Kabar Otoritas Pasar Keuangan Rakyat 2014

Sorotan Utama

Kabar Otoritas

Telaah Produk

Asuransi, Investasi Masa Depan

Pasar Keuangan Rakyat 2014

Pentingnya Lembaga Keuangan Mikro Edisi Desember 2014

l SALAM REDAKSi I

PENTINGNYA BERASURANSI

P

embaca yang budiman, pada edisi ini, Majalah Edukasi Konsumen lebih fokus dalam membahas satu tema penting, yaitu Industri Keuangan Non-Bank (IKNB). Perlu diketahui bahwa IKNB meliputi Perasuransian, Dana Pensiun, Lembaga Pembiayaan, Lembaga Jasa Keuangan Khusus, dan Lembaga Keuangan Mikro.

Namun kali ini yang dibahas lebih banyak adalah tentang asuransi, mengingat kesadaran berasuransi masyarakat Indonesia yang rendah. Padahal sudah seharusnya asuransi menjadi bagian dari kehidupan kita, sebab dengan memiliki asuransi, hidup kita akan menjadi lebih tenang dan bahagia. Bahkan asuransi dapat dijadikan bagian dari perencanaan keuangan agar tujuan tetap tercapai. Oleh karena itu, kami informasikan juga beragam asuransi, termasuk asuransi yang cocok untuk usia muda. Selain tentang asuransi, ada juga artikel tentang Genta (Gerakan Nasional Cinta Pasar Modal) dan mengenai Perbankan Syariah. Dua topik ini juga tak kalah penting dibandingkan asuransi. Melalui Genta, Bursa Efek Indonesia ingin mengajak masyarakat yang selama ini menjadi investor tradisional beralih menjadi investor pasar modal. Lalu bagi yang kurang cocok dengan sistem yang dipakai di bank konvensional, ada pilihan bank lainnya, yaitu bank syariah. Tak hanya itu, kami juga membahas tentang ciri-ciri perusahaan investasi bodong. Artikel ini dilengkapi dengan daftar perusahaan investasi yang masuk daftar hitam Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Tujuannya, tentu saja agar pembaca lebih waspada dan tidak tertipu. Sementara bagi pembaca yang ingin mendirikan Lembaga Pembiayaan, kami beritahukan peraturan baru yang diterbitkan oleh OJK. Kami informasikan juga bahwa OJK telah sukses menyelenggarakan seminar internasional bertema Financial Literacy for Women and SMEs di Bali pada 25-26 November 2014. Lalu untuk menutup tahun 2014, OJK bersama Lembaga Jasa Keuangan mengadakan event besar peluncuran Layanan Keuangan Mikro di Desa Karangsong, Indramayu. Acara tersebut dirangkai dengan Pasar Keuangan Rakyat (PKR) pada 20-21 Desember 2014 di Jakarta, yang menawarkan beragam produk dan jasa keuangan dari berbagai industri jasa keuangan yang terjangkau oleh masyarakat menengah ke bawah.

Selamat membaca.

Redaksi _ EDUKASI KONSUMEN

DEWAN PELINDUNG Muliaman D. Hadad (Ketua Dewan Komisioner OJK) • DEWAN PENASIHAT Kusumaningtuti S. Soetiono (Anggota Dewan Komisioner OJK Bidang Edukasi dan Perlindungan Konsumen), Sri Rahayu Widodo (Deputi Komisioner EPK) • PEMIMPIN UMUM/PEMIMPIN REDAKSI Agus Sugiarto (Direktur Literasi dan Edukasi) • REDAKTUR AHLI Sondang Martha S. (Direktur Pelayanan Konsumen), Anto Prabowo (Direktur Pengembangan Kebijakan Perlindungan Konsumen), Heni Nugraheni (Direktur Pembelaan Hukum Perlindungan Konsumen), Prabowo (Analis Eksekutif Senior Setingkat Direktur) • REDAKTUR Kiagus M. Zainudin (Kepala Bagian Informasi) • REDAKSI Anggota

Redaksi menerima kiriman naskah dan berhak mengedit naskah tanpa menghilangkan intisari dari artikel sebelum dipublikasikan.

2l Edukasi konsumen

d es em b e r 2 0 1 4

Tim Direktorat Literasi dan Edukasi • Alamat Redaksi Bidang Edukasi & Perlindungan Konsumen OJK Menara Radius Prawiro Lantai 2, Kompleks Perkantoran Bank Indonesia, Jln. M.H. Thamrin No. 2, Jakarta Pusat 10350 • TELEPON (021) 29600000 • FAKSIMILI (021) 3866032 • WEBSITE www.ojk.go.id

Edukasi konsumen l 3

l DAFTAR ISI l

6

Sorotan Utama

l DAFTAR ISI l

6

26

44

ASURANSI, INVESTASI MASA DEPAN

22 PERSPEKTIF

Dari Pengajar, Birokrat, Dan Pengajar (lagi)

26 TINJAUAN REGULASI

Memiliki asuransi amat berguna. Hidup akan lebih tenang, sejahtera, dan bahagia berkat asuransi.

KontraK Berjalan Harus DiterusKan

30 FOKUS GLOBAL Ramai Bahas inklusi Finansial

12 INSPIRASI

32 TELAAH PRODUK Pentingnya Lembaga Keuangan miKrO

Bertanggung JawaB atas iknB

34 Waspada Investasi

40

Jalan suksesnya sudah tertulis sejak SMA. ‘Spesialisasinya’ asuransi dan kini menjadi petinggi OJK yang mengurus IKNB, yang di dalamnya ada asuransi.

AwAs, InvestAsI OnlIne AbAl-AbAl 46

38 Konsumen Cerdas Waspada dalam Berinvestasi

Fokus 14 pErbankan

12

14

40 Muda Berasuransi di usia Produktif, ini Produknya!

Geliat Perbankan Syariah di indoneSia

44 Bisnis Pemula

Perbankan syariah Indonesia telah menjadi the biggest retail Islamic banking di dunia.

Modal UtaMa: SeMangat 62

46 Komunitas SIAP DUKUNG PASAR TUNGGAL ASEAN

18

fokus Pasar modal

20

50 Galeri Pendapat AsurAnsi, PentingkAh?

MenggeMakan genTa ke ‘segala arah’ Bursa Efek Indonesia sedang gencar mencari investor baru khususnya untuk pasar modal. Ini untuk mengejar target 1% dari total penduduk Indonesia. Apa strategi yang dilakukan?

52 Buku & GamE Manfaatkan Waktu Luang 18

53 Angka BICARA

22

54 TerminologI Keuangan IstIlah dI IndustrI Keuangan

20 fokus iknB

56 SELEBRITI SOAL ASURANSI

Generasi Cerdas Berasuransi Tidak ada orang yang bangkrut karena ikut asuransi, tapi cukup banyak orang yang akhirnya bangkrut karena tidak ikut asuransi.

4l Edukasi konsumen

62 Kabar Otoritas PASAR KEUANGAN RAKYAT 2014

d es em b e r 2 0 1 4

d es em b e r 2 0 1 4


l Sorotan Utama l

l Sorotan Utama l

ASURANSI, INVESTASI MASA DEPAN

Memiliki asuransi amat berguna. Hidup akan lebih tenang, sejahtera, dan bahagia berkat asuransi.

B

anyak masyarakat mengetahui bahwa asuransi bu-

Namun mereka masih beranggapan bahwa produk asuransi

kan hanya untuk melindungi diri, tapi dapat pula

mahal. Tugas kamilah untuk memberikan kesadaran itu,”

dijadikan investasi berjangka panjang. Oleh karena

ujarnya.

itu, tingkat kesadaran masyarakat untuk berasuransi bertam-

Tetapi kondisi tersebut justru membuat perusahaan

bah besar. Fakta bahwa biaya hidup makin tinggi, begitu pula

asuransi kian aktif untuk memasarkan produknya bahkan

dengan biaya kesehatan dan pendidikan semakin mahal, men-

saling bersaing. Akibat persaingan tersebut produk asuransi

jadi pertimbangan untuk memiliki asuransi. Selain itu, edukasi

kian berkembang dan variatif.

dan literasi mengenai lembaga keuangan yang merupakan

“Asuransi bermanfaat untuk membangun kesiapan

program Otoritas Jasa Keuangan (OJK) bersama perusahaan

finansial,” kata Yusman, Direktur Pengaturan, Penelitian, dan

asuransi terus dilakukan.

Pengembangan Industri Keuangan Non Bank (IKNB) OJK.

Namun ternyata penetrasi asuransi di Indonesia masih rendah dibandingkan Malaysia dan Singapura (data OJK). Dari

“Sebab asuransi adalah komponen krusial dalam perencanaan keuangan,” lanjutnya.

240 juta lebih penduduk Indonesia hanya 18% atau ± 43,2 juta

Pilihlah agen asuransi yang sudah memiliki sertifikasi dari

orang saja yang paham asuransi. Bahkan dari jumlah itu, yang

asosiasi asuransi, yaitu Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia atau

benar-benar sudah merasakan produk asuransi hanya 12%

Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia. Akad yang ditandatangani

atau hanya 28,8 juta penduduk.

haruslah jelas mudah dibaca. Anda harus memahami manfaat,

Rendahnya penetrasi asuransi tersebut dipengaruhi

proses klaim, dan ilustrasinya.

berbagai faktor. “Masih rendahnya kesadaran masyarakat berasuransi ditengarai, karena manfaat asuransi tidak bisa diterima seketika itu juga,” kata Elin Waty (Chief Distribution

Berikut ini adalah berbagai produk asuransi yang perlu

Officer Asuransi Sun Life Financial Indonesia). Elin tidak

diketahui.

memungkiri

6 l Edukasi konsumen

D ES em b e r 2 0 1 4

bahwa

pertumbuhan

kelas

menengah

di

Indonesia saat ini membuka peluang industri asuransi terus

Asuransi Jiwa (personal accident)

berkembang. Namun kenyataannya, masyarakat di kelas

Asuransi jiwa merupakan perlindungan dalam bentuk

tersebut masih lebih memilih membeli alat elektronik daripada

pengalihan risiko ekonomis atas meninggalnya seseorang

produk asuransi. “Sekarang memang sudah ada perubahan.

yang dipertanggungkan. Produk ini laksana pelampung

D ES em b e r 2 0 1 4


l Sorotan Utama l

di

pesawat

udara.

l Sorotan Utama l

Pilihlah agen asuransi yang sudah memiliki sertifikasi dari asosiasi asuransi, yaitu Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia atau Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia.

Keberadaannya

dibutuhkan pada saat tertentu, tapi seringkali

tidak

terpikirkan

ketika

keadaan sedang aman. Asuransi jiwa perlu dimiliki agar kebutuhan ekonomi tidak terganggu akibat terjadinya risiko terhadap pencari nafkah selama masamasa produktif; atau untuk persiapan hari tua yang bahagia dan sejahtera. Asuransi jiwa merupakan suatu kontrak perlindungan yang disajikan

sendiri, bukan merupakan rider asuransi

juta setahun, biaya konsultasi Rp10 juta

dalam bentuk tertulis yang disebut

jiwa unit link. Mengapa? Dalam unit link,

setahun dan seterusnya. Memilih limit

polis. Perusahaan asuransi berkewajiban

premi akan dibagi untuk asuransi jiwa,

yang pertama membuat nasabah lebih

memberikan

yang

investasi, baru asuransi kesehatan. Porsi

fleksibel berobat berbagai perawatan

telah ditentukan kepada ahli waris

untuk kesehatan menjadi kecil, sehingga

selama limit total masih ada.

yang ditunjuk jika terjadi kematian

Anda harus membayar lebih mahal

tertanggung. Bisa juga saat akhir masa

untuk

lebih

asuransi

kontrak sesuai masa pertanggungan.

tinggi. Belum lagi, sejumlah potongan

Biasanya

Sebagai imbalan atas pengalihan risiko

biaya unit link yang jumlahnya tidak

bekerja sama dengan penerbit kartu

tersebut, pemegang polis berkewajiban

sedikit, sehingga makin mengurangi

kredit. Disarankan tidak mengambil

membayar premi kepada perusahaan

premi kesehatan. Jika ingin pembuktian,

keputusan seketika saat penawaran

bandingkan nilai pertanggungan dan

oleh

premi.

jumlah premi antara asuransi kesehatan

harus dicermati dan dipertimbangkan.

sejumlah

uang

asuransi jiwa. Ada asuransi jiwa yang memiliki unit

link,

menggabungkan

Alhasil premi peminum lebih mahal

sesuai

dibandingkan bukan peminum.

asuransi

Nah,

manfaat

kalau

pemegang

limit

berdasarkan

rencana

diambil.

Asuransi

yang

kemudian menerima reimbursement. Kedua,

plafond

dan

mendapatkan

plafond

Saat ini, telah banyak penawaran kesehatan

via

perusahaan

telemarketer.

Produk

telepon. asuransi

asuransi

polis

kesehatan berbeda dengan asuransi

Idealnya, plafond yang dipilih adalah

murni dengan asuransi kesehatan yang

Kalau memang tertarik dan butuh waktu

menjadi bagian unit link.

untuk memikirkannya, bisa minta nomor

proteksi dan investasi. Dengan demikian

kesulitan

klaim,

penyakit kritis. Asuransi penyakit kritis

sesuai keinginan Anda. Jika skema

asuransi jiwa juga bisa menjadi sarana

biasanya disebabkan ketidaklengkapan

memberikan santunan tunai jika nasabah

yang diambil lebih rendah, fasilitas

investasi. Dalam asuransi ada istilah

dokumen yang dibutuhkan. Penyebab

menderita penyakit kritis tertentu yang

tentu terbatas, sehingga saat dirawat

prioritaskan rawat inap, sebab perawatan

rider, yakni manfaat tambahan bila

lainnya

diberikan satu kali secara lumpsum.

inap, Anda harus mengeluarkan biaya

ini yang biayanya paling besar. Jika

nasabah membeli

perbedaan interpretasi klaim dari kedua

Banyak produk asuransi kesehatan

tambahan untuk menutupi kekurangan

memiliki uang lebih, bisa mengambil

Asuransi Rumah

cashless.

yang tidak dijamin asuransi. Tingginya

tambahan asuransi rawat jalan. Lalu,

Tidak bisa dibayangkan betapa sedihnya

Saat masuk RS, nasabah tidak perlu

plafond berhubungan lurus dengan

pilih yang tanpa limit per perawatan.

kalau rumah dan harta benda yang

membayar, tapi cukup menyelesaikan

besarnya premi. Semakin mahal harga

Umumnya,

menerapkan

dikumpulkan selama bertahun-tahun

tagihan

kartu

kamar RS, makin mahal preminya.

dua jenis limit, pertama adalah limit

harus lenyap karena kebakaran. Asuransi

cashless

Sebaiknya sesuaikan premi dengan

gabungan semua perawatan dan kedua

Rumah atau Asuransi Kebakaran cocok

asuransi

mensyaratkan RS tempat Anda dirawat

kemampuan Anda. Karena itu Anda

adalah limit per perawatan. Misalnya,

untuk individu atau badan usaha yang

dasar.

Biasanya,

program asuransi nasabah

perlu

untuk

memproses

adalah

karena

terdapat

belah pihak.

yang

membayar premi tambahan.

ditawarkan. Pertama

Untuk

asuransi

kesehatan,

kontak pihak asuransi, yang nanti bisa Anda hubungi ketika sudah siap.

adalah jenis produk asuransi, besar

Asuransi Kesehatan (health insurance)

uang pertanggungan, usia, dan jenis

Nasabah

kelamin, selain itu, faktor pola hidup

asuransi

(nasabah perokok atau bukan) dan gaya

yang

penggantian

sudah bekerja sama dengan asuransi

harus siap trade-off antara premi dan

limit pertama membatasi gabungan

memiliki kepentingan atas harta benda

hidup seseorang. Misalnya seorang

biaya kesehatan jika pemegang polis

yang bersangkutan, sehingga memiliki

plafond.

semua biaya perawatan Rp250 juta

yang

peminum

dirawat di rumah sakit karena sakit atau

alat gesek. Jika tidak ada alatnya, Anda

Disarankan Anda memilih asuransi

dalam setahun, sementara limit kedua

penyewa, bank, atau lembaga keuangan

kecelakaan.

harus tetap membayar di muka dan

kesehatan murni, yaitu yang berdiri

membatasi biaya perawatan bedah Rp10

pemberi kredit.

Yang menentukan besarnya premi

lebih

berisiko

terkena

sakit dibandingkan bukan peminum.


harus

memahami

kesehatan

adalah

memberikan

Besarnya

bahwa

penggantian

asuransi.

dengan Namun

menggesek produk

D ES em b e r 2 0 1 4

D ES em b e r 2 0 1 4

asuransi

diasuransikan,

yakni

pemilik,


l Sorotan Utama l

l Sorotan Utama l

Hal-hal

umum

perlu

dapat mengasuransikan sendiri secara

kan jargon asuransi ‘Pasti mendapatkan

hulu. Nilai tabungan asuransi harus se-

rumah

terpisah dari asuransi pihak bank, yaitu

manfaat pada tahun-tahun tertentu’.

suai dengan biaya sekolah si anak.

penggunaan

asuransi bangunan rumah senilai Rp250

Perusahaan

konstruksi

juta, plus isi bangunan rumah Anda

menetapkan secara sepihak tingkat

Asuransi Syariah

peluang

(misalnya Rp100 juta). Rumah Anda pun

imbal hasil dari unsur tabungannya. Jadi,

Pada dasarnya, asuransi syariah hampir

terjadi musibah, keadaan sekeliling atau

dapat diasuransikan meski bertingkat 3,

Anda perlu tahu jumlah sebenarnya

mirip dengan asuransi konvensional.

lokasi bangunan, dan catatan kerugian

selama bahan lantai 2 dan lantai 3 tidak

imbal hasil tersebut. Pasti memberikan

Hanya saja, perjanjian dan penghitungan

yang pernah terjadi.

dibuat dari kayu atau bahan lain yang

manfaat, tetapi belum pasti manfaatnya

premi dilakukan sesuai syariat Islam.

mudah terbakar.

cukup

Saat ini perusahaan asuransi syariah

diperhatikan adalah

dalam

okupasi

bangunan, bangunan.

dan

yang

asuransi

atau kelas

Perhatikan

juga

Selain itu, tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga; biaya arsitek,

Asuransi Pendidikan

disengaja dalam upaya pencegahan

Asuransi

menjalarnya kebakaran; biaya pemadam

perlindungan

yang meliputi dana investasi, dana haji,

depan

Anda. Carilah perusahaan asuransi yang

beasiswa, atau dana pensiun.

kebakaran; akibat tertabrak kendaraan

pendidikan anak sesuai dengan pilihan

terpercaya, punya rekam jejak bagus,

serta pembersihan puing-puing.

produk dan premi yang dibayar oleh

dan

pencairan klaimnya mudah juga

asuransi kelompok dan ditawarkan secara

nasabah.

cepat. Pastikan sesuai antara program

kolektif kepada karyawan atau dalam satu

bagi

memberikan masa

Asuransi ini bisa dikatakan sebagai

yang ditawarkan dengan manfaat yang

perusahaan. Setidaknya sudah ada lima

dengan syarat konstruksi bangunan

alternatif tabungan pendidikan yang

dijanjikan dengan bertanya pada peser-

jenis asuransi kolektif, antara lain Takaful

didominasi oleh batu bata atau bahan

akan

ta asuransi yang sudah ikut terlebih da-

al-Khairat dan Tabungan Haji.

tahan api lainnya, lalu lantainya tidak

hati Anda dari sekolah dasar sampai

terbuat dari kayu. Namun, jika banyak

ke perguruan tinggi. Pada umumnya,

kayu yang digunakan untuk konstruksi

asuransi ini dibagi menjadi dua bagian,

bangunan, maka rumah tidak dapat

yaitu investasi dan proteksi. Investasi

diasuransikan.

bertujuan untuk mengumpulkan dana

Bagi nasabah KPR di perbankan, umumnya

pihak KPR-nya

membiayai

pendidikan

buah

mewajibkan

anak. Sedangkan proteksi bertujuan

mengasuransikan

untuk melindungi dan menjamin biaya

bank

kesehatan anak ketika dia sakit.

Anda kepada bank. Misalnya KPR Anda

hati Anda sejak dia masuk SD sampai ke

banjir, dan biaya pembersihan puing.

sebesar Rp100 juta, maka pada awal

PT beserta kenaikan biaya pendidikan

sebab

periode KPR, rumah Anda diasuransikan

yang terjadi setiap tahunnya. Menurut

ada sejumlah risiko yang tidak dijamin

senilai Rp100 juta. Jika ada tahun

ZAPFIN Research Division, kenaikannya

kebakaran menjamin risiko standar,

dicantumkan

Misalnya

ke-8, sisa utang Anda tinggal Rp50

sebesar 15%. Hal ini sangat penting

yaitu kebakaran, petir, ledakan, asap,

risiko kebakaran atau ledakan dari api

juta, maka rumah Anda diasuransikan

untuk Anda

termasuk

pesawat

yang timbul sendiri (self combustion),

hanya Rp50 juta saja. Padahal untuk

bisa menentukan jumlah premi yang

terbang yang jatuh. Nasabah juga

hubungan arus pendek (short circuit),

membangun kembali bangunan yang

sesuai dengan biaya pendidikan yang

dapat mengajukan permohonan untuk

atau api yang timbul dari sifat barang itu

sama saat ini, Anda mungkin perlu

dibutuhkan.

memperluas risiko standar (rider), antara

sendiri (inherent vice).

dana Rp300 juta. Karena itu Anda

diterbitkan

oleh

Dewan

Asuransi

Indonesia

(DAI),

polis

asuransi


akibat

tertimpa

Tetapi

berhati-hatilah, pada

polis.

D ES em b e r 2 0 1 4

ojk

sehubungan dengan biaya pendidikan

lain risiko kerusuhan, tanah longsor,

yang

Asuransi syariah juga memasarkan

bergaya etnik dapat saja diasuransi

Hitunglah biaya pendidikan buah

(PSKI)

juga menawarkan aneka macam produk

yang sesuai dengan kebutuhan anak

Pendidikan

diasuransi pihak bank sesuai sisa utang Indonesia

biaya

asuransi, di antaranya Asuransi Individu

bangunan rumah tersebut. Nilai yang

Kebakaran

membayar

Karena itu, belilah produk asuransi

nasabah

Bila mengacu pada Polis Standar

umumnya

pendidikan anak Anda.

surveyor, dan konsultan; kerusakan yang

Bagi Anda yang memiliki rumah

Disarankan tidak mengambil keputusan seketika saat ADA penawaran DARI telemarkeTER.

untuk

asuransi

lakukan

supaya Anda

Anda jangan terjebak atau terma-

D ES em b e r 2 0 1 4


l INSPIRASI l

l INSPIRASI l

Terkait permasalahan antara nasabah dengan perusahaan pembiayaan, bisa diadakan perjanjian fiducia.

Bertanggung Jawab atas iknb

tersebut harus dicantumkan pada lapo-

ada di daerah untuk melakukan penga-

ran keuangan, termasuk pada laporan

wasan terhadap IKNB, terutama terkait

keuangan yang dipublikasikan di media

market conduct. Misalnya keluhan terha-

massa. Alhasil masyarakat mengetahui

dap perusahaan pembiayaan. Contoh,

rasio permodalan perusahaan asuransi

baru tiga kali membayar cicilan, terus

yang sebelumnya dianggap tabu dan

macet, motor diambil pihak perusahaan

hanya dilaporkan kepada regulator.

pembiayaan. Bila ini terjadi, mereka bisa

Sebagai

Komisioner

mengadu ke OJK. Meski jumlah lem-

Pengawasan

baga IKNB di daerah tidak terlalu ba-

IKNB, Firdaus merasa perlu adanya

nyak, tetapi pengawasannya juga harus

harmonisasi dalam aturan di IKNB.

diserahkan kepada OJK daerah yang

Jangan sampai aturan di satu industri

nanti akan disebut OJK Mini. “Kami akan

terlalu ketat, sedangkan di industri lain

mempersiapkan pegawainya. SOP juga

sangat longgar. “Selama ini mereka

disiapkan. Target saya, pada 2015 ini

berjalan sendiri-sendiri. Memang tidak

sudah ada transfer pekerjaan OJK dari

harus sama antara semua industri, tetapi

pusat ke daerah,” ungkap Firdaus.

dan

Ketua

Dewan Eksekutif

paling tidak jangan sampai ada aturan

N

saat

belum

langan industri keuangan

punya jabatan, saya tidak pulang bila

sangat familiar, terutama

atasan saya belum pulang,” kata Firdaus.

di Industri Keuangan Non-

Ketika menjabat sebagai Direk-

Bank (IKNB). Sudah dua tahun Firdaus

tur Pengawasan Asuransi Kementerian

menjadi Dewan Komisioner dan Kepala

Keuangan, pria kelahiran Jakarta pada

Eksekutif Pengawas Industri Keuangan

17 Desember 1954 ini pernah menge-

Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Jalan suksesnya sudah tertulis sejak SMA. ‘Spesialisasinya’ asuransi dan kini menjadi petinggi OJK yang mengurus IKNB, yang di dalamnya ada asuransi.

antara

nasabah

industri, sedangkan

pembiayaan, bisa diadakan perjanjian

Tantangan

sebaik-baiknya. Bahkan

permasalahan

OJK yang dinilai terlalu ketat pada satu di industri lain

terlalu longgar,” ujarnya.

ama Firdaus Djaelani di ka-

Terkait

perusahaan

fiducia. Ini adalah perjanjian ikutan, ada jumlah

biayanya dan didaftarkan di Kementerian

SDM di OJK yang mengurusi IKNB.

