAND MAG INVAL FISCUS NOG TEGENHOUDEN Als belastingcontroleurs binnenvallen bij bedrijven, zal niemand hen nog mogen tegenhouden om de bedrijfslokalen en de computers te doorzoeken. Dat kondigt financieminister Johan Van Overtveldt (N-VA) aan. De Tijd 04/12/15
Staatsveiligheid en Nationale Bank: een levensgevaarlijke samenwerking 16/12/2015 Simon Driehuis
Johan Van Overtveldt besliste al om de fiscus vrij spel te geven vanaf nu bij een inval in bedrijven of bij u thuis. Voor het eerst in 30 jaar vervalt de muur tussen justitie en fiscus. Maar het gaat veel verder. Er is een belangrijk protocol tussen de geheime dienst en de Nationale Bank. De inlichtingendienst krijgt bij alle banken en financiële instellingen in België sinds kort vrije toegang tot alle rekeningen van Belgen, buitenlanders en bedrijven, zo weet De Tijd. Ook buitenlandse rekeningen van Belgen kunnen nu door de staatsveiligheid worden ingekeken.
I.I.C. bvba EU financial advisor
[email protected] - www.investinsure.be T +32.14.44.00.18 T +32.14.44.00.19 F +32.14.44.00.17
Patersstraat 21, B 2300 Turnhout GSM +32.478.56.31.65