HIRDETMÉNY Az OTP BANK SZEMÉLYI KÖLCSÖN TERMÉKÉNEK feltételeiről Közzététel: 2016. január 18. Hatályos: 2016. január 18-tól (Jelen Hirdetmény hatálybalépésével hatályon kívül helyezi a 2016. január 1-től hatályos Hirdetményt.) (A változások a szövegben dőlten és félkövér betűtípussal szedve olvashatók!) Jelen Hirdetmény az OTP Bank Nyrt. Személyi kölcsön igénybe vehető termékeinek konstrukciós feltételeit tartalmazza. A 2009. április 30-ig rögzítésre került kérelmek alapján nyújtott svájci frank és forintban fix törlesztő részletű svájci frank alapú, a 2012. január 22-ig megkötött euró alapú, valamint forintban fix törlesztő részletű euró alapú, a 2015. december 31-ig megkötött standard, a 2015. augusztus 14-ig megkötött kedvezményes kamatozású* forint alapú, valamint a 2015. december 31-ig megkötött akciós forint alapú személyi kölcsön szerződésekre vonatkozó kamat, kezelési költség és egyéb díjak mértékét a mindenkor hatályos „Hirdetmény az OTP Bank Személyi kölcsön, Fészekrakó és Közalkalmazotti Személyi kölcsön felfüggesztett termékének feltételeiről” című Hirdetmény tartalmazza. A Bank jogosult a Személyi kölcsön igénylése és a kölcsöntermékre vonatkozó egyedi szerződés megkötése közötti időszakban a kondíciókat megváltoztatni. Az egyedi szerződés feltételeire az egyedi szerződés megkötésének időpontjában hatályos Hirdetmény az irányadó. * A forintban fix és az annuitásos törlesztésű deviza alapú személyi kölcsönök kiváltására igénybe vehető, kedvezményes kamatozású, forint alapú személyi kölcsön
I.1. Az Akciós Forint alapú személyi kölcsön igénylésének feltételei és a hiteldíj mértéke Érvényes a 2016. január 18-tól visszavonásig, de legkésőbb 2016. március 18-ig megkötött új forint alapú személyi kölcsön szerződésekre, valamint a forint és deviza alapú személyi kölcsönből fennálló tartozás személyi kölcsönre történő kiváltására. Az akciós kedvezmény más személyi kölcsön kedvezménnyel – kivéve az érvényes OTP Klub logós betéti, vagy érvényes OTP Klub logós hitelkártyával rendelkező ügyfelek részére 2016. február 29-ig nyújtott kedvezményt illetve az online kuponkód kamatkedvezményt - nem vonható össze. (Abban az esetben, ha egy ügyfél több különböző kedvezményre is jogosult és ezek között van online kupon, akkor minden esetben csak a kuponhoz tartozó kedvezményt fogja megkapni.) Az akciós személyi kölcsönökhöz kapcsolódó egyéb díjakat és költségeket a Hirdetmény II. pontja tartalmazza. Személyi kölcsön összege (Ft-ban) 100.000 – 500.000 – 1.500.000– 3.000.000– 499.999 1.499.999 2.999.999 5.000.000
Feltételek 2016. január 18-tól
19,99%
Ügyleti kamat évi % (Teljes futamidő alatt fix)
Teljes hiteldíj mutató (THM)1 %
Futamidő
17,99%
499.999 Ft kölcsönösszeg és 36 hónapos futamidő esetén
21,90%
500.000 Ft kölcsönösszeg és 36 hónapos futamidő esetén
20,71%
2.999.999 Ft kölcsönösszeg és 60 hónapos futamidő esetén
19,53%
3 millió Ft kölcsönösszeg és 60 hónapos futamidő esetén
12,66%
forint személyi kölcsön igénylés esetén illetve forint és annuitásos törlesztésű deviza alapú személyi kölcsönből fennálló tartozás kiváltása esetén forintban
1
18,99%
fix
törlesztésű
deviza
alapú
13-84 hónap
13-120 hónap2
11,99%
személyi kölcsönből fennálló tartozás kiváltása esetén A rendszeres törlesztési napot az első esedékesség napja határozza meg. Az első esedékesség napja a szerződéskötéstől számított 31. nap. Amennyiben az így meghatározott első esedékesség napja a hónap 29-31-ére esne, akkor az első esedékesség az azt követő hónap elseje lesz, mivel a törlesztési napnak a hónap 1-28. napja között kell lennie. 1
A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. THM meghatározása során a folyósítás és az első esedékesség közötti időszaknak a folyósítás és az első esedékesség közötti lehetséges legrövidebb időszak került figyelembe vételre, amely 31 nap. 2 Ha a forintban fix törlesztésű deviza alapú személyi kölcsön 120 hónapos futamidővel kerül kiváltásra, a futamidő alatt prolongáció (futamidő hosszabbítás) igénybe vételére nincs lehetőség.
I.2. A Standard Forint alapú személyi kölcsön igénylésének feltételei és a hiteldíj mértéke Érvényes az új forint személyi kölcsön igénylésekre, valamint a forint és deviza alapú személyi kölcsönből fennálló tartozás személyi kölcsönre történő kiváltására. A standard személyi kölcsönökhöz kapcsolódó egyéb díjakat és költségeket a Hirdetmény II. pontja tartalmazza.
