Kisvállalati pénzügyek és finanszírozás Hatékony megoldások, fontos tudnivalók
Papp Milán fiókigazgató, UniCredit Bank Hungary Zrt. Szombathely, 2014. április 10.
Kisvállalati számlavezetés – választási szempontok Milyen jellegű pénzügyi szokásai vannak vállalkozásának? Mi a vállalkozás tevékenysége? Kereskedelem – gyártás – feldolgozás – szolgáltatás Szezonális vagy kiegyensúlyozott
Hány darab és milyen összegű tranzakciók jellemzőek a vállalkozására havi szinten? Nagy darabszámú, kisösszegű utalás – kevés számú, nagy összegű – vegyes Kapcsolt vállalkozások közötti tranzakciók?
Devizaforgalom jellemző? Kis számban vagy szezonális jelleggel – nagy számban, de kis összegben – vegyes
Készpénzforgalom mérete és jellege? Kis mértékű – nagy mértékű – szezonális Jellemzően készpénzfelvételi túlsúlyos – készpénz-befizetési túlsúlyos – vegyes
2
Kisvállalati számlavezetés – hasznos tippek Számlavezetési díj – ami olcsó, az néha drága Alacsony számlavezetési díj általában magasabb tranzakciós díjak Magasabb számlavezetési díj díjmentes utalásokat is tartalmazhat ár/érték
Jól válassza meg, hogyan utal! Az elektronikus utalás szinte mindig kedvezőbb és gyorsabb is lehet. Jellemzően papíron utal? Tényleg szükséges?
Ha jelentős a devizaforgalma, használjon külön devizaszámlát! Kis mértékű – nagy mértékű – szezonális Jellemzően készpénzfelvételi túlsúlyos – készpénz-befizetési túlsúlyos – vegyes
Használjon bankkártyát! Egyszerű fizetési mód, könnyebb pénzfelvételi lehetőség Az UniCreditnél még készpénzbefizetésre is használható.
3
Sok egyforma ajánlattal találkozik? Nálunk testreszabott számlavezetési megoldásokat találhat. Origó számlacsomag – kedvező kondícióival támogatást nyújt a kezdő, legfeljebb féléves múlttal rendelkező vállalkozók első évében.
A la carte és A la carte Plusz számlacsomagok – Rugalmasan választhatja ki a kedvezményelemek közül a cége igényeihez leginkább illeszkedőt. Kedvezményelemek: meghatározott számú átutalásijutalék-mentes elektronikus forintátutalás bankon belül vagy bankon kívül;
havi zárlati díjkedvezmény a forintszámlacsomag zárlati díjából; havi zárlati díjkedvezmény a forintszámlacsomag mellé nyitott kisvállalati devizaszámlára vonatkozóan.
Exkluzív Silver és Gold számlacsomagok – nagyobb havi számlaforgalmat bonyolító vállalkozásoknak növekvő számlaforgalom esetén csökkenő tranzakciós díjakkal. A csomag típusától és a terhelési forgalomtól függően a kedvezmény mértéke elérheti a 20, illetve 35 százalékot!
Az UniCredit számlacsomagjai között minden vállalkozás megtalálhatja az igényeinek leginkább megfelelőt. 4
POS, vPOS – Fizikai és/vagy internetes kártyaelfogadás Bankkártya fizetőeszközként való elfogadása fizikai vagy internetes áruházakban történő vásárláskor Biztonságos és gyors fizetési megoldás POS Automatikusan, elektronikus úton megtörténik az elszámolás a kártyaelfogadó és a bank között. Azonnali, valós időben történő és elektronikusan nyomon követhető fizetések. vPOS
A tranzakció valamennyi résztvevője csak a számára releváns információk birtokába juthat. A tranzakció engedélyezését követően a kereskedő csak arról kap értesítést, hogy sikeres vagy sikertelen volt-e a vásárlás.
