FHB Személyi Kölcsön Hirdetmény
HIRDETMÉNY Az FHB Bank Zrt. hivatalos tájékoztatója az FHB Személyi kölcsön esetén alkalmazott kondíciókról Közzététel napja: 2016.03.31.
Hatályos: 2016. április 01. napjától
Jelen Hirdetmény az FHB Bank Zrt. (továbbiakban Bank) által 2012. július 30. napjától befogadott FHB Személyi kölcsönök kondícióit tartalmazza.
FHB Bank Zrt. 1
FHB Személyi Kölcsön Hirdetmény
Tartalomjegyzék
1. FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖN TÍPUSAI ................................................................................ 3 1.1. FHB Személyi Kölcsön ............................................................................................................. 3 1.2. FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön ................................................................................ 3 2. FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖNÖK KAMATAI ÉS KONSTRUKCIÓI .............................. 3 2.1. FHB Személyi Kölcsön kondíciói ............................................................................................ 3 2.2. FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön kondíciói .............................................................. 3 2.3. FHB Személyi Kölcsön és FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön konstrukcióinak feltételei………………………………………………………………………………………………………….4 3. DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK ................................................................................... 4 3.1. Kamatjellegű költségek.............................................................................................................. 4 3.1.1. Késedelmi kamat ..................................................................................................................... 4 3.2. Jutalékok ...................................................................................................................................... 5 3.2.1. Folyósítási jutalék ................................................................................................................... 5 3.2.2. Lejárat előtti visszafizetéshez (előtörlesztéshez) kapcsolódó költségek.......................... 5 3.3. Díjak………………………………………………………………………………………………………..6 3.3.1. Szerződésmódosítási díj ......................................................................................................... 6 3.3.2. Ügyintézési díj (korábbi Hirdetményekben Ügyintézési költség) .................................... 6 3.4. Költségek ..................................................................................................................................... 6 4. EGYÉB RENDELKEZÉSEK ................................................................................................... 6 4.1. Flotta és Közszféra dolgozók részére nyújtott kedvezmények ............................................. 6 4.2. Egyet vissza akció ...................................................................................................................... 7 5. Teljes hiteldíj mutató számítási módszertana ......................................................................... 7
FHB Bank Zrt. 2
FHB Személyi Kölcsön Hirdetmény Az FHB Bank Zrt. tájékoztatja Tisztelt Ügyfeleit, hogy jelen Hirdetményt megelőzően hatályban lévő Hirdetményhez képest a változás: 2015. november 18. és 2015. december 31. között meghirdetett Hűségkedvezmény akció megszűnt. 2016. április 01. napjától jelen Hirdetmény 2. és 4.2. pontjában részletezett új akciók kerültek meghirdetésre. A Bank a 2015. évi KSH -0,1%-os árindex mértékével díjait 2016. április 01-től csökkenti
1.
FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖN TÍPUSAI
A Bank fedezetlen személyi kölcsönt az alábbi konstrukciók keretében nyújt:
1.1. FHB Személyi Kölcsön A kölcsön szabadon felhasználható, azonban nem használható fel közerkölcsöt sértő célra.
1.2. FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön A kölcsön célja más hitelintézetnél, pénzügyi vállalkozásnál meglévő lakossági fogyasztási hiteltermékek (személyi kölcsön, áruhitel, folyószámlahitel, hitelkártya) kiváltása, illetve a kiváltási részen felül szabadfelhasználás a konstrukcióra vonatkozó összeg korlátokon belül. A kölcsön igénylésének alapvető feltétele, hogy az igénylő(k)nek fennálló hiteltartozása(ik) tekintetében az igénylést megelőző 3 hónapban nem lehet 10 napot meghaladó fizetési késedelme.
2. FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖNÖK KAMATAI ÉS KONSTRUKCIÓI A kamat mértéke a teljes futamidő alatt fix, változatlan. A Bank nem nyújt olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója (THM) meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét.
