HIRDETMÉNY Az OTP BANK SZEMÉLYI KÖLCSÖN TERMÉKÉNEK feltételeiről Közzététel: 2009. augusztus 1. Hatályos: 2009. augusztus 1-től (Jelen Hirdetmény hatálybalépésével hatályon kívül helyezi a 2009. július 1-jén közzétett Hirdetményt.) Jelen Hirdetmény az OTP Bank Nyrt. Személyi kölcsön igénybe vehető termékeinek konstrukciós feltételeit tartalmazza. A 2009. április 30-ig rögzítésre került kérelmek alapján nyújtott személyi kölcsönökre vonatkozó kamat, kezelési költség és egyéb díjak mértékét a mindenkor hatályos „Hirdetmény az OTP Bank Személyi kölcsön, Fészekrakó és Közalkalmazotti Személyi kölcsön felfüggesztett termékének feltételeiről” című Hirdetmény tartalmazza. I.1. A Standard Forint és Euró alapú, valamint a forintban fix törlesztő részletű3 euró alapú személyi kölcsön igénylésének feltételei és a hiteldíj mértéke Érvényes az új forint és euró alapú személyi kölcsön és a forintban fix törlesztő részletű3 euró alapú személyi kölcsön igénylésekre, valamint a C-hitel, folyószámlahitel, áruvásárlási és szolgáltatási gyorskölcsön, személyi kölcsön, tartozásrendező kölcsön, hitelkártya, áruhitelkártya fennálló tartozás személyi kölcsönre történő kiváltásakor. A standard személyi kölcsönökhöz kapcsolódó egyéb díjakat és költségeket a Hirdetmény II. pontja tartalmazza. Az egyoldalú kötelezettségvállaló nyilatkozat bemutatásától 1,6 millió Ft igényléséig eltekintünk.4 Feltételek
100.000– 299.999
Személyi kölcsön összege (Ft-ban) 300.0001.000.000 3.000.001999.999 3.000.000 5.000.000 1
A-típusú ügyfelek részére
Forint alapú kölcsön esetén
23,90 26,39
Ügyleti kamat évi % (változtatható)
1
22,90
20,90
1
25,39
24,39
23,39
18,10
17,10
20,59
19,59
A-típusú ügyfelek részére
Euró alapú kölcsön esetén
–
19,10 1
B-típusú ügyfelek részére
21,59 Kezelési költség az induló kölcsön összegre vetített (változtatható) A beszedés OTP Banknál vezetett lakossági folyószámláról történik
Forint alapú kölcsön esetén
Euró alapú kölcsön esetén
Hitelkeret beállítási jutalék az induló hitelösszegre vetített, a Forint alapú kölcsön esetén folyósított hitel összegből fizetendő (egyszeri) A folyósítás OTP Banknál vezetett lakossági folyószámlára Euró alapú kölcsön esetén történik
havi 0,25%, minimum havi 1250,- Ft havi 0,25% minimum havi 5,-EUR 4,00%, minimum 12.000,- Ft
4,00%, minimum 44,- EUR
Forint alapú kölcsön esetén Új hiteligénylés esetén Euró alapú kölcsön esetén
Teljes Hiteldíj Mutató (THM) 2 (1 millió forint összegű, 60 hónap futamidejű kölcsön esetén) Meglévő fogyasztási
1
21,90
B-típusú ügyfelek részére
Forint alapú kölcsön esetén
A-típusú ügyfelek1 esetén: 32,27% B-típusú ügyfelek1 esetén: 35,46% A-típusú ügyfelek1 esetén: 28,82% B-típusú ügyfelek1 esetén: 31,95% A-típusú ügyfelek1 esetén: 30,04% B-típusú ügyfelek1 esetén:
hitelek kiváltására igényelt hitel esetén Euró alapú kölcsön esetén
33,12% A-típusú ügyfelek1 esetén: 26,79% B-típusú ügyfelek1 esetén: 29,82% HUF esetén 13-84 hónap EUR esetén 13-84 hónap
