Ingyenes vállalkozási pénzügyi tervezés tanfolyam

Ingyenes vállalkozási pénzügyi tervezés tanfolyam

Nőként vállalkoznál? – üdv a csapatban De jó, hogy itt vagy a csapatban! Az, hogy itt vagy, és ezeket a sorokat olvasod, azt jelenti, hogy vannak céljaid, vágyaid, és teszel a megvalósításukért. Tudod, hogy ez milyen nagy érték? Már most egy olyan úton jársz, ami példa lehet mások számára. Büszke lehetsz magadra! Ez az ingyenes pénzügyi tervezés email tanfolyam olyan nőknek készült, akiket a vállalkozás kérdése foglalkoztat, a vállalkozás indítás döntése előtt állnak, vagy esetleg már bele is fogtak, de azt érzik, támogatásra lenne szükségük. A vállalkozás indítás kapcsán számtalan kérdés merül fel. Amire itt fókuszálni fogunk, az egy olyan terület, ami mindennel összefüggésben van, és ami mindennek a kiindulópontja – vagyis a pénzről lesz szó, a számolás, pénzügyi tervezés fontosságáról és mikéntjéről. Igyekszem úgy fogalmazni, olyan kifejezéseket használni, hogy a lehető legkönnyebben tudd értelmezni, és ami a legfontosabb, használni! Az alábbiakról fogsz tudást szerezni ezen a tanfolyamon: -> Milyen költségeink vannak a vállalkozás indításakor, működtetésekor? -> Milyen szempontok szerint kell ezeket elkülönítenünk? -> Mikor éri meg vállalkozni? Hogy számoljuk ki, hogy pénzügyileg is megtérül-e? -> Milyen rejtőzködő költségeink vannak? Hogy tudjuk ezeket felderíteni? -> Mit tehetünk azért, hogy a vállalkozás pénzügyileg is sikeres legyen?

Sok sikert! Simon Erika, női vállalkozás fejlesztő mentor www.noivallalkozok.hu

1/5. témánk: Számolni! Tényleg, Te is vállalkozol? Van egy ötleted, amit épp most akarsz vállalkozási formába önteni? Valamilyen vállalkozás jellegű tevékenységet végzel, de a kezdetén vagy, vagy nem érzed elég sikeresnek pénzügyileg? Egyáltalán nem vagy biztos benne, hogy akarsz-e vállalkozni, de keresed a lehetőséget, hogyan tudod jobban összeegyeztetni az otthoni feladataidat a munkavégzéssel? Ha volt, amire igennel válaszoltál, akkor meg kell, hogy erősítselek: Tökéletesen döntés volt ez az email tanfolyam! Ami biztos, hogy fontos: Ha vállalkozást indítottál, vagy szeretnél, felmerült benned a lehetőség, akkor van valami, amit biztosan meg kell tenned! Számolni! Ha világéletedben utáltad a matekot, és ehhez aztán semmi kedved, akkor jó hírem van: képes vagy mindent kiszámolni, amire szükséged van, ebben biztos lehetsz! Ha világéletedben szeretted a matekot, és pl. alig várod, hogy segíts a gyerekednek a matekleckében, akkor a saját sikered érdekében is tobzódhatsz a számolásban, változatok kipróbálásában. Egyszerűen arról van szó, hogy ha fontos, hogy mennyi pénzt hoz, ha megvalósítod az ötleted, akkor még az indulás előtt számolnod kell. Ha már elindítottad a vállalkozást, vagy egész komolyan foglalkoztat a gondolat, de még soha nem számoltad össze a költségeidet, teljesen oké. Iskolában nem tanítják, legtöbbünk otthonról sem ezt hozza magával. Az, hogy itt vagy, és olvasol róla, ez a fontos! 3 fő csoportja van a költségeknek, amiket fel kell mérni: Az ötlet megvalósításának kezdő költségei (pl. honlap kialakítás, esetleges ügyvédi díj, szükséges eszközök beszerzése, induló készlet) – ezeket nevezik indulási költségeknek. A minden hónapban felmerülő állandó kiadások (pl. az államnak fizetendő járulékok, adók, irodabérleti díj, telefonszámla, könyvelési költség) – ezeket hívjuk állandó költségeknek.

A termékedhez, szolgáltatásodhoz kapcsolódó olyan költségek, amelyek akkor merülnek fel, amikor előállítod, vagy nyújtod őket (ha varrsz, az anyag díja; ha tréninget tartasz, a terembérlet) – ezek a változó költségek. Olvasd el, hogy mit kell tudni a költségek fő csoportjairól>>>

Vállalkozás költségei Ha vállalkozást tervezel, egy dolgot mindenképp meg kell tenned. Számolni! A vállalkozás indítás és működtetés költségeit össze kell gyűjtened, hogy tudd, hogy megérné-e, vagy ami még fontosabb: hogyan érné meg?

Napjainkban Magyarországon rengeteg céget szüntetnek meg, vagy kerül kényszertörlés alá. 2014-ben a törölt cégek száma (42.034) mintegy 25 százalékkal haladta meg a 2013. évi adatot (33.598). Tíz évre visszamenően 2014-ben először alakult kevesebb új cég, mint amennyi megszűnt. A cégek száma stabilan csökkenésnek indult. Mára egyértelmű, hogy az elkövetkező időszakban hazánkban kisebb lesz a cégek aránya. Jó esetben ez a csökkenés stabilabb, megbízhatóbb, kockázatmentesebb cégek csoportját fogja jelenteni. Ahhoz, hogy egy vállalkozás a nagyobb kockázattudatosságú, fennmaradó cégek közé tartozzon, egyik legfontosabb tényező a számolás, a pénzügyi tervezés. A számolásnak viszont csak az egyik szerepe az, hogy lássuk, hogy pénzügyileg hogy néz ki az ötlet. Ettől sokkal fontosabb lehet, hogy a számolás segítségével tudjuk úgy alakítani az ötlet megvalósítását, hogy az nekünk megérje. Vagyis a pénzügyi tervezéssel nemcsak az "igen vagy nem" döntés meghozatala a cél, még csak nem is úgy érdemes megfogalmazni, hogy "Mennyi pénzre lenne szükségem?", hanem sokkal inkább az alábbi két célt szolgálhatja a számolás: 