2.1. FHB Személyi Kölcsön kondíciói
Konstrukció megnevezése
Kamat mértéke (%/év) Előző Jelenleg Hirdetményben
THM (%) Jelenleg
Előző Hirdetményben
FHB Prémium Személyi Kölcsön -FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére
9,99%
13,99%
10,52%*
16,03%
FHB Prémium Személyi Kölcsön
9,99%
13,99%
10,76%*
16,29%
FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem 15,99% 18,49% 17,45%* 21,65% átutalással FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem 17,99% 19,10% 19,76%* 22,39% átutalás nélkül * A THM meghatározása a 4.2 pontban részletezett egy havi törlesztőrészlet visszatérítést feltételezve történt
2.2. FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön kondíciói Kamat mértéke (%/év) Konstrukció megnevezése FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra, online igénylés és A1-es minősítés esetén; FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére
THM (%)
Jelenleg
Előző Hirdetményben
Jelenleg
Előző Hirdetményben
9,99%
13,99%
10,52%*
16,03%
FHB Bank Zrt. 3
FHB Személyi Kölcsön Hirdetmény
FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra; egyéb esetben
9,99%
13,99%
10,76%*
16,29%
FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi 15,99% 18,49% 17,45%* 21,65% Kölcsön jövedelem átutalással * A THM meghatározása a 4.2 pontban részletezett egy havi törlesztőrészlet visszatérítést feltételezve történt
2.3. FHB Személyi Kölcsön és FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön konstrukcióinak feltételei A konstrukciók további igénylési (és futamidő alatti, konstrukcióra vonatkozó kondíció biztosításának) feltételei: A jövedelem átutalással nyújtott FHB Sztenderd Személyi Kölcsön és jövedelem átutalással nyújtott FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön igénylési feltétele továbbá legalább havi 110 ezer forint rendszeres jóváírás teljesítése a Banknál vezetett lakossági bankszámlára Az FHB Prémium Személyi Kölcsön illetve FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra igénylésének feltétele továbbá legalább havi nettó 240 ezer forintot elérő jövedelem megléte (több igénylő esetén legalább az egyik igénylőre, illetve egy igénylő esetén az igénylőre vonatkozóan), és a teljes jövedelem átutalásának vállalása a Banknál vezetett lakossági bankszámlára Az FHB Prémium Személyi Kölcsön illetve FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére feltétele a Bank és az Ügyfél között létrejött FHB Prémium Gold Szerződés megléte és annak a kölcsön teljes futamideje alatti fenntartása. Feltételek vizsgálata: A személyi kölcsöntípushoz előírt jövedelem átutalás teljesítését/fennállását és a kölcsön törlesztését a Bank 3 havonta (az általa választott időponttól kezdődően) vizsgálja. Amennyiben, az alábbi tények bármelyike megállapításra kerül, a következő esedékességi időponttól a kölcsön a futamidő végéig átárazásra kerül a jövedelem átutalás nélküli Sztenderd személyi kölcsön konstrukció – átárazáskor aktuális – kondícióira. Amennyiben a vállalt összegű, de legalább az adott személyi kölcsön konstrukció kamatfeltételei biztosítására az igénylés benyújtása időpontjában hatályos Hirdetményben meghatározott, minimum elvárt jövedelem jóváírás nem érkezik meg a Banknál vezetett lakossági bankszámlára, vagy a kölcsön törlesztése 60 napon túli, bármilyen összegű késedelemmel rendelkezik. FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön jövedelem átutalással, illetve FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra esetén továbbá, amennyiben a kiváltandó kölcsönök megszűnéséről szóló igazolás nem kerül benyújtásra a Kölcsön (rész) folyósítását követő 90. napig, úgy a Bank a folyósítást követő 4. esedékességi időponttól a futamidő végéig a jövedelem átutalás nélküli FHB Sztenderd Személyi Kölcsön konstrukció - átárazás időpontjában - hatályos kondícióit alkalmazza.
3. DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK 3.1. Kamatjellegű költségek 3.1.1. Késedelmi kamat Késedelmi kamat a 2015. január 30-ig szerződött ügyletek esetén Megnevezés
Kamat mértéke (%/év)
Esedékesség
Törlesztés módja
Késedelmi kamat tőkére, kamatra és minden egyéb Konstrukció Konstrukció 6% díjra vagy költségre az ügyleti kamaton felül* esedékessége szerint kamatfizetése szerint *Késedelmes teljesítés esetén a Bank nem számít fel magasabb késedelmi kamatot, mint az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de legfeljebb a 2009. évi CLXII. törvény által meghatározott, a szerződésre vonatkozó mindenkor hatályos teljes hiteldíj mutató (THM) maximális mértéke.
