Fina nás nční tr rozv oje pro oj M SP
ČMZRB – produkty pro MSP v roce 2016
Praha, 7. prosince 2016
Základní údaje o ČMZRB
založena v roce 1992 jako specializovaná bankovní instituce na podporu malého a středního podnikání (MSP) jediným akcionářem ČMZRB je Česká republika (Ministerstvo průmyslu a obchodu, Ministerstvo financí a Ministerstvo pro místní rozvoj)
posláním banky je realizace programů vlády a EU na podporu MSP v ČR (zvýhodněné záruky a úvěry, doplňkově i různé typy finančních příspěvků) více než 99 % činností banky je zaměřeno na realizaci programů ústředních orgánů a evropských programů od roku 2004 banka spravuje prostředky strukturálních fondů EU
pobočková síť - Praha, Brno, Ostrava, Plzeň a Hradec Králové hospodaření banky je dlouhodobě stabilní primárním cílem banky není dosahování zisku
2
Podpora MSP za posledních 5 let
podpora MSP prostřednictvím zvýhodněných záruk a úvěrů realizována převážně na základě dohod s Ministerstvem průmyslu a obchodu ZÁRUKY
2011
2012
2013
2014
2015
Poskytnuté záruky
počet
111
697
1 546
1 952
2 661
Výše poskytnutých záruk
mil. Kč
472
1 534
3 251
4 010
6 913
Výše zaručovaných úvěrů
mil. Kč
630
2 215
4 616
5 711
9 947
%
75
69
70
70
70
2011
2012
2013
2014
2015
Průměrná výše záruky ÚVĚRY Poskytnuté úvěry
počet
136
96
17
36
27
Výše poskytnutých úvěrů
mil. Kč
1 090
782
101,3
86,3
65,3
Průměrná výše úvěru
mil. Kč
8,0
8,1
6,0
2,3
2,4
3
Záruční programy Program ZÁRUKA 2015 až 2023 a) portfoliová záruka pro malé podnikatele o
za investiční nebo provozní úvěr (do 4 mil. Kč), výše záruky až 70 % jistiny úvěru spolupráce se 14 bankami bez poplatků doba ručení až 6 let; režim de minimis kapacita portfoliové části národního záručního programu navýšena díky spolupráci s EIF – protizáruka COSME na léta 2015 – 2017
b) individuální záruka pro MSP (sociální podnikatel) -
za investiční úvěr (bez omezení výše úvěru), výše záruky až 80% (max. 20 mil. Kč) finanční příspěvek ve výši 10 % zaručovaného úvěru (max. do 500 tis. Kč) spolupráce se 16 bankami bez poplatků doba ručení až 8 let, režim de minimis / bloková výjimka
4
Program
ZÁRUKA 2015 až 2023
ZÁRUKA 2015 až 2023
Produkt
M-záruka
S-záruka s finančním příspěvkem
malý podnikatel
malý a střední „sociální“ podnikatel
Klient
celá Česká republika
Místo realizace projektu Podporovaná ekonomická činnost •všechny projekty v Praze •investiční projekty v mimopražských regionech
zpracovatelský průmysl, stavebnictví, obchod, ubytování, stravování a pohostinství, doprava a skladování, informační a komunikační činnosti, profesní, vědecké a technické činnosti, vzdělávání, zdravotní a sociální péče a další vybrané obory
Podporovaná ekonomická činnost •projekty financování zásob a pořízení drobného nehmotného majetku v mimopražských regionech*)
ubytování, stravování a pohostinství, doprava a skladování, informační a komunikační činnosti, profesní, vědecké a technické činnosti, administrativní a podpůrné činnosti, vzdělávání, zdravotní a sociální péče, kulturní, zábavní a rekreační činnosti a další vybrané obory + omezeně podporovány jsou tyto obory: výroba potravinářských výrobků, výroba nápojů, výroba textilií, velkoobchod a maloobchod
Účel úvěru
provoz a investice
investice
Max. výše úvěru
4 000 000 Kč
neomezeno
Max. výše ručení
70 %, tj. 2 800 000 Kč
80 % a nebo 20 000 000 Kč
Max. doba ručení
6 let
8 let
ne
10 % z úvěru, max. 500 000 Kč
bez poplatku
bez poplatku
de minimis
de minimis; bloková výjimka
Finanční příspěvek Cena záruky Režim veřejné podpory *) platí
pouze pro M – záruku
5
Proces poskytnutí záruky
6
Zvýhodněné úvěry; další produkty a služby Program INOSTART -
podpora inovativních projektů začínajících MSP (start-up)
záruka k úvěrům České spořitelny (0,5 - 15 mil. Kč) výše záruky 60 % jistiny úvěrů doba ručení až 5 let od data první splátky jistiny úvěru odklad splátek úvěru max. 3 roky příjemce podpory hradí pouze část ceny záruky (0,1 % p.a. z výše záruky) režim de minimis Švýcarské fondy
Záruky za nabídku do výběrového řízení -
záruka pro podnikatele je poskytnuta jako jistota v případě výběrového, resp. zadávacího řízení (výše záruky: 50 tis. až 5 mil. Kč)
