LAKOSSÁGI FORINT LAKÁSHITEL ÜZLETSZABÁLYZAT

LAKOSSÁGI FORINT LAKÁSHITEL ÜZLETSZABÁLYZAT

Érvényes: 2012.01.01. napjától

-1Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Tel:46/584-140, Fax:46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu

TARTALOMJEGYZÉK

1. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK ....................................................................................................... 5 1. 1. TAKARÉKSZÖVETKEZET AZONOSÍTÓI ................................................................................................................... 5 1. 2. BANKI MAGATARTÁSI KÓDEX ............................................................................................................................... 5 1. 3. ALKALMAZÁSI KÖR ................................................................................................................................................. 5 1. 4. A TELJESÍTÉS HELYE, IDEJE, MÓDJA ..................................................................................................................... 6 1.5. A KÉZBESÍTÉS SZABÁLYAI ...................................................................................................................................... 6 1. 6. FOGALOM MEGHATÁROZÁSOK ............................................................................................................................... 7 1. 7. EGYÉB A LAKÁSHITELEKET ÉRINTŐ SZABÁLYOZÁS .............................................................................................. 7 3. A SZERZŐDÉSKÖTÉS ÉS SZERZŐDÉSMÓDOSÍTÁS ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI ....... 8 4. A KÖLCSÖN IGÉNYBE VÉTELE ........................................................................................................ 9 4. 1. A KÖLCSÖN FOLYÓSÍTÁSÁNAK IDŐPONTJA .......................................................................................................... 9 4. 2. A KÖLCSÖN FOLYÓSÍTÁSÁNAK ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI ...................................................................................... 9 4. 3. ELÁLLÁSI JOG A KÖLCSÖN FOLYÓSÍTÁSA ELŐTT .............................................................................................. 10 5. A KÖLCSÖN KAMATA ÉS KEZELÉSI KÖLTSÉGE ................................................................. 10 5. 1. A KÖLCSÖN KAMATÁNAK SZÁMÍTÁSI MÓDJA ..................................................................................................... 10 5. 2. A KÖLCSÖN ÉVES KEZELÉSI KÖLTSÉGÉNEK SZÁMÍTÁSI MÓDJA........................................................................ 10 5. 3. REFERENCIA KAMAT A KIEGÉSZÍTŐ KAMATTÁMOGATÁSÚ KÖLCSÖNÖKNÉL ..................................................... 10 5. 4. REFERENCIA KAMAT A FIATALOK ÉS TÖBBGYERMEKES CSALÁDOK KAMATTÁMOGATÁSÚ KÖLCSÖNEINÉL ..... 11 5. 5. REFERENCIA KAMAT A PIACI FELTÉTELŰ KÖLCSÖNÖKNÉL ................................................................................. 11 5.6. A TELJES HITELDÍJ MUTATÓ.................................................................................................................................. 12 5. 7. AZ ÜGYLETI KAMAT MÓDOSÍTÁSA ....................................................................................................................... 12 5.7.1. ÜGYLETI KAMAT MÓDOSÍTÁSA NEM REFERENCIA KAMATLÁBHOZ KÖTÖTT HITELEK ESETÉBEN ................... 12 5.7.2. ÜGYLETI KAMAT MÓDOSÍTÁSA REFERENCIA KAMATLÁBHOZ KÖTÖTT HITELEK ESETÉBEN ........................... 13 5.7.3. ÚJ SZOLGÁLTATÁS IGÉNYBEVÉTELE ................................................................................................................. 14 5.7.4. ÉRTESÍTÉS AZ ÜGYLETI KAMAT VÁLTOZÁSÁRÓL ............................................................................................. 14 6. A KÖLCSÖN, A KAMAT ÉS KEZELÉSI KÖLTSÉG ESEDÉKESSÉGE ÉS MEGFIZETÉSÜK MÓDJA ...................................................................................................................................................... 14 6. 1. A KÖLCSÖN TÖRLESZTŐ ÖSSZEGE ..................................................................................................................... 14 6. 2. A TÖRLESZTŐ ÖSSZEG ESEDÉKESSÉGE.............................................................................................................. 15 6. 3. A PÉNZÜGYI TELJESÍTÉS MÓDJA ÉS HATÁRIDEJE ............................................................................................... 15 6. 4. AZ ELŐTÖRLESZTÉS SZABÁLYAI .......................................................................................................................... 16 7. AZ EGYÉB KAMATOK, DÍJAK ÉS KÖLTSÉGEK ....................................................................... 16 7. 1. DÍJAK .................................................................................................................................................................... 16 7.1.1. HITELBÍRÁLATI DÍJ ............................................................................................................................................ 16 7.1.2. HELYSZÍNI SZEMLE DÍJA ................................................................................................................................... 16 7.1.3. FEDEZETCSERE DÍJA ......................................................................................................................................... 16 7.1.4. ELŐTÖRLESZTÉS DÍJA ....................................................................................................................................... 17 7.1.5. ZÁRLATI DÍJ ....................................................................................................................................................... 17 7.1.6. FEDEZETI ÉRTÉK MEGÁLLAPÍTÁSI ÉS FELÜLVIZSGÁLATI DÍJ .......................................................................... 17 7.1.7. KEZESSÉGVÁLLALÁSI DÍJ.................................................................................................................................. 18 7.1.8. FOLYÓSÍTÁSI DÍJ ............................................................................................................................................... 18 7.1.9. RENDELKEZÉSRE TARTÁSI DÍJ .......................................................................................................................... 18 7.1.10. HELYSZÍNI SZEMLE DÍJA ................................................................................................................................ 18 7.1.11. ÜGYINTÉZÉSI DÍJ ............................................................................................................................................ 18 -2Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Tel:46/584-140, Fax:46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu

7.1.12. SZERZŐDÉSMÓDOSÍTÁSI DÍJ......................................................................................................................... 18 7.1.13. NEM HITELES TULAJDONI LAP KÖLTSÉGE ...................................................................................................... 18 7.1.14. LEVELEZÉSI DÍJ ............................................................................................................................................... 18 8. A KÖLCSÖN BIZTOSÍTÉKAI ........................................................................................................... 18 8. 1. A JELZÁLOGJOG .................................................................................................................................................... 18 8. 2. A KEZESSÉG ......................................................................................................................................................... 19 8. 3. EGYÉB BIZTOSÍTÉKOK KÖRE ............................................................................................................................... 19 8. 3. 1. Vagyonbiztosítás .............................................................................................................................. 19 8. 3. 2. Hitelfedezeti életbiztosítás ........................................................................................................ 19 9. FUTAMIDŐ HOSSZABBÍTÁS ............................................................................................................. 20 10. A NEMTELJESÍTÉS JOGKÖVETKEZMÉNYEI ........................................................................... 20 10. 1. A KÉSEDELEMI KAMAT ....................................................................................................................................... 20 10. 2. A FELMONDÁS .................................................................................................................................................... 20 10.3. A FELMODÁST KÖVETŐ 90 NAPOT KÖVETŐEN FIZETENDŐ KAMAT, KÖLTSÉGEK ÉS DÍJAK .......................... 20 11. A FELEK EGYÉB JOGAI ÉS KÖTELEZETTSÉGEI .................................................................... 21 11. 1. AZ ÜGYFÉL KÖTELEZETTSÉGEI ......................................................................................................................... 21 11. 2. A ZÁLOGKÖTELEZETTEK JOGAI ÉS KÖTELEZETTSÉGEI ................................................................................... 21 11. 3. A KEZES JOGAI ÉS KÖTELEZETTSÉGEI ............................................................................................................. 23 11. 4. A TAKARÉKSZÖVETKEZET KÖTELEZETTSÉGEI ......................................................................................... 23 12. AZ ÁLLAMI KAMATTÁMOGATÁSOKHOZ

KAPCSOLÓDÓ RENDELKEZÉSEK ....... 24

13. A TAKARÉKSZÖVETKEZET ELLENŐRZÉSI JOGA ................................................................. 24 13. 1. A TAKARÉKSZÖVETKEZET JOGAI ............................................................................................................. 24 13. 2. A HITELCÉL MEGVALÓSÍTÁSA ÉS ANNAK ELLENŐRZÉSE ................................................................................. 25 13.2.1. Építésügyi hatóság engedélyéhez kötött tevékenység.............................................. 25 13.2.2. Engedély nélkül végezhető tevékenység ........................................................................... 25 12.2.3. Ingatlan adás-vétel ........................................................................................................................ 25 14. A TAKARÉKSZÖVETKEZET TÁJÉKOZTATÁSI KÖTELEZETTSÉGEI .............................. 26 14. 1. ADATSZOLGÁLTATÁS ADÓKEDVEZMÉNY IGÉNYBEVÉTELÉHEZ......................................................................... 26 15. A SZERZŐDÉS FELMONDÁSA ........................................................................................................ 26 15. 1. A FELMONDÁS OKAI .......................................................................................................................................... 26 15. 2. A FELMONDÁS HATÁLYBA LÉPÉSE ..................................................................................................................... 27 15. 3. A FELMONDÁS JOGKÖVETKEZMÉNYEI ............................................................................................................... 28 16. KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZER ...................................................................... 28 16.2. TÁJÉKOZTATÁS A KHR RENDSZERNEK TÖRTÉNŐ ADATSZOLGÁLTATÁSRÓL .................................................. 29 16.3. TÁJÉKOZTATÁS KÉRÉS A KHR RENDSZERBEN NYILVÁNTARTOTT ADATOKRÓL .............................................. 29 16.4. KIFOGÁSEMELÉS A KHR RENSZERNEK TÖRTÉNŐ ADAT ÁTADÁS ELLEN ......................................................... 29 16.5. A KIFOGÁS KIVIZSGÁLÁSA................................................................................................................................. 29 16.6. ADATOK TÖRLÉSE A KHR-BŐL ......................................................................................................................... 30 16.7. ADATOK KEZELÉSÉNEK KÉRÉSE A KHR-BŐL ................................................................................................... 30 17. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK.................................................................................................................... 31 17. 1. A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE ............................................................................................................................ 31 17.2. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYBA LÉPÉSE ........................................................................................................ 31 17. 3. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT KÖZLÉSE ...................................................................................................................... 31


TÁJÉKOZTATÓ A KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZERRE (A TOVÁBBIAKBAN: KHR) IRÁNYADÓ SZABÁLYOKRÓL, A NYILVÁNTARTÁS CÉLJÁRÓL, A NYILVÁNTARTOTT SZEMÉLYT MEGILLETŐ JOGOKRÓL, A KHR ÁLTAL KEZELT ADATOK FELHASZNÁLÁSÁRÓL, VALAMINT AZ ADATOK ÁTADÁSÁRÓL ......................................................................................................................... 34


1.

ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK

1. 1. Takarékszövetkezet azonosítói

A Takarékszövetkezet neve: FELSŐZSOLCA ÉS VIDÉKE TAKARÉKSZÖVETKEZET székhelye:

3561, Felsőzsolca Kassai út 28.

Cégjegyzékszám: 05-02-000267 Tevékenységi engedély szám: 748/1997/F számú ÁPTF határozat,1575/1998 számú ÁPTF határozat,1779/1999 számú ÁPTF határozat, I-1280/2001 számú PSZÁF határozat, I-1798/2001 számú PSZÁF határozat, I-1698/2002 számú PSZÁF határozat, I-1328/2003 számú PSZÁF határozat, I-1513/2003 számú PSZÁF határozat, E-I-463/2005 számú PSZÁF határozat, E-I936/2005 számú PSZÁF határozat, E-I-497/2007 számú PSZÁF határozat, E-I492/2007 számú PSZÁF határozat, E-I852/2007 számú PSZÁF határozat, 21292/27/2008 számú PSZÁF határozat, E-I320/2009 számú PSZÁF határozat, EN-I/N-439/2009 számú PSZÁF határozat, ENI/75/2010 számú PSZÁF határozat.

1. 2. Banki Magatartási Kódex A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet (a továbbiakban: Takarékszövetkezet) csatlakozott a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási Kódexhez, melynek szabályait magára nézve kötelezőnek ismeri el, és a jelen ÁSZF-ben foglalt jogait azzal összhangban gyakorolja és kötelezettségeit annak megfelelően teljesíti.

1. 3. Alkalmazási kör Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában felek az Ügyfél, valamint a Takarékszövetkezet (a továbbiakban: Takarékszövetkezet). Ügyfél az a hatályos jogszabályok szerint deviza-belföldinek minősülő magánszemély, aki részére a Takarékszövetkezet forint lakáshitel ügylet keretében kölcsön nyújtására vonatkozó kötelezettséget vállal (továbbiakban: Ügyfél), továbbá mindazon személyek, akik az Ügyféllel megkötött lakáshitel ügylethez kapcsolódóan akár zálogkötelezettként (továbbiakban: Zálogkötelezett), akár készfizető kezesként (továbbiakban: Kezes), akár egyéb módon a Takarékszövetkezettel szerződéses kapcsolatba lépnek. Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában lakáshitel ügyletnek minősül a Takarékszövetkezet lakossági lakáshitelezési tevékenysége körében létrejött ügylet. A Takarékszövetkezet hitelintézeti szolgáltatásra irányuló tevékenységét – így a jelen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó szolgáltatásait is – az Állami Pénz- és Tőkepiaci Felügyelet által …………………………….. számon kiadott engedélyében meghatározottak szerint jogosult végezni. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti – ezen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó – jogviszonyok pontos tartalmát és a kapcsolatok egyes részletszabályait a keret vagy egyedi szerződések állapítják meg. Jelen Üzletszabályzat feltételei irányadóak mindazokban a kérdésekben, amelyekről az adott jogviszonyra vonatkozóan jogszabály, illetve egyedi szerződési feltétel másként nem rendelkezik.


1. 4. A teljesítés helye, ideje, módja A Takarékszövetkezet teljesítésének helye a Takarékszövetkezet székhelye, módja pedig átutalás az Ügyfél által a kölcsönszerződésben megjelölt számlaszám javára vagy pénztári kifizetés. Törlesztés, illetve Takarékszövetkezet javára bármely fizetés teljesítésének időpontja az a nap, melyen az összeg jóváírásra került a Takarékszövetkezet által kölcsönszerződésben megadott számlára illetve pénztárban. A Takarékszövetkezet fizetési kötelezettsége teljesítésének időpontja az a nap, amelyen az öszszeggel a Takarékszövetkezet számlája megterhelésre került illetve pénztárból kifizetésre került az összeg. Az Ügyfél és/vagy Kezes az őt terhelő fizetési kötelezettségeit átutalással vagy pénztári befizetéssel jogosult és köteles teljesíteni a Takarékszövetkezet szerződésben megjelölt számlájára. Az Ügyfél és/vagy Kezes bankszámla terhére adott megbízással köteles intézkedni a szerződése alapján a Takarékszövetkezettel szemben őt terhelő fizetési kötelezettségek határidőben történő teljesítése érdekében. Amennyiben az esedékesség napja munkaszüneti nap vagy bankszünnap, akkor az Ügyfél és/vagy Kezes szerződésszerű teljesítésének napja az esedékességet megelőző munkanap. A Takarékszövetkezet az általa nyújtott szolgáltatások ellenértékéről szóló számlát az Ügyfél külön írásbeli kérelmére – ügyintézési díj felszámítása nélkül – annak lakcímére megküldi.

1.5. A kézbesítés szabályai A Takarékszövetkezet az Ügyfél részére szóló szerződéses ajánlatokat, nyilatkozatokat, értesítéseket és okmányokat arra a címre küldi, amelyet az Ügyfél megadott a részére. Ilyen cím hiányában a Takarékszövetkezet az Ügyfél általa ismert lakcímére küldi az iratokat.