Feltételek 2016. január 1-től Ügyleti kamat évi % (Teljes futamidő alatt fix)
Személyi kölcsön összege (Ft-ban) 100.000 – 500.000 – 1.500.000– 3.000.000– 499.999 1.499.999 2.999.999 5.000.000 22,79%
20,99%
19,99%
499.000 Ft kölcsönösszeg és 36 hónapos futamidő esetén
25,29%
500.000 Ft kölcsönösszeg és 36 hónapos futamidő esetén
23,10%
Teljes hiteldíj 2.999.000 Ft kölcsönösszeg és 60 hónapos mutató futamidő esetén (THM)1 %
3 millió Ft kölcsönösszeg és 60 hónapos futamidő esetén
17,99%
21,91% 19,53%
forint személyi kölcsön igénylés esetén illetve forint és annuitásos törlesztésű deviza alapú 13-84 hónap személyi kölcsönből fennálló tartozás kiváltása Futamidő esetén forintban fix törlesztésű deviza alapú személyi 13-120 hónap2 kölcsönből fennálló tartozás kiváltása esetén A rendszeres törlesztési napot az első esedékesség napja határozza meg. Az első esedékesség napja a szerződéskötéstől számított 31. nap. Amennyiben az így meghatározott első esedékesség napja a hónap 29-31ére esne, akkor az első esedékesség az azt követő hónap elseje lesz, mivel a törlesztési napnak a hónap 1-28. napja között kell lennie. 1
A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. THM meghatározása során a folyósítás és az első esedékesség közötti időszaknak a folyósítás és az első esedékesség közötti lehetséges legrövidebb időszak került figyelembe vételre, amely 31 nap. 2 Ha a forintban fix törlesztésű deviza alapú személyi kölcsön 120 hónapos futamidővel kerül kiváltásra, a futamidő alatt prolongáció (futamidő hosszabbítás) igénybe vételére nincs lehetőség.
I.3. A személyi kölcsön folyósítása és törlesztése A személyi kölcsön folyósítása és törlesztése minden esetben OTP Banknál vezetett lakossági bankszámlára illetve bankszámláról történik. A Bank a kölcsöntörlesztés szempontjából legkedvezőbb díjú Alap számlacsomag meglétét írja elő, így a THM-ek meghatározásánál az Alap számlacsomag díjai kerültek figyelembe vételre,
2
melynek mértékét a mindenkor hatályos „Hirdetmény a Lakossági bankszámlák és a Folyószámlahitel díjairól” tartalmazza. Amennyiben az ügyfél más, az OTP Banknál vezetett számlát/számlacsomagot tart fenn, az Alap számlacsomag nyitása nem kötelező, a már meglévő számlára és számláról a kölcsönfolyósítás és törlesztés megengedett.
I.4. Késedelmi kamat A 2015. január 16-tól megkötött szerződéseknél a tőketartozás késedelme esetén a késedelem időszaka alatt a mindenkor érvényes hiteldíjon felül, a késedelem időszakában a kölcsönszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértékével, de legfeljebb a késedelemmel érintett naptári félévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékével megegyező mértékű késedelmi kamat kerül felszámításra. A hiteldíj megfizetésének késedelme esetén a késedelmi kamat a késedelem időszaka alatt a késedelem időszakában a kölcsönszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de legfeljebb a késedelemmel érintett naptári félévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékével megegyező mérték.
II. A Személyi kölcsön díj és költségtételei A Központi Statisztikai Hivatal honlapján közzétett gyorstájékoztató alapján a 2014. évi éves fogyasztói árindex -0,2%. A díjtételek a Személyi kölcsön Üzletszabályzatának „Az egyoldalú szerződésmódosítás szabályai” című pontjában foglalt rendelkezések alapján (a nem szerződésszerű teljesítés következtében kiküldött levelek esetén fizetendő levelezési költség kivételével) a fogyasztói árindex mértékének megfelelően módosításra kerülnek 2015. április 1-étől. Megnevezés
Mértéke 2015. április 1-től
Ügyintézési díj1
8.128,- Ft,
2015. január 16-tól 2015. január 31-ig megkötött szerződések esetén: 0,- Ft
Fizetendő Minden olyan ügyben, amellyel kapcsolatban az OTP Bank Nyrt. a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatokat lát el az ügyfél kérésére. Ide tartoznak pl. a prolongáció, a futamidő csökkentése, valamint az ügyfél kérésére történő hitelszámlákhoz kapcsolódó igazolás kiadása. Átütemezés (részleges előtörlesztés) esetében, ha az ügyfél előtörlesztést teljesít (törlesztőrészlet csökkentés, vagy futamidő rövidítés céljából)
2015. február 1-től megkötött szerződések esetén: Átütemezési díj
8.128,- Ft
Átütemezés (részleges előtörlesztés) esetében, ha az ügyfél előtörlesztést teljesít (törlesztőrészlet csökkentés, vagy futamidő rövidítés céljából).
de maximum: - az átütemezés összegének 1%-a, amennyiben az előtörlesztés időpontja és 12 havonta egyszer az ügyfél díjmentesen a hitel szerződésszerű lejáratának időpontja közötti időtartam meghaladja az előtörleszthet, ha az előtörlesztés összege a egy évet; 200.000 Ft-ot nem haladja meg. - az átütemezés összegének 0,5%-a, amennyiben az előtörlesztés időpontja és a hitel szerződésszerű lejáratának időpontja közötti időtartam nem haladja meg az egy évet;
3
- de maximum az előtörlesztés időpontja és a hitel szerződésszerű lejáratának időpontja közötti időtartamra fizetendő hitelkamat összege.
0,- Ft
A kölcsön lejárat előtti teljes visszafizetése (teljes előtörlesztés) esetén. Már meglévő személyi kölcsön újabb személyi kölcsönre történő kiváltása esetén az OTP Bank szerződésmódosítási díjat nem számít fel.
2015. február 1-től megkötött szerződések esetén:
A kölcsön lejárat előtti teljes visszafizetése (teljes előtörlesztés) esetén.
43.462,- Ft
Már meglévő személyi kölcsön újabb személyi kölcsönre történő kiváltása esetén az OTP Bank szerződésmódosítási díjat nem számít fel.