Hukum dan HAM RI. Dalam UU Fiducia,

Sebelumnya IKNB hanya memiliki 300

bila seseorang tidak membayar kredit,

karyawan yang bertugas mengawasi 140

maka pihak perusahaan pembiayaan

perusahaan asuransi, 270 dana pensiun,

berhak atas kendaraan yang dikreditkan.

dan

pembiayaan.

Lalu perlu melibatkan aparat Polri bila

“Jumlah SDM di IKNB kurang. Kami

hendak dilakukan penyitaan oleh debt

sudah

collector, demi keamanan.

270

lain

dengan

adalah

perusahaan

meminta

penambahan,

tapi

merekrut orang juga tidak mudah. Setelah

perekrutan,

sekarang

SDM

Tetapi kendaraan

praktiknya, di

tengah

penyitaan jalan

sering

kami berjumlah 400 orang. Idealnya

dilakukan. “Cara penyitaan seperti ini

luarkan peraturan yang fenomenal, yak-

700 hingga 750 orang, Tetapi tidak apa-

tidak dibenarkan. Karena itu, semua

menjadi

ni memasukkan unsur Risk Based Capital

apa, yang penting sekarang bekerja

debt collector harus disertifikasi seperti

inspirasi. “Sejak dulu dalam bekerja saya

(RBC) dalam penghitungan tingkat ke-

dan penambahan bisa dilakukan secara

sertifikasi

tidak pernah perhitungan dengan waktu

sehatan perusahaan asuransi. Rasio RBC

bertahap,” papar Firdaus.

pencinta olahraga sepakbola dan golf

ketika bekerja. Yang penting bekerja

minimal 120 persen. Persentase RBC

Sosok

12l Edukasi konsumen

Firdaus

dapat

OJK pun, tambah Firdaus, harus

d es em b e r 2 0 1 4

d es em b e r 2 0 1 4

tersebut.

di

agen

asuransi,”

tegas

Asuransi Lebih Siap Terkait implementasi Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) 2015, menurut Firdaus, industri asuransi kita sudah lebih siap menghadapi pasar MEA, karena pasar asuransi kita lebih terbuka. Misalnya penyertaan saham dari pihak asing sudah boleh mencapai 80%, izin juga lebih terbuka untuk perusahaan joint venture membuka perusahaan asuransi di Indonesia. “Perusahaan asuransi juga bebas mereasuransikan risikonya ke Singapura, London, atau lainnya. Begitu pula perusahaan asuransi dari London, dan broker asuransi internasional pun boleh datang ke Indonesia. Pelaku industri asuransi juga mengadakan event tahunan Indonesia Rendezvous di Bali untuk mempertemukan para pelaku asuransi dalam negeri dengan perusahaan luar negeri,” paparnya. Dalam MEA, pasar Indonesia yang paling banyak diincar karena paling besar penduduknya. “Tetapi, kepastian kita belum final dengan para regulator di negara ASEAN. Kami ingin ada standarisasi, yang mengatur siapa saja yang bisa masuk ke pasar ASEAN. Misalnya perusahaan yang boleh masuk ke Indonesia tidak harus perusahaan joint venture, tapi cukup membuka kantor cabang. Atau bisa saja perusahaan tersebut hanya menawarkan produk dan layanan sepanjang ada izin dari otoritas di negaranya. “Kami juga tidak mau bila perusahaan kecil yang masuk ke Indonesia. Perusahaan tersebut harus mendapat rekomendasi dari otoritas di negaranya bahwa perusahaan tersebut bagus,” ujarnya.

ojk


l Fokus perbankan l

l Fokus perbankan l

Geliat Perbankan Syariah di Indonesia

keuangan syariah dunia karena bank syariah di Indonesia dikenal sebagai bank syariah yang undoubtful dan applicable di seluruh dunia. Undoubtful, karena

fatwa-fatwa

terkait

op-

erasi bank syariah dikeluarkan oleh

Perbankan syariah Indonesia telah menjadi the biggest retail Islamic banking di dunia.

komite fatwa nasional yang credible dan independent, yaitu DSN-MUI. Applicable karena fatwa-fatwa DSN-MUI diterjemahkan menjadi Peraturan Bank

ISTILAH DALAM PERBANKAN SYARIAH

Indonesia agar mudah diaplikasikan oleh bank syariah. Selain itu, dari seluruh fatwa yang telah dikeluarkan, ham-

K

P A d a ta h u n egiatan transaksi perban-

ini mulai memiliki landasan hukum dan

kan yang antara lain me-

mendorong pertumbuhannya di Indo-

liputi

tabungan, transfer,

nesia sejak diberlakukannya Undang-

atau

penyaluran

dana

Undang No. 21 Tahun 2008 tentang

(pemberian kredit) adalah hal yang

Perbankan Syariah. Sistem perbankan

sudah lazim terjadi di zaman modern

syariah dikembangkan dari ajaran Islam

ini. Transaksi tersebut kebanyakan di-

berdasarkan fatwa yang dikeluarkan

lakukan di bank konvensional. Ini bisa

oleh lembaga yang memiliki kewenang-

dimaklumi, sebab bank yang berdiri

an, yaitu Dewan Syariah Nasional-

pertama kali di Indonesia adalah bank

Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI).

konvensional. Namun

Pada akhir tahun 2013, perbanseiring

meningkatnya

kan syariah Indonesia telah menjadi the

pemahaman tentang agama, cukup

biggest retail Islamic banking di dunia

banyak masyarakat yang berpendapat

yang memiliki 17,3 juta nasabah, 2.990

bahwa bank konvensional menjalankan

kantor bank, 1.267 layanan syariah, dan

sistem yang diharamkan ajaran Islam.

43 ribu karyawan. Pada pertengahan

Dianggap haram, karena menggunakan

tahun 2014, bank syariah di Indonesia

sistem ribawi.

memiliki pangsa bagi hasil terbesar di

Kesadaran itulah yang melahirkan industri perbankan syariah. Industi

dunia sebesar 30,1%.

2014,

t e rdapat DUA belas bank umum

SYARIAH di indone sia .

kantor

BANK UNIT USAHA UMUM SYARIAH UUS SYARIAH

&

bank pembiAyaan rakyat syariah mencapai

2.950 KANTOR perbankan syariah juga mempekerjakan 40.272 p e g awai d i ta h u n i n i

pir semuanya meng-atur kegiatan bank syariah yang berhubungan dengan sektor riil.

Pembiayaan

Simpanan

Menurut data OJK yang tertuang pada

Nasabah Penyimpan

Tabungan

SP-37/DKNS/OJK/11/2014, pangsa pa-

Nasabah Investor

Deposito

Agunan

Investasi

Penitipan

Wali Amanat

Standarisasi syariah

sar keuangan syariah masih rendah, misalnya

perbankan

4,9%

dari total aset perbankan. Agar dapat mempercepat laju keuangan syariah, OJK

bersinergi

dengan

DSN-MUI

sebagai penyusun standar syariah. Ketua Dewan

Komisioner

OJK,

d es em b e r 2 0 1 4

Nasabah Penerima Fasilitas

Muliaman

D. Hadad, menjelaskan bahwa DSNMUI berperan dalam pemberian dasar syariah berupa fatwa, keputusan, dan pernyataan (opini) yang terkait dengan kesesuaian kegiatan usaha dan produk industri jasa keuangan terhadap prinsipprinsip syariah. Satu dari beberapa hal yang di-

SUMBER: www.ojk.go.id


syariah

perlukan adalah standarisasi akad atau

Indonesia menjadi kiblat baru

Dalam Undang-Undang Republik Indonesia No. 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah, dapat didefinisikan beberapa istilah, yaitu:

d es em b e r 2 0 1 4

Indonesia menjadi kiblat baru keuangan syariah dunia karena bank syariah indonesia dikenal sebagai bank syariah yang undoubtful dan applicable. Edukasi konsumen l 15

l Fokus perbankan l

l Fokus perbankan l

Bank syariah memiliki tabungan regular, tabungan rencana, tabungan bisnis, dan tabungan pendidikan. Selain itu, ada pula tabungan wisata, umroh, dan haji. dana yang disalurkan tidak merata. Zakat di Indonesia memiliki potensi hingga

Bank syariah vs bank konvensional Terdapat perbedaan prinsip antara bank yang berdasarkan syariah dan bank konvensional. Pada bank konvensional, saat nasabah menyimpan dana di awal, sudah ditentukan bahwa nasabah akan mendapatkan bunga yang besarnya tetap setiap bulannya. Suku bunga bank konvensional yang ditetapkan mengikuti BI rate. Sedangkan pada bank syariah tidak ada pemberian bunga, melainkan nisbah atau rasio perbandingan untuk pembagian keuntungan antara kedua pihak yang ditentukan dari akad, misalnya 60% untuk nasabah dan 40% untuk bank. Bahkan jika bank mengalami keuntungan, bank berbagi hasil dengan nasabah dan dicetak di mutasi.

Rp217 T. Irfan Syauqi Beik (staf ahli BAZNAS) memaparkan bahwa penghimpunan baru ± 1,2% dari total potensi yang ada, sehingga terjadi kesenjangan yang besar antara potensi dan realisasi. “Baru 1,8 juta penduduk yang menerima manfaatnya atau baru 6% dari total penduduk kontrak perjanjian untuk memudahkan

syariah (rahn), 2 fatwa terkait penjualan

si sosial dalam rangka menghimpun

miskin di negeri ini. Ini sangat sedikit, karena

pelaku industri jasa keuangan syariah.

langsung berjenjang (MLM) syariah, dan

dana sosial, antara lain zakat, infaq, se-

dana yang terhimpun juga sedikit,” kata Irvan

Kepala Bagian Departemen Perbankan

2 fatwa terkait akuntansi keuangan sya-

dekah, dan wakaf. Ketua Umum Badan

menyayangkan.

Syariah OJK, Setiawan Budi Utomo,

riah.

Amil Zakat Nasional (Baznas), Kiai Didin

Padahal zakat dan wakat bisa dijadikan

Hafidhuddin, mengungkapkan bahwa

sumber pembiayaan untuk meningkatkan inklusi

perbankan syariah sudah menjalankan

syariah. Zakat dan wakaf yang dikelola dengan

fungsi sosialnya dengan baik, namun

baik dapat memainkan peran yang sangat

lembaga jasa keuangan syariah dalam

Peranan perbankan syariah sebagai penyalur zakat

fungsi sosialnya ini dijalankan masing-

penting dalam mempercepat pembangunan

mengoperasionalkan produknya, pedo-

Perbankan syariah juga memiliki fung-

masing oleh setiap bank, sehingga hasil

ekonomi,

mengatakan bahwa standardisasi tersebut harus mengacu pada tiga hal, yaitu prosedur standar yang harus dijalankan

man standar dalam menyusun kontrak

menanggulangi

kemiskinan,

dan

mendukung stabilitas sistem keuangan.

baku, dan cakupan standar materi yang

M. Nafik H.R (penasihat Departemen Eko-

dimuat harus disesuaikan dengan fat-

nomi Syariah FEB UNAIR) memberi contoh za-

wa DSN-MUI. Di sisi lain, hingga akhir Oktober 2014, DSN MUI telah menetapkan 95 fatwa terkait industri jasa keuangan syariah. Dari total fatwa itu, 67 fatwa merupakan fatwa di sektor perbankan syariah, 14 fatwa di sektor pasar modal syariah, dan 6 fatwa terkait asuransi syariah. Selain itu, 4 fatwa di aspek gadai


Bank Syariah memiliki fungsi khusus, yaitu: 1. Agent of trust. 2. Agent of development. 3. Agent of services. 4. Agent of social. d es em b e r 2 0 1 4

kat yang didapat dari rumah tangga, pasar, dan produsen memiliki banyak manfaat. “Zakat untuk rumah tangga bisa dipakai untuk pendanaan beasiswa atau pelatihan. Kalau pelatihannya ba-

Perbedaan lainnya adalah terletak di akad. Untuk produk dana (tabungan, giro, dan deposito), akan berlaku dua akad, yaitu akad wadi’ah dan akad mudharabah. Wadi’ah adalah akad penitipan barang atau uang dan mudharabah adalah akad kerjasama antara nasabah dan bank dengan perjanjian membagi keuntungan sesuai kesepakatan. Bank syariah memiliki berbagai macam produk, yaitu tabungan regular, tabungan rencana, tabungan bisnis, dan tabungan pendidikan. Selain itu, ada pula tabungan wisata, umroh, dan haji. Agar bisa bersaing dengan bank konvensional, inovasi menjadi satu dari beberapa elemen utama untuk mendorong perkembangan industri keuangan syariah di Indonesia. “Edukasi saja tentunya tidak akan mampu memenangi pangsa pasar apabila tidak didukung inovasi produk, saluran distribusi, proses, pelayanan, dan strategi komunikasi,” ujar Halim Alamsyah (Deputi Gubernur Bank Indonesia). “Selain itu, inovasi dalam mengembangkan produk-produk baru juga berguna untuk menjaga loyalitas konsumen,” tambahnya.

gus, maka sumber daya manusia bagus. Produsen juga akan merasakan imbas positif jika SDMnya bagus. Output juga akan meningkat. Zakat bisa digunakan untuk membangun infrastruktur pasar atau membuat sekolah,” paparnya.

d es em b e r 2 0 1 4

ojk

Memang harus diakui bahwa inovasi perlu terus dilakukan oleh bank syariah agar tujuan dan target yang ingin dicapai segera bisa diwujudkan.


l fokus Pasar Modal l

l fokus Pasar Modal l

“Dengan berinvestasi di pasar modal dapat meningkatkan kesejahteraan masyarakat Indonesia.” - Friderica Widyasari Dewi

Menggemakan GENTA ke ‘segala arah’

emiten, program ini dapat membantu meningkatkan jumlah pemegang saham publik pada saham yang diterbitkan oleh emiten, membantu menjaga likuiditas atas saham yang beredar di pasar, serta meningkatkan pemahaman karyawan emiten terhadap alternatif berinvestasi di pasar modal,” sambungnya.

Bukan tanpa alasan jika muncul

di pasar modal. Misalnya membeli

Menurut data BEI, ada 502 emiten

Friderica

produk reksa dana yang diciptakan un-

di Indonesia per 5 Desember 2014. Na-

Widyasari Dewi (Direktur Pengembang-

tuk masyarakat menengah, sebab dana

mun Thailand memiliki 603 emiten dan

an

saat

yang dikeluarkan relatif lebih kecil bila

Si-ngapura (770). Jusuf Kalla (Wakil Pre-

ini jumlah investor di pasar modal

dibandingkan dengan investasi di sa-

siden Republik Indonesia) mengharap-

baru 439.000 orang. “Padahal jumlah

ham atau obligasi,” sambungnya.

kan agar masyarakat mencintai pasar

program

Bursa Efek Indonesia sedang gencar mencari investor baru khususnya untuk pasar modal. Ini untuk mengejar target 1% dari total penduduk Indonesia. Apa strategi yang dilakukan?

BEI)

bernama

Genta.

menyebutkan

bahwa

investor setidaknya 1 persen dari jumlah

Oleh karena itu, Genta Pasar Modal

modal, sehingga dapat memperkuat

penduduk Indonesia yang mencapai 240

tak hanya mengajak masyarakat untuk

basis investor lokal. Proporsi 60% inves-

juta jiwa. Itu idealnya,” ungkap Friderica.

berinvestasi di pasar modal saja. “Genta

tor asing dan 40% investor lokal seperti

Bandingkan dengan jumlah investor

Pasar Modal juga akan membekali ma-

saat ini membuat keuntungan emiten

Malaysia yang mencapai 12,8% dan

syarakat dengan pengetahuan dan cara

akan lebih banyak dinikmati oleh inves-

Singapura (30%) dari jumlah penduduk.

berinvestasi yang benar di pasar modal,

tor asing.

Jadi, gerakan ini bertujuan untuk

melalui program sosialisasi dan edukasi,”

Nah, untuk mendukung program

menumbuhkan kesadaran dan kecintaan

kata Friderica. “Bahkan program ini juga

Genta Pasar Modal, BEI meluncurkan

enta. Pasti banyak orang

masyarakat Indonesia terhadap investasi

akan memberi gambaran bagaimana in-

produk Sahamku dan Reksadanaku.

tahu dengan benda ber-

di pasar modal. “Selain itu, tujuan Genta

vestasi di pasar modal menjadi alternatif

Program

nama genta. Namun yang

adalah mendorong investor tradisional

investasi yang dapat meningkatkan ke-

dana sebesar Rp100.000,- saja. Dengan

dimaksud dalam tulisan

untuk beralih menjadi investor pasar mo-

sejahteraan masyarakat,” imbuhnya.

dana tersebut, masyarakat sudah bisa

ini bukanlah alat bunyi-bunyian yang

dal dengan memberikan gambaran kele-

Program sosialisasi ini bagi kalang-

menjadi seorang investor pasar modal

dibuat dari logam berbentuk cangkir ter-

bihan investasi di pasar modal dibanding-

an akademisi akan dapat meningkatkan

melalui transaksi secara langsung atau

balik dengan sebuah pemukul yang di-

kan investasi lain,” ujar Friderica.

jumlah sumber daya manusia sebagai

melalui reksa dana. Jadi, kini tak hanya

pelaku di pasar modal. “Mereka dapat

kalangan yang kaya saja yang bisa membeli saham atau reksa dana.

G

ini

hanya

mensyarakatkan

gantung tepat di poros dalamnya. Genta

Menurut Denny Taher (Ketua Aso-

dalam artikel ini adalah singkatan dari

siasi Pengelola Reksa Dana Indonesia),

langsung

Gerakan Nasional Cinta Pasar Modal.

pemahaman masyarakat Tanah Air soal

huan tentang pasar modal yang diper-

Genta Pasar Modal adalah suatu

investasi di pasar modal masih rendah

oleh di kampus,” Friderica memaparkan.

gerakan yang diprakarsai oleh PT. Bursa

dibandingkan masyarakat di negara-

Sementara itu, program ini bagi

Efek Indonesia (BEI), PT. Kliring Penjamin-

negara tetangga. “Akibatnya masyarakat

bagi Anggota Bursa dan Manajer In-

melibatkan

an Efek Indonesia (KPEI), dan PT. Kusto-

Indonesia masih berorientasi mena-

vestasi, dapat membantu meningkatkan

Program ini juga akan fokus pada

mengaplikasikan

pengeta-

Genta Pasar Modal direncanakan akan

bersifat

jangka

panjang

dan

berkelanjutan serta terpadu dengan beberapa

pihak

terkait.

dian Sentral Efek Indonesia (KSEI). Self

(APRDI), Asosiasi Profesi Pasar Modal In-

adalah untuk menumbuhkan kesadaran

bung, karena memang belum mengerti

jumlah investor. “Bertambahnya jumlah

pening-katan

Regulatory Organization pasar modal

donesia (APPMI), dan Asosiasi Emiten In-

dan kecintaan masyarakat Indonesia

investasi di pasar modal,” ujar Denny.

investor diharapkan dapat mendorong

dengan tujuan untuk meningkatkan

tersebut bekerja sama dengan Asosiasi

donesia (AEI), yang didukung oleh Oto-

terhadap investasi di pasar modal yang

“Padahal masyarakat dapat menyiapkan

peningkatan nilai transaksi serta mening-

jumlah investor di pasar modal melalui

Perusahaan Efek Indonesia (APEI), Aso-

ritas Jasa Keuangan (OJK), serta media

pada akhirnya akan meningkatkan jum-

dana untuk jangka panjang atau jamin-

katkan pangsa pasar di seluruh Indo-

berbagai

siasi Pengelola Reksa Dana Indonesia

partner. Tujuan dari kerja sama tersebut

lah investor di Pasar Modal Indonesia.

an hari tua dengan cara berinvestasi

nesia,” tutur Friderica. “Sementara bagi

edukasi.


d es em b e r 2 0 1 4

d es em b e r 2 0 1 4

literasi

kegiatan

pasar

sosialisasi

modal

dan

ojk


l fokus IKNB l

l fokus IKNB l

film menarik yang mengangkat tema soal pentingnya asuransi. Dengan menonton, orang menjadi tergugah untuk berasuransi,” kata Munawar. Di sini ada film ‘7/24’ yang disponsori oleh PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia

“Generasi Cerdas Berasuransi adalah generasi yang melakukan asuransi dengan cerdas. Tahu mana saja yang perlu dilindungi dengan baik.” - Harry Purwanto

(TMLII). David John Beynon (Direktur Utama TMLII) mengatakan bahwa film

Generasi Cerdas Berasuransi

B

egitu kata asuransi di-

dan jasa perasuransian.

ucapkan, banyak orang

Ada

beberapa

yang langsung mengarti-

menyebabkan

kannya sebagai mahal, ru-

asuransi,

faktor

kecilnya

antara

lain

yang

penetrasi kurangnya

mit, susah klaim, dan bahkan dianggap

sosialisasi tentang pentingnya asuransi.

tidak penting. Oleh karena itulah, wajar

“Strategi literasi yang dilakukan AIA

jika penetrasi asuransi di Indonesia masih rendah.

Tidak ada orang yang bangkrut karena ikut asuransi, tapi cukup banyak orang yang akhirnya bangkrut karena tidak ikut asuransi.

bisa dijadikan cara kampanye untuk

buat keluarganya, pasti menyedihkan.

sadar berasuransi. “Edukasi juga harus

Padahal itu bisa dihindari dengan bera-

ditujukan kepada kelompok belum ber-

suransi,” tambahnya.

penghasilan, yaitu kalangan muda dan

Slamet Effendy Yusuf, Ketua PB

mahasiswa. Sosialisasi terhadap mereka

Nahdlatul Ulama mengatakan bahwa

ibarat menanam benih. Hasilnya tidak

asuransi tidak diharamkan dalam Islam,

dipetik sekarang, tapi suatu saat nanti,”

selama produk asuransi itu sesuai

lanjutnya.

dengan syariah. “Contoh asuransi yang

Harus diakui bahwa cukup banyak yang belum mengerti manfaat dari memiliki asuransi. Ini bisa terjadi karena

dihalalkan adalah asuransi haji dan produk asuransi syariah,” lanjutnya. Melihat dari fakta tersebut, Dewan

sikap kurang peduli terhadap masa

Asuransi

Indonesia

depan, termasuk berbagai peristiwa

kegiatan

Insurance Day atau Hari

dan risiko yang bisa terjadi di masa

Asuransi bertema ‘Generasi Cerdas

mendatang, misalnya kecelakaan, sakit,

Berasuransi’

hingga kematian. “Padahal risiko yang

2014. “Kami ingin masyarakat memiliki

ditimbulkan akibat semua peristiwa itu

kesadaran

bisa diantisipasi dengan berasuransi,”

mengajak semua orang cerdas memilih

kata Hendrisman Rahim, Ketua Umum

asuransi sesuai dengan kebutuhannya,”

Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI).

kata Harry Purwanto, Ketua Panitia

Selain soal sosialisasi, masih ada

mengadakan

pertengahan berasuransi.

