HIRDETMÉNY Az OTP BANK SZEMÉLYI KÖLCSÖN TERMÉKÉNEK feltételeiről Közzététel: 2009. december 14. Hatályos: 2009. december 14-től (Jelen Hirdetmény hatálybalépésével hatályon kívül helyezi a 2009. december 1-én közzétett Hirdetményt.) Jelen Hirdetmény az OTP Bank Nyrt. Személyi kölcsön igénybe vehető termékeinek konstrukciós feltételeit tartalmazza. A 2009. április 30-ig rögzítésre került kérelmek alapján nyújtott svájci frank és forintban fix törlesztő részletű svájci frank alapú, a 2009. december 13-ig megkötött forint alapú, valamint euró alapú és forintban fix törlesztő részletű euró alapú személyi kölcsön szerződésekre vonatkozó kamat, kezelési költség és egyéb díjak mértékét a mindenkor hatályos „Hirdetmény az OTP Bank Személyi kölcsön, Fészekrakó és Közalkalmazotti Személyi kölcsön felfüggesztett termékének feltételeiről” című Hirdetmény tartalmazza. A Bank jogosult a Személyi kölcsön igénylése és a kölcsöntermékre vonatkozó egyedi szerződés megkötése közötti időszakban a jelen Hirdetményben foglalt kondíciókat megváltoztatni. Az egyedi szerződés feltételeire az egyedi szerződés megkötésének időpontjában hatályos Hirdetmény az irányadó. I.1. Személyi kölcsön Akció 2009. november 23-tól minden standard forint, euró illetve forintban fix euró alapú személyi kölcsönt felvevő ügyfelünk részére a szerződéskötéskor termoszt és két bögrét adunk ajándékba a fiókonként rendelkezésre álló készlet erejéig. Az akcióban részt vehet mindenki, aki a személyi kölcsön igénylési feltételeknek megfelel, és a pozitív hitelbírálatot követően a bank személyi kölcsönt folyósít részére. Az akcióban minden ügylethez egy ajándék adható, attól függetlenül, hogy egy vagy két adósa (adós és adóstárs) van a kölcsönnek. I.2. A Standard Forint alapú személyi kölcsön igénylésének feltételei és a hiteldíj mértéke Érvényes az új forint személyi kölcsön igénylésekre, valamint a C-hitel, folyószámlahitel, áruvásárlási és szolgáltatási gyorskölcsön, személyi kölcsön, tartozásrendező kölcsön, hitelkártya, áruhitelkártya fennálló tartozás személyi kölcsönre történő kiváltásakor. A standard személyi kölcsönökhöz kapcsolódó egyéb díjakat és költségeket a Hirdetmény II. pontja tartalmazza.
Feltételek 2009. december 14-től
kamat, évi % Ügyleti kamat
(=kamat+kockázati felár1), évi %
kockázati felár, évi %
100.000– 299.999
23,90%
Személyi kölcsön összege (Ft-ban) 300.0001.000.000 3.000.001999.999 3.000.000 5.000.000
22,90%
21,90%
P0 minősítés esetén 0,00% P2 minősítés esetén 2,00% P3 minősítés esetén 3,00% P5 minősítés esetén 5,00%
Kezelési költség az induló kölcsön összegre vetített havi 0,25%, (változtatható) minimum havi 1250,- Ft A beszedés OTP Banknál vezetett lakossági folyószámláról történik Hitelkeret beállítási jutalék az induló hitelösszegre vetített, a folyósított hitel összegből fizetendő (egyszeri) 4,00%, minimum 12.000,- Ft A folyósítás OTP Banknál vezetett lakossági folyószámlára történik 13-84 hónap Futamidő
Rendszeres törlesztési nap választható, a hónap 1. és 28. napja között. A kockázati felár mértékét a hitelbírálati rendszer által végzett adósminősítés határozza meg.
1
1
20,90%
I.3. A Standard Euró alapú, valamint a forintban fix törlesztő részletű euró alapú személyi kölcsön igénylésének feltételei és a hiteldíj mértéke Érvényes az új euró alapú személyi kölcsön és a forintban fix törlesztő részletű euró alapú személyi kölcsön igénylésekre, valamint a C-hitel, folyószámlahitel, áruvásárlási és szolgáltatási gyorskölcsön, személyi kölcsön, tartozásrendező kölcsön, hitelkártya, áruhitelkártya fennálló tartozás személyi kölcsönre történő kiváltásakor. A standard személyi kölcsönökhöz kapcsolódó egyéb díjakat és költségeket a Hirdetmény II. pontja tartalmazza.
