Hypotheek Krant. Een uitgave boordevol belangrijke informatie voor iedereen die nu of in de toekomst de beste hypotheek wil afsluiten!

Hypotheek nodig? Kijk eerst op www.bevr.nl U leest het in de

van uw onafhankelijk adviseur

Hypotheek Krant 2e jaargang nr. 1 • 2007/08

Een uitgave boordevol belangrijke informatie voor iedereen die nu of in de toekomst de beste hypotheek wil afsluiten!

In dit nummer o.a.

Pag. Startershypotheek Extra-Inkomen-Hypotheek ’BKR-Hypotheek’ Hypotheek zonder inkomensgegevens Kijk en vergelijk Informatie sparen Kredietinformatie Maandlastenbeschermer Financiering recreatiewoning Uitvaartkostenverzekering 20 meest gestelde hypotheekvragen Cadeau-actie

Katwijk aan Zee - Binnendijk & van Rijsbergen is een jong en actief bedrijf. Wij zijn gevestigd in Katwijk, maar voor persoonlijk advies bezoeken wij onze cliënten door het hele land. Als onafhankelijk adviseurs zijn wij op geen enkele wijze verbonden aan een bank of een andere financiële instelling. Dit betekent dat wij u spaar- en hypotheekvormen kunnen bieden van nagenoeg elke bank of verzekeraar in Nederland.

Nieuwe hypotheekvormen Als onafhankelijk adviseur is Binnendijk & van Rijsbergen altijd op zoek naar nuttige aanvullingen op het assortiment. De laatste tijd zijn daar een aantal interessante producten bijgekomen, zoals:

• Lenen Scherpe aanbiedingen voor doorlopende kredieten en persoonlijke leningen.

• De hypotheek zonder inkomensgegevens Tot maximaal 90% van de getaxeerde executiewaarde.

• De ’BKR-hypotheek’ Voor mensen met een codering bij het Bureau voor Kredietregistratie (BKR).

• De Extra-InkomenHypotheek De hypotheek waarmee u zichzelf van een maandelijks extra inkomen voorziet.

4 4 5 5 6 6 7 7 7

De hiernaast genoemde hypotheekvormen worden verder in deze krant uitgebreid besproken. Tevens vindt u in deze krant informatie over de volgende onderwerpen: • Sparen Hoge rente bij dagelijks opvraagbare spaarrekeningen en bij deposito’s.

• De Starters-hypotheek Voor jonge mensen die voor het eerst een eigen huis kopen.

2 3 3

• Uitvaartkostenverzekeringen Voordelig en gemakkelijk te regelen via internet. • De 20 meest gestelde vragen over hypotheken

er

speciale actierentes - actuele rentes - online aanvragen - hypotheekproducten - sparen

WWW.BEVR.NL • 071 - 40 240 31

Pag.2

• Binnendijk & van Rijsbergen: ’Voor een hypotheek die past bij uw levensstijl’ •

De Startershypotheek De sleutel tot je eerste koopwoning Waarom is de Startershypotheek bedacht? Nadat de schoolopleiding is afgerond gaan veel jonge mensen aan het werk. Als starter op de arbeidsmarkt is het inkomen vaak nog laag. Door dit lagere inkomen is het vaak lastig (of zelfs onmogelijk) om voldoende hypotheek te krijgen om een eigen huis te kopen. De Startershypotheek is de oplossing voor dit probleem. Met de Startershypotheek kan de starter een hogere hypotheek krijgen, waardoor het eerste eigen huis wél mogelijk wordt. Door de constructie van de Startershypotheek blijven de maandlasten ook nog eens zeer betaalbaar. De Startershypotheek is echter niet voor iedereen verkrijgbaar. Verder op deze bladzijde staan de voorwaarden om in aanmerking te komen voor deze nieuwe hypotheekvorm. Hoe werkt de Startershypotheek? De Startershypotheek is een combinatie van een lening en

Hypotheek nodig? Als onafhankelijk adviseur zijn wij op geen enkele wijze verbonden aan een bank of een andere financiële instelling. Dit betekent dat wij u spaar- en hypotheekvormen kunnen bieden van nagenoeg elke bank of verzekeraar in Nederland.

een aflossingsvorm. Tijdens de looptijd van de lening lost u niet af, en daarmee profiteert u maximaal van de renteaftrek. U lost pas gedeeltelijk of geheel af na de afgesproken looptijd, met het opgebouwde kapitaal in de aflossingsvorm en/of de verkoopopbrengst van uw huis. De Startershypotheek biedt de mogelijkheid om de eerste vijf jaar niet aan vermogensopbouw te hoeven doen. Grootouders of ouders kunnen schenken, lenen of medeschuldenaar zijn, maar het hoeft niet. De voordelen in het kort • Tot 100% van de executiewaarde aflossingsvrij lenen, totaal lenen tot 125% van de executiewaarde. • Daar bovenop tot 5% extra meefinancieren als eerste storting in een depot om vermogen mee op te bouwen. • Ook de kosten voor een hypotheeklastenbescherming kunt u meefinancie-

