Menuju Less Cash Society Finansial Inclusion & Digital Divide

Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide

Konsep

Electronic Banking

Menuju

Inklusi Keuangan

Digital Divide

Less Cash Society

Finansial Inclusion & Digital Divide

Seminar Perkembangan Sistem Informasi Perbankan Di Indonesia

Budi Hermana Universitas Gunadarma 24 Februari 2014


Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Digital + Finansial bi.go.id

ICT

bi.go.id

Lembaga Keuangan

OECD

Rangkaian kegiatan yang difasilitasi peralatan elektronik yang mencakup pengolahan, transmisi, dan penyajian informasi

Bank

Digital Divide


Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Digital Divide

Lembaga Keuangan Bank Perencanaan dan Analisis Keuangan

Bank sebagai Perantara Keuangan

Aset Tetap

Kewajiban

Modal

Simpanan di BI

AKTIVA PRODUKTIF: Simpanan di Bank lain Surat Berharga Penempatan Dana KREDIT Aset Tetap

Sumber Dana

The right-hand side of the balance sheet

Aset Lancar

Pembiayaan (Financing)

Investasi (Investing)

Kas

The left-hand side of the balance sheet

Penggunaan Dana

Neraca

Giro Tabungan Deposito Modal


Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Digital Divide

Milyaran Rp

20,000 18,000 16,000 14,000 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2,000 0

5,000,000 4,500,000 4,000,000 3,500,000 3,000,000 2,500,000 2,000,000 1,500,000 1,000,000 500,000 0

2007 2008 2009 2010 Bank Umum BPR

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 bi.go.id Bank Umum BPR

Aset

2011 2012 2013 bi.go.id

Jumlah Kantor 2007 130

2008 124

2009 121

2010 122

2011 120

2012 120

2013 120

Bank Perkreditan Rakyat 1,817

1,772

1,733

1,706

1,669

1,653

1,635

Bank Umum


Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Digital Divide

Bagaimana mengolah data yang sedemikian besar? Milyaran Rp

5,000,000 4,500,000 4,000,000 3,500,000 3,000,000 2,500,000 2,000,000 1,500,000 1,000,000 500,000 0

4,500,000 4,000,000 3,500,000 3,000,000 2,500,000 2,000,000 1,500,000 1,000,000 500,000 0 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 bi.go.id Bank Umum BPR

Sumber Dana

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 bi.go.id Bank Umum BPR

Penggunaan Dana


Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Digital Divide

Sistem Informasi Perbankan (Electronic Banking) Front-End Nasabah/Masyarakat (End User)

Core Banking System

Back-End

Bank yang dalam kegiatan pelayanannya menggunakan sarana Alat dan Jenis elektronik sebagai pengganti Transaksi Pembayaranpelayanan konvensional

Scott Simmons (2008


Masyarakat Tunai (Cash-Society)

Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Digital Divide

vs Less Cash or Cash Less?

Non-Cash Payment

bi.go.id

Paper Based

Card based

Electronic

Cek Bilyet Giro

Kartu Kredit Kartu ATM/Debit

Uang Elektronik (E-Money)

Chip

Server


Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Digital Divide

Jumlah Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK) 90,000,000 80,000,000 70,000,000 60,000,000 50,000,000 40,000,000 30,000,000 20,000,000 10,000,000 0

103,403,804 kartu beredar di Indonesia ± 43 % Penduduk 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

