KOMERČNÍ PŘÍLOHA 26. LISTOPADU 2004

02 pojist 11-2004.qxd

23.11.2004

13:10

Stránka 1

POJIŠTĚNÍ

Přílohu připravila

www.medialni.cz

KOMERČNÍ PŘÍLOHA 26. LISTOPADU 2004 ●

Seznam členských pojišťoven České asociace pojišťoven AIG CZECH REPUBLIC pojišťovna, a. s. ● Allianz pojišťovna, a. s. ● Atradius Credit Insurance N. V., organizační složka ● Aviva životní pojišťovna, a. s. ● CREDIT SUISSE LIFE & PENSIONS POJIŠŤOVNA a. s. ● Česká kancelář pojistitelů ● Česká podnikatelská pojišťovna, a. s. ● Česká pojišťovna a. s. ● Česká pojišťovna ZDRAVÍ a. s. ● ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB ● D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a. s. ● Euler Hermes Čescob, úvěrová pojišťovna, a. s. ● Evropská Cestovní Pojišťovna, a. s. ● Exportní garanční a pojišťovací společnost, a. s. (EGAP) ● Generali Pojišťovna a. s. ● GERLING-Konzern Všeobecná pojišťovací akciová společnost – organizační složka ● GOTHAER Allgemeine Versicherung AG, organizační složka pro Českou republiku ● Hasičská vzájemná pojišťovna, a. s. ● Komerční pojišťovna, a. s. ● Kooperativa, pojišťovna, a. s. ● Nationale-Nederlanden životní pojišťovna, organizační složka ● POJIŠŤOVNA CARDIF PRO VITA, a. s. ● Pojišťovna České spořitelny, a. s. ● Pojišťovna Slavia a. s. ● PRVNÍ AMERICKO-ČESKÁ POJIŠŤOVNA, a. s. (AMCICO AIG Life) ● UNIQA pojišťovna, a. s. ● VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovna, a. s. ● Wüstenrot, životní pojišťovna, a. s. ●

Vstup do EU je pozitivním impulzem

Z OBSAHU:

Průběžné kvartální výsledky tohoto roku dokládají, že se český pojistný trh i v tomto roce rozvíjí stabilním tempem. Vše nasvědčuje tomu, že také letos bude meziroční dynamika celkového předepsaného pojistného v ČR vyšší než tempo růstu HDP v běžných cenách. Za prvních devět měsíců tohoto roku byl podle předběžných vý- Pojišťovna pro své klienty připravila další sledků České asociace pojišťoven (ČAP) evidován meziroční nárůst předepsaného pojistného o více než 10 %. příjemná překvapení ve formě speciálních výhod a cenového zvýhodnění. Reálný růst tedy zaznamenáme i v roce, kdy naše republika přistoupila do Evropské unie. Od května letošního roku je český pojistný trh nedílnou součástí jednotného pojistného trhu EU. V praxi to kromě jiného znamená, že pojišťovny ze všech členských států mají možnost provozovat na území České republiky pojišťovací činnost. Platí to i naopak – tuzemské pojišťovny mohou nabízet své služby klientům v jiných státech Evropské unie. Našemu pojišťovnictví se tím otevírá nový prostor pro další rozvoj. Nelze jej však přeceňovat. Například v sousedním Rakousku nepřinesl vstup do EU a uvolnění pojišťovacího trhu žádné velké změny a obdobný vývoj lze očekávat i u nás. Český pojistný trh se již před naším vstupem do Evropské unie dostal na vysokou úroveň. Pojišťovny v posledních letech, mimo jiné v důsledku rostoucí konkurence, rozšířily nabídku a předložily klientům řadu nových a vyspělých pojistných produktů srovnatelných s nabídkou západoevropských pojišťoven. Proto samotný akt přistoupení nebyl pro náš pojistný trh žádným otřesem.

Pro klienty pojišťoven znamená členství České republiky v EU řadu nesporných výhod. Oblast ochrany spotřebitelů a regulace pojistného trhu se dostala na úroveň západoevropských zemí. Vstup do Evropské unie a harmonizace právních předpisů byly také pro tuzemské pojišťovny výrazným impulzem směrem k dalšímu zkvalitnění služeb. A z takto vytvořeného prostředí profituje především klient. V původních členských státech EU vydávají občané mnohem větší část svých příjmů na zabezpečení svého majetku, zdraví a života proti hrozícím rizikům, než je tomu u nás. Český pojistný trh má tedy značný potenciál pro svůj další rozvoj. V neživotním pojištění je úroveň našeho trhu již téměř srovnatelná s některými západoevropskými zeměmi. Naopak v životním pojištění přetrvávají obrovské rozdíly. Co do počtu smluv na obyvatele na tom nejsme tak špatně, velmi nízké jsou ale pojistné částky, které v současné době zdaleka nemohou plnit úlohu zabezpečení rodiny v nepříjemných životních situacích. Trvalé stárnutí obyvatelstva ve vyspělých zemích je jednou z vážných hrozeb 21. století. Poměr občanů v důchodovém věku oproti pracovně aktivní populaci neustále roste. Pokud v dohledné době nedojde k zásadním změnám důchodového systému,

zůstane generace dnešních třicátníků či čtyřicátníků po odchodu do důchodu bez prostředků. Významnou roli v řešení napjaté situace v oblasti důchodového zabezpečení mohou sehrát pojišťovny. Životní pojištění je společně s penzijním připojištěním důležitým doplňkem státního penzijního systému v řadě ekonomicky vyspělých zemí. Tato cesta je nepochybně možná i v ČR. První krok v tomto směru byl učiněn přiznáním daňových výhod definovaným formám životního pojištění. Statistiky potvrzují růst zájmu o životní pojištění a naznačují, že si občané uvědomují nezbytnost nespoléhat se v obtížných situacích a ve stáří jen na stát. Musí ovšem následovat další kroky. Nazrála kupříkladu situace pro rozšíření daňových výhod či pro dobrovolnou redistribuci části povinných odvodů na státní důchodové zabezpečení ve prospěch některé z individuálních nebo kolektivních forem důchodového připojištění. Česká asociace pojišťoven a v ní sdružené pojišťovny jsou připraveny spolupracovat se státními orgány při řešení problematiky důchodového zabezpečení a sehrát v tomto směru pozitivní roli.

str. 1 a 6

Univerzální a dynamicky se rozvíjející pojišťovna nabízí produkty občanského, podnikatelského i skupinového pojištění. str. 1 a 3

Finanční jistota není jen heslo společnosti, ale především vysoká kvalita jejích aktiv a produktů. str. 2

Pojištění SLUNÍČKO je moderní způsob, jak zajistit jistotu a budoucnost vašich dětí. str. 2 a 4

Ladislav Bartoníček prezident České asociace pojišťoven, S Nejlepší pojistkou SPONSOR/BANK předseda představenstva České pojišťovny můžete zajistit sebe i své nejbližší, ručit za úvěr nebo spořit na stáří. str. 3