ren; als het totaal maar niet boven 133% van de executiewaarde uitkomt. • Rentevoordeel door mogelijkheid tot sluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Om in aanmerking te komen gelden de volgende voorwaarden: • Het betreft de aankoop van de eerste eigen woning (dat geldt ook voor de partner). • De aanvrager is in bezit van een afgeronde opleiding MBO, HBO of WO (op moment van aanvragen). • De aanvraag vindt plaats binnen acht jaar na het afstuderen. • De starter heeft een vast dienstverband óf een intentieverklaring. De proeftijd moet verstreken zijn. • De maximale aanvangsleeftijd is 35 jaar (dat geldt ook voor de partner). • De Startershypotheek is niet van toepassing voor zelfstandigen.

Aftrekbaar • Rente over en kosten voor de eigenwoningschuld voor uw eigen woning. Eventuele rente die u ontvangt over bedragen die u in een bouwdepot stort, moet u in mindering brengen op de betaalde rente; • Notariskosten en de kadastrale rechten voor de hypotheekakte; • Bouwrente die betrekking heeft op de periode nadat de voorlopige koopovereenkomst is gesloten; • Afsluitprovisie; • Taxatiekosten (alleen voor het verkrijgen van een lening); • Bemiddelingskosten en de kosten van de aanvraag van Nationale Hypotheek Garantie (NHG); • Rente van schulden voor de afkoop van rechten van erfpacht, opstal of beklemming; • Rente van leningen voor financiering van kosten die samenhangen met de koop, verbetering of het onderhoud van uw woning, bijvoorbeeld notariskosten en afsluitprovisie; • Betaalde boeterente.

Niet aftrekbaar • • • •

Aflossing van de eigenwoningschuld; Overdrachtsbelasting en omzetbelasting; Notariskosten en kadastrale rechten voor de koopakte; Bouwrente die betrekking heeft op de periode voordat de voorlopige koopovereenkomst wordt gesloten; • Kosten van onderhoud en verbetering; • Rente van leningen die u bent aangegaan om aftrekbare rente en kosten van geldleningen te betalen (bijvoorbeeld een lening om de boeterente of bouwrente te betalen). Bron: de Belastingdienst.

Huis gezien? Hypotheek nodig? Vraag on-line of telefonisch een berekening aan! Kijk op

www.bevr.nl of bel 071 - 40 240 31 Gratis aankoopbemiddeling!

Komt u naar Katwijk om de hypotheekofferte te tekenen? Dan ontvangt u van ons een bon voor een GRATIS Chinese maaltijd.

Pag.3

• Binnendijk & van Rijsbergen: ’Voor een hypotheek die past bij uw levensstijl’ •

De welQom-hypotheek, speciaal voor mensen met een BKR-codering Wat doet ELQ? De hypotheken van ELQ zijn speciaal voor mensen met BKR-coderingen, zelfstandigen, werknemers met een tijdelijk contract, startende ondernemers zonder jaarcijfers, uitzendkrachten, freelancers, seizoenarbeiders en mensen met meerdere inkomensbronnen. ELQ Hypotheken is in het najaar van 2004 gestart en de ervaring toonde aan dat er veel vraag is naar hun gespecialiseerde hypotheken. ELQ verstrekt haar hypotheken uitsluitend via tussenpersonen en inkoopcombinaties.

Extra Inkomen Hypotheek Woningen stijgen nog altijd in waarde. Misschien heeft u daardoor wel een leuk kapitaal opgebouwd. Alleen, dat zit vast in uw huis zolang u het niet verkoopt. Er is nu ook een andere manier om uw overwaarde te verzilveren: de Extra Inkomen Hypotheek. Een hypotheek waarmee u zichzelf van een maandelijks extra inkomen voorziet. Het systeem is eigenlijk vrij eenvoudig: de Extra Inkomen Hypotheek is hoger dan de bestaande hypotheek, vanwege de overwaarde. Vanuit de Extra Inkomen Hypotheek wordt eerst de ’oude’ hypotheek afgelost. Het restant van de hypotheeksom wordt op een soort bankrekening gestort, de Inkomensrekening. Deze Inkomensrekening biedt u een hoge, gegarandeerde rentevergoeding. Vanuit de Inkomensrekening wordt uw extra maandinkomen automatisch overgemaakt op uw privé-rekening. Op deze manier ’eet’ u een gedeelte van uw overwaarde op.