Oktober

Kami

ingin

Insurance Day 2014.

faktor kepercayaan yang menjadi pe-

Pada acara tersebut Harry mem-

nyebab rendahnya penetrasi asuransi.

perkenalkan bahwa asuransi tidak ma-

Financial berupa fun interactive game,

Mayoritas masyarakat muslim berang

hal. “Hanya dengan premi Rp10 ribu,

real life scenarios, dan money decisions,”

gapan asuransi tidak sejalan dengan

masyarakat sudah bisa berasuransi,”

Dari hasil survei yang dilakukan

ungkap Ben Ng, Presiden Direktur PT

ajaran Islam. Padahal, menurut bebera-

ujar Harry. “Bahkan asuransi merupakan

oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

AIA Financial saat International Seminar

pa ulama, asuransi tidak bertentangan

komponen penting dalam meningkat-

didapatkan data bahwa hanya 18 dari

on Financial Literacy for Women and

dengan agama. “Jika masih ragu, kan

kan kesejahteraan, membantu masyara-

setiap 100 penduduk di Indonesia

SME’s di Bali 25 November 2014.

ada asuransi syariah yang sesuai dengan

kat merencanakan keuangan, dan mem-

yang sudah mengerti dengan baik

Sementara Munawar Kasan (Pe-

prinsip Islam,” kata Din Syamsuddin,

bangun kesiapan finansial,” kata Yusman

(well literate) tentang manfaat asuransi.

ngamat asuransi) mengatakan bahwa

Ketua Majelis Ulama Indonesia. “Misal-

(Direktur Pengaturan, Penelitian dan

Sementara hanya 12 dari 100 penduduk

sosialisasi asuransi harus disampaikan

nya jika ada seseorang yang meninggal

Pengembangan, Industri Keuangan Non

Indonesia yang menggunakan produk

secara kreatif. “Di luar negeri, banyak

dunia, lalu menyebabkan penderitaan

Bank OJK).


d es em b e r 2 0 1 4

d es em b e r 2 0 1 4

ojk

SMEs Sejak 2013, OJK dan pelaku usaha perasuransian mengembangkan asuransi mikro yang memiliki karakteristik sederhana, mudah, ekonomis, dan segera (SMES). Tujuannya untuk meningkatkan akses masyarakat berpenghasilan rendah terhadap produk asuransi. Sederhana: produk asuransi mikro memberikan manfaat perlindungan dasar atas risiko yang sangat umum dihadapi oleh masyarakat berpenghasilan rendah. Selain itu, produk asuransi mikro memiliki polis, fitur, dan proses administrasi yang sederhana, sehingga mudah dipahami oleh semua masyarakat. Mudah didapat: produk asuransi mikro dapat diperoleh di lingkungan masyarakat umum khususnya masyarakat berpenghasil an rendah. Misalnya di lembaga keuangan mikro, kantor pos, outlet pegadaian, minimarket, supermarket, koperasi, dan tempat lain yang mudah dijumpai masyarakat. Ekonomis: premi yang ditetapkan untuk produk asuransi mikro harus terjangkau oleh masyarakat berpenghasilan rendah dengan manfaat asuransi yang optimal. Untuk itu, biaya pemasaran dan biaya operasionalnya harus sangat efisien. Segera: proses pembayaran klaim harus segera dilakukan, lebih cepat dari proses pembayaran asuransi non mikro. Pasalnya masyarakat berpenghasilan rendah biasanya tidak memiliki tabungan yang cukup dan sangat membutuhkan dana untuk menghadapi dampak keuangan dari musibah yang terjadi.


l Perspektif l

l Perspektif l

“Bila pemikiran saya yang disampaikan ke pemerintah itu digunakan, dan tidak dinyatakan itu masukan dari saya, bagi saya itu bukan persoalan. Yang penting, policy itu benar dan untuk perbaikan ekonomi masyarakat.”

Dari Pengajar, Birokrat, dan Pengajar (lagi) Menjadi dosen favorit bagi mahasiswanya membuat perempuan sederhana ini tersentuh dan bahagia. Tapi takdirnya membawa ke jalur birokrat. Semua dijalaninya dengan penuh tanggung jawab.

A

nny

Ratnawati

dilahir-

harus

berada

di

pemerintahan. Ia

sejarah

di

Indonesia,

satu-satunya

kan di Yogyakarta pada

termasuk yang meyakini pepatah Jawa

lembaga yang memiliki visi inklusi

24 Februari 1962. Dia

yang berbunyi sepi ing pamrih rame

pertama kali di Indonesia adalah OJK.

melihat sosialisasi yang dilakukan OJK,

Anny. “Nah, pelaku industri keuangan

terintegrasi,” ungkap Anny. “Makanya

mempunyai prinsip bahwa hidup ha-

ing gawe. Jadi, Anny tetap yakin dapat

“Di dunia pun sangat sedikit lembaga

apakah ada dampaknya yang nantinya

yang sudah membayar iuran kepada

wajar jika ada isu mengenai pengawasan

rus amanah. Dengan penampilan yang

berkontribusi

yang

diharapkan membuat industri keuangan

OJK akan mendapatkan benefit-nya,”

terintegrasi dan analisis konglomerasi

sederhana, secara santai dan lepas, ia

ekonomi Indonesia sesuai keahliannya.

lebih berkembang,” ungkapnya.

Anny melanjutkan.

industri. Mengapa? Karena bila terjadi

dalam

pembangunan

memasukkan

inklusi

sebagai

visinya, karena inklusi adalah mendalam

memiliki

masalah dengan industri keuangan,

kepada ibu rumah tangga, edukasi

prinsip integrasi aturan antara industri

OJK harus tahu. Jadi, OJK merupakan

di mana pun secara mudah. Oleh

terhadap karyawan dan profesi juga

perbankan dan capital market, juga IKNB,

institusi yang sangat penting, sebab

tersebut sudah dirasakan tepat, Anny

karena itu, dalam UU OJK, edukasi dan

dianggap

hal

termasuk

merasa tak perlu menambah komentar.

perlindungan konsumen menjadi salah

karyawan

mempunyai

satu pilar,” Anny memaparkan.

kebutuhan, sehingga

berbicara tentang banyak hal. Mulai

Sebagai akademisi, Anny merasa

dari kehidupannya sebagai dosen atau

perlu bersikap kritis bila ada hal yang

keuangan

khalayak

pengajar ekonomi makro dan moneter

perlu dijelaskan. Tetapi bila pandangan

di Institut Pertanian Bogor (IPB) sejak tahun 1987 hingga jadi birokrat dan kembali menjadi dosen.

Jadi, walau sudah tidak berada di

Sebagai Wakil Menteri Keuangan

dan harus bisa membuka akses industri kepada

semua

Akan tetapi, ketika OJK melakukan

pemerintahan lagi, Anny tidak tinggal

income

Anny,

microinsurance.

“Sekarang

pengawasan

perbankan,

banyak perusahaan besar masuk ke

capital market, IKNB, microinsurance

perlu

perbankan dan sektor keuangan lainnya.

termasuk edukasi dan

diberi pemahaman tentang asuransi

Ini bentuk konglomerasi. Padahal yang

konsumen berada di OJK. Karena itulah,

termasuk

pada

menjadi isu konglomerasi kini bukan

OJK harus besar,” Anny menegaskan.

mereka

membuka

akses

Anggota Dewan Komisioner (Ex-Officio

saran atau ide. Salah satunya melalui peran

yang dapat segera menimbulkan efek

industri

bila

hanya persoalan bila holding company

Kementerian Keuangan) Otoritas Jasa

saya sebagai dosen di IPB,” kata Anny.

multiplier. Sosialisasi untuk kaum ibu,

edukasi dilakukan kepada pegawai dan

bermasalah akan berdampak ke anak

adalah

misalnya, dilakukan untuk kaum ibu

pemimpin atau pemilik perusahaan,

perusahaan, tetapi

datang

Keuangan 2012-2014, ia menyelesaikan

lembaga

dan

sosialisasi,

2010-2014

bentuk

penting. “Para

tambah

diam. “Saya tetap akan menyumbangkan

pada

dicarikan

yang

OJK,

dan

(Wamenkeu)

harus

Selain edukasi yang dilakukan

jasa

keuangan.

Lalu

sudah

bergeser

perlindungan

Tantangan lain, jelas Anny, OJK lembaga dari

yang

anggotanya

beberapa

industri

tugasnya pada 20 Oktober 2014.

Sejumlah Tantangan OJK

di perusahaan atau tingkat korporasi,

maka para pemimpin dan pemilik

menjadi, bila ada masalah pada anak

keuangan,

Walaupun saat ini ia kembali menjadi

Ketika disinggung mengenai program

yang

perusahaan

perusahaan, maka bisa pula berdampak

adalah

tenaga pendidik, dirinya merasa tetap

edukasi

kepada lingkungannya. “Pelaku industri

dua hal tersebut untuk meningkatkan

pada

Jadi,

(mengombinasikan) supaya OJK lebih

bisa

mengungkapkan bahwa dalam catatan

lembaga

kesejahteraan para karyawannya,” tutur

diperlukan sistem pengawasan yang

solid ke dalam dan ke luar. Maksudnya,

membantu


pemerintah

tanpa

konsumen

di

OJK,

Anny

diharapkan

dapat

keuangan,

diteruskan

tentu

ingin

d es em b e r 2 0 1 4

d es em b e r 2 0 1 4

akan

ikut

memikirkan

holding

company-nya.

sehingga

tantangannya

bagaimana

mem-blend


l Perspektif l

l Perspektif l

Mengasah kepekaan Anny

juga

merasa

penting

menjaga

keseimbangan hidup. Caranya? “Bergaul dengan sejumlah seniman dan bertukar

kan suatu kebijakan, data menjadi se-

Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA)

terjaga ketersediaan pangan dan energi

pikiran. Seni itu dekat dengan suasana

suatu yang amat penting,” urainya.

2015. Dikatakannya, pihak luar melihat

sedapat mungkin dari domestik.

hati. Seni juga bisa melatih kepekaan,

Anny juga meyakini bahwa setiap

Indonesia adalah potential market yang

Jangan sampai imbauan kepada

jabatan adalah amanah, sehingga harus

besar bagi mereka, tapi kita seringkali

masyakarat untuk menggunakan produk

selalu dijalankan sebaik mungkin. Kepu-

melihat domestic market ini bukan se-

dalam negeri hanya ketika nilai rupiah

harus menunggu diminta. Kita juga bisa

tusan yang diambil haruslah menguta-

bagai potential market bagi barang kita

sedang melemah. Tetapi ketika nilai

membantu orang lain tanpa perlu orang

makan kepentingan negara termasuk

sendiri. “Kita justru lebih memikirkan

rupiah menguat, kita lupa dan kembali

tersebut tahu bahwa kita yang membantu.

masyarakat dan bermanfaat bagi ba-

ekspor daripada menggarap pasar do-

ke produk impor. Diakui Anny, gerakan

Ini filosofi untuk menyelaraskan kita

nyak orang. “Tetapi masyarakat juga ha-

mestik yang masih luas. Padahal nega-

menggunakan produk dalam negeri

rus diingatkan bahwa setiap kebijakan

ra-negara lain malah mengirimkan ba-

sudah lama dicanangkan pemerintah,

harus pula dikaitkan dengan industri

Pentingnya AnalisA Berbasis Data

yang diambil pasti ada implikasinya dan

rangnya ke Indonesia. Kenapa kita tidak

tapi sampai sekarang belum berjalan

asuransi.

pun

Peraih gelar Doktor Ekonomi Pertanian

kita tidak pernah bisa sendirian menye-

mengisi pasar domestik dengan produk

maksimal. Anny juga mengingatkan

sehingga membuat kita lebih berempati pada orang lain. Bila kita peka, seharusnya kita bisa membantu orang lain tanpa

dengan alam, lingkungan dan makhluk hidup lain,” tuturnya bijak. Menurut

Anny,

ekonomi

adalah

bagian dari art. Ekonomi adalah mem-

kalau OJK berbicara tentang perbankan “Sektor

perbankan

impact

baca perilaku manusia. Maka seorang

mempunyai

terhadap

IPB tahun 1996 tersebut m engakui, si-

lesaikan semua persoalan. Oleh karena

kita sendiri? Kita harus optimalkan pasar

agar

ekonom

membaca

asuransi. Karena itu, isu integrasi dan

kapnya sebagai akademisi terbawa ke

itu, sebelum mengambil kebijakan, se-

dalam negeri,” ujar Anny.

menghadapi MEA dan dapat mengambil

lingkungan.“Kepekaan menjadi penting,

konglomerasi harus dipegang betul

dunia pemerintahan. Misalnya ketika

lalu berusaha melakukan analisa secara

Jadi, prinsipnya domestic market

karena sekarang ini orang cenderung men-

oleh

menjadi Direktur Jenderal Anggaran

matang. Setelah melihat dari banyak sisi,

harus bisa diisi oleh produk kita sendiri,

OJK harus melakukan konsolidasi dan

jadi semakin individualis. Orang semakin

dengan baik,” ujarnya.

Kementerian Keuangan. Anny meminta

baru kebijakan tersebut dijalankan. Bila

sehingga kemandirian ekonomi pasti

koordinasi

Anny menambahkan bahwa per-

supaya database dirapihkan dan dibuat

kebijakan tersebut sebelumnya sudah

akan berada di tangan kita. Untuk itu,

untuk mendukung kesiapan industri

aturan bidang perbankan dan capital

berseri selama lima tahun ke belakang.

dianalisis secara baik dan menyeluruh,

menurutnya, yang jadi prioritas utama

j asa

yang terdekat dengan kita saja, terkadang

market juga harus disinkronisasikan

“Kita harus mempunyai database mini-

biasanya kebijakan tersebut akan kon-

adalah penguatan di bidang pangan

menghadapi

tidak tahu,” papar Anny.

dengan cepat. “Karena orang bisa ber-

mal lima tahun kebelakang, karena ana-

sisten. Kalau pun ada implikasi, juga su-

dan

MEA.

Sebagai Wamenkeu ia juga ditu-

tanya, misalnya mengapa di perbankan

lisa yang dilakukan harus berbasis data.

dah bisa dideteksi sejak awal agar bisa

Indonesia yang demikian besar harus

gaskan untuk menjadi Anggota Dewan

boleh, tapi di capital market tidak boleh?

Selain itu, dokumen harus lengkap,” ujar

mempersiapkan langkah-langkah selan-

Komisioner OJK Ex-Officio Kementerian

Atau mengapa di perbankan mendapat

Anny.

jutnya,” Anny memaparkan.

juga

harus

bisa

sibuk dengan diri sendiri dan pekerjaan, sehingga tidak peka pada lingkungan dan orang sekitar. Bahkan kesedihan orang

Keuangan, ”Prinsip saya kalau diberikan

OJK dan

harus

dipersiapkan

insentif, tapi di industri lain tidak?” pa-

Jadi, Anny membawa pandangan

parnya. “Selain itu, proses pengambilan

akademisinya ke tatanan di birokrasi.

pesannya.

bab saya berkeyakinan bahwa jabatan itu

keputusan harus terus berjalan supaya

“Kadang, karena kesibukan teknis di

membaca data. Jangan pula kita selalu

adalah buah dari kerja keras dan kerja baik

industri tidak merasa terancam. Pelayan-

birokrasi, ketersediaan data yang valid

percaya bahwa tren data pasti akan

kita,“ paparnya.

an juga harus satu pintu agar bisa lebih

menjadi persoalan. Mengapa? Sebab

bisa memprediksi ke depan secara

Maka Ibu dua orang putri ini ba-

cepat dan tidak berbelit-belit. Ini bisa

keberadaan data tidak dianggap men-

sempurna,

hagia bisa kembali ke kampus, bertemu

diwujudkan, karena masa transisi OJK

jadi yang utama. Akibatnya ketika kita

banyak variabel di sekitarnya yang bisa

sudah selesai. Tidak boleh lagi ada pe-

hendak berbicara, datanya bisa ber-

mempengaruhi sebuah data. Karena

mikiran, OJK masih dalam proses tran-

beda dari instansi satu dengan instansi

itu, ketika kita membaca sebuah data,

sisi,” kata Anny mengingatkan.

lain, padahal ketika hendak memutus-

pastikan bahwa kita juga memahami

amanah akan saya jalankan sebaik mungkin. Saya tidak mau meminta jabatan, se-

mahasiswa untuk melakukan transfer

of knowledge. Selama bekerja di pemerintahan, Anny merasa pengetahuan dan pengalamannya menjadi bertambah. “Saya

variabel

masih banyak kekurangan, sehingga harus terus belajar. Sejak dulu menjadi dosen, jika saya tidak bisa menjawab pertanyaan mahasiswa, saya jujur katakan tidak bisa menjawab. Tapi saya janjikan, di pertemuan berikutnya, pasti sudah ada jawaban,” Anny menjelaskan dengan ramah.


Untuk

Anny tak pernah berhenti bersyukur atas semua anugerah dari Sang Pencipta. Kedua anaknya lulus cum laude dan keduanya berusaha menjaga juga menjalani kehidupan mereka dengan baik. d es em b e r 2 0 1 4

itu

Anny

“Jangan

karena

yang

mengingat

penduduk

benefit

dari

jasa

keuangan

diberlakukannya

dengan

berbagai

siap MEA. pihak

ke uangan

ojk

memberikan

pernah

kita

energi,

industri

tidak

mempengaruhi

malas

tahu,

data

tersebut,” Anny menjelaskan.

Memperkuat Pasar Domestik Satu pandangan Anny adalah terkait

“OJK adalah lembaga yang awalnya dibentuk dari penggabungan Bapepam-LK Kementerian Keuangan dan Perbankan Bank Indonesia, sehingga tantangannya adalah bagaimana mem-blend supaya OJK solid ke dalam dan ke luar. Ini bertujuan agar fungsi utama OJK dalam integrasi industri jasa keuangan dapat tercapai untuk mendorong perluasan dan perkembangan industri jasa keuangan yang inklusif serta memberikan perlindungan kepada konsumennya.”

kesiapan pasar Indonesia menghadapi

d es em b e r 2 0 1 4


l TINJAUAN REGULASI l


Kontrak Berjalan Harus Diteruskan Perusahaan pembiayaan yang terkena sanksi pembekuan kegiatan usaha (PKU), ternyata tidak berpengaruh terhadap kontrak yang telah berjalan.

D

ata Otoritas Jasa Keuang-

melakukan Pembekuan Kegiatan Usaha

nya pelanggaran hukum. Itu pun harus

tentuan pencucian uang. Sanksi PKU ini

kan

an

(PKU).

dilihat lagi apakah pelanggaran hukum

dilaksanakan jika perusahaan pembiaya-

haan itu tidak mampu

tersebut menyebabkan kontrak batal

an itu tidak mampu memenuhi keten-

memenuhi

demi hukum atau dapat dibatalkan.

tuan setelah diberi peringatan ke-3. PKU

dalam Pasal 11, Pasal

(OJK)

menyebutkan,

karena

perusa-

Perusahaan pembiayaan yang terkena PKU tapi masih ada kontrak berjalan tetap dapat melakukan penagihan.

sampai September 2014

Indra, Kepala Bagian Pengawasan

total aset perusahaan pem-

Lembaga Pembiayaan II OJK menu-

biayaan (multifinance) sudah sebesar

turkan, perusahaan yang terkena PKU

“Mengacu pada PMK No.84 Tahun

diberikan secara tertulis untuk jangka

19 ayat (1), Pasal 28

Rp417,22 triliun, dengan jumlah perusa-

tersebut dilarang membuat kontrak

2006 tentang Perusahaan Pembiayaan,

waktu tiga bulan dan mulai berlaku se-

ayat (1), dan Pasal 32 PMK 84/ 2006. Se-

ka pendirian perusahaan pembiayaan

haan 200 institusi. Adapun total piutang

baru. “Namun bagi yang masih ada

dalam Pasal 44 ayat (1) disebutkan se-

jak surat pembekuan ditetapkan. Sanksi

lain itu, juga tidak mampu memenuhi

ditetapkan untuk perusahaan swasta

pembiayaan sebesar Rp365,93 triliun

kontrak berjalan tetap dapat melakukan

tiap Perusahaan Pembiayaan yang tidak

PKU akan dicabut jika perusahaan terse-

Pasal 4 ayat (1) huruf b dan Pasal 4 ayat

nasional atau perusahaan patungan

yang dikontribusi dari lini usaha pembia-

penagihan,” ujarnya.

memenuhi ketentuan dalam PMK ini

but mampu memenuhi ketentuan dalam

(5) PMK Nomor 30/PMK.010/2010 ten-

sekurang-kurangnya

ketentuan

sebesar

Rp100

yaan konsumen sebesar Rp242,49 triliun

Dalam pandangan hukum, adanya

dikenakan sanksi berupa peringatan,

PMK sebelum berakhirnya jangka waktu

tang Penerapan Prinsip Mengenal Nasa-

miliar, sedangkan koperasi sekurang-

dan leasing sebesar Rp114,76 triliun. Si-

sanksi PKU tidak lantas menggugurkan

pembekuan kegiatan usaha, dan pen-

PKU. Akan tetapi bila sampai batas wak-

bah Bagi Lembaga Keuangan Non-Bank.

kurangnya sebesar Rp50 miliar.

sanya merupakan kontribusi dari lini bis-

legalitas entitas perusahaan tersebut.

cabutan izin usaha,” tukas Indra.

tu terakhir PKU perusahaan itu tetap ti-

Di Pasal 11 PMK 84/2006 dise-

Saat membekukan PT Siantar Top

nis anjak piutang dan kartu kredit.

Artinya, perusahaan tersebut masih sah

dak mampu memenuhi ketentuan, maka

butkan, Perusahaan Pembiayaan wajib

Multi Finance, yang kini bahkan sudah

diberi sanksi yang lebih keras, yaitu pen-

memiliki piutang pembiayaan sekurang-

dicabut izinnya oleh OJK, perusahaan ti-

cabutan izin usaha.

kurangnya sebesar 40% dari total aktiva.

dak berhasil memenuhi ketentuan Pasal

Mengapa Kena Sanksi

Sayangnya, beberapa perusahaan

sebagai badan hukum Perseroan Terba-

pembiayaan tidak sesuai dengan keten-

tas. Dengan masih eksisnya perusahaan

Sanksi peringatan diberikan pada

tuan Peraturan Menteri Keuangan (PMK)

sebagai badan hukum, maka hubungan

sebuah perusahaan pembiayaan yang

Pada praktiknya, penyebab pe-

Selain itu, ada ketentuan modal seba-

28 ayat (1) PMK 84/2006. Sedangkan

Nomor 84/PMK.012/2006 Tentang Pe-

keperdataan antara perusahaan dengan

mengalami masalah non performing

rusahaan pembiayaan terkena sanksi

gaimana disebutkan dalam Pasal 13,

sanksi PKU untuk PT Cahyagold Prasetya

rusahaan Pembiayaan. OJK sebagai

klien masih ada dan harus dipenuhi.

finance (pembiayaan macet), gearing

PKU bervariasi.

Misalnya, PKU untuk

bahwa modal disetor atau simpanan

Finance yang kini sudah dicabut izin usa-

regulator harus bertindak tegas dengan

Kecuali jika penyebab PKU adalah ada-

ratio, tata kelola perusahaan serta ke-

PT Diamon Jaya Multifinance disebab-

pokok dan simpanan wajib dalam rang-

hanya, dijatuhkan OJK lantaran perusa-


D es em b e r 2 0 1 4

d es em b e r 2 0 1 4




Pengembangan Multifinance

penyempurnaan ketentuan prudensial,

Seiring dengan perkembangan dan

pengaturan pengelolaan usaha.

tantangan

haan pembiayaan tersebut dinilai tidak

Dumoly Pardede mengatakan, “OJK

memenuhi ketentuan Pasal 11, Pasal 28

mengawasi perusahaan pembiayaan

ayat (1), dan Pasal 32 PMK 84/2006.

menggunakan

industri

penguat an

kelemb agaan,

d an

pembiayaan,

Upaya itu disambut positif Aso-

lahan usaha perusahaan pembiayaan

siasi Perusahaan Pembiayaan Indone-

akan diperluas. Langkah ini sebagai

sia (APPI). Asosiasi ini menilai RPOJK

bagian dari upaya OJK untuk memacu

mengenai perluasan kegiatan usaha

perkembangan di industri pembiayaan.

perusahaan pembiayaan dapat men-

7,75% . Hal ini tentu saja akan secara otomatis mengerek suku bunga pinjaman dari bank kepada perusahaan pembiayaan. Akibatnya perusahaan pembiayaan pun dengan terpaksa akan menaikkan suku bunga pinjaman

based

aturan OJK (RPOJK) yang diusulkan,

Oleh karena itu, perusahaan pembiaya

supervision. Perusahaan pembiayaan

yaitu RPOJK tentang Perizinan Usaha

an perlu meningkatkan efisiensi dan ser-

kendaraan roda empat. Sebagai akibat-

kondisi likuiditas di perbankan yang

Karena Kurang Modal

dikelompokkan ke dalam tingkatan

dan Kelembagaan Perusahaan Pembia-

vice kepada nasabah.

nya, penyaluran pembiayaan pasti akan

sudah lebih dari 90% dalam menya-

Pembekuan kegiatan usaha dijatuhkan

normal,

intensif,

yaan, RPOJK tentang Penyelenggaraan

Yang menjadi tantangan ke de-

terkena dampak dari turunnya permin-

lurkan kredit. Hal ini berdampak pada

OJK pada perusahaan pembiayaan

penyehatan

restrukturisasi.

