Keuzemogelijkheden in het Premiepensioen

Keuzemogelijkheden in het Premiepensioen

Keuzemogelijkheden Uw pensioen is uw financiële zekerheid voor later. Er is veel geld mee gemoeid en u wilt natuurlijk dat uw pensioenpremies en het reeds opgebouwde kapitaal zo goed mogelijk worden geïnvesteerd. In deze brochure leest u alles over de keuzemogelijkheden binnen het Premiepensioen. We leggen u uit welke keuzes u kunt maken, uit welke fondsen u kunt kiezen en hoe u de risico’s van beleggen met de ‘Risicomanager’ kunt beperken. Welke keuzemogelijkheden hebt u? Allereerst kunt u kiezen op welke manier u uw pensioen wilt opbouwen. U hebt hierbij de volgende mogelijkheden:

1. pensioenopbouw door garantie Kiest u voor garantie, dan bouwt u met uw pensioenpremies een gegarandeerd kapitaal op. Dit noemen wij garantiekapitaal. Op uw pensioendatum is er een kapitaal beschikbaar op basis van een gegarandeerd rendement. Met het garantiekapitaal moet u op de pensioendatum uw pensioen aankopen.

Beschikbare premie regeling Het ASR Premiepensioen is een beschikbare premie regeling. Dat houdt in dat uw werkgever jaarlijks premie betaalt voor u aan de verzekeraar. Van dit bedrag gaan eventuele kosten en risicopremies af (bijvoorbeeld voor een partner- en/of arbeidsongeschiktheidspensioen). Het bedrag dat overblijft, besteedt de verzekeraar aan uw pensioen. In de ‘Productwijzer Beschikbare Premie Regelingen’ van het Verbond van Verzekeraars vindt u meer informatie over dit type regeling.

2. pensioenopbouw door beleggen Kiest u voor beleggen, dan wordt met uw pensioenpremies een beleggingssaldo opgebouwd. Op uw pensioendatum is een kapitaal beschikbaar dat afhankelijk is van het rendement op de beleggingen. Met dit kapitaal moet u op de pensioendatum uw pensioen aankopen.

3. pensioenopbouw door een combinatie van garantie en beleggen U kunt ook kiezen voor garantie en beleggen tegelijkertijd. Dat kan in elke gewenste verhouding. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor 50% opbouw via beleggen en 50% opbouw via garantie. Deze verhouding kunt u altijd weer aanpassen.

Toelichting garantiekapitaal De pensioenregeling van uw werkgever biedt u de mogelijkheid om met uw beschikbare premie een garantiekapitaal te verzekeren. Bij het garantiekapitaal wordt van tevoren berekend welk bedrag u met zekerheid op uw pensioendatum krijgt. Hierbij wordt rekening gehouden met een gegarandeerd rendement. Met dit bedrag moet u een pensioen aankopen. Bij het garantiekapitaal weet u welk kapitaal beschikbaar is op uw pensioendatum.

Welke beleggingsmogelijkheden hebt u? Voor het kiezen van uw eigen beleggingsmix heeft u de volgende opties: 1. U laat uw beleggingsmix door ASR samenstellen, of 2. U maakt zelf een beleggingskeuze. Wanneer u er voor kiest uw beleggingsmix door ASR samen te laten stellen wordt uw kapitaal belegd, met de Risicomanager, volgens het standaard beleggingsprofiel ‘Neutraal Pensioen’. Verderop in de brochure kunt u meer lezen over dit beleggingsprofiel en de Risicomanager. Als u kiest voor het zelf maken van een beleggingskeuze, dan moet u eerst aan de hand van uw persoonlijke situatie een vragenlijst (profielpeiler) invullen. Op basis daarvan stelt ASR een beleggingsprofiel vast dat het best bij u past. Vervolgens kunt u uw premies: A. beleggen met de Risicomanager volgens het geadviseerde beleggingsprofiel uit de profielpeiler, of B. beleggen met de Risicomanager volgens een door u zelf gekozen beleggingsprofiel (zie tabel 1), of C. beleggen volgens een door u zelf samengestelde beleg gingsmix. U kunt hierbij kiezen uit de beleggings fondsen die verderop in de brochure aan bod komen (zie tabel 2). Op de volgende bladzijde ziet u de keuzemogelijkheden in één figuur samengevat.

