INDUSTRI BPR BPRS SEBAGAI PILAR EKONOMI DAERAH DALAM MEWUJUDKAN KESEJAHTERAAN RAKYAT

INDUSTRI BPR–BPRS SEBAGAI PILAR EKONOMI DAERAH DALAM MEWUJUDKAN KESEJAHTERAAN RAKYAT

Prof. Dr. Sri Adiningsih Ketua Dewan Pertimbangan Presiden Republik Indonesia

Pontianak, 26 Oktober 2016 RAKERNAS PERBARINDO

INFLASI INDONESIA 2010-2016* (%, YOY)

* = September 2016 Sumber: BPS, CEIC (2016)

PERTUMBUHAN PDB MENURUT PENGELUARAN 2013:Q4 - 2016:Q2 (%,YOY) Pertumbuhan Ekonomi melambat sejak 2011 dan mulai menunjukkan percepatan pada 2016.

Sumber: BPS, CEIC (2016)

POTRET KEMISKINAN INDONESIA 2005 - MARET 2016 Tingkat Kemiskinan and ketimpangan sudah menurun namun jumlah penduduk miskin masih relatif tinggi.


POTRET PENGANGGURAN INDONESIA 2005 - FEBRUARI 2016 Tingkat pengangguran terus menurun sejak 2005, namun jumlah penganggur masih relatif tinggi.


PERTUMBUHAN EKONOMI DAERAH TRIWULAN II 2016 (%,YOY)

Sumber: Kajian Ekonomi dan Keuangan Regional, Bank Indonesia (2016)

POTRET KEMISKINAN DAN PENGANGGURAN DAERAH 2015


KOEFISIEN GINI INDONESIA 2005-2016

Sumber: BPS dan CEIC (2016)

VISI MISI PEMERINTAH Jalan Perubahan untuk Indonesia yang Berdaulat, Mandiri dan Berkepribadian

Nawa Cita (Pengejewantahan Trisakti) 3. Membangun Indonesia dari pinggiran dengan memperkuat Daerahdaerah dan Desa dalam kerangka Negara Kesatuan 5. Meningkatkan kualitas hidup manusia Indonesia 6. Meningkatkan produktivitas rakyat dan daya saing di pasar internasional 7. Mewujudkan kemandirian ekonomi dengan menggerakan sektorsektor strategis ekonomi domestik

AGENDA PEMBANGUNAN NASIONAL 2015-2019 I. Pembangunan Manusia  Pendidikan gratis 12 tahun : Kartu Indonesia Pintar (2015 = 20 juta siswa)  Kartu Indonesia Sehat (2015 = 87 juta orang)  Kartu Keluarga Sejahtera (2015 = 15.4 juta keluarga)  Pelatihan Tenaga Kerja

II. Meningkatkan Daya Saing Internasional dan Produktivitas Nasional  Pembangunan Infrastruktur  Kelembagaan (Kemudahan Perizinan & Investasi)

III. Kemandirian Ekonomi  Pembangunan dan Rehabilitasi Irigasi, Pembangunan Waduk, Pencetakan Sawah, dll.  Akses Air Bersih

FINANCIAL DEEPENING IN ASEAN-5 (% OF FINANCIAL ASSETS TO GDP)

Source : International Monetary Fund, World Bank, Asian Bond Online (2016)

FINANCIAL INCLUSION IN ASEAN 2014 COUNTRY

ACCOUNT PENETRATION

Share with an account, 2014 All Adults (%)

Women (%)

Adults in the poorest 40 percent of households (%)

Cambodia

22

20

18

Indonesia

36

37

22

Malaysia

81

78

76

Myanmar

23

17

16

Philippines

31

38

18

Singapore

96

96

96

Vietnam

31

32

19

WORLD

62

58

54

Sumber : The Global Findex Database 2014 – World Bank (2015)

LITERASI KEUANGAN INDONESIA 2013 No.

