ISU-ISU DIBALIK PENDIRIAN PERBANKAN SYARI AH DI INDONESIA: SUATU TINJAUAN SEJARAH

ISU-ISU DIBALIK PENDIRIAN PERBANKAN SYARI’AH DI INDONESIA: SUATU TINJAUAN SEJARAH Mutiara Dwi Sari1, Zakaria Bahari2, Zahri Hamat3

ABSTRACT

Indonesia is the country with a population of about 237 million people and 204 million people are Muslims. This amount makes Indonesia as the largest Muslim nation in the world and thus has huge potential for the development of Islamic (i.e Islamc Banking). However, Indonesia is not a country with an Islamic ideology, but is a country with an ideology of Pancasila which basically shows the characteristics of a secular country with a fully capitalist financial system. Therefore the establishment of a Sharia banking in this country requires a long fight and stand is quite late compared to countries with a majority Muslim population. What caused the delay in the establishment of Sharia banking in Indonesia? What are the issues and the problems behind the establishment of Sharia banking in Indonesia? This paper aims to identify issues and problems behind the establishment of Sharia banking and how the issue is resolved until finally Sharia banking established. The history of how the struggle of Sharia banking establishments do, who and which groups were involved in the establishment of sharia banking in Indonesia will also be presented. This paper is based on historical data and secondary data were analyzed using content analysis. Research results found a political issue, a lack of government support, legal issues, social problems, economic problems (lack of capital) and debate among legal scholars about halal-haram interest of conventional banks was partly responsible for the delay in the establishment of Sharia banking Indonesia. 1

Lecturer pada Fakulti Sains Sosial, University College Bestari, Putera Jaya, 22100, Terengganu, Malaysia. Email: [email protected]. Telp. +609-6097101 atau +6096097107 2 Lecturer di Pusat kajian Pengurusan Pembangunan Islam (ISDEV), Universiti Sains Malaysia, Pulau Pinang. 3 Lecturer di bagian Perancangan Pengurusan Pembangunan (PPP), Pusat Pengajian Sains Kemasyarakatan Universiti Sains Malaysia, Pulau Pinang. JURNAL APLIKASI BISNIS, Vol. 7 No. 1, Oktober 2016

[31]

The establishment of Sharia banking in Indonesia came from downstream ideas and divided into three phases. This phase is the phase of ideas or thinking, the phase of rethinking (preparation) and the phase of establishment and maturation of the Sharia banking concept. Keywords: Indonesia, Sharia banking, issues and history

ABSTRAK Indonesia adalah negara dengan jumlah penduduk sekitar 237 orang dan 87 peratus (204 juta adalah Muslim). Jumlah ini menjadikan Indonesia sebagai negara berpenduduk Muslim terbesar di dunia dan merupakan potensi bagi pengembangan sistem keuangan Islam. Meskipun demikian Indonesia bukanlah sebuah negara Islam tetapi negara yang mempunyai ideologi Pancasila dan secara asasnya menunjukkan ciri sebuah negara sekuler dengan sistem keuangan negara yang sepenuhnya kapitalis. Oleh itu pendirian sebuah perbankan Syari’ah di negara ini memerlukan perjuangan yang panjang dan pendiriannya dikatakan agak terlambat berbanding negara dengan mayoritas penduduk Muslim lainnya. Apakah yang menyebabkan terlambatnya pendirian perbankan Syari’ah di Indonesia? Apakah yang menjadi isu dan masalah-masalah disebalik pendirian perbankan Syari’ah di Indonesia? Tulisan ini bertujuan untuk mengenal pasti isu dan masalah dibalik pendirian perbankan Syari’ah dan bagaimanakah isu tersebut diselesaikan sehingga perbankan Syari’ah akhirnya berhasil didirikan. Sejarah perjuangan pendirian perbankan Syari’ah di Indonesia, siapakah dan kelompok manakah yang berperanan penting dalam usaha mendirikan perbankan Syari’ah juga akan dikemukakan. Tulisan ini merupakan kajian arkib sejarah dengan data sekunder yang dianalisa dengan analisa kandungan (content analysis). Hasil penelitian mendapati isu politik, kurangya dukungan pemerintah, isu undangundang, masalah sosial masyarakat, masalah ekonomi (kurangnya modal) dan perdebatan dalam kalangan ulama tentang hukum halal-haramnya bunga bank konvensional merupakan isu dan masalah yang melambatkan pendirian perbankan Syari’ah di Indonesia. Pendirian perbankan Syari’ah datang daripada arus bawah dan dibagikan kepada tiga fasa. Fasa tersebut adalah fasa ide atau pemikiran, fasa

[32]

Mutiara Dwi Sari, Zakaria Bahari, Zahri Hamat

Isu-isu Dibalik Pendirian Bank Syari’ah

pemikiran semula dan fasa pendirian serta pematangan konsep perbankan syari’ah di Indonesia. Kata Kunci: Indonesia, perbankan Syari’ah, isu-isu dan sejarah

JURNAL APLIKASI BISNIS, Vol. 7 No. 1, Oktober 2016

[33]

pembiayaan

PENDAHULUAN Kewujudan

institusi

perbankan

modern yang beroperasi berdasarkan sistem Syari’ah sebenarnya masih ditahap

awal

berbanding

sistem

perbankan konvensional yang wujud kira-kira

420

tahun

yang

lalu.

Pendirian sebuah bank konvensional Banco della Pizza di Rialto, Venice pada tahun 1587 dianggap titik awal permulaan perbankan modern dunia (Hamoud, 1985). Kemudian diikuti pendirian

perbankan

modern

di

Inggeris pada tahun 1694 (Sumner, 1971). Manakala pendirian perbankan Syari’ah modern baru dimulai pada tahun

1963

ditandai

dengan

didirikannya Bank Myt Ghamir

di

Mesir. Meskipun menurut Erol & ElBdour,

(1989)

perbankan pertama

usaha

modern kali

sebelumnya

di

pendirian

tanpa

telah

bunga

dilakukan

Malaysia

pada

pertengahan tahun 1940-an, namun usaha tersebut dianggap gagal. Usaha pendirian perbakan Syari’ah lainnya juga telah dilakukan di Pakistan pada akhir

tahun

ditubuhkannya

[34]

1950-an, suatu

iaitu lembaga


tanpa

bunga.

Usaha

pendirian lembaga keuangan yang beroperasi tanpa sistem bunga juga dilakukan di Malaysia seperti Tabung Haji Malaysia yang masih berjalan hingga sekarang, tetapi fungsi lembaga ini

lebih

kepada

pengurusan

persediaan perjalanan haji umat Islam di

Malaysia

Muhammmad

(Wilson, Nejatullah

1983; Siddiqi,

2006) Meskipun Bank Islam Myt Ghamir akhirnya telah ditutup pada tahun 1967 atas faktor-faktor politik iaitu hanya setelah empat tahun beroperasi. Akan tetapi, kesuksesan pendirian Bank Islam

Myt

Ghamir

ini

telah

memberikan inspirasi bagi pendirian bank-bank Syari’ah selanjutnya (Sudin Haron, 2005).

Oleh itulah beberapa

kalangan

berpendapat

Syari’ah

modern

perbankan

Myt

Ghamir

dianggap sebagai pembuka jalan bagi pendirian bank-bank Syari’ah lainnya. Setelah masa itu menurut Metawa dan Almossawi (1998) iaitu pada era 1970 an perbankan Syari’ah terus tumbuh dan berkembang baik dalam bentuk jumlah

maupun

ukuran.

Selain

didirikan oleh pihak pemerintah, pihak


swasta juga menyumbang terhadap

Islam antaranya di Eropa, Amerika dan

perkembangan

Syari’ah.