Az Ügyfél által közölt hibás cím miatti téves postázásból adódó károkat és többletköltségeket a Takarékszövetkezet jogosult az Ügyfélre áthárítani. Amennyiben a Takarékszövetkezet rendelkezésére egyáltalán nem áll semmilyen cím, az értesítés elmaradásából származó károkért az a Takarékszövetkezet nem felel. A Takarékszövetkezet az Ügyfél részére szóló iratokat, értesítéseket – amennyiben annak tartalma ezt megítélése szerint kifejezetten nem indokolja – nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni. A Takarékszövetkezet által az Ügyfélhez, a Zálogkötelezetthez, illetve Készfizető kezeshez intézett azon írásbeli nyilatkozatokat, amelyeket a megkötött szerződésben rögzített címre tértivevényes postai küldeményként szabályszerűen postára adtak, a másik féllel közöltnek, részére kézbesítettnek kell tekinteni akkor is, ha a küldemény ténylegesen kézbesíthető nem volt, vagy azokról a másik fél nem szerzett tudomást, –

mégpedig a küldeménynek az első postai kézbesítése megkísérlésének napjától,

–

ha ez nem állapítható meg, akkor a postai kézbesítés második megkísérlésének napjától számított ötödik munkanapon,

–

ha ez sem állapítható meg, vagy a kézbesítés másodszori megkísérlésére nem is került sor, akkor azon a napon, amelyen a kézbesítetlen küldeményt a posta a feladónak visszaküldte.

A Takarékszövetkezet részére szóló írásos küldeményeket a Takarékszövetkezet székhelyére címezve kell küldeni. A jelen Üzletszabályzatban megjelölt, a szerződésszerű teljesítéshez kapcsolódó tájékoztatási, illetve nyilatkozattételi kötelezettségeket az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezet részére postai úton megküldeni. Az írásos küldemények érkezésére a Takarékszövetkezet nyilvántartása az irányadó. Esetenként a Takarékszövetkezet az Ügyfél írásbeli kérésére igazolást ad a küldemény átvételéről. Az átvétel igazolásának minősül, ha a küldemény másola-6Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Tel:46/584-140, Fax:46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu

tát a Takarékszövetkezet az erre rendszeresített érkeztetési bélyegzőlenyomatával és egy alkalmazottja kézjegyével látja el. A Takarékszövetkezet nem felel azokért a károkért, amelyek a postai úton történő kézbesítés hibáiból erednek.

1. 6. Fogalom meghatározások Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában: Lakáshitel: lakóingatlan, üdülő- és lakótelek adás-vételét, továbbá lakóingatlan, illetve üdülő építését, bővítését, korszerűsítését vagy felújítását finanszírozó ingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtott kölcsön. •

Lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés: ingatlanra alapított jelzálogjog - ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett megkötött olyan hitel-, illetőleg kölcsönszerződés, amelyben a felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása. Folyósítás napja: az a nap, amely napon a kölcsön (rész)összegével a Takarékszövetkezet egyszámláját a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Rt. / Magyar Nemzeti Bank megterheli illetve a Takarékszövetkezet pénztárából a kifizetés megtörténik. Ezen a napon – több részletben történő folyósítás esetén az első részösszeg folyósításának napján – veszi a Takarékszövetkezet a kamatozás szempontjából nyilvántartásába a kölcsön összegét. Üzleti év: a folyósítás illetve első részfolyósítás napjának hónapjában …….nap – illetve további ügyleti év esetén a kezdő nappal megegyező naptári naptól – számított egész év, ahol az egész év 365 nap, szökőév esetén 366 nap. Azon időszak, amely időszak alatt a megállapított ügyleti kamat és kezelési költség mértéke feltétlen módon állandó. Üzleti év: naptári év január 1-től december 31-ig számított egész év 365 nap, szökőév esetén 366 nap. Azon időszak, amely időszak alatt a megállapított ügyleti kamat és kezelési költség mértéke feltétlen módon állandó. Hirdetmény: a lakossági kölcsön kondícióiról szóló, a kamatokat, szolgáltatási díjakat, az Ügyfelet terhelő egyéb költségeket, a késedelmi kamatokat, az előtörlesztés minimális és maximális összegét, azt a maximális vagyonbiztosítási összeget, amelyről az Ügyfél szabadon rendelkezik, valamint a kamatszámítás módszerét tartalmazó, a Takarékszövetkezet ügyfélforgalom számára nyitva álló helységeiben kifüggesztett tájékoztató.

•

Rögzített hitelkamat: a hitelszerződésben annak megkötésekor meghatározott, a hitelszerződés teljes futamidejére vonatkozó egy, vagy a futamidő részeire vonatkozó több, százalékos mérték használatával meghatározott hitelkamat; a hitelkamat kizárólag arra az időszakra tekinthető rögzítettnek, amelyre vonatkozóan a hitelszerződésben a százalékos mértéke meghatározásra került.

•

Teljes hiteldíj mutató (THM): a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékban kifejezve.

1. 7. Egyéb a lakáshiteleket érintő szabályozás Jelen Üzletszabályzatban nem rendezett kérdésekben a Polgári Törvénykönyv (Ptk.), a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. Törvény, a lakáscélú állami támogatásokról szóló 12/2001.(I.31.) Korm. rendelet, a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról szóló 134/2009. (VI. 23.) Korm. rendelet, a pénzforgalomról szóló jogszabályok, továbbá a Takarékszövetkezet mindenkor hatályos Általános Üzletszabályzatának, Hirdetményének, és az egyedi kölcsönszerződéseknek a rendelkezései az irányadóak.


2. A hitelképesség vizsgálata

2.1. A Takarékszövetkezet a hitelkérelmeket az elbíráláskor hatályban lévő a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. Törvény, valamint a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete ajánlásai, továbbá a Takarékszövetkezet hitelezésre vonatkozó belső előírásai szerint bírálja el és engedélyezi. 2.2. Amennyiben a kért hitel/kölcsön futamideje alatt az egyedülálló, vagy a házaspár mindkét tagja, vagy valamennyi hiteligénylő betölti a 70. életévét, úgy a Bank további biztosíték bevonásának szükségességéről dönthet. További biztosíték lehet különösen a hitel/kölcsön futamidejére, és összegére szóló hitelfedezeti életbiztosítás megkötése a Takarékszövetkezet kedvezményezetti minőségének kikötésével, vagy egy olyan adóstárs kötelezettségbe vonása, aki a 70. életévét a futamidő végéig nem tölti be. 2.3. A hitel a Takarékszövetkezet által mindenkor előírt mértékű rendszeres jövedelem (pl. munkabér, nyugdíj) igazolása mellett nyújtható. 2.4. A hiteligényléseket a Takarékszövetkezet egyedileg bírálja el. A hitelek bírálatánál a Takarékszövetkezet a személyes kötelezettek jövedelmi viszonyait, a fizetésre kötelezettek fizetőképességét és készségét vizsgálja, így különösen a rendszeres havi nettó jövedelem nagyságát, az azt terhelő rendszeres fizetési kötelezettségek összegét. A jövedelmi viszonyok vizsgálata munkaviszonyban álló személyes kötelezettek esetén az igazolt havi nettó munkabér, nyugdíjasok esetén a nyugdíj alapján, valamint a Takarékszövetkezet által elfogadott egyéb jövedelmek alapján történik. Az egyedi hitelbírálat során a Takarékszövetkezet vizsgálja, hogy az igénylő milyen összegű havi törlesztőrészlet fizetését tudja jelenleg vállalni, és az általa kért futamidő alatt jövedelmi viszonyait tekintve milyen változás várható. A Takarékszövetkezet a hitelbírálat eredménye alapján jogosult további – megfelelő jövedelemmel rendelkező – kötelezett bevonását kérni. 2.5. A Takarékszövetkezet a lakáshitelt a hitelcél megvalósításához rendelkezésre álló saját anyagi eszközök és egyéb pénzügyi források kiegészítéséhez nyújt. Saját anyagi eszközként kerül figyelembe vételre: - rendelkezésre álló készpénz, lakáscélú megtakarítás, stb., - az építkezésen elvégzett munka, - meglévő építési anyag.

3.

A SZERZŐDÉSKÖTÉS ÉS SZERZŐDÉSMÓDOSÍTÁS ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI

Jelen Üzletszabályzat alapján megkötésre kerülő kölcsönszerződések és szerződést biztosító mellékkötelezettségek szerződéseinek közjegyzői okiratba való foglalása 1 M Ft kölcsönösszeg és azt meghaladó kölcsönösszeg esetén kötelező. A szerződés csak írásban, a Takarékszövetkezet és az Ügyfél közös megegyezésével módosítható érvényesen. A közjegyzői okiratba való foglalás költségeit az Ügyfél viseli. A szerződésbe foglalt feltételek bármelyikének Ügyfél által kezdeményezett megváltoztatása esetén a Takarékszövetkezet szerződésmódosítási díjat számít fel.


4.

A KÖLCSÖN IGÉNYBE VÉTELE

4. 1. A kölcsön folyósításának időpontja A Takarékszövetkezet a kölcsönt – az egyedi kölcsönszerződésekben, valamint a jelen Üzletszabályzat 3.2. pontjában felsorolt – valamennyi folyósítási feltétel teljesülésének a Takarékszövetkezet részére történő igazolását követő 10 napon belül az Ügyfél által a kölcsönszerződésben megjelölt számlára, átutalással vagy pénztári kifizetéssel bocsátja, az Ügyfél rendelkezésére. Amennyiben a folyósításra rendelkezésre álló időtartam utolsó napja munkaszüneti vagy bankszünnap, a folyósítási kötelezettség végső határideje az azt követő munkanap. Ingatlanvásárlási kölcsön esetén az Ügyfél által megjelölt számlaszám csak az adásvételi szerződésben az eladó által megjelölt számlaszám lehet. Ha a kölcsön folyósításának valamennyi feltétele legkésőbb a szerződésben meghatározott napot megelőző 10. (tizedik) napig – amennyiben ezen időpont munkaszüneti vagy bankszünnap, az azt megelőző munkanapig – nem teljesül, e határnapot követően a Takarékszövetkezet -t a kölcsönösszeg rendelkezésre bocsátásának kötelezettsége nem terheli. Ha a folyósítási feltételek a fenti végső határidőig nem teljesülnek, a megkötött kölcsönszerződés – amennyiben 30 napon belül annak közokiratba foglalt módosításában a felek nem állapodnak meg – a felek minden további nyilatkozata vagy rendelkezése nélkül megszűnik. Erről a Takarékszövetkezet az Ügyfelet a megszűnés napjától számított 15 napon belül írásban értesíti. Több részletben folyósítandó kölcsön esetén a kölcsön további részleteinek folyósításához a szerződésben az adott kölcsönrészhez meghatározott bármely feltétel az ahhoz meghatározott időpontig nem teljesül, úgy e határnapot követően a Takarékszövetkezetet a kölcsön mindazon részletének rendelkezésre bocsátási kötelezettsége nem terheli, amely részlethez rendelt folyósítási feltételek nem teljesültek.

4. 2. A kölcsön folyósításának általános feltételei A Takarékszövetkezet az általa Ügyfeleinek nyújtott hiteleket az alábbi általános feltételek együttes teljesítése esetén folyósítja: ♦

a biztosítékul lekötött ingatlanra vonatkozó, a hitelbírálat során elfogadott illetve meghatározott birtok-, tulajdoni- és teherviszonyokban semmiféle, a Takarékszövetkezetet hátrányosan érintő változás nem következett be,

♦

a biztosítékul lekötött per-, teher- és igénymentes ingatlan/ok/ra a földhivatal a Bank által kikötött és a kölcsönszerződésben rögzített ranghelyre a Takarékszövetkezet javára a kölcsönszerződés biztosítására a jelzálogjogot, valamint annak biztosítására a jelzálogjogosult javára az elidegenítési és terhelési tilalmat határozattal bejegyezte és ezt az Ügyfél hiteles tulajdoni lap másolattal igazolta,

♦

a jelzálogul nyújtott ingatlanfedezet a Takarékszövetkezet által megkívánt módon, a Takarékszövetkezetet egyedüli kedvezményezettként/jelzálogjogosultként megjelölve, biztosítva van,

♦

a szükséges saját erőt, valamint – több részletben történő folyósítás esetén – a korábban már folyósított összeget az új kölcsön(rész) igénybevétele előtt az Ügyfél a hitelcél megvalósításához igazoltan felhasználta.

A Takarékszövetkezet javára szóló jelzálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom szerződésben kikötött ranghelyre történő földhivatali bejegyzése érdekében – felek eltérő megállapodása hiányában – bármely szerződő fél jogosult eljárni, annak költségei a Zálogkötelezettet terhelik.


Az egyes kölcsönfajtákhoz meghatározott további folyósítási feltételeket a kölcsönszerződések tartalmazzák.

4. 3. Elállási jog a kölcsön folyósítása előtt Ha az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás áll be, amely miatt a megkötött kölcsönszerződések teljesítése a Takarékszövetkezet részéről nem várható el, vagy ha a szerződések megkötése után olyan körülmények következnek be, amelyek miatt a szerződések, illetőleg a jelen Üzletszabályzat értelmében azonnali hatályú felmondásnak lenne helye, úgy a kölcsönszerződéstől a Takarékszövetkezet még a folyósítás előtt egyoldalú nyilatkozattal, indoklás és mindenfajta kártérítési kötelezettség nélkül elállhat. Az elállás jelen Üzletszabályzatban nem szabályozott eseteiben a Polgári Törvénykönyvről szóló 1959. évi IV. törvény (a továbbiakban: Ptk.) 524. §-aiban foglaltak az irányadók.

5.

A KÖLCSÖN KAMATA ÉS KEZELÉSI KÖLTSÉGE

5. 1. A kölcsön kamatának számítási módja A kölcsön kamatának meghatározásának alapja a fennálló tőketartozás. Az esedékes kamat mértékét a Takarékszövetkezet a fennálló tőketartozás és a 360 napos kamatszámításos módszer figyelembevételével határozza meg. A kamatszámítás napi kamatszámítással történik és a folyósítás napjával kezdődik. A kölcsön folyósításának napja kamatozik, a kölcsön törlesztésének napja nem. A kamatszámítás képlete:

Napok Kamat = Tőke * Kamatláb százalékban * ------------36000

5. 2. A kölcsön éves kezelési költségének számítási módja

Megegyezik a kamat számításának módjával.

5. 3. Referencia kamat a kiegészítő kamattámogatású kölcsönöknél A Takarékszövetkezet az ügyleti kamat és kezelési költség mértékének meghatározásánál az Államadósság Kezelő Központ által három havi átlagból számított és közzétett állampapírhozamot, vagy ennek hiányában referencia hozamot referenciakamatnak tekinti. Az ügyleti kamat és kezelési költség együttesének számítási módja a következő: ügyleti kamat és kezelési költség együtt % évi = *állampapírhozam % x1,1 + 4% – állampapírhozam % x 0,6 – takarékszövetkezeti saját elhatározású engedmény……. %

*A szerződéskötés napján, vagy üzleti év első napján érvényes Államadósság Kezelő Központ által meghatározott állampapírhozam százalékban kifejezve. - 10 Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Tel:46/584-140, Fax:46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu

5. 4. Referencia kamat a fiatalok és többgyermekes családok kamattámogatású kölcsöneinél A Takarékszövetkezet az ügyleti kamat és kezelési költség mértékének meghatározásánál az Államadósság Kezelő Központ által számított és közzétett állampapírhozamot, vagy ennek hiányában referencia hozamot referenciakamatnak tekinti.

Az ügyleti kamat és kezelési költség együttesének számítási módja a következő:

a)

a kölcsön igénylésekor 35 év alatti legfeljebb egy gyermekes adós esetében:

ügyleti kamat és kezelési költség együtt % évi = *állampapírhozam % x1,1 + 3% – állampapírhozam % x 0,5 – takarékszövetkezeti saját elhatározású engedmény……. % b) a kölcsön igénylésekor 35 év feletti, de 45 év alatti legalább két gyermekes adós esetében: ügyleti kamat és kezelési költség együtt % évi = *állampapírhozam % x1,1 + 3% – állampapírhozam % x 0,52 – takarékszövetkezeti saját elhatározású engedmény……. % c) a kölcsön igénylésekor 35 év feletti, de 45 év alatti legalább három gyermekes adós esetében: ügyleti kamat és kezelési költség együtt % évi = *állampapírhozam % x1,1 + 3% – állampapírhozam % x 0,55 – takarékszövetkezeti saját elhatározású engedmény……. % d) a kölcsön igénylésekor 35 év feletti, de 45 év alatti legalább négy gyermekes adós esetében: ügyleti kamat és kezelési költség együtt % évi = *állampapírhozam % x1,1 + 3% – állampapírhozam % x 0,59 – takarékszövetkezeti saját elhatározású engedmény……. % e) a kölcsön igénylésekor 35 év feletti, de 45 év alatti legalább öt gyermekes adós esetében: ügyleti kamat és kezelési költség együtt % évi = *állampapírhozam % x1,1 + 3% – állampapírhozam % x 0,64 – takarékszövetkezeti saját elhatározású engedmény……. % f) a kölcsön igénylésekor 35 év feletti, de 45 év alatti legalább 6 gyermekes adós esetében: ügyleti kamat és kezelési költség együtt % évi = *állampapírhozam % x1,1 + 3% – állampapírhozam % x 0,70 – takarékszövetkezeti saját elhatározású engedmény……. % *A szerződéskötés napján, vagy üzleti év első napján érvényes Államadósság Kezelő Központ által meghatározott állampapírhozam százalékban kifejezve.

