Nová generace klientských center a kanceláří

Magazín společností Broker Consulting, a. s., Fin Consulting, a. s., a Broker 

říjen 2011 | ročník II

Nová generace klientských center a kanceláří

3

Potenciál východní Evropy na dosah

Editorial

Generali PPF Východoevropský akciový fond Komu je fond určen? Generali PPF Východoevropský akciový fond je unikátní fond, který by měl být součástí každého vyváženého investičního portfolia. Fond po pečlivém zvážení nakupuje investiční cenné papíry v zemích střední, východní a jihovýchodní Evropy a vybraných republikách bývalého svazu nezávislých států (Rusko a Pobaltí). Je tak vhodný pro dynamičtější investory, kteří hledají nové investiční příležitosti a věří v potenciál ekonomik střední a východní Evropy, které nejsou zasaženy dluhovými problémy západní Evropy a USA. Fond je také vhodným řešením pro investory, pro které je individuální přístup na východní trhy obtížný a drahý.

Zbohatnutí nabízí kdekdo, reálnou příležitost málokdo

Proč investovat do Generali PPF Východoevropského akciového fondu?

AVyužít větší výkonnosti rozvíjejících se ekonomik - potenciálně vyšší výnos. AZázemí Generali PPF Holdingu - možnost profitovat z analytického pokrytí tamních trhů skupinou Generali PPF. AMožnost znásobit výnos díky posilování lokálních měn. AIdeální a levný způsob vstupu na trhy bývalého „východního bloku“. ADiverzifikace portfolia. ČP INVEST je celosvětově výhradním distributorem fondů Generali PPF Invest.

ČP INVEST představuje nového investičního stratéga Ing. Michal Valentík, hlavní investiční stratég ČP INVEST Má bohaté zkušenosti z kapitálového trhu jako senior makléř a také jako proprietary trader, působil dále v zahraničí, a to především jako specialista v oddělení fúzí a akvizic. Ve svých článcích a analýzách se věnuje především aktuálnímu vývoji na kapitálových trzích, investování a ekonomickým teoriím. Publikuje pravidelně na serverech Peníze.cz, Investicniweb.cz, portále Penizenavic.cz a příležitostně v dalších médiích. Má svůj blog na IHNED.cz a ve svém volném čase se věnuje horolezectví.

Milé spolupracovnice, milí spolupracovníci, vítejte u čtení dalšího čísla OK Info. Musím se vám k něčemu přiznat. Miluju editorialy. Tady si totiž autor může zvolit téma, jaké chce. Ani pohádka by se tu neztratila. Ale dnes to o žádné pohádce nebude. Spíše se dozvíte, jak se dá zneužít téma, ke kterému máme blízko. Nedávno jsem se procházel po mém Facebooku a vyskočila na mě PPC reklama. To jsou takové ty reklamy vpravo, malý obrázek s textem, o kterých nevíte, kde se vlastně vzaly a proč jsou na vaší facebookové stránce. Ve skutečnosti jsou tam, protože odpovídáte požadovanému profilu zadavatele reklamy. Jedno ze sdělení mě zaujalo. Pán, vyfocený u „sedmičkového bavoráku“, těžce v pohodě, vyzýval k vydělávání na internetu. Pozor, minimálně 400 euro za den! To dá rozum, na to se člověk podívá, i když nechce. Navíc zbožňuju reklamy, které chytnou a nepustí v prvních dvou sekundách. Je to pro mě snad nejlepší učební materiál. Už hlavní sdělení jednoduché stránky, která se mi po rozkliknutí zobrazila, člověka ubezpečí, že to zvládne také. „Když zvládnete zamířit myší a kliknout, můžete vydělat!“ Dále následovalo klasické schéma reklamní stránky. Gratulace, že jste se na stránku dostali, zopakování, co vám stránka může přinést, a upozornění, ať nejste netrpěliví, ať si přečtete stránku až do konce. Efektivní způsob, jak si zajistit pozornost pro další text. Dále autor píše o tom, co dříve dělal. Samozřejmě analytika, aby ukázal, že má fištrón i vysokoškolský diplom. Nicméně v jednu chvíli prozřel a zjistil, že není se svým životem spokojený. Uvědomil si, že vydělává málo. A hlavně mu došlo, že v internetových kasinech nikdo nevidí, co na obrazovce děláte, máte neomezený čas a navíc můžete sázet malé částky. Objevil systém, který umožní s obrovskou pravděpodobností vydělávat. Zkrátím to: v dalším textu popisuje svůj důmyslný systém, hovoří o motivech, proč to dělat, ukazuje obrázky luxusu, znovu popisuje systém, přikládá grafy pravděpodobnosti, nezapomene na pár varování. Samozřejmě doporučuje i tři prověřená kasina a návod, jak si je stáhnout a jak je používat. A nebojte se, můžete to vyzkoušet i bez peněz, jen jako hru. Na závěr vás ubezpečí několik příznivých referencí lidí, z nichž „zázračný důmyslný systém“ udělal boháče, i když možná ne úplně maximální, ale jsou „hrozně“ spokojení. Nechybějí další fotky luxusu. Čtenář takové stránky už pravděpodobně slintá blahem a těší se, že našel, co celý život hledal – peníze bez práce! Ale jaká je realita? Shrnu to. Zázračný systém je starý známý nejjednodušší systém, kdy vsázíte na červenou nebo černou a přitom stále zdvojnásobujete sázku. Ano, matematicky byste měli vždy vydělat dvojnásobek své první sázky, ale z kamenného kasina vás s tímto systémem „vyhodí“. Na internetu na vás sice nevidí, ale systém je nastavený tak, že dle zákona musí vrátit asi 85 % celkových vkladů na celkových výhrách. To znamená, že vyhrát můžete, když před vámi několik lidí prohrálo. O systematickém vydělávání nemůže být řeč ani náznakem. V internetovém kasinu totiž může řízeně padnout černá třeba padesátkrát za sebou. Při dlouhodobém sázení je internetové kasino garancí zhruba 20% ztráty. Výše popsaná stránka je pouze netradiční reklamou na ona tři kasina. A co má kasino společného s Broker Consulting? Nic – až na jednu věc. My také s lidmi komunikujeme o příležitosti pravidelně vydělávat nemalé peníze – jak s klienty, tak hlavně s potenciálními spolupracovníky. Jsem šťastný, že my obchodujeme s naprosto reálnými věcmi, že se máme o co opřít a že peníze bez práce v Brokeru prostě nejsou. Naopak, kdo umí a dělá, ten má. Skvělé.

Naučíme vaše peníze myslet

844 111 121

www.cpinvest.cz



Jan Lener



šéfredaktor a ředitel komunikace a PR

4

5

Svět Broker Consulting

Svět Broker Consulting

Turecko, oblast Antalya, 27.–30. 9. 2011

ur eck a posílá T z  v ra d z o p ý n č e Srd du 5 0 úča st níků z áje z Exper t. r e k o r  B a g in lt su n B r o k e r Co ojeďte taky. p tě íš ř  p a te ž tě u o S Stojí to z a to.

Zájezd vítězů soutěže vyhlášené v 1. pololetí 2011 Reportáž ze čtyřdenního pobytu v Turecku připravujeme do příštího čísla OK Info. Fotografie najdete na webu BeOK.cz.

6

7

Obsah

Dopisy

Pochvaly od klientů Dlouhodobý vztah s klientem, postavený na důvěře, je základním předpokladem úspěchu v naší branži. Klienti dokážou profesionální přístup konzultanta a nadstandardní servis ocenit například předáním referencí svým známým. A občas k doporučením přidají i bonus v podobě písemné pochvaly. Příkladem toho jsou tři e-mailové zprávy, které nám v nedávné době poslali spokojení klienti.

OK Info, měsíčník společností Broker Consulting, a. s., Fin Consulting, a. s., a Broker Expert, a. s. Evidenční číslo periodického tisku přidělené MK ČR: MK ČR E 19587 Vydavatel: Broker Consulting, a. s. Jiráskovo náměstí 2, 326 00 Plzeň IČ: 25221736 Šéfredaktor: Jan Lener Redakce: Eva Sadílková Autoři: Jan Lener, Eva Sadílková, Luboš Kadlec, Stanislav Šula, Barbora Hrubá, Eva Smejkalová, Erika Süčová, Svetlana Husarová, Vilém Podliska, Pavel Matoušek, Pavla Hlaváčková, Róbert Vítkovský, Tomáš Kročian, Jan Šimek Fotografie: Archiv Broker Consulting, Eva Sadílková, Jan Lener, Nešo Matič, Jaroslav Pech, Milan Bejbl, Tomáš Šebesta Grafická úprava: Alice Neugebauerová Sazba: Design Communications, Týn 641/4, 110 00 Praha 1

OBSAH 3 | Editorial Jan Lener 4–5 | Svět Broker Consulting Zájezd vítězů soutěže vyhlášené v 1. pololetí 2011

6 | Obsah 7 | dopisy Pochvaly od klientů 8–10 | Podpora prodeje Personální změny v analytickém oddělení | Novinky ve vzdělávání | Marketingové novinky na Slovensku | Pojištění právní ochrany | Diplom pro naše hypoteční specialisty

11 | aktuality Příklady táhnou | Modelový příklad OK bydlení 12–13 | Reportáž Megasetkání v Darovanském dvoře 14–15 | Slovensko Nakopávačka a veľké prekvapenie 16–17 | Broker Expert Jak Experti krotili draky 18–19 | Manažer-prodejní dovednosti Přizpůsobení se osobnímu vystupování klienta

Vychází 11. října 2011

20–21 | Výsledky srpen 2011 22–26 | Téma měsíce Fotbal v barvách Broker Consulting 27 | Výsledky Slovensko August 2011 28–29 | Business a etika Tipař × nováček × mandatář 30–33 | OK Finanční centra Další klenot Broker Consulting v Liberci

© Broker Consulting, a. s. Bez písemného svolení vydavatele je zakázáno jakékoliv užití části nebo celku díla, především rozmnožování a šíření jakýmkoliv způsobem, mechanickým nebo elektronickým, v českém nebo jiném jazyce.

34–35 | Slovensko Investičné životné poistenie 36–37 | Investice Kalouskovy dluhopisy? Produkt jako každý jiný. 38 | Broker Consulting v komiksu

Náklad: 2500 ks Tisk: KAVKA PRINT, a. s., Ke Zdibsku 620, 250 67 Klecany

| Poděbradskou kancelář čeká šťastný osud, tvrdí věštkyně | Kancelář Petra Nechutného předběhla dobu

záležitost staral a věci perfektně koordinoval tak, abych měla všechny dokumenty dopředu připravené a proces se příliš neprotahoval. S pozdravem, Radka Nováková

e-mail adresovaný manažeru Adamovi Skočdopole Subject: pochvala Dobrý den, rádi bychom využili této cesty k vyjádření spokojenosti s naší finanční poradkyní, slečnou Irenou Fujerovou. Nechali jsme si doporučit již několik produktů a vždy jsme byli přímo nadšeni. Slečna Fujerová nejenže připraví produkt na míru, ale také dokáže flexibilně reagovat na naše upřesňující požadavky a vše srozumitelně vysvětlit, vždy k naší naprosté spokojenosti. Dříve jsem neměla k těmto službám a tím ani k produktům důvěru. Od té doby, kdy se nám o finanční oblast stará slečna Fujerová, se naopak všude vychloubáme, jak skvělé produkty nám tato spolupráce

přinesla. Jediné, čeho můžeme litovat, je, že to takto snadně a úžasně nelze zařídit i v jiných životních záležitostech. Chceme tedy poděkovat za skvělé zkušenosti s vaší společností a se slečnou Fujerovou obzvlášť. S pozdravem, Loudovi

e-mail adresovaný oblastnímu řediteli Janu Tučkovi Subject: Poděkování Dobrý den, pane Tučku, včera navečer jsem vyřídila poslední věci, týkající se mého hypotečního úvěru. Chtěla bych touto cestou poděkovat vaší firmě a především hypotečnímu poradci, p. Štefanu Fabíny, který se po celou dobu o tuto

e-mail adresovaný generálnímu řediteli Petrovi Hrubému Subject: Pochvala Dobrý den. Chci se s Vámi podělit o své zkušenosti při spolupráci s panem Robertem Hruškou. Jsem s jeho prací velmi spokojena, má vystupování i jednání na úrovni, jak po odborné, tak i lidské stránce. Myslím, že to umím posoudit. Měla jsem doma a v rodině dost dramatickou situaci a pan Hruška pohotově zareagoval. Jsem zvyklá dát svou spokojenost i nespokojenost najevo – takže tak činím. Zdravím a přeji hodně dalších spokojených klientů. Ing. Věra Hochmuthová

Představujeme vám konzultanty, jejichž spokojení klienti napsali výše uvedené e-maily. Zeptali jsme se jich na dvě otázky: 1 | Co podle vás znamená pojem kvalitní finanční poradenství?



2 | Co byste vzkázali kolegům, kteří chtějí mít stejně spokojené klienty jako vy?



Irena pracuje v Broker Consulting od jara 2009. Patří do libereckého týmu manažera Adama Irena Fujerová Skočdopole. reprezentant 1 | Komplexní služby u každého z klientů, poskytování všech podstatných informací včetně rizik, se kterými musí klient počítat. Zároveň neustálá práce konzultantů v oblasti vzdělávání, protože se informace v našem oboru velmi rychle mění. Teprve to společně s lidským přístupem vůči klientům může vytvářet kvalitní služby. 2 | Především aby byli ve své práci důslední a velký důraz během schůzek kladli na budování důvěry klientů. A i tady pozitivní

přístup.:) To, jak se mi už mnohokrát osvědčilo, hraje hlavní roli. V Broker Consulting pracuje od listopadu 2008. Zajímavostí je, že jeho přijímací pohovor s Honzou Štefan Fabíny konzultant, Tučkem tehdy hypoteční specialista probíhal telefonicky z Irska, kde s rodinou čtyři roky žil a plánoval návrat do České republiky. Hned druhý den po příletu nastoupil do brněnské kanceláře a od té doby ho prý práce finančního konzultanta naplňuje čím dál víc. Působí převážně na Vysočině a v Brně. 1 | Kvalitní finanční poradenství vychází hlavně z osobnosti konzultanta a jeho

umění hledat dobro a potřeby jiných. A také z toho, jak profesionálním průvodcem na cestě k cílům klienta jsem ochotný a schopný se stát. 2 | Spokojení klienti se nerodí jen tak… musíme si je vypěstovat! V Broker Consulting pracuje od července 2010. Působí především na Plzeňsku a Rokycansku. Robert Hruška reprezentant 1 | Kvalitní finanční poradenství podle mne znamená dělat práci, za kterou se nemusí člověk stydět. 2 | Spokojenost klientů vždy vyplývá z profesionality obchodníka. U mne klient vždy ví, co podepisuje a co tím řešíme.

8

9

Podpora prodeje

Podpora prodeje

Personální změny v analytickém oddělení Od 1. 9. jsou vám na pražské centrále k dispozici dva noví analytici. Martin Novotný na konci srpna na základě vzájemné dohody z naší společnosti odešel a analytické zázemí pro oblast životního pojištění po něm od září převzal Vladislav Herout. Další posilou týmu analytiků je Stanislav Šula, do jehož kompetence nyní patří podpora v oblasti neživotního pojištění. Poslední novinka se týká oblasti penzijního zabezpečení a penzijních fondů. Tuto problematiku, společně s oblastí investic, nyní zastřešuje Jenda Šimek. Stanislav Šula, analytik pro oblast neživotního pojištění Standa působí v Broker Consulting už od poloviny roku 2007. Hlavní náplní jeho práce v letech 2008–2010 byla spolupráce na projektu Broker Consulting v Rumunsku. Vystudovaný právník (absolvent Právnické fakulty Univerzity Karlovy) má za sebou mnohaleté zkušenosti z HYPO stavební spořitelny, kde pracoval jako interní auditor, později vedoucí úvěrového oddělení a od roku 2000 se stal prokuristou a obchodním ředitelem této společnosti. Jak už bylo zmíněno, od září je Standa k dispozici našim konzultantům, manažerům a ředitelům v analytickém oddělení na pražské centrále, kde má na starosti produkty neživotního pojištění. Jak sám říká, konzultanti se na něj mohou v této oblasti obracet „s čímkoli a kdykoli“. K tomu Standa ještě dodává: „Rád bych dokázal, že oblast neživotního pojištění má pro naši práci potenciál, který jsme doposud plně nevyužili, a těším se na spolupráci se všemi obchodníky.“ Vedle dlouholetých pracovních zkušeností je Standa také zasloužilým tátou.