Australia. (Ebrahim dan Tan kai Joo,

Perbankan Syar’ah swasta pertama kali

2001). Ini menunjukkan penerimaan

didirikan pada tahun 1975 adalah

masyarakat dunia terhadap sistem

Dubai Islamic Bank yang didirikan

perbankan Syari’ah yang cukup baik.

oleh sekelompok usahawan Muslim

Bahkan, Citibank yang merupakan

dari pelbagai negara. Pada tahun ini

salah satu bank terbesar di Amerika

juga

telah

perbankan

ditubuhkan

Internasional

membuka

Islamic

window,

Development Bank (IDB) di Jeddah.

diikuti dengan HSBC (Hongkong) dan

Pada masa yang sama Faysal Islamic

ABN

Bank di Mesir dan

1994).

didirikan.

Sudan juga

Mendekati awal dekad

AMRO

Tabel

1

(Belanda)

(Wilson,

memaparkan

secara

1980-an, bank-bank Syari’ah tidak

terperinci

hanya bermunculan di negara-negara

Syari’ah modern yang terawal baik di

mayoritas

negara mayoritas Islam maupun bukan

Islam

tetapi

juga

bermunculan di negara-negara bukan

pendirian

perbankan

Islam.


[35]

Tabel 1. Bank-bank Islam Yang Terawal Didirikan Di Dunia (1960-an -1990-an) No.

Tahun

1 2 3 4 5

1963 1963 1972 1973 1975

Mesir Malaysia Mesir Filipina UAE

Myt Ghamir Savings Bank Tabung Haji (Pilgrims Management and Fund Board) Nasser Social Bank Philippine Amanah Bank Dubai Islamic Bank

6

1975

Islamic Development Bank (IDB)

7 8 9 10 11 12 13

1977 1977 1977 1978 1978 1979 1980

Negaranegara OIC Mesir Sudan UAE Luxemburg Jordan Bahrain Mesir

14 15 16 17

1980 1981 1981 1981

Mesir Bahamas Switzerland Mesir

18 19

1982 1982

20 21 22 23 24 25 26 27 28

1982 1983 1983 1983 1983 1983 1983 1983 1983

Arab Saudi Kirbis (Turkish Cyprus) Bahamas Malaysia Cyprus Bangladesh Denmark Qatar Sudan Iran Tunisia

Bank Misr (Islamic window) Dar al Mal al Islami Trust Nassau Dar al-Mal al-Islami Islamic International Bank for Investment & Development Saudi-Philipine Islamic Development bank Faisal Islamic Bank of Kibris, Lefkosa

29

1983

Nigeria

[36]

Negara

Nama Bank

Faisal Islamic Bank of Egypt Faisal Islamic Bank of Sudan Abu Dhabi Islamic Bank Islamic Banking System International Holdings Jordan Islamic Bank Bahrain Islamic Bank Egyptian Saudi Finance Bank

Masraf Faisal Islamic Bank & Trust, Nassau Bank Islam Malaysia Berhad (BIMB) Faisal Islamic Bank of Kibris International Islamic Bank Islamic Bank International Qatar Islamic Bank Tadamon Islamic Bank Untuk seluruh bank berasakan syari’ah Bank al Tamwil al Saudi al Tunisi Banque Islamic du Niger



30 31

1983 1983

Guinea Senegal

Banque Islamique de Guinea Banque Islamique du Senegal

32 33

1983 1983

Jordan Mesir

34 35

1983 1983

Bangladesh Denmark

Beit El- Mal Saving and Investment Co. International Islamic Bank for Investment and Development Islamic Bank Bangladesh Islamic Bank International of Denmark, Copenhagen

36 37 38

1983 1984 1984

Qatar Tunisia Switzerland

Qatar Isamic Bank Bait Ettamouil Saudi Tounsi Dar al Mal al Islami Trust, Geneva1984

39 40 41 42 43

1984 1985 1985 1985 1985

Bahrain Pakistan Sudan Bahrain Mauritania

Faysal Investment Bank of Bahrain Untuk seluruh bank berasaskan syari’ah West Sudan Islamic Bank ABC Islamic Bank Al-Baraka Islamic Bank, Mauritania

44 45 46 47 48 49 50 51 52

1987 1987 1989 1989 1989 1990 1990 1990 1990

US Bangladesh US South Africa Djibouti Filipina Bahrain Bahrain Qatar

Albaraka Bancorp (California) Inc. AlBaraqa Bank Bangladesh Albaraka Bancorp (Chicago)Inc. Albaraka Bank, Durban Banque Albaraka Djibouti Amanah Islamic Investment Bank, Manila Arab Islamic Bank Bahrain Islamic Bank Qatar International Islamic Bank

53 54 55 56 57 58 59

1991 1992 1992 1992 1993 1993 1993

Brunei Indonesia Lebanon Albania Iraq Malaysia Malaysia

60

1994

Gambia

Perbadanan Tabung Amanah Islam Bank Muamalat Indonesia (BMI) Al Baraka Bank Lebanon Arab Albanian Bank Iraqi Islamic Bank for Investment and Development Malayan Banking Berhad (Islamic window) United Malayan Banking Corporation Berhad (Islamic Window) Arab Gambian Islamic Bank

61

1995

Bangladesh

Al-Arafah Islamic Bank


[37]

62 63 64 65 66 67 68 69

1995 1995 1995 1996 1996 1996 1996 1996

Kazakhstan Bangladesh Bangladesh Bahrain Bahrain Jersey Yemen Yemen

Lariba Bank, Alma Ata Prime Bank Social Investment Bank Citi Islamic Investment Bank Faysal Islamic Investment Bank Masraf Faisal al- Islamy Tadhamon Islamic Bank Yemen Islamic Bank for Finance and Investment

70

1996

US

71 72 73 74 75 76

1997 1997 1998 1998 1998 1998

Yemen Rusia Thailand US Arab Saudi Russia

Citibank mendirikan Citi Islamic Investment Bank pada 1996 di Bahrain, yang merupakan wholly-owned subsidiary dari Citicorp Saba Islamic Bank Badr Bank Government Savings Bank (Islamic window) Albaraka Bancorp (texas) Inc. Al Rajhi Banking and Investment Corporation Badr Bank, Moscow

77 78 79 80 81 82 83

1998 1998 1999 1999 1999 1999 1999

Brunei Jordan Bahrain Malaysia Bahrain Bahrain Indonesia

Islamic Bank of Brunei Berhad Islamic International Arab Bank Al-Barakah Bank Bank Muamalat Citi Islamic Bank of Bahrain (Citi Corp. N.A) Faisal Islamic Bank of Bahrain Bank Syari’ah Mandiri

(Sumber: Sudin Haron & Bala Shanmugam, 1997; Lewis & Algaoud, 2001 dan berbagai sumber isu dengan modifikasi sendiri).

[38]



Tabel

1

urutan

terlihat terlambat berbanding negara

Syari’ah

mayoritas Islam lainnya. Misalnya

menurut tahun terawal didirikan baik

dibandingkan dengan Malaysia yang

di negara mayoritas Islam maupun

telah

bukan Islam. Selain berbentuk full

Syari’ahnya

pledge system juga terdapat yang

Bahkan

berbentuk

Terlihat

Muslim seperti Filipina yang telah

Philippine Amanah Bank pada 1973

menerapkan sistem syari’ah pada

dalam

pendirian

memaparkan perbankan

dual

system.

memiliki pada

dengan

perbankan tahun

1983.

negara

bukan

operasinya

telah

salah satu bank mereka berawal

sistem

syari’ah

tahun 1973 (dual banking system).

melalui dual banking system iaitu

Mohamed Ariff (1998) berpendapat

dengan tetap mengekalkan sistem

keterlambatan pendirian perbankan

konvensional

Syari’ah

di

Islam. Luxemburg tercatat antara

sesuatu

yang

negara

berhujah

mengamalkan

disamping

bukan

Islam

sistem

terawal

Indonesia

bukanlah

mengherankan.

