Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn:

Dienstverleningsdocument Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een (financiële) overeenkomst/opdracht tot dienstverlening onderstaande informatie te verstrekken. Onze gegevens Bastiaans Assurantiën Postbus 6140 5600 HC Eindhoven Schootsestraat 14 5616 RD Eindhoven Telefoon: 040-2932430 Fax: 040- 2928606 E-mail: [email protected] Website: www.bastiaansassurantien.nl Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: Kamer van Koophandel : In het Handelsregister van de Kamer van Koophandel te Eindhoven staat Bastiaans Assurantiën geregistreerd onder nummer 17120445. Autoriteit Financiële Markten (AFM) Bastiaans Assurantiën is geregistreerd bij de AFM onder nummer 12010866. Op basis hiervan mogen wij adviseren en bemiddelen in financiële producten en diensten van diverse aanbieders. Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH) Ons kantoor voldoet voor advisering in hypotheken aan de door de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs vastgestelde eisen met betrekking tot kennis, ervaring en integriteit. Klachten Instituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Mocht u toch een klacht over onze dienstverlening hebben en wij komen er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot het KiFiD. Ons aansluitnummer is 300.007193.

Welke diensten verrichten wij? Wij beschikken over een vergunning om te adviseren en te bemiddelen in financiële producten en diensten van diverse aanbieders. Hierna leest u op welke gebieden wij u van dienst kunnen en mogen zijn. • Schadeverzekeringen • Levensverzekeringen • Hypothecair krediet • Consumptief krediet • Betalen en sparen • Banksparen • Beleggen Onze werkwijze • • • •

Wij maken tijdens een eerste gesprek (geheel vrijblijvend) kennis met elkaar; U geeft hierin aan waarvoor u ons wilt inschakelen; Wij presenteren u onze werkwijze en geven hierbij aan wat wij voor u kunnen betekenen; U bepaalt of u akkoord gaat met onze werkwijze.

Gedragscode Wij verklaren ons in ons dagelijks handelen te laten leiden door onderstaande uitgangspunten: • • • •

•

•

Wij verstrekken onze cliënten adviezen die naar eer en geweten het meest passend zijn bij de wensen en omstandigheden van de betreffende cliënt; Wij houden in onze adviezen rekening met de belangen van onze cliënt op langere termijn, voor zover wij hiermee bekend zijn of deze kunnen veronderstellen; Wij werken niet mee aan constructies die naar ons oordeel in strijd zijn met de belangen van onze cliënt. Ook niet in het geval de cliënt hier expliciet om vraagt en ons juridisch vrijwaart van eventuele gevolgen; Bij het afsluiten van een financieel product of tijdens de looptijd van dit product of indien een beroep gedaan wordt op dit financiële product werken wij op geen enkele wijze mee aan het bewust verstrekken van verkeerde informatie aan verzekeringsmaatschappijen of andere financiële instellingen; Wij behandelen en beschouwen alle gegevens van onze cliënten als strikt vertrouwelijk. Informatie over en van cliënten wordt door ons uitsluitend gebruikt wanneer dit past in de behartiging van de belangen die de cliënt ons heeft toevertrouwd; In ons dagelijks handelen zijn wij ons er terdege van bewust dat wij een vertrouwensfunctie vervullen en dat schending van dit vertrouwen niet alleen het aanzien van ons kantoor maar de gehele branche van financiële dienstverlening kan schaden.

Adviestarieven Onze dienstverlening is niet gratis. Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. De vergoeding die wij voor onze dienstverlening rekenen, kan op verschillende manieren worden voldaan. Wij hechten grote waarde aan persoonlijk contact met u en financieel advies op maat. Tevens bent u bij ons altijd verzekerd van écht onafhankelijk en deskundig advies tegen een vooraf afgesproken tarief. 1. vergoeding op basis van provisie 2. vergoeding per uur of vast tarief 3. vergoeding op basis van een bijzondere afspraak 1. Vergoeding op basis van provisie Provisietransparantie algemeen Provisie zorgt ervoor dat wij u bij aanvang en gedurende de looptijd van uw verzekering kunnen blijven informeren en hulp kunnen bieden bij mutaties of eventuele schadeafhandeling. Wij zorgen ervoor dat onze medewerkers qua vakkennis bijblijven en alle diensten aan u blijven leveren die nodig zijn om uw verzekerbare risico’s zo goed mogelijk verzekerd te hebben en te houden. Hoeveel provisie wij ontvangen kan afhankelijk zijn van de verzekeraar waar uw verzekering wordt ondergebracht. Provisie schadeverzekeringen (particulieren en bedrijfsmatig) Bij schadeverzekeringen ontvangen wij globaal 3% to 25% provisie over de premie. De hoogte is afhankelijk hoe arbeidsintensief het product is bij het tot stand komen van de verzekering of voor toekomstige werkzaamheden. Indicatie van de inkomsten: Autoverzekering 20% Zorgverzekering 3% Brandverzekering 25% Reisverzekering 25% Provisie levensverzekeringen (particulieren en bedrijfsmatig) Globaal ontvangen wij per (individuele en/of collectieve) levensverzekering per jaar 3,5 – 7% provisie over de jaarpremie of koopsom. Bij sommige levensverzekeringen ontvangen wij alleen afsluitprovisie bij aanvang. Deze afsluitprovisie bedraagt 3,0 – 4% van de premie keer de duur van de verzekering. Ook zijn combinatievormen mogelijk. Bij levensverzekeringen is meestal een verdientermijn van 6 tot 10 jaar van toepassing. Dit betekent dat pas na deze periode de gehele afsluitprovisie is verdiend. Indicatie van de inkomsten: Levensverzekering – koopsom/premie 3,5 – 7% Levensverzekering – Direct ingaande lijfrente 1,5% Overlijdensrisicoverzekering 170% eenmalig van de jaarpremie Uitvaartverzekering 5% eenmalig van het verzekerd bedrag Provisie hypotheken De afsluitprovisie bedraagt afhankelijk van de aanbieder tussen 0 – 1% van het hypotheekbedrag. 2. Vergoeding per uur of vast tarief De advieswerkzaamheden van onze financiële adviseurs worden op basis van een senior uurtarief van € 125, - (2009) in rekening gebracht. Overige (administratieve) werkzaamheden worden op basis van ons standaard uurtarief van € 55, - (2009) in rekening gebracht. Indien het adviestraject niet tot een contract leidt worden deze tarieven verhoogd met de wettelijk verschuldigde BTW van 19%.

