Het team van HBR Branche Verzekeringen BV

Versie 2015-09 Envaqua

Het team van HBR Branche Verzekeringen BV Graag stellen wij ons aan u voor, HBR Branche Verzekeringen BV is sinds 1996 de vaste zakenpartner voor de collectieve verzekeringen van diverse brancheorganisaties. Wij zijn een gespecialiseerd assurantiekantoor. Onze speciaal ontwikkelde collectiviteiten zijn uitsluitend bestemd voor de leden van Envaqua. Ook de gelieerde ondernemingen van Envaqua leden mogen gebruik maken van deze collectiviteiten, zoals bijvoorbeeld de holding van de directeur. HBR Branche Verzekeringen BV heeft ook diverse personeelscollectiviteiten. Vanzelfsprekend gelden deze collectieven alleen voor werknemers van Envaqua bedrijven. Wat kunt u van ons verwachten:  Jaarlijkse controle van de collectiviteiten op de dekking en prijsstelling;  Ontwikkeling van nieuwe collectieven;  Hoge assurantiekennis binnen de Envaqua branches;  Topservice en begeleiding. Uw directe contactpersonen Buitendienst Ruud Rooker [email protected]

commercieel manager

023-5221029 06-12999202

Brian Gal [email protected]

senior accountmanager

023-5221047 06-50886616

Algemene Binnendienst Voor al uw algemene verzekeringsvragen, offertevragen, het doorgeven van mutaties e.d. Paul van Rijn [email protected]

algemene binnendienst

023-5221023

Peter van Deursen [email protected]

algemene binnendienst

023-5221035

Afdeling Pensioen Voor al uw vragen over aan- en afmeldingen van medewerkers in uw pensioenregeling, pensioenregeling inhoudelijke vragen, vragen over uitstaande offertes/offertetrajecten e.d.. Agnetha van der Linden [email protected]

pensioen specialist (woensdag afwezig)

023-5221038

Afdeling Verzuim Voor al uw vragen over in- en uitdienst tredingen, aan- en afmeldingen van personeel en schade uitkeringen. Irene Bernardt [email protected]

schade specialist

1

023-5221021

versie 2015-09 Envaqua

HRC Re-integratie & Casemanagement Voor al uw vragen over ziekmeldingen en re-integratie. Petra van den Bogaard [email protected]

verzuim specialist

023-5221031

Afdeling Schade Voor al uw schademeldingen en vragen over lopende schades. Suzanne Koopmans [email protected]

schade specialist 023-5221022 (aanwezig maandag, dinsdag en donderdag)

Irene Bernardt [email protected]

schade specialist

Michele Rooker [email protected]

schade specialist 023-5221024 (aanwezig maandag, woensdag en vrijdag)

023-5221021

Debiteurenadministratie Voor al uw vragen over uw facturen en premiebetalingen. Janneke de Krijger [email protected]

debiteurenadministratie (aanwezig dinsdag en vrijdag)

023-5221043

Annette Bindervoet [email protected]

debiteurenadministratie 023-5221045 (aanwezig dinsdag, donderdag en vrijdag)

Directie Jan Brandenburg [email protected]

directeur

023-5221025

Roel van den Heuvel [email protected]

directeur

023-5221041

Edwin Smit [email protected]

directeur Carter Administratie

023-5221036

Uw assurantietussenpersoon HBR Branche Verzekeringen B.V. Korte Kleverlaan 34 2061 EE Bloemendaal telefoon 023-5260768 e-mail [email protected] internet www.hbrbranche.nl

2


Collectieve mantelovereenkomsten Envaqua 2015 Inhoudsopgave Onderwerp

pagina

Introductie HBR Branche Verzekeringen BV

1

Inhoudsopgave Mantelboek

3

Ziekteverzuimverzekering

4

Arbodienst Ro-Ad

6

WIA verzekering

9

WGA eigenrisicodrager voor 10 jaar

11

Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor DGA’s en zelfstandigen

13

Collectieve ongevallenverzekering

14

Zorgverzekering

16

Brandverzekering voor bedrijven

17

Motorrijtuigenverzekering

19

Goederentransportverzekering

20

Rechtsbijstandverzekering

25

Zakenreisverzekering

28

Schadeverzekering voor Werknemers

31

Pensioenverzekering

34

Aansprakelijkheidsverzekeringen

39

Werkmateriaalverzekering

41

Data risks verzekering

43

Bedrijfs- en loonadministratie

46

3


Ziekteverzuimverzekering Ziekteverzuim is een probleem waar ook leden van Envaqua nadrukkelijk de financiële consequenties van ondervinden. Als werkgever bent u verplicht om gedurende de eerste 104 weken (2 jaar) dat uw werknemer ziek is, ten minste 70% van zijn loon door te betalen. Deze loondoorbetalingverplichting kunt u afdekken met onze ziekteverzuimverzekering. Deze verzekering voorziet in een dekking bij ziekte van de werknemers die in dienst zijn bij leden van Envaqua. Na een bepaalde wachttijd wordt er een rente ter grootte van 70% tot maximaal 100% van het opgegeven Sociale Verzekeringsloon (SV-loon) uitgekeerd per werknemer per jaar. Voor het SV-loon geldt een maximum van € 110.000,-. De wachttijd heeft invloed op de premie, zie hiervoor de premietabel op de volgende pagina. Ziekterisicocijfer HBR Branche Verzekeringen hanteert een aantal risicoklassen die gerelateerd zijn aan het ziekteverzuim over de laatste drie jaar. Over het algemeen steken deze cijfers voor de branche gunstig af bij het landelijk gemiddelde. U berekent uw risicocijfer per jaar door het uitgekeerde verzuim te delen door het verzekerde jaarloon. De risicoklassen zijn: Laag : ziekterisicocijfer tot 1,17% Midden : ziekterisicocijfer van 1,17% tot 1,93% Hoog : ziekterisicocijfer van 1,94% tot 3,21% Werkgeverslasten Desgewenst kunnen werkgeverslasten, zoals premies sociale verzekeringen meeverzekerd worden. Indien u de bovengenoemde lasten wilt meeverzekeren, dient u het totale verzekerd SV-loon te verhogen met het percentage van de te verzekeren werkgeverslasten. Voorbeeld: Bij een loonsom van € 100.000,- met werkgeverslasten van 25%, wordt de loonsom € 125.000,-. Op de volgende pagina treft u de premietabellen aan zoals die gelden voor 2015. Om tot een jaarpremie te komen, dient u het voor u geldende premiepercentage te vermenigvuldigen met het totale jaarloon. Voorbeeld: e e Een willekeurig bedrijf heeft een loonsom van € 100.000,-. Men wil het 1 en het 2 jaar verzekeren op basis e van 70% (2 jaar verplicht). Het gemiddelde verzuim van de afgelopen 3 jaar is 1,68 % (klasse midden). Er is gekozen voor een wachttijd van twee weken. e

Premie voor het 1 jaar bedraagt: (€ 100.000,- x 1,75%) = € 1.750,e Premie voor het 2 jaar bedraagt: (€ 100.000,- x 0,61%) = € 610,-

4


Premies voor 2015

e

Wachttijd 1 jaar

Klassenindeling laag midden

hoog

1,12% 1,61%

1,75% 2,49%

2,65% 3,79%

0,91% 1,29%

1,39% 1,99%

2,10% 3,01%

0,67% 0,96%

1,05% 1,50%

1,59% 2,27%

0,28% 0,40%

0,42% 0,60%

0,64% 0,91%

2 weken 70% dekking 100% dekking 6 weken 70% dekking 100% dekking 13 weken 70% dekking 100% dekking 26 weken 70% dekking 100% dekking

Premieberekening = salarissom x premiepercentage ________________________________________________________________________________________________________________ e

2 jaar met dekking 70% Klassenindeling laag midden

hoog

0,40%

0,94%

0,61%

Premieberekening = salarissom x premiepercentage ________________________________________________________________________________________________________________ Voor de bovengenoemde premies geldt een contractstermijn van drie jaar. De daadwerkelijke premiepercentages kunnen enigszins afwijken door afrondingsverschillen.

5


Arbodienst via Ro-Ad Ro-Ad Arbodienstverlening is een landelijke arbodienst. De arbodienst is in 2005 gestart met de visie dat een werkgever zelf heel veel invloed heeft op het verzuim van haar medewerkers. Ro-Ad biedt werkgevers en haar werknemers ondersteuning in het terugdringen van verzuim. Ro-Ad Arbodienstverlening is ontstaan uit Ro-Ad Adviesbureau voor Arbeid & Zorg. Het adviesbureau is in 1999 ontstaan en adviseert werkgevers op het gebied van Sociale Innovatie, Leeftijdsbewust personeelsbeleid; opzetten van verzuimbeleid, gezondheidsmanagement, arbobeleid en personeelsbeleid e.a.; verzorgen van trainingen voor leidinggevenden. Door het toepassen van het casemanagement model heeft Ro-Ad haar speerpunten “eigen regie” en “demedicaliseren” goed in praktijk kunnen brengen. Het is eerste aanspreekpunt voor de aangesloten werkgever is dan ook de casemanager. Elke werkgever heeft bij Ro-Ad zijn vaste casemanager met zijn of haar 06-nummer. Niet alle verzuim is immers medisch. 80% van het verzuim heeft andere oorzaken, zoals motivatie, betrokkenheid, relatie met de werkgever en of collega’s en privéomstandigheden. Ro-Ad werkt met een verzuimregistratiesysteem waarmee de activiteiten in het kader van de Wet verbetering Poortwachter gemonitord worden en het verzuimdossier wordt opgebouwd. Ro-Ad voert ook de arbeidskundige onderzoeken uit en kan de interne en externe re-integratie verzorgen. HBR Brancheverzekeringen heeft speciale kortingen bedongen voor alle leden van Envaqua. Tarieven Abonnement bij verzuim < 5% Op het abonnementstarief van € 92,50 wordt een korting gegeven van 10% voor opdrachtgevers tot 100 medewerkers en bij een verzuim < 5%. Het tarief bedraagt dan € 83,25 per medewerkers per jaar. Abonnement bij meer dan 100 medewerkers Indien een opdrachtgevers 100 of meer medewerkers heeft dan zal een passende offerte worden opgesteld. Abonnement bij verzuim > 5% Indien het verzuim meer dan 5% bedraagt, dan is het abonnementstarief € 102,50 tot € 125,-. In overleg met de opdrachtgevers zal gekeken worden naar lopende verzuimgevallen, waarna een passende offerte zal worden opgesteld. Aanbieding HR-online  Het basis tarief voor HR-online bedraagt € 25,- per medewerker per jaar; indien het Arbo Abonnement wordt afgesloten dan bedragen de kosten slecht € 10,- per medewerker per jaar;  Op het basis tarief wordt een korting gegeven van 25%;  Bij afname zonder Arbo Abonnement zijn de kosten € 18,75 per medewerker per jaar;  Bij afname met Arbo Abonnement zijn de kosten € 7,50 per medewerker per jaar. Daarnaast kent Ro-Ad een basispakket voor slechts € 25,- per medewerker. Alle overige diensten worden op verrichtingenbasis gedaan. Wij kunnen de lijsten doorsturen. Ro-Ad Arbodienstverlening Dorpstraat 144 2742 AL Waddinxveen Dik Roseboom telefoon 0182-623100 [email protected] www.ro-ad.nl

