ČMZRB produkty pro MSP v roce 2016
Praha, 5. května 2016
ČMZRB - profil 1992: založení ČMZRB, a.s. Jediný akcionář ČMZRB – Česká republika (Ministerstvo průmyslu a obchodu, Ministerstvo financí a Ministerstvo pro místní rozvoj) Hlavní aktivita: realizace programů vlády a EU na podporu malých a středních podnikatelů (MSP) v ČR (zvýhodněné záruky a úvěry, doplňkově i různé typy finančních příspěvků) Pobočková síť - Praha, Brno, Ostrava, Plzeň a Hradec Králové Více než 99 % činností banky je zaměřeno na realizaci programů ústředních orgánů a evropských programů Od roku 2004 banka spravuje prostředky strukturálních fondů EU Hospodaření banky je dlouhodobě stabilní; Primárním cílem banky není dosahování zisku
Podpora MSP za posledních 5 let Podpora MSP prostřednictvím zvýhodněných záruk a úvěrů realizována převážně na základě dohod s Ministerstvem průmyslu a obchodu
ZÁRUKY
2011
2012
2013
2014
2015
Poskytnuté záruky
počet
111
697
1 546
1 952
2 661
Výše poskytnutých záruk
mil. Kč
472
1 534
3 251
4 010
6 913
Výše zaručovaných úvěrů
mil. Kč
630
2 215
4 616
5 711
9 947
%
75
69
70
70
70
2011
2012
2013
2014
2015
Průměrná výše záruky
ÚVĚRY Poskytnuté úvěry
počet
136
96
17
36
27
Výše poskytnutých úvěrů
mil. Kč
1 090
782
101,3
86,3
65,3
Průměrná výše úvěru
mil. Kč
8,0
8,1
6,0
2,3
2,4
Záruční programy Program ZÁRUKA 2015 až 2023 portfoliová záruka pro malé podnikatele: za investiční nebo provozní úvěr (do 4 mil. Kč); spolupráce se 14 bankami; bez poplatků; výše záruky až 70 % jistiny úvěru; doba ručení až 6 let; režim de minimis (kapacita portfoliové části národního záručního programu navýšena díky spolupráci s EIF – protizáruka COSME na léta 2015 – 2017) individuální záruka pro MSP (sociální podnikatel): za investiční úvěr (bez omezení výše úvěru); spolupráce se 16 bankami; bez poplatků; výše záruky až 80% (max. 20 mil. Kč); finanční příspěvek ve výši 10 % zaručovaného úvěru (max. do 500 tis. Kč); doba ručení až 8 let; režim de minimis / bloková
Program
ZÁRUKA 2015 až 2023
ZÁRUKA 2015 až 2023
Produkt
M-záruka
S-záruka s finančním příspěvkem
malý podnikatel
malý a střední „sociální“ podnikatel
Klient Místo realizace projektu Podporovaná ekonomická činnost • všechny projekty v Praze • investiční projekty v mimopražských regionech Podporovaná ekonomická činnost • projekty financování zásob a pořízení drobného nehmotného majetku v mimopražských regionech Účel úvěru**
celá Česká republika
zpracovatelský průmysl, stavebnictví, obchod, ubytování, stravování a pohostinství, doprava a skladování, informační a komunikační činnosti, profesní, vědecké a technické činnosti, vzdělávání, zdravotní a sociální péče a další vybrané obory ubytování, stravování a pohostinství, doprava a skladování, informační a komunikační činnosti, profesní, vědecké a technické činnosti, administrativní a podpůrné činnosti, vzdělávání, zdravotní a sociální péče, kulturní, zábavní a rekreační činnosti a další vybrané obory + omezeně podporovány tyto obory: výroba potravinářských výrobků, výroba nápojů, výroba textilií, velkoobchod a maloobchod provoz a investice
investice
Max. výše úvěru v Kč*
4 000 000
neomezeno
Max. výše ručení v %
70 %
80 %
Max. výše ručení v Kč
2 800 000
20 000 000
6 let ne bez poplatku
8 let 10% z úvěru, max. 500 000 Kč bez poplatku de minimis
Max. doba ručení Finanční příspěvek Cena záruky Režim veřejné podpory
de minimis
bloková výjimka
Proces poskytnutí záruky
komerční banka
záruční listina předložená komerční bance
žádost připravená klientem
předložení žádosti (osobně / poštou / e-mailem)
podpis smlouvy o záruce
posouzení klienta / projektu (vyhodnocení úvěrového rizika)