5. 5. Referencia kamat a piaci feltételű kölcsönöknél A Takarékszövetkezet az ügyleti kamat mértékének meghatározásánál az Államadósság Kezelő Központ által három havi átlagból számított és közzétett állampapírhozamot, vagy ennek hiányában referencia hozamot referencia kamatnak tekinti.

Az ügyleti kamat számítási módja a következő: ügyleti kamat % évi = *állampapírhozam % +……. % *A szerződéskötés napján, vagy a negyedév első napján érvényes Államadósság Kezelő Központ által meghatározott állampapírhozam százalékban kifejezve.

- 11 Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Tel:46/584-140, Fax:46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu

5.6. A teljes hiteldíj mutató A teljes hiteldíj a Hitelfelvevő által a kölcsönért fizetendő terhelés, amely tartalmazza a kamatokat, folyósítási jutalékokat és minden egyéb — a kölcsön felhasználásával kapcsolatosan fizetendő és jogszabályban meghatározott módon figyelembe vett — költséget.

A teljes hiteldíj mutató (a továbbiakban: THM) az az éves százalékban kifejezett belső kamatláb, amely mellett a Hitelfelvevő által visszafizetendtendő teljes hiteldíj egyenlő a Hitelfelvevő által a kölcsön folyósításáig bezárólag a kölcsönnel kapcsolatban — a THM számítására vonatkozó jogszabályban meghatározott kivételekkel — fizetett összes költséget, díjat. A jelen Uzletszabályzat hatálya alá tartozó lakáshitel ügyletek tekintetében — a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III.25.) Korm. rendelet alapján — a Takarékszövetkezet mind a megkötendő kölcsönszerződésekben, mind nyilvános tájékoztatóiban és ajánlattételeiben, továbbá hirdetéseiben közli Ugyfeleivel a THM éves százalékos mértékét. A THM az egyes szerződésekben az adott hitelügyletre vonatkozóan — a szerződéskötés időpontjában fennálló körülmények és ismert adatok jogszabályban el írt módon történ figyelembe vételével kerül meghatározásra. Az egyéb helyeken közzétett THMet a Takarékszövetkezet egy, a vonatkozó jogszabályban meghatározott kölcsönösszeg valamint futamidő és törlesztési mód figyelembe vételével, általános tájékoztató jelleggel határozza meg. A THM meghatározása mindig az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történik, így a feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat. A THM mértéke egyetlen esetben sem tükrözi a devizahitelek esetében fennálló árfolyamkockázatot, valamint a változó kamatozású hitelek kamatkockázatát. Változó kamatozású hitelnek minősül minden olyan hitelügylet, amelynek a futamideje meghaladja a Hitelfelvevő által választott kamatperiódus időtartamát.

5. 7. Az ügyleti kamat módosítása A kölcsön ügyleti kamatlába támogatott hiteleknél üzleti évente, nem támogatott piaci feltételű hiteleknél negyedévente változó.

5.7.1. Ügyleti kamat módosítása nem referencia kamatlábhoz kötött hitelek esetében A Takarékszövetkezet – a jelen Üzletszabályzatban foglalt szabályok betartásával – egyoldalúan jogosult a kölcsön ügyleti kamat mértékét a már megkötött szerződések tekintetében egyoldalúan megváltoztatni.

A lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés vagy pénzügyi lízingszerződés – a kamat kivételével - nem módosítható az Adós számára kedvezőtlenül. Az Adós számára kedvezőtlen kamatmódosításra a jelen ÁSZF-ben meghatározott esetekben, feltételekkel és módon van lehetőség, amennyiben azt a jegybanki alapkamat, a refinanszírozási kamatlábak, a pénzpiaci indexek, a Takarékszövetkezet lekötött ügyfélbetétei kamatának változása, a szabályozói környezet, illetve a hitelkockázat változása indokolja. A Takarékszövetkezet jogosult az Adós számára kedvezőtlen kamatmódosításra a módosítandó kamatra, kihatással bíró alábbi feltételek bekövetkezése esetén:


a) a Takarékszövetkezet forrásköltségeinek, forrásszerzési lehetőségeinek kedvezőtlen változása, b) a hitelkockázat változása, c) a Takarékszövetkezet adott tevékenységének költségeit növelő, a hitel-, kölcsönszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő jogszabályváltozás. 5.7.1.1. A forrásköltségek, forrásszerzési lehetőségek kedvezőtlen változása az alábbi események közül legalább egynek a bekövetkezését jelenti: a) jegybanki alapkamat emelkedése, b) Bankközi pénzpiaci kamatlábak emelkedése, c) a Takarékszövetkezet lekötött ügyfélbetétei kamatának emelkedése, d) a refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír kamatának emelkedése, e) a Takarékszövetkezet hitelezési tevékenysége refinanszírozásául szolgáló hitel-, kölcsönszerződések költségének bizonyítható növekedése.

A kamat mértékének százalékban kifejezett növekedése nem haladhatja meg a fenti pontban meghatározott feltételek változásának együttes hatása alapján meghatározott mértéket, figyelembe véve a Takarékszövetkezet forrásszerkezetét és annak változását. 5.7.1.2. A kamat az Adós számára kedvezőtlen módosítására a hitelkockázat változásai alapján az alábbi esetekben kerülhet sor: a) a Takarékszövetkezet eszközminősítési vagy belső adósminősítési szabályzata alapján az ügyfél, illetve a hitelügylet magasabb kockázati kategóriába történő átsorolása esetén, ha az átsorolásra a kölcsön összegében vagy a fedezetül szolgáló ingatlan értékében bekövetkezett legalább 10%-os változás miatt került sor, feltéve, hogy ez a változás a kölcsön visszafizetését jelentős mértékben veszélyezteti, vagy b) a Takarékszövetkezet eszközminősítési vagy belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve ügyfelek kockázatának növekedése esetén, ha a kockázat növekedése az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének emelését teszi indokolttá. Az a) pont alapján a Takarékszövetkezet nem módosíthatja a devizában nyújtott és forintban törlesztett hitel kamatának mértékét az ügyfél számára kedvezőtlenül, ha a kölcsön forintban meghatározott összege az árfolyamváltozás miatt emelkedik. A b) pont alapján a Takarékszövetkezet csak akkor módosíthatja a kamat mértékét az ügyfél számára kedvezőtlenül, ha az ügyfél 30 napon túli fizetési késedelembe esett.

5.7.2. Ügyleti kamat módosítása referencia kamatlábhoz kötött hitelek esetében A Takarékszövetkezet a referencia kamatláb emelkedése esetén a növekedés arányában emeli az ügyleti kamatot és kezelési költséget. A Takarékszövetkezet a referencia kamatláb csökkenése esetén a csökkenés arányában csökkenti az ügyleti kamatot és kezelési költséget.


5.7.3. Új szolgáltatás igénybevétele Nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, ha a Hitelintézet az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó új szolgáltatásokat, pénzügyi eszközöket, ügyleteket vezet be, melyeket az Adós részére elérhetővé tesz, és melyeket az Adós kifejezetten elfogad.

5.7.4. Értesítés az ügyleti kamat változásáról A Takarékszövetkezet az Adóst a nem referencia kamatlábhoz kötött hiteleknél az ügyleti kamat módosításról és a törlesztőrészlet ebből adódó változásáról legkésőbb a módosítás hatálybalépését hatvan nappal megelőzően postai úton, számlakivonaton értesíti. A referenciakamatlábhoz kötött kamatvál és kezelési költség változású fiatalok, valamint a többgyermekes családok családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról szóló 134/2009.(VI.23.) Korm. rendelet és a lakáscélú állami támogatásokról szóló 12/2001.(I.31.) Korm. rendelet 13.§-a szerint kamattámogatott kölcsönök ügyleti kamatának és kezelési költségének Adós számára kedvezőtlen változása esetében a Takarékszövetkezet az Adóst a Takarékszövetkezet a fiókjaiban elhelyezett Hirdetményben tájékoztatja a hatályba lépést megelőzően legalább 15 nappal korábban. A Takarékszövetkezet a megváltoztatott kamatmértékeket a már megkötött szerződések vonatkozásában a Hírdetményben megjelölt naptól – az érvényes Hirdetményében rögzített mértékre – jogosult érvényesíteni.

6.

A KÖLCSÖN, A KAMAT ESEDÉKESSÉGE ÉS MEGFIZETÉSÜK MÓDJA

ÉS

KEZELÉSI

KÖLTSÉG

6. 1. A kölcsön törlesztő összege A kölcsön valamint a kamat havonta esedékessé váló része, továbbá a kezelési költség együttesen képezi a havi törlesztő összeget. A havi törlesztő összeg meghatározása a tőke és kamat tekintetében annuitásos módszerrel történik, az ily módon számított összeg kiegészül a kezelési költség havonta esedékessé váló összegével, az alábbi képlet szerint: n Q R = T * p * -----------n Q –1 Ahol: R – a havi törlesztő összeg (Ft) T – tőketartozás (Ft) p – kamatlábtól és a kezelési költségtől függő szorzótényező; az éves kamatláb és a kezelési költség százalékos formában kifejezett értékének egy hónapra vetített (tizenketted) része 1 p = Kamatláb százalékban * -------1200 n – hatványkitevő, a hitel hónapokban megadott futamideje (12 egész számú többszöröse), azaz a törlesztő részletek összes darabszáma a teljes futamidő alatt Q – hatványalap, a “p” értékétől (éves kamatlábtól) függő matematikai tényező - 14 Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Tel:46/584-140, Fax:46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu

Q=1+p A havi törlesztő összeg – kivéve esetlegesen az utolsó ügyleti év utolsó törlesztő összegét – ügyleti éven belül állandó, a törlesztő összegben a tőke, a kamat és a kezelési költség aránya változó összege. A Takarékszövetkezet nem annuitásos törlesztőrészletet is alkalmazhat, ilyen esetben a törlesztőrészlet a 360 napos módszerrel kiszámított kamat és kezelési költség 1/12-e. Minden ügyleti év első napjával a Takarékszövetkezet – újraütemezéssel és a kezelési költség aktualizálásával – új törlesztő összeget állapít meg, melyről az Ügyfelet az ügyleti év fordulónapját követő 15 napon belül írásban értesíti. Ezen értesítés nem érinti a Takarékszövetkezet azon kötelezettségét, hogy amennyiben az új ügyleti évben akár a kamat, akár a kezelési költség emelkedik, az erről szóló értesítést a fordulónapot megelőző 15 napig Hirdetmény útján közölje Ügyfelével. Amennyiben a törlesztő összeg annuitás képletével meghatározott havi mértéke az adott ügyleti évben nem éri el a valamely hónapban megfizetendő és a kamatszámítás képlete alapján megállapított ügyleti kamat mértékét, ebben – és csak ebben – az esetben a Takarékszövetkezet az annuitás képletével meghatározott, adott ügyleti évre vonatkozó törlesztő összeget korrigálja kizárólag olyan mértékig, hogy az adott ügyleti évben a törlesztő összeg havi mértéke minden hónapban elérje a havi ügyleti kamat mértékét.

6. 2. A törlesztő összeg esedékessége A kölcsön törlesztő összegének esedékessége a folyósítást illetve az első részfolyósítást megelőzően kerül meghatározásra. Az első törlesztő összeg a folyósítást illetve első részfolyósítás napját követő hónapban a szerződésben megjelölt naptári napon esedékes. Minden további törlesztő összeg havonta, minden hónapnak azonos naptári napján, illetve a kölcsön végső lejárataként meghatározott naptári napon esedékes. A kölcsön első ügyleti évére vonatkozó havi pontos törlesztő összege a kölcsönszerződésben kerül meghatározásra. Többrészletű kölcsönfolyósítás esetén az első részfolyósítást követően a kifolyósított hitelösszeg alapján meghatározott törlesztőrészletet köteles legkésőbb esedékességkor megfizetni az ügyfél. A második és a további részfolyósítások után a fennálló hiteltartozás alapján új törlesztőrészletet állapít a Takarékszövetkezet. Az utolsó részfolyósítást követően a Takarékszövetkezet a fennálló tőketartozás és a lejárat és az aktuális Hirdetmény figyelembe vételével meghatározza a fizetendő új törlesztőrészletet, melyről az Ügyfelet a Takarékszövetkezet írásban értesíti. 6. 3. A pénzügyi teljesítés módja és határideje Az Ügyfél az őt terhelő fizetési kötelezettségeit átutalással vagy pénztári befizetéssel köteles teljesíteni. Az átutalást az Ügyfél olyan időpontban köteles teljesíteni, hogy az őt terhelő, esedékessé váló fizetési kötelezettség teljes összege az esedékesség napján – amennyiben az esedékesség napja munkaszüneti nap vagy bankszünnap, akkor az esedékességet megelőző munkanap – a kölcsönszerződésben megjelölt számlán rendelkezésre álljon. Az Ügyfél az általa a Takarékszövetkezet javára teljesítet átutalást olyan időpontban köteles teljesíteni, hogy az őt terhelő, esedékessé váló fizetési kötelezettség teljes összege az esedékesség napján – amennyiben az esedékesség napja munkaszüneti nap vagy bankszünnap, akkor az esedékességet megelőző munkanapon – a kölcsönszerződésben megjelölt számlán rendelkezésre álljon. Az Ügyfél által a Takarékszövetkezet javára teljesített bármely fizetés teljesítésének időpontja az a nap, melyen az összeg jóváírásra került a Takarékszövetkezet kölcsönszerződésben megjelölt számláján. A szerződésszerű előtörlesztés esetének kivételével, az Ügyfél által az esedékességet megelőzően teljesített fizetéseket is az esedékesség napján kell teljesítettnek tekinteni. - 15 Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Tel:46/584-140, Fax:46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu

6. 4. Az előtörlesztés szabályai

Az ügyfél a hitel tölesztése alatt bármikor előtörleszthet, vagyis az esedékes törlesztőrészletnél többet fizethet be. Előtörlesztésnek minősül a kölcsönszerződéshez kapcsolódó hitelfedezeti életbiztosításból fakadó kifizetés is a Takarékszövetkezet javára, úgy minden esetben ezen teljes összeget a Takarékszövetkezet az Ügyfél javára előtörlesztésként írja jóvá. Amennyiben a kifizetett életbiztosítási összeg a teljes fennálló tartozást nem fedezi, a Takarékszövetkezet a rendkívüli előtörlesztést minden esetben akként számolja el, hogy a kölcsön szerződésben megjelölt futamideje nem, csak annak törlesztő összege csökken. Életbiztosítási összeg fizetése esetén jóváírásának napja a biztosítási összeggel érintett szerződés azonosítását követő első törlesztő összeg esedékességével azonos naptári nap. Fenti szabályok az irányadók abban azt esetben is, ha a hitel fedezeteként kikötött ingatlant érintő vagyonbiztosítás alapján a Biztosító Társaság a Takarékszövetkezet, mint kedvezményezett/engedményes részére fizetést teljesít, és ezen összeg helyreállításra fordítása nem lehetséges vagy azt az érintett ingatlan tulajdonosa nem kívánja. Előtörlesztésnek számít az is, ha az Ügyfél a Takarékszövetkezettől felvett kölcsönből még fennálló tartozás csökkentésére elszámolandó, a kölcsönszerződés megkötését követően született gyermeke után járó, vissza nem térítendő állami támogatásra jogosult.

7.

AZ EGYÉB KAMATOK, DÍJAK ÉS KÖLTSÉGEK

A Takarékszövetkezet által nyújtott lakossági kölcsönökhöz – a kölcsön kamatán és éves kezelési költségén felül – további díjak kapcsolódhatnak, melyek lehetséges fajtáit és fizetésük feltételeit, esedékességüket jelen fejezet, konkrét mértéküket a Hirdetmény tartalmazza.

