many lives
blijf uw leven beleven ook tijdens uw pensioen
pension plan www.axa.be
Beleef verschillende levens in één leven
Op een serene manier verschillende levens beleven in één leven… vol ervaringen of opportuniteiten die allemaal des te verrijkender zijn. Dat is wat many lives van AXA Belgium u voorstelt, aan uw zijde staan tijdens de belangrijke momenten in uw leven. Ongeacht of die nu aangenaam of moeilijker zijn. In een maatschappij in volle verandering - de stijging van de levensverwachting is hiervan een mooi voorbeeld - wil many lives u bijstaan doorheen alle gebeurtenissen in uw leven. Het pensioen hoort daar zeker bij! Om deze ‘extra jaren’ en deze verschillende levens te blijven beleven, bent u op zoek naar oplossingen om zo lang mogelijk te kunnen genieten van een pensioenaanvulling. Uw verzekeringsmakelaar is uw bevoorrechte gesprekspartner om u te begeleiden bij de voorbereiding van dit Toekomstige Nieuwe Leven.
elke gebeurtenis in uw leven laten we ze samen aanpakken!
Laten we de tijd nemen om de jaren van uw pensioen goed voor te bereiden! Goed nieuws: we leven steeds langer! ■ Sinds vorige eeuw hebben we meer dan 30 jaar gewonnen! ■ De levensverwachting is sinds de jaren ‘50 met meer dan 14 jaar gestegen. ■ In de loop der jaren kan een verschil van 5 tot 6 jaar tussen mannen en vrouwen worden vastgesteld. Deze stijging, die onder meer te danken is aan de vooruitgang van de geneeskunde, aan de toegang tot steeds betere gezondheidszorg en aan een betere hygiëne, biedt de mogelijkheid om nog vele jaren te leven vanaf het pensioen! (Bron : Human Mortality Database).
Ik leef nog op …
Situatie 1994
Situatie 2004
Situatie 2014
80 jaar
60,6%
66,8%
71,1%
90 jaar
18,7%
23,4%
100 jaar
0,9%
1,3%
28,7% 2%
Dit goede nieuws, dat op zich synoniem staat voor mogelijkheden en veranderingen in onze maatschappij, vormt tegelijk ook een uitdaging! De nieuwe levensverwachting vereist namelijk ook de financiering van extra jaren na het beëindigen van het beroepsleven. ■ voor de overheid : betekent dit een actieve bevolking die steeds meer de kosten van de pensioenen moet ondersteunen en een snelle stijging van de ziekteverzekeringskosten. Tegen 2050 zullen er per gepensioneerde nog slechts twee actieve werknemers zijn, ten opzichte van vier nu. ■ voor ieder van ons : Studies tonen aan dat hoe meer men zich tijdig voorbereidt op deze levensfase, hoe groter de kans is om deze periode in alle sereniteit te beleven met een goede levenskwaliteit. Het lijkt dus meer dan ooit nuttig om vooruitziend te zijn. En hoe vroeger hoe beter! Stel sparen dus niet langer uit. levensverwachting 2013
looptijd van het pensioen
2050
2013
2050
M
V
M
V
M
V
M
V
78
83
84
89
22
26,6
25
30
actief/ niet-actief
gemiddelde netto vervangingsratio
2013
2050
2013
2050
1,4/1
0,95/1
63,7
63,3
(Bron : Nis)
In amper 20 jaar tijd, een steeds langere levensstatistiek!
Levensduurproblematiek staat centraal bij het AXA Research Fund Als verzekeraar heeft AXA beslist het onderzoek naar de risico’s die AXA dekt of in de toekomst eventueel zal moeten dekken, te steunen. De vergrijzing van de bevolking en de toekomst van de pensioenen maken deel uit van de belangrijkste thema’s. Het AXA Research Fund dat enkele jaren geleden werd opgericht en internationale wetenschappers en experts van AXA samenbrengt, bestudeert het fenomeen van de levensduur. Dit om de verzekeringssector de kans te bieden de uitdaging aan te gaan die het leven van zowel de huidige als de toekomstige generaties zal beïnvloeden. Inzicht krijgen in de levensduur is essentieel om de ontwikkeling van nieuwe financiële producten te bevorderen en zo goed mogelijk de risico’s te voorzien. www.axa-research.org/fr/
Het pensioen? Voortdurend voorpaginanieuws… Verschillende studies hebben aangetoond dat de Belg, ondanks de ‘verontrustende’ informatie die in de media verscheen, zijn wettelijk pensioen veel hoger schat dan het bedrag dat in werkelijkheid wordt toegekend. Zo verwacht de meerderheid van Belgische werknemers een wettelijk pensioen van meer dan 1.400 euro te ontvangen. In 2013 bedraagt het maandelijkse bruto gemiddelde pensioen : (Bron: RVP 2013)
werknemer
zelfstandige
ambtenaar
1045 euro
852 euro
2262 euro
De pensioeninkomsten zijn onderworpen aan de personenbelasting. Een bedrijfsvoorheffing en sociale bijdragen zijn eveneens van kracht. Deze heffingen worden aan de bron doorgevoerd door betalingsinstellingen van pensioenen.
Hoe kunt u het bedrag van uw wettelijk pensioen verhogen? ■ Het wettelijk pensioen, dat de eerste pijler vormt, streeft voor iedereen na zijn loopbaan een basisinkomen na. Dit wettelijk pensioen is begrensd, met aparte stelsels voor werknemers, zelfstandigen en ambtenaren.