Ia

bahwa

mendirikan bank Syari’ah iaitu pada

terdapat dua syarat yang paling asas

tahun 1978 (Islamic Banking System

untuk kesuksesan pendirian sebuah

International

diikuti

bank Syariah. Kedua syarat asas

Switzerland tahun 1981 (Dar al-Mal

tersebut yaitu, pertama dukungan

al-Islami) dan Denmark (1983). Pada

masyarakat Islam yang sadar akan

era

kepentingan

1990-an

Holdings),

potensi

perbankan

penerapan

sistem

Syari’ah semakin terlihat dengan

Syari’ah dalam aktivitas keuangan

meningkatnya

pasar

mereka sehari-hari. Kedua adanya

terhadap sistem perbankan Syari’ah.

kekuatan politik (political will) atau

Sehingga telah menarik bank-bank

dukungan penuh pemerintah yang

konvensional untuk membuka unit-

bersimpati dengan perjuangan Islam.

unit Islam mereka (Islamic window).

Namun

permintaan

kedua

faktor

ini

tidak

Berdasarkan Tabel 1, kedudukan

dimiliki oleh Indonesia pada masa

perbankan Syari’ah di Indonesia,

tersebut. Ini juga seiring dengan yang

baru wujud pada tahun 1992 iaitu

dikatakan oleh Muhammad Umar

dengan didirikannya Bank Muamalat

Chapra (1987); Sudin Haron dan

Indonesia

KuMadji Yamirudeng (2003), selain

(BMI).

Pendirian

ini


[39]

peranan

umat

Islam,

dukungan

PEMBAHASAN

pemerintah yang kuat mempunyai

Sejarah

keterkaitan yang erat untuk kemajuan

Perbankan Syari’ah di Indonesia

perbankan Syari’ah khasnya dan

Rahardjo

menyatakan

Sebelum

Pendirian

menjelaskan

tentang

sejarah pendirian perbankan Syari’ah

ekonomi Islam umumnya. Dawam

Awal

(1998)

terlebih

dahulu

perlu

usaha

pendirian

membincangkan tentang Indonesia

Syari’ah

Indonesia

dan struktur masyarakat Islam di

hakikatnya telah bermula sebelum

Indonesia yang mana nantinya akan

perang dunia kedua hinggalah setelah

mencorakkan perjalanan sejarah itu

kemerdekaan Indonesia. Masa itu

sendiri.

antara tahun 1930-an hingga tahun

kepulauan terbesar di dunia dengan

1990-an. Terlihat jauhnya rentang

lebih 13.000 pulau, 300 suku kaum

masa antara awal munculnya usaha

dan 336 kumpulan etnik serta 250

awal pendirian perbankan Syari’ah

bahasa dan dialek

ini,

realitas

berbeda. Jumlah penduduk Indonesia

pendiriannya. Pertanyaan besar akan

pada 2010 sekitar 237 juta jiwa dan

muncul apakah yang menyebabkan

58 peratus terkonsentrasi di Pulau

terlambatnya pendirian perbankan

Jawa (BPS, 2010). Daripada jumlah

Syari’ah di Indonesia berbanding

tersebut 87 peratus atau sekitar 204

negara-negara

lainnya?

juta

menjadi

Berdasarkan jumlah ini, menjadikan

perbankan

dengan

Apakah

masa

Muslim

isu-isu

yang

Indonesia

jiwa

ialah

negara

daerah

adalah

yang

Muslim.

penghalangnya? Bagaimanakah isu-

Indonesia

isu

berpenduduk Muslim terbesar di

tersebut

dapat

diselesaikan.

sebagai

Bagian selanjutnya membincangkan

dunia.

tentang

pendirian

penduduk Indonesia adalah Muslim,

dan

namun Indonesia bukanlah sebuah

bagaimanakah perjuangan pendirian

negara Islam. Menurut Mohamed

perbankan

Syari’ah

sehingga

Ariff

perbankan

Syari’ah

Indonesia

perbankan

perjalanan Syari’ah

akhirnya berhasil didirikan.

Meskipun

negara

(1988);

Indonesia

Wouters

(2007)

sebuah

negara

dengan ideologi Pancasila dan secara asasnya

[40]

adalah

mayoritas


menunjukkan

karakter


sebuah negara sekuler dengan sistem

tinggi,

moneter negara yang sepenuhnya

kawasan bandar dan termasuk dalam

kapitalis (Pilot Sagaran Antonio,

kalangan middle class. Manakala

1992). Sementara itu dilihat dari sisi

santri fundamentalis atau tradisional

masyarakat

biasanya

Muslimnya,

secara

modern

dan

mereka

tinggal

yang

di

berlatar

umum dibagikan ke dalam dua sub-

belakang pendidikan agama dan

grup utama: Pertama, abangan dan

tinggal

kedua,

pesantren-pesantren dan cenderung

santri. Santri dan abangan

di

perkampungan

atau

adalah sebuah istilah sosiologis yang

conservative.

mana oleh Mohamed Ariff (19880;

terakhir ada lagi yang termasuk

Geertz (1960) abangan didefinisikan

dalam

sebagai suatu sebutan bagi Muslim

mistik.

yang tidak taat dalam menjalankan agama,

terutama

ubudiyah.

dalam

wilayah

Istilah abangan

merujuk kepada umat

ini

Islam yang

Kemudian

kelompok

Terdapat

Muslim

persamaan

yang

santri

sejarah

Indonesia dengan Malaysia yaitu tentang pengistilahan middle class dikalangan

Melayu

Muslim

di

kononnya tidak mengamalkan agama

Malaysia yaitu masa antara 1970-

mereka. Dalam

sehari-hari

1990 an atau masa pemberlakuan

Muslim abangan disebut juga dengan

Dasar Ekonomi Baru (DEB) di

Islam Kartu Tanda Penduduk (KTP).

Malaysia. Dasar ini telah membuka

Manakala santri ialah sebutan untuk

peluang

Muslim yang taat dalam menjalankan

ekonomi

agama.

(Muslim).

istilah

Istilah

didefenisikan

santri sebagai

Islam yang dengan menjalankan

ini umat

saleh yang hidup nilai-nilai

peluang pendidikan dan bagi

kaum

Sebagian

Melayu mereka

berkesempatan untuk mendapatkan pendidikan Sekembalinya

di

luar

negeri.

mereka

dengan

Islam. Lebih lanjut (Mohamed Ariff

berbagai latar belakang pendidikan,

1988) mengatakan

kalangan ini telah

Muslim santri

membentuk

tersebut berfragmentasi pula kepada

struktur kelas tersendiri yakni apa

beberapa bagian, pertama santri elit

yang diistilahkan oleh Kahn (1996) ;

atau reformis yaitu mereka yang

Crouch (1996) sebagai middle class.

kategori ini biasanya berpendidikan

Mereka


yang

tergabung

dalam

[41]

kelompok ini mempuyai kekuatan

kemasyarakatan

tersendiri

Muhammadiyah (Muhammad Syakir

dalam

mempengaruhi

perjalanan politik dan ekonomi di negara

mereka

Islam

seperti

Sula dan Aries Mufti, 2007).

masing-masing.

Mohamed

Ariff

(1988)

Kalangan ini diindikasikan adalah

berpandangan pendirian perbankan

mereka yang berpendidikan tinggi,

Syari’ah di sebuah negara sekuler

tinggal

seperti

di kawasan kota dalam

kelompok

Indonesia,

cenderung

antara

upper

class

mengkategorikannya kepada bentuk

(bourgeoisie)

dan

lower

class

gerakan

(proletariats).