Usaha Perusahaan Pembiayaan, dan

pan, pertumbuhan industri pembiayaan

taan tersebut.

terbatasnya ruang ekspansi perbankan

yang

menjalankan

Semakin tinggi tingkat risiko dan

RPOJK tentang Tata Kelola yang Baik

diperkirakan tidak terlalu tinggi. Inilah

Naiknya BBM ini langsung dires-

dalam memberi pembiayaan. Padahal,

kegiatan bisnisnya secara optimal

dampak suatu perusahaan maka akan

bagi Perusahaan Pembiayaan.

dampak kenaikan harga BBM sebe-

pon oleh Bank Indonesia dengan cara

saat ini mayoritas sumber dana peru-

akibat

semakin intensif pengawasan yang

sar Rp2.000 per liter. Hal itu diprediksi

menaikkan suku bunga acuan (BI rate).

sahaan pembiayaan masih berasal dari

akan menurunkan permintaan terhadap

Sebelum kenaikan BBM, BI rate yang

perbankan.

pada Perusahaan Pembiayaan.

Piutang (without recourse) dan Anjak Piutang dengan jaminan dari Penjual Piutang (with recourse).

Piutang dagang jangka pendek adalah piutang dagang yang jatuh tempo selama-lamanya satu ta hun.

tak

sanggup

kekurangan

Komisioner

modal.

Pengawas

Mengenal

Deputi

IKNB

Multifinance

II,

dan

Pokok pengaturan yang diusulkan

akan dilakukan regulator.”

meliputi

Perusahaan pembiayaan meru pakan badan usaha di luar Bank dan Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB) yang khusus didiri kan untuk melakukan kegiatan. Kegiatan usaha perusahaan pem biayaan diatur dalam Pasal 2 PMK No.84/2006 terdiri dari :

Kegiatan Sewa Guna Usaha di lakukan dalam bentuk pengadaan barang modal bagi Penyewa Guna Usaha, baik dengan hak opsi maupun tanpa hak opsi untuk membeli barang tersebut. Dalam kegiatan itu, pengadaan barang modal dapat juga dilakukan de ngan cara membeli barang Pe nyewa Guna Usaha yang kemudi an disewagunausahakan kembali.

• • • •


pengawasan

Rancangan

setelah kenaikan BBM, BI rate menjadi

jadi pemicu positif bagi pelaku usaha.

risk

tiga

ditetapkan adalah sebesar 7,5%; tapi

Per-

sistem

Terdapat

Sanksi PKU akan dicabut jika perusahaan mampu memenuhi ketentuan dalam PMK sebelum berakhirnya jangka waktu PKU

Sewa Guna Usaha; Anjak Piutang; Usaha Kartu Kredit; dan/atau Pembiayaan Konsumen.

perluasan

kegiatan

usaha,

Sepanjang perjanjian Sewa Guna Usaha masih berlaku, hak milik atas barang modal obyek tran saksi Sewa Guna Usaha berada

D es em b e r 2 0 1 4

Sedangkan Anjak Piutang ( Factoring ) adalah kegiatan pembia y aan dalam bentuk pembelian piutang dagang jangka pendek suatu perusahaan berikut pengurusan atas piutang tersebut. Kegiatan Anjak Piutang dilakukan dalam bentuk pembelian piutang dagang jangka pendek suatu perusahaan berikut pengurusan atas piutang tersebut. Kegiatan Anjak Piutang dapat dilakukan dalam bentuk Anjak Piutang tanpa jaminan dari Penjual

d es em b e r 2 0 1 4

kepada nasabah. Tantangan

Dalam Anjak Piutang tanpa jaminan dari Penjual Piutang (Without Recourse), Perusahaan Pembia yaan menanggung selu ruh risiko tidak tertagihnya piu tang. Berbeda dengan Anjak Piu tang dengan jaminan dari Penjual Piutang (with recourse) yang arti nya Penjual Piutang menanggung risiko tidak tertagihnya sebagian atau seluruh piutang yang dijual kepada Perusahaan Pembiayaan.

lainnya

adalah

ojk

Pembiayaan Konsumen (Con sumer Finance) adalah kegiatan pembiayaan untuk pengadaan barang berdasarkan kebutuhan konsumen dengan pembayaran secara angsuran. Sedangkan usaha Kartu Kredit (Credit Card) adalah kegiatan pembiayaan un tuk pembelian barang dan/atau jasa dengan menggunakan kartu kredit.


l fokus global l

l fokus global l

Ramai Bahas Inklusi Finansial

OJK DORONG INKLUSI FINANSIAL

Hadad memastikan bahwa OJK segera merilis peraturan soal branchless bank-

Untuk mendorong partisipasi masyarakat mengembangkan inklusi keuangan di Indonesia, OJK mengadakan kompetisi khusus, yaitu Kompetisi Inklusi Keuangan atau KOINKU. Kompetisi ini dibagi tiga kategori: Akademisi, Umum, dan Pelaku Usaha Jasa Keuangan.

ing. “Pilot project sudah jalan, dibuka tabungan mikro dengan banyak agen,”

Pemerintah perlu mengeluarkan aturan khusus untuk mempermudah perempuan mendapat akses terhadap sistem keuangan.

katanya. Deputi

Komisioner

Pengawas

Perbankan II, Endang K. Tri Subari me

KOINKU menyasar pada masyarakat yang telah menerapkan atau memiliki ide model bisnis inklusi keuangan. Kompetisi ini diharapkan mendorong munculnya inovasi ide model bisnis akses keuangan yang bermanfaat bagi tumbuhnya jasa keuangan yang pada akhirnya meningkatkan taraf hidup masyarakat. Selain itu, kompetisi ini juga merupakan bentuk apresiasi pada Pelaku Usaha Jasa Keuangan.

nambahkan bahwa agen bisa berasal dari individu atau badan hukum. “Asal kan bisa dipercaya di lingkungannya, seseorang bisa jadi agen. Untuk yang berbadan hukum, bank telah menunjuk

B

PT Pos, Pegadaian, juga sejumlah pe rusahaan mikro finansial dan beberapa eberapa

waktu

lalu,

perusahaan, antara lain Alfamart dan

dalam International Finan-

Indomaret,” ujarnya.

cial Inclusion Forum (IFIF)

Financial inclusion menjadi pem

salah gender ini mengemuka berkat

perempuan. Di Bangladesh, diberlaku

terungkap

bicaraan di kancah perekonomian inter

data Global Gender Gap Index 2006-

kan suku bunga kecil bagi pengusaha

bahwa di Indonesia, masyarakat lebih

nasional, sejalan dengan komitmen Per

2013 yang menyebut besarnya ke

perempuan. Dua kemudahan ini tentu

memilih memiliki ponsel dibandingkan

serikatan Bangsa-Bangsa pada 2003.

senjangan antar gender dalam akses

saja memperbesar akses perempuan

memiliki rekening bank. Hasil peneli

Saat itu, diputuskan bahwa perbankan

terhadap sistem keuangan. Data ini

pada dunia perbankan.

tian Bank Indonesia tersebut menunjuk

harus mempermudah akses bagi ma

dilengkapi oleh Bank Dunia pada 2013

Indonesia pun mengakomodasi

kan bahwa masyarakat merasa rekening

syarakat miskin, agar semua orang me

dengan penelitian yang menemukan

perempuan, terutama pelaku Usaha

bank tidak penting. Padahal, perbankan

miliki kesempatan untuk memperbaiki

bahwa lebih dari 1,3 miliar perempuan

Mikro Kecil Menengah (UMKM) untuk

memegang pe ranan penting dalam

kehidupan.

berada di luar sistem keuangan.

bisa mendapatkan kemudahan dalam

di

Jakarta,

Saat ini program inklusi finansial

Menguasai banyak industri ke

kredit. Berbagai edukasi keuangan ter

semakin mengerucut, yaitu berupaya

cil atau industri rumahan, perempuan

hadap perempuan dilakukan oleh bank

Di sini, diperlukan kejelian untuk

membobol batas gender. Pada satu

sebenarnya merupakan bagian inte

sentral dan OJK.

membidik pasar baru keuangan, yaitu

dari beberapa seminar yang terangkai

gral dalam mendukung perekonomian

Untuk

mereka yang memiliki ponsel. Artinya,

dalam Alliance for Financial Inclusion

suatu negara. Tak heran, upaya pem

inklusif, memang perlu ada industri

sistem pembayaran digital harus di

(AFI) Global Policy Forum 2014, Sep

berdayaan perempuan menjadi satu

keuangan yang bersentuhan langsung

populerkan. Bank sentral telah mem

tember 2014 di Trinidad dan Tobago,

dari beberapa Millenium Development

dengan masyarakat. Artinya infrastruk

ada sesi yang cukup menarik perhatian.

Goals.

tur perlu ditingkatkan. Kemudian perlu

meningkatkan pertumbuhan ekonomi nasional.

buat aturan untuk memayungi produk uang elektronik berbasis sistem pem bayaran digital. Tentunya, OJK juga harus membuat regulasi yang mendo rong iklusi finansial berkelanjutan. Ke tua Dewan Komisioner OJK, Muliaman


Cara Nigeria Pemerintah Nigeria mendorong inklusi finansial dengan cara mengeluarkan kartu identitas elektronik. Pada Agustus 2014, diluncurkan 13 juta kartu. Diharapkan dengan memiliki identitas ini, masyarakat Nigeria akan lebih mudah mengakses produk keuangan formal.

d es em b e r 2 0 1 4

menciptakan

keuangan

Sesi tersebut khusus membahas ten

Dalam diskusi di sesi khusus fo

diciptakan iklim akses keuangan yang

tang upaya pemberdayaan perempuan,

rum AFI di Trinidad dan Tobago, ter

fokus ke UMKM. Tentunya dibarengi

sesuai tema The Gender Dimensions of

ungkap bahwa perempuan India diberi

dengan upaya mendorong teknologi

Financial Inclusion Policy Making.

kan subsidi sebagai agunan. Tentu saja

perbankan digital masuk ke lingkup

hal ini meningkatkan akses kredit bagi

UMKM.

Perhatian khusus terhadap ma

d es em b e r 2 0 1 4

ojk


l Telaah Produk l

l Telaah Produk l

Tujuan LKM:

Pentingnya Lembaga Keuangan Mikro

• Meningkatkan akses pendanaan skala mikro bagi masyarakat. • Membantu peningkatan pemberdayaan ekonomi dan produktivitas masyarakat. • Membantu peningkatan pendapatan dan kesejahteraan masyarakat terutama masyarakat miskin dan/atau berpenghasilan rendah.

LKM hanya dapat dimiliki oleh: • Warga negara Indonesia. • Badan usaha milik desa/ kelurahan. • Pemerintah daerah kabupaten/kota. • Koperasi

LKM berperan besar membantu pemerintah dalam memberantas kemiskinan.

B

UU LKM berkaitan erat dengan kebijakan di tiap kabupaten atau kota khususnya erdasarkan

Undang- perekonomian daerah. LKM juga mem-

bisnis keuangan non bank. “Ketika per-

dalam membina dan mengawasi kinerja

Undang (UU) Nomor 1

bantu meningkatkan pendapatan pen-

bankan tidak mampu menjangkau usaha

para pelaku usaha pembiayaan di sektor

Tahun 2013 tentang Lem-

duduk. Jika bisnis daerah berkembang,

kecil mikro, LKM mampu memberikan

mikro. Tujuannya agar tidak terbentur

baga

investor pasti tertarik untuk menanam-

dukungan finansial kepada usaha mi-

dengan aturan UU Otonomi Daerah,”

kan modalnya.

kro yang disesuaikan dengan karakteris-

ujar Imam Gozali, Direktur Pengawasan

Keuangan

Mikro

(LKM), LKM adalah lembaga keuangan

Ada 19.334 LKM di Indonesia, tapi ada 600.000 LKM yang belum berbadan hukum.

LKM wajib berbadan hukum Berdasarkan UU Nomor 1 Tahun 2013 tentang LKM yang berlaku mulai 8 Januari 2015, LKM harus berbadan hukum. Paling lambat dua tahun setelah UU LKM diberlakukan. Firdaus Djaelani selaku Anggota

yang khusus didirikan untuk memberi-

Bank Indonesia membagi LKM

tiknya,” kata Ganjar Pranowo, Gubernur

Jasa Keuangan Mikro OJK. “Selain itu,

kan jasa pengembangan usaha dan

menjadi dua kategori: LKM yang ber-

Jawa Tengah pada pembukaan Sosia

UU LKM berguna untuk mendorong

pemberda yaan masyarakat, baik me-

wujud bank dan non bank. LKM yang

lisasi dan Pengawasan LKM di Semarang

pertumbuhan UKM dalam menghadapi

panjang dan kehati-hatian, karena jum-

Keuangan

lalui pinjaman atau pembiayaan dalam

berwujud bank adalah BRI Unit Desa,

akhir Oktober 2014. Ganjar berharap so-

Masyarakat

pada

lah LKM di Indonesia sangat ba nyak,

bahwa bentuk badan hukum LKM

usaha skala mi kro kepada anggota

BPR, dan Badan Kredit Desa (BKD). Se

sialisasi dan pelatihan dasar bisa mem-

2015. Bahkan dengan UU LKM, kinerja

sehingga format pengawasan yang baik

bisa berupa koperasi atau perseroan

dan masyarakat, pengelolaan simpa-

dangkan non bank: koperasi simpan pin-

berikan pemahaman yang lebih baik

setiap lembaga pembiayaan mikro bisa

terus dicari agar program sesuai de

terbatas (PT). “Jika berbentuk PT, maka

nan, maupun pemberian jasa konsultasi

jam, unit simpan pinjam, lembaga dana

tentang tata cara pengelolaan LKM, dari

dikontrol,” lanjutnya.

ngan harapan,” ujar Prabowo, Direktur

yang mengeluarkan izin adalah OJK,

pengembangan usaha yang tidak hanya

kredit pedesaan, Baitul Mal Wattamwil,

sisi hukum atau legalitas, administrasi,

LKM,

Edukasi dan Perlindungan Konsumen

sementara yang tidak berbentuk PT

mencari keuntungan. Pengusaha kecil

lembaga swadaya masyarakat, arisan,

hingga target sasaran yang harus dica-

Imam menambahkan bahwa OJK telah

OJK. “Makanya OJK terus melakukan

bisa mendapat izin dari OJK atau dinas

dan masyarakat berpenghasilan ren-

dan kelompok swadaya masyarakat.

pai, serta dukungan manajerial SDM dan

menandatangani

of

sosialisasi pada semua lapisan masyara-

koperasi dan UMKM,” katanya.

sarana prasarana.

Understanding

Kementerian

kat agar rendahnya literasi keuangan

Sebagai antisipasi terhadap hal

Dalam Negeri dan Kementerian Kope

berkurang. Dari data diketahui bahwa

yang tidak diinginkan, pemerintah dae-

dah bisa mendapatkan pinjaman kredit

Keberadaan

Otoritas

Jasa

OJK

tengah

membahas

ASEAN

penyusunan

UU

Memorandum dengan

Kepala Eksekutif Pengawas Industri Non-Bank

mengatakan

mikro dari LKM sesuai dengan batas

Keua ngan (OJK), selain untuk meng-

maksimum kredit yang tersedia untuk

kaji dan menjamin keberadaan lembaga

pembentukan

LKM

rasi dan Usaha Kecil dan Menengah. Lalu

banyak masyarakat belum memahami

rah atau LKM bisa membentuk Lem-

membiayai kegiatan usaha produktif.

keuangan, juga harus dapat memberi-

dan akan disahkan tahun 2015. Untuk

diadakanlah pelatihan LKM di Bandung,

produk yang ditawarkan oleh lembaga

baga Penjamin Simpanan (LPS). OJK

LKM diharapkan mampu menum-

kan solusi untuk berbagai kegiatan usa-

mengesahkan mekanisme pelaksanaan

Bogor, Kediri, Makasar, Purwokerto,

jasa keuangan. Akibatnya banyak kon-

dan LPS bisa melakukan pengawasan

buhkan minat masyarakat kecil untuk

ha keuangan yang ada, khususnya pe

UU LKM, OJK berkoordinasi dengan

Semarang, Surabaya, dan Yogyakarta.

sumen terlibat masalah karena tergiur

operasio nal LKM untuk menjamin ke-

membuka usaha, dan meningkatkan

negakan micro prudential practise pada

pemerintah daerah di Indonesia, sebab

keuntungan yang besar,” sambungnya.

selamatan simpanan masyarakat.


“Kini

Dalam

Ekonomi

Dewan Komisioner OJK merangkap

Undang-Undang

d es em b e r 2 0 1 4

“Pengawasan LKM itu butuh p roses

d es em b e r 2 0 1 4

ojk


l waspada Investasi l


Awas, Investasi Online Abal-Abal

publik. Ironisnya banyak investasi yang

Bahkan sistem money game semacam

usaha dan tidak dapat berinteraksi

ditawarkan adalah investasi abal-abal.

itu sudah menimbulkan banyak korban

secara fisik.

Artinya, penipuan yang dilakukan, tapi

di Rusia," kata Ardiansyah Parman (Ke-

modusnya investasi yang dilakukan se-

pada Badan Perlindungan Konsumen

member, dan tidak terdapat barang

cara online dan offline.

Nasional). “Selama ini banyak orang

yang menjadi obyek investasi, atau

Seperti diketahui, investasi meru-

yang tergiur investasi bodong, karena

terdapat barang, sementara harga

pakan upaya membelanjakan sejumlah

tergiur imbal hasil yang tinggi tanpa ha-

barang tersebut tidak wajar jika

uang atau dana pada sesuatu hal yang

rus melakukan usaha apapun. Padahal

dibandingkan dengan barang seje-

ditujukan untuk mendapatkan keun-

imbal hasil tinggi memiliki risiko yang

nis yang dijual di pasar.

tungan di masa depan. Investasi, antara

tinggi pula," tutur Anto Prabowo, Direk-

lain berupa properti, surat berharga

tur Direktorat Pengembangan Kebijakan

vestasikan kembali pada proyek di

(deposito, saham, atau obligasi), atau

Perlindungan Konsumen Otoritas Jasa

luar negeri.

logam mulia.

Keuangan (OJK).

J

Bank Dunia tahun 2012). Jika pada 2003 jumlah kelas menengah masih 81 juta jiwa, tapi pada 2012 jumlahnya sudah menjadi 134 juta jiwa atau

tumbuh sebesar 65%. Meningkatnya kelas menengah itu membawa ekspektasi semakin bergairahnya aktivitas investasi di pasar modal. Namun demikian, tingginya demand itu tidak tercermin dari jumlah investor lokal di pasar modal. Mayoritas dari mereka masih lebih senang menempatkan dananya di luar pasar modal, yaitu perbankan.

dikelola/diin-

Menggunakan public figure, peja-

baru Mavrodi Mondial Moneybox atau

an Satuan Tugas (Satgas) Waspada In-

(mobil mewah) atau tour ke luar

dikenal sebagai Manusia Membantu

vestasi. “OJK sama sekali tidak meng-

negeri.

Manusia (MMM) Indonesia. Sistemnya

izinkan praktik investasi MMM," ujarnya.

adalah para anggota MMM saling mem-

Makanya masyarakat harus teliti se-

beri bantuan finansial satu sama lain.

belum menempatkan dananya. Hubungi

Investasi ini berani menjanjikan bunga

OJK melalui call center OJK 1500 655.

sebesar 30% per bulan. Bagi anggota

Banyaknya tawaran investasi yang

yang mempunyai dana Rp10 juta, mi-

meragukan itu terekam dalam data yang

salnya, akan mendapatkan Rp3 juta per

dirilis OJK. Hasilnya, ada 262 penawaran

bulan tanpa perlu melakukan usaha apa-

investasi yang bukan merupakan ke-

pun. Amat menggiurkan, padahal MMM

wenangan pengawasan OJK. Sebagian

adalah social financial networking.

besar penawaran tersebut dilakukan lewat website atau media online. Dari

262

penawaran

investasi

yang didominasi media online itu, OJK belum bisa memastikan bahwa hal itu merupakan tindak pidana penipuan

jika mau berinvestasi, cek dulu PERUSAHAANNYA

atau kegiatan melawan hukum. Makanya masyarakat diimbau untuk mencermati karakteristik dari penawaran investasi, antara lain: •

Menjanjikan

manfaat

investasi

(keuntungan) besar atau tidak wajar. •

Tidak ditawarkan melalui melalui lembaga penyiaran (TV dan radio), tapi ditawarkan melalui internet/

tuk berinvestasi di pasar modal, begitu banyak tawaran investasi hadir di ruang

online, sehingga tidak jelas domisili

d es em b e r 2 0 1 4

masyarakat

get

praktik MMM ini merupakan kewenang-

Lalu, ketika masih banyak masyarakat yang kurang dan belum tertarik un-


member

sempat dikejutkan dengan 'investasi'

yang dilarang dalam UU Perdagangan.

pa tahun terakhir. Jumlahnya 56,5% dari total 237 juta penduduk (data

•

Dana

berantai,

Anto juga mengungkapkan bahwa

haya, karena memakai sistem piramida

umlah kelas menengah di Indonesia tumbuh signifikan dalam bebera-

•

Bersifat

Beberapa waktu lalu, masyarakat

"Investasi MMM sangatlah berba-

Kenali karakteristik praktik penipuan berkedok investasi melalui jalur online berbasis internet. Jangan sampai tertipu!

•

d es em b e r 2 0 1 4

bat, tokoh agama, atau artis. •

Menjanjikan bonus barang mewah

Tawaran investasi grey area Berikut beberapa situs yang bersumber dari laporan masyarakat tentang kelembagaan dan atau produknya bukan kewenangan OJK: http://cara-sukses.net dengan investasi uang www.globalads-ltd.com berupa investasi emas http://www.hutanrakyat.com berupa investasi tanaman/perkebunan http://meabisnis.com berupa investasi tanah.



• •

Mengaitkan antara investasi de-

sebenarnya sudah diatur dalam regu-

2012 tentang Penyelenggaraan Sistem

ngan charity atau ibadah.

lasi. Misalnya setiap pihak yang meng-

dan Transaksi Elektronik.

Memberi kesan seolah-olah bebas

himpun dana dari masyarakat dalam

Meski sebagian besar pelaku in-

bentuk simpanan, wajib terlebih dahulu

vestasi online yang patut diduga akan

mendapatkan izin usaha sebagai Bank

merugikan investornya itu bukan Lem-

dari Bank Indonesia (mulai 2014 perizin-

baga Jasa Keuangan (LJK) yang menjadi

an dan pengawasan sudah beralih ke

domain OJK, bukan berarti OJK lepas

OJK).

tangan. Sesuai dengan UU No. 21 Tahun

risiko. •

Memberi kesan seolah-olah dijamin atau berafiliasi dengan perusahaan besar/multi nasional.

•


Tidak memiliki izin usaha atau memiliki izin usaha, tapi tidak sesuai dengan kegiatan usaha yang dilakukan. Dalam laman OJK, ada sejumlah

modus operandi penipuan berkedok investasi yang perlu dicermati. Ciri utamanya adalah tidak memiliki dokumen perizinan yang sah dari regulator (pengawas) terkait, yakni OJK, Bank Indonesia, Bappebti-Kementerian Perdagangan, Kementerian Koperasi dan UKM, Badan Koordinasi Penanaman Modal (BKPM), dan lain-lainnya. Mengenai penghimpunan dana masyarakat dan pengelolaan investasi

Maraknya kasus penipuan berkedok investasi, antara lain disebabkan oleh mudahnya masyarakat terbuai imbal hasil yang tinggi tanpa perlu melakukan usaha apapun

Selain itu, ada Undang-Undang

2011 tentang OJK, wewenang dan tugas

(UU) No. 8 Tahun 1995 tentang Pasar

OJK adalah mengawasi LJK di sektor

Modal yang mengatur izin usaha Mana-

pasar modal, sektor industri keuangan

jer Investasi. Sedangkan izin usaha Pi-

non bank.

alang Perdagangan Berjangka (Pialang

Untuk melawan tawaran investasi

kait untuk mempercepat proses

pasar modal, perasuransian, dan

Berjangka) diberikan oleh Bappebti ber-

'bodong', OJK memiliki dua strategi:

penanganan

kerangka

dana pensiun. UU OJK juga mem-

dasarkan UU Nomor 32 Tahun 1997 ten-

•

Tindakan preventif dilakukan melalui

kerja sama dengan Satgas Waspa-

berikan kewenangan kepada Polri

tang Perdagangan Berjangka Komoditi.

sosialisasi dan edukasi kepada ma-

da Investasi. Selain itu, OJK juga

untuk melaksanakan penyidikan

Terkait dengan investasi online,

syarakat mengenai karakteristik ke-

telah menjalin nota kesepahaman

atas tindak pidana di sektor jasa

sudah diatur dalam UU Nomor 11 Tahun

giatan penghimpunan dana dan pe-

dengan Polri dalam penanganan tin-

keuangan. Dengan demikian OJK

2008 tentang Informasi dan Transaksi

ngelolaan investasi abal-abal. Selain

dak pidana di sektor jasa keuangan.

dan Polri akan bekerja sama se-

Elektronik (UU ITE).

itu, OJK juga melakukan knowledge

Sesuai dengan UU OJK, lembaga

cara lebih intensif untuk melaku-

sharing dengan penegak hukum dan

ini berwenang melaksanakan fungsi

kan penyidikan atas tindak pidana

regulator di daerah.

penyidikan atas tindak pidana di

di sektor jasa keuangan. Termasuk

Tindakan represif dilakukan de-

sektor jasa keuangan, yang meliputi

jika ditemukan praktik penipuan

ngan koordinasi antar instansi ter-

tindak pidana di sektor perbankan,

berkedok investasi.