2015. január 16-tól 2015. január 31-ig megkötött szerződések esetén:
Szerződésmódosítási díj
végtörlesztés (teljes előtörlesztés) miatt
Levelezési költség
törlesztés felfüggesztés, törlesztés felfüggesztéss el kombinált prolongáció miatt - nem szerződésszer ű teljesítés esetén
4
de maximum: - a teljes előtörlesztés összegének 1%-a, amennyiben az előtörlesztés időpontja és Szerződésmódosítási díj nem kerül a hitel szerződésszerű lejáratának időpontja közötti időtartam meghaladja az felszámításra az alábbi esetekben: - ha a kölcsönszerződésben egy évet; meghatározott kamatperiódus lejárta - a teljes előtörlesztés összegének 0,5%-a, utáni kamat mértékének hátrányos amennyiben az előtörlesztés időpontja és változása miatt az ügyfél költség és a hitel szerződésszerű lejáratának díjmentes felmondásra jogosult, időpontja közötti időtartam nem haladja ha a teljes visszafizetett összeg nem meg az egy évet; haladja meg a 200.000 Ft-ot, és a - de maximum a teljes előtörlesztés kölcsön lejárat előtti teljes időpontja és a hitel szerződésszerű visszafizetését megelőző 12 hónap alatt lejáratának időpontja közötti időtartamra egyszer sem teljesített az ügyfél fizetendő hitelkamat összege. díjmentes részleges előtörlesztést.
12.145,- Ft,
312,- Ft/levél
Ügyfél kérésére végrehajtott törlesztés felfüggesztés, törlesztés felfüggesztéssel kombinált prolongáció esetén. Nem szerződésszerű teljesítés következtében kiküldött levelek esetén fizetendő (pl. felmondó levelek küldésekor Adós és Adóstárs esetén is), az ajánlott levelekre vonatkozó mindenkori díjszabás szerint.
Levelezési díj
- ügyleti kamat/költség / díj változása esetén2
394,- Ft/levél
A levelezési díj az ügyleti kamat /költség/díj
módosítása következtében kiküldött tájékoztató levelek esetén fizetendő.
A hátralékos tartozás folyamatos kezeléséért, figyeléséért, a felszólítással kapcsolatos tevékenységért szerződésÁltalános esetben: szegéssel okozott kár megtérítése jogcímén fizetendő díj. Hátralékos 1.092,- Ft/hónap Fizetendő a késedelembe esés napján, tartozásokkal továbbá a késedelem fennállása esetén kapcsolatos banki tevékenység díja havonta kerül terhelésre. (Monitoring A hátralékos tartozás folyamatos Tevékenység Díja) kezeléséért, figyeléséért, a felszólítással kapcsolatos tevékenységért szerződésFelmondás kezdeményezése esetén: szegéssel okozott kár megtérítése jogcímén 1.656,- Ft/hónap fizetendő díj. Fizetendő a felmondás kezdeményezésekor. 1 Nem kerül felszámításra az ügyintézési díj a törlesztő részlet esedékességi napjának módosítása esetén. A törlesztési nap módosítását - az első esedékességet követőn - bármikor kezdeményezheti az ügyfél. 2 A 2015. április 1-i hatálybalépéssel meghirdetett díjmódosításhoz kapcsolódó tájékoztató levelek kiküldésekor az OTP Bank a levelezési díjat akció keretében nem számítja fel. A 2015. október 1-től 2016. március 31-ig benyújtott szerződésmódosítási kérelmeknél a Bank akció keretében a forint alapú személyi kölcsönök esetén az 50.000 forint alatti fennálló tartozások teljes összegű előtörlesztésekor szerződésmódosítási díjat nem számít fel.
III. OTP Klub logós Kártyával rendelkező ügyfeleknek biztosított kedvezmények Érvényes és a kölcsönigényléskor aktív státuszú OTP Klub logós betéti - Multipont MasterCard Klub vagy Privát Banki – kártyával vagy OTP Klub logós hitelkártyával rendelkező ügyfelek részére az OTP Bank az alábbi kedvezményeket biztosítja: 1%pont kamatkedvezmény a meghirdetett standard vagy akciós személyi kölcsön ügyleti kamatából. A kedvezmények más személyi kölcsön kedvezménnyel – a fentieken kívül - nem vonhatók össze. A kedvezményeket az ügyfelek csak a személyi kölcsön igényléssel egyidőben vehetik igénybe, meglévő kölcsönök esetén utólag nem érvényesíthető. Ha az ügyfél a kölcsön igénylésekor több, kamatkedvezményre jogosító, érvényes és aktív státuszú, OTP Klub logós kártyával is rendelkezik, akkor csak az egyik kártya után vehető igénybe a kamatkedvezmény. IV. Arany, Platina vagy Gyémánt munkáltatói megállapodással rendelkező cégek munkavállalói számára nyújtott kedvezmények Azon munkavállalók részére, akik munkáltatója az OTP Bank Nyrt.-vel érvényes Arany, Platina vagy Gyémánt munkáltatói ajánlatra vonatkozó együttműködési megállapodással rendelkezik, valamint jövedelme a szerződött munkáltatótól az igénylés benyújtásakor az OTP Bank Nyrt.-nél vezetett lakossági bankszámlára érkezik, vagy az OTP Bank Nyrt.-hez érkező jövedelemátutalásra vonatkozóan igazoltan megbízást adtak, az OTP Bank Nyrt. a következő kedvezményeket nyújtja: 0,5 százalékpont kamatkedvezmény a teljes futamidőre az Arany munkáltatói megállapodással rendelkező cég munkavállalói számára az ügyfél szerződésére vonatkozó, mindenkor hatályos személyi kölcsön hirdetményben közzétett standard ügyleti kamatból
5
1 százalékpont kamatkedvezmény a teljes futamidőre a Platina munkáltatói megállapodással rendelkező cég munkavállalói számára az ügyfél szerződésére vonatkozó, mindenkor hatályos személyi kölcsön hirdetményben közzétett standard ügyleti kamatból. 1 százalékpont kamatkedvezmény a teljes futamidőre a Gyémánt munkáltatói megállapodással rendelkező cég munkavállalói számára az ügyfél szerződésére vonatkozó, mindenkor hatályos személyi kölcsön hirdetményben közzétett standard ügyleti kamatból.