2


Hieronder ziet u de keuzemogelijkheden in één figuur samengevat.

1. Garantie

2. Beleggen

3. Combinatie

Pensioenopbouw door gegarandeerd kapitaal

Beleggingskeuze maken

Verhouding tussen garantie en beleggen bepalen en een beleggingskeuze maken

1. ASR stelt uw beleggingsmix samen

Beleggen in het fonds Neutraal Pensioen met de Risicomanager

Beleggen volgens het geadviseerde beleggingsprofiel met de Risicomanager

2. U bepaalt uw eigen beleggingsmix

Profielpeiler invullen

Beleggen volgens een zelf gekozen beleggingsprofiel met de Risicomanager

De Risicomanager: Uw persoonlijke bescherming Bij alle beleggingsprofielen en bijbehorende profiel fondsen worden de beleggingen beheerd met de Risicomanager. De Risicomanager zorgt ervoor dat uw beleggingsmix op bepaalde momenten automatisch wordt aangepast volgens één van de vijf beleggingsprofielen. In tabel 1 vindt u de profielfondsen van de verschillende beleggingsprofielen. De aanpassing naar een meer defensieve beleggingsmix binnen het profiel gebeurt op vooraf vastgelegde momenten waarbij het op dat moment resterende aantal jaren tot aan uw pensioendatum bepalend is. Hoe dichter u bij uw pensioendatum komt, des te meer verschuiven de beleggingen in aandelen naar

Beleggen volgens een zelf gekozen beleggingsmix

beleggingen in obligaties. Hierdoor neemt het risico van de beleggingsmix steeds verder af, naarmate u dichter bij de pensioendatum komt. De Risicomanager is alleen van toepassing wanneer u belegt volgens één van de vijf vastgestelde beleggings profielen. Stelt u zelf een beleggingsmix samen dan geldt deze Risicomanager niet. Als u dan spreiding in uw beleggingen wilt aanbrengen en het risico wilt laten afnemen naarmate de pensioendatum nadert, dan moet u uw beleggingen zelf actief beheren.


3

Beleggingsprofielen De profielfondsen die horen bij de beleggingsprofielen zijn door ASR zo samengesteld dat het risico en het te verwachten rendement optimaal in balans zijn. De samenstelling van de beleggingsmix van de profielfondsen ziet u overzichtelijk gepresenteerd in tabel 1. De vijf beleggingsprofielen hebben de volgende kenmerken:

‘Voorzichtig Pensioen’ Als u wilt beleggen met een aantrekkelijk rendement, maar zo weinig mogelijk risico wilt lopen, belegt u volgens het profiel ‘Voorzichtig Pensioen’. Beleggingen in voorna melijk obligaties passen daar goed bij. De samenstelling van de beleggingen wisselt gedurende de looptijd. Bij de langste beleggingshorizon (langer dan 15 jaar) wordt tot maximaal circa 30% in aandelen, 65% in obligaties en 5% in vastgoed belegd. Gedurende de looptijd verschuift deze verdeling tot in het laatste jaar een verdeling van maximaal circa 95% obligaties, 0% aandelen en 5% vastgoed wordt bereikt.

‘Defensief Pensioen’ U belegt volgens het profiel ‘Defensief Pensioen’ als u wel wilt meeprofiteren van koersstijgingen op de aandelen markt, maar slechts een beperkt risico wilt lopen. De beleggingen binnen ‘Defensief Pensioen’ bestaan gedurende de looptijd hoofdzakelijk uit obligaties, aangevuld met beleggingen in aandelen en vastgoed. De samenstelling van de beleggingen wisselt gedurende de looptijd. Bij de langste beleggingshorizon (langer dan 15 jaar) wordt tot maximaal circa 40% in aandelen, 55% in obligaties en 5% in vastgoed belegd. Gedurende de looptijd verschuift deze verdeling tot in het laatste jaar een verdeling van maximaal circa 90% obligaties, 5% aandelen en 5% vastgoed wordt bereikt.

