HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK III. LAKÁSHITELEK, ILLETVE EGYÉB INGATLAN FEJLESZTÉSI HITELEK Hatályos: 2015. július 21 -től A Hirdetményben feltüntetett Teljes Hiteldíj Mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, lakáskölcsönök esetén a jogszabályban előírt 5 millió forint hitelösszeg és 20 éves futamidő feltételezésével. Az ingatlanfedezettel biztosított hiteleknél a THM értékét 12.600,- Ft ingatlan-nyilvántartási eljárási költséggel, 15.500,- Ft helyszínelési díjjal, 1.040,- Ft Földhivatali ügyintézési díjjal, valamint 2*4.150,- Ft Takarnet lekérdezés költségével határoztuk meg. Ezen hiteltermékeknél a THM érték 1,8 ‰ min. 150,- Ft + 3,0 ‰ max. 6.000,- Ft elektronikus bankon kívüli átutalási díjjal került kiszámításra („Célegyenesben” és „ÖKO” lakáshitelnél ezen felül a számlavezetési díj 330,- Ft/hónap). A feltételek változása esetén a mértékek módosulhatnak. A THM értéke nem tükrözi a változó kamatozású hitelek kamatkockázatát.
AKCIÓK I. Folyósítási díj, nyomtatványdíj elengedése és értékbecslési költség visszatérítése akció Érintett termékek: - „ÖKO” lakáshitel - „Célegyenesben” lakáshitel - Takarékszövetkezeti lakáshitel - Kamattámogatott lakáshitel - Otthonteremtési kamattámogatásos lakáscélú kölcsön Folyósítási díj: 0,- Ft Nyomtatványdíj: 0,- Ft Az értékbecslési költség átvállalása kedvezmény és feltételei: A Takarékszövetkezet az akció időtartama alatt befogadott hitel igénylések esetén a folyósítást követően ügyletenként egy fedezetként bevont ingatlan értékbecslésének költségét utólagosan jóváírja az ügyfél bankszámláján. A kedvezmény igénybe vételének feltétele az értékbecslésről szóló, a Takarékszövetkezet nevére kiállított számla átadása a hitelügyintézőnek. A Takarékszövetkezet csak az akció időtartama alatt befogadott és jóváhagyott hitelügyletek esetén téríti vissza az értékbecslés költségét. Az akció 2015. december 31.-ig érvényes. II. „Célegyenesben” és az „ÖKO” kedvezményes kamatozású lakáshitel feltételei Csak Dobogó/Pezsdítő/Komplex/ Prémium vagy már meglévő Célegyenes (ez a csomag már nem köthető) számlacsomaggal igényelhető (az ügyfél választása szerint). Az igénybevétel feltétele, hogy az adós-adóstárs jövedelme (legalább nettó 150.000,- Ft összegben) a számlára érkezzen. III. „ÖKO” lakáshitel további feltételei Lakás építése, vásárlása esetén legalább A+ (fokozottan energiatakarékos) energetikai minősítési osztály vagy felújítás, korszerűsítés esetén az alábbi hitelcélok megvalósulása:
hőszigetelés nyílászárók energia-megtakarítást eredményező felújítása vagy cseréje szoláris nyereségek passzív hasznosítása (pl. az épület/ek lodzsáinak beüvegezése) épület/ek nyári hővédelmének javítása (pl. árnyékolók, árnyékvető szerkezetek) hővisszanyerős szellőzési rendszer létesítése (pl. rekuperátor berendezés, szellőztető rendszer) fűtési rendszer és használati melegvízellátás korszerűsítése, felújítása, átalakítása (pl. légkazán, kondenzációs gázkazán, faelgázosító kazán, hőtároló tartály) a megújuló energia-felhasználás növelése, a hagyományos energiahordozók megújuló energiaforrásokkal való helyettesítésére irányuló beruházások az energiatermelésre, a tárolásra, az energia hálózatba való esetleges visszatáplálásra (pl. napkollektoros és napelemes rendszerek, biomassza tüzelésű kazánok, geotermikus hőszivattyúk, szélenergia hasznosítása)
HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK III. LAKÁSHITELEK, ILLETVE EGYÉB INGATLAN FEJLESZTÉSI HITELEK Hatályos: 2015. július 21 -től
PIACI KAMATOZÁSÚ LAKÁSHITELEK KAMATAI: Hiteltípus „ÖKO” lakáshitel „Célegyenesben” lakáshitel Takarékszövetkezeti lakáshitelek
Éves kamatláb
Teljes Hiteldíj Mutató (THM)
6 havi BUBOR + 3 % (Jelenleg: 4,44 %)
4,86 %
6 havi BUBOR + 3,5 % (Jelenleg: 4,94 %)
5,39 %
6 havi BUBOR + 4 % (Jelenleg: 5,44 %)
5,80 %
Legfeljebb 3 éves futamidejű hitel esetén: A referencia kamatláb a BUBOR változásához igazodóan 6 havi kamatperiódusonként változó, míg a kamatfelár a teljes futamidő alatt fix, rögzített. A hitel kamatfeltételei a futamidő teljes tartama alatt az Adós számára hátrányosan egyoldalúan nem módosíthatók. A referencia-kamatláb kamatperiódusa: naptári félév. 3 évet meghaladó futamidejű hitel esetén: A referencia kamatláb – a BUBOR változásához igazodóan – 6 havi kamatperiódusonként változó, míg a kamatfelár a 3, 4 vagy 5 éves kamatperióduson belül fix, rögzített. A referencia-kamatláb kamatperiódusa: naptári félév, a kamatfelár kamatperiódusa: 3-9 éves futamidejű hitel esetén 3 év, 9-16 éves futamidejű hitel esetén 4 év, 16-25 éves futamidejű hitel esetén 5 év. A referencia-kamatláb változásáról a Takarékszövetkezet a honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetményben rendszeresen tájékoztatja az ügyfeleket. A kamatfelár csak az alábbi – a hitel-/kölcsönszerződésben is meghatározott és a Magyar Nemzeti Bank (MNB) honlapján közzétett – H4F kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosítható (a hitel futamideje alatt legfeljebb 5 alkalommal, az egyes kamatperiódusok lejárta után), az ügyfél 90 naptári nappal korábbi értesítése mellett: A mutatónak 3 változata van a 3 éves (H4F3), a 4 éves (H4F4) és az 5 éves (H4F5) kamatperiódusra, ahol a 3 és 5 éves kamatperiódus esetében a megegyező futamidejű hozamok értendők a képletben. A 4 évet átfedő kamatperiódus esetén az 5 éves ÁKK és BIRS hozamokat kell behelyettesíteni a képletbe. (t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás). Egészen pontosan a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. nap hónapját megelőző 3 hónapban az ÁKK referenciakamat, illetve BIRS 3-havi számtani átlaga. ákk: Az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) által havi rendszerességgel közzétett, az elsődleges forgalmazók árjegyzési kötelezettsége alapján a 3 (3 éves kamatperiódus esetén) és 5 éves (4 és 5 éves kamatperiódus esetén) névleges futamidejű államkötvényre vonatkozóan kereskedési naponként számított és közzétett referenciahozamok értéke. BIRS: a kamatperiódus hosszához alkalmazkodó lejáratú BIRS 3 havi átlagolása az a pénzügyi mutató amely a Hitelező hitelkockázatától és piaci megítélésétől egyaránt független és kifejezi, hogy ezen az áron tudja a Hitelező változó kamatozású forrását fix kamatozásúra cserélni, biztosítva ezzel a fogyasztó számára a periódus alatt változatlan kamatot/kamatfelárat. A BIRS (Budapest Interest Rate Swap) jegyzések 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 és 15 év lejáratokra kerülnek publikálásra, és olyan jegyzések, melyek a bankközi piacon átlagos piaci feltételek mellett a bankok által egymás részére az adott futamidőre jegyzett HUF kamatswap (IRS)
HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK III. LAKÁSHITELEK, ILLETVE EGYÉB INGATLAN FEJLESZTÉSI HITELEK Hatályos: 2015. július 21 -től vételi és eladási kamatlábak számtani középértékének (midswap) átlaga, ahol az adott futamidőre vonatkozó éves fix kamat (ACT/365 bázison) kerül jegyzésre a 6 hónapos BUBOR (ACT/360) jegyzéssel szemben. A Magyar Forex Társaság a Magyar Nemzeti Bankkal közösen működteti a Budapesti Kamatswap Fixing (BIRS), napi megállapítását szolgáló fixingeljárást. A BIRS ráták elérhetők az MNB honlapján. KT: A 2015. január 1-én vagy azt követően hatályos jogszabályban (ideértve az Európai Unió kötelező jogi aktusát is) előírt olyan fizetési kötelezettség, amelyet a pénzügyi intézmények a fizetési kötelezettség alanyaként (nem a fizetési kötelezettség alanyai helyett vagy javára) teljesítenek, feltéve, hogy e fizetési kötelezettség a pénzügyi intézményta) e jogállására vagy a hitel-, kölcsön- vagy pénzügyilízing-nyújtásra való jogosultságára tekintettel, b) a hitel-, a kölcsön- vagy pénzügyilízing-szerződések megkötése vagy azok teljesítése következtében, c) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-szerződés alapján kapott kamat, díj vagy más hozam alapulvételével, vagy d) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-ügylethez közvetlenül kapcsolódó költség, ráfordítás alapulvételével, de nem jogsértő magatartása jogkövetkezményeként terheli. A mutató értékét a 2015. január 1-ét követően bevezetett (jogszabályban megállapított) fizetési kötelezettség kivezetése, vagy az ezen időpontot követő emelések későbbi csökkentése mérsékeli. A mutató számítása: A mutató értéke 2015. április 1-én 0. A mutató értéke évente egyszer, minden év április 1-én (ha az előző évre vonatkozó fizetési kötelezettség megállapítására előírt határidő március 20-át követő időpont, akkor a határidő leteltének napját követő második hónap első napján) változik az alábbi képlet szerint:
ahol: KTi: az i. évi fizetési kötelezettség miatti kamatváltoztatási mutató bázispontban kifejezve. Adott kamatperiódusban történt fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetését/kivezetését vagy mértékének 2014. december 31-ét követő egy alkalommal történő megemelését/vagy csökkentését egyszer érvényesíthet a pénzügyi intézmény, nem pedig az összes hátralévő kamatperiódus alatt. NAi-1: a fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetése vagy mértékének 2014. december 31-ét követő megemelése miatt a t–1. évre a pénzügyi intézmények által megfizetett összeg. ALLi-1: a fizetési kötelezettség alapját közvetlenül befolyásoló hitelállomány t–1. évi Felügyeleti Mérleg szerinti nettó átlagállományának a nagysága, ideértve azt az esetet is, amikor a fizetési kötelezettség alapját az adott hitelállományon elért kamat vagy díjbevétel képezi.)
A kamatfelár-változtatási mutatóval kapcsolatban részletes tájékoztatás az MNB honlapján (www.mnb.hu) olvasható.
