MET PENSIOEN
Keuzes maken
Met pensioen gaan is een grote verandering in uw leven. Al is het alleen maar omdat uw inkomen wijzigt. Het Progress Pensioen biedt u een aantal keuzes waardoor u uw pensioen kunt afstemmen op uw persoonlijke situatie. In deze folder lichten wij deze keuzes toe. Verder informeren wij u over een aantal andere zaken, zoals de pensioenbetaling, de AOW en ons indexatiebeleid.
Met pensioen U gaat binnenkort met pensioen. Misschien hebt u al nagedacht over hoe u uw extra vrije tijd gaat invullen. Dit hangt natuurlijk ook af van uw financiële middelen. 'Wandelen in Nederland' is immers goedkoper dan 'zeilen in het Caraïbisch gebied'. U kunt in ieder geval rekenen op het ouderdomspensioen dat u bij Progress hebt opgebouwd. De hoogte van uw Progress Pensioen is afhankelijk van het aantal jaren dat u bij ons pensioen hebt opgebouwd en uw salaris tijdens de diensttijd. Maar ook de keuzes die u vlak voor uw pensionering maakt hebben invloed op de hoogte van uw pensioen. U hebt vier verschillende keuzes. Hieronder hebben wij deze op een rijtje gezet. De keuzes zijn eenmalig; na uw pensionering kunnen uw keuzes niet meer worden gewijzigd!
Keuze 1: Pensioendatum
Keuze 3: Wijzigen van verhouding in ouderdomsDe leeftijd waarop u met pensioen wilt gaan, is uw eerste keuze. en partnerpensioen Vanaf 1 januari 2015 is de officiële pensioenleeftijd bij Progress
Partnerpensioen is het pensioen dat na uw overlijden wordt uitge-
verhoogd van 65 jaar naar 67 jaar. Alleen als uw AOW eerder ingaat
keerd aan uw partner. Bij pensionering is het partnerpensioen
dan 67 jaar, is de pensioendatum uiterlijk de eerste dag van de
meestal tussen 50 en 70% van uw ouderdomspensioen. U kunt
maand waarin uw AOW ingaat. U kunt uw pensioen ook éérder in
deze verhouding wijzigen. Dit heeft invloed op uw pensioen. Een
laten gaan. Echter, hoe eerder u met pensioen gaat, hoe lager uw
hoger partnerpensioen betekent dat uw ouderdomspensioen
pensioen wordt. Uw pensioenopbouw stopt immers eerder, en
lager uitkomt. Als u kiest voor een lager partnerpensioen neemt
bovendien moeten wij u over een langere periode pensioen uitbe-
uw pensioenuitkering juist toe. Een partnerpensioen met een
talen. Met onze pensioenplanner kunt u eenvoudig de hoogte van
percentage dat ligt tussen de 0 en 100% van uw pensioen is
uw pensioen uitrekenen op basis van de door u gekozen pensioen-
mogelijk. Het partnerpensioen volledig inruilen voor extra ouder-
leeftijd.
domspensioen kan dus ook. In de planner krijgt u de mogelijkheid om een bedrag aan partnerpensioen in te vullen of een
Keuze 2: Inkopen overbruggingspensioen
percentage.
Als u eerder met pensioen gaat, ontvangt u nog geen AOW. Dan is financieel te overbruggen, kunt u er voor kiezen om een overbrug-
Keuze 4: Variëren: eerst meer, dan minder of andersom
gingspensioen in te kopen. Dit loopt tot de eerste dag van de
U ontvangt van Progress een pensioen zolang u leeft. Dat is, los
maand waarin uw AOW ingaat. Door inkoop van een overbrug-
van het overbruggingspensioen, in principe iedere maand even
gingspensioen wordt uw totale Progress-pensioen tot uw AOW-
hoog. In plaats van dit gelijkblijvende pensioen kunt u ervoor
ingangsdatum hoger en vanaf die datum lager. U kunt kiezen uit
kiezen om uw pensioen anders te spreiden in de tijd. Dit noemen
een overbruggingspensioen van 50, 75 of 100% van het maximale
wij variëren. U hebt hierbij 3 keuzes:
uw pensioen tot uw AOW-ingangsdatum een stuk lager. Om dit
AOW-bedrag voor twee samenwonende AOW-ontvangers. Momenteel is dit maximum ongeveer 18.921 euro (2014) per jaar. Voor alle duidelijkheid: u bent niet verplicht om een overbruggings-
• De eerste periode meer pensioen en daarna minder, of juist andersom.
pensioen in te kopen. Uw persoonlijke AOW-ingangsdatum vol-
• De leeftijd tot waar die eerste periode loopt (uiterlijk tot uw 70e).
gens de huidige wetgeving leest u verderop in deze folder.