FHB Bank Zrt. 4
FHB Személyi Kölcsön Hirdetmény Késedelmi kamat a 2015. február 1-jétől szerződött ügyletek esetén Megnevezés Késedelmi kamat tőkére, kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre
Kamat mértéke (%/év) Az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de legfeljebb a 2009. évi CLXII. törvény által meghatározott, a szerződésre vonatkozó mindenkor hatályos THM maximális mértéke
Esedékesség
Törlesztés módja
Konstrukció Konstrukció esedékessége szerint kamatfizetése szerint
3.2. Jutalékok 3.2.1. Folyósítási jutalék
Díj megnevezése
mértéke
Folyósítási jutalék FHB Sztenderd Személyi Kölcsönre és FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsönre vonatkozóan
1%
Folyósítási jutalék FHB Prémium Személyi Kölcsönre, FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra A2-re, ügyfelek részére vonatkozóan Folyósítási jutalék FHB Prémium Személyi Kölcsönre FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére, FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra A1-re, FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extrára FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfél részére
maximum 200.000 Ft
esedékesség
egyszeri a folyósítással egyidejűleg
1%,
egyszeri
maximum 200.000 Ft
a folyósítással egyidejűleg
0,5%
egyszeri
maximum 200.000 Ft
a folyósítással egyidejűleg
megfizetés módja Számítása: a szerződött kölcsön összege alapján. Beszedés a Banknál vezetett lakossági bankszámláról. Meghitelezése esetén a kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra. Számítása: a szerződött kölcsön összege alapján. Beszedés a Banknál vezetett lakossági bankszámláról. Meghitelezése esetén a kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra. Számítása: a szerződött kölcsön összege alapján. Beszedés a Banknál vezetett lakossági bankszámláról. Meghitelezése esetén a kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra.
3.2.2. Lejárat előtti visszafizetéshez (előtörlesztéshez) kapcsolódó költségek
Előtörlesztési jutalék
Megnevezés Amennyiben az előtörlesztés és a lejárat között több mint 1 év van Amennyiben az előtörlesztés és a lejárat között kevesebb mint 1 év van. Amennyiben 12 hónap alatt 1 alkalommal 200 ezer Ft-ot nem meghaladó előtörlesztést teljesít az ügyfél
Mértéke 1%, max. 9.990 Ft 0,5%, max. 9.990 Ft Díjmentes
FHB Bank Zrt. 5
Esedékesség Az előtörlesztés bejelentett és Bank által elfogadott értéknapján, a ténylegesen előtörlesztett kölcsöntartozás összege után
FHB Személyi Kölcsön Hirdetmény
3.3. Díjak 3.3.1. Szerződésmódosítási díj Mértéke
Megnevezés Szerződésmódosítási díj
Jelenleg
Előző Hirdetményben
26.773 Ft / alkalom
26.800 Ft / alkalom
Esedékesség Szerződésmódosításkor
3.3.2. Ügyintézési díj (korábbi Hirdetményekben Ügyintézési költség) Megnevezés
Jelenleg
Nem szerződésszerű, pénzügyi teljesítéssel összefüggő ügyintézés1 Igazolás kiállítása, egyéb ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtása2 Személyes megkeresés díja3
Mértéke Előző Hirdetményben
Esedékesség
1.048 Ft/alkalom
1.050 Ft/alkalom
A törlesztés/ törlesztőrészlet esedékességét követő 20. napon
5.294 Ft / alkalom
5.300 Ft / alkalom
Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor
5.294 Ft / alkalom
5.300 Ft / alkalom
Személyes behajtást célzó látogatást követően
3.4. Költségek Megnevezés Közjegyzői okiratba foglalás költsége*
Mértéke
Esedékessége
-
-
Ügyféltudakozvány költsége Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) Az ügyintézésre vonatkozó Jogszabály szerint díjmentes nyilvántartásba vételről szóló információ kérelem benyújtásakor kérése Ügyféltudakozvánnyal * A közjegyzői okiratba foglalás díja az Ügyfelet terheli, amelyet a közjegyző díjszabása alapján a közjegyzőnél kell megfizetni. 1.500.000 forint jóváhagyott hitelösszeg felett, valamint egyedi döntések során a döntéshozó által előírt egyéb esetekben közjegyzői okirat (egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat) szükséges, melynek költségét az Ügyfél köteles viselni. A Bank egyedi döntés alapján a közjegyzői okirat bemutatásától eltekinthet.