6


7


8


WIA-verzekering Op 1 januari 2006 is de Wet op de arbeidsongeschiktheidsverzekering (WAO) vervangen door de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA). De WIA is van toepassing op alle werknemers die na 1 januari 2004 ziek zijn geworden en als gevolg daarvan arbeidsongeschikt zijn. De WIA valt uiteen in twee regelingen: Inkomensvoorziening volledig arbeidsongeschikten (IVA) Voor de volledig en duurzaam arbeidsongeschikten. Deze regeling biedt een uitkering van 75% van het laatst verdiende loon (gemaximeerd tot het maximum SV-loon van € 51.976,-, voor 2015). Werkhervattingsregeling gedeeltelijk arbeidsgeschikten (WGA) Voor de gedeeltelijk (35 tot 80%) of niet duurzaam arbeidsongeschikten. De WGA biedt een uitkering die sterk afhankelijk is van het al of niet voldoende benutten van de resterende verdiencapaciteit. De WGA biedt een uitkering die in twee periodes uiteenvalt: Eerst een korte periode vergelijkbaar met de WW, de zogenaamde, loongerelateerde periode. De werknemer ontvangt dan nog een behoorlijke uitkering:  Indien hij niet werkt: 70% van het (gemaximeerde) laatstverdiende loon;  Indien hij wel werkt: 70% van het verschil van oude en nieuwe loon. Daarna een uitkering waarvan de hoogte afhankelijk is van het al of niet benutten van minimaal 50% van de verdiencapaciteit:  Bij het niet benutten van minimaal 50% van de verdiencapaciteit bedraagt de WGA-uitkering: 70% x minimumloon x arbeidsongeschiktheidspercentage;  Bij het wel benutten van minimaal 50% van de verdiencapaciteit bedraagt de WGA-uitkering: 70% van het verschil van het oude gemaximeerde loon en de verdiencapaciteit. Voorbeeld: Een werknemer verdient € 40.000,-, komt in de WGA terecht en zijn verdiencapaciteit wordt vastgesteld op € 24.000,-. Als gevolg hiervan is hij 60% arbeidsgeschikt en dus 40% arbeidsongeschikt. Scenario 1: de werknemer benut niet zijn verdiencapaciteit Gedurende de loongerelateerde periode ontvangt deze werknemer: Uitkering UWV = 70% x € 40.000,- = € 28.000,Na deze periode ontvangt de werknemer een WGA-vervolguitkering: Uitkering UWV = 70% x € 16.493,- x 40% = € 4.618, -. Scenario 2: de werknemer benut zijn verdiencapaciteit voor de helft en verdient dus € 12.000,Gedurende de loongerelateerde periode ontvangt deze werknemer: Uitkering UWV = 70% x (€ 40.000,- -/- € 12.000,-) = € 19.600,- + loon van € 12.000,- = Totaal € 31.600,Na deze periode ontvangt de werknemer een WGA-loonaanvulling: Uitkering UWV = 70% x (€ 40.000,- -/- € 24.000,-) = € 11.200,- + loon van € 12.000,- = Totaal € 23.200,-

9


De ‘traditionele’ verzekeringsoplossing De meeste verzekeraars bieden dekking voor slechts een beperkt deel van het financiële risico voor de WGA, namelijk alleen: Indien de helft van de verdiencapaciteit niet wordt benut; in dit geval bedraagt de uitkering slechts 70% x arbeidsongeschiktheid (AO)-percentage x (loon – minimumloon). In het voorbeeld van scenario 1, betekent dit een verzekeringsuitkering van: 70% x 40% x (€ 40.000,- -/- € 16.493,-) = € 6.582,-. Inclusief de UWV uitkering van € 4.618,- betekent dit een inkomen van € 11.200,-. Nog lager dan het bijstandniveau. In het voorbeeld van scenario 2 keert de verzekeraar niets uit omdat de werknemer minimaal 50% van zijn verdiencapaciteit benut. Het zogenaamde WGA-gat wordt met deze oplossing slechts ten dele gedekt. De Collectieve WIA-verzekering van Avéro Achmea voor Envaqua leden Met ingang van 1 oktober 2013 heeft HBR Branche Verzekeringen BV een nieuwe WIA mantel gesloten bij verzekeraar Avéro Achmea. De nieuwe oplossing bestaat uit twee polissen. De eerste polis biedt een garantie van 80% van het inkomen tot een salaris van € 100.000,-. Deze garantie geldt vanaf 35% arbeidsongeschiktheid en loopt tot maximaal de 67-jarige leeftijd van de verzekerde. De uitkering wordt tevens geïndexeerd met 3% per jaar. In de mantel kunnen wij salarissen tot € 300.000,verzekeren. Echter boven de € 100.000,- geldt dat er wel wordt gekeken naar de mate van arbeidsongeschiktheid. De tweede polis biedt een dekking van 15% arbeidsongeschiktheid tot 35% arbeidsongeschiktheid. Deze polis garandeert 80% van het inkomensverlies van 100% naar maximaal 66%. Voorwaarde is wel dat de werknemer in dienst blijft bij zijn huidige werkgever. Premies 2015 Inkomen op peil (op basis van Groothandel I en 80% dekking). De Envaqua korting bedraagt 10% op de gangbare tarieven.

10


WGA eigenrisicodrager voor 10 jaar Bedrijven mogen eigenrisicodrager worden van de WGA. Dit is een onderdeel van de Wet WIA. Eigenrisicodrager wordt men voor een periode van 10 jaar. Vanaf 1 januari 2014 ontvangt u van de belastingdienst jaarlijks een beschikking Loonheffingen Gedifferentieerd premiepercentage Werkhervattingskas. Deze beschikking bestaat uit drie premiecomponenten, namelijk: 1. WGA-lasten vaste dienstbetrekkingen; 2. WGA-lasten flexibele dienstbetrekkingen; 3. Ziektewetlasten. Momenteel kunt u alleen eigenrisicodrager worden voor de WGA-lasten vaste dienstbetrekkingen en de Ziektewetlasten (hier is helaas nog geen verzekeringsproduct voor binnen onze Envaqua mantels). Vanaf 1 januari 2016 wordt het eigenrisicodragerschap voor de WGA gecombineerd met WGA-lasten voor vaste- en flexibele dienstbetrekkingen, alsmede de Ziektewetlasten. Er is een nieuw voorstel ingediend om dit te verplaatsen naar 2017. Per 1 januari 2014 geldt er een indeling van werkgevers in drie categorieën: 1. Klein, jaarloon van minder dan 10 x gemiddeld loon; 2. Middelgroot, jaarloon tussen 10 x en 100 x gemiddeld loon; 3. Groot, jaarloon meer dan 100 x gemiddeld loon. Het gemiddeld loon wordt elk jaar door de overheid vastgesteld en was in 2014 € 34.500,-. De kleine werkgevers betalen een sectorpremie; dit is een vast percentage per onderdeel gebaseerd op de gemiddelde instroom WGA, welke jaarlijks door de overheid wordt vastgesteld. De middelgrote werkgevers betalen een combinatie van een sectorpremie en een individuele premie (wat is gebaseerd op de instroom van het eigen bedrijf). De verhouding van het deel sectorpremie en het deel individuele premie is afhankelijk van de loonsom. Hoe meer werknemers, hoe groter de invloed van de instroom van het eigen bedrijf is. De grote werkgevers betalen een individuele premie. Dit houdt in dat de premie van een kalenderjaar steeds wordt beïnvloed door de uitkeringen die twee jaar eerder zijn betaald door UWV. Voorbeeld: De uitkeringen van de (ex)werknemers die in 2012 ziek waren, worden doorbelast in 2014. De minimum- en maximumpremies worden jaarlijks door de overheid vastgesteld. Eén van de belangrijkste zaken van de WGA eigenrisicodragerverzekering is de begeleiding, uitvoering en financiering van het re-integratieproces.

11


Wat is nu wijsheid in 2015? Deze vraag is lastig te beantwoorden. Verzekeraars en het UWV hebben het beiden slecht gedaan wat betreft de uitvoering van het re-integratietraject. Allereerst worden wij geconfronteerd met een buitengewoon vreemd verschijnsel. De organisatie die het slechtst heeft gepresteerd op het gebied van re-integratie, is tevens de organisatie die de anderen op de vingers moet tikken (en dus ook boetes oplegt), indien de re-integratieregels niet goed worden uitgevoerd. Doordat de verzekeraars de winst van een goede re-integratie te laag hebben opgevat, zijn de kosten in de WGA fors opgelopen. Als gevolg hiervan gaan alle verzekeraars de premies verhogen tot een niveau dat in veel gevallen hoger is dan de premies van het UWV. Toch adviseren wij de werkgevers om niet massaal terug te keren naar het UWV. Voor dit jaar zullen de prijzen mogelijk lager zijn, maar schadegevallen werken heel anders dan bij de verzekeraars. Het UWV gaat ervan uit dat de vervuiler moet betalen. De normale premie wordt na een schade meestal verdrievoudigd en zo betaalt u uiteindelijk toch een forse premie. Aangezien deze markt zo onrustig is, hebben wij nu nog geen mantelaanbieding voor de leden van Envaqua. Er zijn wel gesprekken gaande met Nationale Nederlanden, omdat daar de andere mantels lopen van FHI en Fenelab. De premies voor 2015 bedragen: Voor de Envaqua leden gelden nu de reguliere premies van de verzekeraars. Wij hopen op zeer korte termijn een deal te sluiten met een verzekeraar. Eigenrisicodrager worden? Wij adviseren ieder bedrijf om goed uit te zoeken of er geen zieken of andere uitvallers van voormalige werknemers op de lijst staan van het UWV. Als die zieken in de WGA belanden kunt u als oud werkgever nog voor die kosten opdraaien. U moet dus alleen uitstappen als u zeker weet dat die geen nadelige gevolgen heeft. Wilt u meer informatie? Neemt u dan contact op met Ruud Rooker of Brian Gal. Zie pagina 1 voor hun gegevens.

12


Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor DGA’s en zelfstandigen HBR Branche Verzekeringen heeft een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor DGA’s en zelfstandigen gesloten welke is ondergebracht bij één van de grote inkomensverzekeraars van Nederland: De Goudse. Bij de meeste DGA’s en zelfstandigen is het bekend dat een AOV een vrij dure aangelegenheid is. Als de verzekering privé wordt gesloten is de premie 100% fiscaal aftrekbaar op de privéaangifte. Naast de goede voorwaarden en scherpe prijsstelling krijgen alle DGA’s en zelfstandigen:  Een gunstige doorlopende collectiviteitkorting van 5%;  Leden van Envaqua worden bijna altijd in beroepsklasse 1 ingedeeld;  Iedere nieuwe aanvrager heeft recht op 35% instapkorting. Unieke oversluitregeling HBR Branche Verzekeringen heeft met de verzekeraar van de mantel een overeenkomst gesloten omtrent de medische keuring. Voor de DGA/zelfstandige die reeds een arbeidsongeschiktheidsverzekering elders heeft lopen, kan HBR Branche Verzekeringen een scherpe aanbieding maken. Indien de DGA/zelfstandige akkoord gaat met deze aanbieding, behoeft men slechts een aanvraagformulier en een verkorte gezondheidsverklaring in te vullen alsmede een kopie van de oude polis in te sturen. De oude medische keuring wordt door de nieuwe verzekeraar overgenomen. Als er in uw oude polis geen medische uitsluiting is, dan wordt dit door de nieuwe verzekeraar overgenomen. Wanneer bijvoorbeeld rugproblemen worden uitgesloten dan zal dit ook gebeuren in de nieuwe polis. Bent u van mening dat de medische uitsluitingen niet meer van toepassing zijn en wenst u deze mee te verzekeren, dan is een nieuwe medische keuring vereist. Deze oversluitregeling is alleen mogelijk indien er geen sprake is van arbeidsongeschiktheid. De extra’s van De Goudse:  Persoonlijke coaching gericht op het verbeteren van de persoonlijke arbeidsongeschiktheid te voorkomen;  Preventiecompas: persoonlijke online gezondheidsscan en preventieadvies;  Persoonlijke begeleiding bij re-integratie;  Premievrijstelling bij uitkering na een jaar arbeidsongeschiktheid.