‘Neutraal Pensioen’ (standaard beleggingsprofiel) Beleggen volgens het profiel ‘Neutraal Pensioen’ betekent ruimschoots profiteren van positieve ontwikkelingen op de aandelenmarkt, terwijl het risico beperkt blijft. U belegt voor een aanzienlijk deel in aandelen en door beleggingen in obligaties en vastgoed spreidt u het risico. De samenstelling van de beleggingen wisselt gedurende de looptijd. Bij de langste beleggingshorizon (langer dan 15 jaar) wordt tot maximaal circa 55% in aandelen, 35% in obligaties en 10% in vastgoed belegd. Gedurende de

4


looptijd verschuift deze verdeling tot in het laatste jaar een verdeling van maximaal circa 85% obligaties, 10% aandelen en 5% vastgoed wordt bereikt.

‘Ambitieus Pensioen’ Hebt u vertrouwen in de ontwikkelingen op de beleg gingsmarkt en bent u zich bewust van de risico’s van het beleggen in aandelen? Dan is beleggen volgens het profiel ‘Ambitieus Pensioen’ iets voor u. U belegt voor een belangrijk deel in aandelen, zodat u kans heeft op een hoger rendement. Om het risico enigszins te spreiden belegt u gedeeltelijk in obligaties en vastgoed. De samenstelling van de beleggingen wisselt gedurende de looptijd. Bij de langste beleggingshorizon (langer dan 15 jaar) wordt tot maximaal circa 65% in aandelen, 25% in obligaties en 10% in vastgoed belegd. Gedurende de looptijd verschuift deze verdeling tot in het laatste jaar een verdeling van maximaal 75% obligaties, 20% in aandelen en 5% vastgoed wordt bereikt.

‘Offensief Pensioen’ Bij beleggen volgens het profiel ‘Offensief Pensioen’ moet u zich goed bewust zijn van het hogere risico dat beleggen in aandelen met zich meebrengt. Beleggen volgens dit profiel betekent kans op een relatief hoog rendement met een focus op aandelen. De samenstelling van de beleg gingen wisselt gedurende de looptijd. Bij de langste beleggingshorizon (langer dan 15 jaar) wordt tot maximaal circa 80% in aandelen, 10% in obligaties en 10% in vastgoed belegd. Gedurende de looptijd verschuift deze verdeling tot in het laatste jaar een verdeling van maximaal 65% obligaties, 30% in aandelen en 5% vastgoed wordt bereikt.

TABEL 1

Aantal jaren tot aan uw pensioendatum Beleggingsprofielen

> 15 jaar

15 - 7 jaar

7 - 3 jaar

3 - 1 jaar

< 1 jaar

Beleggingsmix1 Aandelen Vastgoed Obligaties

30% 5% 65%

20% 5% 75%

10% 5% 85%

5% 5% 90%

0% 5% 95%

2. Defensief Pensioen

Aandelen Vastgoed Obligaties

40% 5% 55%

30% 5% 65%

20% 5% 75%

10% 5% 85%

5% 5% 90%

3. Neutraal Pensioen


55% 10% 35%

40% 5% 55%

30% 5% 65%

20% 5% 75%

10% 5% 85%

4. Ambitieus Pensioen


65% 10% 25%

55% 10% 35%

40% 5% 55%

30% 5% 65%

20% 5% 75%

5. Offensief Pensioen


80% 10% 10%

65% 10% 25%

55% 10% 35%

40% 5% 55%

30% 5% 65%

1. Voorzichtig Pensioen

(Standaard)

1

Dit geldt in neutrale omstandigheden. Fondsbeheerders mogen de beleggingsmix altijd aanpassen aan wisselende marktomstandigheden binnen vastgestelde marges (10 procentpunt boven en 10 procentpunt onder het beleggingspercentage dat geldt in neutrale omstandigheden).

Voorbeeld De heer Jansen is op 1 maart 2009 37 jaar geworden. Op zijn 65e gaat hij met pensioen, dus pas over 28 jaar. Hij heeft gekozen voor de Risicomanager met het beleggingsprofiel ‘Neutraal Pensioen’. Zijn premie wordt nu nog belegd in het profielfonds ‘ASR Mix Neutraal Pensioen >15 jaar’. Maar op 1 maart 2022 is de tijd tot aan zijn 65e nog maar 15 jaar. Het opgebouwde kapitaal wordt dan automatisch overgezet naar het profielfonds ‘ASR Mix Neutraal Pensioen 15-7 jaar’. Ook de toekomstige premies worden vanaf dat moment belegd in dit profielfonds. Op 1 maart 2030 wordt opnieuw gewijzigd, nu naar het profielfonds ‘ASR Mix Neutraal Pensioen 7-3 jaar’. Enzovoort.