Životní pojištění má prostor k růstu

Lidé v České republice se začínají zabezpečovat na stáří vlastními silami, a to je jeden z hlavních důvodů růstu obliby životního a důchodového pojištění. Pojišťovny na zvýšenou poptávku pružně zareagovaly Společnost v České republice poskytuje své a v současné době nabízejí klientům široký sortiment od klasických rizikových, důchodových a kapitálových služby již téměř 700 tisícům klientů. str. 3 pojištění až po velmi moderní produkty, jako je například pojištění vážných chorob či různé typy investičních životních pojištění. Situace v pojištění majetku je v současnosti stabilizovaná a pojišťovny se dokázaly Díky možnosti téměř jakékoli vyrovnat i s tak obrovskou katastrofou, jakou byly povodně 2002. Vzhledem k letošním rozsáhlým živelním kombinace pojištění u Generali každý zájemce nalezne vhodný pohromám v USA a v Japonsku jsou však pojišťovny stále pod tlakem zajistitelů. Oblast životního pojištění v České republice roste velmi dynamicky a má předpoklady pro další růst. Pokud srovnáme neživotní a životní pojištění, je zjevné, že na západ od našich hranic je z hlediska předepsaného pojistného větší podíl životního než neživotního, a to v poměru 60:40. V ČR je tomu přesně naopak – ve prospěch neživotního pojištění. Je tedy nepochybné, že životní pojištění u nás poroste do budoucna rychleji než pojištění neživotní. Dnešní možnost výběru mezi desítkami produktů životního a důchodového pojištění dokáže uspokojit skutečně každého a v této oblasti snese ČR plné srovnání s nejvyspělejšími zeměmi Evropy. Klíčová je však skutečnost, že dnes již lidé vnímají životní pojištění jako běžnou součást svého života, jako nejvhodnější eventualitu, jak zabezpečit své blízké pro případ nějaké neblahé události. A nejen to. Vzhledem ke garantovanému zhodnocení, danému technickou úrokovou mírou rezervotvorných pojistek, dnes životní pojištění slouží také jako vhodný a oblíbený investiční nástroj. Přesto je stále velká část lidí, kteří

ukládají své peníze do bank či spořitelen. Můžeme použít srovnání s původními (před květnem 2004) státy EU – finanční zdroje domácností jsou v těchto zemích alokovány v hotovosti, na běžných účtech a do depozit daleko méně než v České republice, kde podíl těchto instrumentů přesahuje 60 %. V Německu je to jen necelých 40 % a v Itálii či Velké Británii dokonce jen přibližně 20 %. Obdobným problémem, který je dán stupněm vývoje české ekonomiky a českého pojistného trhu, je i průměrná výše pojistného v životním pojištění. Asi každému je jasné, že za 200 Kč pojistného měsíčně může jen těžko očekávat kvalitní pojistnou ochranu. Opět jedno srovnání: v ČR nedosahuje reálná hodnota průměrného ročního pojistného ani desetiny toho, co v původních zemích Evropské unie. Situaci by bylo možné dokladovat na dalších údajích, jako je například oproti vyspělým zemím trojnásobně nižší podíl pojistného z životního pojištění na HDP, ale vzhledem k pravidelně vykazovanému vysokému růstu tohoto segmentu se všechny ukazatele postupně sbližují. Co se týče situace v pojištění majetku, zvýšení předepsaného pojistného v posledních dvou letech bylo způsobeno jinými faktory než u pojištění životního. V letošním roce – stejně jako v loňském – jsme svědky toho, co muselo zákonitě přijít – zvýšení

pojistného, které bylo vyvoláno mimo jiné tlakem zajistitelů po povodních 2002. Zajištění, kterým se pojišťovny zabezpečují pro případ velkých nebo velmi početných škod, musely tuzemské pojišťovny nakoupit výrazně dráž, v některých případech až za osminásobek původní ceny. Trh dále negativně ovlivňovala skutečnost, že dlouhodobý růst škod nebyl doprovázen adekvátním nárůstem sazeb a konkurenční boj na mladém českém pojistném trhu srazil v druhé polovině devadesátých let sazby v některých extrémních případech až o 50 %. Nemůžeme též přehlédnout skutečnost, že četnost počtu velkých přírodních katastrof na našem území dramaticky vzrostla. Tyto příčiny tlačí na nevyhnutelnou úpravu pojistných sazeb v majetkových pojištěních, což je právě v posledních dvou letech klíčovým zdrojem růstu předepsaného pojistného. Bohužel letošní situace po jednání se zajistiteli ukazuje, že vzhledem k rozsahu a počtu živelních katastrof ve světě (zejména Japonsko, USA), které velmi finančně zatížily celý světový zajistný trh, zatím není možné, aby tuzemské pojišťovny mohly kalkulovat s příznivějšími zajistnými podmínkami.

produkt. str. 4 a 6

Proč uzavřít životní pojištění, jak vybrat vhodný produkt a jakými radami bychom se při tom měli řídit? str. 4 Bankopojištění maximálně zjednodušuje a zpřístupňuje životní pojištění a posiluje jeho spořicí funkci. str. 5

Kolektivní životní pojištění zaměstnanců posiluje jejich jistoty a tím je také pozitivně motivuje. str. 5

Vladimír Mráz Investor Plus oceněný Zlatou korunou viceprezident České asociace pojišťoven, je nejlepším produktem roku 2003 předseda představenstva v kategorii životní pojištění. str. 6 pojišťovny Kooperativa

Z těch oken bude nádherná vyhlídka. Nejlepší vyhlídku mám ale já sám – na budoucnost s pěknou rentou. Rádi víte, na čem jste. Když Vám někdo řekne, že můžete vydělat, chcete vědět, kolik to bude. A to Vám zase už každý nepoví. U nás je to jiné. My zhodnocení Vašich peněz můžeme garantovat. Kapitálové pojištění RENTA Profit, které Vám nabízíme, zaručuje zhodnocení 3,5 % ročně*. Vložíte peníze, pak je necháte pět až osm let pracovat a pak už si dalších pět až deset let dáte vyplácet pěknou rentu. Anebo si peníze vyberete v hotovosti najednou. Bez rizika, bez nervů. Zavolejte nebo přijďte – rádi Vám na počkání vypočítáme, kolik za těch pár let můžete vydělat. Tak se v klidu věnujte své práci. My Vám zaručíme, že se budete mít dobře.

RENTA Profit

Kapitálové pojištění

P R O

* Údaj znamená technickou úrokovou míru.

Î I V O T

J A K ¯

J E


2 6 .

1 1 .

2 0 0 4

23.11.2004

●

S T R A N A

13:10

Stránka 2

2

PRVNÍ AMERICKO-âESKÁ POJI·ËOVNA, a.s., AMCICO AIG Life je dcefiinou spoleãností American International Group, Inc. (AIG). Za 12 let pÛsobení na ãeském pojistném trhu se osvûdãila jako pojistitel, kter˘ nabízí vynikající pojistné produkty a sluÏby ‰iroké vefiejnosti pod heslem

Finanãní jistota není jen heslo, ale pfiedev‰ím

P O J I Š T Ě N Í

K O M E R Č N Í

P Ř Í L O H A

Česká pojišťovna SLUNÍČKO České pojišťovny chrání vaše děti V soutěži MasterCard Banka roku 2004 v kategorii Životní pojištění roku 2004 obsadila Česká pojišťovna druhé místo se svým produktem SLUNÍČKO, jež se tak stalo nejlépe hodnoceným životním pojištěním pro děti. O produktu, který klientům nabízí moderní způsob, jak zajistit jistotu a budoucnost svých dětí, jsme hovořili s Kamilem Lorenčíkem, projektovým specialistou ČP. V čem je produkt nový a originální? Novinkou je tzv. spořicí varianta. Pokud si klient zvolí právě tuto možnost pojištění, většina jeho vložených prostředků jde na spoření, kde se po celou dobu v nejvyšší možné míře zhodnocuje. Menší část uložených peněz je pak směřována na rizikovou složku – tedy na samotné riziko pojištění. Komu především je SLUNÍČKO určeno? Produkt je zaměřen zejména na mladé rodiny mající dítě nebo rodiny v očekávání jeho narození. Pro rodiče, kterým není lhostejná budoucnost jejich potomků a uvědomují si rizika spojená se životem,

je SLUNÍČKO ideálním produktem. Umožňuje totiž zajistit maximální možnou ochranu dítěte během dětství a zároveň naspořit finanční částku, která mu ulehčí vstup do dospělosti. Pojištění mohou uzavřít také prarodiče, případně jiné osoby v blízkosti dítěte. Pokud mají volné finanční prostředky, mohou své vnučce nebo vnukovi přispět i formou mimořádného pojistného. Jestliže si tento typ pojištění uzavřu – co vše pro své děti získám? SLUNÍČKO pamatuje na všechna možná rizika spojená s životem dítěte. Ztratí-li dítě jednoho z pojištěných rodičů, přebírá pojišťovna placení pojistného, hned vyplatí 20 % pojistné částky na dožití a poté vyplácí roční důchod ve stejné výši. Na konci doby pojištění je vyplacen dvojnásobek smluvené částky. Pokud by zemřel i druhý pojištěný rodič, vyplatí ČP ihned 20 % pojistné částky a je vyplácen důchod ve výši 40 % částky na dožití. Na konci pak dítě získá trojnásobek dohod-

