FHB Személyi Kölcsön Hirdetmény
HIRDETMÉNY Az FHB Bank Zrt. hivatalos tájékoztatója az FHB Személyi kölcsön esetén alkalmazott kondíciókról Közzététel napja: 2015. 02. 27.
Hatályos: 2015. március 01. napjától
Jelen Hirdetmény az FHB Bank Zrt. (továbbiakban Bank) által 2012. július 30. napjától befogadott FHB Személyi kölcsönök kondícióit tartalmazza.
FHB Bank Zrt. 1
FHB Személyi Kölcsön Hirdetmény
Tartalomjegyzék
1. FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖN TÍPUSAI ................................................................................ 3 1.1. FHB Személyi Kölcsön ............................................................................................................. 3 1.2. FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön ................................................................................ 3 2. FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖNÖK KAMATAI ÉS KONSTRUKCIÓI .............................. 3 2.1. FHB Személyi Kölcsön kondíciói ............................................................................................ 3 2.2. FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön kondíciói .............................................................. 3 2.3. FHB Személyi Kölcsön és FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön konstrukcióinak feltételei 4 3. DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK ................................................................................... 4 3.1. Kamatjellegű költségek.............................................................................................................. 4 3.1.1. Késedelmi kamat ..................................................................................................................... 4 3.2. Jutalékok ...................................................................................................................................... 5 3.2.1. Folyósítási jutalék ................................................................................................................... 5 3.2.2. Lejárat előtti visszafizetéshez (előtörlesztéshez) kapcsolódó költségek .......................... 6 3.3. Díjak6 3.3.1. Szerződésmódosítási díj ......................................................................................................... 6 3.3.2. Ügyintézési díj (korábbi Hirdetményekben Ügyintézési költség) .................................... 6 3.4. Költségek ..................................................................................................................................... 6 4. EGYÉB RENDELKEZÉSEK ................................................................................................... 7 4.1. Flotta és Közszféra dolgozók részére nyújtott kedvezmények ............................................. 7 4.2. Egyet vissza akció ...................................................................................................................... 7 5. Teljes hiteldíj mutató számítási módszertana ......................................................................... 8
FHB Bank Zrt. 2
FHB Személyi Kölcsön Hirdetmény Az FHB Bank Zrt. tájékoztatja Tisztelt Ügyfeleit, hogy jelen Hirdetményt megelőzően hatályban lévő Hirdetményhez képest, akció kerül meghirdetése, amely keretében a Bank elengedi a folyósítási jutalékot, valamint meghatározott feltételek teljesülése esetén egyhavi törlesztőrészlettel egyező összegben kedvezményt nyújt, amely kedvezmény összeget az ügyfél bankszámláján utólagosan jóváír. Az akcióhoz kapcsolódóan a THM valamint a reprezentatív példa adatai is módosulnak.
1.
FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖN TÍPUSAI
A Bank fedezetlen személyi kölcsönt az alábbi konstrukciók keretében nyújt:
1.1. FHB Személyi Kölcsön A kölcsön szabadon felhasználható, azonban nem használható fel közerkölcsöt sértő célra.
1.2. FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön A kölcsön célja más hitelintézetnél, pénzügyi vállalkozásnál meglévő lakossági fogyasztási hiteltermékek (személyi kölcsön, áruhitel, folyószámlahitel, hitelkártya) kiváltása, illetve a kiváltási részen felül szabadfelhasználás a konstrukcióra vonatkozó összeg korlátokon belül. A kölcsön igénylésének alapvető feltétele, hogy az igénylő(k)nek fennálló hiteltartozása(ik) tekintetében az igénylést megelőző 3 hónapban nem lehet 10 napot meghaladó fizetési késedelme.
2. FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖNÖK KAMATAI ÉS KONSTRUKCIÓI A kamat mértéke a teljes futamidő alatt fix, változatlan. A Bank nem nyújt olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója (THM) meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét.