37 jaar Mix Neutraal Pensioen >15

50 jaar Mix Pensioen 15-7

58 jaar

62 jaar

Mix Neutraal Pensioen 7-3

64 jaar

65 jaar

Mix Neutraal Mix Neutraal Pensioen 3-1 Pensioen <1


5

Beleggen volgens een zelf samengestelde beleggingsmix Beleggingsvrijheid Wilt u niet met de Risicomanager beleggen volgens één van de vijf beleggingsprofielen maar zelf een beleggings mix samenstellen? Dan is dit mogelijk! We hebben voor u een aantal beleggingsfondsen geselecteerd, waaronder vier maatschappelijk verantwoorde fondsen. Met deze

fondsen kunt u invulling geven aan uw persoonlijke wensen en voorkeuren. Onze maatschappelijk verant woorde fondsen zijn ontwikkeld vanuit de overtuiging dat maatschappelijk rendement even belangrijk is als financieel rendement. Onderstaande tabel geeft een overzicht van de fondsen waaruit u kunt kiezen.

FONDSENPALLET

Mixfondsen ASR Mixfonds Pensioen 1 ASR Mixfonds Pensioen 2 ASR Mixfonds Pensioen 3 ASR Mixfonds Pensioen 4 ASR Mixfonds Pensioen 5 Aandelenfondsen ASR Aandelenfonds ASR Europafonds BNP Paribas OBAM Obligatiefonds ASR Obligatiefonds Vastgoedfonds ASR Vastgoedfonds Liquiditeitenfonds ASR Liquiditeitenfonds

(5% aandelen, 5% vastgoed, 90% obligaties) (20% aandelen, 5% vastgoed, 75% obligaties) (40% aandelen, 5% vastgoed, 55% obligaties) (55% aandelen, 10% vastgoed, 35% obligaties) (80% aandelen, 10% vastgoed, 10% obligaties)

MAATSCHAPPELIJK VERANTWOORDE FONDSEN

Mixfonds ASR Fonds SRI Mixfonds

Aandelenfondsen ASR Fonds SRI Futurevision ASR Fonds SRI Meerwaarde Aandelenfonds Obligatiefonds ASR Fonds SRI Obligatiefonds

6


(50% aandelen en 50% obligaties)

Beschrijving fondsen

ASR Mixfondsen Pensioen

ASR Mixfonds Pensioen 4

Met de mixfondsen van ASR belegt u in obligaties, aandelen, vastgoed en liquiditeiten. Deze verschillende beleggingscategorieën reageren niet hetzelfde op marktveranderingen. De waarde van uw aandelen kan bijvoorbeeld dalen en de waarde van vastgoed tegelijkertijd stijgen. Dankzij deze vorm van risicospreiding blijft de totale waarde van het fonds over het algemeen stabieler dan bij een belegging in één categorie.

Binnen het ASR Mixfonds Pensioen 4 wordt ruim de helft (55%) wereldwijd belegd in aandelen. Ongeveer 35% in euro-obligaties en het overige deel (10%) in Europese vastgoedaandelen.

ASR Mixfonds Pensioen 1 Binnen het ASR Mixfonds Pensioen 1 wordt voor het grootste deel (90%) belegd in euro-obligaties. Een klein deel (5%) wordt wereldwijd belegd in aandelen en een klein deel (5%) in Europese vastgoedaandelen. Binnen het mixfonds is sprake van actief vermogensbeheer. Fondsbeheerders hebben altijd de mogelijkheid de beleggingsmix aan te passen aan wisselende marktomstandigheden binnen vastgestelde marges (bandbreedte 20%; 10 procentpunt boven en 10 procentpunt onder het beleggingspercentage dat geldt in neutrale omstandigheden).

ASR Mixfonds Pensioen 2 Binnen het ASR Mixfonds Pensioen 2 wordt voor een groot deel (75%) belegd in euro-obligaties. 20% wordt wereldwijd belegd in aandelen en het overige deel (5%) in Europese vastgoedaandelen. Binnen het mixfonds is sprake van actief vermogensbeheer. Fondsbeheerders hebben altijd de mogelijkheid de beleggingsmix aan te passen aan wisselende marktomstandigheden binnen vastgestelde marges (bandbreedte 20%; 10 procentpunt boven en 10 procentpunt onder het beleggingspercentage dat geldt in neutrale omstandigheden).