•

Pasal

9:

Pelaku

usaha

yang

menawarkan produk melalui Sistem Elektronik harus menyediakan informasi yang lengkap dan benar

•

melalui

ojk

berkaitan dengan syarat kontrak, produsen, dan produk yang dita-

pahami dan tentukan

warkan. •

Pasal 10 ayat (1): Setiap pelaku usaha yang menyelenggarakan Transaksi Elektronik dapat disertifikasi oleh Lembaga Sertifikasi Keandalan.

•

Pasal 10 ayat (2): Ketentuan mengenai pembentukan Lembaga Sertifikasi Keandalan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diatur dengan Peraturan Pemerintah. Adapun

Peraturan

Pemerintah

yang dimaksud pada Pasal 10 tentang Lembaga Sertifikasi Keandalan adalah

Ada dua hal yang perlu dipahami masyarakat tatkala akan berinvestasi, yaitu tingkat imbal hasil (return) dan risiko (risk). Perlu dicamkan bahwa tidak ada investasi yang bebas dari risiko. Jika ada penawaran investasi yang mengklaim bebas risiko, bisa dipastikan itu penipuan. Terkait dengan risiko. Setiap orang memiliki tipe yang berbeda. Ada tipe berani mengambil risiko (risk taker), ada yang kurang berani (risk moderate), dan ada yang tidak berani (risk-averse). Pengenalan profil risiko penting sebagai dasar untuk memilih jenis investasi. Hal ini juga untuk mencegah investasi agar tidak asal ikut tren saja. Misalkan saat ramai pemberitaan tentang keuntungan berinvestasi saham, ia memborongi saham. Padahal ia adalah tipe risk-averse, sehingga mungkin lebih cocok investasi obligasi atau reksa dana pasar uang. Sekali lagi, jangan mudah terbuai dengan janji menggiurkan atas hasil investasi. Masyarakat wajib mencari tahu tentang produk dan lembaga investasi agar terhindar dari kerugian.

Peraturan Pemerintah No. 82 Tahun


d es em b e r 2 0 1 4

d es em b e r 2 0 1 4


l KONSUMEN CERDAS l

PERUSAHAAN ATAU LEMBAGA YANG BUKAN DALAM KEWENANGAN OJK

Waspada dalam Berinvestasi

1

Arising Wealth Management

56 Ingon.org

109 PT Armina Reka

167 PT MISSI

224 saranaciptaonline.com

2

Aucklandfarm.com

57 Interbisclub

110 PT Asa Forestry

225 Server Pulsa

3

BMA21.com

58 Internusa Megafina

111 PT Asian Gold Concept

4

Boss Venture

59 Investasi Amanah 1

112 PT Baskara Gold

5

Brent Properties Bringintama

7

Cakra Buana Sukses

115 PT bimba AIUEO

8

Crown Capital Management

116 PT Binari

173 PT Monex Trading

9

CV. Anugerah Tekstil

60 Investasi Angel Investasi Bank Valas Cash 61 (BFC) 62 Investasi fxzn Investasi Garuda Berjangka 63 (https://garudaberjangka.com/ pages/LP2_GSP/index.html) 64 Investasi Index Gold Bullion Investasi Mavrodian (http:// 65 www.mavrodianindonesia. com) Investasi Micro-Transaction 66 Processing Investasi Pesantren 67 “Padepokan Kanjeng Taat Pribadi” 68 Kionex

113 PT Berkah Artha Legacy

6

168 PT Mitra Kurnia PT Mitra Mandiri Cipta 169 Sejahtera 170 PT Mitra Mandiri Gold PT Mitra Super Sejahtera 171 Indonesia 172 PT Moment Jaya

117 PT Bintang Bumi Mulia

174 PT Naga Dana Investment

226 SFX Signature Fund Ltd. (http:// 227 www.signaturefundltd.com/p/ blog-page.html) 228 SMART Education Speedline Incorporation 229 Limited 230 SSS (S3)

118 PT Bruton Internasional PT Cakrawala Sukses 119 Indonesia 120 PT CD Angel Indonesia

175 PT Nullabor Global Investama

231 Standard Morgan

176 PT Nusa Indah Ciptakarya

232 TBW Holding

177 PT Patrial Member PT Peresseia Mazeaa 178 Dwisapta Abadi (Primaz) 179 PT Pratama Indah Future

233 Team Red Dragon

180 PT Raharjo Grup

237 Wandermind

181 PT Rajawali Grup

238 Westhill Consulting

182 PT Rajawali Penta Makmur

239 www.antamgold.com

183 PT Rekapitulasi

240 www.blakblakan.com www.casprofit10x.com 241 PT. Sinar Laut Sejahtera 242 www.danaprioritas.com

10 CV. Berkah Mandiri 11 CV. Cahaya Mulya 12 CV. Dinamitra Barokah 13 CV. Indotronik 14 CV. Panenmas 15 CV. Smartline infotech 16 Cyberprast 17 Duta Bussiness school 18 Equity World Futures 19 Exness Trading

Banyak perusahaan investasi menawarkan keuntungan yang sangat menggiurkan. Namun waspadalah, tak semuanya aman dan jujur. Inilah beberapa perusahaan investasi yang tidak diijinkan beroperasi oleh OJK.

20 Feature Galeria 21 Fortune F. Travel 22 Futura Futurindo Multi Sejahtera 23 (FMS) 24 Gainscope 25 Go Director Club 26 HIG Internasional Berjangka 27 http://cara-sukses.net 28 http://gaharugreengold.com 29 http://high2gold.com

I

• Return atau keuntungan yang

Sampai dengan 31 Oktober 2014,

memberikan

ditawarkan sangat tinggi (bah-

OJK telah menindaklanjuti 2.772 peng-

keuntungan dan keamanan

kan seringkali tidak masuk akal)

aduan, 3.229 penerimaan informasi, dan

nvestasi penting bagi Anda, karena

dapat

finansial di masa mendatang.

Dalam berinvestasi, jangan hanya memperhatikan imbal hasil yang ditawarkan,

dan/atau dalam jumlah yang di-

20.203 penyampaian informasi terkait

pastikan;

investasi yang diduga bermasalah. Ber-

• Produk

investasi

ditawarkan

dasarkan infromasi OJK dalam www.

tapi pahami juga tingkat risikonya.

dengan

dijamin

sikapiuangmu.ojk.go.id, perusahaan in-

Selama ini masyarakat tergiur

dengan instrumen tertentu, mi-

vestasi bermasalah umumnya berbentuk

hasil imbal balik (return) yang tinggi

salnya emas, giro, atau dijamin

Perseroan Terbatas (PT) atau Koperasi

tanpa mempertimbangkan risiko. Aki-

oleh pihak tertentu (pemerintah,

Simpan Pinjam, dan hanya memiliki doku-

batnya, masyarakat mudah terjerat mo-

bank, dan lembaga keagamaan);

men Akta Pendirian/ Perubahan Perusa-

dus penipuan berkedok investasi dan merugi ratusan bahkan miliaran Rupiah.

Selain itu, telitilah dalam me-

milih perusahaan investasi untuk menghindari penipuan. Pada Oktober 2014, OJK menginformasikan karakteristik

janji

akan

perusa-

haan, Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP),

haan-perusahaan besar secara

Keterangan Domisili dari Kelurahan,

• Menggunakan

nama

30 http://hutaraland.com/ http://invest.overseaszone. com/program-investasi31 jangka-pendek-3-6-dan-12bulan/ http://investasi-dana. 32 com/?id=admin http://investasitanah.com/ 33 jadwal-survey-bersama-ke-21/ 34 http://meabisnis.com 35 http://multimegawin.net/ 36 http://www.clickpaid.com http://www. 37 dahsyatnyasedekah.com/ http://www.Valasprofitmobile. 38 com/ 39 http://www.forinvester.com 40 http://www.hutanrakyat.com http://www.kaskus.co.id/ thread/00000000000000000 41 3792445/9679967996122010 961696799679 http://www.mandiri-plusplus. 42 blogspot.com/ 43 http://www.profitclicking.com 44 http://www.surewin4u.com/

tidak sah untuk meyakinkan

legalitas usaha berupa Surat Izin Usaha

calon investor;

Perdagangan (SIUP), dan Tanda Daftar

45 http://www.telexfree.com https://www.facebook.com/ 46 klubasteria https://www.facebook. 47 com/pages/BonamyGroup/250675998402270

Perusahaan (TDP).

48

• Dana masyarakat tidak dicatat dalam

segregated

account

Berdasarkan hal itu, OJK meri-

https://www.fasapay.com/ about/page/fasapay

49

IG Mulia Investama

50

I-Gist

51

Imperium Capital

69 KJP Cipta Prima Sejahtera PT Mas Alam Semesta (http:// 70 www.kliklm.com) 71 Kontak Perkasa Futures Koperasi Bubur Pandawa Mandiri https://www. 72 facebook.com/koperasibubur. pandawamandiri?fref=ts 73 Koperasi Cipaganti

114 PT Best Profit Futures

121 PT Central Capital Futures 122 PT Cyber Futures 123 PT Divan Tour Travel PT East Cape Mining 124 Corporation (ECMC) 125 PT Eka Pioneer Groupindo PT Elang Nusantara 126 Investama PT Energy Karya Guna 127 Madani 128 PT Exist Assettindo 129 PT Fattriyal

74 Koperasi Jasa Hukum Koperasi Jasa Profesi Cipta 75 Prima Sejahtera 76 Koperasi Karya Mandiri

130 PT Fine Gold Indonesia PT Futurindo Ventura 131 Sejahtera (Futura) 132 PT Global Media Nusantara PT Gold Bullion Indonesia 133 (GBI) 134 PT Golden Bird

77 Koperasi Masyari

135 PT Golden Mandiri Investama

78 Koperasi Mitra

136 PT Golden Mining Indonesia PT Golden Tradder Indonesia 137 Syariah (GTIS) PT Goldenmakmur Citra 138 Sejahtera 139 PT Gombol Investasi Mandiri

79 Koperasi Nasari 80 Koperasi Pandawa Mandiri 81 Koperasi Persada Madani Koperasi Pondok Pesantren 82 (KOPONTREN) 83 Koperasi Sejahtera Bersama Koperasi Sumber Insan 84 Mandiri 85 Koperasi Titian Utama Lembaga Kredit Financial 86 Mitra Tiara Lembaga Pendidikan 87 Medicom London Capital Group Asia 88 (LCGA) 89 Mandiri Artha Gemilang 90 Marketing FKC Indonesia 91 Mface 92 MFC Club.com 93 MIDTOU 94 MLM QNET

140 PT Gracia Invexindo PT Harfam Jaya Makmur 141 (http://harfam.co.id/) 142 PT Hidup Makmur Terencana 143 PT Hutara Surya Pratiwi 144 PT IHS 145 PT Indoboclub 146 PT IndoCV Berdikari PT Indoglobal Samrey 147 International PT Indotama Palapa 148 Nusantara 149 PT Interfund PT International Hybrid 150 Solution 151 PT Interpan Pasific

102 pay4shares.com

247 www.globalads-ltd.com 248 www.iklanbeta.com 249 www.indofarminvestor.com 250 www.Indonesiangold.com 251 www.investasi.com 252 www.kavlingtanah.com

255 www.luckystarfx.com 256 www.maximtrader.com

198 PT Surya Perdana Motor PT Swakarya Pratama 199 Indonesia 200 PT Teratai Capital Indonesia PT Tri Putra Rajawali 201 Internasional 202 PT Trijaya Pratama Future

257 www.newera10.com 258 www.patungantanah.com 259 www.revoglobal-inc.com 260 www.singkongmanggu.com 261 www.yslm.asia 262 Dua Belas Suku

203 PT Trimas Mulia 204 PT Trisan Simasindo 205 PT Trust Artha 206 PT Utara Len 207 PT Utara Surya Pratiwi

212 PT Auto Monexal Investindo 213 PT Bumi Calipha Nusantara

156 PT Lautan Emas Mulia (LEM) PT LCGA International (www. 157 lcgafx.com) 158 PT Legion Artha Mulia

214 PT Cakrawala Guna Nusa

159 PT Loka Wisata Asri

217

160 PT Mahadana Asta Berjangka

218 PT Millenium Penata Futures

161 PT Mahesa Alam Semesta

219 PT Tri Jaya Mandiri

162 PT Makira Nature

220 Raihan Jewellry

215 PT FBS 216 PT Global Artha Futures PT Golden Traders Insonesia Syariah

ilegal melalui situs www.sikapiuangmu.

digunakan secara tidak bertang-

produk atau layanannya bukan menjadi

52

IndexGB

kewenangan OJK, yaitu:

53

Indoclub

106 PT Alsi Investindo Utama

164 PT Master Mitra Propertindo

54

IndoFxExpress.com

107 PT AMI

165 PT Melia Sehat Sejahtera

222 Russley Overseas Holding Inc

55

Infocus indonesia

108 PT Amoeba Investment

166 PT Millenium Valas

223 Sama Sama Sejahtera

d es em b e r 2 0 1 4

246 www.global4asia.com

197 PT Surya Buana Kemilau

lis 262 perusahaan atau lembaga yang

d es em b e r 2 0 1 4

245 www.fxprofito.com

254 www.loanklik.com

(akun yang terpisah) agar mudah


244 www.emperorgrup.com

196 PT Solid Gold Berjangka

umum produk investasi yang diduga

gung jawab.

243 www.emas24karat.com

253 www.Komisiperjam.com

103 Pegasus Bullion PROFIT JUARA 104 (http://profitjuara.com) 105 PT AIAS

ojk.go.id, antara lain:

236 Victory Internasional Futures

195 PT Sinar Rejeki Handal

155 PT Kinet Internasional Limited

163 PT Mas Alam Semesta

235 Timersnet

194 PT Sentra Artha

154 PT Jalatama

98 MUSIX CELL

101 ODNP

191 PT SAS Sugih Sejati PT SDI Strategi Bisnis 192 Indonesia 193 PT Sejati Maju Bersama

153 PT Investasi Mandiri

152 PT Investasi Madani

100 OANDA fx Trade

190 PT Sari Asih

208 PT Valbury Futures PT Veritra Sentosa 209 Internasional PT Virgin Gold Mining 210 Corporation (VGMC) 211 PT Wein Group

95 MLM Talk Fusion MMM (Manusia Membantu 96 Manusia) 97 Monex Investindo Futures 99 MYSMARTFX

184 PT Reymount Futures PT Rifan Financindo 185 Berjangka PT ROG Mandiri (www. 186 telexfreeidr.com) PT Roso Dewe Halal Bergizi 187 (RDHB) PT Royal Premier 188 Internasional 189 PT Samudera Nirwana Sakti

234 TEXSTAROIL.COM

221

RGCX (Rapid Gold Currency Exchange)

LAPORAN MASYARAKAT MENGENAI PERUSAHAAN YANG KELEMBAGAAN DAN ATAU PRODUK YANG DITAWARKAN BUKAN KEWENANGAN OJK. Edukasi konsumen l 39

l MUDA l

l MUDA l

Berasuransi di Usia Produktif, Ini Produknya!

asuransi tradisional dan produk unit

dimungkinkan mendapatkan nilai tu

produk asuransi.

link. Ada tiga jenis produk asuransi

nai polis atau uang pertanggungan

tradisional, yaitu:

selama ia hidup hingga usia 99 tahun.

Ada beberapa keuntungan jika

Usia produktif adalah tahapan usia yang paling tepat untuk mulai berasuransi. Tapi produk asuransi apa yang tepat dan bagaimana memilihnya?

A

dilakukan, termasuk dalam membeli

membeli asuransi di usia muda, yaitu

Pada produk ini, tertanggung juga

preminya lebih murah jika dibanding

dimungkinkan untuk melakukan cuti

kan dengan jika membeli produk asu

•

Term life (berjangka)

premi (tidak membayar premi) selama

ransi di saat seseorang sudah tidak di

•

Whole life (seumur hidup)

ia memiliki nilai tunai yang cukup un

fase usia produktif lagi. Ini bisa terjadi

•

Endowment (dwiguna).

tuk membayar biaya premi. Produk ini

karena yang sangat mempengaruhi

menjanjikan hasil investasi (pengem

harga premi pada asuransi adalah fak

bangan dana) tanpa memperhitungkan

konya juga semakin tinggi.

term

Asuransi

tor risiko. Semakin tua seseorang, risi

life

adalah

produk asuransi yang memberikan

risiko investasi pasar. endowment

Asuransi

adalah

proteksi kepada tertanggung selama

produk asuransi jiwa berjangka yang

Ragam produk asuransi

waktu tertentu saja. Pada produk ini,

memiliki unsur tabungan atau investasi.

Produk asuransi dibagi menjadi dua,

nasabah diberikan kebebasan dalam

Pada asuransi endowment, pemegang

yakni asuransi jiwa dan asuransi keru

menentukan premi, sesuai dengan

polis dimungkinkan untuk mendapat

gian. Asuransi jiwa lebih bersifat jangka

kemampuannya. Uang pertanggungan

kan nilai tunai dari premi yang dibayar

panjang, sementara asuransi kerugian

akan

kannya. Produk ini memiliki fitur pin

biasanya memiliki umur atau jangka

meninggal

waktu perlindungan setahun saja. Na

pertanggungan.

suransi masih menjadi

mun kali ini kita hanya membahas asu

produk keuangan yang

ransi jiwa saja.

diberikan

jika

dunia

tertanggung dalam

masa

Asuransi whole life adalah produk asuransi yang memberikan manfaat

jaman polis, artinya pemegang polis dapat menarik dananya sebelum masa kontrak berakhir. Melihat

belum dipahami oleh ke

Asuransi jiwa juga dibagi men

proteksi hingga usia 99 tahun. De

diberikan,

banyakan masyarakat In

jadi dua kategori produk, yakni produk

ngan memilih produk ini, tertanggung

masih

dari

maka

tergolong

manfaat

yang

seseorang

yang

usia

produktif

donesia. Padahal asuransi sangat dibu tuhkan dalam setiap fase kehidupan seseorang. Oleh karena itulah Otoritas

Penjualan asuransi

Jasa Keuangan (OJK) gencar melaku kan sosialisasi dan edukasi tentang pentingnya berasuransi. Melalui pro

Selain produknya yang beragam, distribusi produk asuransi juga kini semakin mudah. Kalau dulu produk asuransi hanya bisa didapat melalui agen asuransi, kini penjualannya juga dilakukan melalui bank atau bancassurance.

gram literasi keuangan, OJK berharap insurance awareness masyarakat dapat meningkat. Setiap orang pasti membutuhkan asuransi. Slogan ini juga yang selalu keuangan. Asuransi merupakan ba

didengungkan OJK dan para pelaku

perencanaan

asuransi. Pasalnya, setiap orang pasti

agar dapat berjalan sesuai dengan tar

memiliki risiko dalam kehidupan, baik

get. Mengapa? Sebab asuransi meru

Perencanaan keuangan sendiri

risiko sakit maupun meninggal dunia.

pakan bagian dari strategi keuangan

sebaiknya dilakukan sejak seseorang

Inilah peran asuransi, sebagai proteksi.

jangka panjang. Dalam rentang waktu

masih berada pada fase usia produk

Selain berperan sebagai proteksi,

yang panjang berbagai hal bisa terjadi,

tif. Pasalnya pada usia itulah, perenca

sehingga

naan keuangan dapat dengan optimal

asuransi juga membantu memastikan


keuangan

dibutuhkan

seseorang

perencanaan

gian dari perencanaan keuangan.

d es em b e r 2 0 1 4

Selain melalui bank, penjualan produk asuransi juga didistribusikan secara telemarketing. Biasanya produk yang ditawarkan melalui telemarketing adalah produk-produk sederhana atau bundling produk dengan produk keuangan lainnya. Sebut saja produk asuransi credit life yang

d es em b e r 2 0 1 4

di-bundling dengan kartu kredit. Atau produk asuransi kesehatan yang ditawarkan kepada pemegang kartu kredit untuk memudahkan konsumen membayar premi secara autodebet dengan kartu kredit. Jadi, bagi Anda yang dalam usia produktif, jangan tunda untuk membeli asuransi. Ingatlah bahwa asuransi sangat bermanfaat bagi masa depan keuangan dan membantu merencanakan keuangan Anda dengan aman. Alihkan risiko pada perusahaan asuransi dan Anda bisa menjalani hidup dengan tenang.


l MUDA l

sebaiknya memilih asuransi jiwa. Dasar pertimbangannya

adalah

asuransi

jiwa memberikan proteksi atas risiko meninggal dunia atau ketidakmampuan (cacat) total. Mengapa produk tersebut yang

l MUDA l

Pelajari dan teliti klausul dalam polis asuransi, antara lain harga premi, penempatan investasi, cara pengajuan klaim dan daftar risiko yang di-cover.

dipilih? Setiap orang tentunya memi

Berdasarkan survei Tower Watson dalam Laporan Global Medical Trends Survey, biaya kesehatan mengalami kenaikan antara 10-13% setiap tahunnya. Yakinkah kita bahwa bunga tabungan mampu me nyamai kenaikan inflasi biaya kesehatan di masa mendatang?

liki berbagai kebutuhan seperti biaya

Melalui asuransi kesehatan, kita

dup, pendidikan, kesehatan, terma hi

mengalihkan risiko sakit kita kepada

suk membayar cicilan rumah dan cicil-

kepada ahli waris, yakni istri dan anak.

Selain asuransi jiwa, produk asu

perusahaan asuransi. Kita hanya perlu

an mobil. Kebutuhan tersebut dapat

Sementara ahli waris yang lajang adalah

ransi yang juga sebaiknya dimiliki

membayar premi dan asuransi yang

dipenuhi melalui pendapatan yang

orang tua, adik, atau kakak. Dengan

adalah asuransi kesehatan. Tentu saja

akan mengurus semuanya jika kita sakit.

diperoleh.

jika

demikian, jika terjadi sesuatu pada diri

semua orang ingin selalu sehat, tapi

Pihak asuransi biasanya akan mem

sumber pendapatan itu hilang, kare

sang pencari nafkah, maka keluarga ti

datangnya penyakit tidak bisa diduga.

berikan beberapa jenis proteksi sesuai

berada di usia produktif, dibandingkan

pendapatan campuran (managed fund).

na me ninggal dunia atau terjadi ke

dak akan kebingungan dengan masalah

Semua berisiko sakit. Padahal biaya ke

dengan kemampuan premi yang kita

produk tradisional lainnya.