nuté sumy. V případě přiznání invalidního důchodu převezme za rodiče placení pojistného Česká pojišťovna. Co dalšího SLUNÍČKO nabízí? Ke SLUNÍČKU je dále možné sjednat velmi výhodné úrazové pojištění. Chrání jak dítě, tak pojištěné osoby, které jsou pojištěny společně s ním. Zahrnuje pojištění po dobu nezbytného léčení úrazu, trvalých následků úrazu a pojištění pro případ smrti úrazem. K úrazovému pojištění pro dospělou osobu lze navíc uzavřít tzv. progresivní plnění. Při úrazech s vážnými trvalými následky tak oproti běžnému úrazovému připojištění vzniká nárok až na pětinásobek základního plnění. Podobné je to i u dětí. Progresivní plnění je ale v tomto případě – stejně jako pojištění drobných úrazů – součástí základní nabídky, a není tedy nutné uzavírat pojištění zvlášť. Zeptejte se!

vysoká kvalita aktiv

Podrobnější informace o životním pojištění SLUNÍČKO můžete získat na bezplatné informační lince České pojišťovny 800 133 666 nebo na internetových

spoleãnosti, produktÛ

stránkách www.cpoj.cz.

a konzervativní správa svûfien˘ch prostfiedkÛ.

âASOPIS, kter˘ má SMYSL PRVNÍ AMERICKO-âESKÁ POJI·ËOVNA, a.s., AMCICO AIG Life Millennium Plaza, V Celnici 1028/10, 117 21 Praha 1 [email protected], www.amcico.cz tel.: 227 111 111, fax: 227 111 777

AGENTURY â. Budûjovice, Rudolfovská 12 tel.: 386 358 969

Hustopeãe, NádraÏní 1 tel.: 519 411 750

Hodonín, ·tefánikova 5 tel.: 518 346 164

Chrudim, Palackého 252 tel.: 469 620 645

Pardubice, Masarykovo nám. 1544 tel.: 466 773 361

Jihlava, Komenského 14 tel.: 567 155 109

Praha 1, Spálená 29 tel.: 224 930 341

Karlovy Vary, T. G. Masaryka 42 tel.: 353 234 304

Praha 1, Václavské nám. 62 tel.: 221 518 360

Liberec, Moskevská 638/8 tel.: 485 100 149

Praha 1, V Celnici 1028/10 tel.: 227 111 811

Litomûfiice, Velká Krajská 2/52 tel.: 416 735 356

Praha 5, P. ·vandy ze Semãic 7 tel.: 257 318 566

Mladá Boleslav, Máchova 802 tel.: 326 735 069

Praha 7, U PrÛhonu 32 tel.: 266 725 336

Most, BudovatelÛ 1988 tel.: 476 101 311

Praha 9, Pod Pekárnami 152 tel.: 283 891 515

Ostrava, Na Hradbách 3

Uh. Hradi‰tû, Palackého nám. 175 tel.: 572 555 333

Otrokovice, Tylova 727 tel.: 577 650 555

REGIONÁLNÍ KANCELÁ¤E

PlzeÀ, Klatovská 6 tel.: 377 324 211

Brno, Masarykova 28 tel.: 542 221 684

Podûbrady, âs. armády 972 tel.: 325 611 861

Brno, Orlí 3 tel.: 542 516 411

Pfierov, Havlíãkova 20 tel.: 581 208 295

Brno, Rooseveltova 6/8 tel.: 542 210 340

Tábor, PraÏská 232 tel.: 381 252 001

Bruntál, Nám. Míru 13 tel.: 554 717 170

Veselí nad Moravou Svatoplukova 520, tel.: 518 322 141

Bfieclav, 17. listopadu 28/A tel.: 519 326 695

Zlín, Kvítkova 4703 tel.: 577 219 001

tel.: 596 134 773

Vánoční MODERNÍ

RODINA

– na stáncích od 7. 12.


23.11.2004

K O M E R Č N Í

P Ř Í L O H A

13:10

Stránka 3


2 6 .

1 1 .

2 0 0 4

●

S T R A N A

Hasičská vzájemná pojišťovna Tradiční, ryze česká, univerzální a dynamicky se rozvíjející pojišťovna nabízí produkty občanského, podnikatelského i skupinového pojištění. Největšími výhodami jejího pojištění jsou nízká cenová úroveň pojištění při zachování vysoké kvality služeb a rychlý průběh vyřízení případné škodní události.

Pojištění domácnosti Základní pojištění zahrnuje: ● soubor věcí tvořící zařízení (vybavení) domácnosti ● věci ● zvířata ● stavební prvky a stavební součásti bytu Možnost připojištění: ● stavební součásti bytu a součásti vedlejších místností (nad omezený limit plnění) ● věci umístěné ve vedlejších prostorách bytu ● připojištění elektroniky nad rámec základního pojištění

Havarijní pojištění Základní pojištění Toto pojištění se u HVP sjednává pro případ poškození nebo zničení vozidla havárií, živelní událostí a jednáním pachatele za účelem odcizení předmětu pojištění. Doplňková pojištění: ● pojištění pro případ odcizení ● pojištění věcí mimořádné výbavy ● pojištění zavazadel a věcí osobní potřeby ● pojištění pro případ úrazu dopravovaných osob

Územní platnost Možnost volby mezi pojištěním pouze pro Nové životní pojištění území České republiky a pojištěním platným pro celou Evropu. Moderní skladebné pojištění, umožňující výběr mezi kapitálovým životním, rizikovým a důchodovým pojištěním, vycházející ze Úrazové pojištění současných požadavků pojistného trhu. Pojištění jednotlivce Součástí tohoto pojištění jsou rovněž Mohou sjednat jednotlivé osoby – jak pra- tři možná připojištění: covníci organizací či firem a podnikatelé, ● zproštění od placení pojistného z důvodu tak osoby v domácnosti, mládež a děti na trvalé invalidity všechny vykonávané činnosti. Hodnotí se ● zdravotně sociální připojištění pro případ čtyři rizikové skupiny podle povolání, vykopracovní neschopnosti nebo pobytu návaného sportu a podle volby pojistné v nemocnici ● a připojištění pro případ úrazu s trvalými částky za jednotlivá rizika. Pojištění osob dopravovaných motonásledky nebo smrti rovým vozidlem Výhody tohoto pojištění: Úrazové pojištění nejmenovaných osob. ● možnost daňových úlev Vztahuje se na úrazy, které utrpí kterákoli ● možnost poskytnutí půjčky ● možnost přerušení placení pojistného z osob, včetně řidiče. Skupinové pojištění za jednorázové a úprav pojistné částky ● možnost mimořádných vkladů a výběrů pojistné Pro skupinu osob, které se za jednorázové ● možnost volby různých částek jak na smrt, pojistné chtějí krátkodobě pojistit pro případ tak i na dožití úrazu při cestách, sportovní činnosti, letních ● výhodné zhodnocení vložených finančdětských táborech, ozdravném pobytu apod. ních prostředků ● velká variabilita pojištění pro různé sociální skupiny obyvatel

Pojištění odpovědnosti

Tento produkt HVP nabízí jak soukromým osobám, tak podnikatelům. Základním druhem je pojištění proti škodám způsobeným zaměstnavateli. Pracovník je tedy zabezpečen pro případy možné škody způsobené v souvislosti se smluvní činností. Jde o riziko majetkové, materiální, finanční a nákladů spojených se zdravotní péčí postiženého. Dále se jedná o produkt nahrazující materiální škody vlastníka společnosti vzniklé v souvislosti s předmětnou činností, kupříkladu vůči vlastníku či nájemci nemovitosti nebo majetku, pak škodu způsobenou zaměstnanci jak materiálního charakteru, tak i na zdraví, či finanční škodu způsobenou během smluvní pracovní činnosti. Mezi oblíbené druhy pojištění navazující na výše uvedené produkty patří pojištění za škodu na vnesených věcech, potom odpovědnosti za škodu na věcech, jež nejsou