Feltételek 2009. december 14-től
Ügyleti kamat (=referencia kamat2+kamatfelár+kockázati felár1), évi %
Referencia kamat, évi % kamatfelár, évi %
kockázati felár, évi %
Kezelési költség az induló kölcsön összegre vetített (változtatható) A beszedés OTP Banknál vezetett lakossági folyószámláról történik Hitelkeret beállítási jutalék az induló hitelösszegre vetített, a folyósított hitel összegből fizetendő (egyszeri) A folyósítás OTP Banknál vezetett lakossági folyószámlára történik Futamidő
100.000– 299.999
– –
Személyi kölcsön összege (Ft-ban) 300.0001.000.000 3.000.001999.999 3.000.000 5.000.000 1 havi EURIBOR
1 havi EURIBOR
1 havi EURIBOR
18,67%
17,67%
16,67%
P0 minősítés esetén 0,00% P2 minősítés esetén 2,00% P3 minősítés esetén 3,00% P5 minősítés esetén 5,00% havi 0,25% minimum havi 5,-EUR
4,00%, minimum 44,- EUR
EUR esetén 13-84 hónap Forintban fix EUR alapú kölcsön esetén 24-84 hónap
Rendszeres törlesztési nap választható, a hónap 1. és 28. napja között. A kockázati felár mértékét a hitelbírálati rendszer által végzett adósminősítés határozza meg. 2 Referencia kamat: a kölcsön folyósítását megelőző hónap 20. (huszadik) napján érvényes (amennyiben ez a nap hétvégére, vagy munkaszüneti napra esik, az ezt megelőző munkanapon érvényes), egyhónapos EURIBOR. Az ügyleti kamat mértéke a referencia kamatláb változásával egyidejűleg havonta, minden hónap 1. (első) napján az azt megelőző hónap 20. (huszadik) napján érvényes (amennyiben ez a nap hétvégére, vagy munkaszüneti napra esik, az ezt megelőző munkanapon érvényes), egyhónapos referencia kamatláb alapján automatikusan változik. Az ügyleti kamatváltozás annak hatálybalépését követő első esedékességi naptári naptól kerül érvényesítésre. 1
2
I.4. Teljes Hiteldíj Mutató (THM) értéke Forintban és devizában nyilvántartott hiteleknél 1 millió Ft hitelösszeg és 60 hónapos futamidő esetén:
Forint alapú kölcsön esetén
Euró alapú kölcsön esetén
32,27%
28,82%
34,82%
31,32%
36,12%
32,60%
38,76%
35,18%
P0 kockázati felár felszámítása esetén P2 kockázati felár felszámítása esetén P3 kockázati felár felszámítása esetén P5 kockázati felár felszámítása esetén
A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A feltűntetett THM értékek meghatározásánál a hirdetmény közzétételekor érvényes, egyhónapos EURIBOR érték került figyelembe vételre, amely 2009. november 20án 0,43%. A THM mutató értéke nem tükrözi a kölcsön kamatkockázatát. Deviza alapú kölcsön esetén a THM számítása a forint fizetések alapján történt, a 2009. szeptember 1-én érvényes OTP deviza-eladási és devizavételi árfolyamok figyelembevételével. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel árfolyamkockázatát.
II. A Személyi kölcsön díj és költségtételei Megnevezés Hitelbírálati díj
Ügyintézési díj
Átütemezési díj
Mértéke 0 %, 0.- Ft
6.900,- Ft, 30,- EUR
Átütemezés összegének 7%-a minimum 6.900,- Ft minimum 30,- EUR maximum 100.000,- Ft maximum 400,- EUR
Szerződésmódosítási díj – végtörlesztés miatt*
3
Fizetendő
37.000,- Ft, 148,- EUR
Minden olyan ügyben, amellyel kapcsolatban az OTP Bank Nyrt. a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatokat lát el az ügyfél kérésére. Ide tartoznak pl. a prolongáció, a futamidő csökkentése, valamint az ügyfél kérésére történő hitelszámlákhoz kapcsolódó igazolás kiadása. A lezárt számlákkal kapcsolatos ügyintézési díj megfizetése és elszámolása mindig forintban történik. Felszámításra kerül az ügyintézési díj abban az esetben is, amikor az ügyfél az igényelt személyi kölcsönt meglévő fogyasztási hitel(ei) kiváltására veszi igénybe. Átütemezés esetében, ha az ügyfél előtörlesztést teljesít (törlesztő részlet csökkentés, vagy futamidő rövidítés céljából).