KAMATTÁMOGATÁSOS LAKÁSHITEL KONSTRUKCIÓK KAMATAI: Hiteltípus
Kamattámogatott hitel építés vagy vásárlás céljára (134/2009 Korm. rendelet szerint)
Megjegyzés
É v e s ka ma t l á b
T e l j e s H i t e l dí j M ut a t ó ( T H M )
Gyermek nélkül, illetve egy gyermek esetén
4,74 %
5,00 %
Két gyermek esetén
4,74 %
5,00 %
Három gyermek esetén
4,74 %
5,00 %
Négy gyermek esetén
4,74 %
5,00 %
HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK III. LAKÁSHITELEK, ILLETVE EGYÉB INGATLAN FEJLESZTÉSI HITELEK Hatályos: 2015. július 21 -től Öt gyermek esetén
4,74 %
5,00 %
Hat vagy több gyermek esetén
4,74 %
5,00 %
4,74 %
5,00 %
Kamattámogatott hitel korszerűsítés céljára (134/2009 Korm. rendelet szerint) Hiteltípus Kiegészítő kamattámogatásos hitel jövedelemvizsgálat mellett Kiegészítő kamattámogatásos hitel projekt kedvezménnyel jövedelemvizsgálat mellett Lakásépítési támogatás megelőlegező kölcsön
Megjegyzés
Éves kamatláb
Kezelési kö l t s é g
Teljes Hiteldíj Mutató (THM)
A 2009.06.30-ig befogadott ügyletekre.
3,31 %
h a vi 0 , 2 %
6,00 %
3,31 %
h a vi 0 , 2 %
6,00 %
3,31 %
h a vi 0 , 2 %
6,00%
A kérelmek befogadása 2009.07.01-től felfüggesztve!
CSALÁDOK OTTHONTEREMTÉSI KEDVEZMÉNYE (2015.07.01-TŐL) 256/2011.(XII.6.) kormányrendelet alapján: Családok Otthonteremtési Kedvezménye igényelhető 2008. július 01-ét követően kiadott építési engedéllyel rendelkező és legalább „B” tervezett energetikai minősítésű új, összkomfortos lakás építéséhez, vagy használatbavételi engedéllyel és legalább „B” energetikai minősítéssel rendelkező új lakás vásárlásához. Építés esetén az ÁFA nélkül, a lakóépület nettó alapterületére számított, egy négyzetméterre jutó bekerülési költség vagy vásárlás esetén ÁFA és telekár nélkül a lakás teljes nettó alapterületére számított, egy négyzetméterre jutó vételár nem haladhatja meg a 300.000,- Ft-ot, alacsony energiafogyasztású lakás esetében a 350.000,Ft-ot; legfeljebb 350 Ft/m2 vételárú – a lakás nettó alapterülete alapján számított – legalább komfortos, használt lakás vásárlásához, ahol a vételár nem haladhatja meg a területileg meghatározott vételár maximumot1; meglévő (az igénylő tulajdonában álló), legalább komfortos, (vagy a bővítéssel azzá váló) használt lakás kérelem benyújtásának időpontját követően megkezdett bővítéséhez; „C” energetikai minősítési osztálynál kedvezőtlenebb energetikai minősítési osztályú egylakásos lakóépület vásárlása, illetve bővítése esetén abban az esetben, ha az igénylő a hitelintézet részére benyújtja a lakóépület fekvése szerint illetékes építésügyi hatóság által kiállított, 30 napnál nem régebbi hatósági bizonyítványt arról, hogy a lakóépület állapota az élet- és vagyonbiztonságot közvetlenül és súlyosan nem veszélyezteti. Nem egylakásos lakóépület esetében a hatósági bizonyítvány nem szükséges. A Családok Otthonteremtési Kedvezményét igénylő személy a vele közös háztartásban élő, általa eltartott és a felépített vagy megvásárolt lakásba vele együtt beköltöző, vér szerinti és örökbe fogadott gyermeke után, vagy gyámsága alatt álló, legalább egy éve vele együttélő és általa eltartott gyermek után (ha az igénylő vállalja, hogy a gyámság három éven belüli megszűnése esetén a családok otthonteremtési kedvezményét visszafizeti), vagy a fiatal házaspár (egyik fél sem töltötte be a 40. életévét) – a meglévő gyermekei számától függetlenül – legfeljebb két születendő gyermek vállalása esetén veheti igénybe a bekerülési költség vagy vételár megfizetéséhez. A fiatal házaspár részére a gyermekvállalás teljesítésére előírt határidő egy gyermek vállalása esetén 4 év, két gyermek esetén 8 év.