13

effectiviteit

om


Collectieve Ongevallenverzekering Doel van deze verzekering is uitkering te verlenen in geval een verzekerde als gevolg van een bij een ongeval opgelopen lichamelijk letsel overlijdt of hierdoor blijvend invalide wordt. Wat is een ongeval? Een ongeval is een plotselinge van buiten komende, onmiddellijke inwerking van geweld op het lichaam van verzekerde, dat rechtstreeks medisch vaststelbaar letsel veroorzaakt. In de polis die HBR Branche Verzekeringen u aanbiedt wordt het begrip ongeval echter behoorlijk uitgebreid. Onder ongeval wordt onder andere ook verstaan:  Complicaties of verergering van het ongevalletsel uitsluitend als gevolg van de door het ongeval noodzakelijk geworden eerste hulpverlening of geneeskundige behandeling;  Infectie door het binnendringen van ziektekiemen en/of allergenen in letsel ontstaan door een door de verzekering gedekt ongeval;  Acute vergiftiging door het ongewild binnenkrijgen van stoffen;  Verdrinking, onderkoeling, verstikking, bevriezing, zonnesteek en hitteberoerte;  Uitputting, verhongering, verdorsting en zonnebrand als gevolg van onvoorziene omstandigheden;  Verstuiking, ontwrichting en scheuring van spier- en/of bandweefsel. HBR Branche Verzekeringen brengt deze polis onder bij verzekeraar Chubb Insurance Company omdat deze een unieke dekking biedt. De Master Accident XXL dekking van Chubb Insurance Company onderscheidt zich door vele extra kosten dekkingen en ruime vergoedingen. Voor meer informatie over de unieke dekking van de Master Accident XXL dekking verwijzen wij u beleefd naar de bijgevoegde brochure. Dekking De dekking is vierentwintig uur per dag van kracht, zowel in- als buiten de beroepsuitoefening. Voor deeltijdwerkers is de dekking niet van kracht tijdens het verrichten van beroepswerkzaamheden buiten het loondienstverband. Dekkingsgebied De dekking is van kracht in de gehele wereld. De verzekering biedt diverse mogelijke combinaties van verzekerde bedragen: Combinatie 1 In geval van: Overlijden Blijvende invaliditeit

: 1 x het jaarloon van verzekerde : 2 x het jaarloon van verzekerde

Combinatie 2 In geval van: Overlijden Blijvende invaliditeit




14






Uiteraard zijn ook andere combinaties mogelijk. Dit gebeurt altijd in overleg met de verzekeraar. Begrip Jaarloon Voor de verzekerde bedragen: 12 x het bruto maandsalaris van de verzekerde plus de vakantietoeslag en eventuele dertiende maand. Premie Te berekenen over het totaal verzekerde jaarloon (afhankelijk van gekozen combinatie) x het premiepromillage. Het premiepromillage voor deze verzekering bedraagt bij een deelname: tot 100 werknemers 0,20‰ boven 100 werknemers 0,15‰ Uitkering bij overlijden Bij overlijden van een verzekerde door een ongeval keert de maatschappij het voor overlijden verzekerde bedrag uit. Daarnaast wordt repatriëring van het stoffelijk overschot vergoed indien verzekerde buiten Nederland is overleden. Uitkering bij blijvende invaliditeit Van blijvende invaliditeit is sprake indien twee jaar na een ongeval geheel of gedeeltelijk verlies of functieverlies van een orgaan of lichaamsdeel, geneeskundig wordt vastgesteld, of zoveel eerder als er redelijkerwijs te voorzien is dat de invaliditeitstoestand van de verzekerde niet meer zal veranderen, noch de dood tot gevolg zal hebben. De blijvende invaliditeit wordt uiterlijk twee jaar na het ongeval vastgesteld en uitgedrukt in een percentage. In geval verzekerde door een ongeval blijvende misvorming of ontsiering aan het lichaam overhoudt, vergoedt de maatschappij tevens kosten van plastische chirurgie (10% van het verzekerd bedrag met een maximum van € 5.000,-).

15


Zorgverzekering Deze collectieve verzekering is van toepassing vanaf 1 januari 2016. Envaqua en zorgverzekeraar VGZ hebben de handen ineen geslagen om voor u een uitstekende en betaalbare zorgverzekering samen te stellen. Maar wanneer het om uw gezondheid gaat geeft uw mening de doorslag. Daarom kunt u bij de Collectieve Zorgverzekering van VGZ zelf bepalen hoe uw optimale zorgpakket eruit ziet. U ontvangt zelfs een aantrekkelijke collectieve korting, op zowel de basis- als de aanvullende verzekering(en). Hieronder leest u hoe deze korting is opgebouwd. U ontvangt 10% korting op de Basisverzekering. Elke zorgverzekeraar is wettelijk verplicht om dezelfde basiszorg aan te bieden. Daarnaast kunt u een keuze maken uit een van de modulaire pakketten: Goed, Beter of Best. U ontvangt hierop een korting van 10%. Deze verzekering kunt u eventueel uitbreiden met een van de drie tandheelkundige verzekeringen: Tand Goed, Tand Beter of Tand Best. Wilt u liever een pakket dat aansluit op uw persoonlijke behoeften en leefsituatie? Kiest u dan voor een van de vier totaal pakketten: Jong, Fit & Vrij, Gezin of Vitaal. Als collectief verzekerde profiteert u ook nog van de voordelige MIX Aanvullende Verzekering (XAV). Hierin zitten belangrijke extra vergoedingen die belangrijk zijn voor uzelf en voor u als medewerker. Het gaat hierbij om bijvoorbeeld preventie, beweegzorg en psychologische zorg. Op de XAV geldt ook een korting van 10%. Per 1 januari 2014 zijn de premies voor de aanvullende dekkingen niet meer voor iedereen hetzelfde. Dit is omdat de afgenomen zorg per leeftijdscategorie verschilt. Direct uw premie weten? Ga naar www.vgz.nl/envaqua. Hier kunt u direct uw premie berekenen voor u en uw gezinsleden (wanneer van toepassing). Op de website ziet u onderaan staan dat het om de collectiviteit van Envaqua gaat. VGZ maakt overstappen makkelijk. Heeft u al een zorgverzekering en wilt u overstappen naar onze Collectieve Zorgverzekering? Ga dan naar de site, daar kunt u het wijzigingsformulier invullen. Aanhangsel bij de voorwaarden van de VGZ aanvullende verzekeringen 2016 ten behoeve van de collectiviteit Envaqua (Collectiviteitnummer nog niet bekend) In afwijking van en/of als aanvulling op de verstrekkingen genoemd in de verzekeringsvoorwaarden VGZ aanvullende verzekeringen 2015, collectief geldt: Artikel 58. Orthodontische zorg 58.1 Voor verzekerden jonger dan 18 jaar Daar waar gelezen wordt: Vergoeding VGZ Tand Beter maximaal € 1.500,- voor de hele looptijd van de verzekering Dient gelezen te worden: Vergoeding VGZ Tand Beter maximaal € 2.500,- voor de hele looptijd van de verzekering

16


Brandverzekering voor bedrijven HBR Branche Verzekeringen beschikt over een collectieve brandverzekering voor bedrijven. Ieder lid van Envaqua mag hier gebruik van maken. Wij hebben de bedrijven van Envaqua verdeeld in:  Kantoren;  Kantoren met een kleine opslag/magazijn;  Kantoren met een grote opslag en/of productie en afvalverwerkers. Voorts hebben wij deze onderverdeling gesplitst in zes categorieën verzekerde sommen:  Bedrijven met een totale verzekerde som tot € 1.000.000,-;  Van € 1.000.001,- t/m € 2.500.000,-;  Van € 2.500.001,- t/m € 5.000.000,-;  Van € 5.000.001,- t/m € 10.000.000,-;  Van € 10.000.001,- t/m € 15.000.000,-. Alle verzekeringen worden ondergebracht bij verzekeraar HDI-Gerling. Kantoren Premie per € 1000,- verzekerd bedrag Verzekerde som Verzekerde som Verzekerde som Verzekerde som Verzekerde som tot tussen tussen tussen tussen € 1.000.000,€ 1.000.001,- en € 2.500.001,- en € 5.000.001,- en € 10.000.001,- en € 2.500.000,€ 5.000.000,€ 10.000.000,€ 15.000.000,Opstal 1,10 0,90 0,80 0,65 0,55 Inhoud 1,10 0,90 0,80 0,65 0,55 Bedrijfsschade 1,00 0,80 0,65 0,50 0,40 Bij een verzekerd bedrag tot € 2.500.000,- geldt een eigen risico van € 500,- per gebeurtenis. Bij een verzekerd bedrag boven de € 2.500.000,- geldt een eigen risico van € 1.000,- per gebeurtenis. Kantoren met een kleine opslag/magazijn Premie per € 1000,- verzekerd bedrag Verzekerde som Verzekerde som Verzekerde som Verzekerde som Verzekerde som tot tussen tussen tussen tussen € 1.000.001,- en € 2.500.001,- en € 5.000.001,- en € 10.000.001,- en € 1.000.000,€ 2.500.000,€ 5.000.000,€ 10.000.000,€ 15.000.000,Opstal 1,50 1,25 1,00 0,78 0,70 Inhoud 1,50 1,25 1,00 0,78 0,70 Bedrijfsschade 1,25 1,00 0,78 0,70 0,60 Bij een verzekerd bedrag tot € 2.500.000,- geldt een eigen risico van € 500,- per gebeurtenis. Bij een verzekerd bedrag boven de € 2.500.000,- geldt een eigen risico van € 1.000,- per gebeurtenis. Kantoren met een grote opslag en/of productie Premie per € 1000,- verzekerd bedrag Verzekerde som Verzekerde som Verzekerde som Verzekerde som Verzekerde som tot tussen tussen tussen tussen € 1.000.001,- en € 2.500.001,- en € 5.000.001,- en € 10.000.001,- en € 1.000.000,€ 2.500.000,€ 5.000.000,€ 10.000.000,€ 15.000.000,Opstal 1,60 1,35 1,05 0,90 0,75 Inhoud 1,60 1,35 1,05 0,90 0,75 Bedrijfsschade 1,35 1,05 0,90 0,80 0,70 Bij een verzekerd bedrag tot € 2.500.000,- geldt een eigen risico van € 500,- per gebeurtenis.

17


Bij een verzekerd bedrag boven de € 2.500.000,- geldt een eigen risico van € 1.000,- per gebeurtenis. Afvalverwerkers. Premie per € 1000,- verzekerd bedrag: Deze premies zijn alleen op aanvraag. De premies en condities bij alle categorieën voor verzekerde sommen boven de € 15.000.000,- zijn eveneens op aanvraag.

18


Motorrijtuigverzekering Op dit moment heeft HBR Branche Verzekeringen mantels gesloten bij de verzekeraars Allianz en Reaal. Deze mantels zijn toegankelijk voor zowel zakelijke- als particuliere auto’s en bestelauto’s. Allianz kent een collectiviteitkorting van 45% en Reaal kent een collectiviteitkorting van 30%. Bovenop deze korting wordt de van toepassing zijnde bonus/malus korting (aantoonbare schadevrije jaren) verleend. Wij houden beide mantels aan omdat is gebleken dat sommige merken en types auto’s goed bij Reaal passen en andere merken en types auto’s weer goed bij Allianz. Wij kunnen na een berekening goed bepalen bij welke verzekeraar de auto het best kan worden verzekerd. Ook voor uw particuliere personenautoverzekering kunnen wij een uitstekende korting van maar liefst 40% aanbieden via verzekeraar Delta Lloyd. Vanzelfsprekend zijn alle bekende dekkingsmogelijkheden van toepassing: U kunt uw voertuig verzekeren op basis van de navolgende dekkingen:  Wettelijke Aansprakelijkheid (WA);  WA + beperkt casco (mini casco);  WA + volledig casco (all risk). Met als eventueel aanvullende dekking(en):  Motorrijtuigrechtsbijstand;  Ongevallen inzittenden;  Schade inzittenden. De mantels zijn opengesteld voor alle bij Envaqua aangesloten bedrijven en haar medewerkers. Tevens kunnen levenspartners, inwonende kinderen, dan wel uitwonende studerende kinderen van deze medewerkers gebruik maken van de mantel. Zelfs na het bereiken van de pensioenleeftijd van de medewerker zal de mantel blijven doorlopen. Uiteraard kunnen wij ook offertes voor een wagenpark (mogelijk vanaf één motorrijtuig) verzorgen wanneer u meerdere zakelijke personen- en/of bestelauto’s heeft rondrijden. Acceptatie voor deze verzekering is echter wel afhankelijk van het schadeverleden van verzekeringnemer en/of de regelmatige bestuurder. Indien u en/of uw medewerkers geïnteresseerd zijn in een premievoorstel, verzoeken wij u de gegevens van de betreffende auto(‘s) en bestuurder(s) te mailen naar: [email protected].