Co se týká soukromí, s úsměvem prozradil redakci OK Info, že je otcem čtyř dětí ve věku 6 do 16 let, takže prý o soukromí se v jeho případě ani nedá mluvit. Část jeho rodiny žije v Rakousku, kde Standa pobývá o víkendech. Říká o sobě, že ho baví nové věci a poznávání, a tím, co ho opravdu nebaví, je opakování a stereotyp. Volný čas tráví nejraději s dětmi – prý je to ve všech směrech inspirativní. Pokud si najde chvíli sám pro sebe, rád čte. Kontakt: [email protected], tel. 731 537 540 Vladislav Herout, analytik pro oblast životního pojištění Vláďa Herout přichází do Broker Consulting ze společnosti ING, kde působil pět let jako senior product manager pro oblast životního a zdravotního pojištění. Má zkušenosti s vývojem nových produktů, s metodikou pro životní i neživotní pojištění i s vedením týmu produktových specialistů. Podílel se také na klíčových projektech společnosti, školení základů pojišťovnictví pro nové i stávající zaměstnance a jeho posledním význam-

Marketingové novinky na Slovensku ným „dítětem“ byl produkt SMART. Vláďa se v oblasti pojišťovnictví pohybuje už řadu let, tento obor vystudoval na VŠFS v Praze a má za sebou také působení ve dvou makléřských společnostech, kde začínal jako finanční poradce. V Broker Consulting má od září 2011 na starosti analytickou a metodickou podporu pro oblast životního pojištění. Své rozhodnutí ke změně působiště komentoval těmito slovy: „V ING jsem v poslední době trpěl nedostatkem kontaktu s obchodem. Zdálo se mi, že produktový management je v ING od obchodu příliš oddělený. Hledal jsem takové uplatnění, kde bych měl k obchodu blíže, a to je podle mého vnímání obsahem pozice, kterou nově zastávám v Broker Consulting.“ Prozradil také, že ve své nové pozici nechce být pro obchodníky pouhým jménem, od kterého občas přicházejí více či méně srozumitelné tabulky. Chce se s konzultanty, manažery i řediteli setkávat prostřednictvím kvalifikovaných diskuzí nebo školení a poskytovat jim takové podklady a analýzy, které ke své práci skutečně potřebují. Vláďa o sobě redakci OK Info ještě prozradil, že je rodilý Pražan s chatičkou na venkově. Je ženatý a má 1,5letého syna Martina. Ve volném čase si rád zahraje squash nebo florbal, v televizi se rád podívá na dobrý hokej, tenis nebo závody F1. Zajímá se o politologii a o politiku, ale s chutí si prý přečte i nenáročnou odpočinkovou literaturu. Kontakt: [email protected], tel. 731 537 250 (stejné číslo, jako měl n Martin Novotný)

Novinky ve vzdělávání Profesionální obchodník I a II

obchodu! Tento kurz bude určen jak účastníkům PO I, tak i obchodníkům, kteří zvládli Finanční abecedu a mají zkoušku Z. Ti, kteří mají potíže při uzavírání obchodu (i těm samozřejmě doporučujeme nejprve dobře zvládnout PR-1), se mohou přihlásit přímo nebo přes své manažery.

dy prezentování a před kamerou se podívají na své výkony s cílem prezentovat bez chyb a zajímavě i pro náročné publikum. Tolik k podzimní kolekci našich novinek.

Prezentační dovednosti Další naší podzimní novinkou bude seminář, určený zejména pro manažery a ředitele: Prezentační dovednosti. Zde se dozví zákla-

Novinkou je aj plagát „20-20-2“ s kontaktným rámčekom, ktorý vám pomôže osloviť nových klientov.

V neposlednom rade na dvere klope kampaň pre povinné zmluvné poistenie. Pre klientov máme pripravenú Darčekovú poukážku PZP. S PZP kalkulátorom, ktorý je k dispozícii na OK nete a ktorý bude v najbližších dňoch častejšie aktualizovaný , ponúkame klientom najlacnejšie PZP.

Na spolupráci se těší Luboš Kadlec, trenér

Aktualizovaný bol aj Záznam o stretnutí s klientom, ktorý je jednoduchší, farebnejší.

Pojištění právní ochrany Pojištění právní ochrany je mladé odvětví soukromého pojištění. V produktovém portfoliu máme pojištění právní ochrany od tří pojišťoven. Jednou z nich je specializovaná pojišťovna D.A.S., která ho uvedla na trh jako první (v roce 1995). Jako vlastní produkt ho aktuálně nabízejí také Kooperativa pojišťovna a Generali pojišťovna.

Situace, při kterých může pojištění právní ochrany pomoci našim klientům

Pro příznivce (sebe)vzdělávání tu máme pár novinek.

Ještě na podzim se můžete těšit na volné pokračování úspěšného semináře Profesionální obchodník I, ve kterém trénujeme PR-1 a to od navázání kontaktu přes vytvoření vztahu po zjištění motivů klienta ke splnění cílů. Navazujeme Profesionálním obchodníkem II, který bude zaměřen na správnou argumentaci při prodeji, zvládání námitek a konečné uzavření obchodu. Součástí bude i několik způsobů, jak si správně říci o doporučení – tedy základ úspěšného

Marketingové oddelenie pod taktovkou Michala Zátka pripravilo v slovenčine Plagáty so šiestimi princípmi a motívom koňa.

Příklad 1: Majitel vozidla je účastníkem dopravní nehody, kterou nezavinil. Při dopravní nehodě bylo poškozeno vozidlo a majitel vozidla utrpěl zranění. V takovémto případě zajistí pojišťovna po předložení podkladů (policejní protokol, bodové ohodnocení úrazu vyhotovené lékařem) uplatnění nároku na odškodnění úrazu u viníka dopravní nehody, respektive u pojišťovny, u které má viník dopravní neho-

dy sjednané pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla. Příklad 2: Rodiče sjednali synovi úrazové pojištění a synovi se skutečně úraz přihodil. Rodiče požádali o odškodnění pojišťovnu, kde bylo sjednáno úrazové pojištění. Tato pojišťovna však dělá problémy s vyplacením pojistného plnění. V tomto případě bude pojišťovna (opět po předložení potřebných podkladů) hájit zájmy pojištěných osob ve sporech vzniklých s ostatními pojistiteli. Pojišťovna bude prosazovat zájmy pojištěného i soudně a uhradí

výdaje s tím spojené až do sjednaného limitu. Obecně lze ale konstatovat, že už samotné uplatnění nároku klienta prostřednictvím pojišťovny v rámci pojištění právní ochrany často urychlí vypořádání náhrady škody bez nutnosti podstupovat soudní spor. Uvedené příklady jsou bohužel časté a nesou s sebou riziko vysokých nákladů, které bude muset klient vynaložit na vymáhání svého nároku na náhradu škody od viníka dopravní nehody v prvním případě nebo při sporu s pojišťovnou v případě druhém.

D.A.S. Z široké nabídky D.A.S. se zaměříme na kombinovaný produkt „Rodina MOTO“. Je určen rodinám, které mají ve svém vlastnictví alespoň jeden osobní automobil, využívaný k soukromým účelům.  

10

11

Podpora prodeje Pojištěné osoby Pojištěnými budou pojistník, manželka nebo manžel pojistníka (ale i partner, partnerka, druh nebo družka) a děti pojistníka do dovršení 26. roku jejich věku, žijící s pojistníkem ve společné domácnosti (pokud jsou svobodné a doposud nezačaly vykonávat žádnou pravidelnou výdělečnou činnost). Pojištění Rodina MOTO zajistí řešení právních problémů, souvisejících s movitým majetkem rodiny, který neslouží k výdělečné činnosti, a bude chránit osoby, které řídí vozidla zaměstnavatele, vozidla obchodního partnera, vozidla z půjčovny atd.; bude se vztahovat na právní ochranu vlastníka osobního vozidla (ale i automobilu, motocyklu, tříkolky, čtyřkolky a mopedu). Právní ochrana se bude týkat i úhrady výdajů za znalecké posudky, např. při stanovení výše škody. Pojištění se bude vztahovat: n na oblasti občanskoprávních nároků na náhradu škody, n na oblast trestního a přestupkového práva, n na pojistné a závazkové právo. Z hlediska územního rozsahu bude právní ochrana poskytnuta při událostech, jež nastaly ve státech Evropské unie a ostatních evropských státech s výjimkou zemí bývalého Sovětského svazu nepatřících do Evropské unie a Turecka. Důležitým parametrem tohoto pojištění je limit pojistného plnění ve výši 500 000 Kč.

Kooperativa Kooperativa pojišťovna, a. s., nabízí v rámci svého pojištění právní ochrany variantu „RODINA + AUTO + ŘIDIČ“, která je rozsahem pojistné ochrany srovnatelná s produktem „Rodina MOTO“ pojišťovny D.A.S. Pojištěnými jsou stejné subjekty jako v případě pojištění D.A.S. s tím rozdílem, že věk nezaopatřených dětí není u Kooperativy

Aktuality

Příklady táhnou

Výše ročního pojistného 5000

Dobrý skutek už déle než šest let reprezentuje spojnici mezi těmi, kdo darují, a těmi, kteří pomoc potřebují. Princip, který je v oblasti charity výjimečný – tedy že všech 100 % darů Dobrý skutek rozdělí mezi potřebné – je přitom zárukou jistoty, že darované peněžní prostředky skončí u správného adresáta.

4000 Kč

4000 3400 Kč 3000 2000 1000 0

Kooperativa pojišťovna, a.s. varianta „RODINA+AUTO+ŘIDIČ“

D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s. „Rodina moto“

Zdroj: údaje pojišťoven, pojistné podmínky limitován. Rozsah pojištění je shodný jako u pojišťovny D.A.S. Navíc je však poskytována ochrana zájmů vyplývajících z právních vztahů souvisejících s vlastnictvím, držbou nebo nájmem bytu nebo nemovitosti. Pojištění „RODINA + AUTO + ŘIDIČ“ se vztahuje na oblasti: n náhrady škody, n trestního a přestupkového práva, n p ojistného, závazkového a vlastnického práva, n na oblast nájemního a sousedského práva. Zajímavé u této varianty je, že pojištění chrání klienta i v případě pracovněprávních sporů při neplatném ukončení pracovního vztahu ze strany zaměstnavatele a při neoprávněném nevyplacení splatné mzdy zaměstnavatelem. Územní rozsah právní ochrany je v oblasti náhrady škody, trestního a přestupkového práva vymezen událostmi, které se staly na území Evropy s výjimkou zemí bývalého Sovětského svazu nepatřících do Evropské unie a Turecka. Ostatní pojistná nebezpečí jsou kryta, pouze pokud událost nastala na území České republiky.

Limit pojistného plnění je 500 000 Kč, tedy stejný jako u produktu „Rodina MOTO“.

Generali U Generali je nabídka pojištění právní ochrany určena pouze účastníkům silničního provozu (tedy vlastníkům nebo řidičům motorového vozidla) s limitem plnění 200 000 Kč. Z tohoto důvodu není možné tento produkt porovnat s vybraným produktem Kooperativy a pojišťovny D.A.S. Situací, které jsou (musí být) řešené soudní cestou, je stále více. Vymožení práva se stalo dlouhým a nákladným procesem s nejistým výsledkem. Pro řadu klientů představuje cena právního zastoupení a výše soudních poplatků zátěž, kterou nechtějí, nebo nemohou podstoupit. A pojištění právní ochrany právě takové situace řeší. Smysluplnost tohoto produktu dokládá i to, že ve Velké Britanii mělo toto pojištění sjednáno více než 54 % obyvatelstva (údaj z roku 2007). I přes všechna uvedená fakta zůstává na našem trhu pojištění právní ochrany pouze okrajovou záležitostí. Stanislav Šula, analytik pro neživotní pojištění

Dobroskutková kasička je jedním z nápadů Jany Zíbové. Fotografie je z Výroční konference 2010, kdy Jana předala za své ředitelství plnou kasičku Báře Hrubé.

Tento princip oslovil i regionální ředitelku Janu Zíbovou. Její dárcovská kariéra začala v okamžiku, kdy se její bývalé asistentce narodila sluchově postižená dcerka Karolínka. Jana rodičům Karolínky doporučila oslovit s žádostí o pomoc Dobrý skutek a pak mne naprosto nadchla tím, že se svou skupinou sluchadla Karolínce přes naše sdružení uhradila. Podobně to probíhalo i u vnoučka kolegyně Evy Patové Dominika, kde se brokerští

semkli a pomohli koupit zvukový procesor – Jana ani tady mezi dárci nechyběla. Anetka Kernerová – dcera maminky se dvěma dětmi – byla dalším žadatelem o dar, kterého doporučila Jana. A opět se skupina Jany Zíbové s Janou v čele na koupi speciálního kočárku podílela. Jana také jako první z dárců přišla s nápadem „dobroskutkové kasičky“. Od té doby je pro kolegy v jejím ředitelství kasička na všech

Hypoteční banka provedla nedávno na svých pobočkách průzkum kvality úvěrových složek od nezávislých poradců. Na přední pozici v jejím hodnocení se umístili poradci Broker Consulting. „Svědčí to o tom, že většina našich hypotečních specialistů odvádí profesionální práci,“ říká spokojeně Linda Fejtková z hypotečního centra Broker Consulting. Nejlepší hodnocení a dlouhodobě dobrá spolupráce patřily také k těm důvodům, proč se Hypoteční banka rozhodla právě Broker Consulting nabídnout exkluzivní produkt OK hypotéka. n

...použil Michal Zátko srdce Jany Zíbové jako předlohu . Spousta z vás má dobré srdce a daruje podobně jako Jana a já jsem hrdá na to, že vás znám! A ti, kteří se ještě nepřidali? Příklady táhnou, následujte je . Bára Hrubá

Modelový příklad OK Bydlení podle aktuálních sazeb k 20. 9. 2011 Hypoteční centrum Broker Consulting pro vás připravilo přehled aktuálních sazeb, splátek a poplatků pro dva modelové příklady k 20. 9. 2011. Pan Kratinožka Pan Kratinožka si chce koupit byt 2+1 za 3 000 000 Kč, vlastních prostředků má 500 000 Kč, je svobodný a bezdětný a jeho příjmy jsou průměrně 35 000 Kč čistého měsíčně. Měsíční splátky by si představoval maximálně ve výši

15 000 Kč, protože dobře ví, že další náklady s pořízením nemovitosti (poplatky za elektřinu, plyn, správu domu apod.) obnášejí okolo dalších 4000 Kč. Při splatnosti 30 let a tříletém fixu se dostane na sazby a splátky uvedené v tabulce 1.

Tabulka 1: Výstup koupě k 20. 9. 2011. Úvěr ve výši 2 500 000 Kč

Diplom pro naše hypoteční specialisty

jejich akcích samozřejmostí. Někdy mívá pozitivní efekt dokonce i negativní motivace... taková pokuta za pozdní příchod nebo neztlumený mobilní telefon v průběhu porady ... Jana je vynalézavý dárce, a když mi před rokem na Výroční konferenci 2010 předávala plnou pokladničku darů nasbíraných z jejího ředitelství, jen jsem žasla a děkovala! A aby toho nebylo málo, zapojila se Jana se svým životním partnerem Michalem Budínem a s manželi Víchovými do projektu Adopce nablízko, pomocí něhož společně pravidelně přispívají na asistenta Marii Mádlové. Když se na výčet Janiných dobrých skutků podívám, musím znovu vyslovit domněnku, že při tvorbě loga...

BANKY

Úrok

Poplatky Jednorázově Efektivní Přebytek měs. úrok

Pan Ementál Pan Ementál již hypoteční úvěr má, ale uvažuje, zda nerefinancovat, jelikož stávající banka nabízí sazbu 6,99 %. Tím by mu měsíční splátka výrazně vzrostla, na 24 900 Kč po dobu 25 let. Kromě úvěru nyní splácí ještě 10 000 Kč

měsíčně za leasing. Aktuální jistina úvěru činí 3 500 000 Kč, odhad nemovitosti je 3 900 000 Kč. Pan Ementál má čisté měsíční příjmy 61 000 Kč a rád by si splátku úvěru snížil o cca 3000 Kč. Aby docílil poklesu splátky, musí úvěr refinancovat a prodloužit dobu splatnosti. Při splatnosti 30 let a pětiletém fixu se dostane na sazby a splátky uvedené v tabulce 2.