Voor aanvang van de werkzaamheden geven wij u een inschatting van de te besteden uren.

Mochten deze uren tijdens het adviestraject substantieel worden overschreden, dan brengen wij u hiervan tijdig op de hoogte en overleggen wij met u of de dienstverlening moet worden voortgezet en zo ja, onder welke voorwaarden. Wanneer de overschrijding veroorzaakt wordt door omstandigheden van uw kant, dan kunnen er afwikkelingskosten bij u in rekening worden gebracht.

3. Vergoeding op basis van een bijzondere afspraak In voorkomende gevallen is het mogelijk dat wij werken op basis van een vooraf vastgesteld bedrag Voor het aangaan van een overeenkomst ontvangt u van ons een cliëntenovereenkomst waarin alle kosten en afspraken worden vermeld.

Adviesvrij Ons kantoor is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken, hypotheekverstrekkers of verzekeraars. Sterker nog: u bent volledig vrij om op basis van ons advies, uw financiële producten daar onder te brengen waar u wilt. Wij zijn namelijk niet afhankelijk van provisies van bepaalde banken en hypotheekverstrekkers die het advies mogelijk kunnen beïnvloeden. Ondernemersvrijheid Geen enkele financiële instelling, zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Deze vrijheid om u te kunnen adviseren wat wij in uw belang vinden, gaat hand in hand met onze vrijheid als ondernemer. Wij vragen ook iets van u U mag van ons een grote deskundigheid en een daarop gebaseerde hooggekwalificeerde advisering verwachten. Die verwachting kunnen wij alleen waarmaken wanneer u ons volledige openheid van relevante zaken geeft. De juistheid van de door u verstrekte gegevens is hierbij van groot belang. Wanneer u ons namelijk onjuiste en/of onvolledige gegevens verstrekt, kan onze advisering niet optimaal zijn en kunnen bovendien eventuele uitkeringen in gevaar komen. Dit risico berust bij uzelf. Verder is het belangrijk dat u ons op de hoogte stelt van elke relevante wijziging in uw persoonlijke situatie, zo spoedig mogelijk nadat deze verandering van omstandigheden zich heeft voorgedaan. Wij zullen dan voor u bekijken of de bestaande situatie nog in stand kan worden gehouden of dat een aanpassing nodig is in bijvoorbeeld de verzekeringssituatie. U kunt hierbij denken aan geboorte, verhuizing, overlijden, huwelijk, partnerschap, wijziging in werkkring/salariëring, scheiding, grote verbouwingen, wijzigingen in elders lopende verzekeringen, vervroegde pensionering en dergelijke. Bij twijfel kunt u vanzelfsprekend contact met ons opnemen. Wij staan u graag te woord.

Tot slot is het zo dat wij weliswaar de officiële papieren van financiële instellingen en derden controleren op correctheid, maar dat van u als direct belanghebbende eveneens wordt verwacht dat u dergelijke stukken controleert op correctheid en omissies. Wanneer u onjuistheden constateert, is het van belang dat u deze zo spoedig mogelijk aan ons doorgeeft. Ten slotte kunt u van ons verwachten dat wij altijd correct en voorkomend te werk gaan en relevante stukken op tijd versturen. Een dergelijke inspanning mogen wij natuurlijk ook van u verwachten. Beëindiging relatie U hebt het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen. Advisering tegen een vast uurtarief Indien u gekozen heeft voor advies tegen een vast uurtarief dan kunt u op elk gewenst moment de relatie met ons kantoor beëindigen. Dit kunt u kenbaar maken aan één van onze adviseurs. De door de adviseur bestede adviesuren tot het moment van opzegging en mogelijke afwikkelingskosten worden dan met u verrekend. Wij hebben tevens het recht om de relatie met u te beëindigen, bijvoorbeeld bij het structureel niet (tijdig) betalen van de kosten behorend bij de door u gekozen wijze van advisering (binnen een adviesvariant of op basis van advisering tegen een vast uurtarief). De eventueel door u bij ons afgesloten financiële producten dient u vervolgens over te dragen aan een ander kantoor/intermediair van uw keuze. Klachten Hoewel wij naar beste eer en geweten werken, kan het voorkomen dat u desondanks niet tevreden bent over onze dienstverlening. Wij gaan ervan uit dat u dit dan met ons opneemt, zodat we in overleg tot een passende oplossing kunnen komen. Mocht overleg niet leiden tot een bevredigende oplossing, dan staat het u altijd vrij een klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). De adresgegevens zijn: KiFiD Postbus 93257, 2509 AG Den Haag T (0900) 355 22 48 E [email protected]