Futamidő
Rendszeres törlesztési nap választható, a hónap 1. és 28. napja között. A-típusú ügyfél: rendszeresen, legalább hat hónapja az OTP Bank Nyrt-nél vezetett lakossági folyószámlára érkező, a mindenkori nettó minimálbér összegét elérő jövedelem, vagy nyugdíj-átutalással rendelkező ügyfél. B-típusú ügyfél: Nem felel meg az A-típusú ügyfél feltételeinek. 2 A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a kölcsön kamatkockázatát. Deviza alapú személyi kölcsön esetén a THM számítása a forint fizetések alapján történt, a 2009. június 2-án érvényes OTP devizaeladási és devizavételi árfolyamok figyelembevételével. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel árfolyamkockázatát. Meglévő fogyasztási hitel(ek) személyi kölcsönre történő kiváltása esetén a THM értéke azt az esetet mutatja, amikor az igényelt kölcsön összege nem magasabb, mint a kiváltani kívánt fennálló tartozás. 3 Azok az ügyfelek, akiknek személyi kölcsön szerződését egyoldalú kötelezettségvállaló nyilatkozatba kell foglalni, nem igényelhetnek forintban fix törlesztő részletű deviza alapú személyi kölcsönt. 4 Egyoldalú kötelezettségvállaló nyilatkozat bemutatását 1,6 millió Ft-os kölcsönösszegtől a Bank a B-típusú ügyfelektől kéri. 1
II. A Személyi kölcsön díj és költségtételei Megnevezés Hitelbírálati díj
Ügyintézési díj
Átütemezési díj
Mértéke 0 %, 0.- Ft
6.900,- Ft, 30,- EUR
Átütemezés összegének 7%-a minimum 6.900,- Ft minimum 30,- EUR maximum 100.000,- Ft maximum 400,- EUR
Szerződésmódosítási díj – végtörlesztés miatt* – törlesztés felfüggesztés, törlesztés felfüggesztéssel kombinált prolongáció miatt
2
Fizetendő
Minden olyan ügyben, amellyel kapcsolatban az OTP Bank Nyrt. a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatokat lát el az ügyfél kérésére. Ide tartoznak pl. a prolongáció, a futamidő csökkentése, valamint az ügyfél kérésére történő hitelszámlákhoz kapcsolódó igazolás kiadása. A lezárt számlákkal kapcsolatos ügyintézési díj megfizetése és elszámolása mindig forintban történik. Felszámításra kerül az ügyintézési díj abban az esetben is, amikor az ügyfél az igényelt személyi kölcsönt meglévő fogyasztási hitel(ei) kiváltására veszi igénybe. Átütemezés esetében, ha az ügyfél előtörlesztést teljesít (törlesztő részlet csökkentés, vagy futamidő rövidítés céljából).
37.000,- Ft, 148,- EUR
A kölcsön lejárat előtti teljes visszafizetése esetén**
10.000,-Ft, 40 EUR
Ügyfél kérésére végrehajtott törlesztés felfüggesztés, törlesztés felfüggesztéssel kombinált prolongáció esetén.
740,- Ft/levél 3,30,- EUR/levél
Levelezési költség Hátralékos tartozásokkal kapcsolatos banki tevékenység költsége (Monitoring Tevékenység Költsége
950,- Ft 3,80,- EUR
Nem szerződésszerű teljesítés következtében kiküldött levelek esetén fizetendő (pl. felmondó levelek küldésekor Adós és Adóstárs esetén is). Fizetendő a késedelembe esés napján, havonta.