19


Goederentransportverzekering Voor ondernemers die regelmatig goederen te vervoeren hebben, zoals groothandel, im- en exportbedrijven, is het van eminent belang inzicht te hebben in het transportrisico. De aansprakelijkheid van de vervoerder is meestal beperkt of niet aanwezig. Uitgaan van de aansprakelijkheid van de vervoerder is daarom een riskante optie waarop een ondernemer, die goederen verzendt of ontvangt, niet in alle gevallen zijn risico kan afwentelen. Wil men zekerheid omtrent het financiële risico, dan is het verstandig een goederentransportverzekering af te sluiten. Dit geldt zeker voor leden van Envaqua; immers in deze branche is veelal sprake van kwetsbare goederen, zoals fijngevoelige apparatuur of instrumenten en hoogwaardige elektronische componenten. Om te voldoen aan de hoge eisen die de branche stelt voorziet HBR Branche Verzekeringen in een polis op maat waarin het totale transportrisico wereldwijd is afgedekt, ongeacht het middel van vervoer. De polis voorziet in een zogenaamde “all risk” dekking. De dekking is inclusief oorlog- en stakersrisico. Voor eigen vervoer geldt zelfs dat er dekking is voor diefstal/vermissing zonder braak.             

Standaard G 13 clausule (alle van buitenkomende onheilen); Verzekerde som per vervoersgelegenheid € 1.000.000,- (was € 250.000,-); Standaard meeverzekerd 20% imaginaire winst (komt bovenop de inkoopprijs. Meer is ook mogelijk, tegen een extra premie); Alle goederen waarin verzekerde handel drijft zijn verzekerd, ook retourzendingen; Standaard meeverzekerd eigen gebrek en eigen bederf; Standaard meeverzekerd stakersmolest; Eigen gebrek van de verpakking is meeverzekerd, tenzij de verzekerde op de hoogte was van het eigen gebrek; De verzekeraar doet geen beroep op leveringscondities; Geen beroep op onzeewaardigheid van het schip; De dekking is zonder eigen risico of franchise; Werelddekking met uitzondering van gevaarlijke landen; Polis te gebruiken voor eigen vervoer en beroepsvervoer; Inclusief vervoer tussen filialen.

Naast deze al ruime dekking wijzen we u op de volgende extra dekkingen die eveneens hieronder vallen:  Persoonlijke eigendommen van de chauffeur bij eigen vervoer tot € 2.500,-;  Vertragingsschade tot € 10.000,-;  Berging- en opruimingskosten tot € 250.000,-;  Vernietigingskosten tot € 10.000,-;  Bereddingskosten tot de waarde van het te redden goed, met een maximum van € 1.000.000,-;  Intern transport van de al verpakte goederen, direct voorafgaand aan het transport. Verzekerd traject met verblijf (Optioneel) De verzekering heeft eveneens betrekking op het gehele vervoer, inclusief eventuele stops voor maximaal 1 maand in verband met bewerking – zoals coaten en kalibreren – van de verzekerde zaken. Tijdens het verblijf wordt geen vergoeding verleend voor schade door vermissing van de verzekerde zaken, tenzij deze is veroorzaakt door diefstal na braak aan het gebouw waarin de verzekerde zaken zich bevinden. Schade ontstaan door bewerking is van deze verzekering uitgesloten. Premies goederentransportverzekering 2015 Minimum jaarpremie € 250,Benelux 0,250‰ Europa 0,375‰ Wereld 1,000‰ Verblijfsdekking 0,150‰ (optioneel) 20


Alternatieve dekkingen 

Monstercollecties/demonstratiegoederen in eigen auto’s

In auto’s van verkopers liggen meestal demo’s c.q. monstercollecties. Deze goederen hebben een verhoogd risico op diefstal en met name ‘s nachts. De meeste verzekeringen hanteren de zogenaamde nachtclausule. Feitelijk houdt dit in dat diefstal in de nachtelijke uren niet gedekt is. Onze dekking voor monstercollecties heeft geen nachtclausule. Alleen werken wij met een eigen risico als de auto niet voorzien is van een goedgekeurd alarm (€ 125, - per gebeurtenis, bij diefstal van de gehele auto € 1.250, -). Onder een goedgekeurde beveiliging wordt verstaan een diefstalbeveiligingssysteem conform VbV klasse 2 of een door de verzekeraar als gelijkwaardig erkend systeem. De verzekering vergoedt verlies van en materiële schade aan de verzekerde zaken ongeacht door welke oorzaak deze zijn ontstaan, exclusief diefstal, vermissing of verduistering tenzij veroorzaakt na braak aan het vervoersmiddel. Boven de € 15.000,- is een beveiliging verplicht. Verblijf bij cliënten De verzekering is eveneens van kracht gedurende maximaal 1 maand tijdens het verblijf bij cliënten van verzekerde in gebouwen van stenen en/of stalen constructie met harde dekking, ook zonder dat de collectie zich onder berusting van verzekerde en/of personeel bevindt. De verzekeraar vergoedt vermissing van de collectie ook als deze het gevolg is van diefstal na braak aan het pand waarin de collectie zich bevindt. Premies per vervoermiddel/vertegenwoordiger Dekking in de auto Dekkingsgebied All risk (24 uur, onbeveiligd) All risk (24 uur, beveiligd)

Europa 1,25% over de totale verzekerde som 1,00% over de totale verzekerde som

Vanaf 7 auto’s/vertegenwoordigers wordt er een korting van 10% gegeven. Dekking voor alle vervoersmiddelen Dekkingsgebied All risk Maximale verzekerde som

Europa 2,00% over de totale verzekerde som € 15.000,-

Dekkingsgebied All risk Maximale verzekerde som

Wereld 3,00% over de totale verzekerde som € 15.000,-



Tentoonstellingsgoederen

Op beurzen en tentoonstellingen hebben goederen een verhoogd risico op verdwijning. HBR Branche Verzekeringen biedt een polis die naast de dekking tegen brand en andere van buitenkomende onheilen ook dekking biedt tegen diefstal zonder voorafgaande sporen van braak. De premie (Benelux) hiervoor bedraagt slechts € 2,00‰ over de op de beurs aanwezige goederen. Hierbij is het vervoer binnen Nederland van- en naar de beurs inbegrepen. De premies voor overig Europa bedragen € 3,00‰. Voor beurzen buiten Europa kunt u de premies opvragen. Er geldt een eigen risico van € 500,- per gebeurtenis. Voor eigendommen van personeel geldt echter een eigen risico van € 50,- per gebeurtenis. Wij kunnen elke beurs los per polis verzekeren. Bedrijven die elk jaar diverse beurzen hebben, kunnen wij verzekeren op basis van een doorlopende beursverzekering.

21


Hoe te handelen bij transportschade De meeste Envaqua leden hebben een transportverzekering gesloten. De reden hiervoor is vrij simpel: de waarde van de vervoerde goederen zijn dusdanig hoog, dat bij schade te weinig schadevergoeding van de transporteur is te verwachten. De aansprakelijkheid van een transportbedrijf is vastgelegd in de AVC- en CMR afspraken. AVC is voor binnenlands vervoer en CMR is voor grensoverschrijdend vervoer. De maximale aansprakelijkheid voor AVC bedraagt € 3,40 per kilo en voor CMR bedraagt dit ongeveer € 11,- per kilo. Helaas komen er veel problemen voor bij de afwikkeling van transportschades. Meestal gaat het om de aantekeningen op de vrachtbrief of liever gezegd het ontbreken van aantekeningen op de vrachtbrief. Transportverzekeraars hebben geen problemen om een schade te betalen, maar willen wel graag dat één en ander controleerbaar blijft. Omdat de verzekeraar vaak van achter zijn bureau een schade zal afwikkelen, zal hij altijd uitgaan van de aangeleverde documenten. De belangrijkste reden voor het erkennen van een schade is de vrachtbrief. Als de ontvangende partij geen aantekening heeft gemaakt over een beschadigde ontvangst, kan de verzekeraar de schade afwijzen. Er is namelijk getekend voor een goede ontvangst en de schade kan derhalve later zijn ontstaan door een eigen fout. Hierdoor ontstaan zakelijke onenigheden met uw relaties, hetgeen zeer onwenselijk is. Wij adviseren alle Envaqua bedrijven met klem om dit duidelijk met haar relaties te communiceren. Dit voorkomt veel problemen met uw relaties. Ten aanzien van transport is men vaak onwetend wie verantwoordelijk is voor de kosten en het verliesrisico tijdens een transport. Onderstaand geven wij een uitleg over de verschillende transportafspraken. EX Works (Exw) – Af fabriek De verkoper levert de goederen door ze in zijn bedrijfspand (werkplaats, opslagruimte, loods, fabriek, etc.) ter beschikking te stellen aan de koper. In deze incoterm (International Commercial Terms) heeft de verkoper de minste verantwoordelijkheid. De verkoper zorgt voor goederen met factuur (of EDI bericht) en de minimale verpakking. De koper is dus verantwoordelijk voor alle kosten en risico’s die verbonden zijn aan het verpakken, laden, vervoeren vanaf het bedrijfspand van de verkoper tot de gewenste bestemming. De koper is dus ook aansprakelijk voor het laden en voor de uitklaring (de procedures bij de douane). In de praktijk wordt nog wel eens EXW loaded vermeld bij de verkoopvoorwaarde, dit is echter geen incoterm. Free Carrier (FCA) – Vrachtbrief tot vervoerder De verkoper zorgt voor goederen met factuur, verpakking, uitvoervergunning, douaneformaliteiten bij uitvoer en kosten tot levering van de goederen aan de carrier (de vervoersmaatschappij) zoals bepaald door de koper en volgens de vervoersmodus. De verkoper levert de goederen - uitgeklaard - en draagt ze over aan de door de verkoper genoemde vervoerder op de plaats of het punt als overeengekomen. Indien er geen exact punt is afgesproken kan de verkoper binnen de plaats of het gebied als vastgesteld kiezen waar de overdracht van de aansprakelijkheid gebeurt. Free Alongside Ship (FAS) – Vrij langszij schip De verkoper zorgt voor goederen met factuur, verpakking en kosten tot langszij het zee- of binnenschip met de uitvoervergunning (op eigen kosten en risico). Vanaf daar moet de koper een vervoersovereenkomst afsluiten en draagt de koper ook alle risico’s van verlies of schade aan de goederen. De verkoper is verplicht de goederen uit te klaren. Als extra verplichting geldt dat de koper een zeetransportverzekering moet afsluiten tegen het risico voor de verkoper van verlies van of schade aan de goederen tijdens vervoer. De koper sluit een verzekeringscontract af en de verkoper betaalt de verzekeringspremie. De koper dient er rekening mee te houden dat de leveringscondities FAS de verkoper slechts verplicht tot een verzekering met minimale dekking.