A kölcsön lejárat előtti teljes visszafizetése esetén**
– törlesztés felfüggesztés, törlesztés felfüggesztéssel kombinált prolongáció miatt
10.000,-Ft, 40 EUR
Levelezési költség -
nem szerződésszerű teljesítés esetén
−
ügyleti kamat/költség/díj emelkedése esetén
740,- Ft/levél 3,30,- EUR/levél
350,- Ft/levél 1,4,- EUR/levél
Ügyfél kérésére végrehajtott törlesztés felfüggesztés, törlesztés felfüggesztéssel kombinált prolongáció esetén. Nem szerződésszerű teljesítés következtében kiküldött levelek esetén fizetendő (pl. felmondó levelek küldésekor Adós és Adóstárs esetén is). Ügyleti kamat (kivéve az ügyleti kamat részét képező referencia kamat emelkedését) /költség/díj emelkedése következtében kiküldött tájékoztató levelek esetén fizetendő.
Hátralékos tartozásokkal Fizetendő a késedelembe esés napján, kapcsolatos banki 950,- Ft/hónap tevékenység költsége 3,80,- EUR/hónap továbbá a késedelem fennállása esetén (Monitoring Tevékenység havonta kerül terhelésre. Költsége *Már meglévő személyi kölcsön újabb személyi kölcsönre történő kiváltása esetén az OTP Bank szerződésmódosítási díjat nem számít fel. **Ha a deviza alapú személyi kölcsön megfizetése fix forint törlesztőrészletekben történik, és az utolsó fix periódus során felmerülő árfolyam és/vagy kamat (beleértve a referencia kamat és a kamatfelár változását is) és/vagy kezelési költség változásból eredő növekmény különbözet a futamidő végén meghaladja a fix forint törlesztőrészlet 20%-át, akkor újabb esedékesség(ek) kerülnek megállapításra. Amennyiben az Adós(ok) az így megállapított újabb esedékességek helyett egy összegben szeretnék végtörleszteni az eredeti fix forint futamidő leteltét követően a fennálló tartozásukat, ebben az esetben a szerződésmódosítási díjat nem kell megfizetniük. III. SIMPLEX kedvezmény program Az OTP Bank a mindenkori standard, normál lejáratú, forint alapú személyi kölcsön ügyleti kamatából 1%pont kamatkedvezményt nyújt azon közszolgálati dolgozók részére, akik rendelkeznek a kedvezmény igénybevételére jogosító plasztikkártyával. Akció időszakában automatikusan az akciós feltételű személyi kölcsön igénylésére nyílik lehetőség, azaz ilyenkor a mindenkori standard kamat mínusz 1%-os kedvezmény nem érvényesíthető. A kedvezmény A- és B-típusú ügyfelek esetében egyaránt igénybe vehető. Az ügyfélnek mindkét esetben meg kell felelnie az OTP Személyi kölcsön igénylés és - bírálat mindenkori feltételeinek. A kedvezmények más személyi kölcsön kedvezménnyel nem vonhatók össze. IV. A Személyi kölcsön igényléséhez szükséges dokumentumok A személyi kölcsön igényléshez bemutatandó dokumentumok köre az alábbi: Minden igénylő esetében Legalább 12 hónapos, legfeljebb 2 munkahelyen eltöltött, folyamatos munkaviszonyból származó, a mindenkori nettó minimálbér összegét elérő, igazolt, rendszeres jövedelemmel rendelkezik. 1.
2.
4
Személyi kölcsön igénylési nyomtatvány: az igénylő által előre kitöltött Személyi kölcsön igénylő lap Érvényes személyi igazolvány vagy a személyazonosító igazolvány és a lakcímkártya Amennyiben a személyi igazolványban jelezve van, hogy abból a lakcím kivezetésre került, a Lakcímkártya bemutatása kötelező.
Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP jövedelem-átutalással (Btípusú ügyfél), a hiteligénylő fizetési készségének alátámasztására az alábbi kettő pontban felsorolt dokumentumok: Jogosítvány vagy 3.
Útlevél vagy Társadalombiztosítási Igazolvány vagy Adóigazolvány Előző havi vezetékes telefonszámla (amely az ügyfél nevére, illetve állandó vagy ideiglenes lakcímére szól) és a befizetését igazoló szelvény vagy bankszámlakivonat, vagy
4.
Előző havi előfizetéses mobil telefonszámla (amely az ügyfél nevére szól) és a befizetését igazoló szelvény vagy bankszámlakivonat, vagy 500.000 Ft alatti kölcsönösszegig legalább 1 éves feltöltőkártyás mobiltelefon szerződés (amely az ügyfél nevére szól) is elfogadható, vagy A telefonszámla/szerződés hiányában egyedi elbírálás alapján előző havi villanyszámla (amely az ügyfél nevére, illetve állandó vagy ideiglenes lakcímére szól) és a befizetését igazoló szelvény vagy bankszámlakivonat is elfogadható
Alkalmazott esetében Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP jövedelem-átutalással (Btípusú ügyfél): 5.