A kedvezmény igénybevételéhez a fenti feltételek egyidejű teljesítése szükséges. Annak érdekében, hogy az ügyfél a futamidő alatt is megkapja a kedvezményeket, az alábbi feltételek egyidejű teljesítése szükséges: az ügyfél munkáltatója az OTP Bank Nyrt.-vel érvényes Arany, Platina vagy Gyémánt munkáltatói ajánlatra vonatkozó együttműködési megállapodással rendelkezzen, valamint az ügyfél jövedelme a szerződött munkáltatótól az OTP Bank Nyrt.-nél vezetett lakossági bankszámlára érkezzen. A feltételek teljesítését a bank havonta vizsgálja. A jövedelem átutalás teljesítése szempontjából a vizsgált hónap nem naptári hónapot jelent, hanem a tárgyhónapot megelőző hónap 16. napjától a tárgy hónap 15. napjáig terjedő időintervallumot. Abban az esetben, ha az ügyfél a személyi kölcsön futamideje alatt valamennyi felülvizsgálatkor teljesíti a feltételeket, akkor a kedvezmény a teljes futamidőre vonatkozik. Amennyiben valamely feltétel a vizsgálat hónapjában nem teljesül, a felülvizsgálatot követő esedékességkor az ügyleti kamat az ügyfél szerződésére vonatkozó mindenkor hatályos személyi kölcsön hirdetményben meghirdetett standard kamatra módosul. A feltételek ismételt együttes teljesítését követő esedékességtől az Adósok ismételten jogosulttá válnak a kamatkedvezményre. A kedvezmény más kedvezménnyel nem vonható össze. Akciós időszakban az akciós kondíciókkal igényelhető a személyi kölcsön. Amennyiben az ügyfél egyidejűleg az Arany, Platina vagy Gyémánt munkáltatói megállapodás keretein belüli, illetve a III. pontban részletezett, OTP Klub logós Kártyával rendelkezők részére nyújtott kamatkedvezményre is jogosult, akkor szerződésére a teljes futamidő alatt ez utóbbi kedvezmény az irányadó. Az Arany, Platina vagy Gyémánt munkáltatói megállapodás keretében nyújtott kamatkedvezményt az ügyfelek csak a személyi kölcsön igényléssel egyidőben vehetik igénybe, meglévő kölcsönök esetén utólag nem érvényesíthető. Az Arany, Platina vagy Gyémánt munkáltatói megállapodás keretein belül nyújtott kedvezményekről bővebb információkat a mindenkor hatályos „Hirdetmény a munkáltatói Arany ajánlatról”, a „Hirdetmény a munkáltatói Platina ajánlatról” illetve „Hirdetmény a munkáltatói Gyémánt ajánlatról” szóló hirdetmények tartalmaznak. V. Arany vagy Platina munkáltatói megállapodással rendelkező (szak)szervezetek tagjai számára nyújtott kedvezmények Azon ügyfelek részére is elérhető az Arany vagy Platina munkáltatói ajánlat akiknek a (szak)szervezetével az OTP Bank Nyrt. Arany vagy Platina munkáltatói megállapodást kötött. A kedvezmény igénybevételének feltétele, hogy az ügyfelek tagsági jogviszonnyal rendelkezzenek az adott (szak)szervezetben, ezt (szak)szervezeti tagsági kártyájukkal igazolják, valamint jövedelmük az OTP Bankhoz érkezzen (nem szükséges, hogy az adott (szak)szervezettől). Arany és Platina ajánlat esetében is kamatkedvezményt biztosítunk a forint alapú standard személyi kölcsön kamatából., amelyre az OTP Bank Nyrt. a következő kedvezményeket nyújtja:
0,5 százalékpont kamatkedvezmény a teljes futamidőre az Arany munkáltatói megállapodással rendelkező (szak)szervezet tagjai számára az ügyfél szerződésére vonatkozó, mindenkor hatályos személyi kölcsön hirdetményben közzétett standard ügyleti kamatból 1 százalékpont kamatkedvezmény a teljes futamidőre a Platina munkáltatói megállapodással rendelkező (szak)szervezet tagjai számára az ügyfél szerződésére vonatkozó, mindenkor hatályos személyi kölcsön hirdetményben közzétett standard ügyleti kamatból.