Van-e egyáltalán realitása, hogy úgy gondolom, az ötletemmel érdemes foglalkozni, mert anyagilag is megéri? (ha pl. az jön ki, hogy az általam kitalált változatnál heti 3 db 3 napos tréninggel lesz annyi bevételem, ami fedezi a költségeket, akkor ez a változat az elvetendő ötlet címre pályázhat maximum)



Hogyan tudom úgy megvalósítani, hogy ténylegesen megérje?



pl. látom, hogy csak a 6. hónaptól bérelhetek irodát, addig otthon kellene

dolgoznom; 

vagy azt látom, hogy ha tudok 5%-kal többet értékesíteni pl. egy jó marketing

fogással, akkor már a 4. hónaptól lenne nyereségem Ahhoz, hogy egyrészt meg tudjuk hozni a döntést a vállalkozás indításról, másrészt ezt a döntést úgy tudjuk meghozni, hogy olyan változatba fogjunk bele, ami pénzügyileg is megéri majd, össze kell gyűjtenünk a költségeket. Induló költségek Fel kell mérnem, hogy a vállalkozás elindításához milyen költségeim merülnek fel. Javasolt módszer, hogy először a lehető legszélesebb körben szedjem össze a költségeket, és inkább felülbecsüljem. Majd ha a pénzügyi tervezésben az látszik, hogy így nem éri meg, túl magas a kiadásaim, nézzem át olyan szemmel, hogy melyik költségtényező hagyható el teljesen, és melyiknél kell csökkentenem a rá szánt összeget ahhoz, hogy megérje.

Induló költség lehet a szolgáltatásomhoz, termékemhez egy eszköz beszerzése, pl. varrógép; a honlap kialakítás díja, az induláshoz szükséges marketing költségek (hírlevél küldő rendszer, szórólapok); a cég létrehozásával kapcsolatos jogi eljárások költsége; a bélyegző készítés és a cégtábla költsége is. Állandó költségek Fontos megbecsülnöm, hogy amikor a vállalkozást működtetem, milyen olyan költségeim merülnek fel, amelyeket rendszeresen fizetnem kell (havonta, negyedévente, évente), függetlenül attól, hogy mennyi terméket állítok elő, a szolgáltatásomból mennyit értékesítek. Ezeket a költségeket szintén a lehető legszélesebb körben kell először összegyűjteni, mindegyik esetében az egy hónapra eső fizetendő összeget meghatározva.

Itt talán a legfontosabb, hogy ha gondolkozunk olyan változatban, hogy kvázi főállásban leszünk vállalkozók, akkor valószínűleg a legmeghatározóbb állandó költségünk a magunk foglalkoztatásával kapcsolatos járulékok, adók lesznek. Érdemes több változatot is kiszámolni, mert pl. ha a saját cégemben vagyok minimálbérrel bejelentve, akkor, függetlenül attól, hogy van-e akár egy fillér bevételem is, 2015-ben pl. több, mint 66.000 Ft-ot kell fizetnem magam után az állam felé havi szinten a foglalkoztatásomat terhelő adók és járulékok címén. Állandó költségek csoportjába tartozhat például az irodabérlet, telefonhasználat, a foglalkoztatottak bére, az utánuk fizetendő adók, járulékok, a könyvelő díja és több más, rendszeresen fizetendő tétel. Változó költségek A költségeim egy része közvetlenül ahhoz kapcsolódóan, és annak arányában merül fel, hogy mennyi terméket állítok elő, vagy szolgáltatok. Itt azt kell összeszednem, lehetőleg több változatot is megnézve, több helyről is információt szerezve, hogy a termékem, szolgáltatásom előállítása kapcsán milyen költségeim merülnek fel. Tréning tartásakor például mennyi a terembérlet, ha biztosítok ellátást az mennyibe kerül, kb. mennyi a felhasznált papírok költsége, van-e útiköltségem? Csak akkor tudod felmérni, hogy megéri-e, vagy, hogy hogyan érné meg, ha a költségeket teljeskörűen összegyűjtöd! Lehet egy füzetben is megvalósítani a számolást, de egyszerűbb legalább egy excel táblázatban vezetni.

2/5. témánk: Mikor éri meg? Az a legnyugtalanítóbb kérdésed, hogy lesz-e elég bevételed? Amikor vállalkozás indításban gondolkodsz, az egyik legnyugtalanítóbb kérdésed valószínűleg az, hogy lesz-e belőle elég bevételed? Bár nagyon fontosnak tartom a pozitív életszemléletet, de óva intenélek attól, hogy ezt a kérdést annyival intézd el, hogy elképzeled, milyen is lesz, amikor majd a vállalkozásodból élsz, bőségben. Nem szeretném kicsinyíteni az elképzelés erejét, de most nem erre tesszük a hangsúlyt – vagy inkább fogalmazzunk úgy, hogy az, hogy ezeket a sorokat olvasod, lehet egy azért érkezett segítség, mert sikerült jól elképzelned, és itt és most kapsz segítséget, hogy ez valóra is váljon. De mégsem mennék el szó nélkül az elképzelés szerepe mellett. Ha el tudtad képzelni, hogy anyagi sikert is hoz a vállalkozás, az azért remek, mert a legjobb alapja, hogy mellé tedd a megvalósításának a módját, a konkrét számokat, és akkor már jó alapokat építve sokat tettél a sikerért. Ha soha nem tudtad elképzelni, hogy bőségben élnél, akkor biztos lehetsz benne, hogy azért, mert nagyon is racionális félelmeid vannak, teljesen logikusan következik ez a tapasztalataidból. Nyugodtan dicsérd meg magad érte, ez nemhogy nem hiba, hanem építkezni fogsz tudni rá. És akkor fogjunk neki a munkának! Mire is van szükség ahhoz, hogy a siker anyagi siker is legyen? Miután meghatározod, hogy milyen költségeid merülnek fel a vállalkozás indítás kapcsán (itt volt róla szó: http://info.noivallalkozok.hu/t/l/D2v6/kxv/3o/AFA/4bK/1/0/0), meg kell nézned, hogy a tervezett költségeiddel mennyi terméket kell előállítanod, vagy szolgáltatást értékesítened, hogy megérje, vagyis nézzük meg a fedezeti pontot. Egészen pontosan arra keressük a választ, hogy ha például talpmasszázzsal akarsz pénzt keresni, akkor havonta hány vendéget kell fogadnod ahhoz, hogy a költségeid megtérüljenek, mikortól fogja megérni neked ez a vállalkozási buli? Vagy ha egy speciális coaching szolgáltatással akarsz piacra lépni, hány ügyfélre lenne szükséged havonta ahhoz, hogy megérje? Olvasd el, hogy hogyan is tudod ezt kiszámolni>>>

Mikor éri meg vállalkozni Vállalkozás indításakor egyszerűen nem megkerülhető az a kérdés, hogy mikor fogja megérni? Ehhez számolni kell, látni a költségeket, az elérhető bevételeket, látni, hogy mennyit kell értékesítenem ahhoz, hogy fedezzem a költségeimet. Legfőképp azért, hogy annak fényében, amit a számok mutatnak, újragondoljak mind árakat, mind költségeket.