SOUHRNNÁ NABÍDKA HVP Pojištění osob ● pojištění domácností ● pojištění staveb ● pojištění rekreačních staveb ● úrazové pojištění ● životní pojištění ● havarijní pojištění ● kompletní cestovní pojištění ● pojištění odpovědnosti ● pojištění odpovědnosti za psa Pojištění organizací, podnikatelů a dalších sdružení ● pojištění majetku ● pojištění odpovědnosti ● havarijní pojištění ● skupinové úrazové pojištění ● pojištění přepravy Hasičská vzájemná pojišťovna, a. s. Římská 45, 120 00 Praha 2 infolinka: 844 114 411, fax: 222 514 412 e-mail: [email protected] www.hvp.cz

Na co ještě jste nepomysleli? Nečekejte na zítřek. Zkuste spolu s našimi experty najít nejlepší řešení pro vaše životní pojištění a penzi. Jako významná švýcarská finanční instituce máme více než 140 let zkušeností. Credit Suisse je partner, na kterého se můžete spolehnout. Zavolejte na 841 111 121, 531 021 111, 531 021 112 nebo navštivte www.cslife.cz Credit Suisse Life & Pensions. Investujte do života.

Credit Suisse Life & Pensions v České republice poskytuje své služby téměř 700 000 klientům. užívá své stáří.

u is

s e p enzij n

penzijní fond

roku

,

2002, 2003 2004

nd

Již 10 let e poskytujem y b ž lu s své

í fo

142 000 z nich si již díky nám

S

Majetkové pojištění Pojištění staveb lze sjednat na: ● jakékoli stavby v osobním vlastnictví ● příslušenství staveb sloužící k užívání staveb ● stavební materiál k údržbě pojištěného objektu ● rozestavěné objekty, stavební materiál, který se má stát součástí stavby, a drobnou stavební mechanizaci Doplňková rizika: ● voda nebo topná média vytékající z poškozeného potrubí ● tíha sněhu a námrazy ● pád stromu nebo stožáru, povodeň anebo záplava (nad omezený limit plnění) ● zemětřesení ● odcizení

„Ještě jsem nerozeslala svatební oznámení.“

C r e dit

HVP, a. s., své služby poskytuje prostřednictvím poboček ve všech regionech ČR a více než 400 zástupců. Mezi její četné klienty patří i městské části a obce, bytová družstva, občanská sdružení, nadace, podnikatelé a větší průmyslové subjekty, zemědělská družstva a farnosti.

ve vlastnictví pojištěného, které však pojištěný po právu užívá k provozní činnosti a pojištění odpovědnosti za škodu na věci, kterou pojištěný převzal do své moci.

3


2 6 .

1 1 .

2 0 0 4

23.11.2004

●

S T R A N A

13:10

Stránka 4


4

DYNAMIK 800 133 666 | www.cpoj.cz

Chci tu

životní pojistku, která se mi

přizpůsobí.

Platíte životní pojištění, jak se vám to hodí? Ne? Tak to máte asi starou pojistku, se kterou přicházíte o spoustu výhod. Někdy stojí za to se zamyslet, jestli vám náhodou neujíždí vlak. Česká pojišťovna, již od roku 1827 chráníme vaše sny.

K O M E R Č N Í

P Ř Í L O H A

Generali Pojišťovna Generali Life se „šije“ na míru Klienti jsou ve svých požadavcích stále náročnější. Generali Pojišťovna jim však díky široké paletě svých produktů má co nabídnout. Díky možnosti téměř jakékoli kombinace pojištění zde každý zájemce nalezne produkt, který přesně odpovídá jeho momentální životní situaci a navíc vyhoví také všem změnám, které u něj mohou nastat. O situaci v oblasti životního pojištění, především ale o konkrétních parametrech nejoblíbenějšího produktu Generali Pojišťovny jsme hovořili s Ing. Petrem Hájkem, ředitelem odboru pojištění osob. Jak se podle vás bude vyvíjet životní pojištění v následujících letech? Celou Evropskou unii čeká sociální reforma. Státy Evropské unie tak stojí před úkolem, aby svůj systém sociálního zabezpečení reformovaly. Pro udržení úrovně důchodů i zdravotní péče na vysoké úrovni se v budoucnu bude muset stávající systém současně kombinovat s nejrůznějšími komerčními pojištěními. Očekávám, že v České republice dojde ke změně filozofie přístupu k životnímu pojištění. Jedním z nejvýznamnějších impulzů pro další rozvoj bude zřejmě podpora zaměstnanců ze strany zaměstnavatelů. Jaká je aktuální situace v oblibě produktů životního pojištění? V posledních letech výrazně převyšuje zájem o životní pojištění variabilních produktů životního pojištění nad klasickými produkty. Své jistě sehrály i události posledních let – klesající úrokové sazby. Pojišťovny byly nuceny sáhnout k rekalkulacím svých tarifů, musely snížit garantovaný podíl, což vedlo ke zdražení pojistného. Z tohoto pohledu se ukazuje, že obliba klasického konzervativního životního pojištění, známého z německých zemí, se bude přesouvat k variabilním formám, známým z britských ostrovů, kdy si klient uzavírá pojištění tak, jak mu nejlépe vyhovuje. Je na to pojišťovna Generali připravena? V nabídce naší pojišťovny tomu odpovídají produkty investičního životního pojištění a pojištění Generali Life. Klient u nich má možnost sjednanou pojistnou částku, a tím i úroveň pojistné ochrany v průběhu trvání pojištění měnit, může též sjednat pojištění pro partnera či partnerku nebo úrazové připojištění pro děti. Jde o typy pojištění,

o kterých se říká, že jsou „šité na míru“. Klient si dnes uzavře pojištění, které za rok, za dva nebo za pět let může změnit tak, aby aktuálně vyhovovalo jeho potřebám a možnostem. Přitom nejde o odloženou spotřebu, peníze nedostane třeba až za dvacet let, ale může na své peníze „sáhnout“ kdykoli. Klient má navíc možnost do pojištění vkládat i peníze nad rámec sjednaného pojištění ve formě mimořádných vkladů, které pojišťovna dále zhodnocuje. Zastavme se u pojištění Generali Life. O jaký druh pojištění jde? Lze je zařadit do kategorie kapitálového životního pojištění. Obsahuje spořicí část s garantovaným zhodnocením po celou dobu trvání pojištění a část pojištění. Poměr mezi těmito dvěma částmi může klient variabilně měnit, podle aktuálních potřeb a přání, a to během trvání pojištění. Na jaká rizika je možné pojištění uzavřít? Pojištění Generali Life lze uzavřít pro případ smrti, dožití, invalidního důchodu, závažného onemocnění, denního odškodného za dobu nezbytného léčení úrazu s výplatou pojistného plnění od prvního dne úrazu, denní dávky při pracovní neschopnosti či denní dávky při pobytu v nemocnici a další. Koho lze v rámci jedné smlouvy pojistit? Je možné vybírat ze dvou variant. V programu Generali Life lze pojistit jednu dospělou osobu a dvě děti, v programu Generali Life Plus lze pojistit až dvě dospělé osoby a čtyři děti. Pojistit je tak možné celou rodinu, a to pouze jednou smlouvou. Během pojištění je navíc možné pojištěné osoby kdykoli nově zahrnout, či vyloučit. Pojištění Generali Life kopíruje životní etapy, lze ho tak dle přání klienta flexibilně měnit. Na jak dlouhou dobu se program Generali Life sjednává? Spodní hranice je pět let. Platí však, že konec pojistného období nesmí překročit u klienta 75 let věku (hlavního pojiště-