1
Részletes információk a Nemzetgazdasági Minisztérium tájékoztatójában található!
HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK III. LAKÁSHITELEK, ILLETVE EGYÉB INGATLAN FEJLESZTÉSI HITELEK Hatályos: 2015. július 21 -től
Eltartott gyermek száma
1
2
3
4 vagy több
Lakás hasznos alapterülete (m2)
Alap-összeg
Támogatás összege (Ft) Fokozottan Energia-takarékos energia-takarékos, „A” minősítési „A+” minősítési osztályú lakás osztályú lakás esetén esetén 550 000 600 000
Alacsony energiafogyasztású lakás esetén
40-55
500 000
55,01-160
600 000
660 000
720 000
780 000
50-65
800 000
880 000
960 000
1 040 000
65,01-80
1 000 000
1 100 000
1 200 000
1 300 000
80,01-160
1 300 000
1 430 000
1 560 000
1 690 000
60-75
1 200 000
1 320 000
1440 000
1 560 000
75,01-90
1 500 000
1 650 000
1 800 000
1 950 000
90,01-160
2 000 000
2 200 000
2 400 000
2 600 000
70-85
1 600 000
1 760 000
1 920 000
2 080 000
85,01-100
2 000 000
2 200 000
2 400 000
2 600 000
100,01-160
2 500 000
2 750 000
3 000 000
3 250 000
650 000
OTTHONTEREMTÉSI KAMATTÁMOGATÁSOS LAKÁSCÉLÚ KÖLCSÖN Új lakás építése, vásárlása esetén a hitel kamata, a támogatás mértéke, az ügyfél által fizetendő nettó kamat és a kereskedelmi kommunikációra vonatkozó THM a gyermekszám, az igénylő és a hitelcél függvényében:
legfeljebb 2 gyermek esetén 60 %
5,05 %
0,00 %
5,05 %
Kereskedelmi kommunikáció ra vonatkozó THM 5,39 %
2-nél több gyermek esetén 70 %
5,05 %
0,00 %
5,05 %
5,39 %
Támogatás jogalapja és a támogatás mértéke a referenciahozam %-ában
Éves hitelkamat
Ügyfél által fizetendő (nettő) kamat
Támogatás mértéke*
Használt lakás vásárlása, korszerűsítése, bővítése, Nemzeti Eszközkezelő Zrt. vagyonkezelésébe tartozó lakóingatlan visszavásárlása esetén a hitel kamata, a támogatás mértéke, az ügyfél által fizetendő nettó kamat és a kereskedelmi kommunikációra vonatkozó THM az igénylő és a hitelcél függvényében: Támogatás jogalapja és a támogatás mértéke a referenciahozam %-ában
használt lakás/ház bővítése, lakás/ház korszerűsítése, használt lakás/ház vásárlása
Éves hitelkamat
5,05 %
Támogatás mértéke*
0,00 %
Ügyfél által fizetendő (nettó) kamat** 5,05%
Kereskedelmi kommunikáció ra vonatkozó THM 5,39 %
HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK III. LAKÁSHITELEK, ILLETVE EGYÉB INGATLAN FEJLESZTÉSI HITELEK Hatályos: 2015. július 21 -től
Nemzeti Eszközkezelő Zrt. vagyonkezelésébe tartozó lakóingatlan visszavásárlása, hátralékos adós által kisebb lakás vásárlása, késedelmes deviza jelzáloghitel kiváltására felvett hitelintézeti kölcsön kamatainak megfizetése esetén 50 %
*
amennyiben ügyleti kamat (éves hitelkamat) adós által fizetett része (ügyfél által fizetendő nettó kamat) 6 % alá csökkenne, kamattámogatásként az a mérték vehető igénybe, ami az éves hitelkamat 6 %-os mértékének eléréséhez szükséges. **Amennyiben az ügyleti kamat (éves hitelkamat) 6 százalék alá csökken, úgy az ügyfél a teljes ügyleti kamatot (éves hitelkamat) fizeti.