Selain itu, bisa ditempatkan di saham

celakaan, sehingga menyebabkan cacat

finansial.

sehatan semakin mahal dari tahun ke

bayarkan. Dengan memiliki asuransi ke

Pada unit link, dana investasi dike

Namun,

bagaimana

(equity fund).

tetap? Siapa yang harus menanggung

Bagaimana dengan mereka yang

tahun. Untuk itulah, setiap orang perlu

sehatan, maka kita tentu akan jauh lebih

lola oleh pihak asuransi. Namun berbe

Seiring dengan berkembangnya

cicilan rumah, cicilan mobil, dan biaya

belum berkeluarga? Apakah juga perlu

menata dan merencanakan keuangan

tenang, tanpa harus berpikir inflasi bi

da dengan unsur proteksi yang dijamin

sistem keuangan syariah, asuransi juga

hidup lainnya?

membeli asuransi jiwa? Jawabnya ya.

nya untuk meng-cover biaya kesehatan.

aya rumah sakit yang terus membeng

oleh perusahaan asuransi, risiko investa

menawarkan beragam produk asuransi

Nah, karena itulah produk asuran

Tapi faktanya cukup banyak lajang yang

Memiliki asuransi kesehatan saat ma

kak setiap tahunnya.

si pada unit link sepenuhnya menjadi

berbasis syariah. Produk asuransi sya

si jiwa diperlukan. Jika terjadi musibah,

merasa belum perlu membeli asuransi

sih muda lebih menguntungkan, se

Selain berbagai produk tradision

risiko nasabah. Biasanya perusahaan

riah juga makin diminati, karena sistem

pihak asuransi akan membayarkan uang

jiwa. Alasannya belum ada tanggungan

bab (sekali lagi) premi kesehatan yang

al, beberapa tahun belakangan penjual

asuransi akan menawarkan beberapa

nya transparan (bagi hasil).

pertanggungan yang sangat bisa mem

yang harus diproteksi. Anggapan itu

dibayarkan akan jauh lebih murah.

asuransi juga menawarkan produk unit

pilihan penempatan dana investasi

bantu masalah keuangan atau memas

tidak benar, karena membeli asuransi

Menabung memang bisa dijadikan

link. Ini adalah produk asuransi yang

unit link, misalnya reksa dana. Jadi,

produk asuransi syariah juga beragam.

tikan target keuangan di masa depan

di usia muda, preminya lebih murah

cara untuk menyiapkan biaya kesehatan.

memiliki dua manfaat sekaligus, yakni

bisa ditempatkan di dana pasar uang

Ada tiga macam produknya, yaitu asu

tetap bisa dicapai. Jika sudah menikah,

dibandingkan membeli asuransi saat

Namun perlu diingat, inflasi yang terjadi

proteksi dan investasi. Produk ini bi

(money market fund), dana pendapat-

ransi jiwa syariah, asuransi kesehatan

uang pertanggungan dapat diberikan

usia tua.

lebih tinggi ketimbang bunga tabungan.

asanya lebih diminati oleh mereka yang

an tetap (fixed income fund), atau dana

syariah, dan unit link syariah.

Memilih Produk Asuransi Yang Tepat 42l Edukasi konsumen

Memilih produk asuransi memang susah-susah mudah. Apalagi, terkadang agen yang menawarkan produk asuransi tak sepenuhnya memberikan informasi yang benar dan optimal. Berikut adalah beberapa tips memilih produk asuransi yang tepat :

1 Pahami semua produk asuransi. Lalu bandingkan produk asu ransi satu dengan yang lain. Pilih produk asuransi yang memberikan manfaat paling maksimal. Jangan tergiur oleh premi rendah. Kemudian tentukan produk yang paling dibutuhkan dan se suai dengan kemampuan keuangan Anda.

d es em b e r 2 0 1 4

Pilih perusahaan asuransi yang sehat. Informasinya dapat diperoleh melalui berbagai berita di media. Lalu ban dingkan perusahaan asuransi yang satu dengan yang lain.

2 d es em b e r 2 0 1 4

3 Jika sudah menentukan pilihan, silakan menghubungi penjual asuransi. Asuransi bisa dibeli melalui agen atau bank. Min talah keterangan sejelasjelasnya kepada penjual asuransi tentang produk yang akan dibeli. Jangan takut atau malu untuk bertanya tentang hal-hal yang tidak Anda pahami

Selain

bersistem

transparan,

Semua penjual asuransi di wajibkan untuk memiliki lisensi atau sertifikat agen Jadi, bila membeli asuransi melalui agen, pastikan agen tersebut sudah memiliki ser tifikat. Untuk produk syariah, pastikan si agen memiliki dua lisensi, yakni lisensi agen dan lisensi agen syariah.

ojk

4


l BISNIS PEMULA l

l BISNIS PEMULA l

t-shirt lain yang cukup banyak, bahkan di Bandung. Kaos Gu-

pengusaha tahan banting. 2006, setelah

rita konsisten hanya membuat t-shirt warna dasar hitam dan

sebelumnya sang suami, Adrian Ariatin, giat ikut pameran dan

putih. Tulisan yang tertera pun bisa dibilang ‘khas’ Kaos Gurita.

macam-macam bazaar, menjual beragam kerajinan tangan.

Misalnya “Sumpah, Saya Pernah Kurus” dan “Aku Lagi Pura-pura

“Banyak pembeli yang tanya, alamat toko saya di mana.

Gendut.” Desain simpel juga menjadi kekuatan produksi me-

Padahal kami belum punya toko,” kata Eka.

reka. Beberapa desain sengaja menggunakan Bahasa Sunda,

Usaha

Kaos

Gurita

dimulai

pada

Lalu pada tahun yang sama, Eka tergoda menjajal

lengkap dengan dialek penutur asli. Desain yang digemari ini

berjualan di Pasar Seni ITB. “Persiapannya mepet, hanya

tak urung mengundang orang jahil untuk meniru. Eka mengeta-

satu bulan,” ujarnya mengenang. Ibu tiga putra-putri ini

hui ada beberapa tiruan produknya di pasaran. Tapi ia tak kha-

mempersiapkan t-shirt, tas jeans, pin, dan pernak-pernik

watir, karena yakin kualitas produk Kaos Gurita tetap lebih baik.

lainnya. “Karena masih coba-coba, saya hanya berani membuat

Selain memiliki toko di Bandung, Kaos Gurita dapat

empat desain t-shirt. Maklumlah, saya belum paham pasar dan

dibeli melalui www.kaosgurita.com. “Saya berharap produk

belum punya modal juga,” tuturnya. Tak disangka, barang

kami bisa menjadi ikon kota Bandung,” ungkap Eka.

dagangannya diserbu peminat. Modal yang ia keluarkan kembali, sehingga bisa ia manfaatkan untuk memperbesar

Bantuan Perbankan

skala usaha.

“Pertama kali berbisnis, kami tidak perlu meminjam dana. Tetapi, ketika ingin membuka toko, perlu dana besar untuk

Kreativitas

Modal Utama: Semangat

Setelah sukses dengan ‘percobaan’ di Pasar Seni ITB, Eka dan Adrian memberanikan diri membuka lapak berupa kios beroda di Bandung Super Mal. Tahun berikutnya, mereka membuka kios serupa di Cihampelas Walk. Kini, selain kios-kios kecil, Kaos Gurita memiliki toko di Jalan Cihampelas. Eka punya kiat khusus agar produknya mampu bersaing dengan karya produsen

sewa ruko,” Eka menjelaskan.

DESAIN SIMPEL DAN TULISAN BERBAHASA SUNDA, MENJADIKAN KAOS GURITA TAMPIL UNIK.

Pucuk dicinta ulam pun tiba. Eka mendapat

tawaran

pinjaman

tanpa

agunan melalui telemarketer. Prosesnya, menurut Eka tidak terlalu rumit. “Dana pinjaman

itu

sangat

melancarkan

realisasi beberapa rencana,” kata Eka menerangkan. Namun, Eka menyayangkan bahwa bank hanya memperhitungkan nama suami sebagai peminjam, hingga ia

Bandung memang surga bagi orang kreatif, termasuk bagi Eka Riani, pengusaha Kaos Gurita.

merasa seolah-olah bank tidak percaya pada perempuan. Berkali-kali mengajukan pinjaman, selalu yang diminta oleh pihak bank adalah nama suami. Sebagai nasabah yang tidak pernah punya kredit macet, ia berharap bank dapat

P

menyejajarkan kedudukan peminjam perempuan dan lakilaki. “Misalnya, kalau saya pinjam dana, bisa atas nama saya, suami cukup mengetahui saja,” tambahnya. asar Seni ITB 2014 baru saja usai digelar. Meski hujan,

bak diterpa badai. Beberapa produk yang dijualnya basah

ternyata pasar seni tetap dipadati pengunjung.

kuyup terkena air hujan. Akibatnya, setelah perhelatan usai,

membutuhkan asuransi. Setahun lalu, toko di Cihampelas

Berkah dirasakan para pemilik stand yang mengadu

ia masih harus menjemur produk-produk tersebut. “Harus

dibobol pencuri. Pengalaman itu membuatnya makin berhati-

nasib di sana. Satu diantaranya Eka Riani. Stand Kaos Gurita

dikeringkan segera, sebelum ditempel oleh jamur,” kata Eka.

hati. “Asuransi adalah langkah tepat untuk mengantisipasi

miliknya termasuk yang diserbu banyak pembeli.

Meski kesibukannya jadi bertambah, senyum ceria tetap

kerugian akibat kecurian, kebakaran, atau kebanjiran,” kata

tersungging di bibirnya. Menunjukkan bahwa ia memang

Eka mengingatkan.

Sayangnya, hujan juga sempat membuat stand miliknya


D ES EM B E R 2 0 1 4

Sebagai

D ES EM B E R 2 0 1 4

pengusaha,

Eka

mengakui

bahwa

ia

ojk


l KOMUNITAS l

l KOMUNITAS l

Apa yang akan terjadi jika AEC diterapkan tahun depan?

SIAP DUKUNG PASAR TUNGGAL ASEAN

Indonesia saat ini merupakan pasar terbesar di antara negara ASEAN. Jumlah penduduk Indonesia ±240 juta jiwa, sedangkan jumlah penduduk seluruh ASEAN ±600 juta jiwa. Sangat beralasan bila negara-negara lain jadi ingin masuk dan menguasai pasar asuransi Indonesia. Jika MEA diterapkan pada 2015, yang mungkin terjadi adalah ekspansi ke wilayah yang belum berkembang , yakni Kamboja, Laos, dan Myanmar. Lalu, sebagai negara yang menawarkan suku bunga obligasi tertinggi di wilayah ASEAN, Indonesia harus waspada. Modal yang bergerak masuk k e suatu negara kemungkinan akan mendorong suku bunga obligasi menjadi turun.

ASEAN Insurance Council (AIC) merupakan lembaga strategis yang diperlukan para pelaku asuransi di ASEAN.

A

Foto: Antara

IC

adalah

lembaga

di

bawah

ASEAN

yang

membidangi

(Chairman AIC). Saat ini, AIC telah memiliki kan tor sekretariat permanen di

Jakarta.

AIC bertujuan untuk mempromosikan dan mendorong perkembangan asuransi di kawasan ASEAN.

Penetrasi

asuransi

di

ASEAN

meningkatkan

perannya

dalam

adalah sebesar 3,4% dari Gross Domes-

mengembangkan industri asuransi saat

tic Product (GDP) ASEAN. Jumlah ini

pemberlakuan pasar bebas regional AEC

memang masih lebih kecil dibanding-

2015. Apalagi, pangsa pasar a suransi di

kan dengan penetrasi asuransi di negara

ASEAN masih terbuka lebar. Besarnya

Uni Eropa yang mencapai 7,8% dari GDP.

peluang pasar asuransi di kawasan

Artinya, kawasan Asia Tenggara menjadi

ASEAN, kata Kornelius, tercermin dari

pasar paling menarik. Hal lain, kebijakan

total jumlah penduduk di Asia Tenggara.

perasuransian. Didirikan

Adanya sekretariat tetap menjadi salah

4 April 1978 di Jakarta

satu langkah strategis Asean Insurance

oleh asosiasi a suransi dari n egara ang

Council untuk meningkatkan peran dan

gota ASEAN, yaitu Indonesia, Malay

kontribusinya terhadap perkembang-

sia, Filipina, Thailand, dan S ingapura,

an industri asuransi di ASEAN menuju

AIC bertujuan mempromosikan dan

pelaksanaan Asean Economic Com-

mendorong perkembangan asuransi

munity (AEC) atau Masyarakat Ekonomi

publik di ASEAN juga mendukung ada

Terlebih lagi, lanjut dia, data lembaga

di kawasan ASEAN.

Asean (MEA) di tahun 2015.

nya pengembangan dan inovasi terha

pemeringkat internasional, Fitch ratings

sekretariat

dap produk asuransi termasuk produk

menyebutkan bahwa penetrasi asuransi

komitmen

asuransi mikro.

di ASEAN masih di bawah 5% dari

Agendanya termasuk memban

"Kehadiran

kantor

gun kerja sama antara perusahaan

tetap

asuransi di berbagai bidang dari ne

Asean Insurance Council untuk mendu

Potensi Kawasan

gara-negara di ASEAN. “Sebagai lem

kung perkembangan industri asuransi di

Dengan jumlah penduduk yang men

menjadi peluang bisnis yang harus di

“Potensi yang besar diharapkan

baga yang menaungi para pelaku bisnis

ASEAN. Kami ingin lebih berperan aktif

capai 600 juta jiwa, kawasan regional

manfaatkan sebesar-besarnya oleh in

bisa dimanfaatkan secara optimal oleh

asuransi di ASEAN, AIC memiliki peran

dalam membangun komunikasi dan in

ASEAN menjadi penting. Perekonomian

dustri asuransi kita dengan memperkuat

industri asuransi. Kami mendorong

strategis, yaitu sebagai mediator dan

teraksi yang positif di antara pelaku in

kawasan ini diprediksi bisa bertumbuh

pasarnya di Asia Tenggara,” imbuh Ko

pelaku usaha agar bisa memanfaatkan

fasilitator dalam interaksi antara sesama

dustri asuransi dan regulator, sehingga

hingga 4,6% pada akhir 2014. Bahkan

rnelius.

AEC 2015, kami akan terus mengadakan

pelaku industri asuransi dan hubungan

pada pelaksanaan AEC tahun 2015, in

pada tahun 2015 pertumbuhan terse

nya dengan regulator di masing-masing

dustri asuransi dapat terus berkembang

but diharapkan bisa meningkat menjadi

Dewan Asuransi Indonesia tersebut

negara," kata K ornelius Simanjuntak

dengan sehat," kata Kornelius.

5,3%.

optimistis bahwa AIC akan mampu


ini

menjadi

bukti

“Pasar tunggal ASEAN tahun 2015

d es em b e r 2 0 1 4

Pria

d es em b e r 2 0 1 4

yang

pernah

memimpin

MEA 2015 juga berarti membuka akses langsung perusahaan reasuransi di wilayah ASEAN pada pasar Indonesia. Tentunya, hal ini mengurangi kesem patan fronting. Padahal, cara inilah yang biasa dilakukan perusahaan asu ransi untuk memperkecil risiko. Artinya, bisa terjadi penurunan di bisnis lokal. Bahkan, perusahaan asuransi kecil harus berhati-hati, karena biaya bisnis kemungkinan akan bertambah. Yang menarik, MEA 2015 membuka peluang kerja yang lebih besar bagi para pelaku asuransi. Mereka bebas keluar masuk negara ASEAN.

Produk Domestik Bruto (PDB).

seminar-seminar asuransi,” imbuhnya. Kornelius

juga

mengingatkan,

Indonesia harus bersiap menghadapi


l KOMUNITAS l

l KOMUNITAS l

Di Indonesia lebih banyak gempa bumi,

ransi pun masih sibuk mengerjakan pe

di Filipina lebih banyak taifun. Thailand

kerjaannya sehari-hari, sehingga tidak

yang awalnya merasa tidak perlu ada

melihat potensi ke depan dan prediksi

program ini, tenyata terkena musibah

yang akan terjadi.

banjir, sehingga pemerintahnya sadar

Ada tiga bagian penting dalam

tentang pentingnya pembicaraan me

MEA, yakni free flow of investment and

ngenai cathastropic. Masih banyak lagi

capital, free flow of human resources,

masalah lainnya,” Evelina menjelaskan.

dan free flow of product and services.

AIC akan terus mendukung tercip

Bila diterapkan, akan terjadi perpindah-

tanya pasar yang sehat dengan mem

an investasi yang sangat aktif, termasuk

bentuk workgroups yang dipimpin oleh

perpindahan sumber daya manusia

negara anggota AIC. Komite kerja terse

(SDM). Memang selama ini perpindahan

but

melakukan survei dan pemetaan

mengenai regulasi tentang pengukur-

MEA 2015 akan membuka peluang kerja yang lebih besar bagi para pelaku asuransi.

an kesehatan keuangan atau solvabili tas perusahaan asuransi dengan Risk Based Capital dan juga survei mengenai pasar terbuka di kawasan ASEAN. Pene rapan AEC 2015 memiliki dampak sig nifikan pada pasar asuransi di ASEAN.

Industri asuransi yang kuat bisa meningkatkan pertumbuhan ekonomi.

perkembangan asuransi mikro di negara ekonomi dan kesejahteraan di kawasan

anggota Asean yang sudah menjalan

tersebut,” paparnya.

kannya. Industri asuransi dinilai memiliki

Peningkatan Kualitas

peran strategis dalam mendorong pem

border regulation. Misalnya jika ada mo

SDM itu sudah terjadi, tetapi AIC mera

AIC memiliki ASEAN Insurance Edu-

bangunan di kawasan Asean. Misal,

bil dari Singapura ke Malaysia menga-

sa perlu mengatur kembali, agar lebih

cation Committee yang menangani

selama ini asuransi telah menjadi salah

lami kecelakaan di Malaysia, bagaimana

jelas. AIC juga berkontribusi menyusun

mengenai pengembangan kapasitas

satu sumber pendanaan bagi pener

coverage asuransinya? Bila mobil terse

blue print AEC 2015 dalam bidang pera

personal. Anggotanya CEO dari insti

bitan obligasi baik oleh pemerintah

but kecelakaan di Malaysia apakah di

suransian. Blue print

Sekretaris Jenderal AIC (Evelina F.

tusi pendidikan asuransi di ASEAN. Para

maupun swasta untuk membiayai pem

jamin di Malaysia atau asuransi di Singa

berbeda dengan blue print milik nega

Pietruschka) berpandangan bahwa saat

CEO tersebut berkumpul dan memikir

bangunan maupun ekspansi usaha. Itu

pura boleh mengganti? AIC yang akan

ra-negara Uni Eropa. Misalnya, dalam

ini para investor global memandang ka

kan cara meningkatkan capacity building

sebabnya,

menjembatani pembahasan tentang hal

pasar tunggal ASEAN tidak melakukan

ini.

integrasi secara menyeluruh dan tidak

Peresmian sekretariat tetap AIC meru pakan langkah konkret dan strategis un tuk meningkatkan peran dan kontribusi asosiasi pada p erkembangan industri asuransi di ASEAN.

dengan

berkembangnya

wasan ASEAN sebagai area bisnis pa

menyikapinya dengan cara terus mem

perasuransian di kawasan ASEAN. Upa

perusahaan-perusahaan asuransi, maka

ling strategis jika dibandingkan dengan

perkuat jaringan di lingkup ASEAN.

ya lain adalah dengan memberikan bea

negara-negara di ASEAN akan memiliki

Dalam

mempersiapkan

imple

tersebut sangat

menetapkan single currency seperti di

kawasan lain dibandingkan Amerika

“Untuk bisa membangun kawasan

siswa kepada pelaku asuransi di ASEAN

lebih banyak sumber pendanaan bagi

mentasi pasar tunggal ASEAN untuk

dan Eropa. Para pelaku asuransi harus

yang kuat, tentunya harus ada p enguatan

serta memberikan beasiswa kepada

pembangunannya.

sektor perasuransian, AIC pun berkola

“Kepedulian kami dan pemerin

bisa memanfaatkan AIC menjelang AEC

regulasi dan peningkatan kualitas sum

praktisi asuransi di negara anggota yang

borasi dengan Sekretariat ASEAN untuk

tahan masing-masing negara adalah

2015.

“Pertumbuhan ekonomi di ka

ber daya manusia. Ini dimaksudkan agar

masih mengalami ketertinggalan.

memberikan pendidikan, pengarahan,

dalam

wasan ASEAN yang stabil, diharapkan

industri asuransi di ASEAN bisa memiliki

Peran AIC Mempersiapkan Pasar Tunggal ASEAN

dan presentasi kepada pelaku asuransi,

Maksudnya,

bisa meningkatkan peran industri asu

daya saing yang kuat. AIC juga tengah

melakukan

mengenai

Dalam konteks MEA, meski pun su

khusus tentang MEA. Diadakan road

membangun kapasitas dari M yanmar,

ransi menjelang AEC 2015,” kata Evelina.

berkonsentrasi pada kegiatan riset dan

strategi menghadapi bencana gempa

dah ada negosiasi tetapi belum fully

show ke negara-negara anggota MEA,

Kamboja,

Jumlah penduduk ASEAN yang

survei terkait upaya pengembangan in

bumi, natural disaster atau catastrophic.

negotiated. Sebab, ada juga hal-hal

termasuk di Indonesia.

mengejar ketertinggalan dibanding

sangat banyak memungkinkan pengem

dustri asuransi di Asia Tenggara. Kami

Termasuk social safety net-nya seperti

lain yang masih jadi pembahasan.

bangan industri asuransi yang juga be

akan terus memperkuat industri asuransi

apa, jika hal itu terjadi. Karena setiap ne

Contohnya

sar. Makanya para pelaku usaha harus

yang bisa meningkatkan pertumbuhan

gara memiliki problem yang berlainan.


“AIC juga memiliki komite yang pembicaraan

d es em b e r 2 0 1 4

lakukan Uni Eropa.

bidang

capacity

bagaimana

dan

Laos

b uilding. kita

yang

bisa masih

Roadshow ini diperlukan lantaran

kan negara the big five (I ndonesia,

insurance

sebelumnya isu MEA dianggap tak ter

Malaysia, Singapura, Thailand, dan

masih ada pembahasan tentang cross

lalu penting. Akibatnya, pelaku asu-

V ietnam),” tambah Evelina.

d es em b e r 2 0 1 4

pada

general

ojk


l GALERI PENDAPAT l

l GALERI PENDAPAT l

Yunendra Adiputra Desainer

Asuransi, Pentingkah?

Tidak ada yang tahu kapan musibah datang. Tidak pula tahu kapan kondisi ekonomi kita akan jatuh. Asuransi menjadi satu garansi, sebagai pegangan untuk masa depan. Saat ini saya punya dua proteksi: asuransi jiwa dan kesehatan. Untuk saya, kesehatan adalah hal yang paling penting. Dengan tubuh dan jiwa yang sehat, saya bisa melakukan aktivitas apa saja.

Sedia payung sebelum hujan. Kalimat tersebut seringkali dihubungkan dengan asuransi. Seperti payung yang akan melindungi kita di kala hujan, asuransi akan memberi manfaat saat kita membutuhkan. Tentunya, ada premi yang harus dibayar, yang kadangkala jumlahnya tidak sedikit.

Hapsari Amidjojo Dokter Gigi Awalnya saya merasa tidak butuh asuransi, karena masih punya tabungan dan ada bantuan orangtua. Tapi lama-lama terpikir, mau sampai kapan bergantung pada orang tua? Lalu ketika saya harus masuk rumah sakit, dirawat beberapa hari ternyata menghabiskan nominal gaji satu bulan. Akhirnya saya sadar untuk ikut asuransi. Meski premi yang dibayarkan hanya sebagian kecil dari penghasilan, tapi jaminan ke depannya sungguh membuat hati tenang. Sekarang punya kendaraan juga begitu. Lebih baik bayar agak mahal untuk perlindungan all risk, tapi masa depan lebih terjamin. Saya juga pernah hampir tertipu oleh agen asuransi yang datang ke tempat praktek. Untungnya, saya sudah familiar dengan proses asuransi, sehingga mereka tidak berhasil. Memang kita harus hati-hati, jangan mudah tergiur dengan promosi asuransi.

Raisha Wirapersada Pengarah Gaya

Saya masih belum merasa asuransi itu penting. Saya lebih memilih menyisihkan uang untuk menabung. Lebih jelas, ketika saya perlu uang entah untuk kebutuhan yang konsumtif atau hal yang urgent (sakit), saya bisa ambil tabungan. Beda dengan membayar premi asuransi, hanya dapat dipakai untuk kepentingan yang sesuai dengan asuransi tersebut. Saat ini saya malah tertarik untuk membeli reksa dana, return-nya menarik!

Hilman Haris Wartawan

Sejak kuliah saya sudah sadar betul akan pentingnya asuransi. Saat kuliah, orangtua mengikutsertakan saya dalam asuransi pendidikan. Ketika masuk kerja, saya ambil asuransi kesehatan, meski dari kantor sudah dapat asuransi kesehatan, tapi tidak masalah, karena bisa double claim. Tapi menurut saya, yang paling penting untuk asuransi kendaraan, pilihlah yang all risk. Saya termasuk jarang sakit, maka saya pilih asuransi kesehatan yang satu paket dengan investasi agar dapat manfaat tabungannya. Meski punya asuransi, saya tetap termotivasi menjaga kesehatan, dengan pola hidup yang baik, dan olahraga yang cukup. Saat sakit, sebisa mungkin saya menghindari obat-obatan.

Dasar saya menggunakan asuransi adalah untuk menyelamatkan badan dan uang saya, sebab saya pernah sakit cukup serius, hingga harus dioperasi. Selain menderita karena sakit, semua uang yang saya kumpulkan habis untuk biaya rumah sakit ketika itu. Sekarang saya pilih unit link, selain proteksi juga investasi. Jadi, ketika suatu saat saya sakit dan tidak dapat bekerja, saya akan mendapat kucuran dana dari asuransi.


