.Maak . . . .waar . . . met elkaar
HAALBAARHEID DE MOGELIJKHEDEN
www.metelkaar.com
INLEIDING Je wil je dromen waarmaken en met elkaar willen jullie die stap zetten! Een onoverkomelijk aspect is dan natuurlijk: is het realistisch, is het haalbaar? Wij willen jullie helpen om jullie droomhuis te verwezenlijken, daarom hebben wij voor jullie wat handige informatie op een rijtje gezet. Huur of koop?
Een volgende stap in je jonge wooncarrière, zorgt meestal voor het oproepen van de vragen waar je zou willen wonen en hoe zou je zou willen wonen. Een vraag die de meesten in eerste instantie over zouden slaan is: zou ik willen huren of kopen? Op een jonge leeftijd is een huis huren de meest gangbare manier, een huis kopen klinkt immers wel heel “eng”. Bij het waarmaken met elkaar horen vooralsnog kopen en huren beide tot de mogelijkheden. Omdat wij denken dat jonge starters niet altijd goed op de hoogte zijn van de mogelijkheid tot kopen, willen we jullie hierover nader informeren. Misschien kom je tot de conclusie dat een huis kopen toch niet zo onrealistisch is als je dacht en het voor jou eventueel zelfs wel voordeliger is dan huren!
VOORDELEN VAN KOOP • • • •
• •
Een huis kopen is een huis bezitten: De woning is je eigendom. Je mag je huis aanpassen zoals jij dat wilt en kunt dus al je creativiteit kwijt in je huis. Als huiseigenaar bouw je op de langere termijn bijna altijd vermogen op. Op termijn is kopen meestal voordeliger, doordat de stijging van de hypotheeklasten vaak gematigder is dan die van huurlasten. Het is lastig om een (betaalbare) huurwoning te vinden, het aanbod is laag. Gemeente Utrecht voorziet in een starterslening.
CREATIEF
Creatief
. . . . . . . . met elkaar
VOORDELEN VAN HUUR •
•
•
Een huurhuis maakt je flexibeler; Je kunt een huurcontract binnen korte tijd opzeggen en je bent niet afhankelijk van de situatie op de huizenmarkt. Huren is wonen met weinig verantwoordelijkheid en onverwachte kosten; Je bent niet aansprakelijk voor (groot) onderhoud aan de woning. Dit behoort tot de verantwoordelijkheden van de eigenaar/verhuurder. Huren betekent meer investeringsmogelijkheden; Wanneer je kiest voor huren in plaats van kopen, hoef je geen eigen vermogen in je huis te stoppen.
WAARMAKEN
BOUWEN
.Maak . . . .waar . . . met elkaar
. . . . . . . . met elkaar
Bouwen
WONEN
Wonen
. . . . . . . . met elkaar
EEN HUIS KOPEN Voor de meeste mensen geldt dat een eigen woning zelf gefinancierd zal moeten worden. Grote vraag hierbij is natuurlijk hoe dat het beste te doen. Voor iedereen gelden andere behoeften en uitgangspunten. Een belangrijke voorwaarde is dat de financiering zowel bij het project als bij de bewoner zelf past. Als je wilt kun je daarbij ook een vorm van maatschappelijk belang aan toevoegen. Bij Hypotheken Midden Nederland noemen ze dat gedeelde waarde creatie. Een belangrijk thema om in gezamenlijkheid een verantwoord project te realiseren. Wat de gedeelde waarde op het gebied van financiering voor het project en individueel is, zal nog moeten blijken. Wel hebben wij vast een aantal dingen uitgerekend zodat een indicatie vast gegeven is. Een mooie gedeelde waarde is dat de maandlasten voor de beoogde woning lager zijn dan de kosten van het huren van een kamer. Je creëert iets moois en laat dat later weer voor een ander om over te nemen wanneer je levensfase zich zo ontwikkeld dat er een andere woonbehoefte ontstaat. Hypotheken zijn bij wet beperkt tot 1 aflossingsvorm, namelijk annuïtair. Dat houdt in dat je naast de rente die je maandelijks betaald , steeds een stukje aflost. De bruto maandbetaling blijft gelijk. Door de aflossingen wordt het rentedeel steeds kleiner, waardoor het fiscale voordeel ook steeds iets daalt. Je netto lasten stijgen daardoor zeer gering.
