zelfstandigen
ik zorg voor mijn klanten stars for life zorgt voor mijn pensioen
stars for life het pensioenplan
wat doet u met uw vrije tijd ? Als zelfstandige trekt u vast een wenkbrauw op wanneer iemand u deze vraag stelt. ‘Vrije tijd, die heb ik niet.’, is steevast uw antwoord. Als zelfstandige bent u immers constant in de weer om uw klanten de beste service en/of producten te leveren. Nochtans moet u toch even de tijd nemen om nu reeds na te denken over wat u later, wanneer u met pensioen bent, wilt gaan doen. En – nog belangrijker - hoe u die plannen wilt bekostigen. Met een wettelijk pensioen dat zelfs niet zal volstaan om uw huidige levens standaard in stand te houden, zouden al uw mooie dromen wel eens in duigen kunnen vallen.
AXA bekijkt het anders. Speciaal voor u, de zelfstandigen, hebben wij een concept ontwikkeld waarmee u vandaag op een eenvoudige manier uw financiële toekomst kunt voorbereiden : stars for life. Stars for life combineert op een unieke manier het beste wat AXA te bieden heeft : prestatieve verzekerings-, spaar- en beleggingsproducten, financiële knowhow, kennis van de fiscale voordelen, expertise op het vlak van activabeheer. Terwijl u voor uw klanten zorgt, zorgt stars for life voor uw pensioen. Met het advies van uw AXA bankagent of verzekeringsmakelaar en stars for life gaat u beslist een mooie toekomst tegemoet.
stars for life is : een pakket geïntegreerde oplossingen met een wettelijke optimalisering van de fiscale voordelen, via: - het vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ), dat u afsluit als zelfstandige, natuurlijke persoon, - de individuele pensioentoezegging (IPT), die de onderneming ten voordele van de zelfstandige bedrijfsleider afsluit.
uitgelezen formules
maximale bescherming
patrimoniale optimalisering
fiscale optimalisering
met stars for life beschikt u over alle troeven om uw financiële toekomst te optimaliseren Dit unieke concept werd ontwikkeld om aan uw verwachtingen te voldoen. Het betreft een geheel van geïntegreerde oplossingen die erop gericht zijn uw pensioen te optimaliseren, uw financiële autonomie te beschermen en uw toekomst veilig te stellen.
fiscale optimalisering Dankzij stars for life worden uw fiscale voordelen of die van de onderneming waarvoor u werkt, overeenkomstig de wettelijke bepalingen, geoptimaliseerd.
in het kader van het vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ) dat u als zelfstandige voor uzelf, uw meewerkende echtgenoot of zelfstandige bedrijfsleider afsluit : ■ de
stortingen die u als natuurlijke persoon verricht, zijn binnen de begrenzingen van het wettelijke plafond als beroepskosten aftrekbaar. Dit levert een aanzienlijk fiscaal voordeel op, dat varieert naargelang uw marginale aanslagvoet.
■ uw
stortingen tellen mee voor een vermindering van uw toekomstige sociale lasten. kapitaal dat u op einddatum ontvangt, wordt voordelig belast.
■ het
in het kader van de individuele pensioentoezegging (IPT) die uw onderneming voor u, als zelfstandige bedrijfsleider, afsluit : ■ de
stortingen die de onderneming in uw voordeel verricht, zijn binnen de begrenzingen van het wettelijke plafond, voor uw bedrijf als beroepskosten aftrekbaar.
■ stortingen
in het kader van een IPT worden voor wat u betreft, niet als voordelen van alle aard beschouwd, indien u een regelmatige, maandelijkse vergoeding ontvangt. Op het einde van het contract wordt het kapitaal voordelig belast.
u wilt zowel een VAPZ als een IPT afsluiten ? U bent een zelfstandige bedrijfsleider ? In dat geval kunt u beide formules cumuleren. Raadpleeg uw AXA bankagent of verzekeringsmakelaar. Hij zal u de beste oplossing voorstellen.
optimalisering van het patrimonium Dankzij de formules secure en crest van stars for life kunt u een deel van de opgebouwde pensioenreserve volledig of gedeeltelijk gebruiken om een in de Europese Unie gelegen onroerend goed voor privédoeleinden te kopen of te renoveren. ■ U
kunt een voorschot op het opgebouwde kapitaal nemen.
het kader van uw IPT contract kunt u bovendien een vastetermijnlening afsluiten, waarvan de terugbetaling pas start wanneer u met pensioen gaat, dankzij de IPT die ten voordele van u werd afgesloten. In dat geval betaalt u alleen de op de lening verschuldigde interesten, die u bovendien als natuurlijke persoon fiscaal in mindering mag brengen.
■ In
stortingen die door uzelf (VAPZ) of door uw onderneming (IPT) worden verricht, blijven volledig als beroepskosten aftrekbaar.
■ De
maximale bescherming Uiteraard wilt u de best mogelijke bescherming tegen de best mogelijke prijs. Om uw activiteit zo sereen mogelijk te kunnen uitvoeren, stelt stars for life u, tegen een zeer concurrerend tarief, een aantal bijkomende waarborgen voor die perfect op uw behoeften zijn afgestemd.
in geval van overlijden ■ Stars
for life zorgt ervoor dat uw gezin goed beschermd is. Uw AXA bankagent of verzekerings makelaar berekent voor u, in functie van uw persoonlijke situatie, het te verzekeren kapitaal.