• U wilt de studie van uw kinderen bekostigen Voorbeeld: Henk (60 jaar) en Ria (58 jaar) wonen in een ruim huis met een waarde van ongeveer € 300.000,-. De huidige hypotheek bedraagt € 75.000,-. Henk wil dit jaar stoppen met werken. Zijn inkomen zal

wordt € 75.000,- gebruikt om de huidige hypotheek af te lossen. Het restant (€ 100.000,-) wordt op een zogenaamde inkomensrekening gestort. Het bedrag op de inkomensrekening wordt over een periode van tien jaar (inclusief rente) aan Henk en Ria uitgekeerd. Iedere maand ontvangen zij dus een stukje terug. Het financiële plaatje ziet er als volgt uit:

Te ontvangen uit de inkomensrekening

€

1.839,19

AF: bruto maandlast hypotheek

€

729,17

Netto extra maandinkomen

€

1.109,03

Deze hypotheekvorm is interessant als u een woning met overwaarde bezit, en tijdelijk behoefte heeft aan extra inkomen. Bijvoorbeeld:

dan lager zijn dan voorheen. Een stukje extra inkomen zou dan ook best welkom zijn. Als Henk en Ria hun huis verkopen, komt de overwaarde vrij. Hiermee is het ’financiële probleem’ in één keer opgelost. Hoewel het huis eigenlijk wel iets te groot is voor twee personen, willen ze de komende jaren nog niet verhuizen. Henk en Ria hebben dus eigenlijk voldoende geld om het inkomen aan te vullen. Dat geld zit alleen ’vast’ in hun woonhuis. De Extra Inkomen Hypotheek biedt voor deze situatie een prima oplossing.

• U bent 50-65 jaar en wilt eerder stoppen met werken • U bent ouder dan 65 jaar en wilt een beter pensioen

Henk en Ria besluiten om een Extra Inkomen Hypotheek af te sluiten van € 175.000,-. Van dit bedrag

P.S.: De hypotheekverhoging (€ 100.000,-) is niet gebruikt voor de aankoop of verbetering van de eigen woning. De rente over dit deel van de hypotheek is daardoor niet fiscaal aftrekbaar. De rente over de vorige hoofdsom (€ 75.000,-) was en blijft wel aftrekbaar. Hierdoor ontvangen Henk en Ria iedere maand ook een stukje belastingteruggave. Hiermee is in het voorbeeld geen rekening gehouden. Het werkelijke netto extra maandinkomen is dus in werkelijkheid nog iets hoger.

Waarom ELQ? Een hypotheek is gericht op de toekomst. Toch kijken de meeste geldverstrekkers vooral naar uw financiële verleden als u een hypotheek wilt afsluiten. Als u betalingsachterstanden heeft, of heeft gehad, kan het daardoor lastig zijn om een woning te financieren. Gelukkig biedt ELQ Hypotheken de welQom hypotheek aan.

De welQom hypotheek biedt een oplossing voor verschillende situaties: • U bent huiseigenaar en u wilt uw schuldenlast verlagen door verschillende leningen (zoals creditcard of doorlopend kredietleningen van de bank) om te zetten in één hypotheek om zo te profiteren van lagere maandelijkse lasten. • U bent huiseigenaar en u wilt een verbouwing financieren, maar u kunt daarvoor op basis van uw financiële profiel niet bij de huidige geldverstrekker terecht. • U bent huiseigenaar en u wilt verhuizen, maar u heeft een betalingsachterstand (of gehad). • U bent huurder of starter en u wilt een eigen woning kopen, maar u heeft een betalingsachterstand (of gehad).

ELQ winnaar: Hypotheekproduct van het jaar! (persbericht februari 2006) Zwanenburg, 16 februari 2006 - Tijdens het 15e Hypotheken Event is de welQom hypotheek van ELQ Hypotheken door de aanwezige publieksjury verkozen tot ‘Hypotheekproduct van het jaar 2006’. De welQom hypotheek is een hypotheek speciaal voor mensen met BKRcodering(en). Het Institute for International Research(IIR) organiseert jaarlijks het Hypotheken Event en de verkiezing van het Hypotheek Product van het jaar. Na de nominatie van de welQom hypotheek door de Hypotheek Advisory Board van IIR is tijdens het 15e Hypotheken Event de welQom hypotheek vanwege haar innovatieve karakter verkozen tot ‘Hypotheekproduct van het Jaar 2006’.

speciaal voor mensen met BKR codering(en) We streven ernaar alle informatie in deze krant zo goed mogelijk weer te geven. Echter, er kunnen druk- en/of zetfouten ontstaan. Op geen enkele wijze zijn rechten aan deze uitgave te ontlenen. Voor alle acties gelden de voorwaarden welke terug te vinden zijn op onze internetsite: www.bevr.nl Binnendijk & van Rijsbergen heeft voor haar werkzaamheden vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder nummer 12015610.