Ahhoz képest, hogy mennyire magától értetődő, hogy akkor tudom a vállalkozásomat fenntartani, ha több jön be belőle, mint amibe kerül, ez döbbenetesen elhanyagolt terület, amikor vállalkozás indításról beszélünk. Gondolhatjuk azt, hogy egyszerűen azért, mert ha a bevétel növelésre fókuszálunk, például azzal, hogy a marketing területére koncentrálunk, akkor mindent megteszünk azért, hogy több legyen a bevétel, mint a költség. De ez komoly tévedés. Nézzünk kétféle problémát is. 1. Lehet, hogy látszólag minden rendben, mert van elég pénzünk az induláshoz. Bőven tudunk a marketingre is költeni, látszik is, hogy egyre több a bevétel – majd 1 év után szembesülünk azzal, hogy bár a Családi napközi bevételei gyönyörűen nőnek, fantasztikus jó marketing kampányaink voltak, csak éppen 3 M Ft-ot elköltöttünk, és most ott tartunk, hogy havonta 25.000 Ft-tal haladja meg a költségünk a bevételeket. Ilyenkor van az a vicces helyzet, hogy azért működik még a vállalkozás, mert néha bezárunk. 2. A második esetben el sem jutunk a remek marketing kampányokig (félreértés ne essék – eszement fontos szerepük van, nélkülözhetetlenek a fenntartható működésben, a bevétel növelésben), mert ahogy elkezdtük a vállalkozást, az indítási költségeink és az állandó költségek a harmadik hónap végére odáig juttattak minket, hogy nemhogy megérné, de kölcsön kell kérnünk a járulékok kifizetésére, pedig jó termékünk van, és akár sikeresek is lehetnénk. Mindezek mögött egészen egyszerű dolgok vannak. Nem számoltuk ki, hogy milyen indulási, állandó és változó költségeink vannak (itt volt róla szó: vállalkozás költségei), és mire mennyit költhetek, hogy a vállalkozás megérje. Vagyis, amit nem spórolhatunk meg: a számolás! Amikor azt nézzük, hogy hogyan éri meg egy termék, egy szolgáltatás előállítása, érdemes két változatot is kiszámolni. 1. Az egyik az, hogy megnézem, hogy az induló költségeim nélkül, csak az állandó és változó költségeimet figyelembe véve mennyit kell értékesítenem, hogy megérje, vagyis indulási költségek nélkül kiszámolom az ún. fedezeti pontot. Ezzel hosszú távon látom, hogy havi szinten mennyi terméket, szolgáltatást kell értékesítenem, hogy megérje, mi a fedezeti pontom. Ha például a talpmasszázst akarok értékesíteni, és az ügyfelek számát határozom meg, akkor 12 azt jelentené, hogy havonta 12 ügyfél esetén termelem ki a költségeimet; ez persze jelentheti azt is, hogy van 3 ember, aki minden héten eljön.

2. A második változat az, amikor azt nézem, hogy ha pl. egy év alatt akarom kitermelni (esetleg a kapott kölcsönt visszafizetni) az indulási költségeimet, és

mellette fedezni valamennyi felmerülő költségemet, akkor mennyit kell havonta értékesítenem. Vagyis meghatározom, hogy mi a fedezeti pontom az indulási költségekkel. Ebben az esetben azt látom a kapott szám alapján, hogy ha például coaching szolgáltatással lépek piacra és 10 a fedezeti pontom, akkor havonta 10 ügyféllel fedezem a felmerülő költségeimet és a havi 10 ügyfél biztosítja azt is, hogy egy év alatt kitermeljem az indulási költségeimet. Ezzel fedeztem minden költségem (ezért fedezeti pont), így, ami e fölött jön be, az már plusz pénz, ami nálam marad. Ami nagyon fontos, hogy nem spórolhatom meg azt a lépést a vállalkozás indítás kapcsán, hogy összegyűjtsem a felmerülő költségeket, beleértve az indulási, állandó és változó költségeket is; majd pedig kiszámoljam, hogy mikortól éri meg. Ha a költségeimet összegyűjtöm, és megnézem, hogy mennyi a havi átlagos költség, akkor fogom tudni majd meghatározni, hogy mi az a pont (igen, az a bizonyos fedezeti), ahonnan megéri vállalkozni. A fedezeti pont kiszámítása lényegesen egyszerűbb olyankor, amikor egy típusú termékem van, például masszázs oktatással akarok pénzt keresni. Amikor egy termékem van, akkor valamennyi felmerülő indulási, állandó és változó költség összegyűjtése után (itt volt róla szó: vállalkozás költségei) egy tervezett értékesítési árral kiszámolom, hogy havonta hány egységet kell értékesítenem, hogy fedezzem az összes költségemet. Az egység, ami ebben az esetben az oktatás, lehet 1 vagy több napos is, a változó költségeket egy ilyen egységre kell meghatároznom. Ha például 3 napos oktatásban gondolkodom, akkor azt számolom ki, hogy ezekben a 3 napos oktatásokból egy mennyibe kerül, és hány darab ilyen 3 napos oktatást kell tartanom egy hónapban, hogy fedezzem a költségeimet. Az értékesítési ár lehet az, amit találok, ha egy google keresést lefuttatok a masszázs oktatásra, lehet az, amit egy potenciális vendégem mond, hogy szerinte annyiért adjam, vagy amit más szempontból jónak éreznék – majdnem mindegy, hogy ezek közül mi alapján határozom meg az első számot, mert mindenképpen kell vele majd még dolgoznom, de erre még visszatérünk. Konkrét számokkal megnézve: Legyen az indulási költségem 120.000 Ft, amit egy év alatt szeretnék kitermelni. Havonta (egy magamnak meghatározott durván 120.000 Ft-os nettó bért és annak járulékait, adóit is beletervezve, valamint hozzátéve könyvelési és egyéb állandó költségeket) legyen az állandó költségem 290.000 Ft.