Kategori

Nilai

Keterangan

1

Well Literate

21,84 % memiliki pengetahuan dan keyakinan tentang lembaga jasa keuangan serta produk jasa keuangan, termasuk fitur, manfaat dan risiko, hak dan kewajiban terkait produk dan jasa keuangan, serta memiliki keterampilan dalam menggunakan produk dan jasa keuangan

2

Sufficient Literate

75,69 % memiliki pengetahuan dan keyakinan tentang lembaga jasa keuangan serta produk dan jasa keuangan, termasuk fitur, manfaat dan risiko, hak dan kewajiban terkait produk dan jasa keuangan

3

Less Literate

2,06 % hanya memiliki pengetahuan tentang lembaga jasa keuangan, produk dan jasa keuangan

4

Not Literate

0,41 % tidak memiliki pengetahuan dan keyakinan terhadap lembaga jasa keuangan serta produk dan jasa keuangan, serta tidak memiliki keterampilan dalam menggunakan produk dan jasa keuangan

Sumber : Survei Nasional Literasi Keuangan 2013, Otoritas Jasa Keuangan. Catatan : - Survei dilakukan per 3 tahun. - Responden Survei 2013 = 8.000 orang dari 20 Provinsi di Indonesia. - Survei tahun 2016 sedang dalam proses pelaksanaan.

PERBANDINGAN JUMLAH BPR, BPRS DAN BANK UMUM 2011 – AGUSTUS 2016

Sumber: Statistik Perbankan Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan (2016)

PERKEMBANGAN JUMLAH BPR DAN BPRS BERDASARKAN ASET 2011 – AGUSTUS 2016 BPR (Unit)

No 1 2 3 4

Total Aset BPR (Rp) < 1 Miliar 1 s.d. 5 Miliar > 5 s.d. 10 Miliar > 10 Miliar TOTAL (Unit)

2011 16 264 387 1.002 1.669

2012 12 229 333 1.079 1.653

2013 9 213 267 1.146 1.635

2014 12 190 245 1.196 1.643

2015 Agustus 2016 11 5 136 146 209 226 1.278 1.260 1.637 1.634

2011 3 24 39 89 155

2012 6 17 36 99 158

2013 4 19 30 110 163

2014 1 11 34 117 163

2015 Agustus 2016 2 1 9 8 22 29 132 125 163 165

BPRS (Unit) No 1 2 3 4

Total Aset BPRS (Rp) < 1 Miliar 1 s.d. 5 Miliar > 5 s.d. 10 Miliar > 10 Miliar TOTAL (Unit)


PERKEMBANGAN JUMLAH BPR DAN BPRS (LOKASI)


PERAN BPR DAN BPRS DALAM PERBANKAN INDONESIA 2011 – AGUSTUS 2016 (ASET, KREDIT & DANA PIHAK KETIGA) Uraian

2011 1,6

2012 1,7

2013 1,7

2014 1,7

55,8 3,5 3.712,2

67,4 4,7 4.334,7

77,4 5,8 5.037,7

89,9 6,6 5.711,6

101,7 7,7 6.242,0

105,9 8,6 6.477,2

1,9

1,9

1,9

1,9

1,9

2,0

41,1

49,8

59,2

68,4

74,8

79,8

2,7

3,6

4,4

5,0

5,8

6,5

2.260,3

2.779,0

3.383,5

3.779,9

4.172,7

4.286,5

Share Dana Pihak Ketiga BPR + BPRS (%)

1,4

1,5

1,5

1,5

1,6

1,6

- DPK BPR (Triliun Rp) - DPK BPRS (Triliun Rp) - DPK Total BPR + BPRS + Bank Umum (Triliun Rp)

38,2 2,1 2.825,2

44,9 2,9 3.273,0

50,5 3,7 3.718,2

58,7 4,0 4.177,2

67,3 4,8 4.485,1

70,2 5,5 4.650,4

Share Aset BPR + BPRS (%) - Aset BPR (Triliun Rp) - Aset BPRS (Triliun Rp) - Aset Total BPR + BPRS + Bank Umum (Triliun Rp)