4.
EGYÉB RENDELKEZÉSEK
4.1. Flotta és Közszféra dolgozók részére nyújtott kedvezmények 2014. március 1-jétől visszavonásig Flotta munkavállaló vagy Közszféra dolgozó által igényelt személyi kölcsönök esetén a Bank nem számítja fel a folyósítási jutalékot. 2014. június 1-jétől visszavonásig a legalább 10.000 főt foglalkoztató társaság alkalmazásában álló Flotta munkavállaló, vagy a legalább 10.000 főt foglalkoztató Közszféra munkáltató alkalmazásában álló Közszféra dolgozó által igényelt személyi kölcsönök esetén a Bank nem számítja fel a folyósítási jutalékot, valamint 0,5 százalékpont kamatkedvezményt nyújt.
1
Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben a hitel a törlesztés/törlesztőrészlet esedékességét követő 20. napon legalább 5.000 Ft összeggel hátralékos. 2 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben az Ügyfél a Bank részéről igazolást, másolatot igényel, vagy a Bank az Ügyfél által igényelt szolgáltatás nyújtásával egyidejűleg igazolást ad ki az Ügyfél részére, továbbá amikor az Ügyfél egyéb, a szerződésben foglaltakon túlmenően, ügyintézésre vonatkozó kérelmet nyújt be. 3 Abban az esetben kerülhet felszámításra, amennyiben a hitel 45 napot meghaladóan hátralékos és a Bank személyes megkeresés keretében szólítja fel az ügyfelet tartozása megfizetésére. FHB Bank Zrt. 6
FHB Személyi Kölcsön Hirdetmény Flotta munkavállaló: Azon gazdálkodó szervezetek/vállalatok/illetve mindaz a jogi személyiségű, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet (továbbiakban: Munkáltató) Munkavállalói, amely Munkáltató a Bankkal kötött Együttműködési Szerződésben vállalja, hogy foglalkoztatottai, vezető állású személyei közül minimum 5 fő létszámban– lakossági bankszámlát nyitnak Bankunkban és a megnyitott lakossági bankszámlákra az Együttműködési Szerződésben vállalt mód szerint a Munkáltató rendszeres jövedelem-átutalást teljesít. Közszféra dolgozó: (közalkalmazottak, köztisztviselők, katonák, rendőrök, bíróságok, ügyészségek alkalmazottai) A közalkalmazottak jogállásáról szóló 1992. évi XXXIII. törvény, a közszolgálati tisztviselők jogállásáról szóló 2011. évi CXCIX. törvény, a központi államigazgatási szervekről valamint a Kormány tagjai és az államtitkárok jogállásáról szóló 2010. évi XLIII. Törvény, a fegyveres szervek hivatásos állományú tagjainak szolgálati viszonyáról szóló 2015.évi XLII. törvény, a honvédek jogállásáról szóló 2012. évi CCV. törvény, az igazságügyi alkalmazottak szolgálati jogviszonyáról szóló 1997. évi LXVIII. törvény, a bírák jogállásáról és javadalmazásáról szóló 2011. évi CLXII. törvény, a legfőbb ügyész, az ügyészek és más ügyészségi alkalmazottak jogállásáról és az ügyészségi életpályáról szóló 2011. évi CLXIV. törvény, hatálya alá tartozó munkavállalók.
4.2. Egyet vissza akció A Bank 2016. árpilis 01. és 2016. május 31. között befogadott FHB Személyi Kölcsön igénylések esetén az alábbi feltételek teljesítése mellett a Bank a teljes futamidő alatt megfizetésre kerülő kamatokra is tekintettel egyhavi, - mivel a kölcsön első havi részlete az ügyfél által választott törlesztési nap függvényében egy hónapnál hosszabb időszaki kamatot is tartalmazhat - a második havi törlesztőrészlettel megegyező összegben kedvezményt ad az ügyleti kamatból, amelyet az ügyfél bankszámláján utólagosan ír jóvá, a teljes igényelt összeg folyósítását követő 7. esedékesség hónapjának végéig, amennyiben az alábbi feltételek mindegyike teljesül Jogosultsági feltételek és azok vizsgálata Az akcióban való részvétel feltételei:
A teljes igényelt összeg folyósítását követő 6 esedékesség tekintetében, a választott konstrukció feltételeinek teljesítése A teljes igényelt összeg folyósítását követő 6 esedékesség tekintetében, a törlesztőrészletek esedékesség napján történő teljes megfizetése.