• Het lage bedrag moet óf 75% (maximaal variëren) óf 87,5% (half variëren) zijn van het hogere bedrag. Bij variëren blijft de waarde van het pensioen gelijk, het wordt alleen anders over de tijd verdeeld. Daarnaast heeft variëren geen invloed op de hoogte van het partnerpensioen of het overbrugingspensioen; dat hebt u bij keuze 2 en 3 al vastgesteld. Stel u gaat met pensioen op uw 64e en uw Progress pensioen is 1.000 euro per maand. U wilt tot uw 70e een hoger pensioen ontvangen. U kiest daarbij voor maximaal variëren. Hierna bedraagt uw pensioen tot uw 70e 1.200 euro en daarna levenslang 900 euro. Met deze keuze hebt u de eerste periode dus meer te besteden. Bedenk echter dat u er vanaf uw 70e levenslang 300 euro bruto per maand op achteruit gaat.
Pensioenplanner rekent keuzes door, zowel bruto als netto In de pensioenplanner kunt u via drie verschillende routes uw keuze bepalen. U kunt gebruik maken van de keuzehulp, waar u de vier pensioenkeuzes stap voor stap krijgt uitgelegd. Maar u kunt ze ook direct en zonder uitleg maken. Of wilt u eerst weten hoeveel u netto nodig hebt en uw pensioenkeuzes op dat inkomen afstemmen? Dat kan ook. Hoe u de pensioenplanner ook gebruikt, u ziet steeds in enkele stappen wat de gevolgen zijn van uw keuzes, ook voor uw netto pensioen. Via de website, www.unilever.nl/progress krijgt u toegang en kunt u veilig inloggen met uw DigiD.
Een voorbeeld Jan logt in op de pensioenplanner, want hij wil weten hoe bepaalde keuzes voor zijn pensioensituatie uitpakken. Hij gaat naar de pagina ‘Direct keuzes maken’ en vult daar in: - Een pensioenleeftijd van 64 jaar; - Een maximaal overbruggingspensioen van 18.921 euro (2014) tot aan zijn AOW ingangsdatum (voor hem 65 jaar en 7 maanden); - Een partnerpensioen van 20.000 euro; - Geen spreiding van pensioen in de tijd (variëren). Nadat Jan dit heeft ingevoerd, ziet hij in de pensioenplanner direct het resultaat van zijn pensioenkeuzes. De uitkomsten worden –zowel bruto per jaar als netto per maand - als volgt weergegeven:
Inkomen
(bedragen in euro's)
Bruto per jaar
Netto per maand
Vanaf 64 jaar tot 65 jaar en 7 maanden
45.966
2.211
Pensioen
27.045
Overbruggingspensioen
18.921
Vanaf 65 jaar en 7 maanden
36.199
Pensioen
27.045
AOW
9.145
Pensioenkeuzes doorgeven
2.234
langs op onze jaarlijkse pensioenspreekuren op uw locatie!
Uw keuzes geeft u aan op het Pensioenkeuzeformulier. Dit formulier kunt u via de planner uitdraaien. Via de website
U kunt ons dan vragen stellen over uw pensioensituatie, die wij
www.unilever.nl/progress krijgt u toegang tot de planner. Ook
in een persoonlijk gesprek beantwoorden.
kunt u het formulier bij Progress opvragen. U ondertekent het formulier samen met uw (eventuele) partner. Uiterlijk drie
Deeltijdpensioen
maanden voordat u met pensioen gaat, moet Progress uw
U kunt er ook voor kiezen gedeeltelijk met pensioen te gaan.
keuzeformulier hebben ontvangen.
Voorwaarde is dan dat u een aantal dagen per week bij Unilever blijft werken. U ontvangt dan bovenop uw parttime
Let op: de keuzes die u maakt zijn eenmalig en dus niet terug te draaien. Overweegt u om binnen een paar jaar met pensioen te gaan, en vindt u het moeilijk om de keuzes te maken? Kom dan
salaris een pensioen. Uiterlijk op uw 65ste gaat u volledig met pensioen.