ného). Lze tedy využít možnosti daňového zvýhodnění. Jaká plnění jsou z tohoto pojištění vyplácena? Při dožití se smluveného konce pojištění dostane hlavní pojištěná osoba vyplacenou kapitálovou hodnotu včetně garantovaného zhodnocení v minimální výši 2,25 % p. a. Další výplaty pojistného plnění garantuje pojišťovna Generali vyplatit při pojistné události, a to podle toho, co bylo ve smlouvě sjednáno. Při smrti hlavní pojištěné osoby je vyplacena pojistná částka pro případ smrti a navíc celá kapitálová hodnota včetně garantovaného zhodnocení. Jaké podmínky je možné během doby trvání pojištění Generali Life měnit? U pojištění lze kdykoli měnit následující hodnoty: zvýšení pravidelných plateb pojistného, zvýšení či snížení pojistné částky, zahrnutí dalších osob do pojištění (třeba narozeného dítěte), vyloučení některé z pojištěných osob, zahrnutí či vyloučení některého z doplňkových pojištění. Po uplynutí dvou let od počátku je možné měnit navíc i tyto hodnoty: snížení pravidelných plateb pojistného, dobu trvání pojištění. Další jistě významnou novinkou uváděného produktu je přerušení placení v průběhu pojištění. Pokud se klient například dostane do tíživé finanční situace, je za určitých předpokladů možné přerušit placení pojistné smlouvy, aniž by smlouva byla jakkoliv upravována.

Protože životní pojištění Generali Life lze skutečně nastavit přesně podle potřeb a možností každého, je výčet jen orientační. Podrobnosti vám rádi sdělí v kterémkoli zastoupení pojišťovny Generali nebo na infolince 800 150 155.

Proč životní pojištění… Životní pojištění není projevem strachu či pesimismu, ale odpovědnosti za budoucnost svoji i svých blízkých. Člověk si však zpravidla uvědomí všudypřítomnost rizika ztráty života a zdraví, až když je ve svém okolí svědkem nějaké nepříjemné události. Stále aktuálnější bude také potřeba – v souvislosti s chystanou reformou důchodového systému, kterou si vynutí demografické změny nazývané „stárnutí populace“ – přemýšlet o způsobu vytvoření dostatečných finančních rezerv na odchod do důchodu. Ten, kdo nechce ponechat tyto situace náhodě, měl by zvážit sjednání některé z forem životního pojištění. VÝBĚR POJISTNÉHO PRODUKTU Volba konkrétního produktu životního pojištění závisí na možnostech, očekáváních a prioritách klienta, který musí posoudit, co je pro něho důležité. Pestrou nabídku pojišťoven nabízejících životní pojištění na českém trhu lze shrnout do následujících typů pojištění: • Pojištění pro případ smrti – v případě pojistné události (smrti) je vyplaceno pojistné plnění vycházející ze sjednané pojistné částky obmyšlené osobě. • Pojištění pro případ dožití – při dožití se sjednaného věku vyplatí pojišťovna pojištěnému sjednanou pojistnou částku; zemře-li pojištěný před koncem pojistné doby, pojištění bez náhrady zanikne. Zvláštní formou je důchodové pojištění, při kterém je předem sjednána pevná výplata doživotního měsíčního důchodu. • Smíšené životní pojištění (kapitálové životní pojištění) – kombinuje pojištění pro případ smrti a dožití. • Investiční životní pojištění dává klientovi volbu, kam budou jeho vložené prostředky investovány, a to do investičních podílových fondů s různou investiční strategií. K životnímu pojištění se často sjednávají některá další připojištění, jako je pojištění invalidity, úrazu, vážných chorob nebo dlouhodobé péče. DBEJTE DOBRÝCH RAD Jestliže se rozhodnete uzavřít životní pojištění, měli byste při jeho sjednávání dbát následujících rad. • Celou věc neuspěchat, dobře se seznámit s pojistnými produkty a jejich pojistnými podmínkami a nechat si udělat optimální nabídku.

• Při spoření na stáří se seznámit s daňovými výhodami a zvážit dobře pojistnou částku, přitom vzít v úvahu, že pojišťovny nabízejí zvýšení pojistného v závislosti na vývoji inflace. • Odpovídat pojišťovně pravdivě na otázky týkající se pojištění, zejména co se týče zdravotního stavu; nebát se zdravotní prohlídky. • Uvědomit si, že životní pojištění je produkt na mnoho let, a vybrat si takový produkt, který umožňuje měnit po dobu pojištění sjednané podmínky. • Před uzavřením pojistné smlouvy věnovat pozornost i problematice odkupného, které mnohdy dodatečně způsobuje některým klientům překvapení nebo rozčarování. CO ZNAMENAJÍ NĚKTERÉ POJMY? • Pojistník je osoba, která s pojistitelem uzavřela pojistnou smlouvu. • Pojištěný je osoba, na jejíž život, zdraví, majetek, odpovědnost za škodu nebo jiné hodnoty pojistného zájmu se soukromé pojištění vztahuje. • Oprávněná osoba je osoba, které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění. • Obmyšlený je osoba určená pojistníkem v pojistné smlouvě, které vznikne právo na pojistné plnění v případě smrti pojištěného. • Odkupné je část nespotřebovaného pojistného ukládaná pojistitelem jako technická rezerva vypočtená pojistně matematickými metodami k datu zániku soukromého pojištění.


23.11.2004

K O M E R Č N Í

P Ř Í L O H A

13:10

Stránka 5


2 6 .

1 1 .

2 0 0 4

●

S T R A N A

Československá obchodní banka Výhodné spoření a pojištění ve všech pobočkách ČSOB Životní pojištění, které je možné uzavřít v kterékoli pobočce ČSOB, optimálně spojuje výhodné a bezpečné spoření s možností pojištění závažných životních rizik. Toto bankopojištění se snaží co nejvíce zjednodušit a zpřístupnit životní pojištění a přitom maximálně posílit jeho spořicí funkci. Jeho předností je také velká flexibilita. Klient může kdykoli změnit téměř všechny parametry pojistné smlouvy, a to podle své momentální situace. Kapitálové a investiční životní pojištění, které si lze sjednat ve všech pobočkách nejsilnější banky v České republice, je součástí produktu, který nese název ČSOB Spořicí program. To samo o sobě zvýrazňuje u tohoto životního pojištění význam spoření. Bez složitých dotazníků a zdravotní prohlídky ho můžete uzavřít v každé pobočce ČSOB na počkání.

ČSOB Spořicí program V rámci ČSOB Spořicího programu si můžete vybrat ze dvou základních typů životního pojištění. Univerzální kapitálové životní pojištění ČSOB Spořicí program Optimal garantuje pevný minimální výnos z investované části prostředků ve výši 2,4 % p. a. U investičního životního pojištění ČSOB Spořicí program Maximal si způsob investování vložených prostředků volíte sami. Zatímco běžné životní pojištění je automaticky uzavíráno pro případ úmrtí a dožití,

u ČSOB Spořicího programu se můžete rozhodnout, zda budete svoje prostředky jenom zhodnocovat, nebo je použijete také na krytí závažných životních rizik (úmrtí, plné invalidity a deseti druhů vážných onemocnění). Na rozdíl od konkurence, kde je smlouva uzavírána na dobu určitou, což je 10, 15 i více let, se ČSOB Spořicí program sjednává na dobu neurčitou. Pojistnou smlouvu tedy můžete kdykoli po prvním roce vypovědět, či naopak využívat výhod doživotní pojistné ochrany. Podle toho, jak vám to bude vyhovovat. Ani u daňově zvýhodněných produktů Optimal 60 a Maximal 60, u kterých je konec pojištění vázán na dovršení věku 60 let, nebudete při předčasném ukončení pojistky ze strany ČSOB nijak sankcionováni. Toto pojištění mohou uzavřít občané ČR i cizozemci ve věku od 18 do 59 let (je-li sjednáno alespoň jedno pojistné krytí), respektive 65 let (není-li sjednáno žádné pojistné krytí). Nezbytnou součástí každé