Pag.4

• Binnendijk & van Rijsbergen: ’Voor een hypotheek die past bij uw levensstijl’ •

De hypotheek zonder inkomensgegevens Bij het aanvragen van een hypotheek kijkt de bank o.a. naar de hoogte van het inkomen. Als u in loondienst werkt, is het aantonen van inkomen vrij gemakkelijk; een werkgeversverklaring en een loonstrookje is voldoende. Maar soms is het inkomen lastig aan te tonen of voldoet het soort inkomen niet aan de normen van de bank. Hierdoor is het mogelijk dat uw inkomen voldoende is, maar dat de bank u toch geen geld wil lenen. In zo’n situatie is de ’hypotheek zonder inkomensgegevens’ een uitkomst. Hieronder staan enkele doelgroepen waarvoor de ’hypotheek zonder inkomensgegevens’ oplossing biedt:

• Startende ondernemers (minder dan drie jaar zelfstandig); • Mensen met een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd (bijv. een jaarcontract); • Mensen met seizoenwerk, variabel inkomen of freelance werk. Een belangrijke voorwaarde voor deze hypotheekvorm is dat er voldoende overwaarde in uw huis aanwezig is. De hypotheek mag namelijk niet meer zijn dan 90% van de getaxeerde executiewaarde van uw huis (de executiewaarde ligt vaak tussen de 80% en 90% van de vrije verkoopwaarde).

Voorbeeld: Vrije verkoopwaarde

€ 300.000,-

Executiewaarde (90% van vrije verkoopwaarde)

€ 270.000,-

Maximale hypotheek (90% van executiewaarde)

€ 243.000,-

Kijk en vergelijk! Heeft u een hypotheekofferte en twijfelt u of dit de beste aanbieding is? Wij willen uw offerte graag vergelijken met het aanbod van de banken waarmee wij samenwerken. Uiteraard is deze service gratis en geheel vrijblijvend. Er zijn veel verschillende hypotheekvormen. En ook veel verschillende voorwaarden. Dit maakt een goede vergelijking vaak lastig. Indien u alleen vergelijkt op basis van het rentepercentage

en de maandlasten, dan is de kans groot dat u appels met peren vergelijkt. Bij een vergelijking letten wij op alle belangrijke zaken, zoals de aflossingsvorm, de voorwaarden, de fiscale aspecten, enzovoorts. Uiteraard verliezen we ook de maandlasten niet uit het oog. Een goede hypotheek is belangrijk, maar een lage maandlast is natuurlijk ook best prettig.

Klanten zeggen:

’Een vliegende start’

Hoe kunt u uw hypotheekofferte door ons laten vergelijken? Dit gaat heel gemakkelijk. Mail of fax de offerte aan ons door en vermeld daarbij uw naam, adresgegevens, geboortedatum en bruto jaarinkomen(s). Nadat wij uw offerte kritisch bekeken en vergeleken hebben, nemen wij zo spoedig mogelijk contact met u op. Uiteraard kunnen we niet elke offerte verbeteren. Indien u de beste aanbieding reeds in handen heeft, kunt u er op vertrouwen dat wij u dit ook vertellen.

Heeft u de beste hypotheekofferte? Laat uw offerte gratis en vrijblijvend door ons bekijken. Vergelijk geen appels met peren. Laat ons vrijblijvend uw offerte bekijken en vergelijken!

Kijk op: www.bevr.nl

Wat vindt u hiervan? Een avontuurlijke vlucht boven Nederland! Enkele weken geleden werden wij in de gelegenheid gesteld deze fantastische ervaring op te doen. Bij prachtig helder weer hebben we Utrecht, 't Gooi en Loosdrechtse plassen kunnen zien. Dit alles in een Cessna 172. Het begon al rond de middag vanaf Vliegschool Hilversum waar we werden verwelkomd door de piloot. Hij legde uit wat de bedoeling was; het leek van te voren best eng om in zo'n klein vliegtuigje plaats te nemen; maar deze angst verdween snel toen we eenmaal opstegen! Vanwaar dit avontuur? Het was een verrassing van Binnendijk en Van Rijsbergen spaar - & hypotheekadviseurs te Katwijk aan Zee; die ons dit aanbood omdat wij bij Joost Van Rijsbergen tot overeenstemming kwamen over hypothecaire lening! We hadden eerder al goede referenties van hun ontvangen! Dit werd ook onze ervaring. Vanaf het moment dat wij op een druilerige woensdagavond langskwa-

men, werden wij niet alleen hartelijk ontvangen maar tevens werden wij op een prettige manier zakelijk benaderd. Dit resulteerde na enkele bezoekjes en telefoontjes in een ’Spaar Extra Hypotheek’. Zodoende kan je letterlijk van een vliegende start spreken! Joost, vanaf deze plaats hartelijk dank voor de bewezen diensten!! Wij kunnen een ieder die financieel advies nodig heeft Binnendijk en Van Rijsbergen aanbevelen! Met vriendelijke groet, Ard & Nienke de VriesBroekhuis

Pag.5

• Binnendijk & van Rijsbergen: ’Voor een hypotheek die past bij uw levensstijl’ •

Op zoek naar de hoogste spaarrente? Wij bieden u twee soorten spaarrekeningen: een rekening met een dagelijks opvraagbaar saldo en een spaarvorm waarbij uw inleg gedurende een bepaalde periode vaststaat (deposito). Bij deposito wordt de inleg en het afgesproken rentepercentage in een contract vastgelegd en kunnen tijdens de looptijd niet wijzigen. U profiteert dus de gehele periode van dezelfde aantrekkelijke rente. Hier tegenover staat dat uw spaargeld vast staat. In de volgende situaties is voortijdige beëindiging van het deposito mogelijk zonder boete:

