Ingatlan fedezet általános szabályok
1
Fedezet Minimális forgalmi érték: •
6 millió forint
Befogadható ingatlanok: Magyarország területén bejegyzett, per, teher, és széljegy mentes, forgalomképes ingatlanok lehetnek: Belterületen: építési telek (kivett,- beépítetlen terület), lakás, családi ház, hétvégi ház Külterület: hétvégi ház, üdülő, tanya, zártkert (csak lakójellegű tulajdoni lappal igazolva) ingatlan 0-90 nap értékesíthető
Telek
és nem lakás céljára szolgáló ingatlan önállóan nem szerepelhet fedezetként, csak pótfedezetként. Nem befogadható ingatlanok: üzlethelység, termőföld (gyümölcsös, kaszáló, rét, szántó, gyep)
2
Ingatlan befogadása – általános szabályok
3
Fedezet Fedezeti kategóriák képzése
HB korrekció mértéke 5-10%, a kategória: HB korrekció mértéke 11-20%, a kategória: HB korrekció mértéke 21% < , a kategória:
„A” „B” „C”
40%-ot meghaladó HB korrekció esetén az ingatlan fedezetként nem fogadható be. 4
Fedezet A fedezeti kategóriát (A., B., C.) a HBÉ korrekció mértéke határozza meg. Alap HBÉ korrekciók: Település nagysága 20 ezer fő felett
-5%
5 ezer - 20 ezer főig
- 10 %
5000 fő alatt
- 15 %
A kategóriák a finanszírozási arányt szabják meg!
5
HBÉ szorzó
Fedezet További HBÉ korrekciók I. Mikor Könnyűszerkezet feltétele)
(ÉMI
engedély
Mértéke megléte
a
befogadhatóság
szuterén, alagsori elhelyezkedés Osztatlan közös tulajdon
min – 10 % - 5%
erős környezeti terhelés (zaj, por, hang, stb.)
min -5 %
Külterület vagy település peremén lévő ingatlan
min - 5 %
alacsony presztízsű településrész
min - 10 %
közművek hiánya (csatorna kivételével) vasút, temető melletti nagyobb – a lakhatást zavaró - bevásárló központ, vagy benzinkút, ipartelep, stb. mellett fekszik 6
-5%
Min -5 % -5 % Min - 5 %
Fedezet További HBÉ korrekciók II.
Felépítmény
szerkezetének
állékonysága
miatt
szigetelési hiányossággal rendelkező ingatlan szerkezeti repedéssel rendelkező felépítmény tetőszerkezeti és héjalási problémák hőhidas szerkezetek 1990 előtti építésű ingatlan
Jövőbeni beruházás, rendezési terv, amely az ingatlan közvetlen környezetére negatív kihatással van
7
-5 –20 %
–10 %
-5 –10 %
A fedezet befogadhatósága – egyedi esetek I
Új építésű ingatlanok:
Befogadás 80%-os készültség esetén Értékbecslés a szemle pillanatában fennálló állapot alapján Ha 100%-os a készültség, akkor felülvizsgálható a korábbi eredmény A társasházi alapító okirat befogadásra feltétel Végleges használatbavételi engedély alapesetben szerződéskötési feltétel Folyósítási feltétel továbbra is az albetétesítés
8
A fedezet befogadhatósága – egyedi esetek II. Könnyűszerkezetes ingatlanok Csak 10 évnél fiatalabb épületek ÉMI (Építésügyi Minőségellenőrző Innovációs Kht.) adja ki Vegyes funkciójú ingatlanok Csak a lakófunkció kerül figyelembe vételre Ha lehetséges a visszaalakítás, akkor a teljes ingatlan a visszaalakítás költségével korrigálva
9
Egyéb hitelezési feltételek Az összes terhelés (megelőző és követő) nem haladhatja meg a szabályzatban rögzített LTV mértéket Magyar Államkincstár esetén:
teljesült: 25% részben teljesült: 75% nem teljesült: 100%
Példa: ügyfelünknek van egy 10M-ós ingatlana, első ranghelyen bejegyzett 2,4M-ós szocpollal. Mindkét gyermek megszületett. Ebben az esetben a 2,4M-nak 25%-át vesszük figyelembe, mint 1.ranghelyen szereplő bejegyzett tehert, ami 600.000.Ft. Ezzel csökkentjük a maximum adható hitelt.
Új szabály: Amennyiben törvényi LTV-vel számolunk, akkor minden esetben 100%ban kell figyelembe venni
Példa Forgalmi érték 100%
LTV75%
Adható hitel
Önkormányzati és munkáltatói hitelek esetén:
10
maximum az ingatlan forgalmi értékének 10%-áig az aktuális fennálló tartozás igazolása minden esetben kötelező szükséges: igazolás, hogy nincs lejárt tartozás, tehát az ügylet problémamentes Akkor is figyelembe vesszük ha az Aegont követő ranghelyre kerül
2,4 M
Fedezet - értékbecslés Az értékbecslés díja: 31.750. Ft A felülvizsgálat díja: 12.700.Ft A díjakat csekken vagy átutalással lehet fizetni Az értékbecslés 90 napig érvényes
Több HRSZ-en nyilvántartott ingatlan: • Funkcióban összetartozó ingatlanok • Csak egy értékbecslés készül • Ennek megfelelő dokumentáció csatolása
11
Fedezet Példa: Ügyfelünk Budapesti 10.000.000-os ingatlannal rendelkezik és HCSP-t szeretne igényelni. Az ingatlan egy bevásárlóközpont és autópálya mellett helyezkedik el. Forgalmi érték: 10.000.000. 5%, mert Budapest 20.000 fő feletti lakosú, 5%, mert bevásárló központ mellett van, 5%, mert autópálya mellett van ___________________________________________ 15% összesen > így az ingatlan kategória: B
12