●

●

●

životní pojištění tohoto typu může uzavřít každý občan od 18 do 65 let na počkání v kterékoli pobočce ČSOB bez absolvování zdravotní prohlídky a vyplňování složitých dotazníků vysoké a dlouhodobě stabilní zhodnocení vložených prostředků s možností využít daňových odpočtů (čistá roční úspora daně činí až 3840 korun) krytí závažných životních rizik (úmrtí, plné invalidity a deseti druhů vážných onemocnění) podle vlastního výběru klienta možnost volby mezi ročním garantovaným zhodnocením ve výši 2,4 % u programu Optimal a investičním životním pojištěním, které v programu Maximal umožňuje ovlivňovat investiční strategii při zhodnocování vložených prostředků s cílem dosáhnout dlouhodobě vyššího výnosu

●

●

●

●

●

ČSOB Optimal Profit Cílem tohoto životního pojištění je maximální zhodnocení jednorázově vložených finančních prostředků. Protože se nesjednává žádné pojistné krytí, můžete smlouvu uzavřít ve věku 18–94 let, bez ohledu na váš zdravotní stav. Minimální výše jednorázového vkladu je 100 tisíc Kč, u mimořádných vkladů 10 tisíc Kč. Fixní doba spoření je 5 let s možností prolongace za velmi výhodných podmínek. Po celou dobu 5 let je vám garantován roční výnos 2,5 %. Stanete-li se invalidním anebo vážně onemocníte, je vám vyplacena celá hodnota pojištění bez srážky daně z výnosu. Podmínkou pro poskytnutí produktu není vedení účtu u ČSOB. V případě potřeby můžete část vložených prostředků vybrat. K výhodám tohoto produktu dále patří výhodnější danění výnosů (místo průběžného až na konci spoření) nebo možnost volby oprávněných osob.

tečního úvěru z důvodu úmrtí a plné invalidity způsobené následkem úrazu. Díky účasti na skupinovém pojištění získáte bezkonkurenční podmínky, navíc jednoduché parametry pojištění minimalizují nezbytnou administrativu. Pojištění úvěru je rizikové životní pojištění, které slouží ke krytí rizika, nikoli ke spoření. Uzavřít ho mohou fyzické osoby ve věku 18–49 let, které uzavírají smlouvu o poskytnutí hypotečního úvěru ČSOB. Maximální výše pojistné částky je 2,5 milionu korun a doba splatnosti 30 let, přičemž pojištění musí končit nejpozději v roce, kdy klient dosáhne věku 65 let. V rámci jednoho úvěru lze pojistit až čtyři spolužadatele s tím, že pojistná částka musí být v rozsahu 25–100 % nesplacené jistiny (při sjednání je to výše poskytovaného úvěru). Pojištění se sjednává na dobu splatnosti úvěru a po celou dobu klient platí konstantní bezkonkurenčně nízký měsíční poplatek.

Pojištění úvěru Pojištění úvěru můžete uzavřít k ČSOB Hypotéce, a pokrýt tak riziko nesplácení hypo-

Výhody ČSOB Spořicího programu ●

smlouvy je pouze pojištění pro případ dožití. Pokud si klient sjedná minimálně jedno další pojistné krytí, bude zdarma pojištěn pro případ plné invalidity následkem úrazu.

v průběhu trvání pojistné smlouvy lze kdykoli změnit její podmínky podle momentální situace klienta smlouva je uzavírána na dobu neurčitou, takže ji klient může kdykoli po jednom roce vypovědět, nebo dlouhodobě zhodnocovat své prostředky a využívat výhod doživotní ochrany po dobu trvání pojistky lze její placení třikrát přerušit (celkem až na 36 měsíců) bez dopadu na výši a rozsah pojistného krytí v případě potřeby může klient část vložených prostředků vybrat či vložit mimořádný vklad, má-li volné finanční prostředky, které chce výhodně zhodnotit využitím pobočkové sítě ČSOB minimalizuje poplatky, které jsou jinak s distribucí životního pojištění spojené (akviziční provize a náklady na udržování agentské sítě), a posiluje tak spořicí složku pojištění

Příklad z praxe Pojištění úvěru (konstantní poplatek) Muž ve věku 28 let s hypotečním úvěrem ve výši 1 mil. Kč a splatností 15 let uzavře pojištění úvěru s pojistnou částkou ve výši 100 % nesplacené jistiny a dobou pojištění 15 let. Měsíční pojistné úvěrového pojištění ČSOB v tomto případě činí 147 Kč. V případě pojistné události vyplatí pojistitel (ČSOB Pojišťovna) ČMHB, která je vlastníkem a správcem pojištění, celou hodnotu nesplaceného hypotečního úvěru a klient, respektive jeho rodinní příslušníci, jsou zbaveni dluhové zátěže.

Vhodný typ pojištění vám v každé pobočce ČSOB pomůže vybrat školený pracovník. V rámci probíhající akce Klíčový plán vám může také zdarma provést komplexní analýzu osobních financí, která pro rozhodování poskytne potřebné informace.

Příklady z praxe (uvedené hodnoty jsou v Kč)

ČSOB Spořicí program Optimal (za běžné pojistné) Muž ve věku 30 let chce zajistit svoji rodinu, a proto si sjedná pojištění pro případ úmrtí. K tomuto pojistnému krytí dostává od ČSOB zdarma pojištění plné invalidity následkem úrazu. Požadavkem klienta je, aby produkt byl velice pružný a bylo možné měnit veškeré parametry, vybírat část naspořené hodnoty, přerušit placení atd. Vklad klienta je 1000 Kč měsíčně, pojistná částka činí 360 000 Kč. rok spoření 10 15 20 25 30

2,4% výnos (garantovaný) 117 700 187 172 264 972 354 540 458 460

4% výnos 127 808 212 817 316 902 446 832 605 387

ČSOB Spořicí program Optimal 60 (za běžné pojistné) Klient ve věku 50 let se rozhodl, že bude v rámci spoření na důchod po dobu 10 let vkládat do programu Optimal 60 ročně 12 000 Kč, aby si mohl každý rok snížit daňový základ o 12 000 Kč. Pojistnou ochranu nepotřebuje, neboť je vdovec s již zaopatřenými dětmi. Nejsou tedy sjednána žádná pojistná krytí, pojistná částka je nulová. Klient dosahuje 25% sazby daně z příjmu. rok spoření 10

2,4% výnos (garantovaný) 125 953

2,4% výnos vč. daňové úspory 155 953

ČSOB Optimal Profit (za jednorázové pojistné) Vklad klienta je 500 000 Kč. Nejsou sjednána pojistná krytí, nezáleží tedy na věku ani pohlaví klienta. rok spoření 3 4 5

2,5% výnos (garantovaný) 521 535 534 328 547 440

5% výnos 560 654 588 434 617 604

Moderní trend: kolektivní životní pojištění zaměstnanců získává v poslední době na významu. Smyslem kolektivního (též skupinového) pojištění je pojistit na základě jedné smlouvy větší počet lidí, které něco spojuje – například příslušnost k nějaké firmě. Je samozřejmé, že uzavření a správa jediné kolektivní smlouvy jsou jednodušší než sjednání a údržba řady individuálních smluv. S ohledem na velikost a charakteristiky pojišťované skupiny poskytují pojišťovny často velmi výrazná zvýhodnění. Kolektivy lze pojistit na cesty, proti úrazu, proti pracovní neschopnosti, a také na život. Skupinové životní pojištění uzavírají pro své zaměstnance zpravidla firmy, které si je chtějí udržet a motivovat. V neposlední řadě mohou touto cestou rovněž ušetřit na daních a na zdravotním a sociálním pojištění, uzavřou-li smlouvy o daňově optimalizovaných produktech kapitálového nebo investičního životního pojištění, s nimiž pojišťovny pružně reagovaly na zavedení odpočtů v roce 2001. Rizikové životní pojištění Vybere-li si zaměstnavatel pro své pracovníky rizikové životní pojištění, chrání jeho blízké pro případ smrti pojištěného (tyto osoby stanovuje pojištěná osoba), popř. smrti úrazem (v případě smrti úrazem by pojišťovna vyplatila odškodnění z obou rizik současně) nebo trvalým následkům úrazu (invaliditě – plní se podle stupně postižení). Pojistné částky se sjednávají jako násobky ročních příjmů; ve smlouvě lze sjednat automatické navyšování pojistné částky podle aktuálního růstu platu či mzdy. Kapitálové životní pojištění Kapitálové životní pojištění je pojištěním dvousložkovým – vedle klasické rizikové složky je do něj „namíchána“složka úspor pro případ dožití se konce sjednané pojistné doby. Tento druh pojištění, je-li uzavřen podle předepsaných parametrů, umožňuje čerpat daňové odpočty zaměstnancům i zaměstnavatelům – podle toho, kdo kolik pojistného hradí. Firma se může rozhodnout zařadit do rámcové smlouvy prakticky jakéhokoli zaměstnance bez ohledu na jeho postavení ve vnitropodnikové hierarchii – ta je zohledněna ve výši pojistné částky. Velikost pojišťova-