• Bij huwelijk van een van de depositohouders; • Bij aankoop van een huis voor eigen gebruik door een van de depositohouders; • Bij overlijden een van de depositohouders; • In geval van arbeidsongeschiktheid van een van de depositohouders; • In geval van werkloosheid van een van de depositohouders. Doordat wij zijn aangesloten bij verschillende spaarbanken kunnen wij u altijd een zeer aantrekkelijke spaarrente aanbieden. Informeer vrijblijvend naar de huidige rentepercentages en vergelijk dit

Krediet

met uw huidige bank. De verschillen zijn vaak aanzienlijk, dus een vergelijking is zeker de moeite waard! In dit artikel hebben we bewust geen rentes vermeld, omdat deze regelmatig kunnen veranderen.

Wilt u de actuele rente weten? Kijk dan op

www.bevr.nl of bel: 071-4024031.

Voorbeeld: de limiet van uw lening is € 10.000,-. Dit betekent dat u € 200,- per maand aan rente en aflossing betaalt (2% van € 10.000,-). In veel gevallen is het echter ook mogelijk om te kiezen voor 1% (van de limiet) als rente en aflossing per maand. Hierdoor zijn uw maandlasten veel lager. Bij een limiet van € 10.000,betaalt u nog dan maar € 100,- rente en aflossing per maand. (Doordat u dan maandelijks minder aflost, loopt het krediet uiteraard wel langer dan bij de standaard-aflossing van 2%).

Sommige uitgaven zijn noodzakelijk. Dat wil echter niet zeggen dat deze uitgaven altijd gelegen komen. Soms is er behoefte aan iets meer financiële ruimte. Een oplossing hiervoor is een krediet. Wat is een doorlopend krediet? Een doorlopend krediet is een kredietvorm waarbij u tot de afgesproken limiet onbeperkt mag opnemen. Het bedrag dat u heeft afgelost, kunt u weer opnemen tot aan uw limiet, zodat u altijd geld achter de hand heeft. De minimum kredietlimiet bedraagt € 5.000,-. Extra aflossen Bij een doorlopend krediet wordt de rente dagelijks berekend over het uitstaande saldo en maandelijks verrekend op het maandoverzicht. Bij extra aflossingen of algehele aflossing daalt het uitstaande saldo, zodat u in

totaal minder rente betaalt. Aan extra aflossingen of algehele inlossing zijn geen extra kosten verbonden. U mag dus altijd boetevrij extra aflossen. Tarieven doorlopend krediet Het tarief dat u betaalt is afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden, zoals bijvoorbeeld uw inkomsten en vaste lasten, de hoogte van uw kredietlimiet en van de rentestand op dat moment. Binnendijk & van Rijsbergen is onafhankelijk adviseur. Dit betekent dat wij met vele banken zaken kunnen doen, zodat u altijd een scherp voorstel van ons kan verwachten. Wat kost een doorlopend krediet? Voor de berekening van de maandlast wordt standaard uitgegaan van 2% van de kredietlimiet.

Hoe afsluiten? Het afsluiten van een krediet gaat eenvoudig en snel via onze internetsite: www.bevr.nl. Op onze internetsite vindt u een formulier. Dit formulier kunt u invullen en met een druk op de knop weer aan ons ’terugsturen’. Na ontvangst van uw gegevens gaan wij direct voor u aan de slag. In het algemeen kunnen wij u op dezelfde dag nog een voorstel doen. Indien u akkoord gaat met ons voorstel ontvangt u van ons een overeenkomst ter ondertekening. Hiernaast hebben wij een aantal stukken van u nodig, zoals een kopie van uw legitimatiebewijs, een loonstrookje, enzovoorts.

Wilt u meer informatie? Kijk op www.bevr.nl of bel: 071-4024031.

De garantie van uw spaartegoed is verbeterd! Zekerheid Via Binnendijk & Van Rijsbergen kunt u profiteren van zeer aantrekkelijke spaarrentes. Uiteraard is een hoge spaarrente belangrijk. Maar vanzelfsprekend wilt u ook zekerheid. Daarom is het prettig te weten dat Binnendijk & Van Rijsbergen uitsluitend zaken doet met solide banken. Al deze banken staan onder het strenge toezicht van De Nederlandsche Bank en vallen onder het zogenaamde depositogarantiestelsel. De Collectieve Garantieregeling Een bank is een bedrijf dat werkt met het geld dat de rekeninghouders de bank hebben toevertrouwd. Mede om de belangen van de rekeninghouders te beschermen, staan de banken die in Nederland zijn gevestigd onder streng toezicht van De Nederlandsche Bank. De banken in Nederland behoren traditioneel tot de meest solide van de wereld. De kans dat een Nederlandse bank niet aan haar verplichtingen zal kunnen voldoen, is dan ook heel klein. Toch bestaat er in ons land al sinds 1978 een regeling om de belangen van de rekeninghouders te waarborgen: De Collectieve Garantieregeling. Wet op het financieel toezicht (Wft) Per 1 januari 2007 is de Wet op het financieel toezicht