■ Het
tarief behoort tot een van de beste op de markt.
in geval van invaliditeit ■
Stars for life biedt maximale bescherming in geval van invaliditeit ten gevolge van een ziekte of een ongeval. Uw AXA bankagent of verzekeringsmakelaar zal voor u de modaliteiten en bedragen bepalen.
■
U ontvangt een periodieke rente die varieert in functie van uw invaliditeitsgraad en die het inkomstenverlies gedeeltelijk opvangt, terwijl de stortingen ten laste worden genomen, teneinde de verdere kapitaalopbouw te verzekeren.
■
De tarieven zijn interessant en aangepast aan uw beroepsactiviteit.
“
Dankzij stars for life is mijn pensioen niet langer een zorg.
”
keuze uit drie financiële beheersformules Stars for life stelt drie levensverzekeringsformules voor : stars for life secure, stars for life crest en stars for life growth, die elk aan een ander risicoprofiel beantwoorden. In de drie gevallen kunt u rekenen op de expertise van AXA op het vlak van financieel beheer.
stars for life secure : de zekerheid van een gewaarborgd rendement Stars for life secure waarborgt een aantrekkelijke rentevoet. Dit is mogelijk dankzij een activatoewijzing die een uitgesproken voorkeur voor obligaties heeft. Deze gewaarborgde rentevoet kan elk jaar met een winstdeling worden verhoogd. De gewaarborgde rentevoet en de winstdeling vormen samen het jaarlijkse rendement. 6
Jaarlijkse rendementen
5
5,25%
4
Activaspreiding op 31/12/2009
5,00%
3
4,16% 3,25%
2
3,25%
obligaties 82,82%
2,75%
andere 10,79%
1 0
2006
2007
2008
tot 10/09
aandelen 6,39%
vanaf gemiddeld 11/09
Klanten die sinds de lancering van stars for life secure in 2006 in deze formule hebben belegd, genoten een gemiddeld rendement van 4,16% op jaarbasis.
stars for life crest : rendementsperspectieven in alle veiligheid Stars for life crest hanteert een activaspreiding die erop gericht is om op lange termijn hogere rendementen op te leveren, zonder daarbij de veiligheid uit het oog te verliezen. Een actief beheer, dat voornamelijk in obligaties en in mindere mate ook in aandelen belegt, moet hiervoor zorgen. Het opgebouwde kapitaal en de verworven interesten zijn jaar na jaar beschermd. 5 4
Activaspreiding op 31/12/2009
Jaarlijkse rendementen
6
4,40%
5,50%
5,60%
5,10%
4,38%
3
obligaties 85,57% andere 5,84%
2
0%
1 0
2004
2005
2006
2007
2008
aandelen 8,59%
1,75% 2009 gemiddeld
Een gemiddeld rendement van 4,38% op jaarbasis werd uitgekeerd aan klanten die sinds de lancering in 2001 in stars for life crest (voormalig Opti-Fonds Profiled 50) hebben belegd.
stars for life growth : profiteren van de potentiële marktgroei Stars for life growth belegt op een actieve manier in twee interne fondsen van de AXA invest gamma : piazza carmignac patrimoine en piazza carmignac investissement. Op 01/01/2010 beleggen deze interne fondsen hun activa respectievelijk in de fondsen Carmignac Patrimoine (EUR) en Carmignac Investissements (EUR).
Deze gerenommeerde fondsen beleggen hun activa in internationale aandelen en obligaties. Ze richten zich tot beleggers met verschillende risicoprofielen. Uw AXA bankagent of verzekeringsmakelaar zal samen met u bepalen welk fonds (of fondsen) het best bij u past. Het beheersreglement van de AXA invest fondsen is beschikbaar op www.axa.be. Hun risicoklasse is vermeld op de driemaandelijkse fiches die u eveneens op www.axa.be kunt inkijken, evenals in het periodieke verslag van de AXA invest fondsen.
De growth formule wordt alleen in het kader van de IPT aangeboden en biedt geen kapitaalbescherming. Op middellange termijn, en in gunstige marktomstandigheden, beoogt ze een hoger rendement. Het betreft een levensverzekering tak 23, waarvan het financiële risico van de verrichting door de intekenaar wordt gedragen.
De in de grafieken vermelde rendementen bieden geen waarborg voor de toekomstige rendementen, maar bewijzen dat de fondsen vakkundig worden beheerd.
In België biedt de AXA Groep u de keuze uit een ruime waaier van bank- en verzekeringsproducten, die voor uw persoonlijke situatie een gepaste oplossing bieden.
auto woning kredieten sparen beleggen financiële diensten veilig ondernemen veilig door het leven
www.axa.be
AXA Belgium, NV van verzekeringen toegelaten onder het nr. 0039 om de takken leven en niet-leven te beoefenen (KB 04-07-1979, BS 14-07-1979) Maatschappelijke zetel : Vorstlaan 25 - B-1170 Brussel (België) - Internet : www.axa.be Tel. : 02 678 61 11 - Fax : 02 678 93 40 - KBO nr. : BTW BE 0404.483.367 RPR Brussel
het pensioenplan
7.04.8023 - 0110 - V.U.: Mieke Debeerst, AXA Belgium nv, Vorstlaan 25 - 1170 Brussel
uw AXA bankagent of verzekeringsmakelaar