né skupiny osob je velmi významná: zajistné krytí (jakési pojištění samotné pojišťovny, které nakupuje u zajišťoven, které se podílejí na krytí rizik) se získává tím snadněji, čím více lidí chceme v rámci jedné smlouvy pojistit. Potenciální riziko se tak příznivě rozprostře, protože každá z pohledu životního pojištění rizikovější osoba je zde „vyvážena“ řadou dalších relativně zdravých jedinců. V případě individuálních smluv na vyšší pojistné částky vyžaduje životní pojistitel důkladné lékařské vyšetření aktuálního zdravotního stavu. U skupinových smluv si může dovolit být s ohledem na hromadný přírůstek kmene shovívavější. Aktualizace smlouvy probíhá tak, že zaměstnavatel zasílá pojišťovně pravidelně vyplněné návrhopojistky zaměstnanců nově vstupujících do pojištění s potvrzením jejich ročního příjmu u firmy, a současně i výkaz ukončených pracovních poměrů doposud pojištěných zaměstnanců. Úprava pojistných částek se provádí například jednou ročně na základě předloženého přehledu nových platových výměrů pojištěných. Končí-li zaměstnanec svůj pracovní poměr u firmy, která pro něj životní pojištění sjednala, může po dohodě s ní a pojišťovnou pokračovat ve smluvním vztahu sám. Investiční životní pojištění Pojistným produktem, který vybízí klienta, aby se sám podílel na alokaci finančních prostředků a jejich zhodnocování, je investiční životní pojištění. I tento produkt lze daňově optimalizovat. Klient získává komplexní produkt podle svých představ i osobního postoje k výzvám a rizikům, s nimiž se setkává. Od letošního jara ho nabízí UNIQA pod názvem FINANCE LIFE, nyní již i ve skupinové formě. Připojištění Součástí skupinového životního pojištění mohou být i další připojištění, například proti neschopnosti vykonávat povolání (schopnosti pojištěného vykonávat dosavadní práci je zredukována o více než 50% – například po úrazu. Velmi specifické je připojištění pro klíčové managery proti riziku, že nebudou nadále schopni vykonávat svou řídící práci. Subjektem, v jehož prospěch se takové připojištění sjednává, je samotná firma.

UNIQA radí zaměstnavatelům: pojistěte si své pracovníky Chcete své pracovníky pozitivně motivovat? Záleží Vám na jejich zabezpečení v nepříznivých situacích a na budoucnosti jejich blízkých? Myslíte na jejich zajištění i v seniorském věku? Jste-li ochotni přispět k jejich jistotám, nabízíme Vám řešení: Kolektivní životní pojištění pro zaměstnance RIZIKOVÉ pojištění pro případ smrti, KAPITÁLOVÉ pojištění pro případ smrti nebo dožití se konce pojistné doby, s celou řadou možných připojištění, INVESTIČNÍ pojištění. Optimálním univerzálním řešením je kolektivní kapitálové životní pojištění zaměstnanců. Na základě jediné rámcové smlouvy podniku s pojišťovnou umožňuje čerpat daňové výhody jak pracovníkům, tak i firmě. Zaměstnavatel ušetří i na sociálním a zdravotním pojištění. Výhodou je i zjednodušené zkoumání zdravotního stavu pojištěného a pravidelná aktualizace rámcové smlouvy. Kolektivní kapitálové životní pojištění zaměstnanců umožňuje bezpečné uložení prostředků a jejich výhodné zhodnocení.

Kolektivní zdravotní pojištění pro zaměstnance Každá absence z důvodu nemoci znamená snížení příjmu. Je-li na zaměstnanci závislých více rodinných příslušníků, je to situace dvojnásob nepříjemná. Čerpá-li nemocný navíc nějaký úvěr anebo nakoupil-li na leasing, musí splácet pravidelně bez ohledu na to, zda je schopen na splátky zrovna vydělat. I v těchto situacích může zaměstnavatel pomoci, uzavře-li za své pracovníky pojištění DENNÍCH DÁVEK V PRACOVNÍ NESCHOPNOSTI, popř. pojištění DENNÍCH DÁVEK PŘI POBYTU V NEMOCNICI. Pojištění denních dávek v pracovní neschopnosti může dorovnat příjem až do výše 80 % platu. Zvýhodněné podmínky pro větší kolektivy, například upravené čekací lhůty na pojistné plnění. Informujte se i na kolektivní úrazové a kolektivní cestovní pojištění UNIQA.

UNIQA pojišťovna, Bělohorská 19, 160 12 PRAHA 6, telefon 225 393 111, bezplatná linka 800 120 020, www.uniqa.cz, e-mail: [email protected]

5


2 6 .

1 1 .

2 0 0 4

23.11.2004

●

S T R A N A

13:10

Stránka 6


6

K O M E R Č N Í

P Ř Í L O H A

Kooperativa Pojišťovna pro život jaký je Mnohé starosti dokážete zvládnout sami či s pomocí blízkých, některé pro vás ale mohou být příliš velké. A právě s nimi se můžete obrátit na nás. Jsme tu, abychom vám pomohli ochránit vše, co jste v životě vybudovali a dosáhli. Poskytujeme kompletní pojištění, přizpůsobitelné pro jednotlivce, rodiny, podnikatele, živnostníky a střední i velké firmy. Své produkty neustále zlepšujeme, aby přesně odpovídaly vašim měnícím se potřebám.