Tabulka 2: Výstup refinancování k 20. 9. 2011. Úvěr ve výši 3 500 000 Kč Měsíční splátka

Daň.odpočty průměrně zpočátku

BANKY

Úrok

Poplatky Jednorázově Efektivní Přebytek měs. úrok

Měsíční splátka

Daň.odpočty průměrně zpočátku

RB

4,59 % 150 Kč

0 Kč

4,02 %

ok

12 801 Kč

1434 Kč

879 Kč

RB

3,99 % 150 Kč

0 Kč

3,48 % bonita ko 16 689 Kč

1746 Kč

1045 Kč

KB

3,89 % 150 Kč

0 Kč

3,42 %

ok

11 777 Kč

1216 Kč

725 Kč

KB

4,39 % 150 Kč

0 Kč

3,82 %

17 506 Kč

1921 Kč

1168 Kč

ČS

3,79 % 150 Kč

1999 Kč

3,34 %

ok

11 635 Kč

1184 Kč

704 Kč

ČS

3,79 % 150 Kč

1999 Kč

3,31 % zatížení ko 16 289 Kč

1658 Kč

985 Kč

HB

4,09 % 150 Kč

4900 Kč

3,61 %

ok

12 065 Kč

1278 Kč

768 Kč

HB

5,14 % 150 Kč

0 Kč

4,46 %

ok

19 089 Kč

2249 Kč

1405 Kč

UniCredit 3,94 % 200 Kč

2500 Kč

3,51 %

ok

11 849 Kč

1231 Kč

736 Kč

UniCredit 5,55 % 200 Kč

2500 Kč

4,83 %

ok

19 983 Kč

2428 Kč

1539 Kč

WHB

2999 Kč

3,77 %

ok

12 357 Kč

1341 Kč

812 Kč

WHB

4,41 % 150 Kč

0 Kč

3,83 %

ok

17 547 Kč

1929 Kč

1174 Kč

Volksbank 4,09 % 150 Kč 10 000 Kč

3,62 %

ok

12 148 Kč

1296 Kč

781 Kč

Volksbank 4,19 % 150 Kč

999 Kč

3,65 %

ok

17 214 Kč

 1859 Kč

1124 Kč

ok

ok

4,29 % 150 Kč

ok

ČSOB

4,09 % 150 Kč 20 000 Kč

3,66 %

12 065 Kč

1278 Kč

768 Kč

ČSOB

5,14 % 150 Kč 25 000 Kč

4,52 %

19 089 Kč

2249 Kč

1405 Kč

Mbank

5,39 %

4,60 % zástava ko 14 023 Kč

1684 Kč

1062 Kč

Mbank

5,46 %

0 Kč

4,66 % zástava ko 19 785 Kč

2389 Kč

1509 Kč

LBBW

3,89 % 150 Kč 10 000 Kč

3,51 %

1216 Kč

737 Kč

LBBW

4,49 % 150 Kč

0 Kč

3,97 %

1964 Kč

1218 Kč

0 Kč

0 Kč

ok

11 855 Kč

0 Kč

ok

17 843 Kč

13 Reportáž

Megasetkání v Darovanském dvoře Během krásného, slunečného víkendu (3.–4. 9. 2011) na počátku září proběhlo setkání skupin 1000+3000. Místem setkání byl tentokrát Darovanský dvůr, místo určené jak pro firemní setkání, tak i pro milovníky golfu a ty, co chtějí „vypnout“ a strávit nějaký čas v přírodě, daleko od města. Začátek akce byl v 10.00, úvodní slovo měl obchodní ředitel Vilém Podliska. Nastínil oblast podpory, která se pro obchodníky chystá v oblasti náboru, péče a prodeje. Ještě před tím ale dostali účastníci akce malou

pochvalu za to, že snědli snídani konkurenční firmě, která se v objektu nacházela. Třešničkou na dortu byla skutečnost, že nějací šotci, kteří šli večer z bowlingu, si pohráli s bannery Broker Consulting. Oko za oko…

Setkání bylo organizačně náročnější, protože se 180 účastníků dělilo na polovinu a polovina ještě do pěti skupin. První polovina, označená písmenem A, měla v sobotu celý den seminář. Druhá polovina, rozdělená do pěti skupin, měla workshopy. Skupiny se střídaly po tréninkové hodině v předem daných sálech. Právě kvůli organizační náročnosti dostal od Viléma slovo oblastní ředitel Ivan Dischinger, coby spolutvůrce programu. Do té doby nebylo zcela jasné, kdo se den

předtím účastnil otevírání kanceláře Petra Nechutného. Po vtipném vystoupení Ivana bylo zřejmé, že někteří v sále toho mnoho nenaspali a se štěstím dojeli (někteří možná rovnou z „otvíračky“ ). Ivan si vysloužil obrovský potlesk a sál se následně během přestávky pomocí mobilní stěny změnil na jeden větší sál a dvě menší zasedačky, ve kterých probíhal workshop. Na principu sdílení zkušeností a know how od obchodníků a manažerů, kterým se v dané oblasti (telefonování, doporučení, PR1, Finanční plán, PR 2, nábor) extrémně daří, byl založen seminář (pro velkou skupinu) i workshopy (pro menší skupinky). Seminář probíhal formou rozhovoru mezi řediteli a hosty, u workshopů byli do děje zapojeni kromě hostů i manažeři a obchodníci. K večeru proběhlo vyhlašování a na pódiu často stály ty hvězdy, které během dne dávaly návod ostatním, jak se zlepšit v dané oblasti, která právě jim jde nejlépe. Po večeři dali někteří přednost bowlingu, jiní klidnému posezení u skleničky, ti nejunavenější využili nabídky wellness. Našli se ale i jedinci, kterým chyběla diskotéka, ale pokud mě zdroje neklamou, zajišťování odvozu taxíkem na nejbližší taneční párty ve finále všechny odradilo. Vzkaz pro tanečníky disko: diskotéka příště bude . Zrovna tak jako další skvělé setkání v podobném duchu. Eva Smejkalová,

Pavel Hošek, oblastní ředitel

S výsledkem za 1. pololetí 2011 jsem byl nakonec spokojený, přestože začátek tohoto období nebyl moc optimistický. Rozhodl jsem se změnit některé zavedené pracovní zvyky, a to především systém pravidelné měsíční porady v rámci struktury. Zvýšil jsem počet osobních pohovorů se spolupracovníky a na pravidelných manažerských poradách byl vyvíjen tlak na zvýšení efektivity. Výsledky se po měsíci začaly ukazovat, což vedlo po ukončení pololetí ke spokojenosti napříč strukturou a také k několika postupům v Eurokariéře. Rád bych touto cestou poděkoval všem spolupracovníkům za výsledky odvedené v 1. pololetí.

Plánem do 2. pololetí je pokračovat v nastoupené cestě a ustálit pravidelné měsíční produkční výsledky na vyšších hodnotách. Hlavní přínos z Darovanského dvora vidím v představení praktických dovedností kolegů z jiných struktur. Setkání v tomto směru považuji za velmi zdařilé. Ve druhém pololetí mám plán navýšit celkový počet bodů o 15 % produkce oproti 1. pololetí. Petr Nechutný, manažer senior

Výsledky za první pololetí nedopadly zcela dle mých představ, ale celému týmu se podařilo skvěle zapracovat na efektivitě práce. Zvedly se nám samosebou také aktivity, které k naší práci neodmyslitelně patří. Je prostě vidět, že nová kancelář všechny skvěle nakopla a jdeme do toho naplno jako jeden tým. Naše společné plány jsou naprosto jasné, a to oblastní

ředitelství. Pevně věřím, že to společně dokážeme především díky skvěle připravenému kick-off meetingu v Darovanském dvoře. Mě osobně nakoplo vidět tolik nových úspěšných lidí. Moc děkuji všem za účast. Roman Skala oblastní ředitel

Nejprve bych rád složil poklonu a velké poděkování za zorganizování celého kick-off meetingu a skvělému nápadu rozdělení do skupin, kde bylo možné získat ohromně cenné zkušenosti ze všech částí prodejního cyklu, od PR1 až po získání partnerů. Všichni dotazovaní se rádi podělili o své zkušenosti a pro všechny členy našeho ředitelství byla celá akce ohromně inspirující. Naše výsledky za první pololetí odpovídají počtu aktivních obchodníků a všem jsem osobně za celé pololetí poděkoval,

Kategorie obchodník

1 | Daniela Dlouhá  2045 b. 2 | Jiří Vosyka 

1832 b.

3 | David Chalupka  1271 b.

Kategorie manažer + manažer senior

1 | Petr Nechutný jr.  4636 b. 2 | Jiří Hruška 

3801 b.

specialista podpory prodeje

ANKETA – Účastníků setkání v Darovanském dvoře jsme se zeptali: Jak jste byli spokojeni s výsledky za  1. pololetí 2011 a s jakými plány jste odjížděli z Darovanského dvora?

V Darovanském dvoře byli vyhlášení také nejúspěšnější obchodníci, manažeři a ředitelé 1000+3000 za první pololetí roku 2011. Medailová místa v jednotlivých kategoriích obsadili tito borci:

daří se nám produktově pokrýt celý „koláč“, a v počtu hypoték jsme dokonce na špičce mezi OŘ. Jsem spokojen s tímto trendem a na druhé pololetí mám v plánu jen jediné – zdvojnásobit postupně obrat, při zachování kvality obchodů a rozmanitosti produkčního koláče. A z Darovanského dvora jsem odjížděl s předsevzetím zaměřit se na vizualizaci cílů klientů a na důsledném dodržení prodejního postupu u všech členů ředitelství. Daniela Dlouhá, finanční specialista senior

S výsledky za 1. pololetí jsem velmi spokojená. Dosáhla jsem své vysněné pozice a dostalo se mi uznání. Z Darovanského dvora jsem odjížděla s jasným plánem na 2. pololetí: výsledky si udržet a stíhat u toho i dovolené a odpočinek.

3 | Jan Skolil  2985 b. (Cenu za Jana Skolila převzal v Darovanském dvoře Radek Jelínek.) Kategorie oblastní ředitel

1 | Ivan Dischinger  6719 b. 2 | Roman Skala  6460 b. 3 | Pavel Hošek  6241 b.

14 Slovensko

Nakopávačka a veľké prekvapenie Ráno nás Tatry vítali, ako je už zvykom, dažďom. Avšak v priebehu hodiny sa objavili slnečné lúče a s nimi aj malebná pestrofarebná príroda. Na konferencii zaznelo veľké množstvo nových informácií, novej formy podpory a súťaží. Program začal o 10. hodine samostatnými blokmi oboch firiem. Do 13:00 odzneli v spoločnosti Fin Consulting prezentácie výsledkov za 1. polrok 2011. Unikátnu knižnú novinku Ako vedú úspešní lídri od Briana Tracyho z rúk Julia Rusňáka prebralo 9 najlepších spolupracovníkov v kategóriách: n Najlepší hypošpecialista (B. Sedilek, J. Holan, P. Maťašovský) n Najlepší investičný špecialista (M. Roskoš, J. Sedileková, P. Maťašovský) n Najlepší neživotný špecialista (S. Nemcová, B. Nemec, J. Hruška) V tejto samostatnej časti zazneli prezentácie od „ostrieľaných“ prednášajúcich, a to Ivana Sedileka – Model Koncepcie zabezpečenia, Koncepcia Stabilný dôchodok od Tomáša Kročiana a prezentácia Dôchodkového systému od hosťa, pána Gabriela Hinzellera. V závere tohto bloku odzneli plány, ciele a cesty spoločnosti, ktoré prezentoval Julo Rusňák, a ktorými určite „nakopol“ spolupracovníkov do ďalšieho úspešného polroku. V Broker Consulting výkonný riaditeľ Juraj Huňavý začal svoju prezentáciu krátkou fotoreportážou z regaty v Grécku. Zosumarizoval výsledky za prvý polrok 2011: dosiahnutie 28 % nárastu produkcie oproti roku 2010. Novo vzniknuté riaditeľstvá sa

Medzi prezentáciami ohodnotili a odmenili Petr Hrubý a Julius Rusňák najlepších z oboch spoločností podľa jednotlivých kategórií:

Na 49°8‘11.67“ severnej šírky a 20°13‘21.86“ východnej dĺžky, vo Vysokých Tatrách v Novom Smokovci, sa udial v dňoch 9. 9.–10. 9. 2011 spoločný Kick-off meeting Broker Consulting a Fin Consulting. podieľali na celkovom výkone 16 %. Vyhodnocované boli dve kategórie: nn  ajväčší počet dosiahnutých vlastných bodov (Peter Ožvald, Alla Laláková, Pavol Petrík), nn  ajväčší počet skupinových bodov (Igor Szeles, Patrícia Balkó, Jozef Szeles). Malú pozornosť za dosiahnuté produkčné výsledky za prvý polrok 2011 v podobe knihy si budú môcť v októbri dať podpísať Brianovi Tracymu. Bola vyhodnotená súťaž „TURECKO 2011“ a predstavení spolupracovníci, ktorí si budú za odmenu užívať

pracovníkov a o práci s odporúčaniami. Regionálny riaditeľ Roman Hušek hovoril o svojej kariére v Broker Consulting v ČR, o práci manažéra a to všetko v spojitosti so šiestimi princípmi (aktivita, efektivita, jednota, inovácie, fair play, image). Záver dopoludňajšej časti patril generálnemu riaditeľovi Petrovi Hrubému. Najlepšie príležitosti do každého počasia sú v Broker Consulting – systém, ľudia, silná značka. Najlepším finančným produktom je „KARIÉRA“. Prijať vnútorne veľké ciele, nezabudnúť na duplikovateľnosť a zdieľanie. Po kvalitnom a „pestrofarebnom“ obede sa všetci účastníci presunuli do kongre-

Po vyhlásení súťaže o plavbu Za perlami Stredomoria nastalo neveriacne krútenie hlavami. krásy Turecka (Igor Szeles, Peter Ožvald, Veronika Vravková, Pavol Petrík, Miroslav Krajňák, Zsolt Czuczor, Zuzana Baffyová, Alla Laláková a Mário Ligač). Ďalej nás previedol plánom produkcie na 2. polrok 2011, riešením potrieb klienta prostredníctvom finančného plánu a záver patril fokusom na kľúčové aktivity (nábor, výber, zapracovanie, práca s odporúčaniami, efektívna práca manažéra). Alla Laláková a Pavol Petrík hovorili o zapracovaní, nábore nových spolu-

sovej miestnosti, kde prebiehal spoločný blok, ktorý otvoril Julius Rusňák hrou. Nazvime ju Život je ako koláč, z ktorého odkrajuješ. Za správne odpovede na zadané otázky Julo ukrajoval nie z pomyselnej torty, ale zo skutočnej a sladkej len tomu, kto vedel správnu odpoveď na jeho otázky. Náučne ladeným príspevkom Ivana Sedileka sme si pripomenuli, kde sa nachádza taká ľudská vlastnosť, akou je česť. Na prvý pohľad jasný význam slova. Často ale práve táto ľudská vlastnosť je posunutá

v našej uponáhľanej dobe až na druhú koľaj. Ivan sa ju snažil už trochu zabudnutú pretlačiť dopredu. Úprimne sme sa pobavili na príspevku od Igora Szelesza, ktorý urobil vtipný prierez svojim profesionálnym životom, poodhalil zákutia svojich prvých úspechov a porozprával, ako malými krôčikmi dokráčal až na miesto, odkiaľ sme ho vďaka jeho úspechom mohli so zanietením počúvať. Kick-off meeting pokračoval vystúpením Petra Hrubého, ktorý vyhodnotil stávky z februára 2011. Judita Sedíleková a Miroslav Krajňák si odniesli kartón Möetov za splnenie obidvoch podmienok svojich stávkových cieľov. Petr Hrubý sa teší na litre výbornej osviežujúcej vody EVIAN, ktoré môžu ostatní stávkujúci doručovať na centrálu do Bratislavy . Nebolo podstatné či zasvietili len malé hviezdičky, alebo sa jagali pred nami skutočné hviezdy. Dôležitá bola cesta, odhodlanie a odvaha zabojovať. Dôležitá je myšlienka, ktorá sa môže zrodiť všade – na ceste do práce, do obchodu... Energia hviezd pravdepodobne vyprovokovala nové stávky na zvýšenie rastu produkcie o 50 %, ako aj stávky človeka samého so sebou. Výsledky nevieme ani netušíme, aj tieto stávky potrebujú svoj čas na dozretie. Uvidíme neskôr. A sme zvedaví na nové hviezdy... Petr Hrubý s Julom Rusňákom vyzvali do ďalšieho „duelu“ všetkých účastníkov vyhlásením unikátnej súťaže Perly Stredomoria. Po krátkej prezentácii toho, čo sa bude hodnotiť a aké sú pravidlá súťaže, nastalo najprv neveriacne krútenie hlavami, potom zimomriavky MSC Magnifica tak tam by sme sa chceli vidieť určite všetci. Človek sa môže plaviť lodičkou, loďkou, kajakom..., ale plaviť sa touto loďou, to je sen. A týmto načrtnutým snom sa náš kick-off meeting v oficiálnej časti ukončil a my sme pokračovali veselou zábavou spojenou s bowlingom a firemnou tanečnou párty do neskorých alebo skôr skorých ranných hodín. A to nie je všetko. Niektorí, ktorí mali prebytok energie, pokračovali pešou túrou, aby sa zhlboka nadýchali zdravého tatranského vzduchu. „Stávame sa tým, na čo celý deň myslíme.“ Tak poďme do toho na plný plyn v druhom polroku 2011. A to sme už úplne na konci nášho spomínania a rozprávania. Akurát ešte krátka poznámka: konferencia ešte len skončila a my sa už tešíme na jej ďalšie pokračovanie a potom ďalšie a ďalšie. Svetlana Husarová a Erika Süčová

Regionálny riaditeľ

1 | Igor Szeles 2 | Ivan Sedilek 3 | Stanislav Jendrišák

Riaditeľ

1 | Judita Sedileková 2 | Patrícia Balkó 3 | Jozef Holan

Manažér

1 | Jana Šaturová 2 | Silvia Nemcová 3 | Monika Janíčková Hanzesová

Finančný konzultant a špecialista

1 | Peter Ožvald 2 | Pavol Petrík 3 | Martin Lipták

16

17

Broker Expert

Jak Experti krotili draky Vedle strhující „dračí“ prezentace na téma, jak myslet dopředu a nenechat se ovlivnit negativními věcmi, se na expertním Kick-offu probíraly také výsledky prvního pololetí. Na pódiu se vystřídali všichni, kteří během uplynulých šesti měsíců postoupili nebo obhájili své pozice. Při vyhlašování se na stupních vítězů objevili „skokani roku“ i „hvězdy stálice“. Jednou ze stálic a notoricky známých tváří je Roman Chlubna, který se na stupně vítězů vypracoval nejen ve své „Meisterstück“ kategorii obchodník, ale tentokrát už i jako manažer. V kuloárech se Roman zmínil, že po delší době, kdy se věnoval jen vlastnímu obchodu, zjistil, že pokud člověk nese celé břemeno sám, dříve nebo později si „zničí záda“. Proto se rozhodl se o své břemeno podělit.