Költség típusa

Egy hónapra jutó

Összeg

költség

Indulási költség, amit 12 hónap alatt

10.000 Ft (120.000

120.000 Ft

Ft /12 hónap)

akarok kitermelni Havi állandó

290.000 Ft

költség

300.000 Ft (10.000 Összesen

Ft + 290.000 Ft) Három napos tanfolyamokat tervezek, 30.000 Ft-ot kérnék érte egy résztvevőtől és 6 résztevővel kalkulálok. A tanfolyamnak 3 x 10.000, vagyis 30.000 Ft költsége van, ami közvetlenül magához a tanfolyam tartásához kapcsolódik (változó költség). A saját munkám díját nem ide terveztem, hanem most az állandó költségekhez tettem hozzá, így kb. 120.000 Ft-ot tudnék magamnak munkabérként kifizetni, de cél a járulékok és adók kitermelése is. Ekkor egy 3 napos tanfolyam kapcsán a bevételt jelentő 180.000 Ftból (tervezett értékesítési ár) kivonom a 30.000 Ft-ot (tanfolyam közvetlen költsége), vagyis 150.000 Ft, ami nálam marad, ezzel fogok még számolni.

Összeg 3 napos tanfolyamom díja (6 fő x 30.000 Ft/fő)

180.000 Ft

3 napos tanfolyamom közvetlen 30.000 Ft

költsége (3 nap x 10.000 Ft/nap) A tanfolyam díjából a közvetlen költség levonása után marad a 150.000 Ft többi költségre és profitra Ebben az esetben 120.000Ft/12hónap (indulási költség egy hónapra eső része) + 290.000 Ft (állandó költség) = 300.000 Ft, amit havonta ki kell termelnem. Úgy, hogy 150.000 Ft marad nálam (180.000 – 30.000 Ft) egy 3 napos tanfolyam közvetlen költségeinek a kifizetése után. Ahhoz, hogy a havi költségeimet, vagyis a 300.000 Ft-ot kitermeljem, meg kell néznem, hány darab három napos tanfolyamot kell tartanom. A számítása: 150.000 Ft/300.000 Ft =

2, azaz 2 db 3 napos masszázs tanfolyamot kell tartanom havonta, hogy kb. 120.000 Ft-ot tudjak magamnak fizetni, és kitermeljem az összes többi költséget. És jöjjön a legjobb hír: nem itt van a feladat vége! Most jön az a lépés, hogy játszunk a számokkal! Fontos tudni, hogy ennél a verziónál a havi állandó költségeimnek és a tervezett értékesítési árnak van meghatározó szerepe. Ezt követi a megtartott tanfolyam kapcsán felmerülő ún. változó költség. Ha a napi 10.000 Ft költséget például terem bérletre terveztem, de akár otthon egy helységet is be tudok rendezni az oktatásra, és van realitása ennek a megoldásnak, így nem merül fel költség, akkor annak akkora a hatása az eredményemre, mintha 30.000 Ft-tal emelném a bevételt. És most jön az, hogy miért is volt mindegy, hogy például a szomszéd javaslata alapján határoztam-e meg az árat, vagy a google segítségével talált tanfolyam díjak jelentették az alapot. Ugyanis nem tudom megspórolni az a lépést, hogy annak fényében, hogy ez az értékesítési ár mit jelent a fedezeti-pont szempontjából, hozzá ne nyúljak, át ne gondoljam újra. A két legfontosabb változat: 

ha olyan árat határozok meg, aminél meggyőződésem, hogy nem lehet magasabbra menni, akkor egyértelműen a költségeknél kell megnéznem, hogy tudom-e annyira

 

csökkenteni, hogy megérje ha a költségeimet teljesen lefaragtam, akkor rá kell néznem, hogy mennyivel kell emelnem az árat ahhoz, hogy megérje, és aztán újra ránézni az árra, hogy annyiért



hogyan tudnám értékesíteni Annak, hogy kiszámold, hogy mikor éri meg, vagyis megnézd a fedezeti pontot, nagyon fontos szerepe van abban, hogy egy ötletet értékelj, van-e realitása, és



olyan változattal indulj el, amiben benne van a lehetőség az anyagi sikerre. Ennél a példánál maradva, ha a költségek és árak átnézése és áttervezése nélkül elindulsz, és havonta egy db 3 napos tanfolyamot tudsz tartani, mindig telt házzal, vagyis 6 fővel (ami, valljuk be, frissen piacra lépőként nagyon jó eredmény lenne, vagyis komoly siker szakmai szempontból!), akkor ezzel a változattal azonnal keményen termelnéd a veszteséget. Kiszámoltuk, hogy 2 a fedezeti pont, vagyis 2 db 3 napos tanfolyam fedezné az összes költségedet, ezért minél tovább működsz így, annál súlyosabb lesz a helyzet. Úgyhogy nincs mese, számolni kell! A lehető leghamarabb!

3/5. témánk: Rejtőzködő költségeink Valamiről elfelejtkeztél? Akarsz lenni Te a POZITÍV példa? Aki úgy vállalkozik, hogy pénzügyileg is sikeres, akinek bejött a buli? Biztos ismersz olyan helyeket, ahol valamilyen remek vállalkozást indítottak - például eszement jó kakaós csigát tudtál venni a gyereknek, ráadásul pont az iskola előtt volt az üzlet. Aztán ez a szuper kis bolt, ahol nagyon kedvesek is voltak ráadásul, és láttad, hogy már egész sok törzsvásárló van, néhány hónap múlva bezárt. Vagy előfordulhat, hogy hosszú hónapok óta készülsz valamit elindítani, piacra lépni; esetleg már nem is az első ötleteddel próbálod ezt, de eddig még csak kevesebb pénzed maradt, és egy hónap sem volt, amikor több jött volna be, mint amennyi kiadásod volt. Ha szeretnéd ezt elkerülni, és úgy vállalkozást indítani, hogy pénzügyileg is sikeres legyen, akkor nagyon fontos, hogy feltárd a „rejtőzködő” költségeidet is. Olvasd el, hogy miért és hogyan kell őket megtalálni>>>