A Bank a feltételek fennállásának vizsgálatát az első esedékességi időpontot követő 6. hónapban végzi el és amennyiben azok maradéktalanul teljesülnek, legkésőbb az adott hónap végéig az 1 havi törlesztő részletnek megfelelő összegű jóváírás teljesítésre kerül.
5.
Teljes hiteldíj mutató számítási módszertana
A Hirdetményben feltűntetett THM-ek (teljes hiteldíj mutatók) meghatározása 3 millió forint hitelösszeg és 5 éves futamidő feltételezésével történt, az alábbi járulékos szolgáltatások adott termékre vonatkozó költségének figyelembe vételével: az FHB Bank Zrt. Alap bankszámlacsomaghoz tartozó számlavezetési díj (a termék igényléséhez szükséges bankszámla elektronikus kivonattal meghatározott díja), folyósítási jutalék, illetve, a törlesztés beszedésének díja. A THM számítása során alkalmazott képlet: m
∑ , k=1
m' -tk
Ck (1+X)
=
∑
Dl (1+X)-sl
;
l=1
ahol Ck: Dl: m: m’: tk: Sl: X:
a k számú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az l sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege a hitelfolyósítások száma az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredéke években kifejezve, ezért t1=0, az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, a THM értéke
FHB Bank Zrt. 7
FHB Személyi Kölcsön Hirdetmény
Reprezentatív példák:
Konstrukció
hitelösszeg: futamidő: hitelkamat: folyósítási jutalék: bankszámlavezetés díja: törlesztés beszedésének díja: havi törlesztőrészlet:
FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélkül
FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem jóváírással*
FHB Prémium Személyi Kölcsön**
FHB Prémium Személyi Kölcsön FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére ***
3.000.000 Ft 5 év 19,10% 1%
18,49% 1%
13,99% 1%
13,99% 0,5%
649 Ft/hó 235 Ft
232 Ft
210 Ft
210 Ft
78.460 Ft
77 437 Ft
70.114 Ft
70.114 Ft
a hitel teljes díja:
1.790.678 Ft
1.729.122 Ft
1.288.472 Ft
1.273.472 Ft
visszafizetendő teljes összeg: THM:
4.790.678 Ft
4.729.122Ft
4.288.472 Ft
4.273.472 Ft
22,39%
21,65 %
16,29%
16,03%
FHB Prémium Személyi Kölcsön**
FHB Prémium Személyi Kölcsön FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére ***
* A példa adatai érvényesek az FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön jövedelem átutalással konstrukcióra. ** A példa adatai érvényesek az FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra A2 konstrukcióra. *** A példa adatai érvényesek az FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra, online igénylés és A1-es minősítés esetén és az FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére konstrukcióra.
2016. április 01. és 2016. május 31. között befogadott igénylések esetén:
Konstrukció
hitelösszeg: futamidő: hitelkamat: folyósítási jutalék: bankszámlavezetés díja: törlesztés beszedésének díja: havi törlesztőrészlet:
FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélkül
FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem jóváírással*
3.000.000 Ft 5 év 17,99% 1%
15,99% 1%
9,99% 1%
9,99% 0,5%
649 Ft/hó 230 Ft
220 Ft
192 Ft
192 Ft
76.611 Ft
73.326 Ft
63.950 Ft
63.950 Ft
a hitel teljes díja:
1.602.855 Ft
1.408.421 Ft
853.539 Ft
838.539 Ft
visszafizetendő teljes összeg: THM****:
4.602.855 Ft
4.408.421 Ft
3.853.539 Ft
3.838.539 Ft
19,76%
17,45 %
10,76%
10,52%
* A példa adatai érvényesek az FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön jövedelem átutalással konstrukcióra. ** A példa adatai érvényesek az FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra A2 konstrukcióra. *** A példa adatai érvényesek az FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra, online igénylés és A1-es minősítés esetén és az FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére konstrukcióra. **** A THM meghatározása a 4.2 pontban részletezett egy havi törlesztőrészlet visszatérítést feltételezve történt
FHB Bank Zrt.
FHB Bank Zrt. 8