Broker Expert

Hlavním tématem zářijového Kick-off meetingu Broker Expert se stali draci. Desítky Expertů si dokonce odvezly z Třebíče velmi neobvyklý suvenýr. Místní tatérka totiž zájemcům aplikovala během večerního programu Henou obrázek draka na nejrůznější části těla. Drak se stal symbolem toho, co nám brání myslet na budoucnost a být úspěšnými, toho, co každý z nás musí v sobě potlačit a zkrotit – negativního myšlení. Inspirací pro všechny přítomné ženy byly dvě nejúspěšnější obchodnice Broker Expert. Petra Rysová a Lenka Andršová totiž zvládají vedle své práce také péči o malé děti. Pro kolegyně, které nevědí jak na to, prozradila Lenka svoji strategii: schůzky si domlouvá na dva dny v týdnu, kdy má domluvené hlídání, a zbytek zvládá po večerech. Hostem meetingu byl také Richard Siuda ze společnosti Conseq, který účastníkům vysvětlil současnou situaci na světových akciových trzích. Součástí odpoledního programu bylo vyhodnocení výsledků Broker Expert za první pololetí roku 2011. Do elitní skupiny medailistů se v jednotlivých kategoriích propracovali tito úspěšní krotitelé draků:

Top of Broker Expert, 1. pololetí 2011

Kategorie obchodník 1. Roman Chlubna 2. Petra Rysová 3. Lenka Andršová Kategorie manažer/ konzultant senior a manažer senior 1. Filip Andrš 2. Roman Chlubna 3. Ivana Kuchtová Kategorie ředitel 1. Jiří Hodný 2. Jan Smutný 3. Martin Dlabola Speciální ocenění Jana Šmardová

(vlastní body) 1775 b. 1452 b. 1253 b. (celkové body) 3274 b. 2549 b. 2367 b. (skupinové body) 5317 b. 4751 b. 3584 b. 16 819 b.

Překvapením večera byla kapela manažera senior Petra Andrše

ANKEta – Účastníků Kick-off meetingu v Třebíči jsme se zeptali: Jak se vám líbil dnešní Kick-off meeting? Jaký význam mají pro vás setkání tohoto typu? Co konkrétně vás nejvíce zaujalo a ovlivnilo? Máte raději denní, nebo večerní část programu? Honza Smutný, oblastní ředitel

Na těchto akcích jde především o setkání s těmi více i méně úspěšnými kolegy. Když cítím atmosféru v sále a vidím se v tom týmu lidí, dostávám další chuť do práce a přichází také spousta nových nápadů. Nabíjí mě to. Je pro mě důležitá atmosféra: pracovní část a lidé, s nimiž se tady setkávám. Večer je hlavně o neformálním popovídání si. Přes týden v pracovní době člověk nemá čas si zavolat s kolegy z jiného regionu a vyměnit si zkušenosti. Večer tedy považuji za stejně podstatnou část, jako je ta pracovní. Velký význam má také to, že se tady můžeme ve výsledcích popasovat s kolegy. To porovnání a vyhlášení nejlepších lidí zase dává člověku nový impuls a podněcuje zdravou soutěživost. Jsem moc rád, že do tohoto týmu patřím. Co více si přát od společnosti než to, co nám dává Broker Expert, včetně lídrů – Jardy Černého, Petra Hrubého, Jany Šmardové a spol. Dušan Tomčo, oblastní ředitel

Dnešní meeting se mi moc líbil. Tyto akce mě hodně nakopávají a ovlivňují moji práci. A jsem rád, že se sem dnes dostali také někteří klíčoví lidé z mého týmu, kteří na minulém meetingu nebyli. Doufám, že jim to pomůže v práci. Podle jejich prvních reakcí to vypadá, že ano. Největší dojem na mě asi udělala prezentace o drakovi. To přirovnání a celá prezentace mi pomohla v tom smyslu, že jsem se utvrdil, že úplně stejně jako cítím některé věci já, smýšlejí i další lidé v Brokeru. Určitě souhlasím s příměrem zkrocení draka a myslím si, že dnes řada lidí

pochopila, co musí člověk udělat sám se sebou, aby dokázal udělat krok dopředu v práci – ať už týmové nebo vůbec celého Brokeru. Pokud se týká otázky, zda mám raději denní program, nebo večery, jsou pro mě zajímavější ty pracovní části. Ale večery jsou taky fajn a mnohdy si člověk i při tom neformálním povídání ty nabyté myšlenky třídí. Velkou výhodou na takovýchto setkáních je, že člověk může prohodit pár slov mezi čtyřma očima s mnoha kolegy. Za večerní část programu jsem rád hlavně kvůli svým spolupracovníkům. Většinou se scházíme jen v kanceláři při práci a možnost neformálního setkání nejen se svými kolegy, ale i s lidmi z jiných regionů, je určitě významným zpestřením. Filip Andrš, manažer senior

Mně se Kick-off líbil. Taky proč by se mi nelíbil, když jsem byl čtyřikrát na pódiu... (smích) Je to pro mě motivační, ale hlavně zavazující. Beru to tak, že když tam jednou jsem, tak tam musím být i příště. Dnešní setkání se určitě projeví na výsledcích. Mám tady dva nováčky a jejich reakce jsou suprové. Jsou to lidé, kteří mají tři dny podepsanou smlouvu. Tadeáš Spousta, manažer

Kick-off meeting mě určitě namotivoval k tomu, abych dále rozvíjel svůj tým. Jsem trochu analytický typ, takže mám raději pracovní část setkání, kde mohu načerpat nějaká data a čísla. Zajímá mě také představení úspěšných lidí. Velký dojem na mě udělal úspěch Filipa Andrše. Jeho výkon je výborný a to, že nabral takovou spoustu lidí za tak krátký čas, je úžasné. Největším přínosem na takovýchto setkáních je pro mě vždycky porovnání s ostatními kolegy, vyslechnutí zkušeností těch nejúspěšnějších. Zajímá mě, jak to dělají. To je pro mě největší motivace.

Martin Kubeš, reprezentant

Měl jsem hodně dobrý pocit z úvodu, kde se mluvilo o tom, jak vlastně člověk funguje, jak pracuje lidský mozek a co s tím dělat, když přijde na nepříjemné věci, které by měl dělat. Velmi mě zajímala také prezentace o investicích. Motivující dnes pro mě bylo vidět lidi, kteří už uspěli. Takže celkově dobrý. Myslím, že do mozku se mi dostalo něco, co se tam mělo dostat. Renata Bělašková, nováček

Všechny dnešní přednášky byly trochu na způsob knížky Tajemství, kterou jsem četla. Takže se mi potvrdily věci, které už jsem měla zažité. Vím, že určitě dokážu splnit své cíle, a doufám, že budu pro tuto firmu přínosem a povede se mi v co nejbližší době dospět co nejvýš. Líbila se mi prezentace o dracích, ze které bylo patrné, že uspět dokáže každý, kdo si za tím stojí. Dnešní seminář mě určitě velmi ovlivnil a dodal mi chuť do práce. Eva Smejkalová, specialistka podpory prodeje

Na setkání s experty se vždycky těším, pokaždé mě nabijí energií. Co se týče organizace a hotelu: na stránkách byl hotel krásně nasvícen, už vím proč. Když jsem přijížděla na náměstí, třikrát jsem ho přejela, přestože mě navigace upozorňovala, že jsem v cíli. O sprše v konferenčním prostoru během bouřky nikde také nebyla ani zmínka, i tak ale považuji tento kick-off za jedinečný. Třešničkou na dortu bylo vystoupení kapely, jejímž frontmanem je manažer Broker Expert.

ázání

Navázání vztahu s klie Navázání vztahu s klientem 19

Manažer – prodejní dovednosti

avázání s klientem Navázánívztahu vztahu s klientem

Přizpůsobení se osobnímu vystupování klienta

Dnes budeme mluvit o přizpůsobení se osobnímu vystupování klienta, tedy o řeči těla. Podíváme se na to, jak se u klienta chovat tak, aby si nás rychle oblíbil. Většina obchodníků trénuje pouze co u klienta říkat. Přitom řeč těla má zásadní vliv na to, zda nás má někdo rád či ne. Pamatujte si, že lidé mají rádi ty, kteří se jim nejvíce podobají – doslovně i obrazně. Přizpůsobení se osobnímu vystupování je jednou z nejsnadnějších a nejefektivnějších cest podvědomého působení na vašeho klienta. Přizpůsobení je něco jako napodobování, jako zrcadlový obraz vystupování vašeho klienta. Neznamená to však, že musíte být stejní, neznamená to ani imitování vašeho klienta v pohybech (to by mohlo být nápadné a urážející). Znamená to, že bude-li vás a vašeho klienta někdo pozorovat, brzy si všimne, že se v osobním vystupování a v gestech velmi podobáte. Když se s někým setkáte poprvé, sledujte, jak sedí, a pak si sedněte také tak. Jestliže mu umožníte, aby se posadil první, je to snadné. Jestliže už sedíte, prostě upravte svou pozici, když si sedne. Byli jste někdy na večírku a všimli jste si, že tři lidé, sedící pohromadě na gauči, téměř vždy sedí stejným způsobem? Jestliže někdo z nich změní svůj způsob sezení, ostatní ho následují. To je přizpůsobování se na neuvědomělé úrovni. Jestliže váš klient změní polohu při sezení, počkejte chvilku a pak náhodně upravte po-

V minulém díle našeho seriálu jsme si řekli, že k navázání vztahu s klientem můžeme použít mnoho postupů. Důležité je nepoužívat pouze jeden. Nevystačíte pouze s pochvalou klienta typu „Pane, vy máte nádherného pejska“ nebo se samotnými zahajovacími otázkami „Jak se máte?” a „Co očekáváte od dnešní schůzky?” Špičkoví obchodníci a manažeři znají a používají mnoho technik k navázání a budování vztahu. Čím více jich vy osobně dokážete během schůzky s klientem použít, tím budete rychleji a úspěšněji navazovat a rozvíjet vztah s klientem. 1) Přizpůsobení se osobnímu vystupování klienta. 2) Přizpůsobení se klientově řeči. 3) Přizpůsobení se myšlenkovému procesu klienta. 4) Odůvodněný kompliment. 5) Myslet a mluvit kladně. 6) Odhalení kupní motivace klienta.

dobně vlastní polohu, abyste se přizpůsobili. Pokud čekáte, bude tato změna nenápadná. Pamatujte si, že jsme sociální bytosti a je pro nás přirozené budovat vztah. Když sedíte, stojíte nebo gestikulujete stejně jako váš klient, podvědomě mu komunikujete sdílený výrazový prostředek. Je to tak, protože náš způsob, jak sedíme, stojíme a gestikulujeme, je mocným prostředkem komunikace, a kdokoli dělá tyto věci jako my, komunikuje stejným způsobem jako my – hovoří naším jazykem. Přizpůsobování se zpočátku může zdát trapné. Můžete dokonce mít pocit, že takový postup je na překážku vašemu jednání. To je přirozený pocit. Při troše praxe se doká-

žete přizpůsobovat osobnímu vystupování vašeho klienta, kdykoli budete chtít, a přitom na to nebudete muset myslet. Vyzkoušejte si tento postup na sobě. Během konverzace s přítelem nebo s členem rodiny se začněte druhé osobě přizpůsobovat. Všimněte si, jak konverzace postupuje. Pak po několika minutách změňte svůj postoj, abyste se od druhé osoby co nejvíce odlišovali, a sledujte, jak bude konverzace pokračovat. Po několika minutách se přizpůsobte tělesnému projevu druhé osoby a všimněte si, co se stane s konverzací. Jaké rozdíly jste pozorovali u sebe a u druhé osoby? Zpočátku si někteří myslí, že tento postup je trapný. Při troše praxe by se však měl zau-

tomatizovat. Přijdete na to, že vaše interakce s lidmi jsou příjemnější a snadnější. Když se přizpůsobujete, všímejte si, jak mění druhá osoba tělesný projev, jak se od vás liší. Vyčkejte několik okamžiků a pak jakoby náhodou změňte svou polohu, takže se přestanete odlišovat. Klíč je v tom, že se přizpůsobujete nepravidelně a co nejjemněji. Někdy prosté přizpůsobení se nestačí. Setkáte se s člověkem, který je mimořádně neposedný. Snaha neustále se přizpůsobovat osobě, která nevydrží klidně sedět, by byla nejen obtížná, ale pro vás i nepříjemná.

Odlišné přizpůsobování Jste-li s klientem, který často mění polohu těla, mohlo by ho přizpůsobování se každému jeho pohybu upozornit na to, že ho napodobujete. To by mohlo poškodit právě ten vztah, který se snažíte vybudovat. Abyste tomu zabránili a přitom pokračovali v přizpůsobování se, můžete využít techniky, která se nazývá odlišné přizpůsobování: přizpůsobte některou část svého těla jiné části těla vašeho klienta. Příklad: n Jestliže váš klient sedí se zkříženýma nohama, zkřižte ruce na prsou, ale nohy nechte volně na podlaze. n Má-li váš klient zkřížené ruce, zkřižte svá zápěstí, nohy nebo kotníky. n Potenciální zákazník, který se opírá zády o sedačku, může být odlišně napodoben opíráním se o bok. n Jestliže si klient opře ruku o bradu, dejte si ruku k hlavě. Pokud budete mít ruku v podobné poloze, je to dobré.

n Jestliže zákazník sedí s rozkročenýma no-

hama, ponechte své ruce otevřené. Pravý klíč k přizpůsobování se spočívá v tom, že přizpůsobujete své tělo tak, aby se váš postoj podobal postoji vašeho klienta.

Co s neklidným klientem Jestliže má váš klient sklon k mírnému poskakování nebo pohybování nohama v určitém vnitřním rytmu, klepejte prsty stejným tempem, jakým pohybuje nohama. Je málo pravděpodobné, že si uvědomí, co děláte, přesto se přizpůsobíte projevu jeho těla natolik, že uchováte vztah. Alternativou k poklepávání prsty je nepatrné, mírné přikyvování k rytmu klientovy nohy. Je jen malá možnost, že si těchto pohybů klient všimne. Důležité je, že jeho podvědomí přijme tuto informaci a tím se naváže a prohloubí váš vztah. Jak poznáte, že jste vybudovali vztah napodobováním osobního vystupování klienta? Provedete zkoušku, abyste získali jistotu, že máte vztah vybudovaný. Jde o takzvané vedení klienta. Postup je následující: Několik minut napodobujete osobní vystupování svého klienta, potom mírně změníte svůj postoj a počkáte asi půl minuty, abyste zjistili, zda klient také změnil svůj postoj tím způsobem, aby se vám přizpůsobil. Pokud ano, máte jistotu, že máte pevně navázaný vztah. Vždy si položte otázku: „Když jsem změnil svou polohu, následoval mě a změnil také svou polohu?” Dobrou otázkou je, za jak dlouho má klient změnit svou polohu. Často jde o více než půl minuty. Samotné přizpůsobení se klientovi trvá několik minut, než vás ten,

koho vedete, začne podvědomě následovat. Proto nečekejte, že vás klient bude následovat ihned, a dejte tomu čas.