2.1. FHB Személyi Kölcsön kondíciói
Konstrukció megnevezése
Kamat mértéke (%/év) Előző Jelenleg Hirdetményben
THM (%) Jelenleg
Előző Hirdetményben
FHB Prémium Személyi Kölcsön -FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére
13,99%
13,99%
15,77%
16,03%
FHB Prémium Személyi Kölcsön
13,99%
13,99%
15,77%
16,29%
18,49%
18,49%
21,08%
21,64%
19,10%
19,10%
21,81%
22,39%
FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem átutalással FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélkül
2.2. FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön kondíciói Kamat mértéke (%/év) Konstrukció megnevezése
THM (%)
Jelenleg
Előző Hirdetményben
Jelenleg
Előző Hirdetményben
FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra, online igénylés és A1-es minősítés esetén; FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére
13,99%
13,99%
15,77%
16,03%
FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra; egyéb esetben
13,99%
13,99%
15,77%
16,29%
FHB Bank Zrt. 3
FHB Személyi Kölcsön Hirdetmény
FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön jövedelem átutalással
18,49%
18,49%
21,08%
21,64%
2.3. FHB Személyi Kölcsön és FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön konstrukcióinak feltételei A konstrukciók további igénylési (és futamidő alatti, konstrukcióra vonatkozó kondíció biztosításának) feltételei: A jövedelem átutalással nyújtott FHB Sztenderd Személyi Kölcsön és jövedelem átutalással nyújtott FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön igénylési feltétele továbbá legalább havi 110 ezer forint rendszeres jóváírás teljesítése a Banknál vezetett lakossági bankszámlára Az FHB Prémium Személyi Kölcsön illetve FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra igénylésének feltétele továbbá legalább havi nettó 240 ezer forintot elérő jövedelem megléte (több igénylő esetén legalább az egyik igénylőre, illetve egy igénylő esetén az igénylőre vonatkozóan), és a teljes jövedelem átutalásának vállalása a Banknál vezetett lakossági bankszámlára Az FHB Prémium Személyi Kölcsön illetve FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére feltétele a Bank és az Ügyfél között létrejött FHB Prémium Gold Szerződés megléte és annak a kölcsön teljes futamideje alatti fenntartása. Feltételek vizsgálata: A személyi kölcsöntípushoz előírt jövedelem átutalás teljesítését/fennállását és a kölcsön törlesztését a Bank 3 havonta (az általa választott időponttól kezdődően) vizsgálja. Amennyiben, az alábbi tények bármelyike megállapításra kerül, a következő esedékességi időponttól a kölcsön a futamidő végéig átárazásra kerül a jövedelem átutalás nélküli Sztenderd személyi kölcsön konstrukció – átárazáskor aktuális – kondícióira. Amennyiben a vállalt összegű, de legalább az adott személyi kölcsön konstrukció kamatfeltételei biztosítására az igénylés benyújtása időpontjában hatályos Hirdetményben meghatározott, minimum elvárt jövedelem jóváírás nem érkezik meg a Banknál vezetett lakossági bankszámlára, vagy a kölcsön törlesztése 60 napon túli, bármilyen összegű késedelemmel rendelkezik. FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön jövedelem átutalással, illetve FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra esetén továbbá, amennyiben a kiváltandó kölcsönök megszűnéséről szóló igazolás nem kerül benyújtásra a Kölcsön (rész)folyósítását követő 90. napig, úgy a Bank a folyósítást követő 4. esedékességi időponttól a futamidő végéig a jövedelem átutalás nélküli FHB Sztenderd Személyi Kölcsön konstrukció - átárazás időpontjában - hatályos kondícióit alkalmazza.
3. DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK 3.1. Kamatjellegű költségek 3.1.1. Késedelmi kamat Késedelmi kamat a 2014. január 30-ig szerződött ügyletek esetén Megnevezés
Kamat mértéke (%/év)
Esedékesség
Törlesztés módja
Késedelmi kamat tőkére, kamatra és minden egyéb Konstrukció Konstrukció 6% díjra vagy költségre az ügyleti kamaton felül* esedékessége szerint kamatfizetése szerint *Késedelmes teljesítés esetén a Bank nem számít fel magasabb késedelmi kamatot, mint az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de legfeljebb a 2009. évi CLXII. törvény által meghatározott, a szerződésre vonatkozó mindenkor hatályos teljes hiteldíj mutató (THM) maximális mértéke.