Fenomena ini juga

yang mana datang dari permintaan

berlaku di Indonesia, pada rentang

arus bawah (kelompok masyarakat).

masa yang sama 1970-1990 an,

Keadaan

merupakan masa kebangkitan kaum

Adiwarman

intelektual Muslim Indonesia yang

Masyudi Muqorobin (2010) sebagai

aktif

ide-ide,

gerakan bottom-up. Arus bawah yang

gagasan dan gerakan-gerakan untuk

dimaksud disini ialah sebagaimana

memasukkan unsur Islami dalam

yang disebut diatas yaitu masyarakat

politik maupun ekonomi negara.

Muslim yang berasal dari kaum elit

Termasuklah

santri yang digerakkan oleh

para

bidang ekonomi Islam yang ditandai

ulama

yang

dengan usaha pendirian perbankan

tergabung dalam MUI dan ICMI

Syari’ah. Mereka atau kaum middle

serta organisasi Islam lainnya. Para

class atau santri elit inilah yang

ulama dan cendekiawan muslim ini

disebut sebagai kelompok penggerak

merasakan

dan

usaha

mendirikan sebuah perbankan tanpa

menubuhkan perbankan Syari’ah di

riba di negara yang selalu dikaitkan

Indonesia khasnya

dengan

mengemukakan

perjuangan

pelopor

tergabung organisasi

dalam

dalam

mereka

dalam

yang

organisasi-

informal arrangements

ini

dan

diistilahkan A.

Karim

cendekiawan

sudah

jumlah

oleh (2007);

sepatutnya

Muslim

terbesar

didunia ini. Kalangan ini merupakan

Islam

seperti

Majlis

sekelompok umat Islam yang sadar

Indonesia

(MUI),

Ikatan

akan keperluan pendirian perbankan

Indonesia

Syari’ah untuk memenuhi keperluan

(ICMI) serta organisasi-organisasi

keuangan mereka berdasarkan syara’.

Ulama

Cendekiawan

[42]

Muslim



Keadaan

ini

berbeda

dengan

Fasa pertama usaha pendirian

Malaysia dan negara-negara Islam

perbankan

lainnya seperti Iran, Sudan, Jordan,

hakikatnya telah bermula pada tahun

Kuwait, Arab Saudi dan negara-

1930-an tepatnya pada tahun 1937

negara

Timur Tengah lainnya

merupakan

gerakan

mendukung

pendirian

kemerdekaan, dimulai dengan apa

Perbankan Syari’ah datang dari atas

yang disebut sebagai fasa pemikiran

atau pemerintah (up-botom) (Osman

atau teoretikal. Pada masa ini adalah

Ahmed 1990, Ramdan Shallah, 1990;

masa yang paling sukar dimana

Wilson, 1990, Hossein Aryan, 1990;

hubungan pemerintah (penjajahan

Gierath

Belanda)

1990;

Sehingga

dengan

menjadikan Syari’ah

Wilson

keadaan

pendirian

dinegara-negara

menjadi

agak

berbanding

1990).

lebih

dengan

Syari’ah

Indonesia

fasa

dengan

sebelum

Islam

sangat

ini

dingin. Rezim yang berkuasa pada

perbankan

masa ini cenderung mengkaitkan

tersebut

perbankan Syari’ah dengan Islamic

mudah

fundamentalism atau gerakan Islam

keadaan

di

Indonesia.

garis keras. Ketua Muhammadiyah pada masa itu K.H. Mas Mansur yang pertama mulai melontarkan ide

Pendirian

Perbankan

Syari’ah

tentang perbankan Syari’ah. Seiring dengan itu, dalam kalangan umat

Indonesia Untuk

menganalisis

disebalik

pendirian

Syari’ah,

penulis

isu-isu perbankan

Islam sendiri muncul reaksi dan perdebatan

diantara

tokoh-tokoh

membagikan

sosialis dan para ulama tentang

pendirian perbankan Syari’ah ke

hukum bunga bank konvensional.

dalam

Perdebatan

tiga

merupakan

fasa. fasa

Fasa

pertama

pemikiran,

fasa

menonjol

awal

yang

paling

ketika

itu

antara

kedua merupakan fasa persiapan dan

Muhammad Hatta (kaum sosialis)

pendirian. Fasa ketiga adalah fasa

dan K. H. Mas Mansur

setelah

ulama). Pendapat pertama

pendirian

(pematangan

konsep dan pengaturan).

(kaum dari

kalangan muslim yang cenderung sosialis adalah menghalalkan bunga

1. Fasa Pertama, (Fasa Pemikiran)

bank konvensional karena bersifat


[43]

suka rela antara kedua belah pihak,

tidaklah haram atau halal, namun

alasannya karena tidak ada unsur

dalam situasi lain pula boleh menjadi

pemerasan

haram

atau

mempunyai

paksaan fungsi

dan untuk

ataupun

halal

tergantung

kepada keadaan. Pendapat ketiga ini

kepentingan umum. Selain itu juga

juga

jumlah yang disyaratkan juga tidak

ulama dan cendekiawan Muslim

dalam jumlah yang besar (Dawam

(Dawam Rahardjo, 1998). Sikap

Rahardjo, 2002). Oleh itu riba yang

tokoh negara seperti Muhammad

diharamkan dalam Islam tersebut

Hatta tersebut secara tak langsung

menurut kelompok ini tidak sama

cenderung mendukung kewujudan

dengan bunga bank konvensional

perbankan konvensional dan merasa

(Mohamed Ariff, 1998). Pendapat

tidak

kedua, datang daripada kalangan

Indonesia

ulama yang dipelopori oleh K. H.

perbankan Syari’ah. Sebagai salah

Mas

satu tokoh yang berpengaruh di

Mansur

yang

menyatakan

dikemukaan

begitu

oleh

mendesak

untuk

bagi

mempunyai

dengan tegas apapun sifatnya, dalam

Indonesia

situasi

pendapat dan sikapnya tersebut turut

apapun

bunga

bank

pada

beberapa

masa

tersebut,

konvensional adalah haram (Dawam

mempengaruhi

Rahardjo, 1998) dan ia disyaratkan

politik.

dalam akad dan mengandung unsur

didukung

pemerasan (Adiwarman A. Karim,

kerika itu. Oleh karena itulah ide

2001). Kedua-dua pendapat inilah

perbankan

yang

tersebut,

mula

berkembang

sebagai

masyarakat

Justeru, oleh

pendapat pemerintah

Syari’ah

pada

dan ini pada masa

kurang mendapat respon

perdebatan hukum halal-haramnya

dari pemerintah

bunga

di

umumnya. Menurut (Mukhlis, 2011)

Indonesia. Dalam perkembangannya

hakikatnya isu hukum halal-haram

kemudian muncul lagi pendapat yang

bunga bank konvensional ini masih

ketiga pendapat abu-abu (syubhat)

tetap wujud dalam kalangan umat

atau ditengah-tengah antara kedua

Islam Indonesia hingga sekarang dan

pendapat diatas yaitu antara “halal

menjadi salah satu faktor yang

dan haram” ertinya dalam jumlah

menyebabkan

bank

konvensional

dan

masyarakat

lambatnya

dan keadaan tertentu bunga itu

[44]



pertumbuhan Perbankan Syari’ah di Indonesia.