Andhanie Putri Winarko Pegawai Bank Swasta

d es em b e r 2 0 1 4

d es em b e r 2 0 1 4


| BUKU / GAME |

l ANGKA BICARA l

Pasar Keuangan Rakyat 2014

Manfaatkan Waktu Luang Bermain Sambil Belajar Keuangan Aplikasi: unduh di Android, iOS, Windows atau Blackberry Tahun ini Bank DBS Indonesia mengeluarkan DBS Smart Money, game bertema edukasi finansial pertama di Indonesia. Di dalam game ini pemain diperkenalkan dengan berbagai produk perbankan dan investasi. Selain itu, pemain juga bisa belajar membaca gejala perekonomian (inflasi, nilai tukar Rupiah, gain). DBS Smart Money memungkinkan pemainnya merasakan simulasi kondisi ekonomi dalam menentukan keputusan investasi mereka. Ayo, unduh DBS Smart Money secara gratis dari application store melalui smartphone Anda!

Bisnis Online Syariah Berbisnis dan Berbagi Berkah Penulis: Arip Purkon Penerbit: Gramedia Pustaka Utama Tanggal terbit: 24 November 2014 Bisnis online merupakan bidang usaha yang sedang menggeliat. Marilah menelisik bisnis online yang dilakukan dengan mengadopsi konsep ekonomi Syariah. Buku ini mengajak pembaca untuk tahu caranya meraup keuntungan sekaligus berbagi berkah melalui bisnis online. Terdapat informasi terkait bisnis dan jenis transaksi online menurut hukum Islam beserta contohnya. Anda juga bisa melengkapi pengetahuan tentang hukum jual beli saham, valuta asing, dan Multi Level Marketing (MLM).


Rp Total transaksi Prospek transaksi

20.788orang 244 12,1 MILIAR 46,3MILIAR Lembaga Jasa Keuangan dari Industri Perbankan, Pasar Modal, Asuransi, dan IKNB

Peserta

SUMBER: Otoritas Jasa Keuangan

Cari tahu lebih banyak tentang pengelolaan keuangan dan strategi investasi dengan cara menyenangkan.

DBS Smart Money

Pengunjung

Rp

Asuransi JIWA 2014

The 100 Best Stocks to Buy in 2015

Perbandingan Pendapatan Industri Asuransi Jiwa di Indonesia:

Let’s Make Money! Penulis: Peter Sander dan Scott Bobo Penerbit: Adams Media Tanggal terbit: 30 November 2014

Pendapatan industri asuransi jiwa kuartal III 2014

Jika ingin perencanaan investasi Anda untuk 2015 semakin matang, bacalah buku ini. Buku ini akan membantu Anda memilih saham yang memiliki nilai di atas rata-rata pasar. Tak hanya itu, informasi yang juga bisa Anda dapatkan, antara lain cara-cara melindungi profit dari risiko pasar, meningkatkan strong investment habits, informasi seputar pengambilan keputusan dalam kegiatan berinvestasi, dan kiat menyeimbangkan portofolio antara aggressive stocks dan safety stocks.

120,86

Berdasarkan beberapa penelitian yang dipaparkan dalam buku ini, sebagian orang masuk masa pensiun dengan kesulitan memenuhi kebutuhan finansial untuk kehidupan sehari-hari, kesehatan, pendidikan anak. Padahal sebagian lainnya dapat memenuhi kebutuhan finansial dengan wirausaha. Buku ini memberi masukan tentang merencanakan kehidupan setelah pensiun sejak dini, lewat sudut pandang berbeda. ojk

D ES em b e r 2 0 1 4

triliun rupiah

86,60

triliun rupiah

SUMBER: Data Asosiasi Asuransi Umum Indonesia, tahun 2014.

Survei

Merancang Pensiun Bahagia Pensiun Tak Perlu Khawatir Penulis: Ir. Kuncoro, M.M. Penerbit: Gramedia Pustaka Utama Tanggal terbit: November 2014

Pendapatan industri asuransi jiwa kuartal III 2013

Hingga kuartal III tahun 2014, pembayaran total klaim industri asuransi Indonesia mencapai Rp55,77 triliun. Jumlah tersebut meningkat 7,2 dari periode yang sama tahun 2013 sebesar Rp52 triliun. SUMBER: Data Asosiasi Asuransi Umum Indonesia, tahun 2014.

D ES em b e r 2 0 1 4

AC Nielsen terhadap

890 responden yang telah

menikah dan berlokasi di

Jakarta, Bandung, Surabaya, & Medan.

Sumber dana proteksi jangka panjang: 65% tabungan, 28% asuransi jiwa, dan 7% produk lain.

Sumber dana proteksi jangka pendek: 91% tabungan, 9% asuransi jiwa


l Terminologi Keuangan l

l Terminologi Keuangan l

Aktiva nonproduktif:

sekuritas atau nilai tukar alat

Istilah di Industri Keuangan Industri keuangan memiliki istilah-istilah yang perlu diketahui masyarakat. Berikut sejumlah istilah tersebut:

pembayaran

luar

negeri, atau

penyusutan nilai mata uang logam

Aset

karena aus (agio).

menghasilkan

pendapatan,

misalnya

tunai

Agio saham: Kekayaan

bersih

bank

yang

uang

tidak yang

dikuasai bank, giro wajib pada perusahaan

bank sentral, giro pada bank lain,

yang berasal dari penilaian atau

cek yang masih dalam proses

penjualan saham di atas harga par

penagihan, dan aktiva tetap (non-

(harga par) (paid in surplus).

earning assets).

Aksep bank:

Aktiva produktif:

Wesel yang diakseptasi oleh bank;

Penanaman dana bank dalam

lihat akseptasi (bank acceptance).

bentuk kredit, surat berharga, penyertaan,

dan

penanaman

Akseptasi:

membatalkan perbuatan curang dari

lain untuk memperoleh penghasilan

Janji untuk membayar oleh pihak tertarik

debitur yang merugikannya. Lembaga

(earning assets).

dengan

aksio

cara

membubuhkan

tanda

pauliana

tangan dalam surat wesel. Akseptasi

melindungi

diciptakan

kreditur

dari

untuk tindakan

Aktiva sangat lancar:

Abstrak:

mengenai penerimaan pembayaran, transfer dana, jasa-jasa

harus dinyatakan dengan kata akseptasi

curang debiturnya, misalnya orang,

Aktiva lancar setelah dikurangi persedia-

Ringkasan suatu pernyataan, laporan, atau karangan yang

yang dilakukan atau pembayaran yang dilakukan. Misalnya

atau dengan cara lain yang sama

persekutuan atau badan hukum yang

an barang yang dapat dengan segera di-

disusun secara sistematis dan menyeluruh (abstract).

pemberitahuan

maksudnya. Apabila telah diakseptasi,

dinyatakan pailit (actio pauliana).

alihkan menjadi uang kas apabila sewak-

pengkreditan,

pendebitan

rekening,

penarikan, atau transfer dana (advice).

tu-waktu diperlukan, biasanya berjangka

wesel ini menjadi sama dengan promes,

Abstraksi dana bank:

yang berarti dapat diperdagangkan

Aktiva berisiko:

waktu di bawah satu tahun (quick assets).

Pengambilan dana bank secara tidak sah (contoh: penggelapan

Advis debit:

atau dijual kepada pihak lain sebelum

Semua aset bank, kecuali kas dan surat

atau penyalahgunaan otorisasi) dan kas, rekening eskro,

Surat pemberitahuan bank kepada nasabah mengenai adanya

tanggal jatuh tempo (acceptance).

berharga pemerintah; untuk menentu-

Aktiva setara kas:

rekening trust, atau rekening lain (abstraction of bank funds).

pengurangan atau perubahan dana pada rekening beserta

kan rasio atau nisbah kecukupan modal.

Investasi yang bersifat sangat likuid,

Akseptor:

Bank

batasan

berjangka pendek, dan dengan cepat

Pihak tertarik yang mengakseptasi surat

mengenai aktiva tertimbang menurut

dapat dijadikan kas dalam jumlah

wesel (acceptor).

risiko (ATMR) (risk assets).

tertentu

alasannya (debit advice).

Ad valorem: Artinya pajak menurut nilai. Istilah ini lazim digunakan

Afidavit:

berkenaan dengan pembebanan pajak impor. Bea ad

Pernyataan tertulis yang dibuat secara sukarela di bawah

valorem adalah bea yang ditetapkan menurut nilai (uang),

sumpah oleh seseorang yang berwenang untuk mengambil

tidak menurut timbangan, ukuran, atau satuan. Misalnya

sumpah, misalnya seorang pengacara yang telah ditunjuk

Aksi pengurangan produktivitas:

provisi kredit ditetapkan sebesar 1% dan jumlah yang

oleh panitia pengambilan sumpah, konsul, atau notaris.

Aksi

tercantum dalam perjanjian kredit yang bersangkutan (ad valorem).

Indonesia

mengatur

menghadapi

risiko

perubahan nilai yang berarti. Setara kas

Aktiva jaminan:

dimiliki untuk memenuhi komitmen kas

Aktiva dalam bentuk properti, surat ber-

jangka pendek, bukan untuk investasi

pekerja

harga, atau harta lain yang telah terikat

atau tujuan lain (near-cash assets).

Afidavit dapat dibenarkan sebagai bukti atau kesaksian di

secara perseorangan atau bersama

sebagai jaminan untuk mendukung

muka pengadilan (affidavit).

dengan

penerbitan obligasi, surat utang, atau

Aktiva terklasifikasikan:

pinjaman (pledge assets).

Aktiva

yang

dilakukan

oleh

melakukan

pengurangan

atau penurunan produktivitas yang

Adjudikasi:

Agio:

dilakukan secara sengaja. Tujuannya

Putusan yang ditetapkan oleh pengadilan yang berwenang

1) Selisih lebih yang diperoleh dan pertukaran uang logam

untuk

untuk menangani masalah yang diperselisihkan (adjudication).

emas atau perak dengan uang kertas dalam valuta dan nilai

kepada perusahaan (labour slowdown).

memperkuat

suatu

tuntutan

nominal yang sama. Istilah ini lazim dipakai di perbankan

sudah

tidak memberikan penghasilan atau

Aktiva dalam bentuk uang tunai atau ba-

menimbulkan

rang berharga lain yang sewaktu-waktu

(classified assets).

Aksio pauliana:

dengan mudah dapat dijadikan uang

Surat pemberitahuan tertulis dari bank kepada nasabah

2) Selisih lebih antara nilai yang sebenarnya dan nilai nominal

Gugatan yang diajukan kreditur untuk

tunai (active realisable; current asset).

D ES em b e r 2 0 1 4

yang

Aktiva lancar:

Eropa;

D ES em b e r 2 0 1 4

produktif, baik

maupun yang mengandung potensi

Advis:


tanpa

kerugian

bagi

bank

ojk

Sumber: Website OJK.


l SELEBRITAS l

l SELEBRITAS l

SOAL ASURANSI

T

Jadi, awalnya saya membeli produk asuransi, karena

Nia Dinata

ingin menolong teman saya, seorang agen asuransi yang

Sutradara film & produser

sedang menjual produknya,” ujar perempuan yang pernah

Pemilik nama asli Nurkurniati Aisyah

berakting dalam film Arisan! II. “Namun, setelah itu, saya

Dewi ini merasa bahwa asuransi

punya pengalaman yang membuat saya sadar perlunya

penting bagi dirinya sendiri dan

memiliki asuransi. Ibu saya sakit. Saat itulah saya merasakan

keluarganya. Ibu dua anak yang

benar manfaat asuransi kesehatan tersebut. Tabungan kami

biasa dipanggil Nia ini mengaku

yang selama ini kami kumpulkan tidak habis begitu saja,

bahwa hal-hal yang terkait dengan asuransi lebih banyak

karena di-cover oleh asuransi,” paparnya.

diurus oleh suaminya.

Berkat manfaat yang sudah dirasakannya, personal

Nia mengatakan bahwa tidak ada pertimbangan

Be3 inipun lalu membeli tiga produk asuransi. “Ke

khusus yang ia lakukan dalam menentukan asuransi yang

depannya, saya ingin mencoba asuransi untuk kendaraan

diambilnya. “It is like automatically. Begitu saya menikah,

saya,” Cynthia menjelaskan.

saya dan suami langsung mengambil asuransi kesehatan dan asuransi jiwa. Begitu juga saat kami memiliki anak, kami

idak semua orang mengenal asuransi, padahal

asuransinya siapa. Tentu saja yang bisa dipercaya, sebab

membeli asuransi pendidikan untuk anak,” ujar perempuan

memiliki

Istilah

agen asuransi itu seperti hairdresser. Ke manapun dia

yang menyutradarai film Arisan! dan Berbagi Suami.

segala

pindah, klien ikut,” lanjut peraih The Best Actor Festival Film

Anjasmara

Asia Pasifik (2002).

Aktor & instruktur yoga

asuransi

‘diasuransikan’

banyak

biasanya

manfaatnya.

merujuk

pada

sesuatu yang mendapatkan perlindungan. Ada

Pria bernama lengkap

Mesty Ariotedjo

pemilik restoran Shabu Slim ini menyarankan Otoritas Jasa

Anjasmara Prasetya ini

Dokter, musisi, dan model,

Keuangan (OJK) untuk membuat beberapa perubahan.

sudah mempersiapkan

Cukup

“OJK dan asosiasi asuransi cobalah duduk bersama untuk

masa

menyederhanakan klausul dalam polis. Menurut saya,

dengan baik. Satu dari beberapa hal yang dipersiapkannya

Ferry Salim

bahasa dalam klausul terlalu rumit, sehingga sebagian klien

adalah membeli asuransi. “Saya memiliki asuransi kesehatan

asuransi, tapi karena alasan lainnya. Dwi

Aktor, model, &

kurang memahaminya dan jujur, saya sudah tak ingat lagi

dan pensiun untuk menjamin hari depan. Menurut saya, jika

Lestari Pramesti Ariotedjo misalnya.

pengusaha

yang sudah dijelaskan oleh agen,” Ferry memaparkan.

melihat nilai nominal asuransi dana pensiun di masa depan

Perempuan yang kerap dipanggil

yang cukup tinggi, maka saya seperti menemukan cara lain

Mesty ini membeli asuransi sebab

berinvestasi untuk masa depan,” ungkap aktor yang pernah

ada kerabat yang menawarinya. “Saya

menerima penghargaan Panasonic Gobel Award 2002 dan

memilih asuransi jiwa unit link sejak tahun 2010 lalu,” kata

2003.

lulusan kedokteran Universitas Indonesia. “Mengapa saya

perlindungan terhadap jiwa, mobil, properti, termasuk

kesehatan

kita.

Beberapa

selebritas sudah memiliki asuransi.

“Semula mau

beli

saya

Namun berdasarkan pengalamannya selama ini,

tidak

asuransi

sama sekali, sebab saya tahu ada cukup banyak kasus yang ternyata merugikan

Cynthia Lamusu

klien, karena tidak bisa diklaim. Berbeda sekali dengan di

Penyanyi, aktris, & pengusaha

Amerika. Prosedur klaim mudah dan gigi juga di-cover

kuliner

asuransi kesehatan,” ujar Ferry Salim. Namun akhirnya ayah “Ada tiga macam asuransi yang saya

tiga anak ini berubah pikiran setelah ada saudaranya yang

miliki, yaitu asuransi jiwa sekaligus

tidak kesulitan mengurus klaim. Namun asuransi yang pertama diambil pemeran ayah

investasi, asuransi kesehatan yang

Merry Riana dalam film Merry Riana: Mimpi Sejuta Dolar ini

banyak

asuransi

depannya

orang

pertamanya

kesadaran

yang

mengambil

bukan

pentingnya

karena

mempunyai

Suami Dian Nitami ini juga mengakui manfaat yang

pilih yang digabung dengan unit link adalah karena sekalian

didapatnya dari asuransi. “Saya merasakan ketika sakit. Saya

untuk investasi,” tutur peraih gelar Merrit dari Associated

tidak perlu repot lagi, karena sudah di-cover oleh asuransi,”

Board of The Royal Schools of Music untuk permainan

papar Anjasmara.

harpanya.

Selain memiliki asuransi kesehatan dan pensiun,

Namun khusus untuk kesehatan, perempuan yang

pendidikan.

mahir bermain piano ini memberikan sarannya, “Masyarakat

murni, dan asuransi investasi,” kata Prilliany Cynthia Lamusu.

“Biaya pendidikan semakin mahal, sehingga saya harus

sebaiknya memanfaatkan BPJS, karena lebih sederhana

adalah asuransi mobil. Barulah setelah itu, Ferry membeli

Ya, tidak hanya satu produk saja, tapi sekaligus tiga produk

menyiapkannya,” tukas ayah 4 anak yang pernah bermain

prosedurnya. Apalagi BPJS adalah program pemerintah.

asuransi rumah, jiwa, dan kesehatan.

asuransi yang dimiliki istri Surya Saputra. Pasti ada alasan

dalam film Joshua, oh, Joshua. “Sejauh ini, saya belum ada

Hampir seluruh rumah sakit menggunakannya. Kalau mau

di balik itu.

pengalaman buruk dengan asuransi,” tambahnya.

di-upgrade kelasnya juga bisa”.

Soal pemilihan perusahaan asuransi, Ferry tidak mematok pada perusahaan tertentu. “Saya melihat agen


Anjasmara

juga

mempunyai

asuransi

ojk

“Dahulu saya belum merasa asuransi itu penting.

d es em b e r 2 0 1 4

d es em b e r 2 0 1 4


l kabar otoritas l

l kabar otoritas l

• POJK

tentang

Penyelenggaraan

izin usaha yang diajukan kepada OJK.

Usaha Perusahaan Pembiayaan. • POJK

tentang

Penyelenggaraan

• POJK tentang Tata Kelola yang Baik

dan

Usaha

telah disahkan oleh instansi yang

Perusahaan

berwenang yang paling sedikit ha-

Perizinan

Kelembagaan

dokumen, antara lain: 1. Akta pendirian badan hukum yang

bagi Perusahaan Pembiayaan. tentang

Untuk mengajukan izin, setiap badan usaha perlu mempersiapkan beberapa

Usaha Pembiayaan Syariah.

• POJK

boleh beroperasi setelah mendapatkan

rus memuat:

Pembiayaan. • POJK

tentang

Penyelenggaraan

Usaha Lembaga Keuangan Mikro

2. Daftar kepemilikan.

maksimum 85% dari modal awal yang

3. Data pemegang saham atau ang-

disetorkan.

• POJK tentang Perizinan Usaha dan

4. Risalah rapat umum pemegang sa-

belas persen) dari saham perusahaan

Kelembagaan Lembaga Keuangan

ham atau rapat anggota mengenai

yang tidak diperdagangkan di bursa

Mikro (LKM).

pengangkatan anggota DPS, bagi

efek, wajib tetap dimiliki baik secara

pembiyaan syariah.

langsung maupun tidak langsung oleh

• POJK

Peraturan Baru Lembaga Pembiayaan Sebanyak 20 peraturan OJK di tiga sektor jasa keuangan segera berlaku mulai tahun 2015. Peraturan ini juga berlaku bagi Lembaga Pembiayaan.

tentang

Pembinaan

dan

Pengawasan Lembaga Keuangan

5. Fotokopi bukti pelunasan modal disetor dalam bentuk deposito ber-

Mikro (LKM). Adapun Lembaga Pembiayaan

warga negara Indonesia, pemerintah daerah, dan/atau pemerintah pusat.

jangka atas nama Perusahaan pada

Selain kepemilikan saham, ke-

salah satu bank umum atau bank

terlibatan tenaga kerja asing juga turut

umum syariah di Indonesia bagi Pe-

masuk ke dalam Undang-Undang OJK.

yaitu

rusahaan Pembiayaan Syariah dan

Tenaga kerja asing yang dipekerjakan,

badan usaha yang didirikan untuk

dilegalisasi oleh bank penerima

masuk sebagai tenaga ahli perusahaan

melakukan Sewa Guna Usaha, An-

setoran yang masih berlaku selama

dengan level jabatan paling tinggi

jak Piutang, Pembiayaan Konsumen,

dalam proses pengajuan izin usaha;

satu tingkat dibawah direksi, sebagai

meliputi: • Perusahaan

Pembiayaan,

dan/atau usaha Kartu Kredit.

6. Laporan posisi keuangan awal/pem-

• Perusahaan Modal Ventura, yakni

K

Sementara paling rendah 15% (lima

gota selain PSP.

(LKM).

badan usaha yang menerima bantu-

Perusahaan yang hendak meli-

bukaan perusahaan. 7. Rencana kerja untuk 2 (dua) tahun

an pembiayaan untuk jangka waktu

penasihat, atau konsultan. batkan tenaga kerja asing juga perlu melaporkan kepada OJK terkait riwayat,

pertama.

endati BI rate dinaikkan oleh

tri pembiayaan juga cukup signifikan.

Muliaman D. Hadad (Ketua Dewan

tertentu dalam bentuk penyertaan

Menurut Pasal 9 Peraturan terse-

rencana kerja, dan penempatan kerja

Bank

sebagai

Menurut data perkembangan industri

Komisioner OJK) menyampaikan bahwa

saham, penyertaan melalui pembe-

but, modal harus disetor secara tunai dan

paling lambat 30 hari sebelum tenaga

akibat dari kenaikan BBM,

jasa IKNB dari OJK per 31 Desember

20 peraturan Otoritas Jasa Keuangan

lian obligasi konversi, dan atau pem-

penuh dalam bentuk deposito berjangka

kerja asing tersebut dipekerjakan.

tapi keadaan ini tidak me-

2013, jumlah kontrak yang dikeluarkan

(POJK) tersebut dibagi atas tiga sektor

biayaan berdasarkan pembagian

atas nama perusahaan.

matahkan semangat para pengusaha di

perusahaan pembiayaan di Indonesia

jasa keuangan. "Dari 20 ketentuan

atas hasil usaha.

bidang pembiayaan. "Perusahaan pem-

mencapai angka lebih dari 21 juta kon-

tersebut, terdiri dari enam POJK di

biayaan di Indonesia masih mempunyai

trak.

bidang

Indonesia

perbankan,

tujuh

POJK

• Perusahaan Pembiayaan Infrastruk-

Menurut Firdaus, pada perusahaan yang sahamnya masih dimiliki asing lebih

Keterlibatan pihak asing

dari 85%, OJK akan memberikan teng-

di

tur, yaitu badan usaha yang didirikan

Pembatasan keikutsertaan pihak asing

gat waktu untuk melakukan penyesuaian

prospek yang bagus," kata Suwandi

Melihat hal ini, Otoritas Jasa

bidang pasar modal, dan tujuh POJK

khusus untuk melakukan pembiaya-

juga

pemerintah

besaran kepemilikan sesuai dengan

Wiratno, CEO PT. Chandra Sakti Utama

Keuangan (OJK) menyikapinya dengan

di bidang Industri Keuangan Non Bank

an dalam bentuk penyediaan dana

dan OJK dalam membuat peraturan

peraturan OJK. Soal berapa lama teng-

Leasing saat menyampaikan presenta-

melakukan pengaturan terkait sistem,

atau IKNB," kata Muliaman di Jakarta

pada proyek infrastruktur.

tentang perusahaan pembiayaan ini.

gat waktunya, tergantung dari seberapa

sinya di Bali, 25-26 November 2014 lalu.

perizinan, juga aturan main pada peru-

pertengahan N ovember 2014.

Sesuai POJK Nomor 28/POJK.05/2014,

besar perusahaannya. “Semakin besar,

Oleh karena itu, wajar saja jika sektor

sahaan pembiayaan di Indonesia. Ada

Firdaus Djaelani (Kepala Ekseku-

Dalam peraturan OJK Nomor 28/

ketentuan untuk kepemilikan asing baik

akan kami beri waktu lebih lama, sebab

usaha pembiayaan terus berkembang.

20 peraturan yang dikeluarkan oleh

tif Pengawas IKNB OJK) menyebutkan

POJK.05/2014 disebutkan bahwa setiap

langsung maupun tidak langsung pada

mereka juga akan lebih sulit mencari in-

OJK.

bahwa tujuh peraturan tersebut adalah:

perusahaan pembiayaan di Indonesia

badan usaha yang berbentuk PT, dibatasi

vestor lokal,” ujar Firdaus.