(Wft) van kracht geworden. Onderdeel hiervan is het depositogarantiestelsel. Dit is de opvolger van de Collectieve Garantie Regeling. Wat betekent het depositogarantiestelsel voor u? Het nieuwe depositogarantiestelsel houdt in het kort het volgende in: mocht een bank waarop het depositogarantiestelsel van toepassing is, niet meer aan haar verplichtingen kunnen voldoen (bijvoorbeeld in het geval van een faillissement), dan zijn rekeninghouders er zeker van dat de eerste EUR 20.000 van hun tegoeden op betaal- of spaarrekeningen gegarandeerd zijn. Voor de volgende EUR 20.000 geldt dat zij hiervan 90% terug krijgen. Voor het deel van uw betaal- of spaarrekening tussen de EUR 20.000 en EUR 40.000 geldt dus een eigen risico van 10%. Bij een zogenaamde "en/ofrekening" (dus op 2 namen) geldt het maximum voor ieder van de beide gerechtigden. Bovengenoemde bedragen kunnen dan dus verdubbeld worden. Vanzelfsprekend wordt niet méér uitgekeerd dan het tegoed van de spaarrekening. Meer informatie Meer informatie over het depositogarantiestelsel kunt u vinden op: www.dnb.nl (De Nederlandsche Bank) www.nvb.nl (Nederlandse Vereniging van Banken)

Pag.6

• Binnendijk & van Rijsbergen: ’Voor een hypotheek die past bij uw levensstijl’ •

Wie betaalt uw hypotheek als u het niet meer kunt?

Een eigen woning is in vele opzichten een veilig en waardevol bezit. Maar stelt u zich eens voor wat er gebeurt als u ziek wordt of arbeidsongeschikt of werkloos raakt. Door veranderingen in de sociale zekerheid kunnen dit soort omstandigheden behoorlijke financiële problemen voor u veroorzaken. Dit kan betekenen dat u uw hypotheeklasten niet meer kunt betalen; in het ernstigste geval kan dit zelfs leiden tot een gedwongen verkoop van uw woning. Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA) In de wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen staat werk voorop. Door middel van financiële prikkels worden werkgevers en werknemers gestimuleerd er alles aan te doen om gedeeltelijk arbeidsongeschikten aan het werk te houden of te helpen. De nieuwe wet legt het accent

op wat mensen nog wel kunnen in plaats van wat zij niet meer kunnen. Werknemers die voor meer dan 80% zijn afgekeurd ontvangen een uitkering van 70% van het laatstverdiende loon. Deze uitkering is echter nooit hoger dan € 30.822,40 (70% van het maximum dagloon van € 44.032,-). De meeste arbeidsongeschikten zijn echter minder dan 80% afgekeurd. De financiële gevolgen voor deze groep zijn aanzienlijk groter. Bij een afkeuringspercentage van minder dan 80% wordt verwacht dat men voor een groot gedeelte blijft werken. Dit wordt ’het benutten van de restcapaciteit’ genoemd. Indien men onvoldoende werkt (bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid) dan wordt de uitkering gebaseerd op het minimumloon (in plaats van uw laatstverdiende loon). Dit betekent in de praktijk een zeer forse inkomensdaling!

Een praktijkvoorbeeld Philip Heemskerk is vertegenwoordiger met een basissalaris van € 2.500,00 bruto per maand. Daarnaast ontvangt hij al gauw een provisie van € 225,00 per maand. Gemiddeld verdient hij dus ongeveer € 2.725,00 bruto per maand. Philip raakt arbeidsongeschikt en wordt voor 75% afgekeurd. Er is een zogenaamde restcapaciteit van 25%. Men andere woorden: men vindt dat hij nog € 625,00 per maand kan verdienen door te blijven werken (25% van € 2.500,00). Uiteindelijk wordt zijn uitkering € 1.312,50 per maand. Indien Philip zijn restcapaciteit volledig heeft benut, bedraagt zijn inkomen: € 1.937,50 bruto per maand. Ten opzichte van zijn vorige inkomen, betekent dit een inkomensdaling van maar liefst € 787,50! In bovenstaand voorbeeld gaan wij er vanuit dat Philip zijn volledige restcapaciteit kan benutten. Maar in de praktijk zal dit niet altijd lukken. Stel dat Philip geen € 625,00 kan verdienen door te blijven werken, maar slechts € 250,00. In dat geval wordt zijn uitkering verlaagd naar € 645,84. Zijn inkomen bedraagt dan nog maar € 895,84 bruto per maand!