7. 1. Díjak

7.1.1. Hitelbírálati díj A benyújtott kölcsönkérelem vizsgálatát, a hitelügylet feltételei teljesülésének ellenőrzését tartalmazó díj. A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza.

7.1.2. Helyszíni szemle díja A kölcsönnel épített, vásárolt lakás építés esetén a a kérelem benyújtásakori építési helyzet felmérésérését, építés során a készültségi állapotának megállapítását, vásárlás esetén a lakás megtekintését, ellenőrzését tartalmazó díj. A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza.

7.1.3. Fedezetcsere díja Az Ügyfél által a futamidő alatt kezdeményezett és az ingatlan-fedezet cseréjére vonatkozó kérelem – fedezeti érték meghatározását magába foglaló – bírálatának díja. A díj és megfizetése a fedezetcserére vonatkozó kérelem benyújtásakor esedékes, és nem tartalmazza az engedélye-


zés esetén fizetendő szerződésmódosítási díjat, valamint a kötelező közjegyzői okiratkészítés költségeit. A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. 7.1.4. Előtörlesztés díja Amennyiben az Ügyfél előtörleszt, úgy az általános eljárás szerint előtörlesztési díjat köteles fizetni. A díj mértéke 1 %, vetítési alapja az előtörlesztett tőketartozás összege. Amennyiben a részleges vagy teljes előtörlesztés - részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, úgy az előtörlesztési díj mértéke 2%. Nem kell az Ügyfélnek előtörlesztési díjat fizetnie, amennyiben Takarékszövetkezet az Adós számára hátrányos módon az ügyleti kamatot és költséget illetve egyéb díjat egyoldalúan megváltoztatja és az erről szóló az Ügyfélnek postai úton küldött értesítést kézhezvételétől számított 60 napon belül az Ügyfél a fennálló tartozását egyösszegben kifizeti. Nem kell előtörlesztési díjat fizetni, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. Nem kell előtörlesztési díjat fizetni a teljes előtörlesztése (végtörlesztés) esetén, ha az adós fennálló tartozása nem haladja meg az egymillió forintot és a megelőző tizenkét hónap alatt előtörlesztést nem teljesített. Nem kell előtörlesztési díjat fizetni, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. Nem kell előtörlesztési díjat fizetni kölcsön részleges vagy terjes előtörlesztése (végtörlesztése) esetén, ha a fennálló tartozása nem haladja meg az egymillió forintot és a megelőző tizenkét hónap alatt előtörlesztést nem teljesített. Nem kell előtörlesztési díjat fizetni a szerződés hatályba lépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első részleges, vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) - részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. Nem kell előtörlesztési díjat fizetni, ha az Adós a Takarékszövetkezettől felvett kölcsönből még fennálló tartozás csökkentésére elszámolandó, a kölcsönszerződés megkötését követően született gyermeke után járó, vissza nem térítendő állami támogatásra – lakásépítési / vásárlási kedvezmény, fiatalok otthonteremtési támogatása - jogosult.

7.1.5. Zárlati díj A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. A Takarékszövetkezet a futamidő alatt ügyleti évente / naptári évente egy alkalommal,elő és végtörleskor egy – egy alkalommal belső szabályzatai szerinti zárlati díjat számít fel.

7.1.6. Fedezeti érték megállapítási és felülvizsgálati díj A Takarékszövetkezet a fedezeti ingatlan hitlelezési értékének megállapítására, és a kölcsön futamideje alatt három évente fedzeti érték megállapítási és felülvizsgálati díjat számít fel belső szabályzatai szerint. A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza.


7.1.7. Kezességvállalási díj A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. 7.1.8. Folyósítási díj A Takarékszövetkezet a kölcsön részfolyósításakor folyósítási díjat számít fel belső szabályzatai szerint. A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. 7.1.9. Rendelkezésre tartási díj A Takarékszövetkezet a még ki nem folyósított kölcsön összege után rendelkezére tartási díjat számít fel belső szabályzatai szerint. A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. 7.1.10. Helyszíni szemle díja A Takarékszövetkezet a lakás megvalósítási szakaszai ellenőrzésére helyszíni szemle díjat számít fel belső szabályzatai szerint. A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. 7.1.11. Ügyintézési díj A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. 7.1.12. Szerződésmódosítási díj A Takarékszövetkezet a futamidő meghosszabbításáért belső szabályzatai szerinti szerződésmódosítási díjat számít fel. A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. A Takarékszövetkezet a futamidő meghosszabbításáért nem számít fel szerződésmódosítási díjat, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. Amennyiben a szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével az Adós legalább kilencven napos késedelemben van, a fogyasztó a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő költségmentes meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. 7.1.13. Nem hiteles tulajdoni lap költsége A díj mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. A Takarékszövetkezet jogosult költséget felszámítani fedezeti ingatlan ingatlanyílvántartási nem hiteles tulajdoni lap lekérdezésésért. 7.1.14. Levelezési díj A Takarékszövetkezet jogosult levelezési költséget felszámítani a kölcsönszerződés felmondása miatt kiküldött levelek ellentételezéseként.

8.

A KÖLCSÖN BIZTOSÍTÉKAI

8. 1. A jelzálogjog A Takarékszövetkezet kölcsönt a vonatkozó jogszabály szerint csak Magyarország területén lévő ingatlanon alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújt. Az Ügyfél fizetőképességének követelménye mellett a biztosíték típusát és mértékét a Takarékszövetkezet vonatkozó jogszabályi rendelkezések alapján határozza meg.


A fedezetül szolgáló ingatlan tekintetében a Takarékszövetkezet a vonatkozó jogszabályi előírás alapján jelzálogjogának biztosítására elidegenítési és terhelési tilalmat köt ki.

8. 2. A kezesség Kezességként a Takarékszövetkezet csak készfizető kezességet fogad el biztosítékként, melynél a Kezes nem követelheti, hogy a Takarékszövetkezet a követelést először a kötelezettől hajtsa be. Kezes esetenkénti szükségességét a Takarékszövetkezet határozza meg.

8. 3. Egyéb biztosítékok köre

8. 3. 1. Vagyonbiztosítás Az Ügyfél és/vagy Zálogkötelezett a biztosítékul lekötött ingatlanokat köteles biztosítani, a Takarékszövetkezet által meghatározott kockázati körökre. A biztosítás kifejezetten a jelzálogjog tárgyára vonatkozó összege nem lehet kevesebb a Takarékszövetkezet által meghatározott öszszegénél. Az Ügyfél és/vagy Zálogkötelezett a kölcsönszerződés fennállásáig a Takarékszövetkezet hozzájárulása nélkül a biztosítási szerződést a Takarékszövetkezet számára hátrányosan nem módosíthatja, és nem szüntetheti meg. Az Ügyfél és/vagy Zálogkötelezett köteles a biztosítási összeget a Takarékszövetkezetre engedményezni, a Takarékszövetkezet kedvezményezettként való megjelölésével. Amennyiben az egy káreseményre a biztosító által teljesítendő kártérítés összege a Takarékszövetkezet Hirdetményében meghatározott maximális összeget nem haladja meg, a Zálogkötelezett a vagyonbiztosításból származó kártérítés összegével a Takarékszövetkezet külön hozzájárulása nélkül jogosult rendelkezni, de annak összegét köteles a zálogtárgy helyreállítására fordítani. Amennyiben a vagyonbiztosítási káresemény összege a Hirdetményben rögzített mértéket meghaladja, úgy e pénzösszeg a zálogtárgy helyébe lép, illetve a zálogfedezet kiegészítésére szolgál és kifizetése kizárólag és közvetlenül a Takarékszövetkezethez történhet. Ezen összeg helyreállításra történő kifizetését a Takarékszövetkezet – amennyiben ennek feltételei fennállnak és a felek másként nem állapodtak meg – kizárólag utólag, a szükséges munkálatok elvégzését igazoló okmányok bemutatását követően utalja át. Amennyiben a zálogtárgy elpusztulásának, illetőleg értékcsökkenésének pótlására egyéb – nem biztosító társaság által teljesített – kártérítés vagy más érték szolgál, ennek kezelésére is a fenti szabályok az irányadók.

8. 3. 2. Hitelfedezeti életbiztosítás A Takarékszövetkezet a jelen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó hitelek körében az Ügyfelektől hitelfedezeti életbiztosítást kötését kérheti. A vonatkozó biztosítási szerződésben részletesen meghatározott feltételek szerinti biztosítási esemény bekövetkezése esetén a Biztosító Társaság a fennálló tartozás megfizetését vállalja a Takarékszövetkezet, mint kedvezményezett javára. A biztosítás részletes feltételeit a Takarékszövetkezet és a Biztosító Társaság jogosult meghatározni, melyről a Takarékszövetkezet az Ügyfeleket a hitelbírálat során tájékoztatja. A hitelfedezeti életbiztosítás szerződő felei a Takarékszövetkezet és a Biztosító Társaság, biztosítottja az Ügyfél, kedvezményezettje a Takarékszövetkezet A hitelfedezeti életbiztosítás érvényessége a hitel teljes visszafizetésével, illetve az Ügyfél szerződésszegése miatt a Takarékszövetkezet egyedi döntése alapján szűnik meg. A hitelfedezeti életbiztosításból eredő és az Ügyfelet illető előnyök esetleges elmaradásából származó kárért a Takarékszövetkezet a felelősségét kizárja. - 19 Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Tel:46/584-140, Fax:46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu

Az életbiztosításból származó kifizetéseket a Takarékszövetkezet minden esetben előtörlesztésként számolja el az 5.4.2. pontban foglaltak szerint.

9. Futamidő hosszabbítás Amennyiben szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével az Adós kilencven napnál rövidebb késedelemben van, az Adós a futamidő alatt írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. A kérelem teljesítését a Takarékszövetkezet belső szabályzatai szerint bírálja el. Amennyiben szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével az Adós legalább kilencven napos késedelemben van, az Adós a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Az ilyen kérelem teljesítését a Takarékszövetkezet alapos ok nélkül nem tagadja meg.

10.

A NEMTELJESÍTÉS JOGKÖVETKEZMÉNYEI

10. 1. A késedelemi kamat Amennyiben az Ügyfél és/vagy Kezes a megkötött kölcsönszerződésből fakadó kölcsön visszafizetési kötelezettségének határidőben bármely oknál fogva nem, vagy csak részben tesz eleget, úgy a Takarékszövetkezet a lejárt tartozások után a késedelem idejére az esedékesség napjától jogosult a mindenkori ügyleti kamat, kezelési költség és a a hirdetményben közzétett mértékű késedelmi kamat felszámítására, az Ügyfél és/vagy Kezes pedig annak megfizetésére köteles, kamatfizetési és a kezelési költség fizetési kötelezettségének esedékességkor bármely oknál fogva nem, vagy csak részben tesz eleget, úgy a Takarékszövetkezet jogosult a késedelmes összeg után a késedelem idejére az esedékesség napjától a mindenkori ügyleti kamat, kezelési költség hirdetményben közzétett mértékű késedelmi kamat felszámítására, az Ügyfél és/vagy Kezes pedig annak megfizetésére köteles.

10. 2. A felmondás Amennyiben az Ügyfél és/vagy Kezes esedékességkor a Takarékszövetkezettel szemben fennálló, a megkötött szerződésekből származó bármely fizetési kötelezettségének nem, vagy nem az ott meghatározott feltételek szerint tesz eleget, úgy a Takarékszövetkezet jogosult a szerződés azonnali hatályú felmondására, és ezzel a szerződés alapján a Takarékszövetkezetet megillető követelések esedékessé tételére, valamint fennálló követelése erejéig a mindenkor hatályos jogszabályok keretei között igényeinek érvényesítésére, a kikötött biztosítékok igénybevételére.

10.3. A felmodást követő 90 napot követően fizetendő kamat, költségek és díjak A Takarékszövetkezet a lakáscélú kölcsönszerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően az Adós nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. A Takarékszövetkezet a 2010. november 28-át megelőzően kötött és felmondott lakáshitel szerződések esetében 2010. november 28-ától kezdődően számítja a 90 napos határidőt.


11.

A FELEK EGYÉB JOGAI ÉS KÖTELEZETTSÉGEI

11. 1. Az Ügyfél kötelezettségei Az Ügyfél a kölcsönszerződés fennállásának hatálya alatt köteles: ♦

mindaddig amíg a folyósítási feltételek bekövetkezése függőben van, semmi olyan magatartást nem tanúsítani, ami e feltételek bekövetkezése, illetőleg meghiúsulása esetére a Takarékszövetkezet jogát csorbítaná vagy meghiúsítaná;

♦

a Takarékszövetkezet által megjelölt határidőig a biztosítékul lekötött ingatlan(ok) állagát helyreállítani, vagy további ingatlan-biztosítékkal a jelzálogfedezetet kellő mértékben kiegészíteni, ha a Kölcsön biztosítékául szolgáló valamely ingatlan állaga tartósan romlik, vagy egyéb okból a fedezeti értéke tartósan csökkent;

♦

a kölcsönszerződéshez kapcsolódó biztosítási szerződések érvényesíthetősége érdekében minden szükséges intézkedést megtenni valamint a biztosítási események beálltáról, azok bekövetkezésétől számított 15 napon belül a Takarékszövetkezetet írásban tájékoztatni;

♦

a kölcsönszerződésből eredő fizetési kötelezettség megszegése esetén a Takarékszövetkezet felszólítására a jövedelmi és vagyoni helyzetével kapcsolatos, a Takarékszövetkezet által kért dokumentumok, illetve nyilatkozatok egy eredeti példányát a felhívás közlésétől számított 15 napon belül a Takarékszövetkezet részére megküldeni;

♦

haladéktalanul tájékoztatni a Takarékszövetkezetet, ha neve, lakcíme, telefonszáma vagy munkahelye megváltozik, illetve munkahelye megszűnik;

♦

ha vagyonával szemben bárki végrehajtási eljárást kezdeményez, vagy ilyen eljárás kezdeményezését kilátásba helyezi;

♦

a hitelcél megvalósulására, valamint a kölcsönszerződés szerinti egyéb kötelezettségek teljesítésére vonatkozó Takarékszövetkezeti helyszíni ellenőrzés során a Takarékszövetkezettel együttműködni, a szükséges információkat, illetve iratokat rendelkezésére bocsátani;

Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény alapján a Takarékszövetkezet a központi hitelinformációs rendszernek, illetve e rendszer a hiteladat szolgáltatónak a rendszer szabályainak megfelelően adatot szolgáltat. A központi hitelinformációs rendszer az Ügyfélre vonatkozóan a szerződés megkötéséhez vagy módosításához szükséges azonosító adatot (különösen: név, leánykori név, anyja neve, születési hely, születési idő, állampolgárság, lakcím, postacím, személyi igazolvány /útlevél/ száma), valamint az érintett szerződésben vállalt kötelezettség mibenlétére és az attól való eltérésre vonatkozó lényeges adatot kezelhet és tarthat nyilván. Az adatszolgáltatás feltétele, hogy az Ügyfél a szerződésben vállalt kötelezettségeinek kilencven napot meghaladóan, összegszerűségében pedig a mindenkori minimálbért meghaladóan nem tesz eleget. Amennyiben a hitelcél új ingatlan építése, az Ügyfél köteles a felépítésre kerülő ingatlanban legalább résztulajdont szerezni, egyben minden olyan hitelcél esetén, amelynek megvalósítása eredményeként a vonatkozó jogszabályok alapján ez kötelező, az Ügyfél köteles a hitelcél szerinti épületre szóló használatbavételi engedély kézhezvételét követően 15 napon belül az épület, illetve annak változása feltüntetését kezdeményezi az illetékes földhivatalnál.

11. 2. A Zálogkötelezettek jogai és kötelezettségei A Zálogkötelezett jogosult: ♦

a zálogtárgyat a zálogjog fennállása alatt is birtokában tartani, használni, hasznait szedni, azonban


♦

a zálogtárgyat csak a jelen Üzletszabályzat rendelkezései szerint adhatja bérbe. Az Ügyfél jelen Üzletszabályzatba ütköző bérbeadás esetén a Takarékszövetkezet a zálogból való kielégítési jogát a zálogjoggal biztosított követelés lejárta hiányában is gyakorolhatja.