22


Free on Board (FOB) – Vrij aan boord De verkoper is verantwoordelijk om de goederen te transporteren naar en te laden op het zeeschip in de uitvoerhaven en vrij te maken in het land van uitvoer. Zodra de goederen de scheepsdrempel overschrijden, wordt het verliesrisico aan de koper overgedragen. Hierna moet de koper alle transport- en verzekeringskosten op zich nemen en moet hij de goederen bij de douane van het land van invoer inklaren. Cost and Freight (CFR) – Kost en vracht De verkoper is verantwoordelijk om de goederen vrij te maken voor uitvoer en te leveren voorbij de scheepsdrempel van de uitvoerhaven en om het internationale vrachtgeld te betalen. De koper neemt het verliesrisico op zich zodra de goederen de scheepsdrempel hebben overschreden en de koper is verantwoordelijk voor de verzekering, het lossen, het inklaren van de goederen en het betalen van de transportkosten naar het land van bestemming. Cost, Insurance and Fright (CIF) – Kost, verzekering en vracht De verkoper is verantwoordelijk voor het leveren van de goederen op het zeeschip en het uitklaren van de goederen in het land van uitvoer. Vervolgens is hij ook verantwoordelijk voor de aanschaf van een verzekering met de verkoper als begunstigde. Het verliesrisico wordt overgedragen aan de koper zodra de goederen de scheepsdrempel overschrijden. Indien deze goederen worden beschadigd of gestolen tijdens het internationaal vervoer, is de koper eigenaar van de goederen en moet de koper een vordering indienen bij de verzekering, die door de verkoper werd aangeschaft. De koper moet de goederen inklaren en draagt de transport- en verzekeringskosten in het land van invoer. Carriage Paid to (CPT) – Vrachtvervoer betaald tot De verkoper maakt de goederen vrij voor uitvoer, levert ze aan de vervoerder en is verantwoordelijk voor de transportkosten tot aan de bestemmingsplaats. Als de goederen aan de vervoerder zijn geleverd wordt het verliesrisico overgedragen aan de koper, die hierna de goederen moet verzekeren. Carriage and insurance paid to (CIP) – Vrachtvervoer en verzekering betaald tot De verkoper transporteert de goederen naar de uitvoerhaven, klaart ze uit en levert ze aan de vervoerder. Hierna wordt het verliesrisico overgedragen aan de verkoper. De verkoper is verantwoordelijk voor alle transport- en verzekeringskosten tot de plaats van bestemming, waarna de koper alle kosten en het verliesrisico draagt. Delivered at frontier (DAF) – Geleverd aan grens De verkoper draagt alle kosten aangaande de levering van de goederen naar de genoemde grensplaats. Het verliesrisico wordt overgedragen aan de grens. De koper betaalt de kosten en draagt het risico om de goederen te lossen, uit te klaren en te vervoeren naar de eindbestemming. Delivered ex-ship (DES) – Geleverd per schip De verkoper draagt alle kosten aangaande de levering van de goederen naar de genoemde bestemmingshaven. Bij aankomst worden de goederen beschikbaar gemaakt voor de koper aan boord van het schip. Dus de verkoper is verantwoordelijk voor de kosten en het verliesrisico tot op het tijdstip van het lossen in de bestemmingshaven. De koper moet de goederen lossen en inklaren, douanerechten betalen en het inlandse vervoer en de verzekering regelen. Delivered ex-quay (DEQ) – Geleverd aan kade De verkoper draagt alle kosten aangaande het goederenvervoer naar de kade van de bestemmingshaven. Hierna moet de koper de douanerechten betalen, de goederen inklaren en de verlieskosten en het verliesrisico dragen.

23


Delivered Duty Unpaid (DDU) – Geleverd onbetaalde douanerechten De verkoper betaalt voor de levering van de goederen naar de genoemde plaats van bestemming waar de goederen ter beschikking worden gesteld van de koper. Hierna draagt de koper het verliesrisico en moet de koper de goederen inklaren, de douanerechten en het inlandse vervoer betalen en een verzekering regelen. Delivered Duty Paid (DDP) – Geleverd betaalde douanerechten De verkoper is verantwoordelijk voor alle kosten aangaande de levering van de goederen naar de plaats van bestemming en het inklaren bij de douane van het land van invoer. In het geval van een DDP Incoterm levert de verkoper letterlijk deur-aan-deur levering, inclusief douane uit en inklaring aan de uit- en invoerhaven. De verkoper draagt het volledige verliesrisico tot de goederen aan de verkoper zijn geleverd. Een DDP transactie wordt met de vermelding “DDP, bestemmingsplaats” aangewezen.

24


Rechtsbijstandverzekering Ook de wereld van de rechtsbijstand verandert. Bedrijven stellen veel meer eisen en de weg naar de rechter wordt steeds sneller genomen. Maar voordat de zaak bij de rechter aanhangig wordt gemaakt, is er al een lange weg afgelegd middels brieven en pogingen om de zaak zonder rechter op te lossen. HBR Branche Verzekeringen heeft een uniek rechtsbijstandproject voor Envaqua opgezet. Dit is een tweeledig project. Allereerst zijn wij bezig met het opzetten van een juridisch loket voor Envaqua leden. Dit loket bestaat uit 50 zeer ervaren juristen met verschillende specialiteiten. Alle leden van Envaqua kunnen een beroep doen op dit loket. Van hieruit wordt de zaak intern opgepakt. Het tweede deel is de rechtsbijstandsverzekering voor Technologiebedrijven. Dit is een product dat samen met DAS Rechtsbijstand, de aansprakelijkheidsverzekeraar Markel en HBR Branche Verzekeringen wordt ontwikkeld. Het is dus nog niet klaar. Dit product is dan ook alleen te sluiten bij het volmachtbedrijf van HBR Branche Verzekeringen. Naast de scherpe prijsstelling, willen wij dat de schadebehandeling volledig door het juristenkantoor wordt overgenomen in plaats van schadebehandeling door DAS Rechtsbijstand zelf. Graag willen wij ook nog de mogelijkheid creëren om voor sommige zaken direct een eigen advocaat in te schakelen. De onderhandelingen lopen nog. Dekking Wij kunnen voor alle leden van Envaqua een topdekking afgeven. Dit is een compleet pakket inclusief Incasso Service! Bedrijfsdekking Vrijwel alle rechtsgebieden, waarmee de leden van Envaqua te maken kunnen krijgen, zijn verzekerd. U kunt denken aan geschillen omtrent de aankoop van inventaris zoals de aangeschafte computer hard- en software. Maar ook omtrent de aangetrokken diensten zoals de accountant, uitzendbureau of de bank. Daarnaast is er ook dekking voor arbeidsrechtelijke kwesties. Voorts kan elk bedrijf zich aanvullend verzekeren voor rechtsbijstand rondom het bezitten of besturen van motorrijtuigen en kan de eigenaar van een onderneming zich particulier verzekeren. Premie Het premietarief is gebaseerd op het jaarloon en de omzet. Het jaarloon wordt berekend volgens de opgave voor de Werkloosheidswet en bedraagt minimaal € 22.000,- per werknemer (fulltime/parttime) en € 24.000,per meewerkende eigenaar/firmant. Omdat wij niet over de exacte jaarloon en omzetgegevens beschikken geven wij u op de volgende pagina aan hoe de premie kan worden opgebouwd. DAS RechtsPartner Een complete rechtsbijstandverzekering. De ondernemer is verzekerd van ondersteuning bij vrijwel alle juridische conflicten en heeft geen omkijken meer naar zijn incassozaken. Bovendien staat zijn eigen juridische team voor hem klaar voor advies en ondersteuning. Premieberekening De tarieven kennen naast de basispremie nog een toeslag over het jaarloon en de risicofactor. De risicofactor is een nieuw component en afhankelijk van de SBI Code van de onderneming. De rekeningsformule is als volgt: Basispremie + (% x jaarloon)) x risicofactor voor hoedanigheid onderneming, zie SBI-code = premie

25


HBR Branche Verzekeringen is in het bezit van de meest recente SBI Code lijst en de daarbij behorende risicofactoren en kan voor u de juiste premie berekenen. Hieronder een overzicht van de basispremies: Basispremie Toeslag over jaarloon volgens opgave voor de Werkloosheidswet Risicofactor over basispremie en toeslag jaarloon afhankelijk van de SBI Code

€ 457,47 0,288%

Overige toeslagen - per extra bedrijfsruimte (op separaat adres) - per gelieerde onderneming op hoofdvestiging - per gelieerde onderneming op separaat adres

€ 92,20 € 56,28 € 148,46

Aanvullende dekkingen optioneel - DAS rechtsbijstand verzekering voor particulieren - per verhuurde wooneenheid, per contract - per verhuurde bedrijfseenheid, per contract - per verhuurd perceel losse grond

€ 250,43 € 55,39 € 83,07 € 83,07

Bedrijfsmotorrijtuigen: Rijbewijscategorie A - motorfiets, scooter

€ 43,94

Eigen Vervoer - personen- of bestelauto - vrachtwagen

€ 43,94 € 60,13

Beroepsvervoer - vrachtwagen, trekker; dekking Europa - aanhanger, oplegger

€ 99,44 € 20,81

Overig - tractor, dragline, vorkheftruck, bulldozer, laadschop - verhuurauto zonder chauffeur

€ 27,75 € 70,52

DAS Rechtspartner Tarieven voor ZZP-ers De dekking is inclusief bedrijfsmotorrijtuigen. Arbeid- en sociaalverzekeringsrechtelijke geschillen zijn niet gedekt. Premieberekening is als volgt: Basispremie x risicofactor voor hoedanigheid onderneming, SBI code = premie Het speciale tarief voor ZZP-ers geldt voor zelfstandige ondernemers zonder personeel die:  Een factuur versturen voor hun werkzaamheden;  Geen medewerkers in dienst hebben (inclusief uitzendkrachten);  Geen verhoogd motorrijtuigenrisico met zich meebrengen. Voor de aanvullende dekkingen gelden dezelfde tarieven als de DAS Rechtsbijstand voor bedrijven. Voorwaarden en clausules Het externe kostenmaximum bedraagt € 50.000,- Indien gekozen wordt voor een met DAS samenwerkend advocatenkantoor, dan geldt er geen kostenmaximum.

26


Korting Over het vastgestelde premiebedrag kunnen wij u aan de hand van hierna genoemde deelnamecondities korting verlenen. Deelname tot 25% van 25% tot 40% van 40% tot 60% van 60% tot 80% van 75% tot 100%

van alle Envaqua–leden van alle Envaqua–leden van alle Envaqua–leden van alle Envaqua–leden van alle Envaqua–leden

korting in % 10% 15 % 20 % 25% 30%

Elk jaar bekijken wij het aantal deelnemers. Als peildatum nemen we 1 januari. Op basis van het aantal deelnemers op 1 januari wordt de nieuwe premie berekend voor het komende verzekeringsjaar. Het aantal deelnemers zal 2 maanden voor de peildatum opgevraagd moeten worden.

27


Zakenreisverzekering De meeste ondernemers van Envaqua hebben internationale contacten. Voor het onderhouden van deze contacten wordt regelmatig naar het buitenland gereisd. Daarnaast bezoeken veel technische medewerkers buitenlandse opleidingen, trainingen en seminars. Al met al wordt er binnen Envaqua veel zakelijk buiten Nederland gereisd. HBR Branche Verzekeringen heeft een collectieve zakenreisverzekering ontwikkeld voor leden van Envaqua. Wij hebben gekozen voor de meest complete dekking die kan worden verzekerd. Daarnaast hebben wij een gunstige collectiviteitkorting weten te bedingen. De collectieve zakenreis van Envaqua omvat de volgende dekkingen: Rubriek I Rubriek II Rubriek III Rubriek IV Rubriek V Autohulp

S.O.S.-kosten; Reisbagage € 4.540,- inclusief computerapparatuur (max. € 2.270, -), Inclusief € 10.681,- voor zakelijke goederen; Reisongevallen max. overlijden € 46.000,- en blijvende invaliditeit € 91.000,-; Medische Kosten; Bedrijfsannulering; Basisdekking + Aanvullende dekking.

De premie bedraagt € 63,10 per medewerker per jaar. Alle medewerkers die naar het buitenland gaan dienen te worden aangemeld. De minimumpremie per polis bedraagt € 100,- per jaar. De collectieve zakenreis geeft dekking in de gehele wereld. Aan het einde van het jaar dient u een nieuwe lijst op te geven met medewerkers die verzekerd dienen te zijn voor het komende jaar. Voor een uitgebreid dekkingsoverzicht verwijzen wij u naar het bijgevoegde dekkingsformulier op de volgende twee pagina’s.