A feltételek nem teljesítése esetén, azok újbóli fennállását követő első esedékességig az ügyleti kamat az ügyfél szerződésére vonatkozó mindenkor hatályos „Hirdetményben” feltüntetett standard kamatra 6
módosul. A kedvezmény igénybevételéhez mindkét feltétel egyidejű teljesülése szükséges, amely havonta automatikusan felülvizsgálatra kerül. A feltételek teljesítését a bank havonta vizsgálja. A jövedelem átutalás teljesítése szempontjából a vizsgált hónap nem naptári hónapot jelent, hanem a tárgyhónapot megelőző hónap 16. napjától a tárgy hónap 15. napjáig terjedő időintervallumot. Abban az esetben, ha az ügyfél a személyi kölcsön futamideje alatt valamennyi felülvizsgálatkor teljesíti a feltételeket, akkor a kedvezmény a teljes futamidőre vonatkozik. Amennyiben valamely feltétel a vizsgálat hónapjában nem teljesül, a felülvizsgálatot követő esedékességkor az ügyleti kamat az ügyfél szerződésére vonatkozó mindenkor hatályos személyi kölcsön hirdetményben meghirdetett standard kamatra módosul. A feltételek ismételt együttes teljesítését követő esedékességtől az Adósok ismételten jogosulttá válnak a kamatkedvezményre. A kedvezmény más kedvezménnyel nem vonható össze. Akciós időszakban az akciós kondíciókkal igényelhető a személyi kölcsön. Amennyiben az ügyfél egyidejűleg az Arany, Platina vagy Gyémánt munkáltatói megállapodás keretein belüli, illetve a III. pontban részletezett, OTP Klub logós Kártyával rendelkezők részére nyújtott kamatkedvezményre is jogosult, akkor szerződésére a teljes futamidő alatt ez utóbbi kedvezmény az irányadó. Az Arany vagy Platina munkáltatói megállapodás keretében nyújtott kamatkedvezményt az ügyfelek csak a személyi kölcsön igényléssel egyidőben vehetik igénybe, meglévő kölcsönök esetén utólag nem érvényesíthető. Az Arany vagy Platina munkáltatói megállapodás keretein belül nyújtott kedvezményekről bővebb információkat a mindenkor hatályos „Hirdetmény a munkáltatói Arany ajánlatról”, és a „Hirdetmény a munkáltatói Platina ajánlatról” szóló hirdetmények tartalmaznak. VI. Online kuponkód kamatkedvezmény Azon ügyfelek, akik érvényes online kuponkóddal rendelkeznek és az új személyi kölcsön igénylés rögzítésekor bemutatják, vagy megadják a kuponkódot, kamatkedvezményben részesülnek. A kedvezmény a 2016. január 1-től visszavonásig, de legkésőbb a 2016. március 18-ig megkötött szerződések esetén érvényesíthető. Az OTP Bank Nyrt. a következő kedvezményeket nyújtja:
2 százalékpont kamatkedvezmény a teljes futamidőre az ügyfél szerződésére vonatkozó, mindenkor hatályos személyi kölcsön hirdetményben közzétett ügyleti kamatból.
A kamatkedvezmény a teljes futamidőre vonatkozik. Az online kuponkód miatti kamatkedvezmény adható standard és akciós konstrukciók esetén is, mind új személyi kölcsönhöz, mind korábbi személyi kölcsönt kiváltó személyi kölcsönökhöz. Az online kuponkód miatti kamatkedvezmény nem vonható össze más kedvezménnyel, így sem a III., IV., V. számú fejezetekben felsorolt kedvezményekkel, tehát abban az esetben, ha egy ügyfél több különböző kedvezményre is jogosult és ezek között van online kupon, akkor minden esetben csak a kuponhoz tartozó kedvezményt fogja megkapni. Egy személyi kölcsön igényléshez csak egy kuponkódot lehet rögzíteni. Egy kupont csak egyszer lehet felhasználni. A kupon csak a kölcsönigénylés rögzítésekor és a kupon érvényességi idején belül megkötött szerződések esetén érvényesíthető, már megkötött szerződésre annak futamideje alatt utólag nem.
VII. Minőség Garancia a 2012. augusztus 15-től 2016. március 18-ig megkötött személyi kölcsön szerződésekre A Minőség Garancia keretein belül a Bank vállalja, hogy a szerződéskötéstől számított 1 órán belül a szerződött kölcsönösszeg folyósításra kerül az adós által megjelölt OTP Banknál vezetett lakossági bankszámlára. Amennyiben ezt a vállalást a Bank nem teljesíti, 10.000 Ft értékű Tesco Global Áruházak Zrt. üzleteiben beváltható vásárlási utalványt ad ajándékba, melyet a szerződésben első helyen adósként megjelölt ügyfél részére küld el postai úton. 7
A vállalás feltételei:
A szerződéskötés időpontja az az időpont, amikor a szerződés mind az adós(ok) mind a Bank részéről aláírásra kerül. Folyósítás időpontja az az időpont, amikor a szerződött kölcsönösszeg jóváírásra kerül az adós által a szerződésben megjelölt OTP Banknál vezetett lakossági bankszámlán. A jóváírás időpontja a Bank számítástechnikai rendszerében rögzített időpont. A folyósítás időpontjáról az adós kérése esetén a Bank igazolást állít ki, mely postai úton kerül kiküldésre a szerződésben első helyen adósként megjelölt ügyfélnek a kölcsönszerződésben rögzített levelezési címére. Amennyiben a szerződéskötést követő 1 órán belül nem kerül sor a folyósításra, azt az adósnak személyesen az OTP Bank fiókjában vagy telefonon keresztül a Bank ügyfélszolgálatán (+36-1366-6666) kell jeleznie. Az utalvány jogos esetben, utólagosan, postai úton kerül kiküldésre a szerződésben első helyen adósként megjelölt ügyfél szerződésben rögzített levelezési címére. A Minőség Garancia vállalás a személyi kölcsön fennálló tartozás személyi kölcsönnel történő kiváltására (ideértve a ráfolyósítás melletti kiváltásokat is) nem vonatkozik. VIII. Egyedüli kötelezett elhunyt ügyfelek megörökölt kölcsöneivel kapcsolatban nyújtott kedvezmények az örökös(ök) részére Megnevezés
Ügyintézési díj
Szerződésmódosítási díj
Levelezési költség és levelezési díj Hátralékos tartozásokkal kapcsolatos banki tevékenység díja (Monitoring Tevékenység Díja)
Mértéke
Esedékessége
0,-Ft
Egyedüli kötelezett elhunyt ügyfél örököse adóscserével a kölcsön kötelembe belép.