Munkáltatói jövedelemigazolás (OTP formanyomtatványon)
B-típusú ügyfél és 1 millió Ft feletti igényelt kölcsönösszeg igénylése esetén mindig, vagy igényelt kölcsönösszegtől függetlenül,amennyiben a munkáltatói jövedelem-igazolás kiállítója egyéni vállalkozó vagy bt. vagy kkt. vagy az ügyfél vagy az ügyfél hozzátartozója, vagy a munkáltató kevesebb, mint két éve működik: 6.
Előző évre vonatkozó APEH jövedelem-igazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be az APEH-től).
Nyugdíjas igénylő esetében 7.
Nyugdíjas igazolvány
Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP nyugdíj-átutalással (Btípusú ügyfél): 8.
Előző havi nyugdíjszelvény vagy az előző havi bankszámlakivonat, amely a nyugdíjátutalást igazolja
Egyéni vállalkozó esetében 9.
Vállalkozói igazolvány vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély
10.
Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó APEH jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be az APEH-től).
Más társas vállalkozás tulajdonosa esetében 11.
Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó APEH jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be az APEH-től).
Kkt. vagy Bt. Bel-, vagy kültagja 12. 5
Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó APEH jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be az APEH-től).
Őstermelő 13.
Őstermelői igazolvány
14.
Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó APEH jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be az APEH-től).
Egyszemélyes ügyvédi iroda tulajdonosa 15.
Kamarai tagságot igazoló dokumentum
16.
Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó APEH jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be az APEH-től).
Szellemi szabadfoglalkozású 17.
Vállalkozói igazolvány vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély
18.
Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó APEH jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be az APEH-től).
Munkáltatója társasház 19.
Vállalkozói igazolvány vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély
20.
Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó APEH jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be az APEH-től).
Az OTP Bank kockázati szempontokat mérlegelve a felsorolt dokumentumokon kívül a hitelbírálathoz egyéb dokumentumokat is bekérhet. V. Megoldások devizakockázatra Az OTP Bank fedezetlen személyi kölcsön esetében forintban fix törlesztő részletű deviza alapú személyi kölcsön konstrukciót biztosít az ügyfelek számára. A konstrukció költség és díjtételeit jelen Hirdetmény, részletes feltételeit a Személyi kölcsön Üzletszabályzata tartalmazza. VI. Fedezetlen fogyasztási hitelek személyi kölcsönre történő kiváltása Az OTP Bank lehetőséget biztosít ügyfeleinek, hogy meglévő fedezetlen fogyasztási hiteleiket (áruvásárlási és szolgáltatási gyorskölcsön, hitelkártya, áruhitelkártya, C-hitel, folyószámlahitel, személyi kölcsön, tartozásrendező kölcsön) személyi kölcsönre váltsák ki. Önkéntes nyugdíjpénztári tagoknak nyújtott deviza alapú személyi kölcsön és Lombard Hitel nem váltható ki. Fogyasztási hitelek személyi kölcsönre történő kiváltásakor a kiváltott hitelek végtörlesztéséért a Bank nem számít fel díjat. Fogyasztási hitelek személyi kölcsönre történő kiváltása esetén a Bank csak a kiváltott és megszüntetett hitelek végtörlesztésén felül folyósított összegre számítja fel a hitelkeret beállítási jutalékot.
6
VII. Kiegészítő Havi Díjas Törlesztési Biztosítás A 2008. április 15-től igényelt személyi kölcsönök esetén az ügyfeleknek lehetőségük van kölcsönük mellé, annak igénylésével egyidőben kiegészítő havi díjas törlesztési biztosítás megkötésére. A törlesztési biztosítás igénylésére kizárólag az adott személyi kölcsön Adósa jogosult, amennyiben megfelel a csatlakozási nyilatkozatban felsorolt feltételeknek. Az Adóstársra a biztosítás nem terjed ki. 2008. április 15-től értékesített biztosítás jellemzői: Fedezett kockázatok
Biztosítás havi díja %
•
Betegségből eredő TB I., II., és nem rehabilitálható TB III. fokozatú rokkantság 4,99%* • Keresőképtelenség (balesetből vagy betegségből eredő) • Munkanélküliség * A személyi kölcsön havi törlesztő részletének (tőke+kamat+kezelési költség) százalékában kerül meghatározásra. A biztosítási díj havi összege a havi törlesztő részlet változásával (deviza alapú hitelek esetén az árfolyamváltozás miatt is) arányosan módosulhat. A havi biztosítási díj a személyi kölcsön havi törlesztő részleteivel egyidőben esedékes.
OTP Bank Nyrt.
7