Co dělat, když zjistíte, že vám vedení klienta nefunguje Změnili jste svou polohu a klient vás nenásledoval ani po půl minutě. To znamená, že podvědomí klienta vás ještě neakceptovalo. V klidu se vrátíte do původní polohy, kterou jste napodobovali klienta, a několik minut budete tímto způsobem klienta kopírovat. Potom uděláte pokus číslo dvě – změníte svou polohu. A pozorujete, zda vás klient následuje. Pokud vám to nevyšlo ani na podruhé, opakujte postup. Uvědomte si, že když klient nekopíruje vaši řeč těla, je to známka toho, že vás z nějakého důvodu nepřijal. To samozřejmě není duvod k panice. Naopak je to skvělá bezprostřední zpětná vazba. Klient vám dává podvědomě najevo: „Začni se mnou jednat jiným způsobem a potom se spolu dohodneme.“ K úspěšnému vedení klienta vám samozřejmě pomůžou různé prezentační materiály, psaní společných poznámek, prezentace myšlenek na papír atd. Přesné techniky si můžete procvičit na dvoudenním tréninku PROFI OBCHODNÍK, kde se dozvíte přesné postupy a získáte okamžitou zpětnou vazbu, co nám jde velmi dobře a co vylepšit. Příště se podíváme na další techniku k navázání vztahu, kterou je PŘIZPŮSOBENÍ SE KLIENTOVĚ ŘEČI. Vilém Podliska, obchodní ředitel

Seminář „Profesionální obchodník“ Profi obchodník I

Profi obchodník II

Seminář určený talentovaným absolventům Finanční abecedy (po složení zkoušky Z).

Novinka letošního podzimu, která navazuje na úspěšného „Profi obchodníka I“, je zaměřena na praktický trénink těchto oblastí:

n Trénink

n správná

n navázání

PR-1 s využitím videokamery kontaktu n v ytvoření vztahu n zjištění motivů klienta

n z vládání

argumentace při prodeji námitek n techniky uzavření obchodu n několik způsobů, jak si správně říci o doporučení

Termíny seminářů Profi obchodník I a II najdete na OK Netu. Přihlášky zasílejte na adresu [email protected].

20

21

Výsledky srpen 2011

Výsledky srpen 2011

Skupinové body

vlastní body

Jméno

Body Jméno

Jméno

Body Jméno

Jana Šmardová

3 213

Lenka Lamková

Body 786

Jiří Vosyka

586

Ludvík Vaněk

Body 202

Roman Hušek

2 835

Roman Skala

772

Marcel Hynek

476

Martin Karásek

202

Jana Zíbová

2 542

Jindřiška Dresslerová

768

Petra Rysová

431

Kristýna Nožinová

201

Michal Koubek

2 531

Jiří Hodný

762

Lenka Andršová

368

Martin Koiš

191

Luděk Vokoun

2 315

Václav Vích

735

Vladimíra Pavlíčková

341

Martin Kubát

182

Emil Malý

2 159

Jana Holátová

727

Daniela Dlouhá

306

Dušan Birka

180

Pavel Šimků

2 002

Petr Soler

706

Richard Haidlmayer

300

Daniela Bradová

179

Ondřej Schejbal

1 911

Monika Fundová

641

Jan Hroch

288

Jiří Janda

178

Matěj Kubrt

1 663

Jiří Nekvapil

627

Martin Pech

287

Tomáš Růžička

177

Ivan Dischinger

1 401

Čeněk Liška

616

Lukáš Křetínský

283

David Zíma

175

Rudolf I Gusti

1 384

Jan Smutný

614

Aleš Kestler

279

David Hercig

173

Jan Tuček

1 061

Jakub Krčmář

612

David Chalupka

260

Petr Alexa

170

912

Petr Nechutný

575

Martina Froňková

254

Petr Boháč

169

Drahomír Olšiak

853

Jaroslava Šlaufová

573

Martina Pomikáčková

250

Irena Dalecká

167

Pavel Hošek

836

Michal Budín

573

Tomáš Rychtecký

247

Ivan Remeš

164

Filip Andrš

832

Josef Vašíček

522

Lenka Lukešová

243

Hana Kroupová

162

Radek Jelínek

827

Václav Pipek

521

Pavel Houška

238

Jiří Kochman

161

Julius Šafr

803

Jana Bachurová

237

Petra Čápová

159

Renata Soukalová

228

Zdislava Bednářová

157

Pavlína Golková

225

Kamila Schneiderová

155

Anketa – skupinové body

Michal Voltner

218

Jan Gruza

155

Jiří Fučík

217

Jiří Tomíček

154

Své výsledky komentují nejúspěšnější ředitelé měsíce srpna:

Michal Novák

216

Milan Vokoun

153

Ladislav Brückner

207

Petr Nechutný

152

Tomáš Hollmann

204

Jiří Hanousek

152

Petr Nechutný st.

Jana Šmardová, regionální ředitelka Broker Expert

Zlatá příčka v tomto měsíci patří každému, kdo v našem ředitelství přispěl bodíky. Je to pro nás nový začátek zlatých pozic, a to na všech úrovních kariéry.

Roman Hušek, regionální ředitel

Srpen byl pro některé z nás odpočinkový a pro některé pracovní. Je vidět, že i v letních měsících se dovedeme donutit k pravidelným výkonům. Všem, kteří se podíleli na tomto skvělém výsledku, gratuluji a děkuji za skvělou práci! P. S.: Mám tušení, že v dalších měsících budeme obsazovat první místa…  Těšte se!!

Jana Zíbová, regionální ředitelka

Dita Surjomartono v prosincovém OK Info napsala: „Více žen do vedení, ať to na poradách není jako na srazu tučňáků… “ Je fajn, že se nám podařilo s Janinou Šmardovou tento měsíc „odtučňákovat“ stupně vítězů . Druhým dechem dodávám, že vyhráváme společně. Gratuluji všem, kteří jsou zodpovědní sami za sebe, a přeji hodně úspěchů.

počet nováčků Jméno

Body Jméno

Body

Jan Hlinovský

3

Libor Hansel

2

Petr Janovský

3

Jaroslav Hekal

2

Marcela Kubátová

3

Petr Hošek

2

Ondřej Masopust

3

Michal Klátil

2

Karel Sůva

3

Iveta Kohoutová

2

Ľubomír Kováčik

2

Lukáš Křetínský

2

Alla Laláková

2

Eva Patová

2

Ivan Dischinger

2

František Rejzek

2

Ondřej Fousek

2

Petr Soler

2

Martin Haňavec

2

Jana Štantejská

2

Anketa – vlastní body Své výsledky komentují nejúspěšnější obchodníci měsíce srpna: Jiří Vosyka, manažer

Těší mě, že jsme s mým kolegou Marcelem Hynkem obsadili první a druhé místo. Máme několik skvělých partnerů a je to vlastně i jejich práce. Srpen byl opravdu úspěšný měsíc. Marcel Hynek, manažer

Za výsledky stojí hlavně získaná důvěra klientů, důvěra v to, co říkám. Srpnový výsledek byl

ovlivněn nutností uzavřít rozpracované obchody připravené na září. Petra Rysová, manažerka Broker Expert

Stephen R. Covey ve své knize 7 návyků skutečně efektivních lidí mj. říká: 1. Buďte proaktivní, 2. Začínejte s myšlenkou na konec, 3. To nejdůležitější dávejte na první místo. Kdyby tyto tři návyky skutečně nevedly k soukromým vítězstvím, nekoupilo by si tuto knihu více než 15 milionů lidí po celém světě. A já bych nedokázala každý pracovní den sjednat alespoň dvě smlouvy

Jak se počítají výsledky pro OK Info: Bodové výsledky jsou rozděleny do dvou kategorií – vlastní body (body pouze z vlastní produkce) a skupinové body (body pouze z podřízených spolupracovníků). U skupinových bodů jsou navíc odečteny skupinové body

a psát týdně 100 bodů, což jsem si předsevzala v červenci a zatím se mi to daří. Myšlenka na konec? Na zářijovém kick-offu v Třebíči proběhlo vyhlašování nejlepších obchodníků společnosti Broker Expert za první pololetí a skončila jsem až druhá . Být nejlepší musí být fantastický pocit, a tak jsem se rozhodla, že udělám maximum proto, abych ho příště sama zažila!

podřízených, které získali na stejném kariérním stupni, tj. vyhodnocovanému spolupracovníkovi z těchto bodů nebyla vyplacena žádná peněžní diference. Body jsou spolupracovníkům počítány za produkJan Bláha, vedoucí oddělení IT ci v České republice. 

22

23

Téma měsíce

Téma měsíce

Fotbal v barvách Broker Consulting

Fotbal je pro řadu lidí v Broker Consulting srdeční záležitostí. Mezi našimi kolegy najdeme zapálené fotbalové fanoušky, nadšené hráče soutěží všech úrovní, bývalé vrcholové hráče, fotbalové rozhodčí a také tři muže, kteří se rozhodli spojit svou lásku k fotbalu se značkou Broker Consulting. Luděk Vokoun, Ivan Dischinger a Rudolf I Gusti investovali své finance do fotbalových klubů. Co je k tomu vedlo a do jaké míry se jim tato investice vyplácí?

Luděk Vokoun: V Chrástu mi neřeknou jinak než „prezidente“ Chrást je malá obec severně od Plzně. Žije tady 1800 obyvatel. Mezi nimi také náš regionální ředitel Luděk Vokoun. Krátce po tom, co se sem před deseti lety nastěhoval, se stal prezidentem místního fotbalového klubu Spartak Chrást. Luděk je známý tím, že když se do něčeho pustí, dělá všechno pro to, aby byl nejlepší a vítězil. Takže s nástupem nového prezidenta začala v Chrástu nová éra fotbalu. Během Luďkova působení Spartak Chrást 3krát za sebou postoupil a dostal se tak do krajského přeboru, což bylo pro obec této velikosti historickým

úspěchem. V nejvyšší krajské soutěži se v posledních letech dostali třikrát za sebou Tričko a čepici s logem Broker Consulting na druhou příčku a v loňském roce jejich si v Chrástu zamiloval i místní kuchař sportovní kariéra vyvrcholila vítězstvím v kraji. Prezident je osobou, která rozhoduje o všem, co se v klubu děje, a zabezpečuje pro něj finance. Díky Luďkovi se v Chrástu hraje atraktivní fotbal, při kterém je na co koukat. Jeden takový zápas jsem osobně navštívila. Podotýkám, že patřím k „fotbalovým ignorantům“, kteří nemají ponětí o pravidlech, a na fotbal jsem jela poprvé v životě – do Chrástu. Atmosféra chrásteckého stadionu mě ale naprosto pohltila. Prožila jsem tady krásné slunečné páteční odpoledne s vůní klobás na grilu, tribunou plnou fanoušků a stadionem obrandovaným od hlavy až k patě. Logo Broker Consulting 

24

25

Téma měsíce

Téma měsíce

Viktoria Plzeň je mistrem nejvyšší české fotbalové soutěže a v současné době také jediným českým klubem, který hraje pohárové soutěže (Champions League). Tribuny stadionu v současné době procházejí velkou rekonstrukcí, po jejímž dokončení se kapacita zvýší na 13 tisíc diváků

Ukázky článků o FC Spartak Chrást v regionálních a sportovních médiích

(a také logo Luďka Vokouna) tady nemůžete přehlédnout. Je totiž úplně všude. Visí na několika reklamních plochách kolem trávníku, na stěně kryté tribuny i na světelném ukazateli stavu utkání. Trička a čepice s logem Broker Consulting v Chrástu nosí všichni od Luďka přes hráče, trenéra, hlasatele až po prodavače klobás a piva. Pro fotbalový tým nechal Luděk vyrobit několik sad oblečení, na kterém dominuje na prsou výrazný nápis Broker Consutling. Vedle dvou teplákových souprav a tréninkových triček mají všichni hráči také dvě sady dresů (oranžové a modré). Díky nim vidí naše logo diváci na cca 35 soutěžních a 10 přátelských utkáních za sezonu a dostává se také pravidelně na stránky regionálního tisku. Podle Luďkových slov dnes už není v týmu nikdo, kdo by nebyl zároveň klientem Broker Consulting. O většinu manšaftu se po stránce financí a především pojištění stará Richard Haidlmayer, který je nejen úspěšným hráčem, ale také naším úspěšným obchodníkem. Business prý ale není hlavním důvodem, proč Luděk do chrásteckého fotbalu investuje své prostředky. „Je to koníček, člověk tím žije. Určitě tady nejde o business. Člověk do toho musí být fanda, musí k tomu mít vztah. Je to láska, vztah, touha po vítězství. Je příjemné, když mi lidi v Chrástu neřeknou jinak než ,prezidente‘. Jsem rád úspěšný, dělá mi dobře, že jsme první a že lidi tleskají,“ prozrazuje regionální ředitel n Luděk Vokoun.

Ivan Dischinger: Splnil se mi sen – Broker Consulting je v 1. fotbalové lize

Názor hráče Richard Haidlmayer, hráč chrásteckého fotbalového týmu a konzultant Broker Consulting Jaký je váš vztah k FC Chrást?

Je tady úžasná parta a hrajeme nejlepší fotbal v kraji. Věřím, že příští rok už budeme rozdávat radost v divizi. Kdybych nezačal hrát v Chrástu, tak možná ani „nekopu“ za Broker Consulting. Jak ovlivňuje fotbal váš život a kariéru?

Fotbal je mojí součástí a hlavně odreagováním. A co se týče kariéry, i v tom mi hodně pomáhá. Převážná skupina mých klientů jsou fotbalisti. Od 1. ligy až po „prales“. Co znamená pro chrástecký tým osobnost Luďka Vokouna?

Bez Luďka by se takový fotbal v Chrástu nikdy nehrál. Všichni to vědí, kromě obecního zastupitelstva. Jak vnímají značku Broker Consulting vaši spoluhráči?

Mají to v povědomí. Cokoliv potřebují, obracejí se na mě, ačkoliv u nás chvilku hrál i někdo z konkurence. Podstatná většina se mnou spolupracuje a nově příchozí se postupně přidávají .

Pokud sledujete nejvyšší českou fotbalovou soutěž – 1. Gambrinus ligu, pravděpodobně vám neuniklo, že při zápasech na stadionu Viktorie Plzeň dominuje pod kotlem domácích velká reklama Broker Consulting. Objevila se tady zásluhou oblastního ředitele Ivana Dischingera. Ivan o sobě říká, že je klubista, který má dvě srdeční záležitosti: Viktorii Plzeň a Broker Consulting. Ve Viktorce svého času 10 let pracoval coby obchodní ředitel. V letošním roce se rozhodl vstoupit do tohoto klubu znovu – jako sponzor. S přispěním centrály Broker Consulting (ve výši cca pětiny celkové částky) vložil své prostředky do třicetimetrové reklamy umís-

těné na jednom z nejlukrativnějších míst stadionu – pod kotlem domácích, v záběru televizních kamer. Logo naší společnosti tak vidí při každém zápase Viktorie v průměru 7 tisíc návštěvníků stadionu a k tomu další stovky tisíc televizních diváků. Ivan Dischinger věří, že současná spolupráce s Viktorií Plzeň není jen výkřikem jedné sezony, ale bude pokračovat dále a třeba se i navyšovat. Nejde tady ale jen o komerci. Ivan chce svými penězi podpořit celý klub a především mládež. Součástí dohody je i partnerská smlouva, kde se bude prezentovat spojení „Mistra ligy“ a „Mistra ve finančním poradenství“ – spojení nejlepších. Členům klubu budou v oblasti financí k dispozici naši předem určení konzultanti, kteří budou ze své produkce odevzdávat maximální partnerské odvody – tj. 200 Kč za bod. Tyto peníze budou určeny klubu.

„Nejde tady prioritně o profit, ale spíše o službu, aby široké spektrum lidí ve fotbale znalo naše služby,“ říká Ivan Dischinger a prozrazuje také, proč se rozhodl své peníze vložit právě do plzeňského fotbalu: „Z Viktorie Plzeň jsem před pár lety odcházel z důvodů nespokojenosti s vedením klubu. V té době přišla nabídka od Broker Consulting, kterou jsem přijal a naplno využil. Kdysi jsem si řekl, že pokud se vrátím k fotbalu, tak jedině hlavním vchodem. A to jsem si teď jako významný spoznor splnil. Navíc tady neprezentuji sám sebe, ale společnost, která mi dala příležitost a umožnila mi vydělat peníze. Při svém businessu jsem chtěl jít systémem viditelnosti ve velkém klubu. Chtěl jsem, aby se firma Broker Consulting objevila v první fotbalové lize a můj sen se splnil. Reklama vypadá výborně a já n z ní mám obrovskou radost.“ 

26

27 Výsledky august 2011

Téma měsíce

Rudolf I Gusti: Fotbal mě provází celý život

výsledky Slovensko

Třetím fotbalovým nadšencem a mecenášem je regionální ředitel Rudolf I Gusti. Jeho srdeční záležitostí je fotbalový tým TJ Mars Svratka, v němž figuruje jako generální sponzor. Logo Broker Consulting je na svrateckém hřišti umístěno hned několikrát: na zastřešené tribuně (tady nepřehlédnutelně září ohnivý kůň) a další plocha patří Broker Consulting na zábradlí kolem hřiště. Rudolf přispívá fotbalistům také na oblečení, proto se naše značka objevuje i na teplákových soupravách všech týmů. Rudolf má ve Svratce kancelář, svého času býval jedním z nejlepších brankářů na Vysočině a jeho jméno bylo ve zdejším fotbalovém světě pojmem. Za svůj fotbalový život chytal v mnoha mužstvech v Praze, Středočeském kraji a na Moravě od okresních přeborů, krajských soutěží až po 2. celostátní ligu malé kopané. Dnes se pyšní tím, že ve svých 47 letech chytá 3. ligu Žďárska a hraje v jednom mužstvu se svým 21letým synem. Oddíl zároveň trénuje. Navázáním spolupráce s TJ Mars Svratka, ale i s dalšími sportovními kluby se Rudovi otevřely nové cesty k businessu. Pro celý fotbalový oddíl nyní uzavírá Broker Consulting úrazové pojištění. „Mým cílem je, aby všichni členové oddílu prošli naší kanceláří,“ prozrazuje své záměry Ruda. Už v tuto chvíli má

Martin Lipták, privátny špecialista Fin Consulting

Názor marketingového manažera Michal Zátko, marketingový manažer

Fotbal patří k těm fenoménům, s nímž lze bez obav spojit značku Broker Consulting. Všichni, kdo o takovém kroku uvažují, by však měli vědět, že transparent na hřišti nebo logo na dresech nevytvoří zkratku k rychlému nárůstu produkce. Uspokojení se dostavuje často víc v rovině emociální než obchodní. Proto doporučuji nalézt před podepsáním smlouvy o partnerství i další marketingové či obchodní příležitosti, které z takového vztahu mohou plynout. A – jako obvykle – připomínám, že jakékoli užití značky je potřeba si nechat schválit zástupcem oddělení marketingu. K dispozici je adresa [email protected]. Přeji hodně zdaru.