ERZICHT ZAKENREISVERZEKERING

28


R

29


30


Schadeverzekering voor Werknemers In 2011 is de Schadeverzekering voor Werknemers opgezet, welke voortkomt uit de meest recente ontwikkelingen rondom goed werkgeverschap, Artikel 7:611 BW. Wat houdt goed werkgeverschap in? De werkgever is verplicht om zich als goed werkgever te gedragen en de werknemer is verplicht zich als goed werknemer te gedragen. Voor de werkgever betekent dit dat de zorgplicht verder gaat dan alleen de veilige werkomstandigheden voor de werknemers (artikel 7:658 BW). Goed werkgeverschap kan met zich meebrengen dat een werkgever een voorziening voor zijn werknemers moet treffen voor ongevallen die verband houden met de werkzaamheden, los van eventuele aansprakelijkheid van de werkgever. Wat voor verzekering is de Schadeverzekering voor Werknemers? Dit is een schadeverzekering voor werknemers waarbij aansprakelijkheid niet aangetoond hoeft te zijn en die complementair is aan de dekking van de werkgeversaansprakelijkheid onder een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB), inclusief het motorrijtuigrisico (Wegam). Deze verzekering dekt de schade die een verzekerde lijdt als gevolg van een ongeval:  In de uitoefening van zijn werkzaamheden ten behoeve van de verzekeringnemer dan wel tijdens activiteiten die verband houden met of gerelateerd zijn aan de voor verzekeringnemer te verrichten werkzaamheden, bijvoorbeeld een bedrijfsuitje, een bedrijfsfestiviteit of een bedrijfsopleiding inclusief alle gangbare onderbrekingen;  Door een gebeurtenis die zich op het normale traject naar en van het werk voordoet. Onder het normale traject wordt verstaan het traject dat de verzekerde moet afleggen om zich van de plaats waar hij woont te begeven naar de plaats waar hij beroepshalve moet zijn (arbeidsplaats) en omgekeerd. Wat wordt verstaan onder personen- en zaakschade? Onder schade aan personen wordt verstaan: schade door letsel of aantasting van de gezondheid van personen, al dan niet de dood tengevolge hebbende, met inbegrip van de daaruit voortvloeiende schade. Onder schade aan zaken wordt verstaan: schade door beschadiging en/of verloren gaan van zaken van de verzekerde die behoren tot diens particuliere huishouding, met inbegrip van de daaruit voortvloeiende schade. Hieronder valt ook de niet verzekerde cascoschade van het privémotorrijtuig. Wie vallen onder de dekking? Personen met wie de verzekeringnemer een arbeidsovereenkomst heeft. Hieronder vallen ook DGA’s met een minderheidsbelang, ZZP’ers die als werknemer worden gezien, oproepkrachten. Tevens personen met wie verzekeringnemer geen arbeidsovereenkomst heeft, zoals stagiairs, uitzendkrachten, gedetacheerde. Ook vrijwilligers die aantoonbaar in de administratie voorkomen vallen onder de dekking. Alle personen die niet worden gekwalificeerd als werknemer, zoals DGA’s met een meerderheidsbelang, vennoten van een VOF, maten van een maatschap en ZZP’ers die als zelfstandigen worden gezien vallen niet onder de dekking. DGA’s met een meerderheidsbelang zijn tegen een geringe meerpremie mee te verzekeren.

31


HBR Branche Verzekeringen heeft voor deze verzekering een mantel bij verzekeraar Reaal afgesloten met een collectiviteitkorting van 15% op de reguliere premies. De premies van de Schadeverzekering voor Werknemers worden als volgt opgebouwd: Premietabel Aantal werknemers 1 tot en met 10 11 tot en met 25 26 tot en met 50 51 tot en met 100 Meer dan 100

Aantal bedrijfsmotorrijtuigen € 38,25 per bedrijfsmotorrijtuig € 34,00 per bedrijfsmotorrijtuig € 29,75 per bedrijfsmotorrijtuig € 25,50 per bedrijfsmotorrijtuig op aanvraag

Andere FTE € 14,88 per FTE € 12,75 per FTE € 10,63 per FTE € 8,50 per FTE op aanvraag

Elk bedrijfsmotorrijtuig staat gelijk aan één Fte. Onder bedrijfsmotorrijtuig wordt onder andere verstaan: Vrachtauto, leaseauto, bestelauto, zelfrijdend werkmaterieel, motor, motorfiets en scooter. Onder andere Fte wordt verstaan: Het totaal aantal werkuren van het totaal aantal werknemers per week gedeeld door 38 werkbare uren minus het aantal bedrijfsmotorrijtuigen. Bij een waarde beneden nul, wordt het aantal andere Fte’s op nul gesteld. Onder werknemer wordt verstaan: Diegene met wie verzekeringnemer een arbeidsovereenkomst heeft (zie boven). De minimum jaarpremie bij een verzekerde som van € 1.000.000,- per gebeurtenis bedraagt € 170,-. Bij een verzekerde som van € 2.500.000,- per gebeurtenis bedraagt de minimum premie € 212,50, exclusief kosten en 21% assurantiebelasting.

32


Pensioenregeling Envaqua

33


Pensioenverzekering Het pensioenlandschap is continu in beweging. Dit geldt niet alleen voor wet en regelgeving, maar ook voor het productaanbod van pensioenuitvoerders. Ook aan de kwaliteit van het pensioenadvies worden nu hogere eisen gesteld als in het verleden. Kwaliteit HBR Branche heeft vier medewerkers die gediplomeerd pensioen adviseur zijn en voldoen aan de meest recente opleidingseisen. Hierdoor is er bijzonder veel pensioenkennis aanwezig. Wet en regelgeving Anno 2015 is er de verplichting om bestaande en nieuwe pensioenregelingen aan te passen naar de oplopende AOW leeftijd, op dit moment tot leeftijd 67 jaar (plus … maanden). Dit kan invloed hebben op de lopende pensioentoezegging. Per 1 januari 2015 is het opbouwpercentage van de Defined Benefit regelingen (eindloon/middelloon) verlaagd en moeten we bij Defined Contribution regelingen (beschikbare premieregelingen) de beschikbare premiestaffel aanpassen van een bruto naar een netto premiestaffel. Het verschil zit hem in:  Administratiekosten van de maatschappij worden apart in rekening gebracht;  Kosten voor premievrijstelling voor arbeidsongeschiktheid, die apart in rekening worden gebracht;  Aanvullende dekkingen zoals partnerpensioen en ANW-Hiaat, die apart in rekening worden gebracht;  Kosten adviseur, die apart in rekening worden gebracht. Productaanbod pensioenuitvoerders Defined Contribution (beschikbare premie) Bij Defined Contribution regelingen is de afgelopen jaren veel veranderd op het gebied van productaanbod. In het verleden kreeg een werknemer een polis van de pensioenuitvoerder. Er was vaak onduidelijkheid over de kostenstructuur; hierbij valt te denken aan kosten maatschappij, kosten tussenpersoon, beheerkosten, enz.. Kortom volledige transparantie ontbrak. Hierdoor ontstonden enorme verschillen bij vergelijkingen tussen de diverse pensioenverzekeraars wat betreft de pensioenkapitalen op pensioendatum van de werknemer. HBR Branche Verzekeringen had destijds voor de werkgever en werknemers zeer gunstige collectieve afspraken over pensioen met pensioenverzekeraar Reaal (thans Zwitserleven). Inmiddels hebben veel pensioenuitvoerders stappen gemaakt op het gebied van transparantie. Dit heeft onder andere geresulteerd in de ontwikkeling van de Premie Pensioen Instelling (PPI). Dit is voor de werknemer een beleggingsrekening waarop hij spaart voor zijn pensioen. Daarnaast wordt er bij een verzekeraar een nabestaandenpensioen verzekerd. Deze kosten worden apart in rekening gebracht, evenals de kosten voor de premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid en de kosten voor het administreren van de pensioenregeling. Deze transparantie en concurrentie vanuit de PPI heeft ertoe bij gedragen dat de kosten die pensioenuitvoerders rekenen veel lager zijn geworden. Hierdoor is er in de huidige markt niet echt veel ruimte voor een aantrekkelijke collectieve regeling.

34


Defined Benefit (eindloon/ middelloon) Het aanbod van deze pensioenproducten is de afgelopen jaren aanzienlijk minder geworden. Zowel eindloon als middelloon zijn regelingen waar de afgelopen jaren veel in is veranderd. Mede door de gedaalde rente zijn de premies enorm gestegen. Bij de pensioenfondsen zijn in veel gevallen de pensioenaanspraken voor werknemers afgestempeld (minder geworden). Ook is de indexatie voor ingegane pensioenen vaak bevroren of heeft ook daar een afstempeling plaatsgevonden. HBR Branche Verzekeringen doet bij iedere pensioenaanvraag een marktonderzoek om te kunnen bepalen, samen met de klant, welke pensioenaanbieder het beste past bij de wensen van de klant. Dit resulteert altijd in het uitbrengen van meerdere offertes. Bij de vergelijking van offertes voor pensioenen zijn er een aantal zaken die belangrijk zijn. Hierbij kunt u denken aan bijvoorbeeld:  Inbreng van dienstjaren t.b.v. het verzekeren van het nabestaandenpensioen over de reeds verstreken dienstjaren;  Wat gebeurt er met de pensioenspaarpot indien een werknemer gedurende de looptijd van de pensioenregeling komt te overlijden. Gaat de waarde terug naar de pensioenuitvoerder, gaat de waarde in de spaarpot van de overige werknemers of gaat de waarde van de pensioenspaarpot over naar de partner.

35


Kosten pensioenadvies 2015 De kosten voor onze pensioencontracten bestaan uit twee delen: een basispremie en een variabele premie gebaseerd op het aantal werknemers. Bemiddeling, advisering en nazorg U heeft ons gevraagd om u te adviseren over pensioen en bij te staan bij het kiezen en afsluiten voor uw pensioenverzekeringen en gedurende de contractperiode nazorg te verlenen. Dat doen wij natuurlijk graag. Wij rekenen u voor deze werkzaamheden kosten welke u kunt terug vinden onder ‘kosten van het abonnement’. Service abonnement U heeft ook gekozen voor het sluiten van ons service abonnement. Hiermee bent u verzekerd dat uw pensioenverzekeringen voor een periode van 5 jaar op een goede manier worden beheerd en onderhouden. Wat u van ons mag verwachten (en wat wij van u verwachten) leest u in de Voorwaarden Service Abonnement. Deze voorwaarden kunt u opvragen via [email protected]. Envaqua korting Leden van Envaqua krijgen een extra korting op onze pensioendienstverlening van 10%. Dit geldt voor zowel het adviestraject alsmede voor de jaarlijkse beheerskosten. Rubrieken korting Loyale klanten belonen wij graag. Daarom hebben wij een kortingssysteem ontwikkeld, waarbij u extra korting krijgt op ons adviestraject wanneer u verzekeringen bij ons heeft lopen. Afhankelijk van het aantal rubrieken kan uw korting oplopen tot wel 12%. Rubrieken*

1 2 3 4 2% 4% 6% 8% * In sommige gevallen kunnen wij hiervan, in het voordeel van de klant, afwijken

5 10%

Indeling Rubrieken: 1. Inkomen (verzuim, WIA, WGA ERD, collectieve ongevallen); 2. Motorrijtuigen (auto’s, bestelbus, heftruck); 3. Transport (goederen, demopolis, tentoonstelling); 4. Brand (opstal, inventaris, goederen, bedrijfsschade, reconstructiekosten, etc.); 5. Aansprakelijkheid (bedrijfs- , beroeps- , en bestuurdersaansprakelijkheid, SvW of Wegas); 6. Overig (rechtsbijstand, reisverzekering, kredietverzekering). Kosten van het abonnement Bemiddeling, advisering en nazorg Envaqua korting 10% Rubrieken korting … Actie korting … Totaal

€ 4.500,€ 450,€ ……... € ……... € .…....

Jaarlijkse beheerkosten voor uw bestaande werknemers 1 t/m 9 werknemers € 135,- per werknemer Vanaf 10 t/m 24 werknemers € 120,- per werknemer Vanaf 25 t/m 49 werknemers € 100,- per werknemer Vanaf 50 t/m 150 werknemers € 75,- per werknemer Boven 150 werknemers op aanvraag

36

6 12%


Op basis van … medewerkers bedragen de jaarlijkse beheerskosten: Cohort I van 1 t/m 9 medewerkers bedraagt Cohort II van 10 t/m 24 medewerkers bedraagt Cohort III van 24 t/m 49 medewerkers bedraagt Cohort VI van 49 t/m 150 medewerkers bedraagt Afrondingskorting

€ ……….. € ……….. € ……….. € ……….. € ………..