Zvýhodněné úvěry; další produkty a služby Program INOSTART podpora inovativních projektů začínajících MSP (start-up) záruka k úvěrům České spořitelny (0,5 - 15 mil. Kč); výše záruky 60 % jistiny úvěrů; doba ručení až 5 let od data první splátky jistiny úvěru; odklad splátek úvěru max. 3 roky; příjemce podpory hradí pouze část ceny záruky (0,1 % p.a. z výše záruky); režim de minimis; Švýcarské fondy Záruky za nabídku do výběrového řízení záruka pro podnikatele je poskytnuta jako jistota v případě výběrového/zadávacího řízení (výše záruky: 50 tis. až 5 mil. Kč)
Program EXPANZE (OP PIK) - záruky Program EXPANZE - individuální záruka až do výše 80 % jistiny zaručovaného úvěru výše záruky: maximálně 80 mil. Kč délka ručení maximálně 7 let úroková sazba zaručovaného úvěru: dle dohody mezi příjemcem podpory a spolupracující bankou
Program EXPANZE – portfoliová záruka až do výše 70 % jistiny zaručovaného úvěru výše zaručovaného úvěru: maximálně 20 mil. Kč délka ručení nepřesahuje 6 let Program EXPANZE - záruka s finančním příspěvkem (pro projekty ve zvýhodněných regionech (individuální / portfoliová) finanční příspěvek k zaručovanému úvěru k úhradě poměrné části úroků z části zaručovaného úvěru; jeho výše nesmí přesáhnout 10 % zaručovaného úvěru (bez DPH) a 1 mil. Kč pokud je příjemce podpory plátcem DPH nebo si může vrácení DPH nárokovat
Program EXPANZE (OP PIK) - úvěry EXPANZE – zvýhodněný úvěr (investiční) výše úvěru: až 45 % ze způsobilých výdajů projektu (2 - 45 mil. Kč) doba splatnosti úvěru: až 7 let od data uzavření smlouvy o úvěru úvěr je bezúročný doba odkladu splátek jistiny: maximálně 3,5 let zajištění úvěru: dle dohody mezi příjemcem podpory a ČMZRB použití zvýhodněného úvěru: na pořízení nových strojů a zařízení jako DHM, na pořízení dlouhodobého nehmotného majetku EXPANZE – zvýhodněný úvěr s finančním příspěvkem (pro projekty ve zvýhodněných regionech finanční příspěvek k úhradě úroků z části bankovního úvěru vyčerpané na způsobilé výdaje projektu Celková výše vyplaceného příspěvku nesmí přesáhnout 10 % bankovního úvěru (bez DPH a bez výdajů na nákup pozemků) a 1 mil. Kč Pokud je příjemce podpory plátcem DPH nebo si může vrácení DPH nárokovat
Program Úspory energie (OP PIK) - úvěry Zvýhodněný úvěr výše úvěru: až 50 % ze způsobilých výdajů projektu (1 – 25 mil. Kč) doba splatnosti úvěru: až 7 let od data uzavření smlouvy o úvěru úvěr je bezúročný; doba odkladu splátek jistiny: maximálně 3,5 let zajištění úvěru: dle dohody mezi příjemcem podpory a ČMZRB v případě, že projekt bude vyhodnocen jako mimořádně přínosný pro plnění podmínek Programu, může doba splatnosti úvěru činit až 10 let a doba odkladu splátek jistiny úvěru až 6 let Subvence úrokové sazby Výše subvence nesmí přesáhnout 10 % podpořeného bankovního úvěru (bez DPH) a zároveň částku 7 mil. Kč Grant na pořízení energetického posudku grant na technickou podporu projektu určený na pokrytí části výdajů na pořízení energetického posudku výše grantu 50 - 70%, maximálně 350 tis. Kč
Příklady projektů realizovaných v roce 2015 ELITE DENTAL Prague, s.r.o. Investiční úvěr ve výši 3 mil. Kč, zajištěný zárukou ČMZRB ve výši 2,1 mil. Kč na vybavení stomatologické ordinace – stomatologický mikroskop, dentální křeslo a osvětlení, chirurgický ultrazvuk, endomotor, polymerová lampa, apod. Vybavení ordinace umožní poskytovat služby na nejvyšší možné technologické úrovni.
Příklady projektů realizovaných v roce 2015 OVEX plus, s.r.o. investiční úvěr 2,5 mil. Kč, zajištěný zárukou ČMZRB 1,75 mil. Kč nákup nové technologie bezprašného ukládání popílku formou jeho plavení, v pořizovací ceně 5 mil. Kč (2,5 mil Kč hrazeno z vlastních zdrojů podnikatele) projektu umožnil rozšířit činnost firmy, resp. spektrum ukládaných materiálů (vlhčené, sypké (škvára, struska), prašné materiály (popílek)) pozitivní dopad na čistotu ovzduší v Moravskoslezském kraji
Děkuji za pozornost
Ing. Michal Pluta ředitel odboru strategie a marketingu e-mail:
[email protected] více informací o nabídce produktů ČMZRB na: http://www.cmzrb.cz/produkty-a-sluzby