Rejtőzködő költségeink Akármi is a célod a vállalkozással, az biztos, hogy annak, hogy működtethető legyen, van egy nagyon fontos feltétele. Anyagilag is meg kell, hogy érje. Ahhoz, hogy olyan változattal indulj, ami pénzügyileg is megéri, minden költségedet látnod kell. A vállalkozás működtetésében nagyon sokféle célod lehet. Lehet, úgy akarsz dolgozni, hogy módod legyen a nyári szünetben otthon lenni a gyerekeddel. Vagy nagyon fontos lenne, hogy megvalósíthasd a saját ötleteidet, és végre úgy végezd a munkád, ahogy jónak látod, magad főnöke lehess. Akármi is a cél, az biztos, hogy annak, hogy a vállalkozás működtethető legyen, van egy nagyon fontos feltétele. Anyagilag is meg kell, hogy érje. Meggyőződésem, hogy azok a vállalkozások adják a legtöbb örömet, ahol valamivel szebbé tesszük a világot, valakiknek a problémáját megoldjuk, és segítünk, hogy jobb hely legyen, ahol élünk. Ez viszont nem áll ellentétben azzal, hogy anyagilag is sikeres legyen a vállalkozásod, hiszen az anyagi siker feltétele is annak, hogy az valóban fennmaradjon, működjön. Ha időt és energiát szánsz valami jónak a létrehozására, akkor az úgy lesz fenntartható, ha több pénz jön be belőle, mint a felmerülő költség. Ez ilyen egyszerű. Ahhoz, hogy úgy tudd alakítani a vállalkozást, hogy megérje, nincs mese, össze kell szedned minden költséget (itt volt róla szó: vállalkozás költségei), és meghatározni,

hogy mikor éri meg (itt volt róla szó: fedezeti pont kiszámítása), majd ezek alapján döntéseket hozni! Ahhoz, hogy jó döntéseket hozhass, nagyon fontos, hogy minden költséget feltárj. Már az indulási, állandó és változó költségek összegyűjtésénél is említettem, hogy a lehető legszélesebb körben kell összegyűjteni a költségeket. E mellett most kiemelek 1 meghatározó költséget és érdekességképpen 7 olyat, amit szintén nem hagyhatsz ki a számításból. 1. magad foglalkoztatását terhelő járulékok és adók Komoly esély van rá, hogy a te esetedben is a saját munkád díja, a saját foglalkoztatásoddal kapcsolatos költség pályázik a legmeghatározóbb költség címre. Erről lesz most szó. A legfontosabb tényező ismét végtelenül banális: egyszerűen magasak az élőmunka terhei. Ha vállalkozol, akkor anélkül, hogy egy fillér bevételed lenne, ha magadat foglalkoztatod, abban a pillanatban pengetheted is az államkasszába a járulékokat, adókat. Figyelem, adók nem csak akkor vannak, amikor nyereséges vagy! Ha már eljutottál a nyereségig, és az azután fizetendő adóig, nyert ügyed van pénzügyi siker kapcsán. Olyanokra kell itt gondolni, hogy például szociális hozzájárulási adót akkor is kell fizetned, ha bevétel még sehol, de foglalkoztatod magad. A legfontosabb: gondold végig az összes szóba jöhető foglalkoztatási formát, az azzal járó fizetési kötelezettségeket, kérdezd meg a könyvelőt, kérdezd meg a szomszéd vállalkozónőt, kérdezz interneten, fórumokon (ha lehet, szakértőktől), hogy tudj találni olyan változatot, ahol tudod minimalizálni a költségeket. Persze csak ha szükséges. Ha olyan ötleted van, amivel első pillanattól tudsz fizetni magadnak 300.000 Ft-os bért, és annak a járulékait, adóit az állam felé, akkor ne fogd vissza magad véletlenül se, hadd gyűljön a pénz az államkasszába, sok fontos dologra kellene ott a forrás. Az, amikor bőven ki tudod termelni az államnak utalandókat, azt előre betervezed, majd az utaláskor azt érzed, hogy igen, Te megtetted, amit megkövetelt a haza, jó érzés. Egyben kérjük és köszönjük ennek a bejegyzésnek a megosztását, és várjuk az ötleteket mind itt, mind a facebook oldalra (Női vállalkozók - facebook oldal) jelen cikk kapcsán, ami segítheti a vállalkozónőket a legjobb vállalkozási, adózási formák kiválasztásában! És a piros villogó gomb: a vállalkozási ötleted kapcsán a magad foglalkoztatása legyen a legmeggondoltabb lépésed; értve ez alatt mind az egyéni vállalkozás indítását, mind a munkahelyeden való felmondást! És akkor léphetünk is tovább a kis költség-érdekességek felé.

7 ötlet rejtőzködő költségre Első és legfontosabb: ezeknél a költségeknél, mint ahogy más költségek esetében sem, nem arról van szó, hogy felesleges kiadás! Ezek nagyon célszerű és megtérülő kiadások lehetnek. Most abból a szempontból emeltem ki őket, hogy ahhoz, hogy kiszámold, hogy megéri-e vállalkozni, és ami ettől is fontosabb: hogyan éri meg vállalkozni; ahhoz nélkülözhetetlen, hogy tisztában legyél az összes költségeddel, mert csak akkor tudsz jó döntéseket hozni. Ha pénzügyi sikert akarsz, akkor fontos, hogy pontosan tisztában legyél a kiadási oldallal. Példaként 7 olyan költség, amiről könnyű elfelejtkezni: 1. utazási költségek Gondold át, hogy mennyibe kerül, hogy elmenj arra a rendezvényre, ami az ország másik végében van? Vagy mennyibe került eljutnod az ingyenes tanácsadásra? Vagy mennyi az utazási költséged, ha előadásokat tartasz? 2. ingyenes termékeid költsége Merthogy annak is van költsége. Mennyi időt fordítasz rá, az mennyibe kerül neked? Kellett-e valamit megvásárolnod hozzá, az mennyibe került? 3. rendezvényeken való részvétel költsége Kellett-e valamilyen extra kiadást vállalnod érte? Kiállítottál és annak volt díja? Vagy szállítani kellett a termékeidet? 4. tanfolyamok költségei Minden tanfolyam, amit kifizetsz azért, hogy elindítsd a vállalkozásodat, vagy képben legyél pl. a keresőoptimalizálás kapcsán, költség, amit ki kell tudnod termelni, ha azt akarod, hogy működő vállalkozásod legyen. Itt különösen hangsúlyos, hogy nem arról van szó, hogy felesleges költség, nagyon is szükség lehet rá, de légy tudatos, számolj vele! 5. ingyenesen kapott lehetőség fizetőssé válása Előre kell kalkulálni vele, hogy amit ingyen kapsz egy ideig, később költségtényező lesz. Ilyen az, amikor helységet kapsz egy ideig ingyenes használatra, vagy egy termék, szolgáltatás válik 1-2-3 hónap után fizetőssé. 6. üzleti modellek költsége Egy módszertan átvétele olyan költségtényező lehet, amivel nagyon fontos számolni, amikor meg akarjuk nézni, hogy meg fogja-e érni a vállalkozás. Ha például egy speciális coachingot akarsz nyújtani, és egy rendszerhez csatlakozol, meg kell tudnod nézni előre, hogy annak a díját hogyan tudod kitermelni.