Totaal

€ ………

Aan het begin van elk kalender jaar wordt bekeken hoeveel actieve werknemers er in het contract zitten en zal op basis van deze gegevens de vergoeding van het lopende kalenderjaar bepaald worden. Daarnaast zal jaarlijks bekeken worden of het tarief nog in de pas loopt met de inflatie. Indien deze verschillen te groot worden, behoudt HBR Branche Verzekeringen zich het recht voor om de tarieven aan te passen aan deze inflatie. Voor nieuwe medewerkers waar een persoonlijk gesprek mee plaatsvindt geldt een apart, vast tarief van € 350,- per gesprek. De adviseur kan zelf bepalen of hier vanaf kan worden geweken. Bijvoorbeeld bij twee gesprekken achter elkaar. Hier krijgt de werknemer een persoonlijk gesprek voor, alsmede de begeleiding inzake de te maken keuzes en begeleiding waardeoverdracht en controle van de afgegeven stukken door de verzekeraar. Voor een complete pensioenonderzoek (jaar 1) doen wij de navolgende werkzaamheden:  Wettelijke inventarisatie;  Wettelijke analyse;  Controle betaalbaarheid;  Onderzoek mogelijke toetreding bedrijfspensioenfonds;  Wettelijke advies;  Offertes bij diverse verzekeraars;  Maken persoonlijke berekeningen;  Het geven van lezingen;  Persoonlijke uitleg (keuze);  Administratie;  Poliscontrole;  Begeleiding bij waardeoverdracht. Voor de overige jaren doen wij de navolgende werkzaamheden:  Controle Uniforme Pensioen Overzichten (UPO’s) en Mutaties Uniforme Pensioen Overzichten (MUPO’s);  Verzorgen van de mutaties;  Individuele pensioengerelateerde adviezen;  Administratie;  Uitgaande waardeoverdracht;  Poliscontrole.

37


Hoeveel tijd kost pensioenadvies Bij pensioenadvies onderscheiden we de volgende fasen: Inventarisatie Hieronder vallen:  Invullen WFT Formulieren;  Inventariseren van de financiële positie van de onderneming;  Inventariseren van de kennis en ervaring van de klant;  Inventariseren van de wensen en doelstellingen van de klant;  Inventariseren van de risicobereidheid van de werkgever;  Inventariseren of er een CAO of BPF van toepassing is. Analyse Hieronder vallen:  Analyseren van alle informatie die is ingewonnen bij het inventarisatie offertetraject;  Analyseren van de offertes. Advies Hieronder vallen:  Bespreken van de offertekeuze en motivatie;  Verzorgen van het contract met de pensioenuitvoerder. Nazorg Hieronder vallen:  Geven van pensioenlezing(en);  Voeren van individuele pensioengesprekken;  Controle van de pensioenreglementen en overeenkomsten;  Controle Uniforme Pensioen Overzichten (UPO’s) en Mutaties Uniforme Pensioen Overzichten (MUPO’s);  Doorgeven van mutaties;  Poliscontrole;  Doorgeven van aan- en afmeldingen;  Begeleiden van waardeoverdracht. Totale uren indicatie voor bovenstaande activiteiten Pensioen voor werknemers tussen de 30 en 40 uur Pensioen voor de DGA tussen de 20 en 30 uur Verlenging pensioen tussen de 20 en 40 uur Onderhoud bestaande regeling afhankelijk van volume en werkzaamheden.

38


Aansprakelijkheidverzekering (uniek in Nederland) Met trots kunnen wij stellen dat wij een unieke aansprakelijkheidsmantel hebben gebouwd voor alle Envaqua leden. Wij zijn erin geslaagd een collectief te maken, waarin nagenoeg iedereen verzekerd kan worden. Een zeer klein deel valt in de zogenaamde buitencategorie. De speciale prijzen van het collectief zijn hiervoor niet meer van toepassing, maar ze kunnen wel verzekerd worden. Het collectief is exclusief voor leden van Envaqua, alsmede voor gelieerde ondernemingen. Wat kunnen wij u vertellen over het collectief? Allereerst dat de risicodrager één van de grootste industriële verzekeraar is. Het collectief is onderverdeeld in vier categorieën: 1. Handel 2. Productie/assemblage 3. Installatie/montage 4. ICT Elke categorie kent zijn eigen prijsstelling. Aangezien veel Envaqua bedrijven in diverse categorieën werkzaam zijn, hebben wij een Envaqua calculator (rekenmodule) gemaakt, die automatisch de premie berekend. Elke polis zal standaard de volgende dekkingen hebben:  Beroepsaansprakelijkheid;  Bedrijfsaansprakelijkheid;  Werkgeversaansprakelijkheid;  Alsmede volledige inloop. Voorts kunnen wij diverse verzekerde bedragen verzekeren. Standaard is de verzekerde som € 1.250.000,- per gebeurtenis. Dit kan probleemloos worden verhoogd naar € 2.500.000,- of € 5.000.000,-. Het standaard eigen risico is € 500,- per gebeurtenis. Ook het eigen risico kan worden verhoogd naar € 1.000,- , € 2.500,- , € 5.000,- of € 10.000,- per gebeurtenis. Daarnaast kennen wij nog speciale dekkingen die optioneel kunnen worden bijgesloten. Opzicht Hiermee verzekert de onderneming zich tegen aanspraken tot vergoeding van schade aan zaken die aan de onderneming ter behandeling, reparatie of bewerking zijn toevertrouwd. Zuivere vermogensschade als gevolg van handelen of nalaten (waaronder beroepsaansprakelijkheid) Hiermee verzekert de onderneming zich tegen aanspraken tot vergoeding van schade, niet zijnde personenschade of zaakschade, zoals advieswerkzaamheden (bijvoorbeeld ook ontwerp en/of installatie van software), berekeningen, ontwerpwerkzaamheden, tekenwerkzaamheden, vergissingen, verzuimen en dergelijke. Recall Hiermee verzekert de onderneming zich tegen de kosten die ontstaan indien een product dat niet overeenkomt met de vooraf afgesproken schriftelijke specificaties, uit de markt teruggehaald moet worden. In- en uitbouwkosten Hiermee verzekert de onderneming zich tegen de kosten die zij maakt om een ondeugdelijk geleverd product uit te bouwen en een vervangende product weer in te bouwen. De waarde van de opgeleverde product zelf wordt niet vergoed.

39


Transport/Montage Hiermee verzekert de onderneming zich tegen materiële schade die kan voortkomen uit het installeren en/of transporteren van het product vanaf het moment van fabricage (thuis of bij de klant) tot en met het einde van de onderhoudstermijn. BAM verzekering Hiermee verzekert de onderneming zich tegen de eigen kosten en kosten van derden alsmede de aansprakelijkheid jegens de opdrachtgever die het gevolg zijn van een onjuist/verkeerd ontwerp en/of constructief foutieve machine of installatie. Schadeverzekering voor Werknemers Hiermee verzekert de onderneming zich tegen schadegevallen van werknemers, ingeleend personeel zonder arbeidsovereenkomst zoals: stagiairs, uitzendkrachten, oproepkrachten; welke het gevolg is van zaak- en personenschade en de gevolgschade, mits bedrijfsgerelateerd en valt onder artikel 7.611 BW (goed werkgeverschap). Zonder aansprakelijkheidvereiste, eventueel inclusief onder andere woon-/werkverkeer en bedrijfsuitjes. VvV (vangnet voor verweer) De Vangnet Voor Verweer verzekering is een aanvulling op de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering en biedt een rechtsbijstanddekking voor geschillen met de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeraar over een (gedeeltelijke) afwijzing van een schade en/of de behandeling van schade, geschillen met de overheid en tuchtrechtinstanties (ten gevolge van een beroepsfout) en andere gevallen waarin dekking onder de beroepsaansprakelijkheidsverzekering ontbreekt en waarbij sprake is van een geschil in verband met een beroepsfout. Bestuurders- en Commissarissenaansprakelijkheid Hiermee verzekert de onderneming zich voor dekking voor aanspraken tot vergoeding van schade van derden jegens bestuurders en/of commissarissen in hun privé vermogen voor door hen gemaakte fouten in het bestuur/toezicht. Omzet € 100.000,00 € 250.000,00 € 500.000,00 € 1.000.000,00 € 2.000.000,00 € 2.500.000,00

Premie € 225,00 € 325,00 € 450,00 € 625,00 € 850,00 € 950,00

Er moet altijd een speciaal aanvraagformulier voor een offerte worden ingevuld.

40


Werkmateriaalverzekering Voorbeelden van werkmaterieel zijn: graafmachines, vorkheftrucks, en andere laad- en los installaties. Wat zijn de voordelen die standaard onder deze verzekering vallen  Dekking van schade aan en door werktuigen, zoals heftrucks, graafmachines en tractoren;  Volledige WA-dekking van € 5.000.000,- voor schade aan personen en € 2.500.000,- voor schade aan zaken;  Geen eigen risico bij schade aan ondergrondse kabels en leidingen als u de graafwerkzaamheden uitvoert volgens de richtlijnen van de WION. Indien u zich niet aan de richtlijnen van de WION houdt betaalt u een eigen risico van € 500,-;  Dekking van schade die ontstaat door een fout in de instructie van de opdrachtgever;  Cascodekking bij brand, diefstal, gevolgen van eigen gebrek en het eigen gebrek zelf;  Bij afdoende beveiliging van kleine werktuigen vervalt de plicht om deze in een pand of container op te bergen;  Voor grote werktuigen gelden geen extra verplichtingen voor diefstalbeveiliging;  Optioneel meeverzekeren van schade aan eigen lading bij werktuigen als heftrucks en stapelaars;  Dekkingsgebied Benelux en Duitsland. Wat krijgt u niet vergoed Wij bieden u graag helderheid over wat deze verzekering niet dekt. De belangrijkste uitsluitingen zijn:  Schade door opzet;  Schade door een oorlog;  Schade door onvoldoende onderhoud;  Kosten die ontstaan door normale slijtage;  Schade door afwijkend gebruik. Meestal is het werkmaterieel een sluitpost, waar niet veel naar wordt gekeken. Wij zijn van mening dat een goede verzekering veel ellende kan besparen. Hieronder geven wij u de premietabellen: Indicatie WA tarieven inclusief dekking voor schade aan eigen zaken: Eigen risico: € 1.000,- per gebeurtenis Cataloguswaarde t/m Premie € 15.000 € 100 € 25.000 € 150 € 35.000 € 200 € 45.000 € 250 € 55.000 € 300 € 65.000 € 350 € 75.000 € 400 € 85.000 € 450 € 95.000 € 500 € 110.000 € 550 >€ 110.000,Op aanvraag

Premie gravende objecten € 150 € 250 € 325 € 400 € 475 € 550 € 625 € 700 € 775 € 825 Op aanvraag

41


Voor heftrucks wordt de WA premie vastgesteld op basis van het hefvermogen: tot en met 1.000 kg hefvermogen € 100,tot en met 2.500 kg hefvermogen € 150,tot en met 4.000 kg hefvermogen € 250,tot en met 5.000 kg hefvermogen € 350,meer dan 5.000 kg hefvermogen op aanvraag Er is tevens de mogelijkheid om bij electrocars, pallettrucks, reachtrucks, stapelaars en vorkheftrucks schade aan eigen lading en last tijdens transport met het verzekerde object mee te verzekeren. Hiervoor geldt een maximum verzekerd bedrag per gebeurtenis van € 10.000,- met een eigen risico van € 250,- per gebeurtenis. De premie bedraagt 25% van de WA premie met een minimum van € 25,- en een maximum van € 87,50. Voorwaarden voor bovengenoemde premies zijn dat met de objecten geen hei- en sloopwerkzaamheden worden verricht en geen verhuur zonder bestuurder plaatsvindt. Voor de Casco premies kunt u contact opnemen met één van onze medewerkers aangezien deze afhankelijk zijn van het te verzekeren object en de daarbij behorende cataloguswaarde. Speciaal voor Envaqua leden zal er op de totale premie een korting van 15% worden verleend.