Banki támogatás – 24 órás ügyfélszolgálat POS: telepítéssel egybekötött oktatás vPOS: az UniCredit által biztosított, egyszerű implementációt biztosító specifikáció
Számos hazai és nemzetközi kibocsátású kártya elfogadása (VISA, MasterCard, Maestro stb.) Érintésmentes kártyaelfogadás is lehetséges! 5
Az igényeknek megfelelő finanszírozás 1. Finanszírozási célok pontos meghatározása
Hiteligénylés előtt fontos meghatározni, miért van szüksége a vállalkozásnak finanszírozásra. Folyamatosan magasak a megrendelések, új gépekre van Szállítói számlák kifizetésére? szüksége? Időnként nagyobb összegű Új piaci lehetőségeihez új gépekre egyszeri készletbeszerzésre? / raktárra / irodákra és új Nagyobb megrendelés munkatársakra van szüksége? teljesítéshez extra finanszírozási Kinőtték a jelenlegi székhelyüket és igényre? kedvező lehetőséget talált új Folyó kiadásokra biztosítana székhely kialakítására? keretet?
Rövid lejáratú hitel
6
Hosszú lejáratú finanszírozás / beruházási hitel
Kisvállalati finanszírozás – Mire érdemes még figyelni? 2.
Hiteligényléshez beszerzése
szükséges
dokumentumok
felmérése
és
Előzetes tájékozódás a beszerzendő dokumentumokról; Esetlegesen felmerülő problémák kiküszöbölése még az igénylés előtt. 3.
A vállalkozás könyvelésének áttekintése
A vállalkozás könyvvezetésének részletesebb ismerete a tulajdonosok/ügyvezetés által;
Az igénylést megelőzően az évközi könyvelési adatok egyeztetése; Speciális könyvelési megoldások ismerete fontos lehet. 4.
Elektronikus ügyintézés gyorsítása érdekében
használata
a
hitelezési
folyamat
Ahol lehet, javasolt a hitelbírálathoz szükséges dokumentumok elektronikus formában történő beszerzése és rendelkezésre bocsátása.
7
Megoldások a kisvállalati finanszírozásban – MNB Növekedési Hitelprogram II. Széles körű finanszírozási célok és futamidők:
Forgóeszközhitel – futamidő: 1 év Készletvásárlásra és vevőkövetelés finanszírozására
Beruházási hitel – futamidő: 1-10 év Immateriális javak és tárgyi eszközök beszerzésére, korszerűsítésére EU-s támogatások előfinanszírozására
Kamatkondíció és díjak:
Évi 2,5%-os költség, ami tartalmazza az ügyleti kamatot,
az állami garanciadíj-támogatás mellett nyújtott 80%-os kezességvállalás díját, egyéb banki költségeket.
A kedvező kamat mellett hosszú távra fedezheti forrásszükségletét, az alacsonyabb adósságszolgálat pedig segíti a hosszabb távon megtérülő fejlesztéseket. 8
További megoldások – kedvező kamatozású beruházási hitelek és Széchenyi Kártya Program EIB KKV Hitel: Kedvező hitelkamattal – támogatástartalom nélkül (nincs de minimis korlát!). Használt eszközök vásárlására, illetve tartósforgóeszköz-finanszírozására is felhasználható. MFB Vállalkozásfinanszírozási Program: Rendkívül kedvező, euróalapú hitelkamattal, árfolyamkockázat nélkül juthat éven túli, forint beruházási hitelhez. Tárgyi eszköz és használt eszközök vásárlására, illetve immateriális javak vásárlására, beszerzésére, előállítására is felhasználható. De minimis (csekély összegű) támogatási kategória esetén tartósforgóeszközfinanszírozáshoz is használható. Széchenyi Kártya Program (5 termék): Folyószámlahitel- vagy forgóeszköz-finanszírozás: max. 25-25 M Ft, tárgyi fedezet* nem szükséges, állami támogatás (garanciadíj és kamat) Beruházás- vagy támogatás kiegészítő/megelőlegező finanszírozás: max. 5050 M Ft, állami támogatás (garanciadíj** és kamat) 5% kamattámogatás Most bármely SZKP-termékhez kapcsolódó, újonnan nyitott forint pénzforgalmi számla esetén elengedjük a számlanyitási díjat és az első 3 havi zárlati díjat. 9