Maandlastenbeschermer Met de Maandlastenbeschermer kunt u zich tegen deze gevolgen van ziekte, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid beschermen. De Maandlastenbeschermer neemt de maandelijkse hypotheekbetaling van u over. U kunt bedragen van € 125,- tot € 2.000,- over laten nemen. De verzekering kan ingaan van 18- tot en met 65-jarige leeftijd. De premie die u voor deze unieke verzekering betaalt, hangt helemaal van uw eigen wensen af. Welk maandbedrag wilt u beschermen? Welk risico wilt u nemen? Wilt u per maand of per eenmalige koopsom betalen? Uiteraard maken wij graag een geheel vrijblijvende berekening voor u.

Wist u dat... • bijna 1 op de 7 werkende Nederlanders arbeidsongeschikt is? • ruim 84% van de nieuwe arbeidsongeschikten voor meer dan 35% arbeidsongeschikt wordt verklaard? • de mate van arbeidsongeschiktheid gemiddeld 73% is? • de premie of eenmalige storting voor de Maandlastenbeschermer volledig fiscaal aftrekbaar is?

Wie is wie bij Binnendijk & van Rijsbergen? 1. Linda van Rhijn-Ros 2. Kees Haasnoot 3. Ron Pluijter 4. Joanne Klinkenberg-Van der Plas 5. Mark Binnendijk 6. Joost van Rijsbergen 7. Jaap de Visser

1

2

3

5

4

7 6

Overweegt u om een recreatiewoning aan te schaffen? Dan is dit interessante informatie voor u! De financiering Het financieren van een recreatiewoning is een ’vak apart’. Er zijn namelijk verschillende manieren om een recreatiewoning te financieren. Heeft u een eigen huis? Dan is bijvoorbeeld een (tweede) hypotheek wellicht een interessante optie. Financiering is echter ook mogelijk door middel van een krediet of een hypotheek welke speciaal ontwikkeld is voor recreatiewoningen. Wij hebben contacten met diverse financiële instellingen die speciale producten ontwikkeld hebben voor de financiering van recreatiewoningen en chalets. Samen met u onderzoeken wij graag welke oplossing het beste bij u past. De verzekeringen Naast een passende financiering kunnen wij u ook uitste-

kend van dienst zijn met de bijbehorende verzekeringen. Voor de verzekering van de recreatiewoning en de inboedel hebben wij voor u een prima voorstel. Casa Familia en Binnendijk & van Rijsbergen Eind 2006 heeft Binnendijk & van Rijsbergen een samenwerkingsovereenkomst gesloten met Casa Familia. Samen met Casa Familia bieden wij u de mogelijkheid om een unieke recreatiewoning aan te schaffen en voordelig te financieren. Uiteraard kunnen wij u ook adviseren bij de financiering van woningen op andere vakantieparken. Wilt u meer informatie of een vrijblijvende berekening? Kijk op: www.bevr.nl of bel: 071-4024031.

• Binnendijk & van Rijsbergen: ’Voor een hypotheek die past bij uw levensstijl’ •

Wie je lief is, laat je niet onverzorgd achter!

De 20 meest gestelde vragen over hypotheken Over hypotheken valt heel wat te vragen. Hieronder vindt u een overzicht van de twintig meest gestelde vragen.

Bijna 1/3 van de Nederlanders is niet verzekerd tegen de kosten van een uitvaart. Een nog groter deel is onderverzekerd. Terwijl tegenwoordig een uitvaart gemiddeld € 7.500,- kost! Wist u dit? Om te voorkomen dat nabestaanden naast hun verdriet te maken krijgen met financiële problemen, is het verstandig om nu alvast na te denken over een uitvaartverzekering.

Voorbeeld: Henk (23 jaar) en Els (22 jaar) hebben een dochter, Margriet (3 jaar). Ze besluiten om een uitvaartkostenverzekering af te sluiten met een verzekerd bedrag van € 7.500,- per persoon.

Wij bieden u een voordelige en flexibele uitvaartkostenverzekering. Bovendien zijn uw kinderen tot 18 jaar gratis meeverzekerd. Dit maakt het product zeer aantrekkelijk voor gezinnen met jonge kinderen.

Bezoek dan op onze website:

Meer informatie? Wilt u ook weten wat een uitvaartverzekering in uw persoonlijke situatie kost? Wij helpen u graag met deze en andere vragen die u kunt hebben over een uitvaartverzekering. Voor meer informatie: kijk op www.bevr.nl of bel 0714024031.

Pag.7

De premie is dan als volgt: Maandpremie voor Henk Maandpremie voor Els Maandpremie voor Margriet

€ €

9,87 9,67 gratis

Totale maandpremie

€

19,54

(betaling tot 85 jaar)

Wilt u weten welke premie voor u van toepassing is? Of wilt u direct online aanvragen?