A közjegyzői díjszabásról szóló 14/1991 (XI. 26.) IM rendelet szerinti összeg, melynek becsült költsége 1 Fizetendő a tartozás elismerő közokirat Tartozáselismerő okirat millió forint kölcsönösszeg, 4 elkészítésekor, a közjegyző részére. oldalas szerződés és 4 db hitelesített másolat esetében körülbelül 25.000.- Ft. *Már meglévő személyi kölcsön újabb személyi kölcsönre történő kiváltása esetén az OTP Bank szerződésmódosítási díjat nem számít fel. **Ha a deviza alapú személyi kölcsön megfizetése fix forint törlesztőrészletekben történik, és a futamidő során felmerülő árfolyam és/vagy kamat és/vagy kezelési költség változásból eredő növekmény különbözet a futamidő végén meghaladja a fix forint törlesztőrészlet 20%-át, akkor újabb esedékesség(ek) kerülnek megállapításra. Amennyiben az Adós(ok) az így megállapított újabb esedékességek helyett egy összegben szeretnék végtörleszteni az eredeti fix forint futamidő leteltét követően a fennálló tartozásukat, ebben az esetben a szerződésmódosítási díjat nem kell megfizetniük. 2009. augusztus 1-jétől a szerződés alapján felszámított fix összegű díjak, költségek – beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak minimum és maximum értékét is – minden évben a KSH által közzétett éves inflációs ráta mértékével módosulnak, a közzétételt követő hónap 15. napjától. Az Adósnak nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszköz díjainak, költségének, a teljesítésben közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása, vagy a díj, költség alapját képező, mindenkor hatályos jogszabály változása esetén módosulnak a Bank által felszámított díjak és költségek a változás időpontjától. A Bank jogosult üzletpolitikai okokból az automatikus díj és költségváltozástól eltérően az Adós számára kedvezőbb díj- és költségtételeket alkalmazni. III. SIMPLEX kedvezmény program Az OTP Bank a mindenkori standard, normál lejáratú, forint alapú személyi kölcsön ügyleti kamatából 1%pont kamatkedvezményt nyújt azon közszolgálati dolgozók részére, akik rendelkeznek a kedvezmény igénybevételére jogosító plasztikkártyával. Akció időszakában automatikusan az akciós feltételű személyi kölcsön igénylésére nyílik lehetőség, azaz ilyenkor a mindenkori standard kamat mínusz 1%-os kedvezmény nem érvényesíthető. A kedvezmény A- és B-típusú ügyfelek esetében egyaránt igénybe vehető. Az ügyfélnek mindkét esetben meg kell felelnie az OTP Személyi kölcsön igénylés és - bírálat mindenkori feltételeinek. A kedvezmények más személyi kölcsön kedvezménnyel nem vonhatók össze. IV. A Személyi kölcsön igényléséhez szükséges dokumentumok A személyi kölcsön igényléshez bemutatandó dokumentumok köre az alábbi: Minden igénylő esetében Legalább 12 hónapos, legfeljebb 2 munkahelyen eltöltött, folyamatos munkaviszonyból származó, a mindenkori nettó minimálbér összegét elérő, igazolt, rendszeres jövedelemmel rendelkezik. 1.
3
Személyi kölcsön igénylési nyomtatvány: az igénylő által előre kitöltött Személyi kölcsön igénylő lap
2.
Érvényes személyi igazolvány vagy a személyazonosító igazolvány és a lakcímkártya Amennyiben a személyi igazolványban jelezve van, hogy abból a lakcím kivezetésre került, a Lakcímkártya bemutatása kötelező.
Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP jövedelem-átutalással (Btípusú ügyfél), a hiteligénylő fizetési készségének alátámasztására az alábbi kettő pontban felsorolt dokumentumok: Jogosítvány vagy 3.
Útlevél vagy Társadalombiztosítási Igazolvány vagy Adóigazolvány Előző havi vezetékes telefonszámla (amely az ügyfél nevére, illetve állandó vagy ideiglenes lakcímére szól) és a befizetését igazoló szelvény vagy bankszámlakivonat, vagy
4.
Előző havi előfizetéses mobil telefonszámla (amely az ügyfél nevére szól) és a befizetését igazoló szelvény vagy bankszámlakivonat, vagy 500.000 Ft alatti kölcsönösszegig legalább 1 éves feltöltőkártyás mobiltelefon szerződés (amely az ügyfél nevére szól) is elfogadható, vagy A telefonszámla/szerződés hiányában egyedi elbírálás alapján előző havi villanyszámla (amely az ügyfél nevére, illetve állandó vagy ideiglenes lakcímére szól) és a befizetését igazoló szelvény vagy bankszámlakivonat is elfogadható
Alkalmazott esetében Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP jövedelem-átutalással (Btípusú ügyfél): 5.
Munkáltatói jövedelemigazolás (OTP formanyomtatványon)
B-típusú ügyfél és 1 millió Ft feletti igényelt kölcsönösszeg igénylése esetén mindig, vagy igényelt kölcsönösszegtől függetlenül,amennyiben a munkáltatói jövedelem-igazolás kiállítója egyéni vállalkozó vagy bt. vagy kkt. vagy az ügyfél vagy az ügyfél hozzátartozója, vagy a munkáltató kevesebb, mint két éve működik: 6.