ASR Mixfonds Pensioen 3 Binnen het ASR Mixfonds Pensioen 3 wordt ruim de helft (55%) belegd in euro-obligaties. Ongeveer 40% wordt wereldwijd belegd in aandelen en het overige deel (5%) in Europese vastgoedaandelen. Binnen het mixfonds is sprake van actief vermogensbeheer. Fondsbeheerders hebben altijd de mogelijkheid de beleggingsmix aan te passen aan wisselende marktomstandigheden binnen vastgestelde marges (bandbreedte 20%; 10 procentpunt boven en 10 procentpunt onder het beleggingspercentage dat geldt in neutrale omstandigheden).

Binnen het mixfonds is sprake van actief vermogens beheer. Fondsbeheerders hebben altijd de mogelijkheid de beleggingsmix aan te passen aan wisselende markt omstandigheden binnen vastgestelde marges (bandbreedte 20%; 10 procentpunt boven en 10 procentpunt onder het beleggingspercentage dat geldt in neutrale omstandigheden).

ASR Mixfonds Pensioen 5 Binnen het ASR Mixfonds Pensioen 5 wordt het grootste deel (80%) wereldwijd belegd in aandelen, 10% in euroobligaties en 10% in Europese vastgoedaandelen. Binnen het mixfonds is sprake van actief vermogensbeheer. Fondsbeheerders hebben altijd de mogelijkheid de beleggingsmix aan te passen aan wisselende markt omstandigheden binnen vastgestelde marges (bandbreedte 20%; 10 procentpunt boven en 10 procentpunt onder het beleggingspercentage dat geldt in neutrale omstandigheden).

ASR Aandelenfonds Met het ASR Aandelenfonds kunt u profiteren van beleggingsmogelijkheden in een groot aantal markten. U hebt kans op een hoog rendement en u beperkt het risico dankzij een optimale spreiding van beleggingen. Om uit het grote, mondiale aanbod van aandelen de beste selectie te maken krijgen de fondsbeheerders onder steuning van een groot aantal lokale analisten. Het fonds richt zich op de meest kansrijke regio’s, sectoren en aandelen met een gunstige verhouding tussen rendement en risico. Het ASR Aandelenfonds belegt in aandelenmarkten over de hele wereld. Deze markten, die voor de particuliere belegger moeilijk toegankelijk kunnen zijn, zullen naar verwachting groeien en geven dus mogelijk een beter rendementsperspectief. Ze zijn niet altijd afhankelijk van elkaar: daling van bijvoorbeeld de Aziatische aandelen in de portefeuille hoeft geen invloed te hebben op de Amerikaanse aandelen in de portefeuille. Door spreiding van beleggingen over verschillende regio’s loopt u over het algemeen minder risico. Keuzemogelijkheden in het Premiepensioen

7

ASR Europafonds Met het ASR Europafonds belegt u in Europese aandelen. U profiteert met een beperkt valutarisico van de groeikansen die Europa biedt. De Europese Unie is in 2004 uitgebreid met tien landen. Hierdoor zijn veel handelsbarrières weggevallen en is de EU de grootste economische regio ter wereld geworden. Binnen Europa zijn er veel multinationals die goede beleggingsmogelijkheden bieden.

Vastgoedbeleggingen reageren niet hetzelfde op marktveranderingen als aandelen en obligaties. Ook de waardeontwikkeling van verschillende soorten vastgoed gaat niet gelijk op. De waarde van kantoren kan bijvoorbeeld dalen, terwijl de waarde van woningen stijgt. Daarom wordt door middel van beleggingen in verschillende objecten en vastgoedaandelen een zorgvuldig gespreide portefeuille samengesteld. Vanwege de risico-rendementskarakteristieken van vastgoed is deze beleggingscategorie een goede aanvulling op aandelen en obligaties.

BNP Paribas OBAM BNP Paribas OBAM is één van de langstlopende beleggingsfondsen in Nederland. Het is een fonds met een rijke geschiedenis. BNP Paribas OBAM biedt u perspectief op een aantrekkelijk rendement. Met BNP Paribas OBAM belegt u wereldwijd in toon aangevende beursgenoteerde internationale ondernemingen. Ondernemingen die hun concurrentiekracht al jaren geleden hebben bewijzen. Daarbij kijken de fondsbeheerders niet alleen naar sectoren, maar vooral ook naar de landen waarin het fonds vertegenwoordigd wil zijn. BNP Paribas OBAM is bedoeld als langetermijnbelegging.