A Zálogkötelezett köteles ♦

a zálogtárgy teljes értékére olyan vagyonbiztosítást kötni, vagy a meglévő biztosítást akként módosítani és a zálogjog fennállása alatt változatlan tartalommal fenntartani, amely legalább tűz és elemi kár biztosítási eseményekre és a fedezeti érték erejéig nyújt biztosítást és a biztosítás kedvezményezettje a biztosított követelés és járulékai erejéig kizárólag a Takarékszövetkezet;

♦

a zálogtárgyat a zálogjog fennállása alatt megfelelően karbantartani, állagát megőrizni, azt értékcsökkenéstől és károsodástól megóvni;

♦

a zálogtárgyra vonatkozó minden olyan körülményről, fizikai vagy jogi tényről, amely annak fedezeti értékét vagy forgalomképességét hátrányosan befolyásolja, vagy egyéb okból a zálogból való kielégítést veszélyeztetheti, a Zálogjogosultat haladéktalanul értesíteni;

♦

a kölcsönszerződéshez kapcsolódó biztosítási szerződések érvényesíthetősége érdekében minden szükséges intézkedést megtenni, valamint a zálogtárggyal kapcsolatos biztosítási események beálltáról, azok bekövetkezésétől számított 15 (tizenöt) napon belül a Zálogjogosultat írásban tájékoztatni, valamint a vagyonbiztosításból származó biztosítási összeget kizárólag a zálogtárgy helyreállítása érdekében felhasználni;

♦

tűrni, hogy a zálogjog fennállása alatt a Takarékszövetkezet a zálogtárgy meglétét, rendeltetésszerű használatát, valamint a Zálogkötelezettet e szerződés, valamint jogszabály alapján e minőségében terhelő kötelezettségek teljesítését akár a helyszínen is ellenőrizze;

♦

a Takarékszövetkezet első írásbeli felszólítására a felhívásban meghatározott határidő alatt a zálogtárgy állagát helyreállítani, ha a zálogtárgy állagának romlása a Takarékszövetkezet követelésének kielégítését veszélyezteti;

♦

ha a zálogtárgy értéke bármely okból a jelen szerződésben rögzített fedezeti értékhez képest a kielégítést veszélyeztető mértékben csökkent, vagy értékesíthetősége romlott a Takarékszövetkezet írásbeli felszólítására a zálogjogi fedezetet helyreállítani vagy más, a Takarékszövetkezet által megfelelőnek minősített ingatlanbiztosítékot nyújtani;

♦

haladéktalanul tájékoztatni a Takarékszövetkezetet, ha neve, lakcíme megváltozik, továbbá ha a zálogtárgyra vonatkozóan – a Takarékszövetkezet kivételével – bárki végrehajtási eljárást kezdeményez vagy ilyen eljárás kezdeményezését kilátásba helyezi, avagy más zálogjogosult a zálogtárgyra a bírósági végrehajtás mellőzésével őt megillető kielégítési jogát gyakorolja.

♦

a zálogjoggal biztosított kölcsön céljának megvalósítását szolgáló, vagy az állagfenntartáshoz, (helyreállításhoz) szükséges beruházásokat meghaladóan, az elzálogosított ingatlan állagát érintő, bármilyen beruházást (pl. építés, átalakítás vagy bontás) a jelzálogul lekötött ingatlanon csak a Takarékszövetkezet előzetes írásbeli hozzájárulásával végezni.

A zálogtárggyal való rendelkezés - bérbeadása A Zálogkötelezett a zálogjog fennállása alatt a Takarékszövetkezet előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül a zálogtárgyat el nem idegenítheti, meg nem terhelheti, bérbe nem adhatja, birtokát, vagy használatát másnak semmilyen jogcímen át nem engedheti, továbbá gazdasági társaságba nem pénzbeli betétként sem a zálogtárgy tulajdonát, sem bármilyen jogcímen való használati jogát be nem viheti. Nem szükséges a Zálogjogosult előzetes hozzájárulása a zálogtárgynak írásbeli bérleti szerződéssel történő olyan bérbeadásához, amely bérleti jogviszonyban a bérleti jogviszony időtartama határozatlan, a felmondási idő legfeljebb három hónap, a bérleti díj az ingatlan fekvése szerint helyben szokásos mértéket eléri, valamint a bérleti díjat előre megfizetni, illetve elfogadni legfeljebb három hónapos időtartamra lehet. Az ilyen bérbeadás tényét a - 22 Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Tel:46/584-140, Fax:46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu

Zálogkötelezett köteles a Takarékszövetkezetnek a bérleti szerződés megkötésétől számított 15 napon belül – a szerződés egy eredeti példányának megküldésével – bejelenteni. A Zálogkötelezett e pontban írott kötelezettségeinek megszegése esetén a Takarékszövetkezet et a zálogjoggal biztosított követelés lejárta hiányában is gyakorolhatja a zálogból való kielégítési jogát. A Takarékszövetkezet javára kikötött jelzálogjog az azzal biztosított valamennyi tartozás kiegyenlítésével szűnik meg.

11. 3. A Kezes jogai és kötelezettségei A Kezes jogai ♦

Amennyiben a Kezes a Takarékszövetkezetet kielégíti, a követelés az azt biztosító és a kezességvállalást megelőzően keletkezett jogokkal, valamint a végrehajtási joggal együtt a Kezesre száll;

♦

A biztosított ügyletnek a jelen Üzletszabályzatban és a kölcsönszerződésben írottak szerint a Takarékszövetkezetet megillető egyoldalú jogosultságok gyakorlása folytán történő módosulása, valamint a biztosított ügyletnek a felmondási jog gyakorlása következtében történő megszűnése kivételével, a biztosított ügylet bárminemű módosítása esetén, a Kezes felelőssége, a kezesség elvállalásához képest, csak a Kezes kifejezett, írásbeli hozzájáruló nyilatkozatával válhat a Kezesre terhesebbé.

A Kezes köteles ♦

a Takarékszövetkezet első felszólítására a jövedelmi és vagyoni helyzetével kapcsolatos, a Takarékszövetkezet által kért dokumentumok, illetve nyilatkozatok egy eredeti példányát a felhívás közlésétől számított 15 napon belül a Takarékszövetkezet részére megküldeni;

♦

a változást követő 15 napon belül írásban tájékoztatni a Takarékszövetkezetet, ha neve, lakcíme vagy munkahelye megváltozik, illetve munkahelye megszűnik;

♦

haladéktalanul írásban tájékoztatni a Takarékszövetkezetet, ha vagyonával szemben bárki végrehajtási eljárást kezdeményez vagy ilyen eljárás kezdeményezését kilátásba helyezi;

♦

tűrni, hogy a kezesség fennállása alatt a Takarékszövetkezet a Kezes e szerződés, valamint jogszabály alapján e minőségében terhelő kötelezettségek teljesítését akár a helyszínen is ellenőrizze.

A Kezes tudomásul veszi, hogy a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény alapján a Takarékszövetkezet a központi hitelinformációs rendszernek, illetve e rendszer a hiteladat szolgáltatónak a rendszer szabályainak megfelelően adatot szolgáltat. A központi hitelinformációs rendszer az Ügyfélre és a Kezesre vonatkozóan a szerződés megkötéséhez vagy módosításához szükséges azonosító adatot, (különösen: név, leánykori név, anyja neve, születési hely, születési idő, állampolgárság, lakcím, postacím, személyi igazolvány /útlevél/ száma) valamint az érintett szerződésben vállalt kötelezettség mibenlétére és az attól való eltérésre vonatkozó lényeges adatot kezelhet és tarthat nyilván. Az adatszolgáltatás feltétele, hogy az Ügyfél, vagy a Kezes a szerződésben vállalt kötelezettségeinek kilencven napot meghaladóan, összegszerűségében pedig a mindenkori minimálbért meghaladóan nem tesz eleget. A Kezesnek a Takarékszövetkezettel szembeni kötelezettsége akkor szűnik meg, ha a kezességgel biztosított tartozás megszűnik.

11. 4. A TAKARÉKSZÖVETKEZET kötelezettségei A TAKARÉKSZÖVETKEZET köteles ♦

amennyiben a kölcsönszerződésben vagy jelen Üzletszabályzatban meghatározott valamely kérdésben hozzájárulását kötötte ki, az erről szóló döntését az Ügyfél/Zálogkötelezett tájé- 23 -

Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Tel:46/584-140, Fax:46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu

koztatásának kézhezvételétől számított legfeljebb 30 napon belül köteles megadni. Amenynyiben a Takarékszövetkezet döntését tartalmazó írásbeli értesítést e határidőig a Takarékszövetkezet nem közli, úgy hozzájárulását megadottnak kell tekinteni; ♦

amennyiben a zálogtárgy értékesítésére kerül sor, annak módjáról és idejéről a Zálogkötelezettet előzetesen értesíteni;

♦

a zálogjoggal biztosított követelésnek kielégítésével egyidejűleg a zálogtárgy értékesítésből befolyt bevételnek a követelését meghaladó részét a Zálogkötelezettnek kifizetni;

♦

a zálogjoggal biztosított követelés teljes kiegyenlítésétől számított legkésőbb 30 napon belül kiadni a Zálogkötelezettnek a jelzálogjog törléséhez szükséges írásbeli hozzájárulást. Ezt meghaladóan a megszűnt jelzálogjog törlésére vonatkozóan a Takarékszövetkezetnek egyéb kötelezettsége nincs, annak esetleges költségei sem terhelik.

12. AZ ÁLLAMI KAMATTÁMOGATÁSOKHOZ KAPCSOLÓDÓ RENDELKEZÉSEK

Amennyiben az Ügyfél a Takarékszövetkezettől olyan kölcsönt vesz igénybe, melyhez a Magyar Állam bármely módon kamattámogatást nyújt, úgy az Ügyfél köteles az állami támogatásról szóló, vonatkozó jogszabályokban előírt külön kötelezettségeit teljesíteni. Amennyiben az Ügyfél bármely okból az állami kamattámogatást jogszerűtlenül vette igénybe, úgy vele szemben a jogosulatlanul igénybe vett költségvetési támogatás behajtására jogosult szervezet, az erre vonatkozó szabályok szerint jár el. Amennyiben az állami kamattámogatás igénybevételének jogszerűtlensége megállapításra kerül, a Takarékszövetkezet jogosult a kölcsön kamatának éves mértékét – a jogszerűtlenség megállapításának napjától – az állami kamattámogatások nélküli, aktuális Hirdetménye szerinti mértékű hitelkamataival egyező mértékben érvényesíteni, és e szerinti törlesztő részletek megfizetésére az Ügyfél köteles.

13.

A TAKARÉKSZÖVETKEZET ELLENŐRZÉSI JOGA

A Takarékszövetkezet jogosult ellenőrizni a kölcsön fennállása alatt – akár szakértő közreműködésével is – a szerződés dologi biztosítékainak meglétét és állapotát, továbbá hogy az Ügyfél, a Zálogkötelezett, illetve a Kezes teljesíti-e a jelen Üzletszabályzat és a szerződés alapján őt terhelő kötelezettségeit, illetőleg minden olyan tényt és adatot, amely az Ügyfél, a Zálogkötezetett valamint a Kezes szerződésszerű teljesítését befolyásolhatja. Az ellenőrzés állhat adat, illetve tájékoztató kéréséből, valamint helyszíni ellenőrzésből is. Az Ügyfél, a Zálogkötelezett illetve a Kezes köteles a Takarékszövetkezet felhívására az abban megszabott határidő alatt megtéríteni a Takarékszövetkezetnek a szakértő igénybevételével felmerült költségeit, ha az ellenőrzés a felhívásban megjelölt szerződő fél szerződésszegő magatartása miatt vált szükségessé.

13. 1. A TAKARÉKSZÖVETKEZET jogai ♦

amennyiben akár az Ügyfél, akár a Zálogkötelezett, akár harmadik személy az elzálogosított vagyontárgy épségét veszélyezteti, a Takarékszövetkezet kérheti a veszélyeztető cselekmény megtiltását és a veszély elhárításához szükséges intézkedések elrendelését,

♦

ha a kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlan biztosíték állaga bármely okból tartósan romlik, vagy fedezeti értéke tartósan csökkent, vagy a zálog romlása (akár a zálogtárgy állagromlása, akár egyéb ok miatt a zálogfedezet értékének csökkenése) olyan mértékű, hogy az a biztosított követelésnek zálogból való kielégítését veszélyezteti, a Takarékszövetkezet követel- 24 -


heti, hogy az Ügyfél, illetve a Zálogkötelezett a Takarékszövetkezet által megjelölt határidőig annak állagát állítsa helyre, vagy a kölcsön fedezetét további ingatlan-biztosítékkal kellő mértékben egészítse ki. Kellő mértékű a pótfedezet, ha a nyújtott kölcsön még vissza nem fizetett tőkeösszegének és a biztosítékul szolgáló, pótfedezetettel együtt figyelembe vett ingatlanok együttes, Takarékszövetkezet által megállapított fedezeti értékének az aránya a hitelnyújtás időpontjában fennálló aránynál nem kisebb. Az Ügyfél és a Takarékszövetkezet abban állapodnak meg, hogy a Takarékszövetkezet a téves jóváírást vagy terhelést az Ügyfél rendelkezése nélkül is jogosult időkorlátozás nélkül helyesbíteni.

13. 2. A hitelcél megvalósítása és annak ellenőrzése Az építési munkával járó hitelcélok megvalósításának időtartamára – az egyes hitelcéloktól függően meghatározva – a kölcsönszerződések rendelkezései az irányadóak. A kölcsönszerződésben kikötött időtartam alatt az Ügyfél köteles a hitelcél teljesítésének igazolására. A Takarékszövetkezet az Ügyfél kérése alapján indokolt esetben, egyedi döntésével a hitelcél igazolására újabb határidőt állapíthat meg. A Takarékszövetkezet a lakossági hitelek céljának megvalósulását minden esetben jogosult ellenőrzi. Az ellenőrzés az eltérő hitelcélok esetén eltérő módon kerül megvalósításra.

13.2.1. Építésügyi hatóság engedélyéhez kötött tevékenység Építési engedélyhez kötött munkák a Takarékszövetkezet által történő finanszírozása esetén az Ügyfél köteles a kölcsön céljaként a kölcsönszerződésben megjelölt építési munka teljes körű megvalósulását igazoló használatba vételi engedélyt a rendelkezésre álló időn belül, annak kézhezvételét követő 15 napon belül a Takarékszövetkezetnek bemutatni. Ezen túlmenően az Ügyfél a vásárolt anyagok és szolgáltatások jogszerű eredetét az Ügyfél (ügyfelek valamelyike) nevére kiállított számlákkal, egyszerűsített számlákkal, illetve számlát helyettesítő okmányokkal, a nem vásárolt anyagok és szolgáltatások eredetéről és mennyiségéről az Ügyfél teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatával köteles igazolni.

13.2.2. Engedély nélkül végezhető tevékenység Amennyiben az építési munkák nem építésügyi hatósági engedély kötelesek, úgy az Ügyfél a vásárolt anyagok és szolgáltatások jogszerű eredetét is igazoló, az Ügyfél (ügyfelek valamelyike) nevére kiállított számlákkal, egyszerűsített számlákkal, illetve számlát helyettesítő okmányokkal, a nem vásárolt anyagok és szolgáltatások eredetéről és mennyiségéről az Ügyfél teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatával köteles a rendelkezésére álló időn belül igazolni a munkálatok befejezését.

12.2.3. Ingatlan adás-vétel A kölcsön célja az adás-vételi szerződés a Takarékszövetkezet részére történő bemutatásával és a kölcsön eladó részére történő közvetlen folyósításával, illetve az Ügyfél tulajdonjoga bejegyzésének tulajdoni lappal történő bemutatásával kerül igazolásra.


14.