AOW en Anw: staatspensioenen als basis Het Progress Pensioen is het pensioen van Unilever. Dit komt
U bent geboren: Uw AOW leeftijd is: na 30-11-1948 en voor 01-11-1949
65 + 2 maanden
pensioen is. De Anw (Algemene Nabestaandenwet) van de
na 31-10-1949 en voor 01-10-1950
65 + 3 maanden
staat kan voorzien in een pensioen voor de partner bij uw over-
na 30-09-1950 en voor 01-08-1951
65 + 5 maanden
lijden. Hieronder vindt u de belangrijkste informatie over deze
na 31-07-1951 en voor 01-06-1952
65 + 7 maanden
twee ‘staatspensioenen’. Voor meer informatie kunt u terecht bij
na 31-05-1952 en voor 01-04-1953
65 + 9 maanden
de Sociale Verzekeringsbank (SVB) of kijk op www.svb.nl.
na 31-03-1953 en voor 01-01-1954
66
na 31-12-1953 en voor 01-10-1954
66 + 3 maanden
AOW
na 30-09-1954 en voor 01-07-1955
66 + 6 maanden
De AOW voorziet in een basispensioen en wordt betaald door de
na 30-06-1955 en voor 01-04-1956
66 + 9 maanden
SVB. U bent volledig verzekerd voor de AOW als u altijd in
na 31-03-1956 en voor 01-01-1957
67
bovenop het pensioen van de staat (AOW) dat in feite uw basis-
Nederland hebt gewoond en gewerkt. Voor ieder jaar dat u in het buitenland woont, wordt 2% in mindering gebracht op uw AOW. Progress geeft medewerkers die door Unilever naar het buitenland
Algemene nabestaandenwet (Anw)
zijn gezonden hiervoor een compensatie in hun pensioen.
Als u overlijdt en uw partner ontvangt nog geen AOW, heeft hij/zij misschien recht op een Anw-uitkering van de staat. De voorwaar-
De AOW voor twee samenwonende AOW-gerechtigden is 18.921
den vindt u op de www.svb.nl. De hoogte van de Anw-uitkering is
euro. Hebt u de AOW-leeftijd al bereikt en uw partner nog niet?
dan nog wel afhankelijk van het inkomen van uw partner. De Anw-
Dan ontvangt u de helft, dus 9.400 euro. Voor een alleenstaande
uitkering bedraagt per 1 januari 2014 maximaal 14.500 euro bruto
bedraagt de AOW maximaal 13.700 euro bruto per jaar.
per jaar.
Uw AOW ingangsdatum
Aanvullende Anw-verzekering
In het overzicht leest u wanneer uw AOW in gaat. In de komende
In de meeste gevallen is er geen of slechts gedeeltelijk recht op
jaren gaat de AOW-leeftijd in stapjes omhoog. Volgens de huidige
een Anw-uitkering. Dan kan er een Anw-gat ontstaan. Mogelijk
wetgeving (december 2014) is de AOW-leeftijd in 2019 66 jaar en
hebt u - om dit Anw-gat te dichten - een aanvullende Anw-
in 2023 is dat 67 jaar. Er is wetgeving in de maak om de AOW-
verzekering afgesloten bij Progress. Afhankelijk van de gemaakte
leeftijd sneller omhoog te brengen, maar hier kunnen wij nu nog
keuze ontvangt uw partner na uw overlijden dan een extra uitke-
niet van uitgaan.
ring van 6.000 of 12.000 euro bruto per jaar. Het aanvullend Anwpensioen van Progress vervalt zodra uw partner 65 jaar wordt.
Een voorbeeld Jan is geboren op 16 augustus 1951. Hij wordt 65 jaar op 16
Hebt u nog geen aanvullende Anw-verzekering, maar overweegt
augustus 2016. Zijn AOW gaat dan 7 maanden na zijn 65e ver-
u om deze alsnog af te sluiten? Kijk dan voor meer informatie en
jaardag in, op 16 maart 2017. Omdat Jan halverwege de maand
de voorwaarden in de folder "Aanvullende Anw-verzekering". U
jarig is, ontvangt hij de eerste maand ongeveer de helft van zijn
kunt deze folder downloaden van onze website,
maandelijkse AOW. Hoe later in de maand u de AOW-leeftijd
www.unilever.nl/progress.
bereikt, hoe minder AOW u die eerste maand ontvangt.