ASR Obligatiefonds Deelnemen in het ASR Obligatiefonds betekent beleggen met het beperkte risico van obligaties. De fondsbeheerder belegt voornamelijk in kredietwaardige staatsobligaties en in mindere mate in bedrijfsobligaties. Een obligatie is een deelneming in een schuld van een overheid of onderneming. Wanneer u een obligatie koopt, neemt u een gedeelte van de schuld over. Hiervoor ontvangt u een vast rentepercentage. Omdat een obligatie in principe aan het eind van de looptijd afgelost wordt, loopt u minder risico, dan bij beleggen in aandelen. Een obligatie kan tussentijds verhandeld worden.

ASR Vastgoedfonds Met het ASR Vastgoedfonds profiteert u van de groeiende vastgoedmarkt. Het fonds belegt zowel rechtstreeks in Nederlands vastgoed, als in aandelen van Europese vastgoedondernemingen. Via het fonds belegt u in een combinatie van verschillende soorten vastgoed, zoals winkels, woningen en kantoren. Het fonds streeft naar stabiele huuropbrengsten en een positieve waardeontwikkeling op langere termijn.

8


ASR Liquiditeitenfonds Als u belegt in het ASR Liquiditeitenfonds, belegt u in de geldmarkt. U maakt kans op een hoger rendement dan met een spaarrekening, dankzij beleggingen in leningen met een goede rentevergoeding. Bovendien loopt u beperkt risico, doordat het fonds vooral belegt in deposito’s genoteerd in euro’s. Liquiditeiten zijn geldmarktinstrumenten. Op de geldmarkt wordt gehandeld in kredieten met een looptijd van maximaal 2 jaar. Denk aan kortlopende termijndeposito’s: geld dat voor een bepaalde tijd is vastgezet. Het risico is laag, want door de korte looptijd hebben renteschommelingen beperkte invloed. Bovendien is de kans klein dat de lening op korte termijn niet kan worden terugbetaald.

Maatschappelijk verantwoorde fondsen ASR biedt u de mogelijkheid om uw geld duurzaam en maatschappelijk verantwoord te beleggen. Deze beleggingen worden ook wel Socially Responsible Investments (SRI) genoemd. Met deze fondsen kunt u invulling geven aan uw persoonlijke wensen en voorkeuren, zoals bestuur, milieu en maatschappij. Onze maatschappelijk verantwoorde fondsen zijn ontwikkeld vanuit de overtuiging dat maatschappelijke criteria even belangrijk zijn als financieel economische factoren voor de optimale invulling van een beleggingsportefeuille en op lange termijn een beter rendement zal genereren.

ASR SRI Mixfonds Met het ASR SRI Mixfonds belegt u in staatsleningen (Euro), bedrijfsobligaties (Euro) en aandelen van internationale ondernemingen die ethische en milieugebonden criteria naleven. Het streven naar een stabiel rendement wordt gecombineerd met een optimale risicospreiding. Selectie van bedrijven vindt plaats op basis van specifieke criteria betreffende maatschappelijk en milieubeleid alsmede goed bestuur. Hiertoe worden uitgebreide analyses uitgevoerd door de experts van de beleggingscentra op basis van waarderingen en fundamentele factoren. Ondernemingen die aspecten als milieu, maatschappij en regelgeving meenemen in hun strategische beleid, kunnen op deze wijze inspelen op de ontwikkelingen in de samenleving en vervolgens een beter rendement genereren in de toekomst.

fundamentele factoren. Het fonds garandeert een grote sectorale en geografische spreiding, teneinde de beleggingsrisico‘s te beperken. Bedrijven zien zich geplaatst voor een steeds uitgebreidere duurzaamheidsagenda. Het complexe landschap wordt gevormd door een reeks factoren zoals nieuw wetenschappelijk bewijs, opkomend maatschappelijk bewustzijn en veranderende politieke prioriteiten. Ondernemingen die aspecten als milieu, maatschappij en regelgeving meenemen in hun strategische beleid, kunnen op deze wijze inspelen op de ontwikkelingen in de samenleving en vervolgens een beter rendement genereren in de toekomst.