A TAKARÉKSZÖVETKEZET TÁJÉKOZTATÁSI KÖTELEZETTSÉGEI

14. 1. Adatszolgáltatás adókedvezmény igénybevételéhez Amennyiben az Ügyfelet a mindenkor hatályos Személyi Jövedelemadó törvény szerinti adókedvezmény illeti meg, úgy annak igénybe vételéhez a Takarékszövetkezet az Ügyfél részére a naptári év végével – az adóévben lakáshitel törlesztésre fizetett összegekről – a hatályos jogszabályoknak megfelelő igazolást állít ki legkésőbb tárgyévet követő év január hó 31-ig, és megküldi a kedvezményre jogosult Ügyfél kölcsönszerződésben – vagy az Ügyfél külön bejelentésében – rögzített lakcímére. Amennyiben egy kölcsönszerződéshez kapcsolódóan több Ügyfél jogosult kedvezményre (pl. Adóstársak), úgy az igazolás a kedvezményre jogosultakra összevontan kerül kiállításra és egy eredeti példányban megküldésre.

14. 2. Egyenlegértesítő Az üzleti év végét követő 15 napon belül a fennálló tartozás aktuális összegéről, a fizetett járulékok összegéről, valamint az új üzleti évre meghatározott törlesztő összegről, kezelési költség és kamat mértékéről, a Takarékszövetkezet az Ügyfelet írásban tájékoztatja. A tájékoztatásnak tartalmaznia kell a kölcsönfelvevők által teljesített befizetéseket, azok jogcímenkénti megbontását kölcsönre, kamatra, kezelési költségre, egyéb jogcímekre, valamint az esetleges hátralékos tartozásra és a felszámított késedelmi kamatra vonatkozó utalást, az ezzel kapcsolatos befizetési kötelezettségre való felhívást.

15.

A SZERZŐDÉS FELMONDÁSA

Amennyiben az Ügyféllel, a Zálogkötelezettel vagy a Kezessel kötött szerződés valamely rendelkezését – ide értve a jogszabály, jelen Üzletszabályzat vagy a Takarékszövetkezet Hirdetménye alapján fennálló kötelezettséget is – az érintett fél a kölcsön fennállása alatt olyan módon sért meg, amelyet a Takarékszövetkezet az érintett féllel, illetve felekkel nem képes tárgyalások és egyezség útján rendezni és ez a Takarékszövetkezet érdekeinek súlyos sérelmét jelenti, a Takarékszövetkezet a megkötött kölcsönszerződést a kölcsönszerződésbe, valamint a jelen fejezetbe foglalt feltételek szerint egyoldalú nyilatkozatával felmondhatja és ezzel a jogviszonyt a jövőre nézve megszüntetheti. 15. 1. A felmondás okai A Takarékszövetkezet jogosult a kölcsönszerződést azonnali hatállyal felmondani az alábbi – súlyos szerződésszegésnek minősülő – esetekben: ♦

ha az Ügyfél a jelen szerződésből eredő bármely fizetési kötelezettségét annak esedékességét követő 30 (Harminc) napon belül nem teljesíti;

♦

ha az Ügyfél a Kölcsönt egészben vagy részben a céljától eltérően használja fel, illetve több részletben történő folyósítás esetén a második vagy további Kölcsönrész folyósítása az Ügyfél hibájából nem következik be;

♦

ha a Kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlan biztosíték állaga bármely okból tartósan romlik, vagy fedezeti értéke tartósan csökkent, és az Ügyfél, illetve a Zálogkötelezett az által megjelölt határidőig annak állagát nem állította helyre, vagy a Kölcsön fedezetét további ingatlanbiztosítékkal nem, vagy nem kellő mértékben egészíti ki. Ha a biztosíték állagának romlása, vagy értékének csökkenése nem az Ügyfél, illetve Zálogkötelezett magatartására vezethető vissza, a Takarékszövetkezet a felmondás jogát csak arra az összegre érvényesítheti, amelyre a biztosíték csökkent értéke már nem biztosítja a szükséges fedezetet;

♦

ha a kölcsönszerződés alapján a Takarékszövetkezet által megkövetelt vagyonbiztosítás díját az arra kötelezett nem, vagy csak részben fizeti meg, vagy e biztosítási szerződést valamely - 26 -


lényeges részében (pl. kedvezményezetti vagy kockázati kör, biztosítási összeg) a Takarékszövetkezetre hátrányos módon megváltoztatja; ♦

az Ügyfélnek, vagy a Zálogkötelezettnek a fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a kölcsön visszafizetésének lehetőségét (pl. a jelen Üzletszabályzat 9.2. pontjában írottaktól eltérő bérleti szerződésnek a Takarékszövetkezet előzetes hozzájárulása nélküli megkötése.);

♦

ha a Zálogkötelezett az ingatlan fedezetben bekövetkezett káresemények miatt a Takarékszövetkezet által helyreállítási kötelezettséggel átadott biztosítási összeget e céltól eltérően használja fel;

♦

ha a Kölcsön biztosítékául szolgáló bármely ingatlanra a Takarékszövetkezet előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül olyan jogot, vagy tényt jegyeznek be – vagy a földhivatali nyilvántartásban széljeggyel igazolhatóan ilyennek bejegyzése folyamatban van –, amely a Takarékszövetkezet kielégítési jogának lehetséges mértékét vagy igényérvényesítésének lehetséges időpontját a Takarékszövetkezet számára kedvezőtlenül befolyásolhatja (pl. végrehajtási jog, további jelzálogjog);

♦

ha az Ügyfél vagy a Kezes vagyonára, avagy a jelzálogul lekötött valamelyik zálogtárgyra – a Takarékszövetkezetnek a kölcsönszerződés szerinti követelése kivételével – bármely kötelezettség fejében, akár bírósági, akár más hatósági eljárás indul, avagy valamelyik zálogtárgyra más zálogjogosult a bírósági végrehajtás mellőzésével őt megillető kielégítési jogát gyakorolja;

♦

az Ügyfél, a Zálogkötelezett vagy a Kezes a kölcsön fedezetével, biztosítékával vagy céljának megvalósulásával kapcsolatos vizsgálatot – figyelmeztetés ellenére – akadályozza, ideértve azt az esetet is, ha a jelen Üzletszabályzat vagy a megkötött szerződések, valamint a jogszabályban előírt adatszolgáltatási, együttműködési kötelezettségét bármely fél megszegi,

♦

ha az Ügyfél a kölcsönszerződésben rögzített hitelcélt bármely okból nem valósítja meg.

Amennyiben az Ügyfél a Takarékszövetkezettel szemben fennálló több kölcsöntartozása közül bármelyik tekintetében valamely azonnali hatályú felmondási ok fennáll, úgy a Takarékszövetkezet jogosult az Ügyféllel fennálló valamennyi szerződését azonnali hatállyal felmondani.

Az azonnali hatályú felmondás jelen Üzletszabályzatban és/vagy a megkötött kölcsönszerződésekben nem szabályozott eseteiben a Ptk. 525. §-aiban foglaltak az irányadók.

15. 2. A felmondás hatályba lépése Az azonnali hatályú felmondás jogi következményei – amennyiben a Takarékszövetkezet a felmondásában más időpontot nem határoz meg – személyes kézbesítés esetén az átvételt követő napon, postai kézbesítés esetén a jelen Üzletszabályzat I.5. pontja szerinti kézbesítési időpontot követő napon állnak be. Több Ügyfél esetén a felmondás hatálya a felmondásnak bármelyik Ügyfél részére történő kézbesítésével mindegyik Ügyféllel szemben beáll. A felmondást személyesen kell átadni, vagy tértivevényes levélben kell kézbesíteni. Személyes kézbesítés esetén a felmondást átvevő köteles az általa személyesen átvett felmondás egy példányát az átvétel igazolása végett aláírásával ellátni, és azt a felmondás átadójának visszaadni. A felmondás hatályát nem érintik a Takarékszövetkezet által az Ügyfélnek megküldött és az Ügyfél fizetési hátralékát jelző kimutatások és – a felmondás kifejezett visszavonását meghaladóan tett – bármilyen egyéb nyilatkozatok. Amennyiben a Takarékszövetkezet a felmondás jogával nem élt, vagy a felmondást visszavonja, az nem jelenti azt, hogy a Takarékszövetkezet a felmondás jogáról lemondott volna. - 27 Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Tel:46/584-140, Fax:46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu

15. 3. A felmondás jogkövetkezményei A szerződés felmondás útján történő megszűnése elsősorban az alábbi jogkövetkezményekkel jár: ♦

az Ügyfél és/vagy a Kezes a szerződésből fakadó, a Takarékszövetkezettel szemben fennálló tartozása esedékessé és lejárttá válik, beállnak a késedelem jogkövetkezményei, s az Ügyfél és/vagy a Kezes ettől a naptól kezdődően köteles késedelmi kamatot fizetni, az a Takarékszövetkezet pedig követelheti a tartozás behajtásával kapcsolatos összes költségét,

♦

a Takarékszövetkezet jogosulttá válik a szerződésben kikötött valamennyi biztosíték igénybevételére. A kölcsön biztosítékaival szembeni igényérvényesítés sorrendjét a Takarékszövetkezet határozza meg.

♦

16. Központi Hitelinformációs Rendszer A Takarékszövetkezet a kölcsönszerződés megkötését követően a Központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény 5.§(2) bekezdése alapján megküldi a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR) az Adós(ok) és a kölcsön következő adatait: Természetes személy személyazonosító és lakcím adatai: a) név, b) születési név, c) születési idő, hely, d) anyja születési neve, e) személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, f) lakcím, g) levelezési cím, h) elektronikus levelezési cím.

Kölcsönszerződés adatai: a) a szerzõdés típusa és azonosítója (száma), b) a szerzõdés megkötésének, lejáratának, megszűnésének idõpontja, c) ügyféli minõség (adós, adóstárs, kezes), d) a szerzõdés összege, a szerzõdéses összeg törlesztõ részletének összege és devizaneme, valaminta törlesztés módja, A Takarékszövetkezet megküldi a KHR részére a következő adatokat küldi meg a KHR részére: •

havonta a hó végén fennálló tőketartozás összegét,

•

az előtörlesztést követő 2 munka napon beelül az előtörlesztett hitel összegét.

Az Adós a szerződésben vállalt kötelezettségeinek kilencven napot meghaladóan, összegszerűségében pedig a minimálbért meghaladóan nem tesz eleget, úgy a Takarékszövetkezet a következő adatokat küldi meg a KHR részére:

e) feltételek bekövetkezésének időpontja, - 28 Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Tel:46/584-140, Fax:46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu

f) a feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nemfizetett tartozás összege, g) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és idõpontja, h) a követelés másik pénzügyi intézmény részére történõ átruházására, perre utaló megjegyzés.

16.2. Tájékoztatás a KHR rendszernek történő adatszolgáltatásról A Takarékszövetkezet a természetes személyek részére a KHR redszerbe történő adatszolgáltatásról írásbeli tájékoztatást ad: Az adatátadás tervezett végrehajtását harminc nappal megelőzően a Takarékszövetkezet írásban tájékoztatja az Adóst arról, hogy referenciaadatai bekerülnek a KHR-be, ha nem tesz eleget a szerződésben foglalt kötelezettségének. A Takarékszövetkezet az Adós és a kölcsön adatainak KHR-be történő átadását megelőzően beszerzi azaz Adós nyilatkozatát arra vonatkozóan, hogy hozzájárul-e az adatai KHR-ből történő, más referenciaadat-szolgáltató általi átvételéhez. Amennyiben az Adós nem járul hozzá adatai KHR-ből történő átvételéhez, a hozzájárulás megtagadását a KHR tartalmazza.

16.3. Tájékoztatás kérés a KHR rendszerben nyilvántartott adatokról Az adós a Takarékszövetkezetnél jogosult jogosult tájékoztatást kérni arról, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR-ben, és ezen adatait mely referenciaadat-szolgáltató adta át.A Takarékszövetkezet a tájékoztatás iránti kérelmet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül továbbítja, amely öt napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a Takarékszövetkezetnek, amely azt, a kézhezvételt követően ugyancsak zárt módon, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül eljuttatja a kérelmezőnek.A tájékoztatás a kérelmező számára évente egy alkalommal díjtalan. További tájékoztatás kérése esetén a kérelmezőnek költségtérítést kell fizetnie, amely legfeljebb a kapcsolódó közvetlen költségek ellenértékét tartalmazhatja.

16.4. Kifogásemelés a KHR renszernek történő adat átadás ellen A nyilvántartott kifogást emelhet referenciaadatainak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat-helyesbítését, illetve törlését. A nyilvántartott foglalt kifogást a) a kifogásolt a Takarékszövetkezetnél, vagy b) a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz nyújthatja be.

16.5. A kifogás kivizsgálása A Takarékszövetkezet, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás köteles a kifogást annak kézhezvételét követő tizenöt napon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményéről a nyilvántartottat írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül tájékoztatni. Ha a Takarékszövetkezet a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő referenciaadatot - a nyilvántartott egyidejű ér- 29 Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Tel:46/584-140, Fax:46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu

tesítése mellett - a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni, amely a változást haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles átvezetni.

A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás - a nyilvántartott egyidejű értesítése mellett - akkor is köteles a változást haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül átvezetni, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt és az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg és így a benyújtott kifogást a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás vizsgálta ki, és annak helyt adott. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles értesíteni valamennyi olyan referenciaadat-szolgáltatót, amely a nyilvántartottról a helyesbítést vagy törlést megelőző egy éven belül referenciaadatot kért. Az Adós az adatainak átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a takarékszövetkezet és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a KHR rendszerbe történt adatátadásról szóló tájékoztató kézhezvételét követő harminc napon belül a nyilvántartott lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye.

16.6. Adatok törlése a KHR-ből Amennyiben az Adós

•

kölcsön szerződésben vállalt kötelezettségeinek eleget tett, úgy a KHR-t kezelő pénzügyi társaság a szerződés megszünését követő öt év letelte után a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli.

•

a szerződésben vállalt kötelezettségeinek kilencven napot meghaladóan, összegszerűségében pedig a minimálbért meghaladóan nem tett eleget, és a Takarékszövetkezet ezért az Adós és a kölcsön adatait átadta a KHR rendszer üzemeletőjének, úgy a KHR üzemelktetője ezen időponttól számított öt évig kezeli azokat. Az öt év letelte után a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli.

A kölcsönszerződésből eredő késedelmes tartozás teljesítése esetén a késedelmes tartozás teljesítésétől számított egy év elteltével haladéktalanul és vissza nem állítható módon törlésre kerülnek az adós és a kölcsön adatai. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és véglegesen törli a referenciaadatot, ha a referenciaadat-szolgáltató nem állapítható meg, vagy ha tudomására jut, hogy a referenciaadat jogellenesen került a KHR-be. 16.7. Adatok kezelésének kérése a KHR-ből Az Adós a kölcsönszerződés megkötésekor vagy a szerződés fennállása során - a Takarékszövetkezet útján - írásban kérheti a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól, hogy adatait a pénzügyi vállalkozás a szerződéses jogviszony megszűnését követő legfeljebb öt évig kezelje.


17.

ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK

17. 1. A szerződés megszűnése A Takarékszövetkezet és az Ügyfél valamint a Zálogkötelezett és a Kezes közötti jogviszony a kölcsön visszafizetésével és annak, járulékainak teljes megfizetésével szűnik meg. A bejegyzett jelzálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom törléséhez való hozzájárulást a Takarékszövetkezet a megszűnés napját követő legfeljebb 30 napon belül adja meg és – ellenkező megállapodás hiányában – postai úton küldi meg a Zálogkötelezett részére. A jelzálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom tényleges földhivatali törlése érdekében a Zálogkötelezett jár el, melynek költségeit is viseli. Jelen szabályok vonatkoznak arra az esetre is, ha a kölcsönszerződés a kölcsön összegének határidőben történő igénybevétele hiányában szűnik meg. 17.2. Az Üzletszabályzat hatályba lépése Jelen, módosításokkal egységes szerkezetű Üzletszabályzatot a 2010.11.27.napjától érvényes “Lakossági Forint Lakáshitel Üzletszabályzat” módosításaként a Takarékszövetkezet Igazgatósága 2011.11.14-én megtartott ülésén fogadta el. Jelen Üzletszabályzat a módosítások vonatkozásában 2012.01.01. napján lép hatályba. Jelen Üzletszabályzat rendelkezéseit – amennyiben a felek ezt szerződésben kikötötték – a hatályba lépését követően keletkezett és az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó jogviszonyokra teljes körűen kell alkalmazni. A Takarékszövetkezet jogosult jelen Üzletszabályzatot egyoldalúan módosítani. A Takarékszövetkezet Üzletszabályzat változásáról annak hatályba lépését 15 naptári nappal megelőzően értesíti Ügyfelét úgy, hogy a módosítás tényét két országos napilapban meghirdeti. Egyidejűleg az új Üzletszabályzatot, illetve módosítását az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben a Takarékszövetkezet hozzáférhetővé teszi. Az Üzletszabályzat módosítása annak hatályba lépése előtt megkötött szerződésekre vonatkozóan az érintett féllel szemben akkor válik hatályossá, ha annak tartalmát az Ügyfél, a Zálogkötelezett, illetve a Kezes kifejezetten vagy ráutaló magatartással elfogadta. Ráutaló magatartással történő elfogadásnak tekintik a felek, ha az Ügyfél a megváltozott Üzletszabályzattal szemben az írásbeli közlésétől számított 15 napon belül kifogást írásban a Takarékszövetkezet felé nem tesz.