CREATIEF
Creatief
. . . . . . . . met elkaar
WAARMAKEN
BOUWEN
.Maak . . . .waar . . . met elkaar
. . . . . . . . met elkaar
Bouwen
WONEN
Wonen
. . . . . . . . met elkaar
EEN HUIS KOPEN Een andere mogelijkheid is het aankopen van de woning met behulp van schenking of lening van ouders of familie. Een belangrijk middel wanneer er een mogelijkheid is, is de verhoogde schenkingsmogelijkheid. Een ander aspect voor de financiering is het bedrag dat je leent ten opzichte van de waarde van de woning. Gegeven de ambities van het bouwen en wonen met elkaar zou het mogelijk kunnen zijn om de financiering te verzorgen onder de voorwaarden van de nationale hypotheekgarantie. Nationale hypotheekgarantie houdt ook in dat er een inkomenseis is waaraan voldaan moet worden. Voor een lening van € 100.000,-, is een minimale inkomenseis volgens de normen van de Nationale Hypotheekgarantie € 2.100,- bruto per maand. Onderstaande opsomming geeft een indicatie van de huidige rente (deze is tot het moment van het sluiten van de hypotheek aan verandering onderhevig) bij een rentevaste periode van 5 of 10 jaar.
1. Koopprijs vrij op naam € 100.000,2. Kosten notaris, kadaster, etc. € 2.500,-. 3. Kosten bemiddeling en afhandeling financiering € 1.500,4. De bruto maandlast (rente en aflossing) bedraagt bij een rentevaste periode van 5 jaar € 421,82 en bij 10 jaar € 504,14. De netto maandlasten zijn afhankelijk van uw inkomstenbelastingtarief. Netto komt u bij het 5 jaarstarief uit op maximaal € 300,-. De netto maandlasten lopen gedurende de gehele looptijd van maximaal 30 jaar op omdat het rentedeel van de maandelijkse betaling afneemt door de gedane aflossingen. Let op: financieren is maatwerk. Het is een indicatie en nog niet meer dan dat. Dit rekenvoorbeeld is vrijblijvende opzet, gemaakt in samenwerking met een onafhankelijke adviseur Hypotheken Midden Nederland uit Utrecht.
CREATIEF
Creatief
. . . . . . . . met elkaar
WAARMAKEN
BOUWEN
.Maak . . . .waar . . . met elkaar
. . . . . . . . met elkaar
Bouwen
WONEN
Wonen
. . . . . . . . met elkaar
STARTERSLENING De starterslening is een aanvullende lening op een hypotheek, bedoeld voor iedereen die voor het eerst een woning koopt in de gemeente Utrecht, maar niet genoeg inkomen heeft om de financiering rond te krijgen. De starterslening stelt u in staat nèt iets meer financiering te krijgen (max. € 30.000,-) dan u bij uw inkomen bij de bank onder Nationale Hypotheekgarantie (NHG) kunt aantrekken. De starterslening is daarmee een steuntje in de rug voor de startende koper op de Utrechtse huizenmarkt. De starterslening heeft een looptijd van 30 jaar. Afhankelijk van uw inkomen bedraagt de starterslening in Utrecht minimaal € 3.000,- en maximaal € 30.000,-. De starterslening is nooit meer dan 20% van het bedrag dat u leent voor het kopen van de woning. Voor de rest van de financieringsbehoefte sluit u een hypotheek af bij de bank van uw keuze (onder NHG). Voor de starterslening betaalt u de eerste 3 jaar geen rente en aflossing. Ná 3 jaar gaat de starterslening in en gaat u rente en aflossing betalen tenzij uw inkomen na 3 jaar dit niet toelaat. In dat geval vraagt u bij het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten (SVn) een nieuwe draagkrachttoets aan. U gaat dus pas betalen voor de starterslening indien uw inkomen dit ook toelaat. Gemeenten (SVn) een nieuwe draagkrachttoets aan. U gaat dus pas betalen voor de starterslening indien uw inkomen dit ook toelaat. Kijk voor meer informatie op www.utrecht.nl/starterslening of www.starterslening.nl
Duizelt het je van de cijfers? Maar zou je graag wel meer willen weten? Meldt je dan aan zodat wij je uit kunnen nodigen voor een informatiebijeenkomst. Hierbij zal een
professional aanwezig zijn die al jouw vragen kan beantwoorden! Op die manier kan jij een goed onderbouwde beslissing maken over kopen of huren.
CREATIEF
Creatief
. . . . . . . . met elkaar
WAARMAKEN
BOUWEN
.Maak . . . .waar . . . met elkaar
. . . . . . . . met elkaar
Bouwen
WONEN
Wonen
. . . . . . . . met elkaar