Selain isu politik, isu legal atau undang-undang menjadi penghalang

masa

pendirian perbankan Syari’ah. Hal

setelah kemerdekaan dan masa orde

ini karena dominasi sistem bunga

lama (ORLA) yang dipimpin oleh

dalam praktik perbankan Indonesia

Soekarno, perbankan Syari’ah hanya

sangat kuat yang didukung oleh

menjadi

teoretikal

Undang-Undang No 14 tahun 1967

semata-mata dalam kalangan ulama

tentang perbankan. Dalam undang-

dan cendekiawan Muslim. Belum

undang ini dinyatakan dengan jelas,

ada langkah nyata dan perencanaan

setiap

yang jelas bagi mengimplementasi

mestilah

gagasan tersebut meskipun telah

menggunakan

muncul

Kemudian, menjelang pada tahun

Hingga

tahun

1960-an,

perbincangan

kesadaran

perlunya

perbankan

di

Indonesia

beroperasi

dengan

sistem

bunga.

perbankan Syari’ah sebagai salah

1968

satu solusi bagi masalah ekonomi

Muhammadiyah memutuskan bunga

untuk menghasilkan kesejahteraan

bank

sosial dinegara-negara Islam (Adrian

sesuatu yang belum jelas hukumnya

Sutedi,

namun

2009).

Pada

masa

ini

organisasi

adalah

Islam

mutasyabihat

organisasi

ini

atau

tetap

perjuangan lebih kepada pemikiran

mengupayakan terwujudnya lembaga

dengan mengeluarkan berbagai buku

perbankan sesuai dengan kaedah

dan

Islam (Muhammad Syafii Antonio,

tulisan-tulisan

ekonomi

Islam,

mengenai terutama

2005).

Tahun

1969

Syari’ah

pembahasan tentang pinjaman tanpa

pendirian

bunga atau riba yang diterbitkan oleh

semakin

intelektual dan cendekiawan Islam.

diadakannya

Kebanyakan

buku-buku

negara Islam di Kuala Lumpur,

penggiat

antaranya memutuskan agar dibentuk

daripada partai Islam yang berfikiran

bank Islam yang bersih dari sistem

maju

dan

riba dalam waktu secepat mungkin

gerakan

(Heri Sudarsono, 2005). Kemudian

tersebut

penulis

adalah

yang

dihubungkan

para

dikaitkan dengan

Ikhwanul Muslimin di Mesir.

didukung

perbankan

gerakan

giat

dijalankan, konferensi

pula

setelah negara-

dengan

ditubuhkannya Bank Pembangunan


[45]

Islam (IDB) di Jeddah pada tahun

mengembangkan

1975 dimana Indonesia termasuk

Islam. Namun semuanya tetap saja

dalam salah satu negara yang terlibat

sekedar dalam kerangka teoretikal

dalam

(Perwata

(atas kertas). Meskipun pada masa

Admadja dan Muhammad Syafii

itu kepimpinan telah berubah dari

Antonio, 1999). Peristiwa-peristiwa

Soekarno kepada Soeharto (ORLA

tersebut memberikan semangat dan

kepada ORBA). Namun keadaan

motivasi untuk mendirikan sebuah

tidak jauh berbeda dengan masa

bank Syari’ah di Indonesia. Usaha

zaman penjajahan dan masa ORLA.

pendirian

Syari’ah

Hubungan pemerintah dengan Islam

semakin aktif dibincangkan, seiring

masih dingin dan kurang bersimpati.

dengan

Penguasa ORBA menurut Dawam

kaum

pendiriannya

perbankan

meningkatnya intelektual

kesadaran

Muslim

memperkasakan masyarakat.

dalam

ekonomi

Perbincangan dalam

Rahardjo

dalam

pendirian

umat

pendirian

perbankan

Adiwarman Syari’ah

bank

mengkaitkannya

memiliki

umat

A.Karim (2007) masih mencurigai

berbagai seminar tentang perlunya Islam

ekonomi

negara

dan

dengan

gerakan

Islam

ataupun

Syari’ah semakin giat dilakukan.

pewujudan piagam Jakarta. Hingga

Antara

tahun

lain

seminar

nasional

1980-an

keinginan

untuk

Timur

menubuhkan bank Syari’ah itu belum

Tengah tahun 1974 dan seminar

juga terwujud dan keinginan untuk

internasional yang diadakan oleh

mendirikan

Lembaga

hanya hanya sebatas teoretikal yang

hubungan

Indonesia

Studi

Kemasyarakatan

dan

Ilmu-ilmu (LSIK)

dan

perbankan

Syari’ah

terhalang oleh situasi politik dengan

Yayasan Bhinneka Tunggal Ika pada

kurangnya

tahun 1976 (Heri Sudarsono, 2005).

Pada masa itu agama Islam hanya

Upaya lainnya adalah mengenalkan

boleh bebas berkembang dalam erti

kuliah

kata barat yakni semata-mata untuk

ekonomi

Islam

pada

dukungan

universitas diikuti dengan usaha

menjalankan

membentuk badan bukan politik

upacara-upacara keagamaan lainnya.

yang mana lebih berorientasi pada

Islam sebagai

pembangunan

dan jalan hidup dalam setiap aspek

[46]

dan

bergiat

bagi


ibadah

pemerintah.

suatu

ritual

dan

ideologi,


kehidupan tidak

positif daripada masyarakat umum

mempunyai tempat dalam tatanegara

dan dukungan daripada pemerintah

Indonesia. Kesemua ini disebabkan

(Mohamad Nur Yasin, 2010). Hal ini

oleh lemahnya komitmen masyarakat

diakui oleh ketua MUI pada masa

umum dan ditambah lagi dengan

itu,

absennya

pemerintah

dukungan pemerintah

(Mohamed Ariff, 1998).

kurangnya

dengan itu

yang

2. Fasa Kedua (Fasa Persiapan dan

mencerminkan

Pendirian)

fundamentalism

Pada tahun 1980-an ulama dan

alasan

dan

dan

mengandung

unsur SARA (Suku Agama dan Ras) yang

kembali lagi mengemukakan ide

kestabilan negara.

pendirian

seolah-olah

ekstrim

para cendekiawan Muslim Indonesia

kemungkinan

will

disebabkan fobia dengan perkataan ”Islam”

tentang

political

dikhawatirkan

Bergerak

kepada

mengancam

tahun

1982

perbankan Syari’ah. Keinginan itu

hubungan pemerintah dengan Islam

semakin memuncak dengan melihat

sedikit mencair meskipun belum

keberhasilan negara jiran Malaysia

sampai

dan negara-negara Muslim lainnya

Seiring dengan mendinginnya situasi

yang telah berhasil menubuhkan

politik pada masa

perbankan Syari’ah. Oleh itu usaha

Soeharto (ORBA) mulai kehilangan

kali ini nampak lebih aktif, namun

dukungan dari Angkatan Bersenjata

kembali gagal dengan situasi politik

Republik Indonesia (ABRI) yang

pada masa itu yang tetap panas

menjadi penyokong kuatnya selama

terutama berkaitan dengan upaya

ini. Keadaan ini situasi ini memaksa

pemerintah

mewajibkan

pemerintah (Soeharto) untuk beralih

dipakainya asas tunggal Pancasila

meraih dukungan dan legitimasi

bagi

sosial

alternatif daripada pihak lain. Antara

kemasyarakatan maupun organisasi

pihak lain tersebut adalah kalangan

politik. Oleh karena situasi seperti

intelektual dan cendekiawan Islam

ini, maka dapat dimaklumi jika

untuk

gagasan mengenai perbankan dengan

kekuasaanya. Dalam konteks inilah

kata “Islam” tidak mendapat respon

banyak konsesi diberikan kepada

semua

yang

organisasi


pada

tahap

yang ideal.

itu, dimana

mempertahankan

legasi

[47]

umat

Islam.

pengamat dinamakan

Oleh

politik

kalangan

situasi

politik

ini

akomodasi

mereka mulai didengar. Sebagai hasilnya,

pada

pemerintah

tahun

1988

mengeluarkan

paket

terhadap Islam (Hairus Salim, 2004).

kebijakan Oktober (PAKTO) tentang

Pemerintah mula menunjukkan sikap

liberalisasi industri perbankan yang

terbuka terhadap kelompok Islam.

menyatakan perbankan boleh sahaja

Keadaan inilah yang dimanfaatkan

menetapkan

dengan sebaik-baiknya oleh ulama

Apabila diterjemahkan, kebijakan ini

dan

secara tersirat telah memberikan

intelektual

Muslim

dengan

mengemukakan semula ide pendirian

pembenaran

perbankan Syari’ah yang telah lama

bunga

sebesar

0%.

bagi

pendirian

perbankan

Syari’ah.