Binnen het ASR SRI Mixfonds wordt de helft (50%) belegd in staatsleningen en bedrijfsobligaties. De andere helft in aandelen. Hierbij is sprake van actief vermogensbeheer. Fondsbeheerders hebben altijd de mogelijkheid de beleggingsmix aan te passen aan wisselende marktomstandigheden binnen vastgestelde marges (bandbreedte 20%: 10 procentpunt boven en 10 procentpunt onder het beleggingspercentage dat geldt in neutrale omstandigheden).

ASR SRI Futurevision fonds Met het ASR SRI Futurevision fonds belegt u in internationale ondernemingen die strikte ethische en milieugebonden criteria naleven. Het streven naar een hoog rendement wordt gecombineerd met een optimale risicospreiding, wat de basis vormt voor de selectie van bedrijven die voldoen aan de duurzame criteria. Hiertoe worden uitgebreide analyses uitgevoerd door de experts van de beleggingscentra op basis van waarderingen en


9

ASR SRI Meerwaarde Aandelenfonds

ASR SRI Obligatiefonds

Met het ASR SRI Meerwaarde Aandelenfonds belegt u in internationale ondernemingen die een sterke financiële positie combineren met goede prestaties op sociaal en milieugebied. Naast de gebruikelijke analyse van rendement en risico, worden de ondernemingen getoetst op hun duurzame kwaliteiten door het research team van Triodos Bank. Vervolgens wordt de beleggingsmix door de Beheerder samengesteld, rekening houdende met een zorgvuldige spreiding van de beleggingsrisico‘s.

Met het ASR SRI Obligatiefonds belegt u voornamelijk in staatsleningen en bedrijfsobligaties in Euro met een hoge rating, teneinde de hoogst mogelijke return te realiseren met een lage risicotolerantie. Hierbij worden de beleg gingen mede beoordeeld en geselecteerd op basis van specifieke criteria betreffende maatschappelijk en milieubeleid alsmede goed bestuur. Daarvoor wordt gebruik gemaakt van een onderzoeksprocedure en -methodologie die zijn goedgekeurd door een internationaal comité van onafhankelijke experts. Bedrijven zien zich geplaatst voor een steeds uitgebrei dere duurzaamheidsagenda. Het complexe landschap wordt gevormd door een reeks factoren zoals nieuw wetenschappelijk bewijs, opkomend maatschappelijk bewustzijn en veranderende politieke prioriteiten. Ondernemingen die aspecten als milieu, maatschappij en regelgeving meenemen in hun strategische beleid, kunnen op deze wijze inspelen op de ontwikkelingen in de samenleving en vervolgens een beter rendement genereren in de toekomst.

Triodos Bank baseert zich bij de selectie van beleggingsmogelijkheden op de uitkomsten van het Triodos duurzaamheidsonderzoek naar beursgenoteerde ondernemingen. Triodos selecteert ondernemingen op basis van zowel absolute als relatieve criteria. Deze criteria zijn gebaseerd op de mate waarin de duurzaamheid van onze maatschappij beïnvloed wordt. Het betreft een verantwoorde omgang met ons cultureel erfgoed, dierenwelzijn, ecosystemen, mensenrechten, natuurlijke hulpbronnen, sociale structuren en volksgezondheid.

Let op • De waarde van uw belegging kan fluctueren, in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen bij wie en in welke vorm dan ook, brengt financiële risico’s met zich mee. Beleggen geeft u een kans op een hoger, maar ook op een lager dan gemiddeld rendement. • Voor de in deze brochure vermelde fondsen zijn financiële bijsluiters opgesteld met informatie over het product, de kosten en de risico‘s. Lees deze voordat u uw definitieve beleggingskeuze maakt. U kunt de financiële bijsluiter op onze site (www.asr.nl) downloaden. • De beslissing om te beleggen in een bepaald fonds dient uitsluitend te worden genomen op basis van de prospectussen. Deze zijn kosteloos op te vragen bij ASR. U kunt het prospectus ook downloaden op onze site (www.asr.nl). • Deze fondsen hebben onder de statutaire namen een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten als beleggingsinstellingen op grond van de Wet toezicht beleggingsinstellingen.