7. kapott támogatás költsége Sokszor ez a legveszélyesebb egy induló vállalkozás számára, itt kell a legjobban figyelni. Tipikus példája: adok 5 M Ft-ot a kávézóhoz, amit terveztél, de alkalmazd a barátnőmet is. Ebből nagyon rosszul lehet kijönni, kulcsfontosságú előre kiszámolni a költségeket! Ne feledd, a működéshez, a világmegváltó tervek megvalósításához nélkülözhetetlen, hogy anyagilag is sikeres legyen a vállalkozás! Számolj!

4/5. témánk: A pénzügyi sikerért Nem, nem a könyvelő felelőssége! Az, hogy olvasod ezeket a sorokat és időt és energiát szánsz rá, hogy a pénzügyekkel foglalkozz a vállalkozás indítás kapcsán, az azt jelenti,hogy többet teszel, mint a vállalkozást tervezők többsége. Csak így tovább, hisz ezzel minden esélyed megvan rá, hogy azok közé tartozz, aki jól megalapozott döntést tud ezek után hozni. Számomra az egyik legnagyobb motivációt a munkámhoz az adja, amikor olyan vállalkozásokkal kerülök kapcsolatba, akik sikeresek, hisz valamivel piacra léptek, ami a küldetésük, imádják csinálni, nagyon jók benne, vevőik is vannak, egyre többen, pörög az üzlet. Csak éppen a számlák kifizetésére nincs elég pénz. Ismerős? Te magad tapasztaltad? Fel sem merült benned, hogy ilyen is előfordulhat? Vagy ettől tartasz? Ha számodra is kulcsfontosságú, hogy a siker pénzügyi siker is legyen, akkor nagyon tudatosan kell foglalkoznod a vállalkozás pénzügyi kérdéseivel, és itt most egyáltalán nem a könyvelésről van szó. Hogyan lesz a siker pénzügyi siker is>>>

A pénzügyi sikerért Ha számodra is kulcsfontosságú, hogy a siker pénzügyi siker is legyen, akkor nagyon tudatosan kell foglalkoznod a vállalkozás pénzügyi kérdéseivel, és itt most egyáltalán nem a könyvelésről van szó. Ha egy olyan vállalkozást működtetnél, ahol a tanfolyamaidra elkapkodják a helyeket, elismert szakértője vagy a témádnak, talán Te vagy a legismertebb név a piacon, akkor el tudod képzelni, hogy ne érezd sikeresnek magad? Ha mindeközben előfordult, hogy nem tudtad kifizetni a csekkjeidet, akkor elképzelhető, hogy nem érezted sikeresnek magad.

Merthogy ha     

még nem indult be még nem ismernek a piacon még senki nem rendel tőled akkor hiheted azt, hogy ha majd beindul, ha majd ismernek a piacon, ha majd rendelnek, akkor minden jó lesz. Van, amikor már olyan dolgokat tudsz felmutatni, amiről a legtöbb nő álmodik, de alig tudod fenntartani a pénzügyi oldala miatt. Ne add fel! Igenis fantasztikus, amit letettél az asztalra! És valóban példaértékű az, amit csinálsz! De nincs mese, innentől a számoké lesz a fő szerep! Mind a vállalkozás indításakor, mind a működtetésekor nélkülözhetetlen, hogy számoljunk, számoljunk és számoljunk! Ahhoz, hogy fenntartható legyen egy vállalkozás, egyszerűen muszáj több bevételnek lennie, mint kiadásnak, ez nagyjából ennyire egyszerű. És hogy miért is fordul elő, hogy a vállalkozás működik, de ez az egyszerű dolog áthágásra kerül? Merthogy lehet úgyis. El tudod indítani a vállalkozást akkor is, ha nem fogja megérni. Tudod működtetni úgyis, ha pénzügyileg nem sikeres. Hogy egészen konkrét példánál maradjunk: a vállalkozás működik, a tanfolyamok teltházasak, de ha utólag kiszámolod, bizony előfordul, hogy a költségek levonása után az jön ki, hogy 100 Ft-os óradíjjal tartottál tréninget! És ez nem költői túlzás, hanem valós példa egy fantasztikus vállalkozás háza tájáról. Ahhoz, hogy ne így legyen, és ne több év után jöjj rá, hogy muszáj sokkal sokkal többet kérned a tanfolyamért (amit azonnal és elsőre ki is fizet minden résztvevő – ez a legszebb benne), ahhoz minél hamarabb számolnod kell. Nincs mese, össze kell szedned minden költséget (itt volt róla szó: vállalkozás költségei),

és meghatározni, hogy mikor éri meg (itt volt róla szó: fedezeti pont kiszámítása). Ahhoz, hogy jó döntéseket hozhass, fontos, hogy minden költséget feltárj (itt volt szó azokról, melyekről könnyebb elfelejtkezni: rejtett költségek). Ahhoz, hogy a siker pénzügyi siker is legyen, egészen pontosan látnod kell, hogy mindaz, amivel foglalkozol, mennyi pénzt hoz be, és mibe kerül. Akkor van a legegyszerűbb dolgod, amikor egyféle terméked van, mert akkor össze kell adni, hogy havonta mennyi kiadásod merül fel, mennyi bevételed van, és ezek különbsége alapján havonta mennyi pénz marad nálad. Akkor, amikor többféle szolgáltatást is nyújtasz, több terméked is van, az alapelv ugyanez. Össze kell szedni, mibe kerül, és mennyit hoz a konyhára egy-egy terméked. Itt a költségek egy része viszont közvetlenül a termék kapcsán merül fel (pl.