Share Kredit BPR + BPRS (%) - Kredit BPR (Triliun Rp) - Pembiayaan BPRS (Triliun Rp) - Kredit Total BPR + BPRS + Bank Umum (Triliun Rp)


2015 Agustus 2016 1,8 1,8

PERKEMBANGAN ASET, KREDIT & DANA PIHAK KETIGA BPR DAN BPRS 2011 – AGUSTUS 2016


PERTUMBUHAN KREDIT BPR DAN PEMBIAYAAN BPRS 2014-AGUSTUS 2016 (%, YOY)


Perbandingan Suku Bunga Rata-rata Kredit BPR dan Bank Umum 2011 – Agustus 2016 (%) Jenis Penggunaan

2011

Modal Kerja - BPR - Bank Umum (Rupiah) Investasi - BPR - Bank Umum (Rupiah) Konsumsi - BPR - Bank Umum (Rupiah)

2012

2013

2014

2015

Agustus 2016

32,05 12,18

30,91 11,50

30,56 12,14

29,45 12,81

29,52 12,48

28,84 11,74

28,23 12,04

26,62 11,28

25,36 11,83

25,88 12,36

26,26 12,12

25,71 11,42

27,00 14,15

25,97 13,58

25,13 13,13

25,50 13,58

26,24 13,88

25,80 13,74

Ekuivalen Tingkat Imbalan/Bagi Hasil/Fee/Bonus BPRS 2011 – Agustus 2016 (%) Jenis Pembiayaan

2011 21,02 21,82 19,41

Akad Mudharabah Akad Musyarakah Akad Murabahah

-

Akad Salam

Multijasa 1)

7,80 0,09

Akad I'stishna Akad Ijarah Akad Qardh

2012 17,09 21,20 23,19

1)

-

2013 16,20 20,28 18,27 -

7,73 19,05 -

2014 16,46 20,61 18,51 -

7,58 12,53 -

21,79

7,85 14,92

20,02

14,82

1) : Mulai Oktober 2012 terdapat perubahan dalam perhitungan tingkat imbalan ijarah dan multijasa - : Data Tidak Tersedia


2015 Agustus 2016 17,39 16,81 21,10 20,73 18,12 18,46 8,29 8,66 15,25 26,96 14,99 14,62

PERBANDINGAN KINERJA BPR, BPRS & BANK UMUM: LDR, NPL, ROA, ROE (2012 – Agustus 2016) Uraian Loan to Deposit Ratio - LDR (%) -BPR -BPRS (Financing to Deposit Ratio/FDR) -Bank Umum Non Performing Loan - NPL (%) -BPR -BPRS (Non Performing Financing/NPF) -Bank Umum Return on Asset - ROA (%) -BPR -BPRS -Bank Umum Return on Equity - ROE (%) -BPR -BPRS -Bank Umum

2012

2013

2014

2015

Agustus 2016

78,6 120,9 83,6

84,3 120,9 89,7

79,8 124,2 89,4

77,8 120,1 92,1

77,9 118,9 90,0

4,8 6,2 1,9

4,4 6,5 1,8

4,8 7,9 2,2

5,4 8,2 2,5

6,6 9,1 3,2

3,5 2,6 3,1

3,4 2,8 3,1

3,0 2,3 2,9

2,7 2,2 2,3

2,6 2,1 2,4

32,6 20,5 22,1

32,4 21,2 20,2

27,9 16,1 17,1

24,8 14,7 13,9

23,1 13,9 12,1


PERKEMBANGAN DATA UMKM DAN USAHA BESAR, 2012 - 2013 2012 Indikator

Satuan

Jumlah

2013 Pangsa (%)

Jumlah

2012 - 2013 Pangsa (%)