✚ ■ De tweede pijler is die van het aanvullende pensioen opgebouwd in het kader van de beroepsactiviteit: voor een werknemer: door premiestortingen door de werkgever (en eventueel door de werknemer zelf) in de groepsverzekering voor een zelfstandige:• door premiestortingen in een contract – individuele pensioentoezegging (IPT) gefinancierd door de onderneming • door premiestortingen in een contract – vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ) gefinancierd door de zelfstandige. ■ Via het individueel aanvullend pensioen kan iedereen, ongeacht zijn sociaal statuut, een extralegaal pensioen opbouwen in het kader van de derde pijler. Deze pijler is gekoppeld aan fiscale factoren en heeft meer bepaald betrekking op: pensioensparen langetermijnsparen Het opgebouwde kapitaal is beperkt gezien de limieten die in aanmerking worden genomen. ■ Ook via de inkomsten van het sparen (niet-fiscaal) in de vierde pijler kunt u uw toekomstige pensioen verhogen.
Waaraan denkt u bij het woord ‘pensioen’? Het pensioen is een beslissend moment in uw leven. Op emotioneel, persoonlijk, familiaal en natuurlijk op financieel vlak. U hebt eindelijk meer vrije tijd, maar staat tegelijk voor het onbekende.
Welke antwoorden zou u geven op onderstaande vragen over de pensioenproblematiek en de stijging van de levensverwachting? ■ Tot welke leeftijd denkt u ‘ervan te kunnen genieten’ gezien de huidige levensverwachting in België? ■ Hebt u al gepraat over uw pensioen? Over uw plannen ‘voor later’? ■ Kent u het geraamde bedrag van uw wettelijk pensioen? Denkt u dat dit wettelijk pensioen en uw eventuele spaargeld zullen volstaan? ■ Zou u zich vandaag uw behoeften van morgen kunnen voorstellen? ■ Wat zou er gebeuren mocht er zich jammer genoeg een ongeval of een sterfgeval voordoen? Of mocht u uw job verliezen…
Ontdek wat bepaalde studies aantonen… Praten Belgen tussen 40 en 75 jaar over hun leven na hun pensioen?
34% ja
66% neen
De besproken thema’s tijdens het gesprek over het leven na het pensioen Ervoor zorgen dat men genoeg inkomsten zal hebben 94% Gezond blijven, de behandelende arts regelmatig preventief raadplegen 90% Vrijetijdsactiviteiten hebben 90% Wonen in de buurt van winkels, openbaar vervoer, diensten voor geneeskundige verzorging 82% Een woning hebben die aangepast is voor wanneer men minder gezond zal zijn 78% De nalatenschap regelen 71% De naaste familieleden en vrienden informeren over de keuzes voor de laatste levensjaren 66% Met naasten praten over de pensioenplannen 53% Bron: IPSOS-peiling voor de Koning Boudewijnstichting – december 2012. ‘Positionering en verwachtingen van de algemene Belgische bevolking over de planning van de latere levensjaren’
De voorbereiding van het leven na het pensioen bestaat in de eerste plaats uit zekerheid over voldoende inkomsten voor deze periode in uw leven. Inkomsten die proportioneel hoger zullen zijn naarmate men vroeger begint dit spaargeld geleidelijk op te bouwen.
Laten we uw leven na het pensioen samen bespreken!
Kunnen we van deze vaststelling een opportuniteit maken voor ieder van ons? Ja, dat is mogelijk door rekening te houden met het beheer van deze levensduur in de financiële voorbereiding van uw pensioen. Zodat u zo gelukkig en tevreden mogelijk kunt genieten van dit nieuwe leven tijdens de 20, 25 extra jaren na het pensioen!
Wist u dat… ■ twee Belgen op drie niet praat over het leven na het pensioen en 62% dit niet voorbereidt. ■ slechts 38% van de 40-plussers zegt zijn leven na zijn beroepsloopbaan voor te bereiden.
■ slechts 14% van de 40-plussers het met zijn ouders heeft over het leven na hun actieve loopbaan, en dit meestal naar aanleiding van een ziekte of een sterfgeval. ■ voor 9 Belgen op 10 ‘zijn pensioen goed voorbereiden’ synoniem is voor ‘voldoende inkomsten verzekeren. Bron: Koning Boudewijnstichting – december 2012.
Samen met uw verzekeringsmakelaar kunt u het werkelijke bedrag dat u effectief nodig hebt om tijdens uw pensioen over de gewenste maandelijkse inkomsten te beschikken, bespreken. Wij zullen samen de oplossingen van het nieuwe aanbod inzake pensioenopbouw ontdekken. Deze oplossing kan evolueren tijdens de voorbereiding op uw pensioen.
pensioen voorbereid?
dan kunt u ten volle blijven genieten AXA Belgium, NV van verzekeringen toegelaten onder het nr. 0039 om de takken leven en niet-leven te beoefenen (KB 04-07-1979, BS 14-07-1979) Maatschappelijke zetel : Vorstlaan 25 - B-1170 Brussel (België) - Internet : www.axa.be Tel. : 02 678 61 11 - Fax : 02 678 93 40 - KBO nr. : BTW BE 0404.483.367 RPR Brussel
7065043 - 0614 - V.U.: Olivier Lamarque, AXA Belgium nv, Vorstlaan 25, 1170 Brussel.
Zoals gezegd zijn de vooruitgang van de wetenschap en van de geneeskunde en onze levenswijze stuk voor stuk factoren die een positieve invloed op een langere levensduur hebben.