Pertumbuhan kontrak di indus-


d es em b e r 2 0 1 4

d es em b e r 2 0 1 4

menjadi

perhatian

ojk


l kabar otoritas l

l kabar otoritas l

Bunga Kredit Kecil

perbankan

banyak keluhan tentang sulitnya me

konvensional, syariah, pasar modal,

nembus akses keuangan. Pihaknya terus

asuransi, pembiayaan, dan pegadaian

mendorong berbagai penetrasi dan ini-

untuk memperluas akses keuangan.

siatif seperti edukasi dan pelatihan. Dan

Kami membentuk layanan keuangan

yang tidak kalah penting ialah pengem-

mikro dengan produk yang cocok bagi

bangan infrastruktur seperti bank tanpa

masyarakat

kantor agar layanan lewat agen dapat

OJK

bersinergi

dengan

berpenghasilan

rendah,”

masuk ke daerah terpencil dengan ban-

ujar Kusumaningtuti.

tuan teknologi. Acara ini diharapkan

Layanan Terjangkau

menjadi batu loncatan untuk membuka

Layanan keuangan mikro menawarkan

akses yang lebih besar ke kota-kota lain.

beragam produk dan jasa keuangan dari

Dimulai dari Karangsong

T

Pelelangan

Ikan

lembaga

keuangan seperti perbankan agar dapat

gah ke bawah. Contohnya, tabungan

mendorong pembiayaan bagi industri

tanpa biaya administrasi, a su ransi mi-

ini.

kro dengan premi di bawah Rp50 ribu,

beberapa

reksadana mikro dengan investasi awal

pengusaha perikanan dan lembaga

sebesar Rp100 ribu, dan investasi logam

keuangan. Muliaman berharap model

mulia de ngan cicilan ringan. Diharap-

bisnis ini dapat memenuhi kebutuhan

kan makin banyak masyarakat golongan

nelayan dan sektor kelautan.

Pihaknya

tengah

model

Menteri Kemaritiman,

merumuskan

bisnis

bersama

Koordinator

Bidang

Indroyono

Soesilo,

Menurut Ketua Dewan Komisioner

menambahkan, nelayan dengan kapal

OJK, Muliaman D. Hadad, Desa Karang-

seberat 10 gross ton ke bawah hingga

song dipilih karena Presiden ingin pro-

kini masih susah mendapatkan pinjaman

gram Layanan Keuangan Mikro dilun-

perbankan. Tapi, usaha budi daya ikan

curkan di tempat yang dekat dengan

mudah mengantongi pinjaman bank

masyarakat penerima pembiayaan mi-

karena punya sertifikat tambak sebagai

kro. Ini sejalan pula dengan program

agunan. “Kami akan coba di Karangsong.

Konsumen, Kusumaningtuti S. Soetiono

an. Hasil survei OJK juga menunjukkan

pemerintah baru: membangkitkan eko-

Skenarionya, nelayan meminjam ke

Kabupaten Indramayu, Jawa

menjelaskan

tentang

bahwa semakin rendah strata sosial ma-

nomi berbasis maritim dan menjadikan

bank dengan agunan yang didukung

Barat, adalah TPI terbesar di

keuangan masih rendah dan akses

syarakat, kian minim pula tingkat literasi

nelayan sebagai penggerak ekonomi.

perusahaan asuransi,” katanya.

wilayah pantai utara Jawa

terhadap

lembaga

juga

mereka. Masyarakat dengan strata so-

Industri perikanan di Karangsong

Produksi ikan di desa ini sekitar

Barat. Itulah yang membuatnya dijadikan

terbatas.

Survei

literasi

sial terbawah memiliki indeks literasi

belum didukung secara memadai. Dari

50-70 ton sehari dan nilai pelelangan

pusat

program

keuangan yang dilakukan OJK pada

keuangan paling rendah, 28,4%. Kelom-

total kredit di Kabupaten Indramayu

mencapai Rp1 miliar per hari. Nelayan

Layanan Keuangan Mikro. Otoritas Jasa

2013 menunjukkan bahwa hanya 21,84%

pok masyarakat teratas memiliki indeks

senilai Rp100 miliar, hanya 2% yang

menggunakan Global Positioning Sys-

Keuangan

dari penduduk Indonesia terkategori

literasi 51,6%.

mengucur

tem (GPS) untuk mencari ikan di laut.

acara

Karangsong,

peluncuran

(OJK)

bersama

berbagai

lembaga jasa keuangan menjadi inisiator acara pada tanggal 18 Desember 2014 lalu. Anggota Dewan Komisioner OJK


dan

mengundang

terjangkau oleh masyarakat menen-

telah

peroleh akses produk dan jasa keuang-

Desa

Edukasi

maritim,

Perlindungan

(TPI),

Bidang

bidang

OJK

kan produk dan jasa keuangan.

empat

di

berbagai industri jasa keuangan yang

menengah ke bawah yang memanfaat-

Masih sedikit rakyat Indonesia yang melek keuangan hingga kini, terutama masyarakat bawah. Perlu edukasi dan layanan keuangan yang menyentuh mereka.

Khusus

pengetahuan

keuangan nasional

well literate. Masyarakat golongan menengah

“Penting melakukan peningkatan

di

industri

perikanan

setempat.

Indroyono termasuk yang mendorong

pengetahuan keuangan melalui edukasi

ke bawah merupakan kelompok yang

dan

belum banyak memanfaatkan dan mem-

terhadap

penguatan jasa

akses

masyarakat

keuangan

formal.

d es em b e r 2 0 1 4

pemanfaatan teknologi tersebut ke-

Batu loncatan Muliaman

d es em b e r 2 0 1 4

mengakui

tika mengunjungi Karangsong 12 tahun bahwa

masih

lampau.

ojk

Samad (63), yang telah menjadi nasabah BJB pada tahun 1983 (saat itu masih bernama Bank Pembangunan Daerah), mendapat kredit mikro dari Bank Jabar Banten (BJB) berupa Kredit Cinta Rakyat (KCR) senilai Rp50 juta. Awalnya, Samad menjadi juragan kapal. Tiga tahun terakhir karena faktor usia warga Karangsong ini banting setir menjadi pedagang jambal roti alias produk olahan ikan asin. Berbekal kredit BJB, ia membeli ikan manyu di TPI Karangsong untuk dibuat menjadi jambal roti. “Saya menjualnya ke Pangandaran, Bogor, dan Bandung seharga Rp70 ribu per kilogram. Dalam seminggu saya dapat menjual sekitar 4-5 kuintal,” katanya. Ini berarti omzetnya mencapai Rp35 juta per minggu. Selain itu, Samad menjual ikan manyu segar ke Juwana, Kabupaten Pati, Jawa Te ngah. Sekali pengiriman bisa sekitar 2 ton. Dalam seminggu ia bisa meraup penjualan sekitar Rp100 juta. Tidak heran, Samad selalu bisa melunasi kreditnya tepat waktu. “Sekarang saya diberi kredit lagi, senilai Rp50 juta,” tandas pria yang kini kini juga punya rekening BCA agar memperlancar bisnisnya. Yang menarik, bunga KCR lebih rendah dibanding kredit mikro yang sebelumnya diperoleh Samad. Bunga KCR hanya 0,7% sedangkan kredit mikro mencapai 1,2% per bulan.

Nasabah Seperti Keluarga Sutino, 33 tahun, awalnya tidak percaya de ngan Bank Mandiri karena dianggap bank elite. “Ternyata ketika datang ke Bank Mandiri, saya dianggap seperti keluarga,” ujar juragan kapal ini. Februari 2012, Sutino mendapat kredit dari Bank Mandiri, yang dialokasikan untuk memperbanyak kapal. Kini, dia sudah punya empat kapal. Sutino meminjam Rp35 juta dengan cicilan selama 24 bulan. Karena dinilai lancar, setelah 20 bulan angsuran, dia memperoleh tawaran pinjaman sebesar Rp100 juta dengan jangka waktu tiga tahun. Kini angsuran sudah berjalan 11 bulan tanpa ada kendala. Sutino adalah nelayan di Pangandaran, Ciamis, Jawa Barat. Omzetnya per hari mencapai Rp1 juta sampai Rp2 juta per kapal. Di masa ‘surut’ pun, dia mengaku tidak mengkhawatirkan angsuran karena masih tergolong ringan, Rp3,7 juta sebulan. Sutino juga menjadi nasabah asuransi pendidikan untuk anak pertama yang ber umur delapan tahun. Preminya Rp100 ribu per bulan. “Namun, untuk anak kedua belum saya ikutkan asuransi,” kata Sutino.


l kabar otoritas l

l kabar otoritas l

PASAR KEUANGAN RAKYAT 2014

lembaga lain (Otoritas, asosiasi industri jasa keuangan, dan lainnya) untuk berpartisipasi di PKR dan bersamasama mewujudkan Indonesia cerdas keuangan dengan meningkatkan literasi dan inklusi keuangan.

Edukasi Finansial Selama gelaran, masyarakat bisa belajar

Mendekati Masyarakat

transaksi keuangan, sampai mengikuti aneka permainan yang berhubungan

Peningkatan akses keuangan dapat didorong lewat penyediaan produk layanan keuangan yang bersifat mikro, yaitu tabungan mikro, kredit mikro, asuransi mikro, dan beberapa produk asuransi lainnya.

K

esuksesan acara peluncuran Layanan Keuangan

Kemayoran Jakarta.

Mikro di Desa Karangsong, Kabupaten Indramayu,

Beragam acara menarik dan edukatif, mulai dari seminar

Provinsi Jawa Barat beberapa waktu lalu berlanjut

keuangan, konsultasi, pameran produk dan jasa keuangan

pada acara Pasar Keuangan Rakyat (PKR), yang

digelar di acara yang dibuka oleh Puan Maharani, Menteri

diselenggarakan tanggal 20-21 Desember 2014.

Koordinator Bidang Pembangunan Manusia dan Kebudayaan

Acara ini merupakan rangkaian dari kegiatan peluncuran

Republik Indonesia. OJK menggandeng 244 pelaku usaha

layanan keuangan mikro pada 18 Desember 2014

yang

jasa keuangan dari 6 industri jasa keuangan, yang terdiri dari

digagas oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) bekerja sama

70 bank, 61 perusahaan asuransi, 52 perusahaan sekuritas

dengan Lembaga Jasa Keuangan (LJK). Event ini berhasil

termasuk manajer investasi, 40 perusahaan pembiayaan,

menyedot animo ± 20ribu pengunjung untuk hadir ke JIExpo

1 dana pensiun lembaga keuangan, Pegadaian, dan 19


d es em b e r 2 0 1 4

Produk-produk

inovatif

dan

dengan keuangan. Tujuannya, memu-

bermanfaat, yaitu kartu magnetic yang

dahkan masyarakat mengenal produk

bisa digunakan untuk pembayaran,

dan jasa keuangan agar bisa meman-

sebagai

pengganti

faatkan layanan tersebut.

berbagai

produk

uang

tunai,

asuransi

mikro,

“Kami mengharapkan, melalui

pembiayaan kepemilikan kendaraan

acara-acara yang berlangsung di PKR,

bermotor, yakni city car hemat BBM,

masyarakat dapat lebih memahami

investasi emas, online trading pasar

dan mengetahui produk dan layanan

modal, dan produk jasa keuangan lain

keuangan

dan

pun diperkenalkan. Hal itu merupakan

transparan sehingga berguna untuk

salah satu bentuk implementasi strategi

pengelolaan keuangan pribadi dan

nasional literasi keuangan Indonesia,

keluarga,” tutur Wakil Ketua Dewan

yaitu edukasi dan kampanye nasional

Komisioner OJK Rahmat Waluyanto.

literasi keuangan.

secara

lengkap

ojk

Bermain Sambil Belajar Banyak cara dilakukan oleh Lembaga Jasa Keuangan (LJK) untuk memperkenalkan produk dan layanan keuangan, salah satunya dengan cara bermain games unik. Pengunjung nampak ramai mengunjungi booth Sinar Mas, salah satu LJK yang mengadakan permainan menarik, yaitu Angin Undian. Lucu memang kedengarannya, tapi nama itu rasa-rasanya sesuai dengan permainannya, yaitu mengambil kertas undian yang beterbangan dalam box besar. Di kertas-kertas itu, tertulis produk-produk Sinar Mas, dilengkapi tulisan hadiah yang bisa dibawa pulang penangkap kertas. Beberapa kertas bertuliskan ‘Asuransi 25 juta’. Menarik, bukan? Antrean masuk box mengular, meskipun beberapa tidak cukup beruntung, hanya bisa mendapatkan kertas bertuliskan air mineral. OJK sebagai penyelenggara acara PKR memang tak mematok standar kegiatan untuk di setiap booth LJK, sehingga pengunjung selalu mendapat kejutan tiap kali berkunjung ke masing-masing booth tersebut.

d es em b e r 2 0 1 4

PKR adalah salah satu upaya OJK mengedukasi masyarakat tentang pentingnya industri jasa keuangan. Bagaimana apresiasi pengunjung? Abdul Aziz, 44 tahun, warga Tanjung Priok, mengaku mengenal banyak produk perbankan lewat PKR. Ia terutama mencari informasi soal layanan bank dan asuransi. “Sebaiknya pilih lokasi yang masyarakat menengah ke bawah bisa menjangkau. Sasaran untuk edukasinya kan mengarah ke orang-orang yang belum benar-benar memahami akses dan layanan keuangan,” tuturnya. Sementara itu, Tri Sunarsih, 39 tahun, sengaja mengunjungi pameran untuk memperkaya pengetahuannya. “Saya pernah kecewa menggunakan asuransi di salah satu perusahaan asuransi ternama. Sejak itu saya berhenti menggunakan asuransi. Tapi tadi dijelaskan manfaat asuransi, mekanismenya, dan lain-lain,” kata warga Jakarta Timur ini. Meskipun masih trauma, tapi Tri mengaku tidak tertutup kemungkinan ia akan mempertimbangkan membeli asuransi lagi, terutama untuk pendidikan anak-anak dan pensiun. Tidak semua yang datang tergolong awam soal perbankan. Siti Aminah, 25 tahun, misalnya. “Acaranya seru-seru! Banyak informasi disampaikan dengan cara menyenangkan,” kata warga Kemayoran ini. Acara ini cukup penting untuk memberikan pemahaman pada masyarakat. Peserta punya kesempatan menyosialisasikan program. Elwin dari Asosiasi Bank Daerah memanfaatkan momen ini untuk memperkenalkan program untuk BPD berbasis teknologi. “Kami berharap ada dukungan pada www.asbanda.com, sehingga tidak ada lagi nantinya nasabah, misalnya, dari Bank Papua tidak bisa bertransaksi dengan bank lain.”


l KOMUNITAS l

l kabar otoritas l

Robert Drake (Senior International Financial Literacy Consultant World

berinvestasi di pasar modal," Nurhaida

seminar tentang life insurance," ujar

menjelaskan.

Nicolette.

Bank) menyatakan, pengusaha UMKM yang

teknologi dan penggunaan kredit dari

modal untuk memenuhi kebutuhan

Robert Drake menekankan pentingnya

bank. "UMKM harus memberi pelatihan

finansial jangka panjang. Padahal, in-

literasi terkait akses pada keuangan.

pada tenaga kerja agar lebih berkem-

vestasi di pasar modal cukup fleksibel

"Data Bank Dunia menunjukkan, pe-

bang," ujar Robert.

jika dibandingkan dengan investasi

ningkatan financial inclusion menaik-

Messy

emas dan properti, sehingga affordable

kan jumlah deposan baru," kata Robert

(Senior Expert, Financial Education,

bagi perempuan," kata Susy Meilina,

Drake. "Literasi juga termasuk financial

OECD) menyebutkan bahwa yang ha-

Board of Chairperson Coordinator Aso-

education dan awareness tentang hak,

rus dilakukan dalam edukasi keuangan

siasi Perusahaan Efek Indonesia.

perlindungan, juga tanggung jawab

Flore-Anne

adalah mempromosikan pentingnya

F

memanfaatkan

produk

pasar

Bagaimana peran multifinance?

konsumen," lanjutnya.

"Lembaga pembiayaan menguntung-

Susan Campbell (Senior Manager

kan pelaku UMKM, namun sebaiknya

Financial Literacy, Australian Securities

Sesi kedua

ada kerja sama antara leasing dan

& Investment Commission) menceri-

Pada sesi ini, topik yang diangkat

penegak hukum, sehingga meminimal-

takan tentang strategi nasional literasi

adalah dukungan perbankan, pasar

isir masalah yang mungkin timbul," kata

keuangan yang dilakukan Australia.

modal dan lembaga pembiayaan ter-

Suwandi Wiratno (CEO PT. Chandra

"Ada lima strategi selama 2014 hingga

masuk asuransi terhadap literasi ke-

Sakti Utama Leasing).

2017, antara lain mendidik generasi

literasi keuangan.

Keberadaan perempuan amat penting. Dalam pengaturan keuangan keluarga, lebih banyak perempuan yang menjadi manajernya.

Hari kedua

harus memanfaatkan perkembangan

Sementara

Persembahan untuk perempuan dan UMKM

"Hanya 0,7% ibu rumah tangga

uangan. Rico Usthavia Frans, Senior

General

mendatang melalui sistem pendidikan

Executive Vice President of Transaction

Manager Advocacy and Retirement,

formal dan memperbaiki metode pene-

Banking Directorate dari Bank Mandiri

Colonial First State (Commonwealth

litian serta evaluasi," kata Susan.

menyampaikan perbedaan kebutuhan

Bank Group) Australia menceritakan

antara UMKM dan pengusaha besar.

bahwa Commonwealth Bank Founda-

bahwa

“Pengusaha

menginginkan

tion memberikan penghargaan pada

perempuan dan pelaku UMKM amatlah

pendidikan tentang microbanking dan

15 guru di Australia yang berhasil

penting. Sesuai dengan pepatah Afrika

asuransi, terkait manajemen keuangan

mengajar keahlian mengelola uang

'Jika Anda mengajar seorang pria,

rumah tangga dan bisnis,” kata Rico.

dengan cara yang inovatif pada murid-

Anda hanya mengajar seorang individu

UMKM

Nicolette

Rubinztein,

Para

pembicara literasi

menyetujui

keuangan

pada

inancial Literacy for Women

Kusumaningtuti menyampaikan hasil

and SMEs. Itulah tema event

survei literasi yang telah dilakukan oleh

Lalu mengapa UMKM penting?

“Pengusaha besar membutuhkan pe-

nya. "Di Indonesia, kami berpartisipasi

saja. Tapi jika Anda mengajar seorang

yang digelar oleh Otoritas

OJK. “Target literasi tahun 2014 adalah

"UMKM memainkan peran penting

ngetahuan tentang business banking,

sejak tahun 2007, antara lain dengan

perempuan, Anda mengajar seluruh

Jasa Keuangan (OJK) pada

ibu rumah tangga dan UMKM, tahun

pada ekonomi Indonesia, sebab me-

asuransi, dan semua produk investasi,

talkshow di radio, dan mengadakan

bangsa'.

25-26 November di Den-

2015 adalah pelajar dan golongan pro-

nyumbang 46% terhadap GDP. Selain

yaitu saham, reksa dana, dan obligasi,”

pasar, Bali. Seminar ini dibuka oleh I

fesional dan tahun 2016 adalah pekerja

itu, UMKM menyerap tenaga kerja hing-

tambahnya.

Ketut Wija (Wakil Gubernur Bali).

dan pensiunan," Kusumaningtuti me-

ga 95%," ungkap Kusumaningtuti.

Kusumaningtuti S. Soetiono (Ang-

keuangan yang rendah,” tambahnya.

Sementara itu, dari pasar mo-

menjelaskan

dal ada Nurhaida (Anggota Dewan

sasaran

perlunya konsep keuangan mikro un-

Komisioner OJK dan Kepala Ekseku-

kasi dan Perlindungan Konsumen OJK)

utama edukasi literasi, karena ber-

tuk menyentuh kaum perempuan dan

tif P engawas Pasar Modal) yang ber-

menjadi pembicara pertama pada aca-

tanggung jawab terhadap pengaturan

UMKM. “Tantangan bagi kami adalah

bicara. "Market deepening dibutuh-

ra yang dihadiri antara lain oleh kalang-

keuangan rumah tangga, tingkat par-

mempermudah akses bagi masyara-

kan agar bisa bersaing dengan pasar

an perbankan, asuransi, dan lembaga

tisipasi yang rendah di pasar tenaga

kat di pedalaman untuk mendapatkan

modal negara regional. Melalui literasi

pembiayaan dari dalam dan luar negeri.

kerja, serta tingkat literasi dan inklusi

layanan keuangan," sambungnya.

keuangan, perempuan dan UMKM bisa

gota Dewan Komisioner Bidang Edu-


maparkan. “Perempuan

Kusumaningtuti dijadikan

d es em b e r 2 0 1 4

ojk

d es em b e r 2 0 1 4


l Kabar otoritas l

l KOMUNITAS l

Gala Dinner Istimewa Untuk lebih mengakrabkan antara sesama peserta yang sedang mengikuti International Seminar on Financial for Women and SMEs, OJK mengadakan gala dinner. Para peserta dihibur oleh penampilan kelompok musik akustik dan tari Bali yang atraktif. Satu-satunya sambutan malam itu disampaikan oleh DR. Kusumaningtuti S. Soetiono, SH., LLM. “Saya tidak perlu menyampaikan pidato yang panjang. Enjoy the night, because we are in Bali, the heaven on earth,” katanya.

Inilah pendapat beberapa peserta tentang event International Seminar on Financial Literacy for Women and SMEs

Apriliani Siregar,

Nyoman Amrita,

Asuransi Manulife Indonesia

Dosen Universitas Ngurah RaI

“Sesi How the Non-Bank Financial In-

“Sebagai akademisi, kami wajib ikut

dustry Support Financial Literacy Pro-

mendidik

grams for Women and SMEs, and the

SMEs agar pengetahuan mereka di

kaum

perempuan

dan

Benefits for Non-Bank Financial Industry memberikan pengeta-

bidang finansial meningkat. Apalagi belakangan ini banyak

huan baru. Sangat praktikal dan bisa dicontoh. Jadi, banyak hal

terjadi penipuan terkait dengan keuangan. Penyebabnya

yang bisa kami implementasikan. Tapi tantangannya adalah apa

antara lain adalah literasi finansial yang masih rendah. OJK

yang disampaikan oleh pembicara berdasarkan kondisi di Austra-

harus mengadakan seminar soal literasi keuangan secara

lia, padahal kultur Indonesia berbeda. Jadi, kami harus mencari

rutin, tidak sebatas pada masyarakat di industri keuangan

cara agar bisa mengimplementasikan ‘cara Australia’ di sini. Sa-

bank dan non-bank, tapi juga sampai pada anak-anak

rannya, informasi praktis lebih diperbanyak dibandingkan teori.”

sekolah dan mahasiswa.”

Adlis Khairil Sazli,

Heru Gunadi,

Saffaisal,

Bank Negara Malaysia

Asuransi Zurich

Bank Aceh

“It is a very fruitful seminar that we

“Edukasi

literasi

kepada

“Saya apresiasi penyelenggaraan

have. This occassion gives us wider in-

perempuan dan SMEs sangat p enting

seminar ini, tapi menurut saya,

formation perspective from strategic

dan

terus-

pembicara dari luar negeri lebih

point of view up to implementation.

menerus. Melalui kegiatan ini, industri

banyak. Selain itu, mengapa tidak

It covers the ecosystem of financial

keuangan menjadi lebih aware terhadap

menampilkan pembicara dari bank

literacy. I’m looking for next year event

setiap lapisan masyarakat akan penting-

BRI yang juga amat berpengalaman

that we can learn from one another of

nya l iterasi keuangan. Wilayah Indonesia

dalam UKM.”

financial literacy evolution.”

cukup luas, sehingga proses komunikasi

harus

keuangan

dilakukan

secara

pasti membutuhkan waktu lama.” 66l Edukasi konsumen

d es em b e r 2 0 1 4

d es em b e r 2 0 1 4


l KOMUNITAS l

SIAP DUKUNG PASAR TUNGGAL ASEAN ASEAN Insurance Council (AIC) merupakan lembaga strategis yang diperlukan para pelaku asuransi di ASEAN. WRITER ? // PHOTOGRAPH ER ?

A

AIC adalah lembaga di bawah ASEAN yang membidangi

perasuransian.

Didirikan pada 4 April 1978 di Jakarta oleh asosiasi-asosiasi asuransi dari negara anggota ASEAN yaitu Indonesia, Malaysia, Filipina, Thailand dan Singapura, AIC bertujuan mempromosikan dan mendorong perkembangan asuransi di kawasan ASEAN. Agendanya termasuk membangun kerja sama antara perusahaan asuransi di berbagai bidang dari negara-negara di ASEAN. “Sebagai lembaga yang menaungi para pelaku bisnis asuransi di ASEAN, AIC memiliki


d es em b e r 2 0 1 4

Kabar Otoritas Pasar Keuangan Rakyat 2014

Recommend Documents