%

1.361.227

2,41

Unit

56.539.560

Unit

56.534.592

99,99

57.895.721

99,99

1.361.129

2,41

- Usaha Mikro

Unit

55.856.176

98,79

57.189.393

98,77

1.333.217

2,39

- Usaha Kecil

Unit

629.418

1,11

654.222

1,13

24.803

3,94

- Usaha Menengah

Unit

48.997

0,09

52.106

0,09

3.110

6,35

Unit

4.968

0,01

5.066

0,01

98

1,97

773.086,9

9,38

1. UNIT USAHA (A + B) A. UMKM

B. USAHA BESAR 2. PDB ATAS DASAR HARGA BERLAKU (A + B)

IDR Miliar

57.900.787

Jumlah

8.241.864,3

9.014.951,2

IDR Miliar

4.869.568,1

59,08

5.440.007,9

60,34

570.439,8

11,71

- Usaha Mikro

IDR Miliar

2.951.120,6

35,81

3.326.564,8

36,90

375.442,2

12,72

- Usaha Kecil

IDR Miliar

798.122,2

9,68

876.385,3

9,72

78.263,1

9,81

- Usaha Menengah

IDR Miliar

1.120.325,3

13,59

1.237.057,8

13,72

116.732,5

10,42

IDR Miliar

3.372.296,1

40,92

3.574.943,3

39,66

202.647,2

6,01

A. UMKM

B. USAHA BESAR

Sumber : Kementerian Koperasi dan Usaha Kecil Menengah (2013)

PERKEMBANGAN KREDIT USAHA RAKYAT 2014-2016 Uraian -Tingkat Bunga KUR

Satuan %

2014

2015

2016*

22 %

12 %

9%

( 7% tahun 2017? ) -Jumlah Debitur (Nasabah)

Orang

12.475.927

1.003.553

3.070.998

(Akumulasi 2007-2014)

-Target Penyaluran

Rp Triliun

37

20

120

-Realisasi Penyaluran Dana KUR Rp Triliun

36

22,7

66,1

* =21 September 2016 Sumber : Kemenko Perekonomian ; Sistem Informasi Kredit Program Kemanterian Keuangan (2016)

PEMBANGUNAN SEKTOR KEUANGAN PENTING DALAM PEMBANGUNAN EKONOMI Peningkatan Produktivitas dan Akumulasi Modal PEMBANGUNAN SEKTOR KEUANGAN • Mobilisasi & Pengelompokan Tabungan • Tersedianya informasi untuk meningkatkan alokasi sumber daya • Mengedepankan keterlibatan untuk meningkatkan corporate governance • Fasilitasi perdagangan, diversifikasi dan manajemen risiko • Memfasilitasi pertukaran barang dan jasa

Pembangunan Sektor Swasta

Lebih Banyak Kompetisi dan Inovasi Sistem Pembayaran yang Lebih Baik Peredaman Kejut (shock absorption)

Stabilitas Ekonomi Makro

Investasi Jangka Panjang; Proyek dengan return yang tinggi

Pertumbuhan PDB per Kapita

Krisis Keuangan yang Berbiaya Lebih Rendah

Pembangunan Sektor Publik

Investasi pada Infrastruktur Utama Crowding Out yang Lebih Kecil pada Investasi Swasta

Akumulasi Modal Kapital Rumah Tangga

Peningkatan Konsumsi

Sumber : Asian Development Bank/ADB: (1) Financial Development, Financial Openness, and Economic Growth (Estrada, Park, Ramayandi, 2015) (2) Financial Sector Development, Economic Growth and Poverty Reduction (Zhuang et. al., 2009)

KESIMPULAN 1. 2. 3.

4.

Peran BPR-BPRS dalam perekonomian nasional atau daerah penting dan semakin meningkat. Peran BPR-BPRS dalam pengembangan UMKM di daerah penting. Sinergi antara BPR-BPRS dan pemerintah daerah dapat meningkatkan pelayanan keuangan di daerah; meningkatkan pertumbuhan ekonomi. BPR-BPRS perlu meningkatkan efisiensi, kesehatan, permodalan dan linkage/network agar bisa bersaing dan mengembangkan bisnisnya.

INDUSTRI BPR BPRS SEBAGAI PILAR EKONOMI DAERAH DALAM MEWUJUDKAN KESEJAHTERAAN RAKYAT

Recommend Documents