7
Program EXPANZE (OP PIK) - záruky
Individuální záruka
Portfoliová záruka
Záruka s finančním příspěvkem
až do výše 80 % jistiny zaručovaného úvěru výše záruky: maximálně 80 mil. Kč délka ručení maximálně 7 let úroková sazba zaručovaného úvěru: dle dohody mezi příjemcem podpory a spolupracující bankou
až do výše 70 % jistiny zaručovaného úvěru výše zaručovaného úvěru: maximálně 20 mil. Kč délka ručení nepřesahuje 6 let
- pro projekty ve zvýhodněných regionech (individuální / portfoliová) finanční příspěvek k zaručovanému úvěru k úhradě poměrné části úroků z části zaručovaného úvěru; jeho výše nesmí přesáhnout 10 % zaručovaného úvěru (bez DPH) a 1 mil. Kč 8
Program EXPANZE (OP PIK) - úvěry
Zvýhodněný úvěr (investiční)
Zvýhodněný úvěr s finančním příspěvkem
výše úvěru: až 45 % ze způsobilých výdajů projektu (2 - 45 mil. Kč) doba splatnosti úvěru: až 7 let od data uzavření smlouvy o úvěru úvěr je bezúročný doba odkladu splátek jistiny: maximálně 3,5 let zajištění úvěru: dle dohody mezi příjemcem podpory a ČMZRB použití zvýhodněného úvěru: na pořízení nových strojů a zařízení jako DHM, na pořízení dlouhodobého nehmotného majetku - pro projekty ve zvýhodněných regionech finanční příspěvek k úhradě úroků z části bankovního úvěru vyčerpané na způsobilé výdaje projektu celková výše vyplaceného příspěvku nesmí přesáhnout 10 % bankovního úvěru (bez DPH a bez výdajů na nákup pozemků) a 1 mil. Kč 9
Program Úspory energie (OP PIK) - úvěry Zvýhodněný úvěr -
výše úvěru: až 50 % ze způsobilých výdajů projektu (1 – 25 mil. Kč) doba splatnosti úvěru: až 7 let od data uzavření smlouvy o úvěru úvěr je bezúročný; doba odkladu splátek jistiny: maximálně 3,5 let zajištění úvěru: dle dohody mezi příjemcem podpory a ČMZRB v případě, že projekt bude vyhodnocen jako mimořádně přínosný pro plnění podmínek Programu, může doba splatnosti úvěru činit až 10 let a doba odkladu splátek jistiny úvěru až 6 let
Subvence úrokové sazby -
výše subvence nesmí přesáhnout 10 % podpořeného bankovního úvěru (bez DPH) a zároveň částku 7 mil. Kč
Grant na pořízení energetického posudku -
grant na technickou podporu projektu určený na pokrytí části výdajů na pořízení energetického posudku výše grantu 50 - 70%, maximálně 350 tis. Kč
10
Program ENERG
schválen vládou 2. listopadu 2016, start 1. pololetí 2017 podpora MSP působících v Praze → financování projektů zaměřených na snížení energetické náročnosti jejich činnosti nebo využití OZE za účelem úspor rozpočet: 130 mil. Kč z prodeje tzv. emisních povolenek bezúročný úvěr ve výši 2 - 20 mil. Kč se splatností 10 let odklad splátek až na 2 roky finanční příspěvek až 100 tisíc Kč na pořízení energetického posudku bonusový finanční příspěvek ve výši 7 % v případě dosažení úspory energie do tří let od dokončení projektu
jde o důležitý pilotní projekt finančních nástrojů v oblasti zvyšování energetické účinnosti v průmyslu v případě úspěchu možno začít vyvíjet další podobné produkty zaměřené na energetickou účinnost ve formě revolvingových nástrojů
11
Budoucí spolupráce
12
1.
Příklady projektů realizovaných v roce 2015 ELITE DENTAL Prague, s.r.o.
investiční úvěr ve výši 3 mil. Kč, zajištěný zárukou ČMZRB ve výši 2,1 mil. Kč na vybavení stomatologické ordinace – stomatologický mikroskop, dentální křeslo a osvětlení, chirurgický ultrazvuk, endomotor, polymerová lampa, apod.
vybavení ordinace umožní poskytovat služby na nejvyšší možné technologické úrovni
13
2.
Příklady projektů realizovaných v roce 2015 OVEX plus, s.r.o.
investiční úvěr 2,5 mil. Kč, zajištěný zárukou ČMZRB 1,75 mil. Kč nákup nové technologie bezprašného ukládání popílku formou jeho plavení, v pořizovací ceně 5 mil. Kč (2,5 mil Kč hrazeno z vlastních zdrojů podnikatele)
projektu umožnil rozšířit činnost firmy, resp. spektrum ukládaných materiálů (vlhčené, sypké (škvára, struska), prašné materiály (popílek))
pozitivní dopad na čistotu ovzduší v Moravskoslezském kraji
14
Děkuji za pozornost!
Ing. Michal Pluta ředitel Odboru strategie a marketingu
[email protected], www.cmzrb.cz 15