Kapitálové životní pojištění HORIZONT – ochrana a finanční rezerva

Vkladové kapitálové pojištění RENTA Profit – pojištění a investice v jednom

sjednává se pro případ dožití konce po- ● kapitálové pojištění pro případ dožití jistné doby a smrti s pevně stanoveným RENTA Profit se sjednává na dobu určidatem výplaty pojistné částky tou, tj. 5 až 8 let (minimální věk pro jeho ● dožije-li se pojištěný stanoveného data, je uzavření je 15 let, maximální 70 let) mu vyplacena pojistná částka + podíl na ● pojištění je charakteristické tím, že na zaJsme stabilní a máme výsledky zisku čátku jednorázově vložíte pojistné, které Volba pojišťovny je podobně jako výběr životního partnera významným krokem. I zde vklá● při smrti pojištěného v době trvání pojišje během trvání pojištění zhodnocováno dáte svůj život a svou budoucnost do rukou někoho, kdo o vás bude pečovat i celá desetění je oprávněné osobě vyplacena sjed- ● pojistné plnění může být vyplaceno jedtiletí. Musí to tedy být někdo stabilní, silný. Někdo, kdo vás nezklame. naná částka a po uplynutí pojistné doby norázově, nebo v podobě měsíční renty ● další sjednaná pojistná částka po dobu 5 nebo 10 let, a to podle vašeho Jsme druhou největší pojišťovnou na českém trhu s více než desetiletými zkušenostmi. přání ● Máme bezpečné mezinárodní zázemí v jednom z nejvýznamnějších evropských po- ● sami si volíte dobu trvání pojištění a výši pojistných částek, které můžete postupně jišťovacích koncernů – Wiener Städtische Group (rating A s pozitivním výhledem). Jaké má pojištění výhody? zvyšovat (tzv. dynamizace) ● finanční jistota pro vás i vaše blízké ● Kooperativa byla v letech 2000, 2001 a 2003 zvolena pojišťovacími makléři pojiš● nadstandardní zhodnocení garantované ťovnou roku. V roce 2002 jsme obdrželi prestižní ocenění Pojišťovna roku v oblasti Jaké má pojištění výhody? ● daňové zvýhodnění – díky němu si můžete technickou úrokovou mírou 3,5 % pojištění majetku občanů. snížit daňový základ až o 12 000 Kč ročně ● zdravotní stav pojištěného se nezkoumá ● Naše základní jmění dosahuje dvou miliard korun. ● slevy – podle sjednané frekvence placení ● Neustále navyšujeme své technické rezervy, v roce 2002 dosáhly čisté výše více než pojistného můžete získat příjemnou slevu Povinné ručení deset miliard korun. Předepsané pojistné Kooperativy dosáhlo v lednu až září letošní- ● jistota v případě plné invalidity – pokud se (nejdříve po dvou letech od uzavření ho roku 18,2 miliardy Kč. Kooperativa připravila pro řidiče jednodusmlouvy) stanete trvale invalidními, máte chý a přehledný systém povinného ručení, ● Máme širokou síť více než 260 obchodních míst a přes 3500 zaměstnanců. právo na zproštění od placení pojistného kde jedinými kritérii jsou obsah motoru ● Svou důvěru nám daly už více než dva miliony klientů. ● možnost připojištění právní ochrany a kvalita řidiče, a nikoli místo jeho bydliště. ● Strategickým partnerem Kooperativy je Finanční skupina České spořitelny. U Kooperativy zkrátka záleží na tom, jak jezVolitelná doplňková pojištění ● úrazové pojištění (tělesné poškození způso- díte, a ne kde jezdíte. Dobré zajištění znamená pocit bezpečí Majitelé nejpočetnější skupiny osobních bené úrazem, trvalé následky úrazu, smrt) Je samozřejmé, že když někomu svěřujete své peníze, chcete si být jisti, že si vaši důvěru ● pojištění pro případ vážných onemocnění automobilů zaplatí za povinné ručení průzaslouží. U nás nemusíte váhat dlouho. Vaše investice chrání nejkvalitnější světoví zajisti- ● pojištění pobytu v nemocnici měrně o několik desítek až stovek korun méně než loni. Například majitel Škody telé v čele s druhou největší světovou zajišťovnou Swiss Re. ● pojištění pracovní neschopnosti Felicie (obsah motoru 1,3 ccm, pojištění STANDARD) zaplatí o stokorunu méně, tedy 2696 Kč oproti loňským 2796 Kč. Pro osobní auta s objemem 1351–1400 ccm připravila Kooperativa speciální zvýhodnění. Za vozidla POJIŠTĚNÍ MOTOŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ POJIŠTĚNÍ ÚRAZOVÉ v této „hraniční kategorii“ zaplatí majitelé jen ROVÝCH VOZIDEL POJIŠTĚNÍ MAJETKU NA CESTY POJIŠTĚNÍ 3902 Kč oproti loňským 4312 Kč. V porovnání se standardní sazbou se tak v této skupiPovinné ručení Kapitálová životní Cestovní pojištění Úrazové pojištění Pojištění domácností ně (1350–1850 ccm) na „hraniční kategorii“ Havarijní pojištění pojištění za běžně nebo Pojištění léčebných výloh dospělých vztahuje sleva 7 %. Pojištění rodinných Doplňková připojištění Kooperativa svým klientům letos nabízí jednorázově hrazené v zahraničí Úrazové pojištění dětí domů ještě jednu speciální výhodu. Spolu s předpi– nestandardní výbava pojistné Roční karta pojištění Skupinové úrazové OPTIMUM sem pojistného obdrží poukázku na poskyt– zavazadla Důchodová pojištění léčebných výloh pojištění nutí bezplatných mimořádných asistenčních – kombinované pojištění – úrazové pojištění služeb při poruše vozidla. V tomto případě Soukromá životní a cestovního pojištění dopravovaných osob DÁLE NABÍZÍME rodinný dům pojištění hrazená – vnitrostátní přeprava a domácnost Pojištění odpovědnosti Podrobnější informace o našich zaměstnavatelem – strojní rizika Pojištění bytových domů zaměstnance za škody produktech naleznete Investiční pojištění – čelní sklo Pojištění chat a chalup způsobené na www.koop.cz nebo nám Svatební pojištění – náklady na zapůjčení Pojištění bytů zaměstnavateli můžete kdykoli zdarma Komerční zdravotní náhradního vozidla ●

MÁME PRODUKTY PRO KAŽDOU ŽIVOTNÍ SITUACI

pojištění

Pojištění VENKOV

Pojištění právní ochrany

– asistence (rozšířená)

budou mít klienti možnost zvolit si mezi následujícími třemi eventualitami: příjezd mechanika na místo poruchy na území České republiky a max. 60 minut jeho práce na odstranění poruchy na vozidle, odtah nepojízdného vozu po poruše na území ČR až do 50 km nebo zapůjčení náhradního vozidla v zahraničí až na 7 dní bez omezení počtu ujetých kilometrů. Sazby povinného ručení u automobilů pro rok 2005 platné pro většinu klientů – nejvyšší bonus v daném roce: do 1000 ccm 1000–1350 ccm 1350–1400 ccm* 1400–1850 ccm 1850–2500 ccm nad 2500 ccm

2304 2696 3902 4196 6540 9144

Kč Kč Kč Kč Kč Kč

* nová „hraniční kategorie“

Pojištění TANDEM Protože nám v Kooperativě záleží na tom, abyste se cítili v bezpečí za všech okolností, nabízíme vám pojištění TANDEM – skutečnou komplexní pojistnou ochranu motoristů. Chce-li vlastník, resp. provozovatel vozidla, uzavřít kromě povinného ručení také havarijní pojištění, je mu k dispozici náš produkt TANDEM. Ten představuje komplexní pojištění vozidla – jak povinně-smluvní pojištění odpovědnosti z jeho provozu, tak pojištění havarijní EURODOMINO, které může být uzavřeno v podobě vyhovující individuálnímu zájmu pojistníka (jen pro nehodu, nebo pro odcizení a vandalismus či poškození přírodními živly a samozřejmě pro všechna tato rizika). Svůj pocit jistoty můžete zvýšit ještě uzavřením připojištění čelního skla, zavazadel a úrazového pojištění. Tato připojištění mohou být uzavřena i v průběhu trvání „hlavní“ smlouvy. Podstatné také je, že za spojení obou pojištění do jednoho „balíčku“ – a tedy nám projevenou důvěru – poskytneme pojistníkovi znatelné cenové zvýhodnění, které je v rámci „sólo“ pojištění nedosažitelné. Sjednání pojištění TANDEM je jednoduché, rychlé a pro klienta snadno srozumitelné.

zavolat na 800 105 105.

vysoce variabilní poji‰tûní kopírující Ïivotní etapy kvalitní spofiení s garantovan˘m zhodnocením moÏnost mimofiádn˘ch vkladÛ moÏnost v˘bûru v prÛbûhu doby trvání poji‰tûní úspora na daních prostfiednictvím daÀového zv˘hodnûní

infolinka: 800 150 155

www.generali.cz

Nezaručíme, čím budete v příštím životě, ale pojistíme Vám ten současný.

Nejlepší produkt roku 2003 v kategorii životní pojištění – Investor Plus Nejlepší produkt roku 2004 v kategorii penzijní připojištění – ING Penzijní fond Kontaktujte svého poradce pro finanční plánování. www.ing.cz, 800 159 159

Životní pojištění a penzijní připojištění od roku 1845

KOMERČNÍ PŘÍLOHA 26. LISTOPADU 2004

Recommend Documents