0,-Ft
Egyedüli kötelezett elhunyt ügyfél örököse a kölcsönt végtörleszti.
0,-Ft
A halálesetről való hitelt érdemlő tudomásszerzéstől kezdve, a hagyatéki végzés jogerőre emelkedését követő 30. napig bezárólag a Bank nem számítja fel/utólagosan jóváírja.
0,-Ft
A halálesetről való hitelt érdemlő tudomásszerzéstől kezdve, a hagyatéki végzés jogerőre emelkedését követő 30. napig bezárólag a Bank nem számítja fel/utólagosan jóváírja.
Késedelmi kamat
A halálesetről való hitelt érdemlő tudomásszerzéstől kezdve, a hagyatéki végzés jogerőre emelkedését követő 30. napig bezárólag a Bank a késedelmi kamatot nem számít fel/utólagosan jóváírja.
Biztosítás miatti kamat
Egyedüli kötelezett halála esetén, amennyiben a kölcsönhöz érvényesíthető biztosítás is kapcsolódik, az ügyfél halálának időpontja és a biztosítási szolgáltatás teljesítése közti időszakban a bank a kölcsön hiteldíjait (ügyleti kamatát) a kifizetett biztosítási összeg arányában az elhunyt ügyfél hitelszámláján nem számítja fel/utólagosan jóváírja.
IX. Egyedüli kötelezett elhunyt ügyfelek kölcsöneinek lejárat előtti teljes előtörlesztése (végtörlesztése) kapcsán nyújtott kedvezmény Megnevezés
Szerződésmódosítási díj 8
Mértéke
Esedékessége
0,-Ft
Az egyedüli kötelezett elhunyt ügyfelek esetén a halálesetről történő hitelt érdemlő tudomásszerzés, valamint a hagyatéki eljárás lezárta közti időszakban a hitelszámlára érkező, a fennálló kölcsöntartozással megegyező összegű
vagy azt meghaladó mértékű rendkívüli befizetések automatikusan – külön rendelkezés nélkül – a kölcsön végtörlesztésére kerülnek elszámolásra, amely után a Bank szerződésmódosítási díjat nem számít fel.
X. A Személyi kölcsön igényléséhez szükséges dokumentumok A személyi kölcsön igényléshez bemutatandó dokumentumok köre az alábbi: Minden igénylő esetében Legalább 6 hónapos, legfeljebb 2 munkahelyen eltöltött, folyamatos munkaviszonyból származó, a mindenkori nettó minimálbér összegét elérő, igazolt, rendszeres jövedelemmel rendelkezik. Elsődleges azonosító dokumentumok: Magyar hatóság által kiállított érvényes személyi igazolvány vagy a személyazonosító igazolvány és a lakcímkártya Amennyiben a személyi igazolványban jelezve van, hogy abból a lakcím kivezetésre került, a Lakcímkártya bemutatása kötelező.
1.
Amennyiben az igénylő nem rendelkezik érvényes, magyar hatóság által kiállított személyi igazolvánnyal vagy személyazonosító igazolvánnyal, akkor érvényes magyar hatóság által kiállított útlevél és lakcímkártya, vagy magyar hatóság által kiállított kártya formátumú (fényképes) vezetői engedély, amelyben állampolgársága magyarként (HUN) került megjelölésre és lakcímkártya. A lakcímkártya csak magyarországi állandó lakcímre kiállított, azt igazoló hatósági igazolvány lehet.
2.
Azon kölcsönigénylők részére, akik adósként vagy adóstársként részt vesznek adósságrendezési (ún. magáncsőd) eljárásában, a természetes személyek adósságrendezéséről szóló 2015. évi CV. törvény 26. § (6) bekezdése alapján hitel vagy kölcsön nem nyújtható. Fentiek alapján, a kölcsönigénylésnél szükséges az ügyfelek A hitel/kölcsönigénylő(k) nyilatkozata természetes személyek adósságrendezési eljárásában való részvételéről című nyomtatvány
Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP jövedelem-átutalással, a kölcsönigénylő fizetési készségének alátámasztására az alábbi kettő pontban felsorolt dokumentumok: Magyar hatóság által kiállított
3.
9
Érvényes jogosítvány (amennyiben nem ez került elsődleges azonosító dokumentumként benyújtásra) vagy Érvényes útlevél (amennyiben nem ez került elsődleges azonosító dokumentumként benyújtásra) vagy Társadalombiztosítási Igazolvány vagy Adóigazolvány
4.
Előző havi vezetékes telefonszámla (amely az ügyfél nevére szól, amennyiben nem az ügyfél nevére, akkor az ügyfél állandó vagy ideiglenes lakcímére szól) és a befizetését igazoló szelvény vagy bankszámlakivonat, vagy Előző havi előfizetéses mobil telefonszámla (amely az ügyfél nevére szól) és a befizetését igazoló szelvény vagy bankszámlakivonat, vagy 500.000 Ft alatti kölcsönösszegig: - legalább 1 éves feltöltőkártyás mobiltelefon szerződés (amely az ügyfél nevére szól) is elfogadható, vagy - telefonszámla/szerződés hiányában egyedi elbírálás alapján előző havi egyéb közüzemi számla (amely az ügyfél nevére szól, amennyiben nem az ügyfél nevére, akkor az ügyfél állandó vagy ideiglenes lakcímére szól) és a befizetését igazoló szelvény vagy bankszámlakivonat is elfogadható
Alkalmazott esetében Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP jövedelem-átutalással: 5.
30 napnál nem régebbi munkáltatói jövedelemigazolás (OTP formanyomtatványon) Munkáltatói jövedelemigazolás mellett előző évre vonatkozó NAV (korábban APEH) jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be a NAV-tól (korábban APEH-től)) az alábbi esetekben:
6.