Namun

mereka perjuangkan. Namun hal ini

perjuangan

belumlah

selesai

tidaklah semata-mata karena situasi

meskipun telah mendapat “green

yang terdesak, yang menyebabkan

light”

pihak

Perjuangan

pemerintah

bersedia

daripada

pemerintah.

lainnya

adalah

mengakomodasi kelompok Islam ini.

bagaimana mendapatkan modal awal

Akan tetapi juga karena peningkatan

sebagai syarat dalam pendirian suatu

kualitas pendidikan umat Islam pada

bank. Sikap pemerintah yang masih

masa

setengah hati mendukung pendirian

tersebut

(sejak

banyaknya

mereka menempuh pendidikan di

perbankan

luar negeri), menjadikan nilai tawar

pengumpulan modal awal (dana)

umat Islam semakin tinggi (Bachtiar

sebagai

Effendy, 1998). Sehingga pemerintah

sebuah bank.

merasa

mendengarkan

kerja-kerja pengumpulan dana yang

pendapat dan suara serta keinginan

dilakukan oleh arus bawah iaitu

daripada golongan intelektual dan

sekelompok

cendekiawan Islam ini.

Antaranya dimulai oleh ICMI, Ketua

Apapun

perlu

tujuan

syarat

menyukarkan

utama

pendirian

Oleh itu bermulalah

masyarakat

Islam.

niat

umum ICMI yang juga menjabat

pemerintah Soeharto pada masa itu

sebagai menteri riset dan teknologi

tidaklah

penting

bagi

(MENRISTEK) B.J. Habibie pada

karena

yang

masa itu mengumpulkan sejumlah

terpenting adalah ide dan pendapat

dana yang berasal daripada dana

kelompok

[48]

begitu

dan

Syari’ah

Islam,



pensiun

tiga

perusahaan

besar

Kelompok kerja

yang dimaksud

dibawah kepimpinannya. Dana juga

dinamakan tim perbankan MUI dan

diperolehi daripada hasil sumbangan

mempersiapkan segala sesuatu yang

perusahan-persuahaan besar swasta

berkaitan dengan pendirian bank

dan juga dari yayasan pribadi yang

Syari’ah tersebut (Perwata Admadja

dimiliki oleh Soeharto.

dan Muhammad Syafii Antonio,

Sebagai

percubaan awal gagasan perbankan

1999)

Syari’ah ini dipraktekkan dalam

melakukan

skala relatif terbatas dan bersifat

dengan semua pihak yang terkait

lokal.

(Muhammad Syafii Antonio, 2001).

Antara

ditubuhkan

lembaga

sebagai

yang

termasuklah

tugas

pendekatan

untuk

konsultasi

percubaan

Setelah semua isu diatas selesai,

tersebut ialah Bait-At-Tamwil di

maka timbul lagi isu masalah nama

Institut Teknologi Bandung (ITB)

perbankan”Islam”,

Bandung, Koperasi Rhido Ghusti

sebagaimana pernyataan ketua MUI

Jakarta, BPRS Nahdhatul Ulama

Hasan Basri dalam Iwan Triyuwono

(NU),

(2000) Soeharto pada masa itu tetap

BPRS

Muhammadiyah

Tindakan lebih khas mengenai Syari’ah

perbankan

peringkat

negara

mana

“alergi” atau tidak setuju dengan

(Adrian Sutedi, 2009).

pendirian

yang

baru

intensif

penggunaan

kata

“Islam”

yang

dikaitkan dengan isu fundamentalism dan

kekhawatirannya

akan

dilakukan pada tahun 1990. Pada

menimbulkan

tahun ini diadakan sebuah seminar

dalam

MUI yang

membahas tentang

Indonesia terdiri daripada berbagai

perbankan dan bunga bank dan

agama dan suku bangsa. Berdasarkan

hasilnya

menyetujui

hal ini masih terlihat adanya sikap

perbankan

yang

pendirian

bebas

daripada

ketidaknyamanan

kalangan

kecurigaan

dan

masyarakat

kekhawatiran

bunga. Kemudian dilanjutkan dengan

pemerintah.

Musyawarah nasional MUI IV dan

menyebabkan tim perbankan MUI

memutuskan

bertindak

untuk

membentuk

sebuah

kelompok

kerja

sebagai

bentuk

persiapan

lengkap

Keadaan

behati-hati

ini

karena

diketahui ada beberapa pihak yang

bagi

anti Islam yang bukan sahaja dari

pendirian perbankan Syari’ah ini.

kalangan bukan Islam tetapi juga dari


[49]

kalangan Islam itu sendiri. Mereka

pada

adalah

selalu

berlangsung antara tahun 1990an

mengkaitkan pendirian bank Syari’ah

hingga 2000. Pada masa ini hanya

dengan

keras,

satu bank Syari’ah yang ada iaitu

kecurigaan akan pendirian negara

BMI yang menjadi trademark bagi

Islam

kebangkitan

ekonomi

Indonesia.

Oleh

kelompok

isu

yang

Islam

dan

garis

tidak

kebangkitan

suka

akan

Islam

dari

pematangan

konsep

yang

Islam

itu

di

sejarah

ekonominya.

perbankan Syari’ah di Indonesia

tim ini bekerja secara

tidak boleh dilepaskan daripada BMI

giat dan terus melakukan pendekatan

(Muhammad Nur Yasin, 2009). Bagi

kepada pihak-pihak yang bersimpati

umat Islam pendirian BMI adalah

dengan pendirian perbankan Syari’ah

satu projek bangsa dan peristiwa

ini termasuk dari kalangan birokrat

yang sangat bersejarah. Pada tahun

dan

Azmah

pertama beroperasinya bank Syari’ah

1990

ini iaitu tahun 1992 pemerintah

keterbelakangan Seterusnya

pengusaha

Hidayati, akhirnya

(Noor

2005).

Tahun

pemerintah

persetujuannya

memberikan

Undang-

pendirian

Undang No 7 Tahun 1992 tentang

perbankan Syari’ah. Maka tahun

perbankan Indonesia. Namun dalam

1991

perbankan

undang-undang ini istilah perbankan

Syari’ah disetujui. Kemudian pada

Syari’ah belum dinyatakan secara

tahun 1992, akhirnya bank Syari’ah

tegas, ianya hanya dinyatakan secara

pertama

rasmi

di

implisit ”bank berdasarkan prinsip

Indonesia

iaitu

Mualamat

bagi hasil”. Tetapi ini cukup menjadi

akta

untuk

Indonesia mengeluarkan

pendirian

beroperasi Bank

Indonesia (BMI) dengan modal awal

payung hukum

bagi

sebanyak Rp 84 miliar (Mohammad

Perbankan

Ariff , 1996).

Daripada tahun 1992 hingga 1998

Syari’ah

operasional ketika

itu.

BMI merupakan satu-satunya bank 3. Fasa

Ketiga

Pendirian

dan

(Fasa

Setelah

Pematangan

umum berdasarkan prinsip Syari’ah di Indonesia.

Konsep).