Čo stojí za mojím augustovým výsledkom? Dovolenka tento rok nebola, tak čo budem robiť :-). Kolegom by som rád odkázal, nech sú všetci zdraví, aby mali dosť síl do práce...

Antónia Janečková, privátny špecialista Fin Consulting Aj napriek tomu, že v letnom období bola ťažšia práca s klientmi, podarilo sa mi udržať si prijateľný výkon, čo sa odzrkadlilo v produkcii. Môj plán na najbližšie obdobie je určite viac a tiež pracovať naďalej na sebe. Dôležitá je hlavne kvalita a nie kvantita. Za všetko chcem hlavne poďakovať ľudom, ktorí sú okolo mňa a podporujú ma v tejto práci.

Ivan Sedilek, regionálny riaditeľ Fin Consulting Som rád, že máme letné obdobie za sebou a všetci sa už môžeme opäť sústrediť na prácu. V auguste sme išli oproti júlu hore a udali sme tak trend ďalšieho vývoja krivky. Ďakujem celému tímu za prebratie sa z júlovej letargie a teším sa na zvyšok roka. P. S.: Do Vianoc je už len 89 dní a dnes si na tie bohaté zarábame!

Igor Szeles, regionálny riaditeľ Výsledok za august neodzrkadľuje skutočnosť, aká bola naplánovaná. Každý výsledok je priamo úmerný tomu faktu, koľko ľudí má vo firme dlhodobé, strednodobé a krátkodobé ciele.

spočítáno, že se mu investice do svrateckého fotbalu vyplácí. Tato spolupráce mu přinesla řadu nových klientů a doporučení a Ruda má v plánu „koupit“ další oddíly na Vysočině. Ačkoliv je forma spolupráce se „srdečními“ kluby u každého z našich ředitelů postavená na trochu jiném principu, v jednom se všichni tři shodují: u investice do fotbalu nejde o business. Jak říká Ruda: „Jde tady hlavně o lásku k fotbalu a ke sportu. Vydělávám peníze a snažím se pomoct sportu, který mám rád. Funguje to tak, že sport pak n pomáhá i mně.“

vlastnÉ body

Koľko ľudí má jasné plány a presne vie, čo treba spraviť, aby sa ciele premenili v skutočnosť. Som pripravený takýmto ľuďom pomôcť a byť príkladom. Preto sa teším na posledný štvrťrok roka 2011. Gratulujem Zuzane Baffyovej, Veronike Vravkovej, Zsoltovi Czuczorovi, Miroslavovi Krajňákovi a Petrovi Ožvaldovi za nádherný osobný výkon v poslednom letnom mesiaci.

Jozef Holan, riaditeľ pobočky Fin Consulting Ďakujem kolegom, že aj napriek dovolenkovému obdobiu podali vcelku slušný výkon. Každého umiestnenia si veľmi vážim.

SKUPINOVÉ body

Meno Body Ivan Sedilek 2 723 Igor Szeles 2 010 Jozef Holan 1 177 Stanislav Jendrišák 1 166 Judita Sedileková 1 075 Karol Furian 935 Mária Tkáčová 736 Jozef Szeles 617 Daniel Domény 586 Renáta Gazdačková 546 Štefan Fujasz 544

Meno Body Martin Lipták 403 Monika Janíčková Hanzesová 365 Antónia Janečková 364 Pavol Polomský 356 Zsolt Czuczor 325 Veronika Vravková 304 Miroslav Krajňák 269 Iveta Vaculovičová 250 Zuzana Baffyová 234 Vladimír Žák 228 Miloš Konček 227 Veronika Valentová 222 Andrea Beneová 214 Martin Fusek 212 Erika Krchnáková 196 Juraj Sedlačko 195 Peter Ožvald 185 Dagmar Prokeinová 180 Eva Peterová 173 Daniel Domény 166 Peter Pončák 161 Štefan Fujasz 161 Peter Maťašovský 158 Jozef Filičko 150

Výsledky důchodové reformy neovlivníte. Zajistit svoje klienty na stáří ale můžete. Penzijní fond České pojišťovny je silný partner, který vám usnadní komunikaci s klienty a dokonale se přizpůsobí vašim potřebám. Důkazem je kromě 1,2 milionu spokojených zákazníků také rekordní zisk 1,15 miliardy korun za rok 2010.

840 111 280

www.pfcp.cz www.vseopenzich.cz

28

29

Business a etika

Business a etika

Tipař × nováček × mandatář Jaké jsou jejich kompetence? Odkdy mohou spolupracovníci podepisovat smlouvy s klienty? Jaké podmínky musí splnit? Jaká pravidla a zákony platí při jejich práci? Na jakou odměnu mají nárok? Podléhá jejich provize stornu? Odpovědi na tyto otázky a další informace o rozdílech mezi tipařem, nováčkem a mandatářem najdete v přehledném shrnutí, které pro vás připravil ekonomický ředitel Pavel Matoušek.

Tipař

Nováček bez registrace PPZ a VZ

ANO

ANO

Spolupracující osoba, jejíž jedinou činností je předávání kontaktů na potenciální zákazníky. Předává kontakty (jméno, příjmení, adresa, telefon, popřípadě jemu dostupné informace o členech rodiny potenciálního zákazníka).

n

NE  epracuje aktivně s potenciálním N klientem. n Nesbírá data a údaje od zájemců, nesmí nabízet žádná řešení ani žádné finanční produkty. n Nesmí přebírat kopie smluv pro zpracování ani vyvolávat zájem o nabízené služby. n

Pavel Matoušek, ekonomický ředitel

Evropská penze PREMIUM

S mlouva o pravidlech odborné přípravy a praxi. n V ýpis z rejstříku trestů bez záznamu. n Bezdlužnost potvrzenou místně příslušným správcem daně. n Živnostenský list na zprostředkování. n Ukončené středoškolské vzdělání, maturita. n

n

 andatář již má příslušná oprávnění M poskytovat zákazníkům službu zprostředkování pojištění (PPZ), investic (VZ) nebo úvěrů (živnostenské oprávnění). n Je oprávněn realizovat u zákazníka přípravné práce v pojišťovnictví. n Mandatář může vykonávat všechny činnosti, které vykonávají tipař a nováček bez registrace, a kromě toho je oprávněn zákazníkům představovat Finanční plán a nabízet řešení. n Je povinen vždy sepsat se zákazníkem záznam z jednání, ve kterém podrobně popíše potřeby zákazníka, doporučená řešení a důvody, které k těmto doporučeným řešením vedly.

Nesmí podepsat smlouvu, zprostředkovanou zákazníkovi, záznam o jednání se zákazníkem ani investiční dotazník, aniž by byl při jednání se zákazníkem přítomen, zkontroloval jeho totožnost, a především aniž by sám tato jednání vedl.

J e povinen sepsat investiční dotazník u investic nebo u IŽP. n Je povinen být vždy na PR2 s nováčkem bez registrace. Odpovídá zcela za obchod, realizovaný se zákazníkem. n Je povinen jednat vůči zákazníkovi s odbornou péčí. n Vždy odpovídá svými prostředky za vše, pod čím je podepsaný!

NE

• Exkluzivní produkt pro Broker Consulting

PREMIUM e z n e p á k s p Evro usem rogram s bon Důchodový p

Zajímavosti produktu: • Zajímavá připojištění • Zproštění od placení v případě ztráty zaměstnání • Riziko invalidity rozšířené o závažná onemocnění a poranění • Připojištění denních dávek při pracovní neschopnosti • Připojištění právní ochrany rodiny • Zajímavé bonusy pro klienta • Daňové úlevy pro zaměstnance i zaměstnavatele • Zajímavé řešení příspěvků zaměstnavatele – Garantovaný fond pro mimořádné pojistné placené zaměstnavatelem: • jedinečný nástroj pro plné využití daňových úspor pro zaměstnavatele i zaměstnance • bez poplatků za vklad a výběr • garantovaný růst ceny podílové jednotky 2,4 % • výběr již od 1.000 Kč

D

ANO

O

Upozornění: Tipařská provize podléhá stornu stejně jako provize mandatáře. Ačkoli je tato informace obsažena ve smlouvě, kterou tipař uzavírá s naší společností prostřednictvím mandatáře, který jej přivedl ke spolupráci, doporučuji na tuto skutečnost tipaře vždy upozornit. Toto upozornění je primárně záležitostí mandatáře, se kterým tipař spolupracuje.

Poznej svého klienta Podle § 21 odst. 8 ZoPZ je pojišťovací zprostředkovatel povinen před uzavřením pojistné smlouvy zaznamenat požadavky a potřeby klienta související se sjednávaným pojištěním a důvody, na kterých pojišťovací zprostředkovatel zakládá svá doporučení pro výběr daného pojistného produktu.

Smluvní a legislativní podmínky

Mandatář n

n

H KY BC N VI Í O O N N EM R FI

V případě „tipařství“ se nevyžadují zvláštní odborné znalosti v oboru pojišťovnictví ani kvalifikační předpoklady; tato činnost také nepodléhá dohledu České národní banky. Tipař potřebuje pouze živnostenské oprávnění na zprostředkování.

 epracuje aktivně se zákazníkem. N n Protože nesplňuje zákonné předpoklady pro činnost zprostředkovatele, nemá patřičné oprávnění, nesmí vykonávat ani přípravné práce související se zprostředkováním. Přípravnými pracemi se rozumějí jakékoliv činnosti přípravného

S právní poplatek 10 000 Kč Registrace PPZ n Registrace VZ n Živnostenské oprávnění na zprostředkování n Registrace u finančního arbitra – u zprostředkování úvěrů n Bezdlužnost potvrzená místně příslušným správcem daně n V ýpis z rejstříku trestů bez záznamu n Ukončené středoškolské vzdělání, maturita n Mandátní smlouva n

Údaje, které by měl pojišťovací zprostředkovatel od klienta získat, závisejí na složitosti konkrétního produktu. Doporučení pro výběr pojistného produktu je pak pojišťovací zprostředkovatel povinen učinit zejména na základě informací poskytnutých klientem a v závislosti na charakteru sjednávaného pojištění. Informace od klienta, které se týkají jeho požadavků a potřeb v souvislosti s pojištěním, by měl pojišťovací zprostředkovatel získat v dostatečném rozsahu, aby mohl vyhodnotit, jaká rizika klient podstupuje, jaké jsou jeho požadavky a potřeby související s pojištěním těchto rizik a jaký je jeho rizikový profil. Pojišťovací zprostředkovatel by měl také vždy zohlednit znalosti a zkušenosti klienta týkající se pojistných produktů, které jsou pro klienta vhodné s ohledem na jeho potřeby. Na základě získání a vyhodnocení požadavků a potřeb klienta a při zohlednění jeho znalostí, zkušeností a finanční situace doporučí pojišťovací zprostředkovatel nejvhodnější produkt a uvede důvody, které k tomuto výběru vedly.

O

Smluvní a legislativní podmínky

NE n

Smluvní a legislativní podmínky

Povinnosti zprostředkovatele Zprostředkovatel je povinen jednat vůči zákazníkovi vždy s vynaložením odborné péče. Jednat s vynaložením odborné péče znamená dle výkladu ČNB jednat kvalifikovaně, čestně, odpovědně a spravedlivě a v nejlepším zájmu klientů. Odborná péče se vždy posuzuje na základě objektivních kritérií, tj. ve vztahu k odborným znalostem a schopnostem, které lze od pojišťovacího zprostředkovatele rozumně očekávat vzhledem k situaci, v níž se nachází. Vynaložení odborné péče musí být dále posuzováno v každém případě individuálně, protože způsob jednání s odbornou péčí závisí vždy na konkrétní činnosti a jejích jedinečných podmínkách.

PR

Činnost tzv. „tipaře“ bez registrace pojišťovacího zprostředkovatele nesmí přesáhnout hranici, kdy v obecné rovině zjistí zájem osoby o případné uzavření pojistné smlouvy, resp. zájem o pojištění konkrétního pojistného nebezpečí, a tuto informaci společně s kontaktními údaji zájemce předá pojišťovacímu zprostředkovateli nebo pojišťovně. V žádném případě nesmí vykonávat činnost, která by směřovala k vyvolání zájmu o pojištění ze strany potenciálního zákazníka.

 a rozdíl od tipaře může vykonávat N ve vztahu k zákazníkovi administrativní činnosti, tedy přichází do kontaktu se zákazníkem nebo s potenciálním zákazníkem. n Může vykonat sběr dat, tedy od zákazníka vybrat kopie jeho stávajících smluv a předat je dále osobě, která má registraci PPZ, resp. VZ. n Může u zákazníka vyplnit objednávku finančního plánu. n Může být (a měl by být) přítomen při představování Finančního plánu mandatářem, který má příslušná oprávnění ČNB.

charakteru, které mají současně přímo či nepřímo směřovat k uzavření pojistné či zajišťovací smlouvy a které vyžadují odbornost, kvalifikované znalosti v oblasti pojišťovnictví. n Nesmí v žádném případě osobně představovat zákazníkovi jakákoli řešení nebo nabízet jakékoli pojistné či investiční produkty. To je oprávněn vykonávat pouze zprostředkovatel s registrací PPZ, resp. VZ. n Není oprávněn realizovat PR2 samostatně, bez přítomnosti mandatáře s registrací PPZ, resp. VZ.

U investic (VZ) – pokud vykonává činnost zprostředkování investic, nesmí zákazníkovi nabízet konkrétní produkty, protože by se jednalo o činnost poradenství. Poradenství vyžaduje splnění jiných legislativních podmínek a zároveň předpokládá přímou odpovědnost za zvolený produkt, za doporučenou investici, tedy za případné ztráty z této investice pro zákazníka vyplývající.

31

O tom, že rok 2011 bude v Broker Consulting rokem expanze a růstu, už v tuto chvíli není pochyb. Je to patrné i z počtu a úrovně nově otevřených kanceláří a klientských center, se kterými se v létě doslova roztrhl pytel. Představujeme vám tři z nich, které se svým propracovaným designem a profesionální úrovní zařadily do první ligy.

OK finanční centra dačka pro 30 lidí a malá pro 8. Naši klíčoví manažeři a konzultanti mají vlastní kancelář (označenou „4“), kde mají klid pro svoji profi práci. A pak tu máme ředitelskou kancelář označenou „5+“, kterou zatím obýváme jen s Petrem Solerem. Čekáme na další, ale mezitím si tam asi dáme kulečníkový stůl, protože je docela prostorná! Dále sklad a archiv, relax místnost a dvě sociální zařízení.

Další klenot Broker Consulting v Liberci

Kolik lidí bude klientské centrum využívat? Jsme součástí regionálního ředitelství, takže klientské centrum je pro všechny v něm. Ale opravdové zázemí momentálně poskytuje zhruba třiceti spolupracovníkům. Kapacita centra je rozhodně dvojnásobná!

Od července 2011 je obyvatelům Liberce k dispozici další OK Finanční centrum Broker Consulting. Jak už je v tomto severočeském městě tradicí, klientské centrum má dokonalý design, je moderně vybavené a posouvá image naší společnosti zase o stupínek výše. Jeho provozovatelem je oblastní ředitel Matěj Kubrt.

Matěji, doposud jste působil společně s Romanem Huškem v jednom z nejznámějších klientských center Broker Consulting – na Husově ulici v Liberci. Proč jste se rozhodl vybudovat vlastní klientské centrum? Myslím si, že je to další část etapy na cestě Eurokariérou. Chtěli jsme tomu našemu čerstvému ředitelství dát taky nějaký vlastní prostor pro růst, abychom se definovali jako samostatná firemní jednotka. A navíc nám na „Husovce“ začínalo být těsno. Už jsme tzv. rozšíření Husovky plánovali dlouho.