WWW.BEVR.NL

Tip! De kinderen zijn gratis meeverzekerd. Dat is natuurlijk mooi, maar de dekking stopt zodra het betreffende kind 18 jaar is geworden. Als voor het kind op 18-jarige leeftijd een zelfstandige verzekering wordt afgesloten, dan bedraagt de premie: € 8,95 per maand. De premie voor dit soort verzekeringen is afhankelijk van de leeftijd. Met andere woorden: de premie voor een jong persoon is lager dan voor een ouder persoon. Henk en Els kunnen voor hun dochter ook direct een eigen polis afsluiten. Doordat Margriet nog erg jong is, is de premie ook erg laag. De premie voor Margriet bedraagt dan slechts € 7,03 per maand. Dit is meer dan 20% lager dan de premie op 18-jarige leeftijd! Later kunnen Henk en Els de verzekering aan Margriet ’meegeven’. De verzekering loopt dan zonder onderbreking door en de premie is én blijft € 7,03 per maand.

1. ’Is het oversluiten van mijn hypotheek voor mij interessant?’ 2. ’Waarom kiest 80% van de Nederlanders nog steeds voor een hypotheekadviseur?’ 3. ’Is een variabele rente verstandig?’ 4. ’Waarom zou ik kiezen voor Binnendijk & van Rijsbergen?’ 5. ’Wat is Nationale Hypotheek Garantie?’ 6. ’Wat zijn de voordelen van Nationale Hypotheek Garantie?’ 7. ’Kom ik ook in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie?’ 8. ’Kan ik de overwaarde in mijn huis gebruiken voor een pensioenaanvulling?’ 9. ’Hoe lang is mijn hypotheekofferte geldig?’ 10. ’Wat is een overbruggingshypotheek?’ 11. ’Kan ik de hypotheekrente ook voor 30 jaar vastzetten?’ 12. ’Hoe betaal ik mijn maandlasten als ik arbeidsongeschikt of werkloos wordt?’ 13. ’Hoeveel kan ik maximaal lenen?’ 14. ’Kan ik voor hypotheekadvies niet beter naar mijn eigen bank gaan?’ 15. ’Hoe kan ik nu alvast sparen voor mijn huis van later?’ 16. ’Welke stukken zijn er nodig voor een hypotheek?’ 17. ’Hoelang mag ik de hypotheekrente aftrekken?’ 18. ’Wat is de Bijleenregeling?’ 19. ’Het advies van Binnendijk & van Rijsbergen is gratis. Hoe kan dat?’ 20. ’Hoe kom ik aan een hypotheekberekening?’ Bent u nieuwsgierig naar de antwoorden op bovenstaande vragen? Kijk dan op www.bevr.nl of vraag onze uitgebreide hypotheek-brochure aan (uiteraard gratis en vrijblijvend).

✄ Geef iemand op voor een hypotheek en kies een cadeau! Wij belonen u!

Veel nieuwe cliënten komen met ons in contact door aanbeveling van bestaande cliënten. Deze mond-tot-mondreclame is voor ons het bewijs dat wij ons werk goed hebben uitgevoerd. Wij zien dit dan ook als een groot compliment. Indien u gegevens van mogelijk geïnteresseerden aan ons doorgeeft, willen wij dit graag belonen met een cadeau. Voor het doorgeven van gegevens kunt u gebruik maken van het onderstaande formulier. Dit formulier kunt u (in een enveloppe en zonder postzegel) versturen naar: Binnendijk & van Rijsbergen, Antwoordnummer 14032, 2220 VB KATWIJK. U kunt dit formulier ook invullen op onze internetsite (www.bevr.nl).

Ja, ik kies graag een cadeau uit en geef de volgende personen op als mogelijk cliënt voor een hypotheek: Nieuwe cliënten:

Eigen gegevens:

Naam:

Naam:

Woonplaats:

Adres:

Telefoon:

Woonplaats: Telefoon:

Naam:

Email:

Woonplaats: Telefoon:

Ik kies:

❑ Cadeau 1

❑ Cadeau 2

❑ Cadeau 3

Voorwaarden: Met het verzenden van dit formulier geeft u een relatie op die mogelijk een nieuwe hypotheek afsluit. Het hypotheekbedrag moet gelijk zijn aan, of hoger dan € 100.000. Zodra de hypotheek daadwerkelijk door de persoon die u heeft opgegeven is afgesloten, nemen wij contact met u op om het cadeau te verzenden. * Deze actie is geldig v.a. 1 februari 2007.

INFORMATIECOUPON

• Binnendijk & van Rijsbergen: ’Voor een hypotheek die past bij uw levensstijl’ •

Ja,

Pag.8

ik wil graag vrijblijvend meer informatie ontvangen over:

❏ ❏ ❏ ❏

Hypotheekberekening Startershypotheek Hypotheek oversluiten Hypotheek zonder inkomensgegevens ❏ Extra-Inkomen-Hypotheek ❏ Anders, namelijk

❏ ❏ ❏ ❏ ❏ ❏

BKR Hypotheek Vakantiehuis Hypotheek Hoge spaarrente Maandlastenbeschermer Krediet Uitvaartkostenverzekering

Naam: Adres: Postcode: Woonplaats: Telefoon:

Stuur deze coupon in een enveloppe zonder postzegel naar: Binnendijk & van Rijsbergen Antwoordnummer 14032 2220 VB KATWIJK