10


Uw keuze wijzigen Niets is zo veranderlijk als de mens. U kunt dan ook een eerder gemaakte keuze wijzigen als u dit wilt. U kunt het volgende wijzigen:

De verhouding tussen garantie en beleggen wijzigen

Van een zelf samengestelde beleggingsmix naar een beleggingsprofiel

U kunt de verhouding tussen garantie en beleggen altijd wijzigen. Dit kunt u doen voor alleen de toekomstige premies (premies die in de komende jaren nog moeten worden ingelegd), maar ook voor de opgebouwde waarde (premies die reeds ingelegd zijn) én de toekomstige premies. Wilt u de verhouding wijzigen dan kunt u dit doen via het keuzeformulier. Afhankelijk van uw beleggingskeuze moet ook de profielpeiler worden ingevuld. Het keuzeformulier kunt u opvragen via uw werkgever.

U wijzigt naar een beleggingsprofiel. Ook hier moet u weer eerst de vragenlijst (profielpeiler) invullen. Uw opgebouw de pensioenkapitaal en uw toekomstige premies worden met de Risicomanager volgens het gekozen beleggings profiel belegd. U kunt niet tegelijkertijd met de Risico manager volgens een beleggingsprofiel én een zelf samengestelde beleggingsmix beleggen.

Van het ene naar het andere beleggingsprofiel U kunt wijzigen naar een ander beleggingsprofiel. U moet eerst nogmaals de vragenlijst (profielpeiler) invullen. Uw opgebouwde pensioenkapitaal en uw toekomstige premies worden met de Risicomanager volgens het nieuw gekozen profiel belegd. U kunt slechts volgens één beleggingsprofiel tegelijk beleggen.

Wat kost een wijziging van mijn beleggingskeuze? Wanneer u met de Risicomanager volgens een beleggings profiel in profielfondsen belegt, verandert uw beleggings mix automatisch naarmate het aantal jaren tot aan uw pensioendatum afneemt. Voor wijzigingen door de Risicomanager worden geen aan- en verkoopkosten in rekening gebracht. Als u zelf uw beleggingsmix wilt wijzigen dan worden er wel kosten in rekening gebracht.

Wie beheert de fondsen? Van een beleggingsprofiel naar een eigen beleggingsmix U kunt zelf uw beleggingsmix samenstellen. Ook hier moet u weer eerst de vragenlijst (profielpeiler) in te vullen. Uw opgebouwde pensioenkapitaal en uw toekomstige premies worden dan volgens deze zelf samengestelde beleggingsmix belegd. U kunt niet tegelijkertijd met de Risicomanager volgens een beleggingsprofiel én een zelf samengestelde beleggingsmix beleggen.

ASR heeft het beheer van de beleggingsfondsen uitbesteed aan de beleggingsexperts van BNP Paribas Investment Partners. Door gebruik te maken van hun expertise en hun wereldwijde netwerk is uw pensioengeld in professionele handen. Het ASR Vastgoedfonds wordt door een professionele fondsbeheerder van ASR zelf beheerd.

Uw zelf samengestelde beleggingsmix wijzigen U kunt uw beleggingsmix wijzigen. Ook hier moet u weer eerst de vragenlijst (profielpeiler) invullen. U stelt dan vervolgens een (nieuwe) beleggingsmix samen uit de aangeboden fondsen. Hierbij bepaalt u zelf of u uw nieuwe beleggingskeuze alleen voor de toekomstige premies laat gelden of ook voor het opgebouwde kapitaal. U kunt maximaal in vijf fondsen tegelijkertijd beleggen.

Meer weten over de beleggingsfondsen? Meer informatie over de fondsen zoals kosten, samenstelling en rendementscijfers vindt u op www.asr.nl onder Fondsen en koersen.


11

ASR Archimedeslaan 10 3584 BA Utrecht www.asr.nl

55288 (08-12)

Over ASR ASR Levensverzekering N.V. heeft een vergunning van de Nederlandsche Bank om levensverzekeringen aan te aanbieden. Bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) staan wij geregistreerd onder nummer 12000396 en bij de Kamer van Koophandel onder nummer 30000847. Wilt u informatie over klachtenprocedure van ASR? Kijk dan op www.asr.nl/klantenservice.

Keuzemogelijkheden in het Premiepensioen

Recommend Documents