17. 3. Az Üzletszabályzat közlése A Takarékszövetkezet Üzletszabályzatát az Ügyfelei rendelkezésére bocsátja, valamint azt az ügyfélforgalom lebonyolítására szolgáló helyiségekben megtekintés céljából kifüggeszti. Jelen Üzletszabályzatban nem szabályozott kérdésekben az Ügyféllel kötött szerződések, továbbá a Polgári Törvénykönyvről, továbbá a Takarékszövetkezet és Ügyfelei jogviszonyát szabályozó más hatályos jogszabályok az irányadók.

Kelt, 2011.11.14.

TAKARÉKSZÖVETKEZET - 31 Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Tel:46/584-140, Fax:46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu

A jelen Általános Szerződési Szabályok elválaszthatatlan melléklete: 1. számú melléklet: Nyilatkozat a KHR-re vonatkozóan természetes személy Ügyfél esetén 2. számú melléklet: Tájékoztató a hitelintézet információszolgáltatási kötelezettségéről és információkérési jogáról a Központi Hitelinformációs Rendszerrel szemben 3. számú melléklet: PSZÁF tájékoztató a KHR adatkezelésről

Az ÁSZF aláírásával az Ügyfél és a Hitelintézet kijelenti, hogy annak tartalmát megismerte, megértette, és azt magára nézve kötelezőnek ismeri el.


…….iktatószámú szerződés 1. számú függelékének 1. számú melléklete NYILATKOZAT Központi Hitelinformációs Rendszerben történő adatkezelésről Alulírott, Név: Születési név: Anyja neve: Születési hely, idő: Állandó lakcím: Személyazonosító okmány típusa és száma: Szerződés típusa, iktató száma: Szerződés azonosító száma: jelen nyilatkozat aláírásával kijelentem, hogy a "Tájékoztató a központi hitelinformációs rendszerre (a továbbiakban: KHR) irányadó szabályokról, a nyilvántartás céljáról, a nyilvántartott személyt megilletõ jogokról, a KHR által kezelt adatokat felhasználásáról, valamint az adatok átadásáról " című dokumentum tartalmát a fenti iktatószámú szerződés aláírását megelőzően megismertem, és az abban foglaltakat tudomásul veszem. Ezzel egyidejűleg „A PÉNZÜGYI SZERVEZETEK ÁLLAMI FELÜGYELETÉNEK TÁJÉKOZTATÓJA magánszemélyek részére a Központi Hitelinformációs Rendszerről” elnevezésű tájékoztatót átvettem. I. Nyilatkozat referenciaadatok más referenciaadat-szolgáltató általi átvételéről Alulírott hozzájárulok

nem járulok hozzá

adataim KHR-bõl történő más referenciaadat-szolgáltató általi következők szerinti átvételéhez: A „Tájékoztató a központi hitelinformációs rendszerre (a továbbiakban: KHR) irányadó szabályokról, a nyilvántartás céljáról, a nyilvántartott személyt megillető jogokról, a KHR által kezelt adatok felhasználásáról, valamint az adatok átadásáról” című dokumentum 1.2. pontjában megjelölt szerződések megkötését megelőzően a referenciaadat szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól átveszi a KHR tájékoztató 1.2. pontjában megjelölt referencia adatokat. Tudomásul veszem, amennyiben nem járulok hozzá adataim KHR-bõl történő átvételéhez, abban az esetben a hozzájárulás megtagadását a KHR tartalmazza.1 II. Nyilatkozat a KHR-ben a szerződéses jogviszony megszűnését követő adatkezeléshez adott hozzájárulásról Alulírott hozzájárulok

nem járulok hozzá

ahhoz, hogy a Referenciaadat-szolgáltatónál lévő, jelen nyilatkozatban rögzített azonosító számú pénzügyi szolgáltatási szerződésemmel kapcsolatosan a KHR részére a szerződéskötést követően az átadott - a jelen nyilatkozat I. fejezete szerinti - referenciaadataimat a KHR-t működtető pénzügyi vállalkozás a szerződéses jogviszony megszűnését követően legfeljebb 5 évig kezelje.

Kelt, …………………………………………….

Előttünk, mint tanúk előtt: 1. Név: ............................................... Aláírás: ........................................... Cím: ............................................... Szig.szám: .......................................

1

……………………………………………… Ügyfél aláírása

2.

Ez a mondat hozzájárulás esetén törlendő !


Név: ........................................... Aláírás: ....................................... Cím: ........................................... Szig.szám: ..................................

……………….. sz. szerződés 2. sz. melléklete II. Adatszolgáltatás a tárgyhót követő hónap 5. munkanapjáig, valamint előtörlesztés esetén

TÁJÉKOZTATÓ A KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZERRE (A TOVÁBBIAKBAN: KHR) IRÁNYADÓ SZABÁLYOKRÓL, A NYILVÁNTARTÁS CÉLJÁRÓL, A NYILVÁNTARTOTT SZEMÉLYT MEGILLETŐ JOGOKRÓL, A KHR ÁLTAL KEZELT ADATOK FELHASZNÁLÁSÁRÓL, VALAMINT AZ ADATOK ÁTADÁSÁRÓL

A Referenciaadat-szolgáltató a tárgyhót követő ötödik munkanapig átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződéssel kapcsolatosan az alábbi referenciaadatot: - Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: fennálló tőketartozás összege és pénzneme

A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt., mint referenciaadat-szolgáltató (továbbiakban: Referenciaadatszolgáltató) a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. (a továbbiakban: KHR tv.) alapján természetes személynek minősülő ügyfeleiről az alábbi tájékoztatóban ismertetett esetekben a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadat-szolgáltatók - többek között a pénzügyi intézmények - biztonságának érdekében, a jelen tájékoztatóban felsorolt, KHR tv. szerinti referenciaadatokat (továbbiakban: referenciaadat) adja át a Központi Hitelinformációs Rendszert (továbbiakban: KHR) kezelő pénzügyi vállalkozás (BISZ Központi Hitelinformációs Zártkörűen Működő Részvénytársaság) részére.

Tájékoztatjuk, hogy amennyiben adatszolgáltatás tárgyát képező pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés hatálya alatt előtörlesztést teljesít, a Referenciaadatszolgáltató az előtörlesztést követő két munkanapon belül átadja a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás részére az alábbi referenciaadatot: - Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, pénzneme, III. Adatszolgáltatás valótlan adatközlésről Amennyiben Ön a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl és ez okirattal bizonyítható, illetve hamis vagy hamisított okirat használata miatt a bíróság jogerõs határozatában a Büntetõ Törvénykönyvről szóló 1978. évi IV. törvény (a továbbiakban: Btk.) 274–277. §-ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg, úgy a KHR tv. 12. § alapján a Referenciaadat-szolgáltató az alábbi adatait továbbítja a KHR részére:

I. Adatszolgáltatás szerződéskötésről A Referenciaadat-szolgáltató a pénzügyi szolgáltatásra - a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (Hpt.) 3.§ (1) bekezdés b)-c) és f)-g) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés, így - hitel- és pénzkölcsön-, - pénzügyi lízing-, - olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz (például papír alapú utazási csekk, váltó) kibocsátása, illetve az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak-, - kezesség és bankgarancia- és egyéb bankári kötelezettség vállalás nyújtására vonatkozó szerződés (továbbiakban együtt: a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés) megkötését követően - 2 munkanapon belül - átadja a KHR részére a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény (KHR tv.) 5.§ (2) bekezdés a) pontja alapján az alábbi referenciaadatokat:

•

azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím

•

az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: az igénylés elutasításának időpontja, indoka, okirati bizonyítékok, jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma.

IV. Adatszolgáltatás lejárt és meg nem fizetett tartozásról - azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím

Amennyiben Ön a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több, mint kilencven napon keresztül fennállt, úgy az alábbi referenciaadatokat a KHR tv. 11. § (1) bekezdése alapján a Referenciaadat-szolgáltató továbbítja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére:

- szerződéses adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma); a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; ügyféli minőség (adós, adóstárs); a szerződés összege, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága.

- azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím

Tájékoztatjuk, hogy az átadást megelőzően az Ön hozzájárulása szükséges adatainak KHR-ből történő más referenciaadat-szolgáltató általi átvételéhez.


adatok a KHR tv-ben meghatározott célra, a pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerződés megkötését megalapozó döntés meghozatalához vagy az Ön által bármely referencia adatszolgáltatónál kezdeményezhető tájékoztatás megadásának céljára használhatóak fel.

- szerződéses adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, ügyféli minőség (adós, adóstárs), a szerződés összege, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, a Khrtv. 11. § (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, a Khrtv. 11. § (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja, a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés, előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, pénzneme, fennálló tőketartozás összege és pénzneme

A KHR-be történt adatátadást követően a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadat-szolgáltató által a KHR részére szolgáltatott, a jelen tájékoztató I. fejezetében meghatározott referenciaadatokat az Ön hozzájárulása esetén, a III-V. fejezetek szerinti referenciaadatokat külön hozzájárulása nélkül, a KHR tvnek megfelelően, a KHR tv-ben meghatározott célokból átadhatja más referenciaadat-szolgáltatók részére. VII. Adatkezelés határideje A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás – a jelen tájékoztató VII. fejezet 2-4. pontjaiban írt esetek kivételével - a referenciaadatokat az 1. pontban meghatározott időponttól számított 5 évig kezeli. Az 5 év letelte után, illetve a lenti 4) pont szerinti további adatkezeléshez való hozzájárulás visszavonása esetén a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli. 1) Az adatkezelésre meghatározott határidő számításának kezdete: a) a jelen tájékoztató IV fejezetében meghatározott esetben, ha a tartozás nem szűnt meg, az e fejezet szerinti adatátadás időpontjától számított ötödik év vége; b) az adat átadásának időpontja a jelen tájékoztató III. és V. fejezeteiben meghatározott esetben. 2) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és véglegesen törli a referenciaadatot, ha a referenciaadatszolgáltató nem állapítható meg, vagy ha tudomására jut, hogy a referenciaadat jogellenesen került a KHR-be. 3) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő késedelmes tartozás teljesítése esetén a késedelmes tarozás teljesítésétől számított egy év elteltével haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a III. fejezet szerinti referenciaadatokat. 4) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a jelen tájékoztató I. fejezete szerint kapott adatokat a szerződéses jogviszony megszűnését követően haladéktalanul véglegesen és vissza nem állítható módon törli, kivéve, ha a nyilvántartott személy a KHR tv. 9.§ (2) bekezdése szerint a szerződés megkötésekor vagy a szerződés fennállása során a referenciaadat-szolgáltató útján írásban kérte a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól, hogy adatait a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a szerződéses jogviszony megszűnését követő legfeljebb 5 évig kezelje. A jogviszony megszűnését követő adatkezeléshez való hozzájárulás a szerződéses jogviszony megszűnéséig a referenciaadat-szolgáltató útján, azt követően a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnál közvetlenül, írásban bármikor visszavonható.

Tájékoztatjuk, hogy a Referenciaadat-szolgáltatóval szemben fennálló több jogviszony egyidejű fennállása esetén előzőekben meghatározott szerződésszegést jogviszonyonként külön-külön vesszük figyelembe. Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a szerződésből eredő fizetési kötelezettség a jelen tájékoztató IV. fejezetében rögzített mértékű és időtartamú elmulasztása következtében a KHR részére továbbított, lejárt és meg nem fizetett tartozásra vonatkozó referenciaadatok - az Ön külön erre vonatkozó hozzájárulása nélkül, a KHR tv. felhatalmazása alapján - minden referenciaadatszolgáltató számára megismerhetővé válik. V. Adatszolgáltatás készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel kapcsolatosan bekövetkezett eseményekről A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a Referenciaadat-szolgáltató átadja annak a természetes személynek az alábbi adatait, akivel szemben a készpénzhelyettesítő fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerős határozatában a Btk. 313/C. §-ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg: - azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím - készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatával kapcsolatos adatok: készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma); a letiltás időpontja; a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveltek időpontja, száma, összege; a jogosulatlan felhasználások száma; az okozott kár összege; a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja; perre utaló megjegyzés.

VIII. Jogorvoslat VI. Az adatátadás célja Az Ön rendelkezésére álló jogorvoslati lehetőségeket a Khrtv. alábbi rendelkezései tartalmazzák

Tájékoztatjuk, hogy a Referenciaadat-szolgáltató által a KHR tv. alapján történő adatátadás a zárt rendszerű KHR adatbázisa részére történik, amelynek célja a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadat-szolgáltatók - többek között a pénzügyi intézmények – biztonságának érdekében. Az átadott

16. § (1) A nyilvántartott személy kifogást emelhet referenciaadatainak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat-helyesbítését, illetve törlését.


amennyiben a keresetlevél a tárgyalás kitűzésére alkalmas – intézkedik a tárgyalási határnap kitűzéséről. A tárgyalást úgy kell kitűzni, hogy a keresetlevélnek az alperes részére történő kézbesítése a tárgyalás napját legalább három nappal megelőzze. Az első tárgyalást legkésőbb a keresetlevélnek a bírósághoz érkezésétől számított nyolcadik munkanapra kell kitűzni. Ha a keresetlevél csak a bíróság intézkedése alapján válik alkalmassá a tárgyalás kitűzésére [Pp. 124. §], a tárgyalás kitűzésére előírt határidő kezdő időpontját ettől az időponttól kell számítani. A tárgyalás elhalasztása esetén a folytatólagos tárgyalást nyolc munkanapon belül kell megtartani.

(2) A nyilvántartott személy az (1) bekezdésben foglalt kifogást a) a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadó referenciaadatszolgáltatóhoz, vagy b) a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz írásban nyújthatja be. (3) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a kifogást – a nyilvántartott személy egyidejű értesítése mellett – annak kézhezvételét követő két munkanapon belül köteles ahhoz a referenciaadat-szolgáltatóhoz megküldeni, amely a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadta, kivéve, ha a referenciaadatszolgáltató jogutód nélkül megszűnt, és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg. (4) A referenciaadat-szolgáltató, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás köteles a kifogást annak kézhezvételét követő öt munkanapon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményéről a nyilvántartott személyt írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb a vizsgálat lezárását követő két munkanapon belül tájékoztatni. (5) Ha a referenciaadat-szolgáltató a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő referenciaadatot – a nyilvántartott személy egyidejû értesítése mellett – a KHRt kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni, amely a változást két munkanapon belül köteles átvezetni. (6) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás vizsgálja ki a kifogást, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg. (7) A KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles értesíteni valamennyi olyan referenciaadat-szolgáltatót, amelynek a nyilvántartott személyről a helyesbítést vagy törlést megelőzően referenciaadatot továbbított.