FHB Bank Zrt. 4
FHB Személyi Kölcsön Hirdetmény Késedelmi kamat a 2015. február 1-jétől szerződött ügyletek esetén Kamat mértéke (%/év) Az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de legfeljebb a 2009. Késedelmi kamat tőkére, kamatra és minden egyéb évi CLXII. törvény díjra vagy költségre által meghatározott, a szerződésre vonatkozó mindenkor hatályos THM maximális mértéke Megnevezés
Esedékesség
Törlesztés módja
Konstrukció Konstrukció esedékessége szerint kamatfizetése szerint
3.2. Jutalékok 3.2.1. Folyósítási jutalék A Bank a 2015. március 01. és 2015. április 30. között az Ügyfelektől átvett kérelem alapján 2015. május 31. napjáig szerződött FHB Személyi kölcsönök és FHB Tartozásrendező Személyi kölcsönök esetén nem számítja fel a folyósítási jutalékot. Díj megnevezése
mértéke
Folyósítási jutalék FHB Sztenderd Személyi Kölcsönre és FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsönre vonatkozóan
1%
Folyósítási jutalék FHB Prémium Személyi Kölcsönre, FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra A2-re, ügyfelek részére vonatkozóan Folyósítási jutalék FHB Prémium Személyi Kölcsönre FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére, FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra A1-re, FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extrára FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfél részére
maximum 200.000 Ft
esedékesség
egyszeri a folyósítással egyidejűleg
1%,
egyszeri
maximum 200.000 Ft
a folyósítással egyidejűleg
0,5%
egyszeri
maximum 200.000 Ft
a folyósítással egyidejűleg
FHB Bank Zrt. 5
megfizetés módja Számítása: a szerződött kölcsön összege alapján. Beszedés a Banknál vezetett lakossági bankszámláról. Meghitelezése esetén a kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra. Számítása: a szerződött kölcsön összege alapján. Beszedés a Banknál vezetett lakossági bankszámláról. Meghitelezése esetén a kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra. Számítása: a szerződött kölcsön összege alapján. Beszedés a Banknál vezetett lakossági bankszámláról. Meghitelezése esetén a kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra.
FHB Személyi Kölcsön Hirdetmény
3.2.2. Lejárat előtti visszafizetéshez (előtörlesztéshez) kapcsolódó költségek
Előtörlesztési jutalék
Megnevezés Amennyiben az előtörlesztés és a lejárat között több mint 1 év van Amennyiben az előtörlesztés és a lejárat között kevesebb mint 1 év van. Amennyiben 12 hónap alatt 1 alkalommal 200 ezer Ft-ot nem meghaladó előtörlesztést teljesít az ügyfél
Mértéke 1%, max. 10 ezer Ft 0,5%, max. 10 ezer Ft Díjmentes
Esedékesség Az előtörlesztés bejelentett és Bank által elfogadott értéknapján, a ténylegesen előtörlesztett kölcsöntartozás összege után
3.3. Díjak 3.3.1. Szerződésmódosítási díj Mértéke
Megnevezés Szerződésmódosítási díj
Jelenleg
Előző Hirdetményben
26.800,- Ft / alkalom
26.800,- Ft / alkalom
Esedékesség Szerződésmódosításkor
3.3.2. Ügyintézési díj (korábbi Hirdetményekben Ügyintézési költség) Megnevezés Nem szerződésszerű, pénzügyi teljesítéssel összefüggő ügyintézés1 Igazolás kiállítása, egyéb ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtása2 Személyes megkeresés díja3
Jelenleg
Mértéke Előző Hirdetményben
Esedékesség A törlesztés/ törlesztőrészlet esedékességét követő 20. napon
1.050 Ft/alkalom
5.300,- Ft / alkalom
5.300,- Ft / alkalom
Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor
5.300,- Ft / alkalom
5.300,- Ft / alkalom
Személyes behajtást célzó látogatást követően
3.4. Költségek Megnevezés Közjegyzői okiratba foglalás költsége*
Mértéke
Esedékessége
-
-
Ügyféltudakozvány költsége Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) Az ügyintézésre vonatkozó Jogszabály szerint díjmentes nyilvántartásba vételről szóló információ kérelem benyújtásakor kérése Ügyféltudakozvánnyal * A közjegyzői okiratba foglalás díja az Ügyfelet terheli, amelyet a közjegyző díjszabása alapján a közjegyzőnél kell megfizetni. 1.500.000 forint jóváhagyott hitelösszeg felett, valamint egyedi döntések során a döntéshozó által előírt egyéb esetekben közjegyzői okirat (egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat) szükséges, melynek költségét az Ügyfél köteles viselni. A Bank egyedi döntés alapján a közjegyzői okirat bemutatásától eltekinthet.