-
amennyiben a munkáltatói jövedelem-igazolás kiállítója egyéni vállalkozó vagy egyéni cég vagy őstermelő vagy kistermelő vagy családi gazdálkodó vagy egyszemélyes ügyvédi iroda vagy egyszemélyes végrehajtó iroda vagy szellemi szabadfoglalkozású vagy kkt. vagy társasház vagy alapítvány vagy egyesület vagy az ügyfél vagy az ügyfél közeli hozzátartozója, vagy amennyiben az ügyfél a saját tulajdonában álló társas vállalkozás alkalmazottja.
Nyugdíjas igénylő esetében 7.
Nyugdíjas igazolvány vagy adott év eleji Nyugdíjfolyósító Igazgatóság által kiküldött jogcím részletező vagy 30 napnál nem régebbi Nyugdíjfolyósító Igazgatóság által kiállított igazolás
Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP nyugdíj-átutalással:
8.
Előző havi bankszámlakivonat, amely a nyugdíjátutalást igazolja vagy adott év eleji Nyugdíjfolyósító Igazgatóság által kiküldött jogcím részletező vagy 30 napnál nem régebbi Nyugdíjfolyósító Igazgatóság által kiállított igazolás Ezen utóbbi két dokumentum csak abban az esetben fogadható el a nyugdíj összegének igazolására, ha nem ezen dokumentumok kerültek az előző (6-os) pont alapján a törzsszám igazolásaként benyújtásra.
Egyéni vállalkozó / Egyéni cég esetében 9.
Vállalkozói igazolvány vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély
10.
Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV (korábban APEH) jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be a NAV-tól (korábban APEH-től)).
Más társas vállalkozás tulajdonosa esetében 11.
Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV (korábban APEH) jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be a NAV-tól (korábban APEH-től)).
Kkt. vagy Bt. Bel-, vagy kültagja 12.
10
Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV (korábban APEH) jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be a NAV-tól (korábban APEH-től)).
Őstermelő / Kistermelő / Családi gazdálkodó 13.
Őstermelői igazolvány
14.
Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV (korábban APEH) jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be a NAV-tól (korábban APEH-től)).
Egyszemélyes ügyvédi iroda tulajdonosa / Egyszemélyes végrehajtó iroda tulajdonosa 15.
Kamarai tagságot igazoló dokumentum
16.
Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV (korábban APEH) jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be a NAV-tól (korábban APEH-től)).
Szellemi szabadfoglalkozású 17.
Vállalkozói igazolvány vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély
18.
Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV (korábban APEH) jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be a NAV-tól (korábban APEH-től)).
Az OTP Bank kockázati szempontokat mérlegelve a felsorolt dokumentumokon kívül a hitelbírálathoz egyéb dokumentumokat is bekérhet.
XI. Személyi kölcsönök személyi kölcsönre történő kiváltása Az OTP Bank lehetőséget biztosít ügyfeleinek, hogy meglévő forint vagy deviza alapú személyi kölcsönüket, személyi kölcsönnel váltsák ki. Fennálló forint alapú személy kölcsön tartozás kiváltására akkor jogosult az ügyfél, ha a hitelbírálati feltételeket 100.000 Ft összegű, a fennálló tartozáson felüli ráfolyósítás mellett is teljesíti. Fennálló deviza alapú személyi kölcsön tartozásukat az ügyfelek ráfolyósítás nélkül is jogosultak kiváltani forint alapú személyi kölcsönnel, amennyiben teljesítik a hitelbírálati feltételeket. A kiváltott kölcsönök végtörlesztéséért a Bank nem számít fel díjat. XII. Kiegészítő Havi Díjas Törlesztési Biztosítás Az ügyfeleknek lehetőségük van személyi kölcsönük mellé, annak igénylésével egyidőben, vagy utólagosan, a szerződés időtartama alatt havi díjas törlesztési biztosítás megkötésére. A törlesztési biztosítás igénylésére kizárólag az adott személyi kölcsön Adósa jogosult, amennyiben megfelel a csatlakozási nyilatkozatban, illetve jelen hirdetményben felsorolt feltételeknek. Az Adóstársra a biztosítás nem terjed ki. Az értékesített biztosítási csomagok jellemzői, igénybe vételük feltételei: Biztosítási csomag
„A” csomag
11
Igénybevételének feltételei Az ügyfél a csatlakozási nyilatkozat aláírásakor semmilyen jogcímen nem részesül nyugdíjban, és nem egyéni vállalkozó, mezőgazdasági őstermelő, közkereseti társaság tagja, betéti társaság bel- vagy kültagja vagy egyéb társas vállalkozás meghatározó befolyásolást biztosító tulajdonrészének tulajdonosa, vagy az itt felsorolt tagságivagy tulajdonosi jogviszonyok
Fedezett kockázatok Haláleset Betegségből eredő TB I., II., és nem rehabilitálható TB III. fokozatú rokkantság Balesetből eredő 50%-os vagy azt meghaladó mértékű egészségkárosodás Keresőképtelenség Munkanélküliség
Biztosítás havi díja %
8,10%*