Kde v Liberci se vaše klientské centrum nachází? Finanční centrum leží cca 800 m od samotného srdce Liberce, na jedné z hlavních dopravních tepen. Vždycky mi vadilo, že tu stojím s autem v zácpě. Ale teď, když vidím z kanceláře, jak řidičům nezbývá nic jiného, než se dívat na naše červené „OK“, už mi to tak nevadí . Adresa pro návštěvníky: Valdštejnská ul. 381/6, Liberec 2.

Podle čeho jste vybíral lokalitu? Jaké parametry byly pro vás nejdůležitější? Nejdůležitější bylo, aby to byly prostory, ve kterých zůstaneme pokud možno napořád. S tím, že se třeba jen rozšíříme v rámci budovy. Šlo hlavně o vnitřní prostor, aby nám vyhovoval pro práci s klienty a aby poskytoval perfektní zázemí pro tým. Ono je těžké hledat prostory, když jdete z takového úžasného luxusu, jako je klientské centrum

Čím to je, že právě Liberec přitahuje naše úspěšné ředitele k vybudování kanceláří a klientských center? Máme tady několik kanceláří a k tomu luxusní klientská centra Romana Huška a Michala Koubka. V čem je toto město tak výjimečné? V ničem nijak výjimečné není, ale našel se tu člověk, který udělal výjimečný krok a vybudoval úžasné centrum na Husovce.

na Husovce. Věděl jsem, že to nebude jednoduché.

Každý si pak myslí, že je to městem… ale není! A potom takový čin přitahuje další výjimečné lidi, které máme i my v našem ředitelství! Díky, Romane!!! Jak velké je vaše klientské centrum? Jak je vybavené? V čem je originální? Celkem zde obýváme 320 m2. Originální je zejména díky tomu, že zde původně byla prodejna nábytku, a celý prostor se skládá ze dvou obrovských místností, které jsme nechali rozdělit podle našich představ celoskleněnými příčkami. Člověk vidí, kdo do centra přijde, kdo odejde… a třeba taky, kdo poctivě telefonuje . Jsme tu pěkně všichni pohromadě, žádná zašívárna a potom veškeré informace proudí mnohem rychleji! Co se výbavy týče, máme tady liberecký standard: vysokorychlostní internet, laserovou multifunkční tiskárnu, vybavenou kuchyňku (červenou!!!). V klientské zóně jsou k dispozici dvě jednací místa a jedna VIP jednací místnost. Pro konzultanty je zde Open Space s deseti místy, velká zase-

Matěj Kubrt Oblastní ředitel Matěj Kubrt pracuje v Broker Consulting od března 2007. Patří do týmu regionálního ředitelství Romana Huška. Během deseti měsíců po svém nástupu se vypracoval na 4. pozici kariéry. V červnu 2009 postoupil Matěj na pozici manažera a rok poté – v červnu 2010 – vybudoval oblastní ředitelství. Od července 2011 je provozovatelem jednoho z nejmodernějších klientských center Broker Consulting ve Valdštejnské ulici v Liberci a pod jeho ředitelství spadají ještě další tři kanceláře. Do konce roku plánuje otevření čtvrté. Matějovi je 22 let a studuje čtvrtý ročník ekonomické fakulty TU v Liberci.

Kdy jste spustili provoz a jaké byly první dny? Provoz byl spuštěn 1. 7. 2011 a první dny jsme s Petrem Solerem a Petrem Novotou trávili na regatě v Řecku. Takže první dny byly úžasné! Ale teď zpět do ČR. Jednoduše se všichni přestěhovali z Husovky a potom jsme zjišťovali, co je potřeba řešit hned a co později. Ohromně nám se vším pomohlo zázemí Husovky, kam jsme neustále jezdili pro chybějící věci, a určitě bychom to nezvládli bez zapojení celého našeho týmu. Každý přispěl. A rozhodně chci z celého srdce poděkovat naší úžasné asistentce Lucce. Bez ní bychom tam až doteď ještě neměli ani papír do tiskárny . Jak vnímají nové prostory klienti? Až se všichni divíme, jak o nás najednou všichni vědí. Broker Consulting je v Liberci už známá značka a lidé si nás všímají. Prvního klienta zde měl Víťa Pavelčák a nyní už jsou tu jednání s klienty skoro pořád. Klientů se ale na zpětnou vazbu neptáme tolik jako nových spolupracovníků. Ti to vnímají velmi pozitivně a díky naší vizi a luxusnímu a serióznímu prostředí s námi o to snadněji spojují své síly.

Další fotografie nových kanceláří najdete na webu BeOK.cz

33 OK finanční centra

Kancelář Petra Nechutného předběhla dobu Jaký je to pocit: otevírat vlastní klientské centrum? Ani si nestíhám ten pocit užít. Ale když se tady zrovna teď rozhlédnu, je to úžasný pocit. V těchto prostorách jsou super podmínky na to, abychom zde vychovali další ředitele, manažery, finanční specialisty a konzultanty. Chci, aby o nás každý věděl a aby odtud klienti odcházeli s top řešením a s pocitem, jako by navštívili nějakou velkou banku. Navíc si takové prostředí naši lidé v ředitelství rozhodně zaslouží. Oni jsou ti, kteří tvoří náš tým, a finanční centrum už je jenom takový hezký obal na to všechno, co se děje uvnitř. Mám možnost spolupracovat s opravdu výjimečnými lidmi a chtěl bych jim za to z celého srdce poděkovat… Soldo, Honzíku, Martine, Vítku, Andreo, Wajsič, Hani, Vláďo, Ludvíčku, Ondro a Petře, Jirko a Jiříčku.

Co předcházelo otevření? Na co byste upozornil kolegy, kteří také uvažují o vlastním klientském centru? Dvakrát měř, jednou řež. Dlouho jsme hledali vhodné prostory a vyjednávali podmínky. Zde patří dík podpoře právního oddělení. Až budu otevírat další klientské centrum, půjdu za Pavlem Matouškem daleko dřív! Udělat rozhodnutí je to nejtěžší. Člověk si klade otázky: Zvládnu to vybavit? Budu to stíhat k práci a ke škole? Velmi důležité je spočítat si náklady na otevření a provoz předem. Máte spočítáno, kdy se vám tato investice vrátí? Vím, že tato investice stojí za to. Přesně nemám návratnost vypočítanou, ale vím, že se jedná o částku, kterou jsem schopen dát za půl roku stranou. Dejme tomu, že do další regaty v Chorvatsku už to zase bude zpátky.

Využil jste při budování klientského centra marketingové podpory od centrály Broker Consulting? Michale Zátko, jsi marketingový a designový pán Bůh, díky!!! Oddělení marketingu mi moc pomohlo. Jak s návrhem, tak s realizací. Dále spolupracujeme na zviditelnění našeho skleněného akvárka. Jaké jsou teď vaše další plány? Je vidět, že člověk musí jít příkladem a stát v boji v první řadě. Hned s týmem a klíčovými lidmi řešíme otevření kanceláří v dalších regionech a úspěšně se nám to daří. Takže pod naše centrum spadají již tři kanceláře, do konce roku budou čtyři a příští rok se některá z nich promění na Finanční centrum. Expanzi zdar. Děkuji za rozhovor. Ptala se Eva Sadílková

Petr Nechutný patří k mladé generaci progresivních manažerů. A tak i jeho kancelář patří k těm, které předbíhají standard současnosti. Neonová reklama, špičkové vybavení, recepce a nábytek na úrovni klientského centra, obrovská LCD televize, pohodlná červená sedačka, dokonale sladěné detaily ve stylu Broker Consulting, moderní design... to vše najdete v jeho podkrovních kancelářích v centru Plzně. Nikoho nepřekvapilo, že i slavnostní otevírání kanceláří dne 1. září probíhalo velmi progresivně. Původním sídlem našeho týmu byla kancelář v Lindauerově ulici. Náš tým se stále rozrůstal a Lindauerovka nám začínala být pomalu ale jistě malá. Takže bylo potřeba co nejdříve sehnat adekvátní prostory. Absolvovali jsme asi měsíční maraton, při němž jsme v Plzni mapovali různé lepší či horší kanceláře. Nachodili jsme x kilometrů, zkoumali jsme dispozice, umístění, ceny, až jsme ji konečně našli! Nádherná, slunná, prostorná, vzdušná kancelář o výměře 138 m2 s velkým Open Spacem, dvěma zasedačkami, ředitelnou a velkou recepcí přímo v centru Plzně. Bez velkých odkladů došlo k podepsání smlouvy a mohli jsme začít s úpravami.

Bylo potřeba vymalovat, položit nové koberce, namontovat televizi, natáhnout sítě, nainstalovat obrovské logo Broker Consulting, umístit nábytek a tak dále, však to znáte. Zdálo se to nekonečné, ale dokázali jsme to a 1. září jsme kancelář slavnostně otevřeli. Aby oslav nebylo málo, rovnou nadvakrát. Nejdříve s našimi významnými klienty a druhý den s našimi kolegy z Broker Consulting. Sešlo se nás hodně a oslavy mohly začít. Spousta pití, jídla, výborná muzika – co víc si přát. Pánové Nechutní měli proslovy a nakonec nám popřál hodně štěstí i generální ředitel Petr Hrubý.

Večer pak pokračovala párty ve velkém stylu, která se rozjela tak úspěšně, že pokračovala až do dalšího rána. Křest se podařil na jedničku. Děkujeme všem za účast a těšíme se na další setkání v našich úžasných, skvělých a krásných nových kancelářích. Pavla Hlaváčková, asistentka

Komentář Petra Nechutného: Rád bych touto cestou poděkoval kolegům, kteří se podíleli na budování a financování kanceláře, jmenovitě Petru Fialovi a Vojtěchu Novotnému.

Poděbradskou kancelář čeká šťastný osud, tvrdí věštkyně V centru Poděbrad najdete od podzimu další z prémiových kanceláří Broker Consulting. Na její slavnostní otevření v pondělí 12. září přijel vedle Petra Hrubého, Viléma Podlisky, Tomáše Paura, Rudolfa I Gusti a dalších „brokeráků“ také jeden nečekaný host. Tajemná věštkyně, která rozložila na stůl karty s krtečkem. Vyčetla z nich svým hlubokým hlasem velké budoucí úspěchy poděbradské kanceláře a prozradila, že pro Broker Consulting se stanou Poděbrady nepostradatelnou oporou. No a jak všichni víme, karty nelžou. Takže týmu oblastního ředitele Marcela Langra teď nezbývá nic jiného, než osud naplnit.

Poděbradská kancelář je umístěna v prvním patře polyfunkční budovy přímo v centru města, na jedné z nejrušnějších ulic – Jiráskově. V přízemí budovy se nachází obchod, v sousedství pošta a několik bank. Zároveň je to odtud „co by kamenem dohodil“ na lázeňskou kolonádu. Takže když si

některý z konzultantů potřebuje prokysličit mozek mezi telefonováním a sestavováním finančních plánů, za tři minuty dojde do krásného parku s vodotrysky a známými květinovými hodinami. Jinými slovy, kancelář Broker Consulting v Poděbradech nemohou přehlédnout místní obyvatelé ani lázeňští hosté. Ve velkorysých a profesionálně vybavených prostorách kanceláře o rozloze 100 m2 vás uvítá recepce. Za ní vejdete do velké školicí místnosti pro cca 14 lidí (s dataprojektorem, flipchartem, wifi a veškerým potřebným vybavením). „Máme tady také menší, ale příjemnou proklientskou část,

na které nám opravdu záleželo,“ prozrazuje provozovatel kanceláře, oblastní ředitel Marcel Langr, a dodává: „Chtěli jsme mít

prostředí, kde by se klienti cítili uvolněně a příjemně. Věřím, že právě tahle část výrazně podpoří rozvoj mých spolupracovníků.“ Pro běžnou činnost, osobní pohovory a menší porady slouží ještě jedna manažerská místnost. Otevření kanceláře předcházelo dlouhých pět měsíců stavebních úprav. Ale výsledek opravdu stojí za to. Konzultantům poskytují nové kanceláře profesionální prostředí jak pro schůzky s klienty, tak i pro přípravu finančních plánů a vzdělávání. Rychle si tady zvykli a pochvalují si, že mají nyní daleko více možností se setkat, probrat spolu pracovní (i mimopracovní) záležitosti,

konzultovat obchodní případy, plánovat budoucnost, ale také se navzájem motivovat. Také na klientelu, obzvláště tu bonitnější, dělá podle Marcela Langra nové prostředí velký dojem, což vede k velmi zajímavým obchodům. Coby ředitel si ale pochvaluje především pozitivní vliv kanceláří na nábory. Poděbradská kancelář má co nabídnout, může si tedy vybírat ty nejlepší spolupracovníky, kteří chtějí dělat profesionální práci v profesionálním prostředí. Je to zkrátka místo, kde mohou schopní lidé realizovat své sny. Více se dočtete v rozhovoru s Marcelem Langrem na webu BeOK.cz.

34

35

Slovensko

Slovensko

Poistné plnenie pri dožití sa 65 rokov s dojednaným oslobodením od platenia – MUŽI

Investičné životné poistenie Na slovenskom trhu poistných produktov sa môžeme stretnúť s veľkým množstvom rôznorodých produktov, ktoré ponúkajú poisťovne. Niektoré poisťovne každoročne prichádzajú s novinkami v životnom poistení, niektoré „vylepšia“ v starom produkte nejakú rizikovú zložku, iné zase počúvajú hlas tých, ktorí chápu dôležitosť absentujúcich poistení. Súčasné produkty investičného životného poistenia umožňujú okrem vytvárania nejakej tej finančnej rezervy aj zabezpečenie hlavných rizík, akými sú úmrtie, trvalé následky úrazu, krátkodobá či dlhodobá strata zárobkovej činnosti. Preto sa v analýze pozrieme na výhodnosť ponúkaných produktov z obidvoch pohľadov. Pri analýze sme sa najskôr zamerali na ukazovateľ výnosnosti produktu. Pre vytváranie finančnej rezervy je rozhodujúcim ukazovateľom výhodnosti alebo nevýhodnosti celková nákladovosť produktu. Pre zabezpečenie príjmových rizík sú kľúčovými parametrami flexibilita produktu, ktorou je schopnosť produktu potlačiť sporiazložku a sadzby poistného za kľúčové poistné riziká. Aká je nákladovosť porovnávaných produktov pri plnení v prípade dožitia sa poistnej doby? Pre porovnávanie nákladovosti investičného životného poistenia sme zvolili metódu prepočtu poistného plnenia pri dožití sa veku 65 rokov, pri zohľadnení priamo účtovaných poplatkov, celkových nákladov na správu dynamických investičných programov a poistného za rizikové zložky, ktoré sú povinne dojednávané a za oslobodenie od platenia poistného v prípade priznania plného invalidného dôchodku.