Kartu Kredit

Kartu ATM

Kartu ATM + Debit bi.go.id


Konsep

Electronic Banking

Digital Divide

2013 sampai November

2013 sampai November

3,137,096,453 gesekan

Rp 3439 Triliun

2,500,000,000

99 per detik

Jutaan Rp

1,600,000,000 1,400,000,000

2,000,000,000 1,500,000,000

1,200,000,000 1,000,000,000

1,000,000,000

800,000,000 600,000,000

500,000,000

400,000,000 200,000,000

0

0 2007

Tunai

Inklusi Keuangan

Belanja

2008

2009

2010

Transfer intrabank

2011

2013

Transfer antarbank bi.go.id

2007 Tunai

Belanja

Volume Transaksi

Kartu ATM/Debet

2008

2009

2010

Transfer intrabank

2011

2013

Transfer antarbank

Nilai Transaksi

bi.go.id


Per november 2013 217,292,056 gesekan

6,9 per detik

250,000,000

Konsep

Electronic Banking

Jutaan Rp

250,000,000 200,000,000

150,000,000

150,000,000

100,000,000

100,000,000

50,000,000

50,000,000

0

0

Tunai

2008

2009 Belanja

2010

2011

Digital Divide

Rp 200 Triliun per tahun

200,000,000

2007

Inklusi Keuangan

2013

Total

2007 Tunai

Volume Transaksi

2008

2009

2010

2011

Belanja

Nilai Transaksi

Kartu Kredit

2013

Total


Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Indonesia sedang menuju less-cash society tapi ………….

Digital Divide


Financial Inclusion ?

“Universal access, at reasonable cost, to a wide range of financial services, provided by a diversity of sound and sustainable institutions"

Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Digital Divide

Orang dewasa yang mempunyai rekening, antara desa dan kota (%)

Millennium Development Goals Summit (2010)

Suatu kondisi dimana masyarakat memiliki akses berkesinambungan terhadap jasa keuangan yang mereka butuhkan Asian Development Bank (2000)

`World Bank


Rekening Kredit

Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

The Global Financial Inclusion

Mempunyai Memperoleh kredit dari rekening di lembaga lembaga keuangan keuangan dalam setahun teraskhir

`World Bank

8.5%

UKM mempunyai UKM yang rekening memperoleh kredit

50.5%

17.6%

Perempuan Perempuan mempunyai memperoleh kredit rekening setahun terakhir

19.2%

8.2%

Perempuan pemilik Perempuan pemilik UKM mempunyai UKM yang rekening memperoleh kredit

44.5%

13.6%

ATM per km persegi

15.9 ATM per 100 Ribu orang dewasa

16.5 Kantor Cabang Bank Umum per 1000 km persegi

8.2

Branch Penetration

19.6%

Digital Divide

Kantor cabang bank umum per 100 ribu orang dewasa

8.5


Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Digital Divide

Mempunyai rekening di lembaga keuangan (% umur 15+)


Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Digital Divide

Kantor cabang bank umum (per 1000 km2)


Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Layanan Perbankan Indonesia relatif masih

eksklusif

Indonesia

Dunia

Digital Divide


Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Mewujudkan inklusi keuangan dan less-cash society melalui TIK Tantangan ….. ?

Digital Divide


Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Digital Divide

Digital Divide to Digital Inclusion National Telecommunications and Information Administration US Department of Commerce (1998)

The gap between individuals, households, businesses and geographic areas at different socioKesenjangan economic levels with regard to both their Digital opportunities to access information and communication technologies (ICTs) and to their use of the Internet for a wide variety of activities. OECD (2001)


Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Indonesia ? Kemendagri.go.id

5.193.250 km² 237,6 juta jiwa 17.508 (13.466) pulau 34 Provinsi, 412 Kabupaten, 93 kota

Digital Divide


Global Information Technology Report 2013

Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Digital Divide

World Economic Forum

Networked Readiness Index


Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Digital Divide



Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Digital Divide


Branchless Banking


Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Digital Divide

NRI ASEAN

Penetrasi, pemanfaatan, dan dampak TIK di Indonesia masih tertinggal


Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Digital Divide

NRI vs GDP per Capita

TIK meningkatkan kesejahteraan?


Konsep

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Digital Divide

NRI vs Competitiveness

TIK meningkatkan daya saing nasional?


Konsep

Financial Inclusion + Digital Inclusion = Less Cash Society?

Electronic Banking

Inklusi Keuangan

Masyarakat Sejahtera?

Digital Divide


Konsep

Electronic Banking

Terima kasih

Inklusi Keuangan

Digital Divide

Menuju Less Cash Society Finansial Inclusion & Digital Divide

Recommend Documents