valamelyike mellett munkaviszonnyal rendelkezik., A 2010. július 17-től megkötött személyi kölcsön szerződések mellé igényelhető a személyi kölcsön szerződés megkötésével egyidőben, vagy utólagosan. Az ügyfél a csatlakozási Haláleset nyilatkozat aláírásakor Balesetből eredő 50%-os bármilyen jogcímen vagy azt meghaladó nyugdíjban részesül, vagy mértékű egyéni vállalkozó, egészségkárosodás mezőgazdasági őstermelő, közkereseti társaság tagja, betéti társaság bel- vagy kültagja vagy egyéb társas vállalkozás meghatározó befolyásolást biztosító „B” csomag 3,60%* tulajdonrészének tulajdonosa és az itt felsorolt tagságivagy tulajdonosi jogviszonyok valamelyike mellett nem rendelkezik munkaviszonnyal., A 2010. július 17-től megkötött személyi kölcsön szerződések mellé igényelhető a személyi kölcsön szerződés megkötésével egyidőben, vagy utólagosan. Kizárólag a 2010. július 16-ig Betegségből eredő TB I., megkötött személyi kölcsön II., és nem rehabilitálható szerződések mellé TB III. fokozatú rokkantság igényelhető utólagosan, a Keresőképtelenség 2010. július 17személyi kölcsön szerződés Munkanélküliség 6,10%* től értékesített időtartama alatt, amennyiben „C” csomag a szerződéshez havi díjas biztosítás még nem kapcsolódik. A 2010. július 16-ig megkötött Betegségből eredő TB I., személyi kölcsön II., és nem rehabilitálható 2010. július 16- szerződésekhez volt TB III. fokozatú rokkantság ig értékesített igényelhető 2008. április 15-től Keresőképtelenség 4,99%* „C” csomag 2010. július 16-ig, a személyi Munkanélküliség kölcsön szerződés megkötésével egyidejűleg. * A személyi kölcsön havi törlesztő részletének (tőke+kamat+esetleges kezelési költség) százalékában kerül meghatározásra. A biztosítási díj havi összege a havi törlesztő részlet változásával arányosan módosulhat. A havi biztosítási díj a személyi kölcsön havi törlesztő részleteivel egyidőben esedékes. Deviza alapú személyi kölcsön esetén a Bank által devizában nyilvántartott havi biztosítási díjtartozás és a biztosítási szolgáltatás számítása 2014. augusztus 1-től a Magyar Nemzeti Bank hivatalos devizaárfolyamán, forintban történik. Amennyiben az ügyfél már meglévő személyi kölcsön szerződése mellé kíván utólagosan törlesztési biztosítást igénybe venni, akkor a fenti, valamint a csatlakozási nyilatkozatban foglalt feltételek mellett az alábbiakban felsorolt további követelményeknek kell megfelelnie: a személyi kölcsön hátralévő futamideje még legalább 12 hónap, aktív havi díjas törlesztési biztosítás nem kapcsolódik a számlához, az ügyfél maximum 30 napos hátralékkal rendelkezik az adott számlán, és a kölcsön nem áll felmondás alatt. 12
XIII.
Az OTP Banki Adósvédelmi Programmal és az állami Otthonvédelmi Programmal kapcsolatos tájékoztatás
Tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy ha kölcsönigénylésének/hitelkeret emelésének benyújtását megelőzően az OTP Banknál / OTP Jelzálogbanknál, fizetési nehézségei áthidalására az alábbi eszközök valamelyikét, vagy azok kombinációját igénybe vette, kölcsönigénylése/hitelkeret emelésre vonatkozó igénye a Bank belső szabályzatában meghatározott időtartamig elutasításra kerülhet. Ezen eszközök köre: - futamidő hosszabbítás - forintban fix törlesztési periódus azonnali lejáratása prolongációval kombinálva - törlesztés felfüggesztés - törlesztés csökkentés - törlesztés csökkentés/felfüggesztés futamidő hosszabbítással kombinálva - keretcsökkentési megállapodás - részletfizetési megállapodás - LTP betéttel kombinált hitelek esetén a havonta fizetett betét összegének csökkentése - Tartozásrendező kölcsön - Adósságrendező hitel - Áthidaló kölcsön - Otthonvédelmi Programban rögzített árfolyam melletti 2011. évi feltételű gyűjtőszámlahitel - OTP Árfolyamrögzítés - Forintban fix törlesztésű deviza alapú személyi kölcsönök kiváltása, amennyiben a kiváltás engedélyezésére úgy került sor, hogy az ügyfélnek o olyan hátralékos tartozása volt, amelyet a kiváltáskor nem tudott rendezni és az tőkésítésre került o bármely számlája a tartozás leírásával vagy a faktoringnak történő eladással szűnt meg o a kiváltás időpontjában nem tudott a mindenkori minimálbért elérő, munkaviszonyból származó jövedelmet igazolni. - Forintban fix törlesztésű deviza alapú személyi kölcsönök kiváltására 85-120 hónap közötti futamidőre igénybe vett (kedvezményes kamatozású és standard) forint alapú személyi kölcsön
XIV. A természetes személyek adósságrendezéséhez kapcsolódó tájékoztatás Tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy azon kölcsönigénylők részére, akik adósként vagy adóstársként adósságrendezési eljárás (Magáncsőd) hatálya alatt állnak, illetőleg adósságrendezési eljárást kezdeményeztek, a természetes személyek adósságrendezéséről szóló 2015. évi CV. törvény 26. § (6) illetve (10) bekezdése alapján hitel- vagy kölcsön nem nyújtható, részükre szerződésmódosításra nem kerülhet sor. Amennyiben a Bank és az Adós közötti jogviszony fennállása alatt az Adós a természetes személyek adósságrendezéséről szóló 2015. évi CV. törvény szerinti adósságrendezési (Magáncsőd védelmi) eljárást kezdeményez, a szerződésre jelen Hirdetmény rendelkezéseit a „Hirdetmény a természetes személyek adósságrendezéséről szóló 2015. évi CV. törvény szerinti adósságrendezési eljárás (Magáncsőd) hatálya alatt, lakossági ügyfelek esetében alkalmazott kamat- díj- és költségekről” című Hirdetményben foglalt eltérésekkel kell alkalmazni.
OTP Bank Nyrt.
13