42


Data risks verzekering Een gerichte (computer) hack of het verlies van een laptop kan grote gevolgen hebben. Denk maar aan verlies van klantinformatie of personeelsgegevens, het in verkeerde handen komen van betaalkaartgegevens, schade aan uw netwerk of derving van online inkomsten en reputatieschade. Of het nu gaat om de kosten die u maakt ingeval van diefstal van gegevens of voor het voeren van verweer in verband met de content op uw website, de Data Risks verzekering biedt optimale bescherming tegen alle data- en online risico’s die u loopt. In samenwerking met verzekeraar Hiscox kunnen wij u deze verzekering aanbieden. Als specialistische verzekeraar voor de zakelijke verzekeringsmarkt onderkent Hiscox het belang van helder communiceren en van een snelle en flexibele manier van werken. Al meer dan 10 jaar biedt Hiscox specialistische cyberverzekeringen aan, waardoor zij in staat zijn u een optimale dekking te bieden, speciaal voor FHI leden. Naast een uitgebreide standaard dekking bieden wij daarom ook:  Zes keuzemodules; u kunt zelf een verzekeringspakket samenstellen dat aansluit op uw bedrijfsactiviteiten;  Een wereldwijd netwerk van privacyjuristen en technische (en ICT) deskundigen; u bent dus verzekerd van de beste ondersteuning, ongeacht waar en wanneer u ons nodig heeft;  Gratis toegang tot het internationale portal met informatie over en ondersteuning bij gegevensbeveiliging (Hiscox eRisk Hub™);  Dekking voor inbreuken die veroorzaakt worden door derden die door u zijn ingeschakeld. Schadefilosofie Bij schade merkt u pas hoe belangrijk het is om goed verzekerd te zijn. De schadeservice van Hiscox is daarom het belangrijkste aspect van hun dienstverlening. Wanneer u geconfronteerd wordt met een schadeclaim garanderen wij een voorspoedige en deskundige afhandeling. Daarnaast houden de schadebehandelaars rekening met uw reputatie. Waar andere verzekeraars bij een schadeclaim direct op zoek gaan naar uitsluitingen, is bij Hiscox dekking het uitgangspunt. Dekkingskenmerken U heeft de keuze uit zes op elkaar afgestemde modules. Dit geeft u de flexibiliteit om zelf een Data Risks verzekeringspakket samen te stellen die het beste aansluit bij uw onderneming. Hieronder volgt een overzicht van de dekkingskenmerken van de twee hoofdmodules en een korte beschrijving van de andere modules: Kosten Inbreuk Module  Forensisch onderzoek: vergoedt de kosten om uit te zoeken wat er mis is gegaan en om uit te zoeken wiens gegevens in gevaar zijn gebracht;  Melding van inbreuk: vergoedt de kosten die u maakt voor het opstellen en versturen van brieven aan gedupeerde betrokkenen, particulieren, betaalkaartbedrijven en toezichthouders;  Klantenservice: vergoedt de kosten van het opzetten van een callcenter voor informatievoorziening of servicediensten voor het laten bewaken van de betaalkaarttransacties (kredieten) van gedupeerde betrokkenen;  Public relations: als u ondersteuning nodig heeft bij het herstellen van uw reputatie, kunnen de kosten van een PR-specialist hiervoor voor vergoeding in aanmerking komen. Privacy Protectie Module  Kosten van verweer: het voeren van verweer tijdens onderzoek door een toezichthouder of betaalkaartbedrijf of een schadeclaim van een individuele particulier is een kostbare zaak. Hiscox vergoedt de door u gemaakte kosten van verweer en hanteren daarbij geen maximum uurtarief voor juridische bijstand;  Boete/schadevergoeding: naast de kosten van juridische bijstand komen ook civielrechtelijke boetes die door de toezichthouder worden opgelegd (voor zover toegestaan) en de eventuele schade waar men toe veroordeeld is voor vergoeding in aanmerking; 43






Aanspraken door derden: verzekeraar vergoedt de kosten van verweer en de kosten voor afhandeling van aanspraken die u op grond van het niet afdoende beveiligen van uw data dient te voldoen; Aanspraken van toezichthouders: het is vaak een prijzige aangelegenheid om verweer te voeren ten overstaan van onderzoeken door toezichthouders of door de Payment Card Industry Security Standards Council. Verzekeraar vergoedt de kosten van verweer en hanteren daarbij geen maximum uurtarief voor juridische bijstand. Voor zover is toegestaan, vergoedt verzekeraar ook civielrechtelijke boetes en andere vormen van schadevergoeding die door toezichthouders worden opgelegd.

Cyber Aansprakelijkheid Module Websitecontent of de inhoud van een e-mail aan een klant kan snel verkeerd worden opgevat of zelfs onbedoeld inbreuk op iemands auteursrechten opleveren. Wanneer u voor de Cyber Aansprakelijkheid Module kiest, helpt verzekeraar u bij het afhandelen van schadeclaims die voortvloeien uit de content van uw website en e-mails. Hacker Schade Module Ingeval van schade aan uw website, programma’s of elektronische gegevens of ingeval van diefstal van een programma of elektronische gegevens door een hacker, heeft u op grond van de Hacker Schade Module recht op vergoeding van de kosten voor herstel of vervanging. Verder regelt verzekeraar een beveiligingsexpert die uw systemen naloopt en forensisch onderzoek verricht om de identiteit van de hacker te achterhalen en kan verzekeraar bovendien een PR-specialist voor u inschakelen. Cyber Afpersing Module Een schade ontstaat niet alleen wanneer een hacker op uw website en in de beveiliging van gegevens inbreekt. U kunt ook worden gechanteerd met het dreigement dat er op uw systemen zal worden ingebroken als er niet aan bepaalde eisen wordt voldaan. Wanneer u kiest voor de Cyber Afpersing Module wordt een erkend beveiligingsadviesbedrijf ingeschakeld (NetDiligence) om u bij te staan en vergoedt verzekeraar ook het bedrag aan losgeld dat u uiteindelijk heeft betaald om de schade voor uw onderneming zo beperkt mogelijk te houden. Cyber Business Interruption Module Wat zijn de gevolgen voor u wanneer een hacker, concurrent of andere derde het op uw computersystemen gemunt heeft en verhindert dat u online inkomsten genereert? De inkomsten die u in dat geval misloopt, worden op basis van de Cyber Business Interruption Module vergoed. Wat kan er zoal mis gaan? Een voorbeeld: Een retailbedrijf constateert verdachte activiteiten op zijn webservers en komt er achter dat iemand op de bedrijfssystemen heeft ingebroken en betaalkaartgegevens van klanten heeft gestolen. De eerste prioriteit van het bedrijf is het inschakelen van een IT- onderzoeksbureau om het lek te dichten, vast te stellen wat er precies is gebeurd en te achterhalen wiens gegevens gestolen zijn. Vanwege de strikte termijnen voor het indienen van rapportages aan het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP) en de betaalkaartbedrijven (PCI-sector) schakelt het retailbedrijf ook een vakdeskundige jurist in die deze stukken opstelt. Het inschakelen van juristen en forensisch deskundigen gebeurt pas na een advies van College Bescherming Persoonsgegevens (CBP) om de personen van wie gegevens zijn gestolen, daarvan op de hoogte te stellen. Het onderzoeksteam zoekt de contactgegevens bij elkaar en de juristen stellen de brieven op. Het retailbedrijf doet vervolgens honderdduizenden brieven op de bus, verwacht dat veel klanten bezorgd zullen zijn en schakelt een ander deskundig bedrijf in om een callcenter op te zetten en vragen van klanten op te vangen. Het retailbedrijf staat bekend als klantvriendelijke dienstverlener. Om deze reputatie in stand te houden wil het bedrijf de betaaltransacties/kredieten laten bewaken van iedereen die als gevolg van de systeeminbraak schade dreigt te ondervinden en neemt daartoe een vierde bedrijf in de arm. Bovengenoemd praktijkvoorbeeld is een typisch voorbeeld van een situatie waarvoor de Kosten Inbreuk Module is bedoeld. Maar eenzelfde opeenvolging van gebeurtenissen is ook mogelijk bij verlies van een

44


laptop, mobiele telefoon, USB-stick, een papieren dossier of een andere gegevensdrager waarop gevoelige persoonsgegevens zijn opgeslagen. De kosten van verweer ingeval van een nader onderzoek door CBP, de PCI-sector of een schadeclaim van een individuele particulier vallen dan onder de Privacy Protectie Module. Dit geldt ook voor vorderingen wegens wanprestatie en bepaalde civielrechtelijke boetes. Wanneer door het hacken tevens schade is ontstaan aan het netwerk van het retailbedrijf of online inkomsten zijn gederfd, dan treden de Hacker Schade- en Cyber Business Interruption Modules in werking en heeft het retailbedrijf recht op vergoeding van de gederfde inkomsten en van de kosten van herstel van de systemen. Uitbreidingen speciaal voor Envaqua leden Ten opzichte van de standaard verzekering heeft HBR Brancheverzekeringen de volgende afspraken kunnen maken met verzekeraar Hiscox:  10% Collectiviteitkorting;  Verlaging van het eigen risico bij bestuurlijke boetes tot 10%, tot een maximum van € 25.000,00 per gebeurtenis;  Een kortere retentietijd bij een netwerkonderbreking. Voor bedrijven met een omzet tot € 5.000.000,00 maximaal 8 uur en voor bedrijven met een omzet van € 5.000.000,00 en meer tot maximaal 16 uur;  Het standaard verzekerd bedrag is nu € 1.000.000,00 en dit kan worden verhoogd tot € 2.000.000,00 tegen een premieverhoging van 25% (normaliter is dit 30%).

45


Bedrijfs- en loonadministratie Een onderneming met personeel heeft te maken met vele administratieve lasten. Er dienen loonberekeningen opgesteld te worden en periodiek aangiften loonheffingen ingediend en afgedragen te worden aan de belastingdienst. Daarnaast heeft de onderneming te maken met verzuimregistratie, Arbo wetgeving, arbeidsovereenkomsten, enzovoort. Carter Administratie & Fiscaal Advies is een administratiekantoor gelieerd aan HBR Branche Verzekeringen B.V. en is gevestigd op hetzelfde bedrijfsadres. Carter Administratie & Fiscaal Advies is aangesloten bij de Nederlandse Orde van Administratie- en Belastingdeskundigen (NOAB) en garandeert hiermee kwaliteit, actuele kennis van zaken, maar bovendien laagdrempeligheid. Uitgangspunt van onze dienstverlening is het zo volledig mogelijk verzorgen van de administratieve behoeftes van onze relaties alsmede economische en fiscale advisering. Met betrekking tot de loonadministratie kunnen wij voor u de volgende diensten verrichten:  Periodieke verstrekking van loonspecificaties van alle werknemers;  Periodieke verzorging van de gecombineerde loonaangifte bij belastingdienst;  Periodieke verstrekking van loon journaalposten en loonkostenoverzichten ten behoeve van uw eigen administratie;  Periodieke verzorging van pensioenaangiften (indien van toepassing);  Verzorgen van in- en uitdienst meldingen van werknemers bij betreffende instanties;  Mutaties in het personeelsbestand worden doorgegeven aan pensioenfonds, ziekteverzuimverzekering en overige relevante instanties;  Verzorgen van door u aangereikte zieken herstelmeldingen;  Begeleiding bij ziekteverzuim, hierbij kunt u denken aan het bewaken van de acties Wet Verbetering Poortwachter zoals controle opstellen probleemanalyse en plan van aanpak, door arbodienst c.q. e werkgever en het indienen van de 42 weeksmelding bij het UWV. Speciaal voor Envaqua leden kunnen wij bovengenoemde diensten verzorgen tegen een aantrekkelijke prijs. Voor een vrijblijvende offerte op maat kunt u contact met ons opnemen. Naast bovengenoemde administratieve dienstverlening kunnen wij u ondersteuning bieden voor uw personeelsbeleid. Hierbij kunt u denken aan advisering op het gebied van arbeidsovereenkomsten, diverse aanvullende reglementen zoals autoreglementen, huishoudelijke reglementen, laptopreglementen, enz., alsmede het verzorgen van ontslagprocedures. Deze werkzaamheden geschieden op basis van het geldende uurtarief. Daarnaast kunnen wij u ondersteuning en advisering bieden bij de volgende diensten:  Bedrijfsstructuur en rechtsvorm van de onderneming;  Financiële en fiscale planning;  Advisering over het te voeren personeelsbeleid;  Ondersteuning door middel van detachering op locatie;  Advisering en ondersteuning financiële administratie;  Opstellen van tussentijdse rapportages;  Opstellen van jaarrekeningen;  Opstellen en indienen van fiscale aangiften. Voor meer informatie kunt onze website www.carterfiscaal.nl bezoeken of contact opnemen met een van onze medewerkers op telefoonnummer 023-5272726.

46

Het team van HBR Branche Verzekeringen BV

Recommend Documents