1
Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben a hitel a törlesztés/törlesztőrészlet esedékességét követő 20. napon legalább 5.000,- Ft összeggel hátralékos. 2 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben az Ügyfél a Bank részéről igazolást, másolatot igényel, vagy a Bank az Ügyfél által igényelt szolgáltatás nyújtásával egyidejűleg igazolást ad ki az Ügyfél részére, továbbá amikor az Ügyfél egyéb, a szerződésben foglaltakon túlmenően, ügyintézésre vonatkozó kérelmet nyújt be. 3 Abban az esetben kerülhet felszámításra, amennyiben a hitel 45 napot meghaladóan hátralékos és a Bank személyes megkeresés keretében szólítja fel az ügyfelet tartozása megfizetésére. FHB Bank Zrt. 6
FHB Személyi Kölcsön Hirdetmény
4.
EGYÉB RENDELKEZÉSEK
4.1. Flotta és Közszféra dolgozók részére nyújtott kedvezmények 2014. március 1-jétől visszavonásig Flotta munkavállaló vagy Közszféra dolgozó által igényelt személyi kölcsönök esetén a Bank nem számítja fel a folyósítási jutalékot. 2014. június 1-jétől visszavonásig a legalább 10.000 főt foglalkoztató társaság alkalmazásában álló Flotta munkavállaló, vagy a legalább 10.000 főt foglalkoztató Közszféra munkáltató alkalmazásában álló Közszféra dolgozó által igényelt személyi kölcsönök esetén a Bank nem számítja fel a folyósítási jutalékot, valamint 0,5 százalékpont kamatkedvezményt nyújt. Flotta munkavállaló: Azon gazdálkodó szervezetek/vállalatok/illetve mindaz a jogi személyiségű, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet (továbbiakban: Munkáltató) Munkavállalói, amely Munkáltató a Bankkal kötött Együttműködési Szerződésben vállalja, hogy foglalkoztatottai, vezető állású személyei közül minimum 5 fő létszámban– lakossági bankszámlát nyitnak Bankunkban és a megnyitott lakossági bankszámlákra az Együttműködési Szerződésben vállalt mód szerint a Munkáltató rendszeres jövedelem-átutalást teljesít Közszféra dolgozó: (közalkalmazottak, köztisztviselők, katonák, rendőrök, bíróságok, ügyészségek alkalmazottai) A közalkalmazottak jogállásáról szóló 1992. évi XXXIII. törvény, a közszolgálati tisztviselők jogállásáról szóló 2011. évi CXCIX. törvény, a központi államigazgatási szervekről valamint a Kormány tagjai és az államtitkárok jogállásáról szóló 2010. évi XLIII. Törvény, a fegyveres szervek hivatásos állományú tagjainak szolgálati viszonyáról szóló 1996. évi XLIII. törvény, a honvédek jogállásáról szóló 2012. évi CCV. törvény, az igazságügyi alkalmazottak szolgálati jogviszonyáról szóló 1997. évi LXVIII. törvény, a bírák jogállásáról és javadalmazásáról szóló 2011. évi CLXII. törvény, a legfőbb ügyész, az ügyészek és más ügyészségi alkalmazottak jogállásáról és az ügyészségi életpályáról szóló 2011. évi CLXIV. törvény, hatálya alá tartozó munkavállalók, valamint az állami vagyonról szóló 2007. évi CVI. törvény mellékletében felsorolt tartós állami tulajdonú társasági részesedéssel működő társaságok, valamint azok 100%-os tulajdonában lévő társaságok munkavállalói.