Előző évre vonatkozó APEH jövedelem-igazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be az APEH-től).
Nyugdíjas igénylő esetében 7.
Nyugdíjas igazolvány
Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP nyugdíj-átutalással (Btípusú ügyfél): 8.
Előző havi nyugdíjszelvény vagy az előző havi bankszámlakivonat, amely a nyugdíjátutalást igazolja
Egyéni vállalkozó esetében 9.
Vállalkozói igazolvány vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély
10.
Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó APEH jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be az APEH-től).
Más társas vállalkozás tulajdonosa esetében 11.
4
Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó APEH jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be az APEH-től).
Kkt. vagy Bt. Bel-, vagy kültagja 12.
Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó APEH jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be az APEH-től).
Őstermelő 13.
Őstermelői igazolvány
14.
Utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó APEH jövedelemigazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be az APEH-től).
Az OTP Bank kockázati szempontokat mérlegelve a felsorolt dokumentumokon kívül a hitelbírálathoz egyéb dokumentumokat is bekérhet. V. Megoldások devizakockázatra Az OTP Bank fedezetlen személyi kölcsön esetében forintban fix törlesztő részletű deviza alapú személyi kölcsön konstrukciót biztosít az ügyfelek számára. A konstrukció költség és díjtételeit jelen Hirdetmény, részletes feltételeit a Személyi kölcsön Üzletszabályzata tartalmazza. VI. Fedezetlen fogyasztási hitelek személyi kölcsönre történő kiváltása Az OTP Bank lehetőséget biztosít ügyfeleinek, hogy meglévő fedezetlen fogyasztási hiteleiket (áruvásárlási és szolgáltatási gyorskölcsön, hitelkártya, áruhitelkártya, C-hitel, folyószámlahitel, személyi kölcsön, tartozásrendező kölcsön) személyi kölcsönre váltsák ki. Önkéntes nyugdíjpénztári tagoknak nyújtott deviza alapú személyi kölcsön és Lombard Hitel nem váltható ki. Fogyasztási hitelek személyi kölcsönre történő kiváltásakor a kiváltott hitelek végtörlesztéséért a Bank nem számít fel díjat. Fogyasztási hitelek személyi kölcsönre történő kiváltása esetén a Bank csak a kiváltott és megszüntetett hitelek végtörlesztésén felül folyósított összegre számítja fel a hitelkeret beállítási jutalékot. VII. Kiegészítő Havi Díjas Törlesztési Biztosítás A 2008. április 15-től igényelt személyi kölcsönök esetén az ügyfeleknek lehetőségük van kölcsönük mellé, annak igénylésével egyidőben kiegészítő havi díjas törlesztési biztosítás megkötésére. A törlesztési biztosítás igénylésére kizárólag az adott személyi kölcsön Adósa jogosult, amennyiben megfelel a csatlakozási nyilatkozatban felsorolt feltételeknek. Az Adóstársra a biztosítás nem terjed ki. 2008. április 15-től értékesített biztosítás jellemzői: Fedezett kockázatok
Biztosítás havi díja %
•
Betegségből eredő TB I., II., és nem rehabilitálható TB III. fokozatú rokkantság 4,99%* • Keresőképtelenség (balesetből vagy betegségből eredő) • Munkanélküliség * A személyi kölcsön havi törlesztő részletének (tőke+kamat+kezelési költség) százalékában kerül meghatározásra. A biztosítási díj havi összege a havi törlesztő részlet változásával (deviza alapú hitelek esetén az árfolyamváltozás miatt is) arányosan módosulhat. A havi biztosítási díj a személyi kölcsön havi törlesztő részleteivel egyidőben esedékes. Tájékoztatás: 2009. augusztus 1-jétől új Önkéntes Nyugdíjpénztári tagoknak nyújtott deviza alapú Személyi kölcsön Üzletszabályzat lép hatályba, és hatályon kívül helyezi a korábbi Üzletszabályzatot. OTP Bank Nyrt.
5