egy adott tanfolyam terembérleti díja), más része viszont nem csak egy-egy termékhez, szolgáltatáshoz kötődik, hanem általános költség, például a könyvelő díja, saját béred. Ami miatt érdemes mégis kiszámolni, hogy egy-egy szolgáltatás, termék mennyire nyereséges, az azért fontos, mert az alapján tudsz dönteni, hogy mibe is fektess több időt, energiát, vagy mi az, ami esetleg nagyon nem éri meg, és nem is szabadna vele foglalkoznod, mert a többi szolgáltatásod tartja el. Nézzünk egy példát, havonta tudsz tartani egy 1 napos tréninget egy-egy új ötlet kapcsán, és van egy on-line tanfolyamod, mint szolgáltatás, amit minden hónapban újra meghirdetsz. 1. 1 napos tréning szakmai tartalmának előkészítése 20 órát igényel tőled, + 16 óra felhasznált munkaórád minden tréninghez (szervezés, hirdetési kampányok készítése, reagálás kapcsolódó kérdésekre), hirdetési költség 20.000 Ft, a tréning megtartása +8 óra,

terembérlet és ellátás egész napra 15 főnek 50.000 Ft (15 x 2000 Ft/fő ellátás + 20.000 Ft terembérlet) 2. online tanfolyam elkészítése 80 órát igényelt tőled, + 6 óra felhasznált munkaórád minden hónapban (hirdetési kampányok készítése), hirdetési költség 20.000 Ft Ha azzal kalkulálunk, hogy durván 140.000 Ft a magadnak fizetendő havi bér, akkor ez, az államnak erre eső fizetendő 140.000 Ft-tal együtt havi 280.000 Ft költség. Ezen kívül mondjuk alig van költséged, csak könyvelési díj, a honlapod fenntartásának a díja, telefonszámla, valamennyi rezsi költség, összesen havi 40.000 Ft. Vagyis havi szinten 320.000 Ft (280.000 + 40.000 Ft) általános költséged merül fel. Mindkét terméknél érdemes az alábbiakat megnézni:     

mennyi közvetlen (változó) költség merül fel mennyi a rá jutó általános költség mennyi a bevételed belőle Annak a módja, hogy ezt hogy számolod ki, nem kőbe vésett, több lehetőség is van. Egy változatot nézünk most meg. A lényeg azonban annyi, hogy minden termékednél és

szolgáltatásodnál ki kell számolni, hogy mennyit hoz be, és mibe kerül; vagyis mennyire éri meg neked. Ennél a példánál maradva:



mivel a befektetett munkád a legmeghatározóbb költséged, ezért érdemes lehet itt munkaórára vetítened az általános költségeket;



ennél a példánál, ha egy hónapban 160 órát dolgozol (napi 8 óra, heti 5 nap, 4 hét) és a havi általános költségeid (bér, járulékai, könyvelés, honlap, telefon, rezsi) összesen 320.000 Ft-ot tesznek ki (ahogy fentebb kiszámoltuk), akkor egy órádra jutó költség 2000 Ft. (320.000 Ft /160 óra) – Figyelem! – láthatod, hogy ha 140.000 Ft-ot fizetsz magadnak bért, ami kevesebb, mint 1000 Ft-os óradíj, akkor is 2000 Ft az egy munkaórádra eső

általános költség! És akkor nézzük a termékeket: 1 napos tréning 

költségek előkészítés időigény költsége: 20 óra x 2000 Ft (általános költség egy



munkaórára jutó része) = 40.000 Ft egy tréning szervezési, hirdetési időigény költsége: 16 óra x 2000 Ft



(általános költség egy munkaórára jutó része) = 32.000 Ft 

hirdetési költség 20.000 Ft



tréning megtartásának időigény költsége: 8 óra x 2000 Ft (általános költség egy munkaórára jutó része) = 16.000 Ft terembérlet és ellátás 15 főnek egész napra (15 fő x 2000 Ft/fő + 20.000 Ft)



= 50.000 Ft Összesen: 40.000 + 32.000 + 20.000 + 16.000 + 50.000 = 158.000 Ft

Költség

Számítása

Összege

20 óra x 2000 Ft

40.000 Ft

16 óra x 2000 Ft

32.000 Ft

Hirdetési költség

tréningenként

20.000 Ft

Tréning megtartása

8 óra x 2000 Ft

16.000 Ft

Terembérlet és

15 fő x 2000 FT/fő +

ellátás

20.000 Ft

Szakmai előkészítés időigénye Szervezési, hirdetési időigény

Összesen

50.000 Ft 158.000 Ft

Figyelem: nem tréneri napidíjjal kalkuláltunk, hanem most egy másik módon számoltunk költségeket, a felhasznált időre vetítve egy munkaóra költségét. Ez csak egy változat a költségek számítására. A lényeg az, hogy valahogy ki kell számolni! 

bevétel 15 főnek tartod 15.000 Ft/nap díjért: 15 fő x 15.000 Ft/fő = 225.000 Ft 15 fő x 15.000 Ft/fő

Tréningdíj 

225.000 Ft

profit a szolgáltatáson 225.000 Ft – 158.000 Ft = 67.000 Ft (Érdekességképp: ha 10.000 Ft-ért értékesíted az 1 napos tréninget, akkor a számok így

alakulnak: 150.000 – 158.000 Ft, vagyis 8.000 Ft veszteség van a tréningen!) Bevétel

225.000 Ft

Költség

158.000 Ft

Profit

67.000 Ft

on-line tanfolyam költségek előkészítés időigény költsége: 80 óra x 2000 Ft (általános költség egy



munkaórára jutó része) = 160.000 Ft havonta hirdetési időigény költsége: 8 óra x 2000 Ft (általános költség egy



munkaórára jutó része) = 16.000 Ft 

hirdetési költség havonta 20.000 Ft Na itt most két összesen értéket számolunk: első eladás: 160.000 + 16.000 + 20.000 = 196.000 Ft minden további értékesítés: 12.000 + 20.000 = 32.000 Ft

Költség

Számítása

Összege

80 óra x 2000 Ft

160.000 Ft

8 óra x 2000 Ft

16.000 Ft

Szakmai előkészítés időigénye Hirdetési időigény

Hirdetési költség

havonta 160.000 Ft +

Első eladás

16.000 Ft + 20.000

összes költsége

 

20.000 Ft

196.000 Ft

Ft

Minden további

12.000 Ft + 20.000

eladás költsége

Ft

32.000 Ft

bevétel ha havonta 40 főnek tudod értékesíteni 5.000 Ft-ért: 40 fő x 5.000 Ft = 200.000 Ft On-line tanfolyam

40 fő x 5.000 Ft/fő

200.000 Ft

bevétele 

profit a szolgáltatáson: első eladás: 200.000 Ft – 196.000 Ft = 4.000 Ft minden további értékesítés: 200.000 Ft – 32.000 Ft = 168.000 Ft (Érdekességképp: ha 10.000 Ft-ért értékesíted az on-line tanfolyamot, akkor a számok így alakulnak már az első értékesítésnél: 400.000 – 196.000 Ft, vagyis 204.000 Ft nyereség van a tanfolyamon!)