Určite sa každý z vás stretol s otázkami: „Ktorá poistka je najlepšia?“, „Prečo odporúčate investičné životné poistenie?“, „Aké riziká odporúčate poistiť?“, „Prečo to tak veľa stojí?“...? Pre ľahšiu orientáciu v poistkách sa tím v složení Tomáš Kročian, Róbert Vítkovský a Erika Süčová ponoril do magických čísiel, všeobecných poistných podmienok a vytvoril produktovú analýzu investičného životného poistenia s pripoisteniami. Predpokladom pre výpočty bol očakávaný hrubý výnos predpokladaných aktív 10 %, celkové mesačné poistné 33 EUR vrátane poistného za oslobodenie od platenia a 3 varianty poistnej doby: 20, 30, 40 rokov, čo zodpovedá vstupnému veku 25, 35 a 45 rokov. Kalkulovaný čistý výnos znamená zhodnotenie investovaných prostriedkov pri modelácii výšky plnenia pri dožití a sú v ňom zohľadnené náklady na správu aktív ako poisťovne, tak aj externých správcov. Východiskom sú náklady na správu dynamických portfólií, alebo v prípade nedostupnosti tohto ukazovateľa bol použitý ukazovateľ TER (Total Expense Ratio) akciového fondu so zameraním na vyspelé akciové trhy. TER – jedná sa o pomer celkových prevádzkových nákladov fondu k priemernej čistej hodnote majetku fondu za dané obdobie. Nezapočítavajú sa transakčné náklady. V niektorých prípadoch sa odhadla výška celkových nákladov podľa zverejňovaného zloženia aktív fondu (je to vtedy, keď poisťovňa využíva fondy fondov). V nasledujúcej tabuľke sú uvedené použité

fondy (stratégie) portfóliá pre výpočet nákladovosti. Najvyššie priečky v porovnaní podľa tabuliek 1 a 2 obsadili produkty AXA, ČSOB a Uniqa. V prípade poistnej doby na 30 rokov sa zaradil aj produkt Metlife Amslico. Je zrejmé, že výnosnosť produktov je závislá od výšky kalkulovaného čistého výnosu – teda od celkových nákladov za správu aktív. Tento vplyv je najvyšší pri poistnej dobe 40 rokov a naopak pri poistnej dobe na 20 rokov sú najnižšie počiatočné náklady (poplatky). V niektorých oficiálnych kalkulačkách poisťovní nebolo možné zadať výšku kalkulovaného čistého výnosu s presnosťou na 2 desatinné miesta. V týchto prípadoch bolo plnenie počítané s najbližšou hodnotou, ktorú kalkulačka dovoľuje. Ide o spoločnosť Aegon, kde výnos bol počítaný s 6,00 % p.a., v kalkulačke na produkt Dynamik + poisťovne Generali nie je možné zadať výšku zhodnotenia, ale len fond, prípadne kombináciu fondov. Pre Euro rastovú stratégiu je prednastavené zhodnotenie 7,00 % p.a. V poisťovni Wüstenrot bolo pri výpočte použité aj krytie smrti

Poisťovňa

Použitý fond

Aegon Metlife Amslico Allianz AXA ČSOB ING Generali Uniqa Wustenrot

Dlhodobý fond Globálny akciový fond 50 % akciový fond, 50 % akciový dynamický fond Zahraničný fond KBC – Equity Fund World Fond svetových akcií II Euro rastová stratégia Fidelity Target 2040 Euro Fund A Acc Spängler Trust in the best

Kalkulovaný čistý výnos

Poisťovňa

Produkt

Aegon Metlife Amslico ASP AXA ČSOB Generali – Slovensko ING Uniqa Wüstenrot Kooperatíva

Penzia plus Metlife Invest Invest Plus Comfort Plus Investia Life – bez oslobodenia od platenia Dynamik + ING Smart IŽP s dividendou IŽP pre zdravie a dôchodok SD1

6,28 % 7,12 % 6,56 % 7,44 % 7,00 % 7,46 % 6,41 % 7,90 % 7,10 %

Poistná doba 20 rokov

30 rokov

40 rokov

11 112 € 11 505 € 11 720 € 13 077 € 12 292 € 10 873 € 11 733 € 12 392 € 12 145 € 8 232 €

24 700 € 28 970 € 26 567 € 30 846 € 30 241 € 26 634 € 25 596 € 30 795 € 28 135 € 14 602 €

48 926 € 60 744 € 55 176 € 70 440 € 65 979 € 58 346 € 52 348 € 70 099 € 59 183 € 23 324 €

Poistné plnenie pri dožití sa 65 rokov s dojednaným oslobodením od platenia – ŽENY Kalkulovaný čistý výnos

Poisťovňa

Produkt

Aegon Metlife Amslico ASP AXA ČSOB Generali – Slovensko ING Uniqa Wüstenrot Kooperatíva

Penzia plus Metlife Invest Invest Plus Comfort Plus Investia Life – bez oslobodenia od platenia Dynamik + ING Smart IŽP s dividendou IŽP pre zdravie a dôchodok SD1

6,28 % 7,12 % 6,56 % 7,44 % 7,00 % 7,46 % 6,41 % 7,90 % 7,10 %

Pozn.: SD1 – kapitálové životné poistenie Kooperatíva poisťovne je uvedené v tabuľke, avšak nie je súčasťou porovnaní. V tabuľkách sú farebne vyznačené produkty podľa výšky očakávaného výnosu a to nasledovne:

úrazom s poistnou sumou 12.000€. Aj to je dôvod, prečo pozícia Wüstenrot poisťovne je z pohľadu očakávaného výnosu horšia. Je zrejmé, že výhodnosť závisí nielen od výšky viditeľných počiatočných poplatkov, ale taktiež závisí od celkových nákladov za správu aktív. Porovnanie plnenia pri dožití nezohľadňuje kvalitatívnu stránku produktov. Pozrieť sa na produkty z pohľadu ich nákladovosti je len jeden z množiny

parmetrov, na ktoré sme si pri zostavovaní produktovej analýzy posvietili. Pripravené sú produktové karty, ktoré obsahujú základné charakteristiky produktu s dôležitými informáciami o výhodách/ nevýhodách niektorých parametrov. Tieto karty ponúkajú rýchlu a jednoduchú orientáciu v produktoch. Takže popri nákladovosti produktu je dôležité zamerať sa aj na použiteľnosť produktu ako nástroja pre

Poistná doba 20 rokov

30 rokov

40 rokov

11 142 € 11 743 € 11 809 € 13 077 € 12 969 € 11 048 € 11 733 € 12 055 € 12 145 € 8 428 €

24 757 € 29 133 € 26 706 € 30 846 € 31 148 € 26 855 € 25 596 € 31 099 € 28 135 € 14 994 €

49 010 € 62 775 € 55 375 € 68 097 € 67 088 € 58 672 € 52 348 € 70 941 € 59 183 € 23 520 €

neodporúčame

OK odporúčanie priemer

zabezpečenie dôležitých životných rizík, akými sú smrť, trvalé následky úrazu, kritické choroby, denné odškodné pri pracovnej neschopnosti, invalidita. V ďalších pokračovaniach OK Info sa budeme venovať rizikám, ktoré je možné dojednať v produktoch a ich cene. Erika Süčová Róbert Vítkovský Tomáš Kročian

36

37

Investice

Investice

Přinášíme vám celé znění tiskové zprávy, kterou využila celá řada médií při vytváření zpráv o dluhopisech (celou zprávu zveřejnil například server Finexpert.cz).

Broker Consulting: Kalouskovy státní dluhopisy? Produkt jako každý jiný. Ministerstvo financí České republiky umožnilo od 3. 10. 2011 domácnostem, aby si v průběhu října a listopadu letošního roku kupovaly státní dluhopisy. I přes problémy veřejných financí některých států Evropské unie budou české státní dluhopisy zřejmě „bezpečným přístavem“ pro drobné investory. V konkurenci dostupných finančních produktů to však dluhopisy nebudou mít jednoduché. Ve skutečnosti jsou jen dalším finančním produktem. Státní dluhopisy se zařadily mezi konzervativní finanční produkty. Jejich distribuci bude pomáhat výrazná mediální kampaň. „Prodeje pozitivně ovlivní slovo ,státní’ v názvu produktu. V kontextu současných tržních turbulencí a méně jistého ekonomického výhledu budou lidé chápat inves-

tici jako jistou. Do značné míry budou mít pravdu, neboť stav veřejných financí České republiky odborníci hodnotí jako relativně dobrý,“ říká Jan Lener, analytik společnosti Broker Consulting, a dodává: „Státní dluhopisy si najdou nejenom fanoušky na sociální síti Facebook, ale i reálné kupce.

Zda se podaří prodat celý zamýšlený objem ve výši 10 mld. korun, však není jisté. Oproti produktům dostupným na trhu nenabízejí dluhopisy žádné převratné výhody.“ Mezi hlavní výhody dluhopisů patří bezpečí prostředků a skutečnost, že lidé snadno pochopí, co vlastně kupují. Nevýhodou bude naopak velmi nízké zhodnocení, které je srovnatelné se spořicími účty nebo nižší než u současných nejvýnosnějších termínovaných vkladů. Obě formy uložení peněz jsou rovněž velmi bezpečné, vklady v bankách jsou pojištěné (i zde je státní garance). „S penězi na spořicích účtech lze navíc manipulovat pohodlně v rámci internetového bankovnictví a v případě rostoucí inflace v následujících pěti letech mohou nabídnout vyšší výnos, zatímco dluhopisy

přesto vás možná překvapí. Domnívám se, že motivem je pouze snaha ministra financí zvyšovat povědomí občanů o státním dluhu, tak jak to ostatně dělal v minulé volební kampani. Možná si připravuje volební téma (vyrovnaný státní rozpočet) i pro příští volby. Víme tedy, co přináší dluhopis státu: peníze a zvýšení povědomí občanů o státním dluhu. Ale co přináší občanům? Je toho velmi málo a od toho se odvíjí i můj pohled na státní dluhopisy. Státní dluhopisy si prostřednictvím fondů mohli naši klienti dávno nakupovat a tato možnost jim zůstane i po skončení upisovacího období spořicího dluhopisu. Jen se podívejte na složení většiny českých dluhopisových fondů, speciálně těch se zaměřením na státní dluhopisy. Pro nás a naše klienty není státní dluhopis žádná novinka. Že jde o výjimečnou investiční příležitost, je mylná představa některých spoluobčanů. Pokud se podíváme na výnos, ten odpovídá velmi malému riziku a pohybuje se na úrovni spořicích účtů. Riziko je sice zřejmě ještě o něco menší než na spořicích účtech (kde se ovšem kvůli pojištění vkladů také limitně blíží nule),

ale z druhé strany u spořicích účtů máme téměř okamžitou likviditu. Myslím, že i pro konzervativní klienty musí být výnos zklamáním. Zejména, když si uvědomíme, že výnos spořicích státních dluhopisů je vždy zdaněn 15% sazbou, na rozdíl od dluhopisových fondů, kde je výnos po šesti měsících držení fondu od daně osvobozen. Konzervativním klientům můžeme nabídnout zajímavější investiční příležitosti, spořicími účty a termínovanými vklady počínaje až po investice do různých typů fondů. Podtrženo, sečteno, z mého úhlu pohledu není státní dluhopis zajímavou investiční příležitostí, kdy musím využít měsíce října a rychle se rozhodnout. Máme mnohem širší spektrum investičních nástrojů a do státních dluhopisů můžeme prostřednictvím fondů investovat kdykoliv. A tak je dostatek času sednout si s klientem, zvážit jeho investiční cíle, investiční horizont a jeho vztah k riziku. Nakonec zjistíme, že pro každého klienta může být vhodný jiný investiční nástroj. A pokud pro něj budou vhodné málo rizikové nástroje, nic klientům neuteče, státní dluhopisy přes fondy budou nadále k dispozici.

Pohled analytika Jan Šimek, investiční analytik Broker Consulting

Spořicí státní dluhopisy jsou velkým tématem měsíce října. Nicméně pouze měsíce října, kdy je upisovací období, později již občané nebudou mít možnost přímo nakoupit tento specifický cenný papír. Největší vlna dotazů klientů proto probíhá právě v těchto dnech. Stát si dnes na finančních trzích půjčuje velmi levně, Česká republika je vnímána jako země s malým zadlužením a tedy s nízkým kreditním rizikem. Objem prostředků, který si chce vláda půjčit přímo od občanů, je relativně malý a stát by tyto peníze mohl získat na finančních trzích s menšími náklady. Proč vůbec Česká republika potřebuje nabízet státní dluhopisy přímo občanům, když v uplynulých dvaceti letech, s výjimkou povodňových dluhopisů, po tomto nástroji nikdy nesáhla? Odpověď je jednoduchá,

Komentář Jan Lener, ředitel komunikace a PR

Jenda Šimek má velikou výhodu. Jako analytik si nemusí brát servítky jako PR oddělení v tiskových zprávách. A veřejně nabízené státní dluhopisy si stejně ani žádné servítky nezaslouží. „Královské“ ministerstvo financí porodilo finanční produkt – mimino, na které se média chodí sama ptát a prostý lid se tetelí u jeho kolébky, považující jej za výjimečné dítě. Že jde ale o pěkně uječené a protivné mimino, je nasnadě. Je úplně jedno, kolik lásky do něj prostý lid nainvestuje, až nám dítko odmaturuje, pramálo lásky se lidu vrátí. Všechny jeho výhody totiž shrábne ministerstvo. A tak trochu za peníze nás všech. Shrňme si to, může se to hodit, až narazíte na státodluhopisomilce: Stát umí získat peníze levněji. Nenechte se zmást, distribuce přes banky státní kasu na provizích stojí něco navíc. Náklady na dluhopisy jsou vyšší než „jen“ jejich výnosy. A pro prostý lid existují zajímavější alternativy. Překonat 3 % p.a. na pětiletém horizontu nebude veliký problém. Některá média sice nesrozumitelně psala cosi o 6% zhodnocení dluhopisů, ale to platí až v pátém a jen pátém roce držení dluhopisu. Efektivní úrok za 5 let sotva přelézá 3 % p.a. Tak nezbývá než doufat, že se lid alespoň lépe seznámí s problematikou státního dluhu a bude pokračovat v cestě snižování tempa zadlužení. Poměrně zajímavou věcí je také „kulišárna“ se zdaněním. Kvůli zaokrouhlování se výnos z dluhopisů danit nebude. Ministerstvo financí nám tím ukázalo, že využívání mezer v zákoně a vyhnutí se daňové povinnosti není zřejmě vůbec nic špatného. Více informací o dluhopisech získáte například na www.ceskedluhopisy.cz.

budou ztrácet,“ hodnotí Jan Lener. Konkurenty dluhopisů budou i garantované fondy, stavební spoření a u starších občanů s menším objemem prostředků také penzijní připojištění.

Jak by se lidé měli k nákupu dluhopisů postavit? „Měli by na dluhopisy nahlížet stejně jako na ostatní finanční produkty a uvědomit si, že hlavním záměrem státu je co nejlevněji financovat svůj státní dluh, své veřejné

finance (ze kterých mimochodem vyplácí například podporu na jiné finanční produkty). Ideálním řešením je vycházet ze svého dlouhodobého finančního plánu a rozložit peníze do více investic. Jejich skladba by se měla řídit dobou, za kterou budou peníze potřeba, a investičním profilem. Nákup dluhopisů je možné také konzultovat s osobním bankéřem nebo finančním konzultantem, který by měl předložit zejména reálná čísla a propočty,“ hodnotí Jan Lener n z Broker Consulting.

Pozn. red.: V den, kdy toto číslo OK Infa odcházelo do tiskárny, se v médiích objevila zpráva, že ministerstvo financí zkrátilo termín pro přijímání objednávek do 7. 10. 2011. Důvodem byl velký zájem o dluhopisy, který přečerpal plánovaný objem. Původně byl plánován prodej dluhopisů za deset miliard. K 6. 10. evidovalo ministerstvo objednávky za 14,1 miliardy korun.

Broker Consulting v médiích o dluhopisech A jak by se lidé měli k nákupu dluhopisů postavit? „Měli by na dluhopisy nahlížet stejně jako na ostatní finanční produkty a uvědomit si, že hlavním záměrem státu je co nejlevněji financovat vlastní dluh, tedy podpořit veřejné finance, z nichž – mimochodem – vyplácí například podporu jiných finančních produktů. Při rozhodování je ideálním řešením vycházet z dlouhodobého osobního finančního plánu a peníze si rozložit do více investic. Jejich skladba by se měla řídit dobou, za kterou bude majitel peníze potřebovat, ale také investičním profilem jedince. Nákup dluhopisů je možné konzultovat také s osobním bankéřem či poradcem, který by měl zájemci předložit reálná čísla,“ radí Jan Lener ze společnosti Broker Consulting. Z rozsáhlého článku o dluhopisech, který vyšel 3. 10. 2011 ve všech 71 regionálních denících vydavatelství Vltava-Labe-press, a.s., na straně 61, Příloha – moje peníze. Čtenost regionálních deníků dosahuje téměř 1 000 000 lidí. „S penězi na spořicích účtech lze navíc manipulovat pohodlně v rámci internetového bankovnictví a v případě rostoucí inflace v následujících pěti letech mohou nabídnout vyšší výnos, zatímco dluhopisy budou ztrácet,“ hodnotí Jan Lener z Broker Consulting 30. 9. 2011 z finanční poradny na nejčtenějším serveru v České republice – Novinky.cz „V kontextu současných tržních turbulencí a méně jistého ekonomického výhledu budou lidé chápat investici jako jistou. Do značné míry budou mít pravdu, neboť stav veřejných financí České republiky odborníci hodnotí jako relativně dobrý,“ řekl analytik společnosti Broker Consulting Jan Lener. 23. 9. 2011 na webu Investia.cz Podle Jana Lenera z Broker Consulting naopak dluhopisy nenabízejí proti produktům dostupným na trhu žádné převratné výhody. „Zhodnocení je srovnatelné se spořicími či termínovanými účty, na nichž mnohdy lze s penězi manipulovat pohodlně s pomocí internetového bankovnictví. V případě rostoucí inflace budou nabízet vyšší výnos, zatímco dluhopisy budou ztrácet,“ hodnotí Lener. 16. 9. 2011 titulní strana deníku Právo

Společenská hra Nejsnadnější

způsob, jak pochopit filozofii finančního plánování

n Chcete vzrušujícím způsobem proniknout do všech tajů finančního plánování? n Chcete zábavnou formou proškolit vaše nováčky? n Chcete oživit vaše skupinová setkání a porady? n Chcete si ověřit znalosti finančního plánování na modelových situacích? nC  hcete uspořádat vzdělávací párty pro klienty?

Tým analytiků a lektorů Broker Consulting ve spolupráci s oddělením marketingu pro vás vyvinul a vytvořil jedinečnou společenskou hru Peníze navíc.

Od října 2011 si můžete hru Peníze navíc objednat v e-shopu na OK Netu.