18. § (1) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a per megindítására vonatkozó adatot az eljárás jogerős befejezéséig a vitatott referenciaadattal együtt köteles nyilvántartani. (2) A bíróság végzésével már a tárgyalás előkészítése során ideiglenes intézkedésként két munkanapon belül elrendeli a referenciaadatok zárolását, ha a rendelkezésre álló adatok alapján a kereseti kérelem megalapozottsága valószínűnek mutatkozik. A végzés fellebbezésre tekintet nélkül előzetesen végrehajtható. (3) Ha a bíróság a referenciaadatok zárolását rendelte el, akkor az erre vonatkozó határozat kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül a referenciaadatokat zárolni kell. A referenciaadatok zárolása esetén azok referenciaadat-szolgáltató részére nem továbbíthatók, azokat csak a bírósági eljárás lefolytatása céljából kezelheti a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás. (4) A perben a keresetet más keresettel összekapcsolni vagy a pert más perrel egyesíteni nem lehet, továbbá a perben viszontkeresetnek nincs helye. (5) A perben az eljárás szünetelésének csak a Pp. 137. § (1) bekezdésének c) és d) pontja esetében van helye. 19. § (1) A referenciaadat-szolgáltatót, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli annak bizonyítása, hogy a referenciaadat átadásának, illetve KHR-ben történő kezelésének e törvényben meghatározott feltételei fennálltak. E körben a bizonyítás elmaradása vagy eredménytelensége a referenciaadat-szolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli. (2) Az ítélet jogerőre emelkedéséig a referenciaadatot a 18. § (3) bekezdése szerint kell kezelni, ha az elsőfokú ítélet a referenciaadat törlését rendelte el. (3) A referenciaadat zárolását, a zárolás megszüntetését, illetve a referenciaadat helyesbítését, törlését a bíróság erre vonatkozó jogerős határozatának kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül végre kell hajtani. (4) A bíróság a referenciaadat módosítására vagy törlésére vonatkozó jogerős határozatát a Felügyeletnek is megküldi.

17. § (1) A nyilvántartott személy referenciaadatainak jogellenes átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a referenciaadatszolgáltató és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a 16. § (4) bekezdésében meghatározott tájékoztató kézhezvételét követő harminc napon belül a nyilvántartott személy lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye. (2) A nyilvántartott személyt az (1) bekezdés szerinti keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a referenciaadatszolgáltató, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás az e törvényben meghatározott tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A keresetlevél benyújtására nyitva álló határidőt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidő leteltétől kell számítani. (3) Az (1)–(2) bekezdés szerinti perre a polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény (a továbbiakban: Pp.) rendelkezéseit az e törvényben foglalt eltéréssel kell alkalmazni. (4) A bíróság a keresetlevelet a Pp. 124. § (1) bekezdésében meghatározottak tekintetében haladéktalanul, de legkésőbb a bírósághoz érkezéstől számított három munkanapon belül megvizsgálja és –

20. § A 18–20. §-ban foglalt rendelkezések a másodfokú eljárásban is megfelelően irányadók Jelen tájékoztató elválaszthatatlan részét képezi a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete által készített és honlapján megjelentetett mintatájékoztató.

Tájékoztatást megismertem és átvettem:

………………………………… Adós aláírása


……………….. sz. szerződés 3. sz. melléklete


Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 3561 Felsőzsolca Kassai út 28., Tel:46/584-140, Fax:46/584-141, www.felsozsolcatakarek.hu 1 A PÉNZÜGYI SZERVEZETEK ÁLLAMI FELÜGYELETÉNEK TÁJÉKOZTATÓJA magánszemélyek részére a Központi Hitelinformációs Rendszerről Tisztelt Hölgyem/Uram! Jelen tájékoztatást azért kapja, mivel Ön szerződés megkötése előtt áll, és a szerződéskötést követően a törvényben meghatározott adatai a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (továbbiakban: KHR) kerülnek. A tájékoztató célja a KHR-rel kapcsolatos fontos tudnivalók, illetve az Önt megillető jogok ismertetése. A pénzügyi szervezetek által a KHR-re vonatkozó tájékoztatás megtörténtéről a szerződés megkötése során nyilatkozatot is alá kell írnia. 1. Mi is az a KHR2? A KHR a hazai pénzügyi intézmények kezelésében álló hitelinformációs adatbázis, amely hozzájárul ahhoz, hogy a hitelt nyújtók felmérjék a hitelt igénylők hitelképességét. Ezáltal a hitelezési kockázatok összességében csökkenhetnek, a felelős hitelezési tevékenység könnyebbé válhat, és mindez gyorsíthatja és kedvezőbbé teheti a hitelfelvételt. A KHR működtetésének célja ezen túlmenően, hogy védje az ország pénzügyi rendszerét az olyan személyekkel szemben, akik korábban visszaéléseket követtek el a pénzügyi piacon. A fenti célok megvalósítása érdekében a pénzügyi szervezetek adatokat adnak és kapnak a KHR-ből. Az Önnel szerződő intézmény az adatainak egy részét a szerződés megkötése után, más részét bizonyos események bekövetkeztekor adja át a KHR-nek (lásd részletesen 3. pontban). Amennyiben Önről az előzőekben említettek következtében már van információ a KHRben, az intézmények az Önnel való szerződés előtt információkat kérhetnek a KHR-ből hitelképességének megállapításához (lásd részletesen a 2. pontban). A KHR-ben kizárólag a törvényben meghatározott adatok tárolhatók, és az adatok kizárólag a törvényben meghatározott célokra használhatók fel, valamint csak az arra jogosult pénzügyi szervezeteknek adhatók ki, szigorú törvényi feltételek alapján. A KHR-t működtető vállalkozás3 felelős az adatok teljes körű és naprakész nyilvántartásáért. A KHRben rögzített adatok banktitoknak minősülnek, és ennek megfelelő jogi védelem alatt állnak. 2. Hogyan döntik el a hitelezők, hogy kaphatok-e kölcsönt? Mielőtt a hitelezők – így például bankok, szövetkezeti hitelintézetek – Önnek kölcsönt nyújtanak vagy egyéb szolgáltatásra szóló szerződést kötnek (lásd 3.1. pont), meg kívánják állapítani, hogy képes lesz-e kötelezettségvállalását teljesíteni, hitelét visszafizetni. A hitelképesség vizsgálatához a hitelt nyújtók adósminősítő rendszert használnak. E rendszer lehetővé teszi, hogy a hitelnyújtók minden hitelkérelmet azonos szabályok szerint bíráljanak el. Ahhoz, hogy a hitelnyújtó megállapíthassa az Ön adósminősítését, különböző adatokat használ fel. Ilyen adatok lehetnek részben a hitelkérelmének kitöltése során megadott információk (például van-e állása, mennyi a havi jövedelme, van-e saját ingatlana, hány éves), valamint a KHR-be került adatok (lásd részletesen 3. pont). Ezen információk összesített értékelése alapján dönt a hitelnyújtó a kölcsön folyósításáról, vagy éppen elutasításáról. Minden egyes hitelnyújtó saját egyedi adósminősítő rendszert használ. Fontos tudnia, hogy a KHR-be került adatok – a 3.2. pontban felsorolt esetek kivételével – csak az Ön hozzájárulásával adhatók át más pénzügyi szervezetnek. Amennyiben nem adja meg hozzájárulását, ennek tényét is rögzíti a KHR, és ezt megismerhetik a pénzügyi szervezetek. A hozzájárulása, vagy annak megtagadása az Ön összes szerződésére kiterjed és bármikor szabadon módosítható. A megfelelő hitelbírálat kialakítása szempontjából rendkívül fontos, hogy a KHR-ben lévő, Önről szóló adatok helytállóak és érvényesek legyenek (probléma esetén lásd 4. és 5. pont). Fontos tudnia azt is, hogy szerződéskötést megelőzően az intézmény köteles ismertetni Önnel a KHR-ből a hitelképességének megállapítása érdekében beszerzett adatokat, valamint az adatokból a hitelképességére vonatkozóan levonható következtetéseket. Szükség esetén az intézménynek figyelmeztetnie kell Önt a pénzügyi szolgáltatási szerződés (hitelfelvétel, lízingügylet, stb.) kockázataira. A pénzügyi szervezet csak abban az esetben fog Önnel szerződést kötni, ha Önt – a KHR-ben lévő információra is tekintettel – megfelelő adósnak ítélte. 3. Milyen adatokat tartalmazhat rólam a KHR? Fontos tudnia, amikor a pénzügyi szervezet Önről adatot ad át a KHR részére, erről az átadást követő 5 munkanapon belül írásban tájékoztatja. Kérésére a tájékoztatás e-mailben is teljesíthető. E kötelezettség nem vonatkozik a szerződése fennállása alatti rendszeres havi adatátadásra a fennálló tőketartozásokról, valamint az esetleges előtörlesztéseire vonatkozó adatátadásra. 3.1 Szerződéshez kapcsolódó adatátadás 3.1.1 Szerződéskötéshez kapcsolódó adatátadás Ha Ön hitelt vesz fel, illetve egyéb szolgáltatást vesz igénybe (például pénzügyi lízingszerződést, hallgatói hitelszerződést, értékpapír kölcsönzésre vonatkozó szerződést köt), az alábbi adattípusok kerülnek a szerződéskötést követően a KHR-be:  az Ön azonosító adatai (név, születési név, születési idő és hely, anyja születési neve, személyi igazolvány szám, vagy egyéb azonosításra alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím)  a szerződésére vonatkozó adatok (a szerződés típusa és száma, a szerződés megkötésének, lejártának, megszűnésének időpontja, ügyféli minősége (adós, adóstárs), a szerződés összege, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja) 3.1.2 Szerződéshez kapcsolódó rendszeres adatátadás 2

A köznyelvben gyakran a korábbi elnevezése alapján BAR-listának nevezik a KHR nyilvántartását.

3

KHR-t a PSZÁF által engedélyezett és folyamatosan felügyelt vállalkozás működtethet. Jelenleg Magyarországon a BISZ Zrt. rendelkezik a KHR működtetésére engedéllyel.

/* A ……. Igazgatósága ./2011 (……..) számú határozatával megállapított módosításokkal egységes szerkezetben.

Lakossági Forint Lakáshitel Üzletszabályzat  havonta fennálló tőketartozásainak összege és pénzneme,  esetleges előtörlesztéseinek ténye, dátuma, összege Az ebben a pontban felsorolt adatokat a szerződés megszűnését követően törlik a KHR-ből. Amennyiben Ön írásban kéri, az adatai a szerződés megszűnését követő 5 évig még a KHR-ben maradhatnak Amennyiben meggondolná magát, e kérését bármikor visszavonhatja, melynek eredményeként a nyilvántartott adatokat törlik. 3.2 Egyes eseményekhez kapcsolódó adatátadás 3.2.1 Hitelmulasztás nyilvántartása Amennyiben szerződéses kötelezettségének olyan módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes minimálbér összegét és az folyamatosan, 90 napon túl fennáll, az alábbi adatok kerülnek a KHR-hez:  a 3.1.1 pontban ismertetett azonosító adatok és a szerződésre vonatkozó adatok  a mulasztás adatai és annak sorsa (a 90 napon túli késedelembe esés időpontja, ebben az időpontban fennálló és meg nem fizetett tartozás összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja, a követelés átruházása, perre utaló megjegyzés) A minimálbér aktuális összegéről a pénzügyi szolgáltatóknál érdeklődhet, vagy felkeresheti a Nemzeti Adó- és Vámhivatal weboldalát4. Fontos tudnia, hogy ebben az esetben az adat-átadás megtörténte előtt 30 nappal az Önnel szerződéses viszonyban lévő pénzügyi szervezetnek figyelmeztetést kell küldenie arról, hogy a fenti adatai fognak bekerülni a KHR-be, ha nem rendezi mulasztását. A tartozásának rendezésére a figyelmeztetést követően is van lehetősége. Ezen adatok- amennyiben a tartozás nem szűnt meg- az átadástól számított 5 évig maradnak a KHR-ben és ezen idő alatt felhasználhatók a hitelképesség vizsgálatához, az Ön hozzájárulása nélkül is. A tartozás teljesítése esetén a teljesítéstől számított 1 évig maradnak az adatok a KHR-ben. 4 3.2.2 Csalás miatt elutasított hitelkérelmek nyilvántartása Aki a szerződéskötés során valótlan adatot ad meg és ez okirattal bizonyítható, vagy hamis okirat használata miatt bíróság jogerős ítéletében bűncselekmény elkövetését állapítja meg, arról az alábbi adatok kerülnek a KHR-be:  a 3.1.1 pontban ismertetett azonosító adatok,  ilyen magatartás adatai (igénylés elutasításának időpontja és indoka, okirati bizonyítékok, jogerős bírói ítéletre utaló megjegyzések). Ezen adatok az adatátadástól számított 5 évig maradnak a KHR-ben, és ezen időszak alatt hozzájárulás nélkül is felhasználhatók a hitelképesség vizsgálatához. 3.2.3 Kártyavisszaélések nyilvántartása  Akit bíróság jogerősen elítél bankkártyával való visszaélés miatt, annak az alábbi adatai kerülnek a KHR-be:  a 3.1.1 pontban ismertetett azonosító adatok,  a jogellenes bankkártya használattal kapcsolatos adatok. Ezen adatok az adatátadástól számított 5 évig maradnak a KHR-ben, és ezen időszak alatt hozzájárulás nélkül is felhasználhatók a hitelképesség vizsgálatához. 4. Hogyan ismerhetem meg a KHR-ben rólam nyilvántartott adatokat? Joga van az Önről nyilvántartott adatokat megismerni. Bármely KHR-hez csatlakozott pénzügyi szervezetnél tájékoztatást kérhet arról, hogy  milyen adatok szerepelnek Önről a KHR-ben, illetve melyik intézmény adta át ezeket,  ki, mikor és milyen jogcímen fért hozzá ezekhez az adatokhoz. A tájékoztatásért költségtérítés és egyéb díj nem számolható fel. A kérelmének eredményéről szoros törvényi határidők alapján levélben, vagy kérése esetén e-mailen kap hivatalos tájékoztatást. 5. Mit tehetek, ha a rólam nyilvántartott adattal problémám van? Amennyiben úgy gondolja, hogy az Önről nyilvántartott adat jogellenesen került a KHR-be, vagy a nyilvántartott adat nem felel meg a valóságnak, úgy Ön kérheti annak helyesbítését vagy törlését. A kifogását az adatot átadó pénzügyi szervezetnek, vagy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak nyújthatja be. A kifogás vizsgálatának eredményéről szoros törvényi határidők mellett írásban kap tájékoztatást. A kifogás beadása előtt érdeklődjön az intézménynél a vonatkozó eljárási szabályokról és a beadvány szükséges tartalmáról. 5 Amennyiben a KHR-be adatot szolgáltató pénzügyi szervezet az Ön kifogásának helyt ad, a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul köteles a KHR-t kezelő vállalkozást értesíteni, amely a helyesbítést, illetve a törlést elvégzi. Amennyiben a kifogásáról kapott tájékoztatással nem elégedett, annak kézhezvételétől számított 30 napon belül a lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz fordulhat. Személyes adataival kapcsolatban az adatvédelmi biztost is megkeresheti, illetve fogyasztói beadványt nyújthat be a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéhez, ha megítélése szerint az adatot átadó intézmény, vagy a KHR-t kezelő vállalkozás nem a fentiekben ismertetett tájékoztatási, eljárási, illetve adatátadási szabályok szerint járt el. 6. Hol kaphatok további információt a KHR-rel kapcsolatban? A KHR-rel kapcsolatos kérdésével forduljon bizalommal bármelyik pénzügyi szervezethez, vagy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz. A KHR-re vonatkozó részletes szabályokat a 2011. évi CXXII. törvényben találja meg. A témával kapcsolatban további információkat olvashat a Felügyelet honlapján is: http://www.pszaf.hu/fogyasztoknak.

4

http://www.apeh.hu/adoinfo/jarulek/minimalber.html Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 3561 Felsőzsolca Kassai út 28., Tel:46/584-140, Fax:46/584-141, www.felsozsolcatakarek.hu

- 39 -

Lakossági Forint Lakáshitel Üzletszabályzat Hasznos címek A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás adatai: Bankközi Informatikai Szolgáltató (BISZ) Zrt. Cím: 1205 Budapest, Mártonffy utca 25-27., honlap: www.bisz.hu, telefon: (+36 1) 421-2505 Felügyelet: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., honlap: www.pszaf.hu, telefon: (+36 40) 203-776 Adatvédelmi Biztos: Adatvédelmi Biztos Hivatala Cím: 1051 Budapest, Nádor u. 22., honlap: http://abiweb.obh.hu/abi/, telefon: (+36 1) 475-7100

Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 3561 Felsőzsolca Kassai út 28., Tel:46/584-140, Fax:46/584-141, www.felsozsolcatakarek.hu

- 40 -

LAKOSSÁGI FORINT LAKÁSHITEL ÜZLETSZABÁLYZAT

Recommend Documents