Bevétel 5.000

Bevétel 10.000

Ft/tanfolyami ár

Ft/tanfolyami ár

esetén:

esetén:

200.000 Ft

400.000 Ft

Első eladás

Profit: 200.000 –

Profit: 400.000 –

költsége:

196.000 Ft = 4000

196.000 Ft

196.000 Ft

Ft

= 204.000 Ft

Minden további

Profit: 200.000 –

Profit: 400.000 –

eladás költsége:

32.000 Ft = 168.000

32.000 Ft = 368.000

32.000 Ft

Ft

Ft

És igen, természetesen nem tudjuk, hogy tudsz-e 40 főnek értékesíteni, vagy csak 10 vevőd lesz, vagy 120; és igen, az árak befolyásolják, hogy mennyit tudsz értékesíteni belőle. A fontos üzenet: számolj! Nézd meg, hogy az általad tervezett értékesítési ár esetén mennyit kell eladnod, hogy megérje!

A tapasztalat viszont az, hogy különösen a női vállalkozókra igaz, hogy gyakran olyan árat határoznak meg a termékeikre, szolgáltatásaikra, amely esetében drasztikus növelési lehetőségek vannak anélkül, hogy érdemben csökkenne a kereslet.

A másik végleg az, amikor maga a termék, szolgáltatás nem találkozik a piaci igényekkel, és ott pedig hiába kerül csökkentésre az ár, akkor sem generálódik kereslet, mert szolgáltatással, marketinggel van probléma. Úgyhogy nincs mese, számolni kell! Nézd meg, mi mennyibe kerül és mit hoz a konyhára!

5/5. témánk: Útmutató, hogy a siker pénzügyi siker is legyen Attól működik, hogy... Gratulálok, elérkeztél az 5 alkalmas ingyenes pénzügyi email tanfolyam utolsó leckéjéhez! Előfordult már veled, hogy a vállalkozásod indítása kapcsán nagyon hasznos információkat kaptál, akár ingyenes anyagokból, aztán mégsem tudtál továbblépni?

Volt, hogy láttad, hogy le van írva, mire lenne szükség, de nem tetted meg, amit magadtól elvártál volna? Jó lett volna, ha ez valahogy átkerül a mindennapjaidba, és ahhoz is kapsz segítséget, hogy meg is valósítsd, amit olvastál? Szeretnél módszereket kapni, amit használhatsz arra, hogy beiktasd a mindennapjaidba, amit a siker érdekében el kellene végezned? Olvasd el, hogyan tegyük a napjaink részévé, amire szükségünk van a sikerhez>>>

Útmutató a sikerhez Szeretnél módszereket kapni, amit használhatszhogybeiktasdarra,a mindennapjaidba, amit a siker érdekébenelkellenevégezned? Fordult már elő veled, hogy letöltöttélozásval indítást, nagyon meg voltál elégedve vele, az Volt, hogy egyszerűen elvesztél a sok megvaló csak 24 órából áll egy nap, és legalább 3x en Most fókuszáljunk arra,

hogy

mi

segítheti,

hogy

beill

pénzügyi

tervezésrőlingyenespénzügyiemailtanfotanultálaz,lyamonhogy a siker pénzügyi siker is legyen.

5 ötlet a pénzügyi sikerért

1. Ha megfogalmazódott benned,beszéljróla!hogyEz a mittanács,szer ahogy a többi is, nem mindenkinek passzol. E személyekre fókuszálunk,mis,akinekmint masegaíti a gondo beszéd. Egyszerűen arról van szó, hogy mikö folyamata-még a kapott tanácsok-segíti, nélkülhogykitalálds a

2. Introvertált változatacs kazakkor1. tanácsnak:szeretsz vaH amikor már összeálltsegíthet, habenned,mindeneste, akkorlefekvésátgondolodelőtt, hogy mik is a céljaid, abba hogyaznapilleszkedikmitistettél érte vagy holnap mit fogsz. 3. Ha a ttkapoinformációk egy részét azonnal tu haelőre beírod a naptáradba. Például ez a hét már tele va hétfőn ott virítson-tól benne,azzal hfogysz 16:00tölteni 2 ó általános költségeidet. Írd be úgy, mint olyan például orvoshoz egyeztetett időpont lenne, következő lehetőségneolyan. Fontos,időszakratervezd,hogyami már eleve túlzsúfolt, viszont a mostani leterheltség mellett elmaradjon.

4. Ha kérdéseid vannak, akkor azok mentén is jönne egy sablon, nézd vállalkozásipénzügyitervezéssabmegakínáltsolgálta),lon ne feledd, kérdezhetszHainformációkiszárthiányoznak,csoportbantervezdmega. beszerzésüket (tudod, a google a barátunk),Nőkéntbeszél vállalkoznál?facebocsokport). 5. Sokat segíthet, ha-egyegyhúzósabb feladatot (pl. fe végzel,tervezelhogyjutalmat magad számára a nap végén. Lehet kávéval a kerdtbenmosolygássalfélóra,.önfeleEgymass sorozatodból dupla rész megnézése. A kiné pénzügyekkel foglalkozol, a biztosbefektetett munkalehetszhaszna be többszöröse annak, amit ilyenkormagunkjutalmazására használunk. +1 A marketinggel kapcsolatos anyagokat olvasva információkat, amiket meg akarok valósítani, mikorra tervezve valósítok-es naptárbameg,bekerültekrétisfeladaona hetekkel előre.

Ha megosztanád az ötleteket, amelyek számod mindennapjaidba, amit tanultál, ne fogd vissz

Kíváncsi vagy a további szolgáltatásokra, amelyek segítségedre lehetnek, hogy sikeresen vállalkozz? Használd a sablont, amit csak fel kell töltened, hogy megérje vállalkozni! –Pénzügyi tervezés sablon vállalkozás indításhoz

Sok sikert! Simon Erika, női vállalkozás fejlesztő mentor www.noivallalkozok.hu