Kemudian setelah reformasi tahun

Fasa ini dikatakan satu fasa yang

1998 barulah terjadi perkembangan

unik iaitu awal pendirian sehingga

yang cukup signifikan. Pemerintah

[50]



merubah

Undang-Undang

Tahun

membuka produk Syari’ah mereka

1992 tersebut dan mengeluarkan

disamping

tetap

mempertahankan

undang-undang No. 10 Tahun 1998

sistem konvensional. Oleh itulah

tentang perbankan Indonesia yang

meskipun tahun 1992 telah wujud

memberikan landasan hukum yang

bank Islam di Indonesia, namun

lebih kuat bagi keberadaan sistem

menurut Dian Ediana Rae (2008);

perbankan Syari’ah. Tidak seperti

Bank

dalam Undang-Undang Tahun 1992

perkembangan perbankan Syari’ah

dimana istilah perbankan Syari’ah

yang signifikan baru terjadi setelah

dinyatakan secara implisit, dalam

diberlakukannya

undang-undang ini penyebutan ”bank

No.

berdasarkan prinsip bagi hasil” telah

perubahan Undang-Undang No. 7

diubah menjadi ”bank berdasarkan

Tahun 1992.

Indonesia

10

(2002)

,

Undang-Undang

Tahun

1998

tentang

prinsip Syari’ah” atau yang disingkat ”Perbankan Syari’ah”. Berdasarkan

Isu-isu Utama dalam Pendirian

undang-undang ini, secara resmi atau

Perbankan Syari’ah Indonesia

secara

undang-undang

istilah

Dari

uraian

diatas

dapat

perbankan Islam di Indoensia disebut

disimpulkan ide untuk mendirikan

dengan perbankan Syari’ah. Dalam

perbankan Syari’ah sudah mulai

undang-undang ini juga dinyatakan

dikemukakan

bank-bank yang ada mendapatkan

sejak

kesempatan yang lebih luas untuk

kemerdekaan. Namun, terdapat isu-

menyelenggarakan

aktivitasnya

isu

dengan

diizinkan

menjalankan

pendirian

aktivitas

dual

yang

diperjuangkan

zaman

menghalangi tersebut.

Isu

sebelum

usaha pertama

system.

adalah isu agama iaitu masalah halal-

Adanya dual banking system yang

haram bunga riba, kedua isu legal,

mana bank konvensional dibolehkan

ketiga isu politik, sosial masyarakat

membuka Unit Usaha Syari’ah atau

dan terakhir isu sumber keuangan

Islamic window. Peraturan ini seperti

(modal) (Pilot Antonio Sagaran,

momentum

1992). Isu halal haram, iaitu umat

kesempatan

banking

dari

dan

dan

telah

yang

membuka

luas

bagi

Islam dan para ulama terlalu lama

perbankan konvensional yang ingin

terpaku dan sibuk berdebat sesama


[51]

sendiri dengan isu halal-haram bunga bank

konvensional.

Kebanyakan

Isu ketiga adalah isu politik. Keinginan yang kuat daripada satu

perdebatan itu terjadi sesama Muslim

pihak atau kelompok

yang

saja

berpotensi

menimbulkan

belum

masyarakat

mencukupi

bila

konflik diantara golongan sosialis,

pemerintah tidak bersikap sama.

nasionalis sekuler dan ulama atau

Apalagi pihak dalam masyarakat elit

kelompok Islam yang kemudiannya

santri tersebut hanyalah sekolompok

menghendaki

masyarakat

sebuah

kompromi

kecil

saja.

ideologi. Situasi ini sentiasa terjadi

Pengalaman bank-bank Islam yang

dan menghasilkan kompromi yang

sukses didirikan di negara lain

akhirnya membentuk “grey area”

menunjukkan

ataupun memberikan definisi yang

kuat masyarakat Islam umumnya

mengelirukan

dengan

tertanamnya

keyakinan, kewajiban

menjalankan

iaitu

terhadap

Indonesia

Indonesia

bukan

negara

sekuler, tetapi juga bukan negara

kehidupan

Islam (Mujiburrahman, 2006).

termasuk

Kedua, adalah isu undang-undang. Ketiadaan

undang-undang

yang

perlunya

dengan dalam

Seterusnya,

komitmen

cara Islam, berekonomi.

selain

masyarakat,

dukungan

dukungan

kuat

menjadi asas yang membolehkan

pemerintah

juga

beroperasinya perbankan Syari’ah di

Pemerintah

Indonesia

Indonesia menyukarkan wujudnya

berpegang

perbankan

ini

sekuler dan melihat Islam pada masa

perbankan

itu sebagai sesuatu yang berpotensi

Syari’ah.

dikeranakan

konsep

Hal

diperlukan.

kepada

yang ideologi

Syari’ah tidak sesuai dengan undang-

memberikan

undang perbankan yang berlaku pada

pemerintah

masa

agak sukar. Hingga saat ini pun

itu.

dimaksud

Undang-undang adalah

yang

undang-undang

penggunaan

ancaman kepada menjadikan

istilah

keadaan

perbankan

pokok perbankan No 14 tahun1967.

“Islam” masih belum dibenarkan.

Anataranya dalam Bab 1, yang

Oleh itu Indonesia menjadi satu-

mengharuskan

satunya

pembiayaan

setiap atau

kredit

transaksi disertai

bunga (Dawam Rahardjo, 2002).

[52]

negara

menggunakan

di istilah

dunia

yang

perbankan

Syari’ah.



Keempat

adalah

isu

sosial

Isu terakhir iaitu isu keuangan

masyarakat. Mohamed Ariff (1998)

atau dana modal untuk menubuhkan

membuat

tentang

perbankan Syari’ah. Sebagai contoh

masyarakat Muslim Indonesia iaitu

kurangnya dukungan pemerintah dan

penduduk

undang-undang perbankan Indonesia

kesimpulan

Muslim

mempunyai

pengaruh politik yang kuat hanya

yang

disebabkan

menyebabkan terhadnya bank-bank

oleh

populasinya

berlaku

pada

asing

untuk membawa perubahan institusi

cabangnya di Indonesia. Situasi ini

menurut garis Islam. Pengaruh sosial

turut

ini meliputi antara lain kepercayaan

aliran masuk dana dari luar negeri.

nilai yang dianut, sikap dan pendirian

Sehingga

masyarakat

2005).

ekonomi (modal) iaitu menyukarkan

Termasuklah kebiasaan masyarakat

pengumpulan aliran dana yang besar

yang

yang

menggunakan

perkhidmatan

perbankan konvensional. pengetahuan,

bank

Sebagai

pertama

ingin

itu

(kuantiti), namun kekurangan tekad

(Muhammad,

yang

masa

membuka

mengakibatkan

terbatasnya

menimbulkan

sangat

di

masalah

perlukan

bagi

pendirian sebuah bank. Padahal pada

di

masa itu banyak tawaran daripada

Indonesia de Javasche bank yang

bank-bank di Timur Tengah yang

ditubuhkan pada tahun 1972 murni

ingin membuka cabang perbankan

menjalankan prinsip konvensional

Syari’ah mereka dan menunjukkan

dalam

operasinya.

minat menanamkan modal dalam

menurut

Heri

Akibatnya

Sudarsono

(2005)

masyarakat menjadi sangat terbiasa

bidang keuangan Islam di Indonesia (Dawam Rahardjo, 1998).

dengan sistem bunga bank, tidak terkecuali

umat

Islam.

Mereka

menerimanya sebagai suatu sistem

KESIMPULAN Usaha

pendirian

perbankan

dilakukan.

Syari’ah Indonesia hakikatnya telah

menggunakan

dimulai jauh sebelum perbankan

perkhidmatan Perbankan Syari’ah

Syari’ah berhasil didirikan. Rentang

tanpa bunga, mereka kurang yakin

masa tersebut adalah antara tahun

dan kurang tertarik.