* 10 M Ft hitelösszeg felett ingatlanfedezet bevonható ** kivéve Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel
Az UniCredit Bank Hungary Zrt. Salgótarján
Az UniCredit Bank a magyar bankszektor egyik meghatározó szereplőjeként
kedvező feltételekkel kínál
átfogó, rugalmas pénzügyi
Miskolc (2) Nyíregyháza (2)
Esztergom Tiszaújváros Vác Mosonmagyaróvár Eger Szentendre Dunakeszi Budaörs Gödöllő Debrecen (2) Győr (2) Gyöngyös Sopron Budakeszi Budapest (42) Tatabánya (2) Vecsés Hajdúszoboszló Érd Jászberény Pápa Szombathely Szigetszentmiklós Sárvár Tököl Székesfehérvár (2) Cegléd Szolnok Ajka Veszprém Dunaújváros Zalaegerszeg Kecskemét (2) Békéscsaba Siófok Kiskunfélegyháza Keszthely Szentes Gyula Paks Nagykanizsa Hódmezővásárhely Szekszárd
termékeket és szolgáltatásokat
Kaposvár
Baja
Szeged (2)
Pécs (2)
lakossági ügyfelek, valamint mikro-, kis-, közép- és nagyvállalatok számára.
Bankunk országszerte 100 fiókban* rugalmas és ügyfélközpontú kiszolgálással várja ügyfeleit.
Személyes és rendszeres kapcsolattartásra dedikált tanácsadóink állnak mikroés kisvállalati ügyfeleink rendelkezésére.
* 2013. december 10
UniCredit Csoport – vezető európai kereskedelmi bank
Munkatársak: több mint 150 0001 Fiókok: 90792
Banki tevékenység 20 országban3 Mintegy 50 országra kiterjedő nemzetközi hálózat
Globális szereplő a vagyonkezelésen: 165,5 milliárd euró kezelt vagyon4
Piacvezető Közép- és Kelet-Európában ösztönző hatással a régió strukturális erősségeire
1
11
2 3 4
2013. június 30-ai adat. FTE (teljes munkaidős) = a munkatársak száma jelenlétük arányában. Tartalmazza az arányosan konszolidált leányvállalatok, mint például a Koç Financial Services Group, munkatársi adatait is. 2013. június 30-ai adat. Tartalmazza az arányosan konszolidált leányvállalatok, mint például a Koç Financial Services Group, fiókjait is. 2013. június 30-ai adat. 2013. június 30-ai adat.
Köszönöm a figyelmet! www.unicreditbank.hu 06 40 50 40 50
A jelen prezentáció nem minősül szerződéses ajánlattételnek, nem jogosít kedvezmény igénybevételére, és kizárólag a figyelem felkeltése a célja. A prezentáció nem teljes körű, a részletes kondíciókat a bank mindenkor hatályos „Kondíciós Lista kisvállalati ügyfelek részére” és „Hiteldíj Kondíciós Lista kisvállalati ügyfelek részére” című, és egyéb vonatkozó hirdetményei és kondíciós listái tartalmazzák. Az egyéb feltételeket az egyedi szerződések, a bank „Vállalati és önkormányzati üzletszabályzata” és „Általános üzleti feltételei” rögzítik. A bank fenntartja a kondíciók egyoldalú változtatásának jogát. A bank a hitel igénylése esetén a hitel nyújtásáról a benyújtott dokumentumok, a bank vonatkozó hirdetményében és kondíciós listájában, valamint a bank üzletszabályzataiban foglaltak alapján, saját hitelbírálata alapján dönt.
12