DÍJAK ÉS KÖLTSÉGEK: Megnevezés
Megjegyzés
Folyósítási díj
Mértéke
Esedékesség
Egyszeri 1 % Max. 200.000,- Ft
A kölcsön folyósításakor
A kölcsön folyósításakor
Nyomtatványdíj
Az ügyintézéssel kapcsolatos dokumentumok
520,- Ft
Helyszínelés díja
Takarékszövetkezet saját körzetében
Egyszeri 15.500,- Ft
Idegen körzetben
Egyszeri 25.900,- Ft
Egyszeri díj az igényelt összeg százalékában
1,5 % Max. 30.000,- Ft
Közvetlen támogatás (pl. támogatás) bírálati díja1
lakásépítési
A kölcsön folyósításakor Befogadáskor
1
Amennyiben a támogatott személy a hitelintézettől lakáscélú kölcsönt is igényelt, a lakásépítési támogatásra való jogosultság elbírálásáért és folyósításáért a hitelintézet díjat vagy egyéb ellenszolgáltatást nem számíthat fel.
EGYÉB DÍJAK ÉS KÖLTSÉGEK: Egyéb díj megnevezése Szerződésmódosítási díj *
Mértéke 10.300,-Ft
Esedékesség Alkalmanként
Rendkívüli ügyintézési díj (ideértve az ügyfél kérésére kiállított igazolásokat, számlaegyenlegeket)
5.200,-Ft
Alkalmanként
0,-Ft
Alkalmanként
Földhivatali ügyintézési díj
1.040,-Ft
Alkalmanként
Takarnet (tulajdoni lap) lekérdezés költsége
4.150,-Ft
Alkalmanként
520,-Ft/levél
Alkalmanként
Előtörlesztési díj:
Felszólítás ügyintézésének díja
Megfizetés módja
Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor
Felszólításkor
*A futamidő meghosszabbítása 5 évente egy alkalommal díjtalan, ebben az esetben szerződésmódosítási díj nem kerül felszámításra.
HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK III. LAKÁSHITELEK, ILLETVE EGYÉB INGATLAN FEJLESZTÉSI HITELEK Hatályos: 2015. július 21 -től
KÉSEDELMI KAMAT: Megnevezés
Kamat mértéke (%/év)
Késedelmi kamat tőkére az ügyleti kamaton felül
6%
Késedelmi kamat kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre
Mindenkori MNB alapkamat mértéke
Az ügyfél (fogyasztó) késedelmes teljesítése esetén a késedelem időtartamára a Takarékszövetkezet legfeljebb olyan mértékű késedelmi kamatot számíthat fel az ügyféllel szemben, amely nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét, és nem lehet magasabb, mint a jogszabályban meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke, azaz a jegybanki alapkamat 24 %-kal növelt mértéke.
A kockázatvállalási szerződés összege alapján a folyósítás feltétele lehet a kölcsönszerződés az Adós és a Biztosítéknyújtók közjegyzői okiratba foglalt, egyoldalú tartozáselismerő és kötelezettségvállaló nyilatkozatának benyújtása vagy a kölcsönszerződés és a biztosítéki szerződések (kétoldalú) közokiratba foglalása és benyújtása a Szigetvári Takarékszövetkezet részére. A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása A THM számításának képlete:
(Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitelfelvétellel összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költséggel, D1: az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m’ az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve ezért t1=0, sI: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és törtévekben kifejezve, X: THM értéke).