1930

ekonomi

yang

Justru,

dengan

wajar

hingga

perbankan


1992

Syari’ah

iaitu

masa

pertama

di

[53]

Indonesia

resmi

Panjangnya

beroperasi.

perjuangan

pendirian

dan

kerja

keras

berkepentingan

semua

dalam

pihak

mengejar

perbankan Syari’ah ini dibagikan ke

keterlambatan

dalam tiga fasa. Fasa pemikiran, fasa

perbankan Syari’ah tersebut.

perkembangan

persiapan dan fasa pendirian dan pematangan

konsep.

Pendirian

perbankan Syari’ah Indonesia datang daripada arus bawah iaitu digerakkan

DAFTAR PUSTAKA Adiwarman A. Karim. ( 2001).

oleh sekelompok umat Islam yang

Ekonomi

merupakan kaum intelektual dan

tempororer, Jakarta: Gema Insani

cendekiawan Islam. Bagaimanapun

Press.

terdapat isu-isu disetiap fasa-fasa

Adwiarman

perjuangan Syari’ah

pendirian yang

A.

suatu

Karim.

fiqih

dan

kajian

(2007).

keuangan.

menyebabkan

Jakarta: PT Raja Gafindo Persada.

terlambatnya pendirian perbankan

Adrian Sutedi. (2009). Perbankan

Syari’ah

ini

Analisis

perbankan

Islam

Indonesia

berbanding

Syariah,

isu agama,

Ghalia

Indonesia.

negara mayoritas Muslim lainnya. Isu-isu tersebut adalah

Jakarta:

Badan

Pusat

Statistik

isu isu undang-undang, isu politik

Penduduuk

(dukungan pemerintah), isu sosial

sensus penduduk 2010. Jakarta:

masyarakat dan isu sumber keuangan

Badan Pusat Statistik (Online).

(modal).

Sebagai

Muat turun pada 7hb Januari

lambatnya

perbankan

implikasi Syari’ah

2012.

Indonesia:

(BPS).

Tersedia

hasil

dalam:

beroperasi di Indonesia menjadikan

thttp://www.bps.go.id/website/pdf

perjuangan mengembangkan sistem

_publikasi/watermark%20_Pendu

keuangan Islam juga mengalami

duk%20Indonesia%20Hasil%20S

keterlambatan. Sehingga saat ini syer

P%202010.pdf.

pasaran

perbankan

Syari’ah

Bank Indonesia (2002)

Laporan

Indonesia hanya berkisar sekitar lima

perkembangan perbankan syariah

persen saja dalam sistem perbankan

Bank Indonesia (LPPS BI. Muat

nasional.

turun daripada www.bi.go.id.

Justeru

itu

diperlukan

komitmen, usaha yang berlipat ganda

[54]



Bachtiar Effendy. (1998). Islam dan

Hamoud,

S.H.

(1985).

negara: transformasi pemikiran

Banking,

dan praktek politik Islam di

Information Ltd

Indonesia, Jakarta: Paramadina. Dawam

Rahardjo.

(2002).

.Hairus

Islamic

London:

salim,

Arabian

(2004).

Sejarah

Bank

kebijaksanaan kerukunan dalam

Islam, dalam Ensiklopedia tematis

Basis tahun ke-53, No .01-02.

dunia Islam. Jakarta: PT Ichtiar

Januari-Februari pp. 37-38.

Baru Van Houve. Dawam

Rahardjo.

Heri Sudarsono, 2005, Bank dan (1998).

The

Lembaga

Keuangan

question of Islamic Banking in

(Deskriptip

Indonesia. Dalam Mohamed Ariff

Yogyakarta: Penerbit Ekonisia.

(Eds.).

Islamic

banking

in

dan

Syariah Ilustratip),

Iwan Triyuwono (2000). Organisasi

Southest Asia, Singapore, Institute

dan

akuntansi

Syari’ah.

of Southeast Asian Studies.

Yogyakarta: Penerbit LKiS.

Dian Ediana Rae. (2008). Arah

Kahn, J. S. (1996). The middle class

perkembangan hukum perbankan

as a field of ethnological study.

Syari’ah,

Dalam Muhammad Ikmal Said &

Buletin

hukum

perbankan dan kebanksentralan,

Zahid Emby (Eds.).

6(1). 1-7.

Critical perspective, Essay in

Erol, C. & Bdour, R. E. (1989).

Malaysia:

Honour of Syed Husin Ali (pp:12-

Attitude,behavior and patronage

33).

factors of bank customers towards

Social Science Association.

Islamic

banks.

International

Sudin

Petaling Jaya:

Haron

Malaysian

dan

KuMadji

Journal of Bank Marketing, 7(6),

Yamirudeng

31-37.

banking in Thailand: Prospects

Ebrahim, M.S & Tan kai Joo. (2001). Islamic

banking

in

Brunei

Darussalam. International Journal of Social Economics, 28(7), 314337.

and

(2003).

challenges.

Journal

of

Islamic

International

Islamic

Financial

Services, 5 (2). Sudin

Haron.

keuangan

(2005). dan

Sistem

Perbankan

Syari’ah. Kuala Lumpur: Kuala


[55]

Lumpur Business School Sdn

Sudjono, Taufik Ridho, Terj.).

Bhd.

Jakarta: Shari’ah Economics and

Sudin Haron & Bala Shanmugam (1997). Islamics banking system concepts

and

Selangor,

Banking Institute. Mujiburrahman.

applications,

Malaysia:

threatened

Publications. Sumner, W.G. (1971). A history of

University

Muhammad Syafii Antonio. (2001). Bank

Wilson, R. (1990). Introduction.

syariah:

dari

teori

ke

praktik. Jakarta: Gema Insani

Dalam Wilson, R (Eds.). Islamic

Press. Metawa, S. A., & Almossawi, M.

Routledge. Nejatullah

ISIM,

Press Leiden.

, II, New York: Kelly Publishers.

Muhammmad

Muslims-Christian

Amsterdam:

Financial Markets, New York,

Feeling

relations in Indonesia’s order.

Pelanduk

banking in all the leading nations

(2006).

Siddiqi.

(1998).

Banking

Islamic

bank

of

customers:

(2006). Survey of state of art in

Perspectives

Islamic

International Journal of Bank

banking

and

finance.

Islamic Economics Studies, 13(2). Muhammad

implications.

Marketing, 16(7), 299-313.

Manajemen

Mukhlis. (2011). Perilaku Menabung

Bank Syariah. Yogyakarta: (UPP)

Di Perbankan Syari’ah Jawa

AMPYKPN.

Tengah. Tesis Doktor Falsafah.

Mohamad

(2005).

and

behavior

Nur

Yasin.

Argumen-argumen

(2010).

Universitas

awal

Semarang

kemunculan perbankan Syari’ah

Diponegoro, Indonesia.

Tidak

diterbitkan.

di Indonesia, De Jure Jurnal

Noor Azmah Hidayati. (2005) Politik

Syariah dan Hukum, 2(1), 109-

akomodasionis orde baru terhadap

123.

umat Islam, Jurnal Millah 4(2),

Muhammad Umar Chapra (2001). The future of economics: an Islamic

perspective.

36-49. Pilot Sagaran Antonio. (1992). The

(Amdiar

issue

of

Islamic

banking

in

Amir, Yon Machmudi, Firman

Indoensia; existing constrains and

Nur,

future prospects. Tesis Sarjana.

[56]

Ledi

Trialdi,

Ekawati



Universiti

Islam

Antarabangsa

tahun. Tidak diterbitkan. Perwata Atmadja & Muhammad Syafi’i Antonio (1999). Apa & Bagaimana

Bank

Islam,

Yogyakarta: Dana Bhakti Prima. Wouters, P. (2007) . Islamic banking in Turkey, Indonesia and Pakistan: A comparison with Malayisa. Islamic Finance News, 4 (42).


[57]

ISU-ISU DIBALIK PENDIRIAN PERBANKAN SYARI AH DI INDONESIA: SUATU TINJAUAN SEJARAH

Recommend Documents