4.2. Egyet vissza akció A Bank 2015. március 01. és 2015. április 30. között az ügyfelektől átvett kölcsönkérelem alapján és 2015. május 30. napjáig szerződött FHB Személyi Kölcsön esetén az alábbiakban meghatározott feltételek teljesülése esetén a Bank a teljes futamidő alatt megfizetésre kerülő kamatokra is tekintettel egyhavi, - tekintettel, arra, hogy a kölcsön első havi részlete az ügyfél által választott törlesztési nap függvényében egy hónapnál hosszabb időszaki kamatot is tartalmazhat - a második havi törlesztőrészlettel egyező összegben kedvezményt ad az ügyleti kamatból, amelyet az ügyfél bankszámláján utólagosan ír jóvá, az első esedékességet követő 6. hónapban. Jogosultsági feltételek és azok vizsgálata Az akcióban való részvétel feltételei: a Banknál lévő lakossági bankszámlán legalább 6 havi rendszeres jövedelem jóváírás megléte az igénylést megelőzően az akció keretében igényelt FHB Személyi Kölcsön esetén a vizsgálatot megelőző 6 hónapban (a kezdő törlesztőrészlettől számítottan) a törlesztőrészletek pontos, késedelemmentes megfizetése. Pontosnak és késedelemmentesnek minősül a törlesztés, ha az esedékességi napon a kölcsön teljes törlesztőrészlete megfizetésre kerül.4 az igényelt személyi kölcsön jelen Hirdetmény 2.3. pontjában megjelölt – az egyedi szerződésben is kikötött – szerződéses feltételeinek teljesítése. A Bank a feltételek fennállásának vizsgálatát az első esedékességi időpontot követő 6. hónapban végzi el és amennyiben azok maradéktalanul teljesülnek, legkésőbb az adott hónap végéig az 1 havi törlesztő részletnek megfelelő összegű jóváírás teljesítésre kerül.
4
A törlesztőrészlet megfizetéséhez szükséges fedezet biztosítása az ügyfél felelőssége. A Bank nem vállal felelősséget, azokért az esetekért, amelyekben a törlesztésre megjelölt bankszámlán megadott egyéb tranzakciók, fizetési megbízások teljesítése meghiúsítja törlesztőrészlet beszedését. FHB Bank Zrt. 7
FHB Személyi Kölcsön Hirdetmény
5.
Teljes hiteldíj mutató számítási módszertana
A Hirdetményben feltűntetett THM-ek (teljes hiteldíj mutatók) meghatározása 3 millió forint hitelösszeg és 5 éves futamidő feltételezésével történt, az alábbi járulékos szolgáltatások adott termékre vonatkozó költségének figyelembe vételével: az FHB Bank Zrt. Alap bankszámlacsomaghoz tartozó számlavezetési díj (a termék igényléséhez szükséges bankszámla elektronikus kivonattal meghatározott díja), folyósítási jutalék, illetve, a törlesztés beszedésének díja. A THM számítása során alkalmazott képlet: m
∑
m' -tk
Ck (1+X)
∑
=
, k=1
Dl (1+X)-sl
;
l=1
ahol Ck: Dl: m: m’: tk: Sl: X:
a k számú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az l sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege a hitelfolyósítások száma az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredéke években kifejezve, ezért t1=0, az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, a THM értéke
Reprezentatív példák:
Konstrukció
hitelösszeg: Futamidő: hitelkamat: folyósítási jutalék: bankszámlavezetés díja: törlesztés beszedésének díja: havi törlesztőrészlet: a hitel teljes díja: visszafizetendő teljes összeg: THM:
FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélkül
19,10%
FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem jóváírással*
18,49%
FHB Prémium Személyi Kölcsön**
3.000.000 Ft 5 év 13,99% 0%
FHB Prémium Személyi Kölcsön FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére *** 13,99%
650 Ft/hó 235 Ft
232 Ft
210 Ft
210 Ft
78.475 Ft 1.761.697Ft
77.452 Ft 1.700.076 Ft
70.125 Ft 1.259.137 Ft
70.125 Ft 1.259.137 Ft
4.761.697 Ft
4.700.076 Ft
4.259.137
4.259.137
21,81%
21,08%
15,77%
15,77%
* A példa adatai érvényesek az FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön jövedelem átutalással konstrukcióra. ** A példa adatai érvényesek az FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra A2 konstrukcióra. *** A példa adatai érvényesek az FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra, online igénylés és A1-es minősítés esetén és az FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére konstrukcióra.
FHB Bank Zrt.
FHB Bank Zrt. 8