Indexatie Progress streeft ernaar het pensioen van de gepensioneerden ieder jaar op 1 januari te verhogen met de prijsontwikkeling (inflatie). Onze financiële positie bepaalt of deze verhoging kan worden toegekend. De Raad van Bestuur van Progress neemt aan het eind van ieder jaar hierover een besluit. Voor de vaststelling van de inflatie laten wij ons leiden door de afgeleide Consumentenprijsindex van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS). De meeste Nederlandse pensioenfondsen gebruiken deze maatstaf; Unilever heeft hier samen met de vakorganisaties ook voor gekozen. Progress is verantwoordelijk voor de uitvoering van de pensioenverhoging.
Afgeleide Consumentenprijsindex Bij de indexatie voor gepensioneerden is de afgeleide Consumentenprijsindex van het CBS ons uitgangspunt. Een consumentenprijsindex geeft het prijsverloop weer van een pakket goederen en diensten zoals dat door een gemiddeld huishouden wordt aangeschaft. U moet hierbij denken aan de dagelijkse boodschappen, kleding, energie en huisvesting. Maar ook aan huishoudelijke apparatuur, verzekeringen, vervoer en gezondheidskosten. Het CBS stelt een ‘gewoon’ en een afgeleid prijsindexcijfer vast. Het verschil tussen beide indexen is dat in het gewone cijfer de wijzigingen in productgebonden belastingen (BTW en accijns) wel meetellen, maar in het afgeleide cijfer niet. Omdat wijzigingen in deze belastingen onderdeel zijn van de totale inkomenspolitiek van de overheid, stelt het CBS ook dit afgeleide indexcijfer vast en wordt dit door Progress gebruikt.
Om een pensioenverhoging per 1 januari op tijd te kunnen doorvoeren, kijken wij naar het prijsindexcijfer in de periode van 1 november tot 1 november van het voorafgaande jaar. Op het moment dat wij het pensioen op 1 januari verhogen, kan de prijsontwikkeling in de maanden november en december natuurlijk al verder zijn gegaan. Die stijging verwerken wij bij de volgende indexatie.
Meer informatie Bij de toekenning van uw definitieve pensioen informeren wij u over ons exacte indexatiebeleid volgens de wettelijk verplichte teksten. Jaarlijks in december informeren wij u over de indexatie van uw pensioen per 1 januari.
Vragen
Wij maken uw pensioen op de eerste werkdag van de maand -
Hebt u nog vragen over deze folder en uw pensioen van
dus bij vooruitbetaling - naar uw rekening over. Over het
Progress? Dan kunt u de PensioenInfolijn bellen. Onze mede-
Progress Pensioen krijgt u niet apart vakantiegeld. Dat zit al ver-
werkers helpen u graag. U kunt uw vraag ook stellen via e-mail.
werkt in uw maandelijkse pensioen. PensioenInfolijn: (010) 439 4473 Bij uw eerste pensioenbetaling ontvangt u een pensioenspecifi-
Fax:
(010) 439 4474
catie. Hierop worden de inhoudingen op uw bruto pensioen
E-mail:
[email protected]
vermeld en het uiteindelijke nettoresultaat. U ontvangt vervol-
Internet:
www.unilever.nl/progress
gens alleen een nieuwe specificatie als uw netto pensioen wijzigt, maar in elk geval in januari en december. De opgave van december kunt u gebruiken voor uw belastingaangifte.
Inhoudingen Naast de inhouding van belasting wordt op uw maandelijkse pensioen ook premie voor de ZVW (Zorgverzekeringswet) ingehouden. Dit is een inkomensafhankelijke premie van 5,4% van uw pensioen; deze premie is gemaximeerd op 231,36 euro per maand (2014). Daarnaast betaalt u een vaste premie (rechtstreeks) aan uw zorgverzekeraar. Vanaf de datum dat uw AOW ingaat zijn de inhoudingen op uw pensioen lager. U betaalt dan namelijk geen premie voor de AOW meer. Netto scheelt u dat op jaarbasis ca. 18% van maximaal 33.300 euro in vergelijking met de situatie voordat u AOW ontvangt; dit verschil kan daarom oplopen tot zo'n 5.500 euro per jaar.
Het Progress Pensioen is een onderdeel van het Unilever arbeidsvoorwaardenpakket.
De pensioenbetaling, belastingen en zorgpremies
Bedragen zijn gebaseerd op de situatie in 2014. Om de teksten prettig leesbaar te houden, is een aantal zaken vereenvoudigd en zijn bedragen afgerond. U kunt daarom geen rechten ontlenen aan deze folder.
Stichting Pensioenfonds Unilever Nederland “Progress” locatie DeBrug, Nassaukade 5 versie: januari 2015 Uit dienst na 01-01-2015
Postbus 2071, 3000 CB Rotterdam
